Автокредит с плохой кредитной историей — стоит ли оформлять

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Автокредит с плохой кредитной историей — стоит ли оформлять" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Автокредиты с плохой кредитной историей

Поиск кредитов на авто с плохой КИ

Лучшие предложения по Автокредитам

[2]

Видео (кликните для воспроизведения).

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Автокредит

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст заёмщика от 18 лет

Еще 2 кредита Автокредит АвтоКорпорация

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Автокредит Легенда

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 65 лет


Еще 1 кредит Автокредит На покупку нового автомобиля

Паспорт + 8 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 20 до 70 лет

Еще 1 кредит Автокредит Авто Возможность

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

[3]

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 23 до 65 лет

Еще 1 кредит Автокредит на новый автомобиль

Паспорт + 4 документа

Возраст заёмщика от 21 года

Еще 1 кредит Автокредит для повторных клиентов

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 75 лет

Взять автокредит с плохой кредитной историей

Прозрачная и удовлетворительная кредитная история – это ключевое требование банков к потенциальным соискателям кредитов. Репутация неплательщика может затруднить одобрение нового кредита или вовсе стать причиной для отказа в его предоставлении, что отдаляет мечту, делая, по сути, недоступным автомобиль в кредит с плохой кредитной историей. Несмотря на значимость данного показателя, банки России перестали быть столь категоричными в этом вопросе, более детально, но и лояльно одновременно, изучая истории кредитов потенциальных клиентов.

На каких условиях можно оформить автокредит с плохой кредитной историей?

В первую очередь из категории запретов были изъяты автокредиты. Машина в рамках данной программы кредитования является предметом залога, что существенно снижает степень банковского риска. Благодаря этому нюансу, автокредиты с плохой кредитной историей стали выдаваться чаще. В категорию условно надежных клиентов попали те граждане, в чьих историях были допущены:

  • платежи с одноразовыми просрочками;
  • с просрочками не более чем на 5 дней;
  • с пропусками платежей в конце кредитного периода, сроки задержек которых составляли не более 3 дней.

Сегодня оформить автокредит с плохой кредитной историей могут клиенты с восстановленной кредитной репутацией, которые смогли повторно получить кредит и успешно его вернуть. Таким клиентам получить автокредит с плохой КИ без отказа сегодня вполне реально.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Покупка автомобиля влечет за собой большие затраты, поэтому многие автомобилисты решают вопрос с приобретением за счет привлечения средств банка. При подаче заявки на выдачу нужной суммы возникает вопрос, как получить автокредит с плохой кредитной историей, если в прошлом человек уже подводил банк и допускал просрочки по выплатам.

Получив отказ в предоставлении займа, самое время задуматься, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей вообще. Тем не менее ситуация вовсе не безвыходная – существует множество вариантов, как добиться получения заветного автомобиля с помощью займа, предприняв определенные усилия.

Перспективы для заемщика с испорченной КИ

Попадание в черный список зачастую вызвано возникшими тяжелыми жизненными обстоятельствами. Иногда причиной становится хроническая просрочка на несколько дней, т. е. клиент просто не знал точного срока погашения либо зарплата приходила позже дня внесения платежа. Прежде чем обращаться за выдачей нового займа, следует разобраться, что послужило поводом ухудшения репутации, и сделать определенные выводы.

Далеко не все кредитные организации отказываются оформить автокредит с плохой кредитной историей, так как в противном случае пришлось бы существенно ограничить рынок автокредитования. Понимая высокий риск повторения неприятностей с заемщиком, банк будет выдвигать более жесткие требования к клиенту и менее выгодные условия для погашения займа. Собираясь в банк, следует быть готовым, что оптимальный вариант с минимальной процентной ставкой будущему заемщику вряд ли предложат.

Как правило, банки, сотрудничающие с такими клиентами, предлагают:

  • повышенный процент;
  • небольшой срок;
  • ограниченную сумму;
  • высокую долю в качестве первого взноса;
  • недоступность акционных предложений.

Эти меры позволят банку повысить прибыльность сделки, тем самым обеспечивая себя дополнительной финансовой защитой на случай непредвиденных проблем с погашением.

Меры безопасности со стороны банка по автозаймам

Риск невозврата средств существует не только при плохой кредитной репутации заемщика, поэтому дополнительной гарантией банка по любому кредиту на покупку машины станет:

  1. Привлечение поручителя, гарантирующего выполнение финансовых обязательств в рамках договора с кредитором.
  2. Оформление залогового обеспечения на купленный автомобиль или иное имущество клиента.
  3. Обязательность оформления полной страховки каско на объект залога.

