Банк продал долг коллекторам, что делать

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Банк продал долг коллекторам, что делать" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Что делать, если банк продал долг коллекторам

Те лица, которые хотя бы единожды имели печальный опыт общения с коллекторскими компаниями, как никто другой понимают всю сложность ситуации. Безусловно, процедура не из приятных. Что делать, если банк продал долг коллекторам, и насколько такой поступок оправдан законодательно? Что толкает кредитные учреждения на этот шаг? Рассмотрим ситуацию более детально.

Имеет ли банк право продать долг коллекторам?

В рамках действия статьи 382 Гражданского кодекса РФ за кредитором юридически закреплено право передачи долговых обязательств третьему лицу. При этом согласие заёмщика не обязательно – это оговорено Положением о потребительском кредитовании физических лиц (статьёй 12). Вместе с тем в судебной практике присутствует большое количество разбирательств, в ходе которых выносится решение в пользу заёмщика, и действия руководства банка признают несостоятельными. Так законна ли продажа долга коллекторам? Давайте выяснять.

Если финансовая организация переуступила материальные обязательства сторонней компании, первое, что необходимо сделать — внимательно изучить договор, подписанный двумя сторонами. Если в нём отсутствует пункт о том, что все кредитные обязательства при определённых условиях, которые, кстати, тоже должны быть оговорены в настоящем документе, могут быть переданы сторонним лицам, то с точки зрения закона эти действия будут расцениваться как неправомерные. Даже на фоне регулярных просрочек по ежемесячным выплатам либо при полном их отсутствии.

В данном случае любой суд оправдает заёмщика, мотивируя своё решение грубейшим нарушением главного регламентирующего документа – кредитного договора. Если банк передаёт долг коллекторам, поскольку эта возможность изначально была прописана в соглашении, тогда его действия в судебных инстанциях оспаривать бессмысленно – он имеет на это полное право. В удовлетворении иска заёмщику наверняка откажут.

Юридическая справка! К сожалению, процедурные возможности коллекторов пока слабо регулируются действующими нормативно-правовыми актами. Процедура и порядок их работы в общих чертах указаны в ГК, как лица, перекупившего обязательства. Но законодательные нормы на предмет того, какие решения и поступки можно считать допустимыми мерами воздействия на должника, на этот счёт не распространяются.

Как происходит продажа долга коллекторскому агентству?

С точки зрения закона передача кредитных обязательств возможна на основании цессионного договора по факту наличия судебного решения. Можно также продать долг коллекторам по исполнительному листу. Алгоритм двусторонних действий в данном случае будет выглядеть следующим образом:

  • изменится кредитор – теперь им становится коллекторское учреждение (для заёмщика это означает только смену расчётного счёта, на который он с этого момента должен вносить платежи);
  • к коллектору поступают все документы и сведения — как по кредитному соглашению, так и персональные данные должника (все бумаги передаются в подлинниках, а себе банк оставляет их заверенные копии);
  • если финансовое учреждение не проинформировало заёмщика об изменениях, то это должен сделать новый кредитор (это действие носит только информативный характер, так как человек может внести платёж на старые реквизиты, и средства поступят не на тот счёт);
  • коллектор берёт на себя обязательство сохранения предыдущих договорных условий и обстоятельств, не изменяет сумму долга и порядок его погашения, не получив согласия должника (в противном случае все изменения будут признаны незаконными).

После выполнения всех рассмотренных пунктов коллектор становится полноправным кредитором, получает возможности для взыскания средств с неплательщика в рамках законодательных правил, привлекать гарантов, поручителей, созаёмщиков, а в случае злостного уклонения – обращаться в суд. Имея соответствующие основания, коллекторы также могут стать стороной-инициатором открытия процедуры банкротства заёмщика. Таким образом, они полностью уравниваются в правах с банком, изначально выдавшим кредит.

Может ли банк передать долг коллекторам без уведомления должника?

Возможна ли передача долга коллекторам без уведомления должника? Здесь не все так просто, как может показаться на первый взгляд. Если кредитным договором предусмотрена такая возможность, то всё законно. В противоположной ситуации права человека будут нарушены. Однако на практике это выглядит совсем по-другому. Почти в 100% случаев заёмщик узнаёт о передаче обязательств уже по факту, причём часто банки делают это намеренно, мотивируя свои действия тем, что человек, подписывая кредитное соглашение, заведомо даёт своё согласие на такие действия, и, следовательно, он о них уже информирован.

Сегодня практически все договора содержат подобный пункт, и банки активно этим пользуются. С юридической точки зрения при таких обстоятельствах нельзя говорить о нормативно-правовых нарушениях, а суд в большинстве случаев признаёт процедуру законной и встаёт на сторону кредитора. В таких разбирательствах он руководствуется принципом справедливости – ведь нарушителем в первую очередь становится лицо-неплательщик, так как не соблюдает свои договорные обязательства.

