Автокредит с господдержкой — список автомобилей

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Автокредит с господдержкой — список автомобилей" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Как получить автокредит с господдержкой в 2019 году

В условиях кризиса новый автомобиль купить довольно сложно. Это минус как для простых граждан, так и для производителей автомобилей, поэтому государство пытается стимулировать рынок и поддерживать отечественное автомобилестроение, но всегда есть и классический банковский автокредит. Один из методов – программа льготного автокредитования, предоставляющая возможность получить машину с государственной поддержкой. Из этой статьи Вы узнаете, как получить автомобиль со скидкой от государства, какие существуют программы господдержки и какие в них условия.

Цели господдержки льготного автокредитования

Государство должно заботиться о своих гражданах, стабильности экономики в стране и развитии промышленности, действующей на ее территории, поэтому правительство разработало программу льготного кредитования, выполняющую сразу несколько функций:

  1. Повышает уровень благосостояния населения. Помогает молодым гражданам и семьям с детьми приобрести автомобиль.
  2. Поддерживает спрос на автомобили, произведенные на территории России. Льготы распространяются не только на автомобили отечественных марок, но и на иномарки, собранные на российских заводах.
  3. Стимулирует экономику и денежный оборот внутри страны.

Программы льготного автокредитования

До 2018 года существовали программы по снижению процентов на автокредиты. Но сейчас государство не уменьшает процентные ставки, а добавляет покупателям сумму для первоначального взноса (так будет до 2020 года, а потом проект продлят, изменят или закроют). Наибольшая помощь оказывается Дальневосточному федеральному округу, на его территории можно приобрести автомобиль со скидкой 25%. Жители других регионов получат к первоначальному взносу только 10% от стоимости автомобиля. Максимальная стоимость автомобиля, который можно взять на льготных условиях, — 1 450 000 рублей, поэтому максимальная скидка равна 362 500 рублям для жителей Дальневосточного ФО и 145 000 рублям для жителей других регионов.

Например, при покупке Лады Весты за 650 000 рублей в Екатеринбурге государство внесет в банк 65 000 рублей (650000*0,1) в качестве части первоначального взноса вместо покупателя. А при покупке Chevrolet Niva за 870 000 рублей в Хабаровске (Дальневосточный федеральный округ) государство добавит к первому взносу 217 500 рублей (870000*0,25). Эти деньги выдаются безвозмездно из федерального бюджета, их не придется возвращать. Но, чтобы получить льготные условия, необходимо подходить под требования одной из следующих программ:

  1. «Первый автомобиль». Льготные условия предоставляются тем гражданам, которые покупают и оформляют на себя первый автомобиль. До этого они могли управлять чужими транспортными средствами по доверенности. Главное, чтобы приобретаемый автомобиль был первым зарегистрированным на их имя.
  2. «Семейный автомобиль». Также государство помогает в покупке автомобиля семьям с двумя и более детьми (учитываются только дети до 18 лет). В таком случае не важно, сколько автомобилей было у владельца до этого. Купить два автомобиля по этой программе одному человеку не выйдет. Но никто не запрещает приобрести второй автомобиль на таких же льготных условиях Вашему супругу (супруге), если у него (нее) есть водительское удостоверение.

Для второй программы есть дополнение. Если одному ребенку или двум детям от 18 до 23 лет, но они учатся на очном отделении вуза или служат в армии по призыву, то их родители также могут участвовать в программе «Семейный автомобиль».

То есть на льготные условия не может рассчитывать только гражданин, который уже регистрировал на свое имя автомобиль и у которого меньше двух детей.

Требования к покупателям автомобиля с господдержкой

Помимо участия в одной из перечисленных программ, заемщик должен иметь российское гражданство и водительское удостоверение. А автомобиль должен соответствовать следующим условиям:

  • вес – до 3500 кг;
  • цена – до 1 450 000 рублей;
  • произведен на заводе, расположенном на территории РФ;
  • год выпуска – 2017-2019 года;
  • не был зарегистрирован на другое физическое или юридическое лицо.

[1]

Также необходимо выполнить условия банка, которые не прописаны в государственных программах. Банк имеет право выставлять условия кредитования индивидуально к каждому заемщику или вовсе не выдавать кредиты неплатежеспособным лицам или людям с плохой кредитной историей. Однако банк не может завышать эти требования для тех, кто хочет воспользоваться господдержкой. То есть, если банк готов предоставить Вам стандартный автокредит, то он обязан выдвинуть те же условия и для кредита с господдержкой.