Кроме того, банку потребуется предъявить достаточно доказательств, подтверждающих стабильность материального положения и наличие средств для выплаты задолженности в полном объеме. Это можно сделать, предоставив справку о высоком заработке, справки о трудоустройстве в стабильной крупной компании, а также выразив готовность внести большой первоначальный взнос.

Нюансы проверки репутации плательщика в БКИ

Не стоит также исключать вероятность получения займа в другом кредитном учреждении, ведь разные финансовые структуры работают с разными БКИ, а значит, сведения о просрочках при выплате прошлого кредита могут храниться не во всех базах кредитных историй.

Больше всего шансов получить автокредит с плохой репутацией – в достаточно молодых банковских структурах, не обладающих широкими возможностями по проверке потенциальных клиентов. Кроме того, банк, только начинающий экспансию на рынке автокредитования, может с большей лояльностью относиться к каждому новому клиенту и давать нужные средства.

Даже если один банк дает отказ, это не значит, что остальные кредиторы также откажутся дать средства. Главное, не акцентировать на факте своих злостных неуплат в прошлом и предоставить работу по проверке надежности сотрудникам самого банка.

Изучить предложения новых банков, дающих ссуды на покупку авто, следует в обязательном порядке, так как помимо готовности снизить требования к заемщику они могут предоставить уникальные предложения с целью расширения собственной клиентской базы.

Читайте так же:  Как безработному взять кредит в сбербанке

Пути получения автокредита

Если намерение купить автомобиль через автокредитование утверждено окончательно, следует изучить все действующие предложения банков и проанализировать, как купить машину с помощью банка. Отобрав несколько наиболее подходящих программ, запрос на выдачу средств направляют в несколько банков.

Если потенциальный заемщик внимательно ознакомился с текущими требованиями банков, будет проще определить, как взять заем с высокой степенью вероятности успеха. Получив предварительно одобренный ответ от кредитора, гражданин соглашается на все условия банка и оформляет покупку в кредит.

Однако подобные действия могут повлечь за собой неприятности в виде высокой переплаты, неудобных условий погашения, недостаточной суммы, требования предоставить дополнительные обеспечительные гарантии. Возможно, придется искать дополнительные суммы для увеличения первого взноса.

Оформление через автодилера

Не всегда оформление автозайма требует посещения офиса банка – многие покупки происходят на территории автосалона, при условии, что автодилер сотрудничает с какими-либо банками.

В таком случае шансы на получение одобрения значительно увеличиваются – многие салоны не отправляют запросы в БКИ, поэтому информация о наличии в прошлом проблем с банками у будущего автомобилиста может и не выявиться. Однако, если приобретается дорогое кредитное авто, заявка клиента будет изучаться более тщательно, чем при покупке недорогого транспортного средства. Повысить шансы на успех можно, направив запросы сразу в несколько кредитных структур.

Исправление кредитной истории

Наиболее долгий, но зато более продуктивный вариант – обелить испорченную историю, взяв предварительно перед покупкой автомобиля несколько небольших займов, в том числе и в микрофинансовых структурах.

Данный способ подходит, если будущий владелец автомобиля понимает всю ответственность приобретения и не принимает решения спонтанно.

Определив для себя сроки на покупку машины, клиент может поступить следующим образом:

  1. Обратиться в МФО, сотрудничающие с БКИ, за небольшими краткосрочными займами и выплачивать их, не допуская малейших просрочек. В дальнейшем, заем закрывается досрочно, а информация об успешном кредитовании попадает в базу БКИ.
  2. Клиент оформляет товарный кредит на какую-либо технику, мебель и т. д. Получить товарный заем гораздо проще, а досрочное погашение также положительно скажется на кредитной истории клиента.
  3. Обращение в банки в рамках программ экспресс-кредитования. Такой вариант также жизнеспособен, так как требования к заемщикам минимальны, а сроки оформления и погашения небольшие.

Спустя некоторое время после погашения небольших займов, полученных любым из вышеперечисленных способов, потенциальный покупатель авто делает запрос о своей кредитной истории. Изучив полученные результаты, можно с большой долей уверенности обращаться в банк за оформлением автокредита.

Залог во время выплаты долга

Подписание закладной гарантирует финансовой организации, что средства, одолженные покупателю автомобиля, будут погашены в полном объеме и с учетом процентов, а в случае отказа от погашения или несоблюдения финансовых обязательств банк-залогодержатель вправе потребовать продажи автомобиля и погашения долга за счет вырученных средств.