Если в долговом соглашении не указана возможность передачи требований третьему лицу, то единственное, что может делать банк – заключить соглашение цессии с другим аккредитованным государственным финансовым учреждением и перепродать ему долги. Но это будут уже не коллекторы.

Обратите внимание! При передаче прав кредитования стороннему банку согласие заёмщика не требуется, а вот информировать его заранее – требование обязательное. Возможно, он захочет погасить долг сразу в полном объёме.

Как узнать о продаже долга коллекторскому агентству?

Как заёмщик может узнать, что банк передаёт долг коллекторам? Как правило, это происходит несколькими способами:

Что делать должнику?

Итак, человек узнаёт о том, что его долги переданы другой компании. Как ему вести себя дальше? Если банк продал долг коллекторам, то первое, что необходимо понять – ситуация коренным образом не изменилась, с финансовой точки зрения она осталась такой же (гражданин имеет обязательство, которое ему необходимо выполнить в полном объёме). Минусом положения, скорее всего, станет то, что политика по отношению к должнику теперь изменится – наверняка давление со стороны нового «хозяина» долга усилится, ведь коллекторы работают не настолько корректно, как банки, и часто их действия не вполне законны.

Следующий шаг – заручиться копией соглашения о передаче кредита. Это поможет понять, насколько действие было юридически обоснованным. Если всё в порядке, и банк продал долг коллекторам после решения суда, законодательных нарушений нет — обязательства придётся исполнять. Если никаких документов нет, то платить ничего не нужно – следует обращаться к адвокату. Ведь коллекторские организации тоже не в 100% случаев обращаются с исковыми заявлениями в суд – нередко они просто списывают долги, не имея законных возможностей добиться их погашения.

Читайте так же:  Разъездной характер работы

Далее необходимо выяснить остаточную сумму долга – перед банком, а не сторонним лицом, поскольку эти две цифры могут существенно отличаться. Потребуется полная расшифровка – какой процент составило тело обязательств, что уходит на пеню, проценты по выплатам, штрафы за просрочку. В банке можно заказать такую справку. После этого необходимо начать сбор документов. Чем их больше, тем лучше при судебном разбирательстве. Пригодится всё – кредитный договор, график погашения платежей, залоговые и поручительские соглашения. Если чего-то недостает, обращайтесь в банк и смело заказывайте копии – он обязан их предоставить.

Главное, что следует понимать в такой ситуации – важность срочного обращения к юристу. Нельзя начинать платить стороннему лицу, пока не будет полной уверенности в том, что действует оно на законных основаниях. И даже если окажется, что всё юридически правильно, погашайте только ту сумму, которую должны банку (всё, что будет начислено сверху – незаконно).

Банк продал долг коллекторам — что делать (инструкция для должников)

Что делать, если банк продал долг коллекторам — таким вопросом задаются тысячи людей в России, столкнувшиеся с произволом сотрудников коллекторских фирм. В таких ситуациях многие должники теряются, чувствуют себя брошенными и одинокими. Но не стоит отчаиваться, ведь на стороне каждого человека закон. Ниже рассмотрим инструкцию к действию и дадим ответы на ряд других животрепещущих вопросов.

Какие долги продают банки — вопрос «на засыпку»

При определении типа задолженности для продажи кредитные учреждения ориентируются на следующие факторы:

  1. Сумма долга — как правило, до 300 000 р.
  2. Срок просрочки — от 2-3 месяцев и более.
  3. Оплата по соглашению не производится или выполняется в редких случаях.
  4. Человек поменял место жительства и не оповестил об этом кредитора.

Рассматривая, какие долги продают банки, можно сказать просто — те, которые нельзя стянуть через суд. В эту категорию входят потребительские займы, деньги наличными, целевые кредиты и другие займы без залога.

Кредиторы передают задолженность коллекторской фирме, если у них нет возможности или ресурсов заниматься этим вопросом самостоятельно.

Какие банки продают долг коллекторам

Четкого перечня, какие банки продают долг коллекторам, а какие этого не делают, не существует. Кредиторы индивидуально подходят к решению вопроса и принимают решение о передаче дела в суд или коллекторскую фирму с учетом многих факторов.

Как правило, задолженность передается кредитными организациями, не имеющими собственных отделов для стягивания долга или исчерпавшие имеющиеся возможности. Обращение к коллекторам часто рассматривается в качестве способа для спасения репутации и возврата хотя бы части суммы.