Вот условия, которые банк может устанавливать самостоятельно:

  • Размер первоначального взноса. Государство оплатит 10 или 25 процентов от стоимости авто в качестве первого взноса, однако некоторым банкам этого будет недостаточно, поэтому нужно быть готовым внести оставшуюся сумму самостоятельно.
  • Процентная ставка. Раньше по программе льготного автокредитования государство уменьшало проценты по кредиту, но сейчас банк может самостоятельно установить процентную ставку.
  • Срок выплаты кредита. В программе прописан максимальный срок кредита – 36 месяцев. Однако банк может установить ограничение по минимальному сроку или снизить максимальный срок выплаты.
  • Необходимость оформлять КАСКО. Автокредит выдается под залог самого транспортного средства, поэтому многие банки обязывают оформлять страховку от ущерба и угона (КАСКО), чтобы избежать убытков. А вот ОСАГО (страхование автогражданской ответственности) оформлять нужно в любом случае, это прописано в законе «Об ОСАГО». При этом государственное субсидирование распространяется только на цену самого авто, стоимость страховки придется оплачивать полностью самостоятельно.
  • Также банк устанавливает ограничения по возрасту заемщика, кредитной истории, наличию источника дохода, продолжительности работы на последнем месте трудоустройства, регистрации.
Читайте так же:  Исправление в счете-фактуре универсальный корректировочный документ

Список автомобилей входящих в программу с господдержкой

В программу входит любой автомобиль, собранный на территории РФ и соответствующий перечисленным выше критериям:

  • весом до 3.5 тонн;
  • ценой до 1.45 миллионов рублей;
  • выпущен в 2017-2019 году или раньше;
  • абсолютно новый – не был зарегистрирован на другое лицо.

Под эти критерии подходит более 70 моделей различных производителей, однако не каждый банк работает с каждым салоном. Например, «Сбербанк» выдает льготный кредит на 16 автомобильных марок, а «Фольксваген Банк РУС» – только для автомобилей своей марки (Volkswagen Polo и Jetta). Но автомобили Лада и УАЗ можно купить в любом банке. Список входящих в программу авто, которые предоставляются в льготный кредит в выбранном банке, можно узнать на официальном сайте компании, в ее офисе или у автодилера.

Вот перечень некоторых марок машин, на которые можно получить господдержку (модели и комплектации уточняются у дилера):

Процедура оформления кредита

Список популярных кредитных организаций, предоставляющих кредит по госпрограмме льготного автокредитования «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль»:

  • Русфинанс банк;
  • Уралсиб;
  • ВТБ и ВТБ24;
  • Сетелем (с 2012 года объединился со Сбербанком);
  • ТатСоцБанк
  • Россельхозбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Volkswagen Bank RUS;
  • розничный банк Mitsubishi Motors;
  • Полный список банков выдающих автокредиты с господдержкой.

Если выбранный автомобиль подходит под льготную программу, необходимо сделать следующее:

  1. Обратиться в банк, сотрудничающий с салоном выбранной марки авто.
  2. Предоставить документы и написать заявление об участии в программе «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль».
  3. Ждать ответа в течение двух недель (обычно заявку на автокредит рассматривают около 2-3 дней).
  4. Получить приглашение на оформление кредита.
  5. Обсудить условия и подписать договор.
  6. Прийти в автосервис за автомобилем (деньги за него переведены продавцу напрямую из банка, клиенту не надо самостоятельно передавать наличные).
  7. Получить машину и документацию на нее.
  8. Поставить автомобиль на учет в ГИБДД.
  9. Ежемесячно вносить в банк установленную в договоре сумму.

После выплаты кредита заемщик может не только пользоваться и владеть автомобилем, но и распоряжаться им без разрешения банка (продавать, дарить, передавать по наследству и прочее).

Документы для оформления государственного кредита

Банк может запросить дополнительные документы. Каждый случай индивидуален, поэтому перед обращением в офис уточните перечень документов на официальном сайте или по телефону у менеджера.

Вот примерный список необходимых документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о рождении детей или паспорта детей (для участия в программе «Семейный автомобиль»);
  • ИНН;
  • подтверждение регулярного дохода;
  • 3-НДФЛ или трудовая книжка;
  • справка с места работы;
  • СНИЛС.