Чтобы повысить шансы на успешное получение кредита на авто, заемщик может предложить банку дополнительное залоговое обеспечение в виде недвижимости или иной ликвидной собственности. Наличие обеспечения в виде залогового автомобиля является достаточной мерой, однако при условии, что стоимость ТС в процессе погашения долга остается неизменной. Стоимость транспортного средства с пробегом, особенно после попадания в ДТП, заметно снижается. Кредитор может столкнуться с нехваткой средств для полного расчета должника.

Предоставление банку в залог квартиры, дачи, гаража позволит с большей степенью уверенности ждать одобрения, ведь у банка остается избыток гарантийных обязательств. Главное, понимать важность дальнейших своевременных выплат, так как клиент будет рисковать уже своей личной собственностью, а не только автомобилем.

Особенности оформления

Главным камнем преткновения при получении автокредита с плохой кредитной историей является получение положительного ответа. Если он уже получен, дальнейшая процедура оформления проходит те же этапы, что и при стандартном автозайме:

  1. Выбирается предмет приобретения.
  2. Готовятся документы к сделке, список которых дает конкретный специалист, занимающийся оформлением кредита.
  3. В назначенный срок клиент, намеренный взять автокредит, подписывает составленные документы и дооформляет покупку автомобиля в кредит.

Если из банка последовал отказ, нужно еще раз проанализировать, какие причины стали поводом для отказа. Возможно, придется снизить сумму кредитной линии, увеличить первый взнос, привлечь поручителя с хорошим доходом и репутацией надежного плательщика. Правом снова обратиться в банк за рассмотрением кредита с плохой кредитной историей можно воспользоваться спустя 60 дней после получения отказа.

Сложно назвать точный список документации, который понадобится клиенту с плохой кредитной историей, так как банк наверняка захочет дополнительных гарантий и запросит дополнительные документы, исходя из конкретного случая.

Актуальные предложения

Когда в прошлом у будущего автомобилиста есть неприглядные события, связанные с неплатежами, отказом от выполнения обязательств по кредитному договору и т. д., в следующий раз кредит могут не одобрить.

Тем не менее некоторые банковские структуры идут на сотрудничество с бывшим должником, предлагая индивидуальные решения с учетом отнесения заемщика к категории повышенного риска.

  1. Автокредит с плохой кредитной историей от Восточного экспресса позволит получить средства для покупки недорогого автомобиля без каких-либо ограничений его параметров. Максимальная сумма – полмиллиона рублей по ставке в 27,5% – позволит банку пойти на риск, однако заемщик должен будет погасить все имеющиеся другие долговые обязательства и предоставить документы, подтверждающие наличие стабильной работы.
  2. Банк Хоум Кредит также даст средства на приобретение автомобиля в сумме 500 тысяч рублей, повысив ставку для ненадежного клиента. Ограничений к модели, которую заемщик может оформить в кредит, не имеется.
  3. В Русском Стандарте узнать условия оформления целевой ссуды можно, только обратившись лично. Банк учтет ситуацию каждого из клиентов с плохой репутацией и назначит ставку с учетом степени риска невозврата.

После того, как собственник покупает кредитное авто, не следует забывать, как тяжело далось исправление ситуации и какова переплата из-за того, что заемщик в прошлом допускал просрочки. После полного погашения автокредита с плохой кредитной историей будет покончено, и проблемы с получением новых займов уже не возникнет.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.

Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.

Читайте так же:  Особенности денежных переводов форсаж

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?

Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:

  1. Если до сих пор числится непогашенный просроченный кредит – однозначный отказ. Кредитным организациям не нужны лишние проблемы, поэтому тут только один вариант – оформить заём на другого человека.
  2. Если история испорчена из-за незначительных просрочек на несколько дней – есть шанс купить машину в кредит.

Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.

Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.

Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.

Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?

Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.

Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.

Как взять автокредит с плохой историей?

Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:

согласиться на высокую процентную ставку. Взять новое авто в кредит можно под 12-15 процентов. С плохой историей будьте готовы к предложениям от 20%.

  • выплатить большой взнос. Если стандартный первоначальный взнос – 20-30 процентов (для подержанной машины больше), то тут придется заплатить своими деньгами как минимум половину стоимости.
  • согласиться на добровольное страхование. Оформление страхования КАСКО – это обязательное условие. А вот подписание договора для страхования жизни и здоровья – добровольная процедура. Если оплатить весь пакет, шансы получить автокредит с плохой кредитной историей увеличатся.
  • предоставить полный пакет документов – паспорт, справка о доходе (2-НДФЛ или справка по форме банка), документы на машину, копию трудовой книжки.
  • можно привлечь поручителей и принести их документы, включая справку о заработной плате.

Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.

Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.

Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.

В Русфинансбанке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 15 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.

Другие банки, которые могут закрыть глаза на испорченное кредитное прошлое, – Райффайзенбанк, Совкомбанк и др.

Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.

Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

  • 1. Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
  • 2. Где взять автокредит с плохой кредитной историей?
    • 2.1 Банки
    • 2.2 Дилерские центры
    • 2.3 Брокеры
  • 3. Требования к заемщикам
    • 3.1 Условия кредиторов

    Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

    Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:

    • клиент подает анкету на получение кредита и документы. Как правило, это паспорт, копия трудовой и справка о доходах;
    • банковский работник проверит правильность первоначального оформления анкеты и передаст на проверку андеррайтеру;
    • андеррайтер запрашивает информацию о будущем заемщике в бюро кредитных историй (БКИ), в налоговой и пенсионном фонде. В России свыше 30 БКИ, и банки работают с большинством из них;
    • из БКИ приходит отчет о кредитной истории заемщика, из которого андеррайтер получает информацию о добросовестности клиента: брал ли кредиты, выплачивал ли, имеются ли действующие ссуды и просрочки;
    • на основании отчета из БКИ и принятой в конкретном банке стратегии оценки заемщика, андеррайтер принимает решение одобрить кредит или дать отказ.

    Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:

    • сильно продвинулись по карьерной лестнице;
    • вырос доход;
    • перешли на работу в стабильную или крупную компанию.

    Если похвастаться такими изменениями не можете, то не стоит отчаиваться. Автокредит с плохой историей без отказа можно попробовать оформить в небольших или узкоспециализированных банках.

    Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.

    Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

    Для оформления автокредита с плохой кредитной историей и просрочками можно обратиться в банк, дилерский центр или к брокеру.

    Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей — Сетелем Банк, Восточный Экспресс Банк, Совкомбанк, Русфинанс и ЮниКредит Банк. Этот список сформирован на основе отзывов заемщиков, получивших в учреждениях ссуды. Но, как мы писали выше, для каждой новой заявки на заем решения принимаются индивидуально.

    Дилерские центры

    Подать заявку на кредит можно и напрямую в дилерском автоцентре. Большинство автоцентров как раз работают либо с Сетелем Банком, либо с Русфинанс Банком, которые лояльны к заемщикам.

    Оказывают помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Но если в Европе через брокеров проходят до 80% от кредитных сделок, то в России эта доля ничтожна по двум причинам: из-за высоких комиссий на услуги и из-за риска мошенничества. До сих пор существует много компаний, которые зарабатывают на отчаявшихся получить кредит людях: просят внести предоплату, а затем исчезают. Хорошо, если в итоге получите хотя бы список банков, выдающих автокредиты. Поэтому рассматривать вариант посредников следует в крайнем случае. Выбирайте проверенных специалистов с отзывами и репутацией.

    Требования к заемщикам

    В предыдущих пунктах мы рассказали, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Теперь коснемся вопроса о требованиях к будущим получателям займа. По сути, они ничем не отличаются от требований к добросовестным заемщикам. Возраст 21–65 лет, российское гражданство и прописка. Пакет документов тоже потребуется стандартный: паспорт, справка о доходах и копия трудовой. В некоторых банках, например в Сетелем или Русфинанс, действуют программы кредитования по двум документам.

    Условия кредиторов

    Каждый банк имеет несколько программ автокредитования, поэтому в таблице даны минимальные и максимальные значения показателей.

    Возможен ли автокредит с плохой кредитной историей в 2019 году

    В жизни заемщика могут возникнуть ситуации, вынуждающие его нарушить условия корректного обслуживания кредита. Из-за просрочек регулярных выплат банки непременно внесут проштрафившегося клиента в чёрный список. Однако тем, кто желает приобрести машину, отчаиваться не стоит – взять автокредит с плохой кредитной историей всё же возможно. При этом не стоит надеяться на лояльные условия займа в 2019 году.