Банк продал долг после решения суда — как это происходит

На практике часто встречаются ситуации, когда кредитор передает долг коллекторской фирме уже после принятия решения. В такой ситуации процесс стягивания долга имеет следующий вид:

  1. Судебный орган принимает иск, дает решение и запускает производство.
  2. Работники ФССП начинают взаимодействие с должником.
  3. Деньги, стянутые с заемщика, перечисляются на счет банка.

Несмотря на высокую вероятность взыскания денег через ФССП, кредитор часто не выдерживает. В Сети часто встречаются жалобы, что банк продал долг после решения суда.

Распространенная причина передачи долга коллекторам при наличии исполнительного листа — медлительность судебных приставов, которые не торопятся решать проблему.

Чтобы улучшить репутацию и финансовые показатели, даже после суда банк продает долг коллекторам в надежде вернуть хотя бы часть затраченных средств. Далее коллекторы идут в суд для замены правопреемника, а после положительного решения суда спокойно «выбивают» долги.

Банк продал долг коллекторам — что делать, инструкция

При передаче задолженности коллекторской фирме заемщику нужно действовать таким образом:

  1. Просим передать копию бумаг, подтверждающих продажу долга коллекторам. До этого момента ничего перечислять нельзя.
  2. Звоним в банк и спрашиваем, какую сумму необходимо заплатить. Информация должна передаваться с подробным описанием процентов, «тела» займа, пени, штрафов и других сведений.
  3. Собираем все документы по кредиту (договор, чеки, график и прочие) для общения с коллекторами или передаче специалистам.
  4. Договариваемся с кредитором о сроках выплат и возможности реструктуризации.

На практике коллекторы не всегда обращаются в судебный орган. Иногда безнадежные долги просто списываются по завершении срока давности.

Рассмотрим, что делать, если банк продал долг коллекторам, а те проявляют чрезмерную настойчивость и угрожают должнику:

  1. Обращаемся к юристам и консультируемся по поводу дальнейших действий. Здесь возможно два пути — получение услуг платных специалистов или поиск ответа в Сети (бесплатно).
  2. Собираем доказательную базу, подтверждающую неадекватность поведения коллекторов. К примеру, угрозы по телефону можно зафиксировать на диктофоне, а SMS сохранить.
  3. Оформляем заявление в полицию и храним у себя копию обращения.
  4. Подаем исковое заявление в суд.

При успешном завершении дела можно добиться компенсации вреда, а также списания штрафов и пени. Чтобы рассчитывать на успех, можно обратиться к квалифицированным мастерам.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Что делать, если банк передал долг коллекторам после решения суда

Возврат кредитной задолженности по решению суда — нередкая ситуация, но когда после этого банк передает долг коллекторскому агентству, у должника возникает вопрос: что делать? Если не получилось урегулировать ситуацию на досудебной стадии, нужно знать, когда возможна передача долга коллекторам после решения суда и какие действия нужно предпринять в такой ситуации.

Основания для открытия исполнительного производства

При заключении кредитного договора в банке или МФК (микрофинансовой компании) оговариваются сумма к возврату и график платежей, нарушение которого может стать основанием для судебного иска со стороны кредитора. В действительности не каждая просрочка является поводом для кардинальных мер, но если взятый заем не обслуживается в течение 90 дней и более, то банк, согласно Федеральному закону № 229, вправе обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.

[3]

Для открытия исполнительного производства в отношении должника и передачи долга коллекторам после решения суда претензия кредитора должна быть подтверждена в судебном порядке. Этому предшествует активная работа с заемщиком самого банка или коллекторского бюро, которая по разным причинам не дала результата. Исходом этого становится исковое заявление, которое гарантированно удовлетворяется судом, выписывающим на должника исполнительный лист. После этого документ передается в ФССП для взыскания долга судебными приставами (В соответствии с 229 ФЗ «Об исполнительном производстве») или может быть продан коллекторскому бюро.

Читайте так же:  Оформление ипотеки, если есть несовершеннолетние дети

Продажа долга по исполнительному листу

Переуступка права требования задолженности по кредиту третьей стороне возможна только спустя неделю после открытия исполнительного производства службой приставов. Сама передача тоже оформляется через ФССП отдельным соглашением, в котором указываются данные коллекторского бюро, покупающего долг. При этом организация должна иметь лицензию на работу и регистрацию в специальном Госреестре. В итоге новый кредитор получает право требовать исполнения кредитных обязательств и возврата суммы, указанной в исполнительном листе. Увеличение размера долга из-за затрат банка или коллекторов на судебные тяжбы или иные процедуры запрещено и является незаконным.

Нужно ли разрешение клиента?