Как получить материальную помощь без оформления кредита

Государство оказывает материальную поддержку только тем, кто приобретает машину в автокредит. А кредит предусматривает ежемесячное начисление процентов на остаток долга, следовательно, покупатель будет переплачивать. Таким образом людям, способным приобрести автомобиль самостоятельно, может быть невыгодно использовать господдержку. Но есть несколько хитростей, помогающих воспользоваться льготой и сэкономить на переплатах. Кредит придется оформить в любом случае, но можно поступить следующим образом:

  • попросить у банка максимально возможный первый взнос, чтобы проценты по долгу оказались несущественными по отношению к сумме субсидии;
  • или закрыть кредит досрочно, выплатив оставшуюся сумму до того, как переплаты станут больше размера субсидии.

Автокредит с господдержкой в 2018 году: список автомобилей и банков

Правительство РФ совместно с Министерством промышленности и торговли РФ приняло решение продлить автокредит по госпрограмме на 2018 год. Был внесен ряд поправок, с которыми рекомендуется ознакомиться до подачи заявки на участие.

Программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» предусматривают единые льготы для покупателей, единственное отличие – в требованиях к заемщику. Предлагаем узнать условия и порядок получения субсидии.

Требования к участникам

Принять участие в государственной программе вправе гражданин Российской Федерации, соответствующий следующим требованиям:

  • Отсутствие автомобиля в собственности до настоящего времени.

Проверка проводится двумя способами – через кредитные организации (устанавливается, выдавался ли участнику кредит на приобретение машины ранее) и ГИБДД (проверяется, было ли прежде оформлено транспортное средство на гражданина).

  • Возраст участника.

При разработке государственной программы принято решение не устанавливать возрастной ценз – на субсидию вправе претендовать каждый россиянин, достигший совершеннолетнего возраста. Однако банки вправе самостоятельно определять возрастные ограничения – устанавливать максимальные и минимальные показатели.

  • Водительские права.

У покупателя транспортного средства, претендующего на получение льготного кредита, должны иметься водительские права, действительные на момент обращения.

  • Уровень дохода.

Ограничения в рамках программы по критерию платежеспособности не устанавливаются, но кредиторы вправе определять его самостоятельно.

Обязательны ли эти условия для гражданина, претендующего на участие в программе «Семейный автомобиль»? Да, но дополнительно у него должно быть не менее 2-х детей, чтобы получить скидку от государства.

На что рассчитывать?

Льготы гражданам, получающим помощь от государства при покупке машины впервые:

  • Скидка на приобретаемое транспортное средство. Размер – 10% от его цены. Максимальная сумма льготы – 145 000 рублей;
  • На автомобили, приобретаемые по лизинговым программам, распространяется дополнительная скидка, равная 2,5% от его стоимости;
  • Цена страхового полиса может включаться в сумму кредита, но его итоговый размер не должен составлять более 1 450 000 рублей.

Внимание! Не забывайте про ограничение, действующее на транспортные средства по государственной программе – один автомобиль в одни руки.

Часть процентной ставки по кредиту погашается государством, поэтому для покупателя она не будет превышать 11,3%. Для тех кредитных организаций, в которых ставка была изначально менее 18%, она будет еще ниже.

Читайте так же:  Когда у юрлиц возникают налоговые обязательства

Приобретенная на заемные средства машина будет пребывать в залоге у кредитора до момента внесения последнего платежа по кредиту. Подобная мера исключает потери банка в случае недобросовестности или неплатежеспособности клиента.

Пошаговая инструкция по оформлению

Условия получения льготного кредита на покупку транспортного средства с государственной поддержкой:

  1. Начальная процентная ставка. Не должна составлять более 18% годовых, большее значение – недопустимо;
  2. Максимальный период кредитования. Равен 3 годам (36 месяцев) во всех банках-участниках разработки;
  3. Сумма первоначального платежа. Не устанавливается программой – определяется банком самостоятельно.

Займы не выдаются на подержанные машины – получить субсидию удастся только на незарегистрированные транспортные средства. Предлагаем пошагово рассмотреть, как купить машину со скидкой от государства.

Шаг №1 – выбор машины

Оформить автокредит с господдержкой можно только на автомобили, собранные на территории Российской Федерации. Дополнительно действует ограничение по их цене – до 1 450 000 рублей (приведенная сумма соответствует требованиям о выдаче кредита на льготных условиях с привлечением бюджетных средств). Купить можно только новую машину, год её выпуска – 2016-2018 гг. Максимальная масса транспорта – 3,5 тонны.

Автомобили, при покупке которых можно претендовать на государственное субсидирование:

Марка транспортного средства
Модель УАЗ, Lada Гранта

Ларгус

[2]

Chevrolet Нива Ford Fiesta

Kuga

Hyundai Creta

Solaris

Toyota Camry

RAV4

Renault Duster

Sandero

Полный перечень автомобилей, доступных к покупке в рамках действующей федеральной программы вы можете уточнить в выбранной кредитной организации. На официальных сайтах банков представлен калькулятор для расчета условий кредитования.

