Банкротство физического лица (ип) – решение финансовых проблем

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Банкротство физического лица (ип) – решение финансовых проблем" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Банкротство ИП: отвечаем на злободневные вопросы читателей

Андрей Малов,
управляющий директор коллегии адвокатов «Малов и партнеры»

После 1 октября 2015 года – дня введения института банкротства граждан – у ИП появилась масса вопросов. Как лучше банкротиться: как ИП или как физическое лицо? Могут ли кредиторы по личным обязательствам гражданина вступить в процесс о банкротстве его как ИП? Что будет с имуществом, подаренным родственнику перед подачей заявления о признании ИП банкротом? Управляющий директор коллегии адвокатов «Малов и партнеры» Андрей Малов ответил на самые злободневные вопросы наших читателей.

У меня имеются долги по разным кредитам – и на цели ведения бизнеса, и на личные нужды. Как лучше инициировать дело о своем банкротстве: в качестве физического лица или в качестве ИП? (Нелли Яшина)

Это зависит от Ваших планов на будущее. Если Вы планируете в дальнейшем заниматься бизнесом, то лучше подать заявление о банкротстве в качестве физического лица – в противном случае Вы потеряете возможность вести предпринимательскую деятельность в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры (п. 2, п. 4 ст. 216 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – закон о банкротстве). В случае признания банкротом гражданина последний в течение указанного периода не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства (п. 1 ст. 213.30 закона о банкротстве). Помимо этого, банкрот-гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом в течение трех лет, банкрот-ИП – в течение пяти лет (п. 4 ст. 216, п. 3 ст. 213.30 закона о банкротстве).

Процедура признания банкротом ИП или физического лица, а также порядок удовлетворения требований кредиторов по различным обязательствам не отличаются.

Могут ли кредиторы по личным обязательствам гражданина вступить в процесс о банкротстве его как ИП? (Ольга Волкова)

Да, кредиторы по гражданско-правовым обязательствам, требования которых не связаны с осуществлением должником предпринимательской деятельности, могут вступить в дело о банкротстве после его возбуждения (п. 7 Постановления Пленума ВАС РФ от 30 июня 2011 г. № 51 «О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей»).

Может ли ИП, который был снят с учета в налоговом органе, подать заявление о банкротстве в качестве ИП по тем долгам, которые образовались у него в период ведения бизнеса и не погашены до сих пор? (Анна Ухмылкина)

Нет, не может. НК РФ связывает снятие с учета в налоговом органе с прекращением деятельности в качестве ИП (ст. 84 НК РФ). Однако несмотря на то, что наличие у ИП долгов не мешает ему прекратить предпринимательскую деятельность, у лица сохраняется обязанность по уплате возникших от осуществления такой деятельности долгов (постановление Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 7 апреля 2014 г. № Ф08-1136/14 по делу № А53-28803/2009).

Так как гражданин больше не является ИП, то и подать заявление о банкротстве в этом статусе он не имеет права. При наличии оснований – если требования к гражданину составляют не менее 500 тыс. руб. и не исполняются в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, – можно обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом как физического лица (п. 2 ст. 213.3 закона о банкротстве).

[2]

В следующих случаях должник обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом как физического лица:

  • если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 тыс. руб.;
  • в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества (п. 1-2 ст. 213.4 закона о банкротстве).

Что будет с имуществом, подаренным родственнику перед подачей заявления о признании ИП банкротом? (Татьяна Васильева)

В отношении ИП введена процедура наблюдения. Согласно ответам из регистрирующих органов, имущества у него нет. При этом решением суда по другому делу должнику присуждена машина. Решение вступило в силу, однако право собственности на автомобиль пока не зарегистрировано. Могут ли кредиторы ИП в рамках дела о банкротстве добиться включения права требования указанного автомобиля в конкурсную массу? (Инга Ельцова)

Да, кредиторы вправе требовать включения автомобиля, принадлежащего должнику, в конкурсную массу (п. 1 ст. 131 закона о банкротстве). В данном случае право собственности подтверждено вступившим в законную силу судебным решением (абз. 6 п. 1 ст. 17 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»). Факт постановки автомобиля на регистрационный учет в органах ГИБДД не связан с правом собственности на автомобиль.