Если право требования коллекторы получили в ходе двухсторонней договоренности с банком, то согласие заемщика не требуется, только если подобное условие не прописано в кредитном договоре. Если займодатель нарушает это условие, то клиент вправе оспаривать законность цессии в суде, согласно статье 382 Гражданского кодекса РФ, подав исковое заявление. Однако необходимость согласования переуступки отпадает, если взыскание долга происходит в рамках исполнительного производства. В обязанности прежнего кредитора входит только уведомление должника о цессии, которое обязательно должно быть осуществлено в письменном виде с приложением всех необходимых для ознакомления документов. Если этого не было сделано, заемщик может не исполнять обязательства перед новым кредитором до получения документов о переуступке права требования, что оговаривается статьей 385 Гражданского кодекса. В документах, подтверждающих цессию, должны быть указаны:

  • сумма долга, штрафы и проценты, представленные к погашению;
  • ссылки на кредитный договор, подтверждающий право требования банка;
  • договор цессии в отношении существующей задолженности.

Что делать: инструкция для заемщика

Если задолженность была передана коллекторам после решения суда, первое, что нужно сделать клиенту, — дождаться его вступления в силу. До этого момента оснований для цессии и принудительного взыскания долга у коллекторов или банка нет. Срок принятия судебного решения варьируется от нескольких часов до нескольких месяцев в зависимости от обстоятельств дела. В некоторых случаях суд может отменить выплату процентов или штрафов по кредиту, как начисленных неправомерно.

После вступления решения суда в силу клиент-должник должен начать выплачивать долги, но для этого нужно обратить внимание на очередность выплат, которая предусмотрена статьей 319 Гражданского кодекса РФ. Согласно ей, в первую очередь оплачиваются издержки кредитора. Поэтому, если коллекторы требуют первоочередной оплаты неустойки по кредиту, заемщик вправе проигнорировать это требование.

Погашать кредит нужно в строго установленном судом порядке, внося платежи не позже крайних дат. В отличие от классического погашения, коллекторская компания после решения суда не имеет права начислять штрафы за преждевременную оплату, как и другие предусмотренные кредитным договором неустойки или комиссии. Прежний договор был изменен в судебном порядке и считается недействительным.

Если суд не установил график погашения задолженности в исполнительном листе, заемщик может вносить платежи в любом порядке и объеме. В случае намеренного затягивания выплат кредитор вправе обратиться в ФССП и потребовать принудительного взыскания, тогда к сумме долга прибавится еще и исполнительский сбор в 7 %. Здесь неплательщик может подать заявление в ФССП с просьбой предоставить рассрочку на исполнение судебного решения, что предусмотрено статьей 203 ГПК РФ и статьей 37 Федерального закона № 229.

Банк продал долг коллекторам: причины ситуации и ее возможные последствия

Одно из фундаментальных и необъяснимых свойств жизни — ее непредсказуемость. Человек планирует взять кредит, получить с его помощью некоторые жизненные удобства, а затем потихоньку, по мере получения доходов, расплатиться с кредитором. А на деле иногда все выходит совсем не так: получить-то удалось и даже с удобствами не так уж плохо сложилось, а вот с возвращением средств банку…

Что делать, если долг просрочен? И не просто просрочен, а еще и передан коллекторам. Почему? Законно ли это? Если банк продал долг коллекторам, что делать заемщику? Можно ли оспорить передачу долга? И как должнику вести себя с коллекторами?

Почему банк может передать долг коллекторскому агентству: буква закона

То, что выдавший кредит банк в последующем может передать свои права кредитора другой организации, порой вызывает у заемщика недоумение и даже протест. Психология появления подобного чувства понятна: как-то не принято в обыденной жизни взять, к примеру, в долг до получки у соседа слева, а возвращать средства, пусть и по просьбе заимодавца, уже соседу справа.

Но аргумент «не принято» малоубедителен. Во-первых, и в обыденной жизни встречаются разные ситуации, тем более если сроки возврата долга давно прошли. А во-вторых, обязательства по долгу, взятому у банка, регулируются уже не обычаями соседских взаимоотношений, а нормами гражданского законодательства. И Гражданский кодекс РФ, а именно статья 382, однозначно позволяет банкам переуступать права кредитора другому лицу по договору цессии.

[1]

Впрочем, еще несколько лет назад перемена кредитора разрешалась только при условии, что об этом прямо сказано в договоре. Естественно, в большинстве типовых кредитных договоров крупных банков такой пункт обязательно присутствовал. В последние годы — в связи с расширением потребительского кредитования и обострением проблемы неплатежей — в законодательство были внесены изменения. Начиная с 1 июля 2014 года в заключаемых договорах потребительского кредита пункт о том, что переуступка прав третьим лицам разрешена, уже необязателен: такое полномочие у кредитора теперь есть по умолчанию. Но оно может быть ограничено, если в договоре кредитования присутствует прямой запрет на передачу прав.