Шаг №2 – подбор банка

В государственной программе принимает участие большинство российских банков, поэтому при выборе кредитора важно руководствоваться такими критериями, как размер и вид процентной ставки, наличие дополнительных платежей, комиссий и репутация кредитора.

Основные требования к заемщику, соответствие которым необходимо, чтобы взять кредит:

  • Возраст. От 21 года до 65 лет, некоторые банки предусматривают программы кредитования пенсионеров;
  • Российское гражданство. Иностранным гражданам и лицам без гражданства льготное автокредитование недоступно;
  • Официальное трудоустройство. Рабочий стаж у последнего работодателя не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 1 года);
  • Правильная кредитная история. Отсутствие просрочек по прежним займам, долгов и невыплаченных кредитов.

Несоответствие заемщика даже одному из перечисленных требований – основание для отказа в выдаче автокредита.

Шаг №3 – сбор и подача документов

Заявление-анкета о выдаче кредита на покупку транспортного средства составляется по форме, установленной выбранным банком. Указывайте в ней только достоверные сведения – вся информация подтверждается прикладываемым пакетом документов и отдельно кредитором.

Основной перечень документации:

  • паспорт,
  • справка с места работы с указанием заработной платы и занимаемой должности (форма НДФЛ),
  • иные документы, свидетельствующие о платежеспособности заемщика (например, выписка с банковского счета),
  • СНИЛС,
  • ИНН,
  • документ, свидетельствующий об отсутствии автомобиля у заемщика.

Обычно на изучение документов уходит от 3-х до 14 дней. По окончании срока представитель банка свяжется с клиентом и сообщит решение о выдаче займа. Если оно будет положительным, то клиенту потребуется составить расписку о том, что не будет приобретать другие машины в кредит в продолжение года. Подобная мера исключает возможность мошенничества с неоднократным участием в программе.

Шаг №4 – оформление покупки

Важно понимать, что наличные деньги участнику не выдаются – они поступают сразу на счет автомобильного салона! После покупки отводится время на регистрацию транспортного средства в ГИБДД, затем ПТС забирается у владельца машины и направляется в архив банка. У кредитора он будет находиться до завершения выплат по займу.

Внимание! Помните, что до завершения выплат по кредиту продать либо подарить машину – НЕВОЗМОЖНО без разрешения кредитора.

Период действия государственной поддержки ограничивается бюджетом – как только деньги, выделенные государством, завершатся, субсидия станет недоступна. С учетом сложившегося положения в России это ожидается довольно скоро – в продолжение первого полугодия 2018 года, поэтому всем россиянам, желающим участвовать в программе, рекомендуется направлять заявку уже сейчас.

Льготы распространяются исключительно на новые транспортные средства, покупка которых осуществляется в кредит. В перечень доступных марок входят все модели российского производства и широкий перечень иномарок, сборка которых осуществляется в нашей стране. Список постоянно обновляется и дополняется другими наименованиями (по представлению Минпромторга РФ).

Если в предыдущем году с суммы льготы собирался налог в 13%, то субсидия 2018 года освобождена от налогообложения – теперь она не облагается НДФЛ. Не исключено суммирование государственной поддержки с иными акциями автодилера. Однако использовать её совместно с еще одной программой от государства «Семейный автомобиль» не удастся.

Рейтинг банков

Видео (кликните для воспроизведения).

Список банков, предлагающих оформление займов с государственной субсидией:

Наименование банка Размер процентной ставки Особенности
ВТБ 24 10% Первые полгода ставка 1% действует для клиентов, заключивших договор добровольного личного страхования со страховщиком-партнером банка
Россельхозбанк От 8% Первоначальный взнос при покупке транспортного средства – не менее 15% от его окончательной стоимости
Локо Банк От 11,9% Оформление полиса КАСКО – обязательное условие для заемщиков
РНКБ От 13% Минимальная сумма первоначального платежа равна 5% от окончательной стоимости машины
UniCredit Bank От 12,1% Решение о выдаче займа действительно 60 дней. Сумма первоначального взноса не установлена
Связь Банк От 17,5% Общие требования к транспортным средствам. Размер первоначального платежа – от 20% и выше.
Читайте так же:  Зачем необходима проверка страхового полиса осаго

Автокредит с государственной поддержкой – это реальная возможность для многих россиян купить первую машину со скидкой в 10%. Количество проданных транспортных единиц по субсидии составляет около 48 000 и продолжает стремительно расти.