    Плохая кредитная история – что это такое

    Плохая КИ (кредитная история) является результатом полного прекращения выплат либо несвоевременного выполнения долговых обязательств по имеющейся ссуде. Перечень причин её возникновения содержит Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях». Репутацию заемщика могут испортить:

    Истории по погашенным или существующим кредитам хранятся в БКИ (бюро кредитных историй). Причём события начинают регистрироваться с момента подачи заявки на получение ссуды любого вида. Например, если вы приняли решение купить авто в кредит и уже согласовали с финансовым учреждением объём займа, но по своим причинам его не оформили, такой ход событий не в вашу пользу. Ведь время сотрудников банка было потрачено зря.

    Проверить кредитную историю бесплатно в режиме онлайн можно один раз в год. А вот каждое второе, третье и т. д. обращение в БКИ обойдётся вам в сумму до 1000 рублей. На подготовку и выдачу сведений это учреждение отводит себе 7 рабочих дней.

    Какие финучреждения не проверяют кредитную историю

    Сразу необходимо сказать, что не может банк не интересовать история кредитов потенциального клиента. Некоторые финорганизации просто не принимают во внимание мелкие недочёты.

    Купить автомобиль в кредит с плохой кредитной историей вы сможете, обратившись в:

    • Запсибкомбанк. Рассчитывать на одобрение кредитной заявки могут граждане, корректно обслужившие взятые ранее займы в этом финучреждении. Наличие долгов перед другими финансовыми организациями здесь во внимание не принимается. Объём предоставляемого автокредита равен 100% от стоимости машины. Срок действия кредитного соглашения достигает 5 лет. Размер ставки – 12,9%. Требуется предоставление залога и привлечение поручителя.
    • Московский Кредитный Банк. Если ищете, где можно получить нецелевой кредит, имея испорченную КИ и не посещая отделение финансовой организации – этот вариант для вас. Период погашения займа достигает 15 лет. Ставка – 10,9% годовых.
    • Связь-Банк. Максимальная сумма потребительского займа – 3 млн руб. Размер ставки – 9,9%. Срок погашения займа – до 7 лет.

    А вот в Сетелем Банке или ВТБ 24 вы, точно, получите отказ на выдачу автокредита, имея запятнанную КИ.

    Можно ли улучшить кредитную историю

    Логично возникает вопрос, что делать, если имеется плохая кредитная история, но нужен автокредит. Прежде всего требуется обрести репутацию благонадёжного заёмщика. Для этого рекомендуется выбрать один из вариантов:

    Любое из перечисленных предложений улучшит КИ. А окончательно исправить ситуацию поможет выбор нескольких пунктов.

    Как получить автокредит с плохой КИ

    Важно понимать, что положительный ответ на вопрос, дадут ли автокредит, если плохая кредитная история, вы услышите, только когда будут погашены задолженности по ранее полученным займам. После этого следует обратить внимание на такие моменты:

    • Обратившись в банк, скрывать наличие проблем в прошлом не следует. Подготовьте документальное подтверждение того, что ухудшение финансового положения произошло по независящим от вас причинам.
    • Вопрос, как взять автокредит с плохой кредитной историей, тесно связан с текущей ситуацией с деньгами. Если финансовое положение оставляет желать лучшего, рассчитывать на получение ссуды не стоит. Банк в любом случае потребует от проштрафившегося клиента подтвердить достаточный уровень платежеспособности.
    • Прежде чем выяснять, где получить автокредит, имея запятнанную КИ, займитесь поиском поручителя. Банк, убедившись в его стабильном и высоком доходе, скорее всего, пойдёт навстречу.

    Особенности оформления

    Особенностью данного вида кредитования является то, что его условия нельзя назвать лояльными. Банк, учитывая допущенные ранее просрочки выплат, вынужден будет подстраховаться. Для этого он:

    • повысит процентную ставку по кредиту. Надеяться, что значение данного параметра будет меньше 15%, не стоит;
    • снизит срок пользования заёмными средствами – клиенту с запятнанной КИ автокредит выдаётся максимум на 3 года;
    • небольшая сумма займа. То есть ссуженных средств может не хватить на покупку автомобиля. Не исключено, что придётся остановить свой выбор на менее дорогой машине.

    Пакет необходимых документов

    Формирование пакета бумаг в рассматриваемом случае требует тщательности. Ведь документы банком будут проверяться «с пристрастием».

    Кроме паспорта, от заёмщика потребуются:

    • корректно заполненная анкета-заявление на получение ссуды;
    • ксерокопия трудовой книжки
    • справка о наличии за последние полгода стабильного дохода и о его размере;
    • договор купли-продажи машины;
    • полис страхования;
    • ПТС;
    • свидетельство о заключении/расторжении брака;
    • паспорт супруги/супруга;
    • мужчины представляют военный билет;
    • водительские права;
    • расчётный счёт, на который банк будет перечислять средства на покупку автомобиля.