[2]

Банк может продать даже непросроченные кредиты, но только организациям, имеющим банковскую лицензию. Например, он может продать другому банку все свои ипотечные кредиты, если решит, что ему это выгоднее. Также при ликвидации банк полностью распродает свой кредитный портфель.

Читайте так же:  Какие категории граждан вправе получить вычет на отдых

Могут ли банки продать долг коллекторам? Кредитные организации имеют право продать коллекторскому агенству только просроченные кредиты. Так как коллекторские бюро имеют не банковскую лицензию, а свидетельство, подтверждающее, что они внесены в госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Как правило, при небольшой просрочке, три–шесть месяцев, банк заключает с коллекторами агентский договор. В этом случае коллекторское агентство не становится новым кредитором, а помогает взыскать задолженность в пользу банка, получая за это вознаграждение. К смене кредитора по договору цессии прибегают при просрочке не менее года. В любом случае условия для должника не меняются: размер долга, процентов и штрафов остается прежним.

Видео (кликните для воспроизведения).

Почему банки продают долги коллекторам? Потому что в целом для длительной работы с невозвратами банки мало приспособлены, это не основной вид их деятельности. Коллекторы же занимаются взысканием долгов профессионально, концентрируя все свои усилия и ресурсы, с опорой как на мировой опыт деятельности в этой сфере, так и на собственные разработки.

Бывает, что долг продается коллекторам после решения суда. Это тоже возможно: в соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса РФ суд допускает замену одной из сторон спорного правоотношения на ее правопреемника.

Как правило, о передаче долга должник узнает из телефонного звонка представителей коллекторского агентства. Но иногда ему об этом сообщают работники банка — по телефону или по почте. О правах и обязанностях коллекторов должник может узнать из Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (редакция от 12 ноября 2018 года).

Что делать, если долг продан коллекторам: платить нельзя забыть

Для начала должнику следует дождаться от банка заказного письма, в котором он уведомляет о переуступке прав и новом кредиторе. Также должна быть приложена заверенная копия договора цессии. Затем следует убедиться, что новый кредитор включен в государственный реестр коллекторских организаций, опубликованный на сайте Федеральной службы судебных приставов. Коллекторское агентство также обязано иметь свой сайт, на котором, помимо прочего, должны быть контактные данные организации.

После того как должник удостоверился в законности предъявленных к нему требований и при условии, что сумма к выплате не вызывает вопросов, начинается этап диалога с коллекторами. На этом этапе основная задача — согласовать срок, в течение которого будет погашаться долг, и получить от коллекторов скидки.

Почему должник может надеяться на скидки со стороны коллекторов? Во-первых, заемщики, допустившие просрочку в несколько месяцев, обычно имеют низкую платежеспособность. Их финансовое состояние либо ухудшилось по сравнению с моментом получения кредита, либо изначально оценивалось неверно, завышалось. Поэтому максимальную долговую нагрузку на свой бюджет они не потянут. Да и уклоняться от выплат большой суммы будет настроено куда большее число заемщиков. И коллектор рассуждает примерно так: выгоднее получить 50–75% задолженности от 80% должников, чем 100% от 10%.

Во-вторых, финансовая политика Банка России вынуждает банки периодически расчищать свои портфели кредитов, избавляясь от почти безнадежной задолженности, просроченной более чем на 90 дней. В результате банки продают долги лишь за часть их стоимости. Это означает, что коллекторские организации не будут нести прямые убытки от скидок должникам.

Сроки погашения после того, как банк продал кредитный долг коллекторам, определяются доходами и возможностями должника. Существует несколько известных способов ускорить возврат долга:

  • ведение личного бюджета. Нужно тщательно следить за приходом и расходом средств. Для этого можно установить специальное приложение на смартфон или просто сохранять чеки. Проанализировав траты, стоит постараться оптимизировать их. А затем — научиться планировать бюджет;
  • перезайм. Перезанимать средства имеет смысл, только если условия нового кредита выгоднее. Поэтому обращаться к услугам микрофинансовых организаций не стоит: их высокие проценты точно не помогут выбраться из долговой ямы. Под небольшие проценты или даже без них можно попробовать взять взаймы у родственников, знакомых, работодателя;
  • поиск дополнительных источников заработка: смена работы, увеличение дохода за счет повышения квалификации;
  • продажа собственности. Зачастую именно на квартиру, дачу, автомобиль и брались средства в кредит. Должнику выгоднее самостоятельно продать дорогостоящее имущество, чем ждать, когда из-за длительной просрочки платежей оно будет распродаваться по решению суда — принудительно и по низкой цене. Также заемщик может поменять жилье на более дешевое и на вырученные деньги погасить задолженность.