Видео на тему автокредитов с господдержкой:

Список автомобилей по автокредиту с господдержкой в 2018 году

Как работает госпрограмма

Государство финансирует часть процентной ставки за кредиты, взятые в 2015-2017.

С июля 2017 года дополнительно были введены 2 программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» по которым помимо компенсации процентной ставки давалась скидка 10% от стоимости машины.

Для 2018 года согласно новому законопроекту (который ждет утверждения), планируется профинансировать 55 тыс. машин, выданных в кредит. Будут отменены компенсация процентной ставки, а останется только скидка 10%. Это связано с тем, что ставки по кредитам уменьшились и достигли уровня 2014 года.

Требования для автомобилей

Главное условие – транспортное средство должно быть произведенным на территории России. Это означает, что в программе могут участвовать не только отечественные машины, а и иностранные, у которых есть сборочные производства в России.

Требования к ТС меняются каждый год. Последние условия:

  • стоимость авто не больше 1 миллиона 450 тыс. рублей на 2017 год. В 2017 составит 1 миллион 500 тыс. рублей;
  • масса машины – до 3,5 тонны. Это условие позволяет взять займ не только на легковые, а и на коммерческие ТС;
  • новый автомобиль, не должен быть ранее зарегистрированный. На поддержанные ТС программа не распространяется;
  • год выпуска ТС текущий и на год ранее.

Список отечественных автомобилей:

  • LADA (Kalina, Granta, Vesta, Largus, LADA 4×4, XRAY, Priora, Samara)
  • УАЗ («Хантер», «Патриот», «Пикап»)
  • Chevrolet (Niva)

Иностранные ТС, попадающие под условия субсидирования:

  • Toyota Corolla (начальные комплектации)
  • Opel Astra
  • Volkswagen Polo(не все комплектации)
  • Nissan (Almera, Note, Tiida)
  • Renault (Duster, Logan, Sandero, Sandero Stepway)
  • Hyundai (Solaris)
  • Skoda (Fabia, Octavia)
  • Citroen (C4, C-Elysee)
  • Ford (Focus)
  • KIA (Rio, Cee`d, Cee`d_SW)
  • Mazda (3)
  • Mitsubishi (Lancer)
  • Peugeot (301, 408)
  • Daewoo (Nexia, Matiz)
  • Chevrolet (Cruze, Aveo, Cobalt)
  • Brilliance (H230, H530б V5)
  • Chery (Tiggo 5, Tiggo FL, Geely Emgrand 7, Emgrand GT, Emgrand X7, Boliger)
  • Lifan (Smily, Solano, X50, X60)

Более подробную информацию по ценам и моделям, которые попадают под условия, необходимо уточнять в автосалоне.

Требования по кредиту

Условия по займу:

  • до 36 месяцев — срок кредита;
  • от 0% — первоначальный взнос;
  • российский рубль – валюта кредита;
  • максимальная процентная ставка – 18% для 2017 года и 17% для 2018 года;
  • заемщик является физическим лицом.

Условия по программе «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» для заемщика:

  • гражданство России;
  • наличие водительского удостоверения;
  • кредит на автомобиль должен быть первым и последним в 2018 году;
  • наличие двух несовершеннолетних детей или приобретение первого транспортного средства.

Эти условия выставляет правительство, а каждый банк может самостоятельно установить дополнительные требования.

Процентная ставка

В 2015 и 2016 годах она рассчитывалась как 2/3 от учетной ставки Банка России (на дату выдачи кредита). Например, финансовое учреждение предоставляло займ с 15%, государство покрывает 6%, а заемщик выплачивает 9%.

В 2017 году рассчитывается как скидка в размере до 6,7%.

Список банков

Субсидия предоставляется на основании договора, заключенного между Министерством промышленности и торговли РФ и коммерческими банками.

К финансовым учреждениям выдвигается ряд требований, если они их выполняют, то попадают в программу.

Перечень банков, которые выдавали субсидированный кредит:

  • ООО «Сетелем Банк»;
  • АО «ЮниКредит Банк»;
  • ООО «Фольксваген Банк РУС»;
  • АО «Тойота Банк»;
  • ПАО «ВТБ24»;
  • АО «Кредит Европа Банк»;
  • И другие.

Перечень банков, на которые распространяется господдержка по автокредитованию, постоянно меняется. Актуальная информация размещается на сайтах финансовых учреждений или необходимо узнавать у сотрудников.