    Банк имеет право запросить другие документы. Кроме того, заёмщик может проявить инициативу и подать соответствующие бумаги, чтобы повысить шансы на получение ссуды. Больше информации вы найдете в статье «Документы для автокредита».

    Процедура оформления

    Для того чтобы взять ссуду на приобретение автомобиля, заёмщику с негативной КИ нужно пройти следующие этапы:

    1. Выбрать автомобиль и получить документ, в котором отражена его стоимость.
    2. Посетить офис банка и предоставить операционисту пакет документов.
    3. Заполнить заявление-анкету.
    4. Дождаться решения кредитора. В случае одобрения кредита банк перечислит продавцу деньги либо выдаст наличные клиенту.
    5. Получить от продавца подтверждение поступления средств и ключи от автомобиля.
    6. Принести в банк документ, подтверждающий сделку.

    Без авансового взноса

    Если у гражданина с плохой КИ отсутствуют собственные накопления для проведения авансового платежа, чтобы купить автомобиль, он может воспользоваться одним из следующих вариантов:

    • принять участие в специальной программе, предусматривающей государственное субсидирование (подробнее этот вопрос мы рассмотрим ниже);
    • оформить потребительский кредит и провести за счёт полученных средств авансовый платеж.

    Узнать больше полезной информации на эту тему вы сможете, ознакомившись со статьей «Автокредит без первоначального взноса».

    Под залог ПТС

    Автокредитование лиц с плохой КИ под залог пользуется наибольшей популярностью, ведь машина остаётся в распоряжении автолюбителя. Но при оформлении договора возникает ряд нюансов:

    • банк обязательно проверит в ГИБДД машину на угон;
    • автомобиль не должен быть битым;
    • объём кредита, как правило, не превышает 60% от стоимости залогового транспортного средства;
    • до полной выплаты долга продавать либо обменивать автомобиль запрещается.

    Помощь в принятии банком положительного решения

    Если было получено несколько отказов и ситуация кажется безнадёжной, выходом из положения может быть помощь в получении автокредита со стороны квалифицированного кредитного брокера. Профессионал сам может оформить и подать кредитную заявку в финансовую организацию. Услуга, конечно, платная. Размер вознаграждения может быть фиксированным либо исчисляться в процентах от объёма полученной ссуды.

    Помощь специалиста позволит сэкономить время на посещении банков, ознакомлении с их предложениями, проведении переговоров. В конце концов, клиент получит положительное решение кредитора.

    Автокредитование по госпрограмме

    В 2019 году можно воспользоваться госпрограммами “Семейный автомобиль”, “Первый автомобиль”.Такой льготный автокредит позволяет приобрести машину, стоимость которой не превышает 1,5 млн руб. При этом заемщик должен соблюдать следующие условия:

    • можно взять только автомобиль отечественного производства либо иномарку, собранную на заводе РФ;
    • общий вес машины не должен превышать 3,5 т;
    • возраст транспортного средства – не более 2 лет;
    • автомобиль может быть новым и не состоять на регистрационном учёте.

    Внесение первоначального взноса в размере 20% от рыночной стоимости машины. На таких условиях автокредит выдаётся максимум на 3 года.

    Альтернативные варианты получения займа

    Для того чтобы решить проблему нехватки денег на приобретение машины, можно оформить автокредит онлайн, обратившись в МФО (микрофинансовую организацию). Сумма до 1 млн рублей появится на карте практически мгновенно. В отличие от сотрудничества с банком, в данном случае не потребуется собирать большой пакет документов.

    Это хороший вариант для желающих купить подержанное авто. Впрочем, объём кредитования можно увеличить, предоставив в залог другую машину. Но клиенту МФО следует быть готовы к повышенным процентным ставкам

    Если отсутствуют собственные денежные накопления, можно взять авто в рассрочку у дилера. А облегчит финансовое бремя участие в программе Trade-in, которую предлагают многие отечественные автосалоны. Но это – тема отдельной статьи.

    Подводим итоги

    Людям, имеющим проблемы с выплатой прошлых займов, получить ссуду на покупку машины вполне возможно. Однако при этом необходимо быть готовым к более жёстким условиям договора кредитования либо улучшить свою КИ. Но для этого потребуется определённое время.