Как должнику не стоит поступать: суд да дело

Находиться в ситуации, когда нечем расплатиться по долгам, всегда некомфортно. Но не стоит при этом загонять себя в психологический тупик, нагнетать обстановку, нервно планировать уход от кредиторов в подполье или тайгу. Неплатежеспособность — это лишь финансовая неприятность. Есть хорошая история о крайне везучем и успешном человеке, который, столкнувшись с крупными финансовыми неприятностями, смиренно обратился с молитвенной благодарностью к Всевышнему: «Спасибо, Господи, что взял деньгами!»

Не надо избегать встречи с коллекторами. Нужно быть внимательным и аккуратным, как и во всех денежных вопросах, а вот бояться должнику нечего. Современный коллектор, несмотря на негативный образ, созданный несколько лет назад вокруг этой профессии, — не более чем финансовый служащий. Его задача — оценить вероятность того, что заемщик справится с платежами, убедиться, что тот настроен платить, что способы погашения долга, которые рассматривает должник, вполне реализуемы. Коллектор может дать полезные рекомендации, предложить должнику скидку, если видит, что тот настроен на сотрудничество. Никакой опасности общение с коллектором не несет. Если заемщик волнуется, пусть попросит присутствовать при беседе доверенного знакомого. Можно вести, к примеру, аудиозапись разговора: никаких ограничений на этот счет закон не устанавливает.

Если же заемщик не видит никакой возможности погасить долг в разумные сроки или категорически отказывается общаться с коллекторами, им ничего не остается, как подать на него в суд. Что совсем не в интересах должника. Причина этому проста. В любом договоре обязательства одной стороны уравновешиваются обязательствами другой. Обещание кредитора считается выполненным уже вскоре после подписания договора — в тот момент, когда заемщик получает в свое распоряжение кредитные средства. А вот его обязанность вернуть средства в установленные сроки осталась нереализованной. Так что, несмотря на 1001 довод не платить, выдвигаемый заемщиком, судебные разбирательства в 99% случаев завершаются признанием правоты коллекторов.

Читайте так же:  Помощь многодетным семьям на уровне регионов

В результате должнику как проигравшей стороне приходится погашать немалые судебные издержки, а также выросшую за время затягивания и разбирательства сумму долга. Судебные приставы получают право входить в жилище должника, арестовывать его счета, описывать и реализовывать (за некоторым исключением) на торгах его имущество. Вводятся ограничения на выезд за рубеж до погашения долга. Кредитная история заемщика становится отрицательной, ее исправление теперь займет немало времени.

Коллекторы, даже массово выигрывая судебные разбирательства, не очень их любят, рассматривая как крайний и вынужденный ход. Потому что это долго, а отдача невелика: судебные издержки поглощают существенную часть полученных приставами средств должника. Конечно, если суд установит, что должник злонамеренно уклонялся от погашения долга, скрывая дорогостоящее имущество, то и коллекторы окажутся в выигрыше, но такое бывает не так уж часто. Поэтому, как правило, от судебных разбирательств проигрывают все: и должники, и коллекторы, и даже сам суд, и без того перегруженный.

Продуманное и конструктивное взаимодействие с коллекторами поможет быстрее избавиться от долгового бремени — благодаря скидкам, поощрительным бонусам и удобному графику платежей. Кроме того, не стоит бояться неуважительного отношения или психологического давления: должник для коллекторского агентства — не враг, а обычный клиент.

Коллектор и должник: мирные переговоры

Интересен опыт крупнейших отечественных коллекторских агентств по налаживанию взаимоотношений должников и коллекторов. О нем рассказывает эксперт — генеральный директор Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» Павел Михмель:

«НАО «ПКБ» — один из лидеров среди российских коллекторских организаций. Успеху на рынке, укреплению репутации компании, прежде всего, способствовал правовой подход: вся структура взаимоотношений наших сотрудников с должниками, все практические приемы работы выстраиваются с учетом требований закона.

Кроме того, мы материально поощряем стремление клиентов погасить задолженность. Система скидок и бонусов начинает работать уже при первом взаимодействии: практически сразу прощается определенная часть задолженности. При погашении в рассрочку после каждого платежа тоже происходит списание части долга — при условии, что платежи идут строго по графику. Действуют поощрительные бонусы и в других случаях: при внесении первого платежа, оплате долга одним платежом, ускоренном погашении долга, за поддержание контакта.

К тому же наши приоритеты — дистанционное обслуживание и забота об удобстве клиентов. Зарегистрировавшись на сайте «ПКБ», должник может узнавать детали платежей, следить за актуальной информацией по своей кредитной истории. Чтобы застраховаться от пропуска внесения платежа по неосторожности, заемщик может настроить автоплатеж. В «Личном кабинете» наш клиент может оплачивать долг онлайн без комиссии через такие платежные сервисы, как «Сбербанк Онлайн», «Альфа-Клик», «Яндекс.Деньги» и QIWI. Также доступен платеж банковской картой. По окончании выплат клиент получает справку о закрытии долга.