Процедура покупки автомобиля по субсидии

Процесс оформления займа по госфинансированию состоит из этапов:

  1. Выбираем машину, собранную в России, со стоимостью в пределах лимитов. Некоторые банки требует, чтобы цена дополнительного оборудования не превышала 30% от стоимости ТС.
  2. Подбираем финансовое учреждение, которое поддерживает льготный кредит, собираем пакет документов и подаем заявку.
  3. Получаем ответ от банка. Подписываем договор купли-продажи и вносим авансовый платеж за машину в автосалон. Оплачиваем страховки.
  4. Заключаем договор займа. Банк перечисляет салону сумму кредита и 10% госсубсидии за автомобиль.
  5. Забираем машину и ставим на учет.

Намного проще оформлять займ через дилерский салон, причины подробно описаны в статье: Как взять автомобиль в кредит в автосалоне: нюансы и тонкости

Заключение

Субсидированный автокредит – это отличная возможность сэкономить 10% от стоимости машины. Проблема заключается в нерегулярности данной программы. Правительство в зависимости от различных факторов приостанавливает и возобновляет ее. Если планируете воспользоваться субсидией на автокредит, советую заранее узнать о сроках действия программы и ее условиях.

Льготный автокредит: список авто, какие можно взять

Не каждый житель нашей страны имеет возможность приобрести личный автомобиль, оплатив за него стразу всю сумму. Для такой категории граждан Правительство России разработало специальную дотационную программу, позволяющую практически всем желающим взять машину в кредит на выгодных условиях с господдержкой. Такая субсидия выгодна всем:

  • производителю – поскольку поддерживается отечественный автопромышленный комплекс;
  • банковским учреждения – помогает привлечь большее количество клиентов в кредитные программы;
  • клиентам – решает их транспортную проблему, обеспечивая собственным авто.
Читайте так же:  Хранение и уничтожение документов

Из представленного материала вы узнаете ответы на многие вопросы, связанные с государственным автокредитованием граждан, ознакомитесь с условиями субсидирования, а также списком наиболее крупных банков, предоставляющих эту услугу и марками автомобилей, попадающих под данную программу.

Что такое автокредит с господдержкой?

Суть льготной программы автокредитования заключается в том, что процент по займу в банке предлагается значительно ниже, чем при оформлении потребительского кредит.

Процентная ставка на автокредит с господдержкой рассчитывается следующим образом: основной процент по займу на покупку авто минус 2/3 ключевой ставки ЦБ России. В результате получается заметная сумма льготы – в среднем всего 30% переплаты вместо 90 – 100% при обычном займе.

В 2017-м году процент с учетом льгот по программе государственного автокредитования составляет 9,5%, в то время, как обычная рыночная ставка по займу на покупку машины равна 16,2%.

Условия получения автокредита с государственным субсидированием

Дотационные условия программы государственного субсидирования распространяются не на всех физических лиц, желающих купить транспортное средство. К примеру, взять автокредит с господдержкой не могут граждане, которым еще не исполнился 21 год. Кроме того, для участия в программе необходимо собрать пакет документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации с обязательной постоянной регистрацией по месту проживания;
  • водительские права категории «С»;
  • удостоверение СНИЛС;
  • загранпаспорт (если имеется);
  • трудовая книга (ксерокопия всех заполненных страниц);
  • справка с места работы формы 2-НДФЛ за последние 90 трудовых дней;
  • акт, подтверждающий, что на последнем месте работы человек трудится не менее одного года, заверенный руководителем (это может быть трудовой договор);
  • заявление на автокредит в форме подробной анкеты (бланк можно взять непосредственно в банке).

В 2017-м году автокредит с государственной поддержкой можно оформить только на транспортное средство, соответствующее таким условиям:

  • автомобиль должен быть выпущен отечественным производителем либо быть собранным в России;
  • заявленная цена на машину не должна превышать 1 150 000 рублей;
  • вес транспортного средства – в пределах 3,5 тонн (без груза);
  • возраст автомобиля – не более 1-го года;
  • приобретаемая машина ранее не находилась на регистрационном учете.

Финансовые компании, участвующие в программе субсидирования, выдают кредиты на авто на таких условиях:

  • предоплата по займу составляет не менее 20% от стоимости транспортного средства;
  • период действия договора – не более 36-ти месяцев;
  • годовая процентная ставка – от 9,5%.

Наличие полиса КАСКО в данном случае не является обязательным условием, хотя многие автосалоны в требуют оформления полиса на новые автомобили.