    Семь шагов чтобы исправить плохую кредитную историю: видео

    Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

    Автокредит с плохой кредитной историей

    Можно ли взять автокредит с испорченной кредитной историей? Оказывается, это не самая страшная проблема и решить её вполне возможно.

    Какие предложения нужно ждать от банков

    Есть ряд банков, которые идут на риски, связанные с кредитованием лиц, имеющих негативную кредитную историю — то есть: наличие просрочек по платежам, невовремя выплаченные предыдущие кредиты. Нужно приготовиться к тому, что вам не предложат выгодные условия.
    • высокая процентная ставка;
    • укороченный срок выплаты;
    • не самая большая сумма кредитования;
    • вам будут недоступны спецпредложения по автокредитам — снижение банком ставок для конкретных моделей транспортных средств.

    Банки и без того требуют покупаемый автомобиль в качестве залога, а в этом случае могут попросить еще и первый взнос в размере от 20% и выше для минимизации рисков. Желательно прийти в банк с уже найденным поручителем с хорошей кредитной историей. Ну и конечно, у вас должен быть достойный уровень заработной платы, подтвержденный справками о доходах.

    Не стоит стесняться при общении с банковским кредитным менеджером если задержка выплат по предыдущему банковскому кредиту была связана с уважительными причинами — ДТП, травмой, сокращением на работе: все это стоит рассказать. Все вышеперечисленное имеет отношение к вам, если у вас, пусть с задержками, но закрыты предыдущие кредиты. Если же у вас в кредитной истории незакрытый непогашенный кредит, шансы получить новый резко стремятся к нулю. Возможно в этом случае вам стоит обратиться к кредитному брокеру или погасить просроченный кредит.

    Существует еще один путь исправления ситуации. Так как решение купить машину в кредит редко является спонтанным, можно за предваряющее это событие время исправить ситуацию с испорченной кредитной историей. Чтобы оценить степень её негативности, кредитную историю можно посмотреть, заказав в любом банке или даже через сайт госуслуг. А потом перебить негатив взятыми небольшими кредитами, возвращенными вовремя или даже досрочно. Например, возьмите кредит на чайник, на стиральную машину, даже на сапоги и верните его вовремя или досрочно. В этом случае количество вовремя возвращенных кредитов перекроет вашу негативную кредитную историю.

    Какие банки дают автокредиты с испорченной кредитной историей

    Если у вас плохая кредитная история, автомобиль придется покупать только в салоне. На новую машину банк гораздо легче даст займ, чем на бу.

    1. Восточный экспресс банк оформит кредит до 500 000 руб. на любое авто. Ставка по кредиту начинается от 27,5% годовых. Если в кредитной истории нет непогашенных долгов, то при наличии стабильного заработка на одобрение автокредита можно рассчитывать.
    2. В Хоум Кредит банк риск компенсируется высокой ставкой. В банке можно получить до полумиллиона на покупку личного транспорта любой модели.
    3. В банке Русский стандарт ставка начисляется в индивидуальном порядке. Если заемщик убедит банк в своей надёжности, то получит одобрение на заявку.

    Залог во время выплаты долга

    Для банков, занимающихся выдачами автокредитов, кредитная история не является основным требованием, гораздо существеннее платежеспособность клиента. Чтобы снизить риски банк выдает кредит на покупку авто, если обеспечением по займу будет непосредственно приобретаемый автомобиль. Залог не значит, что ваше транспортное средство будет стоять на стоянке и у вас не будет к нему доступа. Чаще это означает, что вы оставляете в залог оригинал ПТС. То есть, до окончательной оплаты кредита вы не являетесь окончательным владельцем автомобиля и не можете его продать или подарить, но можете им пользоваться.

    Отличный вариант получить автокредит с плохой кредитной историей — предоставление банку ликвидного залога. Безусловно, сам новый автомобиль ценен, но так как транспортное средство представляет механизм повышенной опасности, его стоимость может снизиться одномоментно при аварии. Выход из создавшейся ситуации — заложить имущество, например, недвижимость (дача, гараж и пр.). Тогда вы получите крупную сумму независимо от состояния вашей кредитной истории, потому что банк в этом случае ничем не рискует. Есть в этом варианте еще одно преимущество — одним выплаченным займом вы сразу исправите плачевное состояние своего кредитного дела.

    Оформление

    Оформляется кредит с плохой кредитной историей так же, как и обычный. Вам необходимо предоставить кредитному менеджеру банка все документы, собрав как можно больше справок, подтверждающих уровень дохода. Следует собрать документы на автомобиль. Если банк посчитает нужным, он попросит у вас поручителя по кредиту с хорошей кредитной историей и платежеспособного.