В отношении ИП введено конкурсное производство. Расчетного счета у ИП в банке нет, но есть вклад, открытый на физическое лицо. Данный вклад сейчас арестован судебными приставами. Конкурсный управляющий требует закрыть счет, а из находящихся на нем денег выплатить ему вознаграждение. Правомерно ли требование конкурсного управляющего? (Сергей Иванцов)

Да, требование конкурсного управляющего правомерно. С открытием конкурсного производства исполнение по исполнительным документам прекращается, а все имущество, принадлежащее должнику, передается в конкурсную массу (п. 1 ст. 131 закона о банкротстве). Это касается и денежных средств, находящихся в банках. По закону расходы на выплату вознаграждения конкурсному управляющему возмещаются вне очереди за счет имущества должника (п. 2 ст. 213.27 закона о банкротстве).

Я – ИП, и в связи с экономическим кризисом мне стало нечем платить по имеющимся кредитам. Стоит ли мне в этом случае сразу инициировать процедуру банкротства? (Иван Смыслов)

Читайте так же:  Сумма по военной ипотеке + топ 10 банков

Это зависит от размера задолженности. Законодатель предусмотрел случаи, когда подача заявления о банкротстве обязательна – если удовлетворение требований приводит к невозможности исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, и размер таких обязательств и обязанности составляет не менее 500 тыс. руб. (п. 1 ст. 213.4 закона о банкротстве). При этом должник обязан подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать о своем положении. Если при указанных обстоятельствах ИП не обратится в суд с заявлением, он может быть привлечен налоговым органом к административной ответственности с наложением штрафа в размере от 1 тыс. до 3 тыс. руб. (ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ).

В остальных случаях выбор – обращаться к процедуре банкротства или нет – остается за должником. Я рекомендую рассмотреть другие способы решения проблемы, например, попробовать договориться с кредиторами об изменении порядка погашения задолженности, уменьшении размера долга и процентов по нему, введении «кредитных каникул» и т. д., прежде чем приступать к процедуре банкротства, так как признание ИП банкротом подразумевает определенные негативные последствия.

Какие последствия признания банкротом установлены для ИП? (Олег Сидоров)

Если ИП признается судом банкротом, то его регистрация в этом качестве утрачивает силу, а также аннулируются выданные лицензии на осуществление предпринимательской деятельности. В дальнейшем в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры гражданин не сможет получить статус ИП и, соответственно, осуществлять предпринимательскую деятельность (п. 2 ст. 216 закона о банкротстве). При этом процедура реализации имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев, который может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве (п. 2 ст. 213.24 закона о банкротстве).

Но и это еще не все: в течение пяти лет должник не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (ч. 4 ст. 216 закона о банкротстве).

[1]

В отношении ИП введено конкурсное производство. ИП владеет долей в праве собственности на земельный участок, квартиру и машину. В гражданском законодательстве есть правило: при продаже доли в праве общей собственности постороннему лицу остальные участники долевой собственности имеют преимущественное право покупки (ст. 250 ГК РФ). Однако закон о банкротстве не упоминает о преимущественном праве покупки указанного имущества. Можно ли настаивать в рамках дела о банкротстве ИП на соблюдении преимущественного права покупки доли сособственниками? (Илья Соколов)

Нет, нельзя. При продаже имущества, находящегося в долевой собственности, на публичных торгах, преимущественное право покупки не применяется (ст. 250 ГК РФ). При этом продажа имущества должника в рамках конкурсного производства должна производиться на торгах.

Банкротство ИП

Создание и ведение своего бизнеса — это достаточно трудоёмкий процесс, сопряженный с риском. Невозможно заранее предвидеть ждет ли вас успех или неудача. Поэтому в случае возникновения неразрешимых трудностей владельцы бизнеса вынуждены объявить о финансовой несостоятельности или как говорят в народе — банкротстве. Специфичность банкротства ИП в том, что владелец бизнеса – Индивидуальный Предприниматель — является физическим лицом, а не юридическим.

Так как процедура банкротства ИП довольно непростое дело, то вам возможно понадобится помощь. Такую помощь в Москве вам окажет наша фирма.

Соответствующие признаки банкротства

По законодательству РФ с 2015 года банкротом можно признать не только компанию либо организацию, но и физическое лицо. Так как ИП является физлицом, то при соответствующих признаках собственник бизнеса в Москве может признать факт банкротства.

К таким признакам относится:

  • непогашение кредитной задолженности за счет отсутствия финансовых средств;
  • отсутствие оплаты обязательных платежей.