Список автомобилей

Автокредит с господдержкой доступен не на все модели легковых транспортных средств. В 2017-м году по программе льготного субсидирования доступно приобрести следующие марки отечественных и импортных авто:

  • LADA Granta, Kalina, Priora, Largus, Samara и джип LADA 4×4;
  • все модели УАЗ и ЗАЗ;
  • Chevrolet южноамериканский;
  • корейские авто KIA Rio, KIA Сee’d, Hyundai Solaris;
  • германские модели Volkswagen Polo и Opel Astra;
  • марки французских производителей Citroen класса C4, C-Elysee, Peugeot, Renault
  • Duster, Sandero, Logan;
  • Daewoo: Nexia и Matiz;
  • японские автомобили Mazda3, Nissan Almera, Mitsubishi Lancer, Note, Tiida, Toyota Corolla;
  • чешские модели SKODA;
  • украинские авто Bogdan.

Более подробно со списком автомобилей, доступных для покупки в кредит на льготных условиях, можно ознакомиться непосредственно в банковских организациях либо у дилеров автосалонов.

Проценты на автокредит с господдержкой в разных банках

Автокредит с господдержкой сегодня предлагают многие ведущие банки России (В списке надежности по данным ЦБименно эти финансовые организации занимают лидирующие позиции). Среди них такие крупные структуры, как Сбербанк, Газпромбанк, ЮниКредит, компания «Эксперт», ТатфондБанк, Совкомбанк, «Европа Банк» и другие. Рассмотрим более детально условия.

К примеру, автокредит с господдержкой в Сбербанке доступен на таких условиях:

  • годовая процентная ставка – 10%;
  • срок кредитования – 3 года;
  • максимальная сумма – 1 млн. рублей;
  • Список автомобилей, которые можно взять в Сбербанке включает новые модели отечественных и зарубежных производителей: LADA Vesta, Chevrolet Niva, Chevrolet Aveo, Daewoo Matiz, KIA Rio, LADA Granta, Skoda Fabia, LADA Kalina, Skoda Octavia, Тoyota Corolla и многие другие.

Помимо Сбербанка субсидированные автозаймы с господдержкой предоставляют следующие банки (ТОП 5-ти лучших):

  • Газпромбанк – под 9, 83%.
  • ЮниКредит – от 9,5%;
  • ТатфондБанк – 10,7%;
  • Совкомбанк — 9,58%
  • Кредит Европа Банк — 8,53%.

[3]

Основное условия банков, предоставляющих автокредит с государственной поддержкой — стоимость транспортного средства не должна превышать 1 миллион 150 тысяч рублей.

Автокредит с господдержкой — список автомобилей

Автокредит с господдержкой позволяет купить машину даже тем, кто при других обстоятельствах никогда не смог бы этого сделать. Некоторые люди не имеют возможности скопить крупную сумму на первоначальный взнос или не обладают достаточным доходом на покупку дорогостоящей вещи.

Господдержка касается семей с двумя и более детьми, а также тех, кто впервые покупает автомобиль и ранее не брал автокредиты.

В чем суть программы государственной поддержки

По этой программе покупателю предоставляется субсидия в форме скидки на 6,7% от общей стоимости автомобиля. Субсидия выдается в виде суммы, включенной в первоначальный взнос.

Программа начала действовать несколько лет назад и за этот период показала свою эффективность. Поэтому государство продлило данную программу до 2020.

Читайте так же:  Дубликат трудовой книжки

Она выгодна всем сторонам, участвующим в ней:

  • клиент приобретает автомобиль на льготных условиях;
  • банк получает свою прибыль и дополнительную клиентскую базу;
  • завод-производитель расширяет продажи автомобилей российского производства, что способствует развитию производства.

Сама программа реализуется в следующем виде: кредит оформляется по более низкой ставке и с более выгодными условиями, если сравнивать с обычными кредитными программами. Государство оплачивает часть его стоимости.

Следует помнить, что процесс получения субсидии не предполагает обращения в госорганы за получением средств. Наличные деньги на руки не выдаются. Компенсация имеет форму пониженной процентной ставки по кредиту.

Какую машину можно купить с господдержкой

В данную программу входят не все автомобили. С господдержкой можно купить:

  • Лада Веста;
  • Уаз;
  • ЗАЗ;
  • Chevrolet Cobalt;
  • Renault Logan;
  • Hyundai Solaris;
  • Ford Focus;
  • Peugeot;
  • Nissan Almera.

Более подробный список автомобилей можно узнать в конкретном кредитном учреждении или на специальном портале данной государственной программы, так как перечень периодически обновляется. Автомобиль при приобретении с господдержкой должен отвечать определенным критериям.