    Банк рассматривает все документы в течение двух дней, по истечении которых будет дано одобрение на кредит или отказ. Если вами получен отказ на заявку на автокредит можно выждать определенный срок — 60 дней и подать заявку на автокредит снова. Новая заявка рассматривается без учета результата рассмотрения предыдущей.

    Какие документы потребуются для оформления автокредита?

    1. Заполненную анкету-заявление о выдаче кредита.
    2. Паспорт гражданина РФ.
    3. Справка о доходах за последние полгода (форму устанавливает банк).
    4. Трудовая книжка или договор.
    5. Договор купли-продажи ТС.
    6. Счет на покупку автомашины со всеми реквизитами, датами, номерами и прочими данными.
    7. Страховой договор, по которому банк является выгодоприобретателем.
    8. Документ обязательного автострахования.
    9. ПТС.
    10. ИНН.

    Банк вправе затребовать еще дополнительные документы: подтверждающие дополнительный заработок, сведения о доходах членов семьи и пр.

    Это приблизительный список запрашиваемых документов, для получения автокредита на покупку автомобиля. Некоторые банки практикуют одобрение автокредита по 2-4 документам. Точный список документов нужно узнавать или в отделении банка или на сайте банка-кредитора.

    Договор автокредита

    С автосалоном сначала заключается договор купли-продажи автомобиля, оплата по которому производится в 2 этапа:

    • первый взнос вносит покупатель;
    • оставшуюся сумму перечисляет банк.

    Таким образом желающий купить авто в кредит подписывает 2 договора: с банком и с автосалоном. Больше внимания уделите договору с банком. Договор купли-продажи действует до перечисления денег за автомобиль со счета банка на счет автосалона. Договор же автокредита с банком действует до полного погашения суммы займа: несколько лет..

    На что следует обратить внимание при подписании договора:

    1. Порядок погашения кредита должен быть описан исчерпывающе: указан вид платежа: аннуитетный или дифференцированный, указана процентная ставка.
    2. График погашения кредита — в графике платежей не может быть неоговоренных комиссий и скрытых сборов.
    3. Проверьте нет ли дополнительных расходов в пункте обязанностей заемщика, которые станут для вас неприятной неожиданностью. Такими бывают комиссии: за рассмотрение заявки, за выдачу автокредита, открытие кредитного счета, за выпуск карты, за обслуживание счета и пр.
    4. Сразу посмотрите может ли банк изменять процентную ставку в течение действия договора.
    5. Обязательно ознакомьтесь со штрафными санкциями за долг и за просрочку платежей.
    6. Изучите пункт о досрочном погашении автокредита — есть ли комиссия за досрочное погашение или нет.
    7. Необходимый пункт договора — возможность реструктуризации и рефинансирования кредита.

    В программах автокредитования большинства банков для кредитного автомобиля заложено условие оформления страхования КАСКО. Некоторые банки предоставляют возможность взять автокредит без КАСКО, но вместо этого увеличивают ставку по кредиту. Таким образом затраты не уменьшаются.

    Погашение задолженности

    Порядок погашения задолженности прописан в кредитном договоре. Важно не допускать задержек выплат. В случае систематических задержек по выплатам банк повышает процентную ставку, а при возникновения длительной задолженности — начать процесс реализации залогового имущества для покрытия своих расходов.

    23 комментария

    артем — Ответить

    Окажем быструю помощь по кредиту по всем городам ….предоплаты нет…10% по факту.помогаем от пятисот т.р. до шести м.р. Так же сможем помочь безработным и с просрочками.с плохой к.и. судимым. все регионы и города. все вопросы по телефону…по телефону.89612094441 выходных нет.

    [1]

Читайте так же:  Кому положена компенсация по вкладам до 1991 года в сбербанке

Источники


  1. Кабинет для девочки. Объемная аппликация. — М.: Проф-Пресс, 2014. — 10 c.

  2. Комиссия. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 999 c.

  3. Савюк, Л.К. Правоохранительные и судебные органы / Л.К. Савюк. — М.: ЮРИСТЪ, 2013. — 464 c.
  4. Грудцына, Л. Жилищное право России. Учебник; М.: Эксмо, 2011. — 656 c.
  5. Арсеньев К. К. Заметки о русской адвокатуре; Автограф — М., 2013. — 560 c.
Автокредит с плохой кредитной историей — стоит ли оформлять
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here