В конечном счете секрет эффективного взаимодействия должников и коллекторов прост: предельная корректность, создание взаимовыгодных условий сотрудничества, удобство общения и внесения платежей».

Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2016 г. выдано ФССП России.

Банк продал долг коллекторам — как оспорить решение

Если банк продал долг коллекторам, должнику важно определить законность таких действий со стороны кредитора. Бывает, когда процесс передачи задолженности нарушен, и клиент праве оспорить неправомерное действие банка или МФО. Такие действия позволяют получить запас по времени, уменьшить начисление пени и избежать неприятного общения с представителями коллекторского агентства. Но как оспорить решение? В каких случаях это возможно? Как защищать свои права? Поговорим об этом подробно.

Как банк продает долг коллекторам, законно это или нет

Существует два варианта работа с должниками и передачи задолженности в коллекторскую фирму:

  1. Кредитор передает долг без переуступки прав требования. В этом случае клиент продолжает платить первоначальному кредитору, а коллекторская фирма привлекается для ускорения процесса. В ее функции входит написание СМС, звонки, личные беседы и так далее. При этом деньги выплачиваются не коллекторам, а банку.
  2. Финансовое учреждение оформляет переуступку прав требования. По сути, банковская организация продала долг коллекторам, получающим право истребовать задолженность и получать выплаты от заемщика.

ВС РФ установлено, что продажа долга запрещена в отношении организаций, не имеющих соответствующей лицензии по ведению банковской деятельности, или при отсутствии такого условия в договоре.

Прямого запрета на продажу долга коллекторам в законе нет. Вот почему при решении этого вопроса уделяется внимание условиям кредитного соглашения. При указании, финансовое учреждение вправе передать задолженность третьей стороне, банк делает это. Если в соглашении оговорена необходимость согласования этого действия с клиентом, кредитору нельзя обходить это условие. При невыполнении требования человек вправе идти в суд.

Как поступить, если банк продал долг — анализ ситуации

Выше мы разобрались, что банк имеет право продать долг при наличии соответствующего условия в договоре. При получении письма от коллекторов заемщику важно определиться, какой из описанных выше случаев характерен для его ситуации:

  1. При наличии в документе фразы, что банк привлек коллекторскую фирму на базе поручительского или агентсткого соглашения, переуступки прав не произошло. В такой ситуации клиент продолжает платить первичному кредитору. Иногда коллекторы ставят свои реквизиты, но переводить по ним деньги во избежание недоразумений не стоит.
  2. При указании в письме информации о переуступке прав требований, банк продал долг коллекторам.

Во втором случае необходимо действовать и обратиться за разъяснением ситуации.

Что делать, если банк продал долг — инструкция

В случае переуступки прав на задолженность делаем такие шаги:

  1. Получаем доказательства перевода долга коллекторской фирме. В ГК РФ, статье 385, указано право кредиторов не платить коллекторам до предоставления доказательной базы. Для получения нужной информации пишем письмо коллекторам, где просим передать заверенную копию соглашения о переуступке прав между банковским и коллекторским учреждением. Это касается и документов по задолженности (счет, график выплат и другое).

Заказное письмо отправляется почтой с обязательным получением квитанции с указанием номера идентификации для дальнейшего отслеживания посылки.

После получения уведомления сохраняем его (может пригодиться при судебных разбирательствах). Такое же письмо направляется в банковское учреждение.

  1. При получении ответа берем бумаги и направляемся к специалисту в юридической сфере. Выявленные нарушения (если они имели место) можно использовать для оспаривания передачи долга коллекторам в суде. В итоге выдается решение о незаконности переуступки прав требования или, наоборот, подтверждается законность сделки.
  2. Если коллекторская фирма игнорирует ответ, можно им не платить. Это право дается ГК РФ, статье 385. В случае обращения коллекторской фирмы с иском в судебный орган, можно протестовать против начисления неустойки и просить о ее снижении (ГК РФ, статья 333).
Читайте так же:  Арест земельного участка

По закону человек вправе оспаривать сумму долга, если она вычислена ошибочно или включает незаконные начисления.

Стоит учесть, что самостоятельно «бодаться» с банком или коллекторской фирмой не получится — лучше заручиться поддержкой квалифицированного юриста.

Банк продал долг коллекторам: что делать?

Многие должники, месяцами не выполняющие свои долговые обязательства перед банками, в какой-то момент сталкиваются с коллекторской деятельностью. К сожалению, методы коллекторов не столь либеральны и бюрократичны, как банковские, и порой требуют решительного отпора со стороны проштрафившегося заемщика. Ситуации, когда банки продают долг коллекторам, нередки: наши юристы постоянно с ними сталкиваются на практике.