Если по какой-то причине собственник бизнеса не может погасить долг, кредит, налоговую задолженность либо расплатиться с сотрудниками, выплатив им заработную плату, то есть все основания заявить о банкротстве ИП. Наша фирма занимается оказанием услуг по банкротству индивидуальных предпринимателей, поэтому мы всегда будем рады оказать помощь в данном процессе. Банкротство ИП с долгами по налогам, кредитным платежам – мы поможем Вам

Наша фирма занимается оказанием услуг по банкротству индивидуальных предпринимателей, поэтому мы всегда будем рады оказать помощь в данном процессе.

Процесс оформления факта несостоятельности

Процедура банкротства ИП в деталях расписана в Законодательстве России. Для ИП определен поэтапный порядок действий:

  1. В начале подается заявление о признании банкротства. Оно подается владельцем, кредитором или Федеральной налоговой службой (при наличии налоговой задолженности) в Арбитражный суд;
  2. Назначение финансового управляющего. По процедуре банкротства юр лица приставляется арбитражный управляющий, а физического лица- финансовый управляющий;
  3. Принятие решения о реструктуризации долгов. На этом этапе составляется план реструктуризации потенциальным банкротом, кредитором либо налоговой службой. На заседании кредиторов с финуправляющим утверждается план. Затем план отдают в суд, где после его утверждения должника освобождают от уплаты штрафов, комиссий и пени, кроме оплаты основной задолженности. Период действия плана-3 года. По истечении этого срока оставшаяся доля долга снимается с собственника;
  4. Если владелец бизнеса не предоставил план либо не исполнил условия, установленные судом, то принимается решение о реализации имущества;
  5. Признание несостоятельности. Когда произведены расчеты с кредиторами за счет реализованного имущества приходят последствия признания несостоятельности для владельца бизнеса, которые установлены в ФЗ #127 ст.216.

Необходимо указать на сложность соблюдения всего порядка процедуры банкротства, поэтому не каждому под силу вникнуть во все нюансы процесса и закрыть ИП самостоятельно. Мы готовы оказать помощь в банкротстве ИП по разумной цене. Банкротство ИП с долгами: по налогам, платежам, кредитным обязательствам осуществляется через сбор пакета документов.

Мы готовы оказать помощь в банкротстве ИП по разумной цене.

Основная необходимая документация

Банкротство ИП с долгами: по налогам, платежам, кредитным обязательствам осуществляется через сбор пакета документов. Если должник подавал заявление в Арбитражный суд сам, то вот обязательные документы, которые нужно приложить:

  • документ, подтверждающий, что ИП является должником;
  • перечень кредиторов и полной информации по долгу (сумма, реквизиты и адреса кредиторов и т.д.);
  • если есть, перечень должников владельца бизнеса с полной информацией о сумме и адресах;
  • другие документы, которые будут служить подкреплением по делу о несостоятельности в суде.
Читайте так же:  Что собой представляет форма кс-11

Если кредитор подает заявление, то нужны любые документы в подтверждение наличия задолженности.

Мы готовы предоставить полное сопровождение банкротства ИП, помочь в сборе и подготовке документов и взять на себя общение с госорганами и структурами.

Последствия признания несостоятельности должника

Как только начался процесс реализации имущества, собственник бизнеса перестает быть индивидуальным предпринимателем. Пока идет реструктуризация долгов владелец бизнеса еще остается в статусе индивидуального предпринимателя.

После признания банкротства по Закону должник не имеет права становится ИП в период следующих 5 лет. Более того, на этот же срок он не вправе работать на руководящих должностях.

В ситуации, если распроданного движимого и недвижимого имущества недостаточно для снятия долгов, то имущество, найденное после объявления о несостоятельности тоже должно быть распродано для выплаты долгов.

Хотим обратить внимание на то, что должники не обращаются за услугами по ведению дела, так как ошибочно преувеличивают стоимость банкротства ИП. На самом деле процедура финансово обходится как банкротство физического лица, а не юридического.

Поэтому, прежде чем воображать нереальные суммы, свяжитесь с нами менеджер компании проконсультирует вас по этому вопросу.

Также следует отметить, что любые попытки смошенничать (перепись имущества и т.д.) будут пресечены при обнаружении по ходу разбирательства.