Основные требования к автомобилю при оформлении кредита в 2019 году:

  • объектом покупки может быть только новый отечественный автомобиль;
  • его максимальная стоимость – 1 150 000 рублей;
  • предельно допустимый вес – 3,5 тонны.

Условия кредитования

Процентная ставка по кредиту составляет в среднем 9,5%, а срок кредитования не превышает 36 месяцев. Еще одним требованием является, чтобы начальная реальная ставка по кредиту не была больше 18%.

Условия предоставления льготного автокредита:

  • гражданство РФ и регистрация по месту обращения в банк;
  • возраст старше 21 года и младше 65 лет;
  • положительная кредитная история;
  • постоянное место работы и стаж на этом предприятии не менее 0,5 года;
  • продолжительность общего трудового стажа не менее 5 лет.

Автокредит с господдержкой можно получить только в нескольких банках, участвующих в этой программе.

Список банков-участников госпрограммы:

  1. Сбербанк. Ставка от 7,5 до 9,5% при стандартной ставке по автокредиту 15-17%. При сроке кредита более 1 года ставка составит 9% для зарплатного клиента.
  2. ВТБ. 8,5-9,5% (стандартные автокредиты выдаются под 16-17%). Максимальная сумма – 637500 рублей. Первоначальный взнос – 15%.
  3. Газпромбанк. Ставка от 7% при реальной ставке от 12,5%.
  4. Юни Кредит. Ставка 6-9% (стандартная 13,5-16,5%).
  5. ТатфондБанк. 10,7% по госпрограмме.
  6. Росбанк. 9-13,5% (16,5-21%).
  7. Совкомбанк. От 7,9%.
  8. Банк Москвы. Предоставляет кредит по ставке 7,5% (15% по стандартному автокредиту).

Прежде чем обратиться в банк, изучите условия и требования, а еще лучше просмотрите реальные отзывы участников программы.

Могут встретиться подводные камни, о которых не было известно заранее, например:

  • выбранная вами модель авто может отсутствовать в программе субсидирования автокредита;
  • банк навязывает обязательное страхование по КАСКО, которое стоит достаточно дорого;
  • обязательно потребуется застраховать свою жизнь, а это стоит еще дороже, в среднем около 100 000 рублей;
  • в период, пока деньги будут перечисляться из банка в автосалон, вам могут начислять штрафы.

Как получить автокредит с господдержкой

Для начала нужно убедиться, что вы подпадаете под эту программу. Затем из списка выбираете автомобиль, после чего изучаете ассортимент ближайших автосалонов. После того, как автомобиль выбран, в салоне укажут, в какой банк лучше обратиться.

Но специалисты советуют самостоятельно изучить все предложения банков и идти в указанный автосалоном банк, если его условия не хуже, чем в среднем по рынку кредитования.

Банк предложит собственную программу по выбранному вами автомобилю, остается собрать и передать необходимые документы:

  • паспорт заемщика;
  • справку формы 2НДФЛ;
  • выписку из трудовой книжки;
  • ПТС на автомобиль;
  • проект договора с автосалоном;
  • документы на имущество в собственности;
  • справку о наличии средств на первоначальный взнос.
Видео (кликните для воспроизведения).

Несмотря на то, что государство субсидирует часть расходов по кредиту, не стоит забывать, что основная тяжесть выплат ложится на плечи заемщика. Любой кредит становится бременем для семейного бюджета. Поэтому, прежде чем решиться на участие в данной госпрограмме, следует тщательно проанализировать все плюсы и минусы, просчитать, какая часть семейного дохода будет уходить на ежемесячные взносы, и только после этого принимать окончательное решение.

Источники


  1. Виноградов, И.В.; Гладких, А.С.; Крюков, В.Н и др. Судебно-медицинская экспертиза; М.: Юридическая литература, 2012. — 320 c.

  2. Кабинет информатики. Методическое пособие / И.В. Роберт и др. — М.: Бином. Лаборатория знаний, 2016. — 126 c.

  3. Оксамытный, В.В. Теория государства и права / В.В. Оксамытный. — М.: ИМПЭ-ПАБЛИШ, 2004. — 563 c.
  4. Мачин, И. Ф. История политических и правовых учений. Учебное пособие для прикладного бакалавриата / И.Ф. Мачин. — М.: Юрайт, 2016. — 220 c.
  5. Правоведение. Учебное пособие. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2013. — 400 c.
Автокредит с господдержкой — список автомобилей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here