Итак, давайте рассмотрим, что делать в критической ситуации, почему вообще может состояться такая продажа, и как решить проблему с долгами.

Коллекторы выкупили долг: как это происходит в реальности?

Существует 2 варианта привлечения коллекторов к взысканию долга.

    Без официального договора переуступки права требования.

Фактически банк, отчаявшись взыскать с вас долг самостоятельно, привлекает к делу коллекторов за комиссионные. Разумеется, что все права на долг остаются у вашего основного кредитора. То есть коллекторы начнут к вам ездить, звонить, писать письма, однако погашение долга по-прежнему будет идти в счет банка, если вы продолжите платить.

Речь идет о том, что банк, по сути, избавляется от долга, перепродавая его коллекторскому агентству. Разумеется, по полноценной цене кредита продать невозможно, соответственно, долг продается за какую-то часть стоимости. Далее вашим кредитором становится коллекторское агентство, которое попытается по максимуму выжать из сделки свою выгоду.

Теперь давайте поговорим о законности первого и второго способа. В первом случае коллекторы действуют незаконно, поскольку требовать от вас возврата долга имеют только представители банка. Что делать и как с ними общаться?

Помните, коллекторская деятельность регламентируется положениями № 230-ФЗ Закона о коллекторах, соответственно:

  • вам не могут звонить чаще 2-х раз в неделю и чаще 1-го раза в день;
  • вас не могут беспокоить по телефону чаще 8-ми раз в месяц;
  • к вам не могут приходить чаще 1-го раза в неделю;
  • коллекторы не вправе разглашать информацию о вашем долге на работе, родственникам, друзьям или другим третьим лицам;
  • звонить из номеров, которые не принадлежат коллекторскому агентству;
  • требовать долг, если у вас есть инвалидность или если вы пребываете на лечении в стационаре;
  • портить ваше имущество;
  • применять методы психологического насилия;
  • применять запугивание и шантаж.

Соответственно, если вас достают коллекторы, вы вправе требовать от них:

  • наименования организации;
  • регистрационные данные компании, чтобы проверить ее в базе;
  • документа, на основании которого они с вас взыскивают долг.

Также рекомендуется записывать или другими способами фиксировать разговоры с коллекторами, желательно их об этом уведомлять. Зная об этом, они заметно уменьшат уровень своей агрессии, а также вряд ли рискнут применять в отношении вас любые сомнительные действия.

Теперь давайте поговорим о том, должен ли банк уведомлять о передаче долга коллекторам? Это определяется положениями договора по кредитованию. Если такого условия нет, то да, банк вправе перепродать долг кому-либо, не сообщая об этом решении заемщику. Если же в документе прописано это условие – кредитор может это сделать только с вашего согласия.

Кому платить и как рассчитывать долг?

В зависимости от того, кто является на данный момент вашим кредитором, вы определяете, кому вы должны платить. Если коллекторы пришли к вам без документов, и они работают без договора, то вы платите банку, как своему основному кредитору.

Если же коллекторы заявились к вам на основании договора цессии – положение дел совсем иное. В данной ситуации вам необходимо узнать реквизиты коллекторского агентства, необходимую сумму и дополнительную информацию, а также договориться с ними о выплате.

Банк продал долг коллекторам: что делать, когда выплатить нечем?

Обычно при попадании долгов к коллекторам дела у должников обстоят не самым лучшим образом. Иными словами, если бы были деньги и стабильный доход – до коллекторов бы дело не дошло. Если денег нет на выплату кредита, то откуда им взяться на выплату долга перед коллекторским агентством?

Итак, способы решения проблемы в 2019 году.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если у вас образовались долги, ваши кредиторы не дают вам покоя, требуя вернуть все обратно – не сдавайтесь, помните, вам готовы помочь, стоит только обратиться к юристам и начать действовать!

Источники


  1. Профессиональная этика сотрудников правоохранительных органов; Щит-М — М., 2011. — 384 c.

  2. Котенев А. А., Лекарев С. В. Современный энциклопедический словарь по безопасности. Секьюрити; Ягуар — М., 2013. — 504 c.

  3. Мурадьян, Э. М. Ходатайства, заявления и жалобы (обращения в суд) / Э.М. Мурадьян. — М.: Юридический центр Пресс, 2015. — 446 c.
  4. Малеев, Ю.Н. Международное воздушное право: вопросы теории и практики; М.: Международные отношения, 2012. — 240 c.
  5. Пивовар, А.Г. Большой англо-русский юридический словарь: моногр. / А.Г. Пивовар. — М.: Экзамен, 2016. — 864 c.
Банк продал долг коллекторам, что делать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here