Вы можете заказать услуги компании связавшись с офисом. Если вы не совсем понимаете, как разобраться с документацией и подачей заявлений, то можно воспользоваться услугами юриста. Цену на услуги юриста по банкротству ИП можно узнать, обратившись в нашу компанию. Мы поможем в решении проблем в Москве.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2019 году

Последняя редакция 27 августа 2019

[3]

Время на прочтение 5 минут

На данный момент в сфере банкротства граждан сложилась довольно непростая ситуация – несмотря на возможность списать долги в судебном порядке, должники не спешат обращаться в суд. С 1 октября 2015 года в действие вступил Закон о банкротстве физических лиц, который регламентировал новые правила банкротства и, по сути, дал зеленый свет гражданам, которые имеют огромные долги и не могут по ним расплатиться. Однако практика показала, что в действительности процедура осталась недоступной для многих потенциальных банкротов, что привело к созданию в 2017 году дополнительного законопроекта об упрощенной процедуре банкротства.

Мнения экспертов разделились – одни считают изменения хорошим выходом из сложившейся ситуации, другие полагают, что проект закона серьезно недоработан, а его вступление в силу вызовет ряд прецедентов и волну непонимания. Давайте рассмотрим подробнее, что являет собой упрощенная система банкротства, и какие минусы в ней нашли юристы?

Бесплатная инструкция по банкротству!
Оставь телефон и узнай, как можно законно списать кредиты

Бесплатная инструкция по банкротству!

Оставь телефон и узнай, как можно законно списать кредиты

Что предполагает упрощенная процедура банкротства, кто попадает под действие законопроекта?

Итак, давайте рассмотрим, что предлагают законодатели в рамках упрощенного банкротства.

Могут, если квартира, дом или другое жилое помещение являются предметом залога по ипотечному кредиту.

Те же самые условия. Единственное жилье считается неприкосновенным, если оно не является предметом ипотеки Совершение безвозмездных сделок За 3 года до процедуры должник не должен совершать никаких сделок отчуждения со своим имуществом на сумму от 200 000 рублей. В ином случае банкротство может быть признано фиктивным. Те же самые условия. Судимость должника за экономические преступления Должна отсутствовать. Должна отсутствовать. Привлечение финансового управляющего Привлекается по желанию должника Назначается судом в обязательном порядке Длительность процедуры В среднем признание банкротства должника длится около 4 месяцев Процедура банкротства длится от 6 месяцев

Таким образом, каждый из описанных порядков процедуры имеет свои плюсы и минусы. Если в случае признания банкротства в обычном порядке многие вопросы и нюансы решает финансовый управляющий, то в случае признания финансовой несостоятельности в упрощенном порядке многие вопросы банкроту придется решать самостоятельно.

Сколько стоит упрощенное банкротство физического лица?

Вопрос стоимости является ключевым в рамках процедур по банкротству физ. лиц. Не секрет, что законопроект об упрощенном порядке был разработан во многом из-за того, что многие граждане не могли позволить себе расходы на стандартную процедуру банкротства. Если банкротиться в обычном порядке, то при самых скромных подсчетах для этого потребуется около 50 000 рублей. В частности, сюда входят такие траты:

  • услуги финуправляющего (25 000 рублей за одну процедуру);
  • подача сведений в ЕФРСБ и газету «Коммерсантъ» на публикации;
  • письменные извещения кредиторов;
  • оплата госпошлины и другие расходы.

Предполагается, что принятие закона об упрощенном банкротстве позволит сократить ряд расходов. Например, к процедуре банкротства можно будет не привлекать финуправляющего, то есть не придется выплачивать 25 000 рублей за его услуги. К тому же, реструктуризация долга в рамках «упрощенки» проводиться не будет. Соответственно, даже в случае привлечения управляющего (можно привлечь по желанию) платить придется только за реализацию имущества.

Видео (кликните для воспроизведения).

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Минусы закона об упрощенном порядке банкротства

Банкротство в упрощенном порядке разрабатывалось для того, чтобы решить проблемы, которые сложились на данный момент – затягивание, дороговизна процедуры и прочее. Однако возникает вопрос – а не повлечет ли такое изменение виток других проблем? Действительно ли «упрощенка» все упрощает?

Существует 2 группы экспертных мнений – если одни юристы предполагают, что с введением законопроекта в действие граждане станут активнее пользоваться возможностью списания долгов, то другие твердо уверены, что потенциальных банкротов станет только больше, поскольку упрощенный порядок на самом деле только усложнит процедуру.

В особенности актуальными для обсуждения являются следующие моменты:

  • отсутствие финуправляющего;
  • предоставление большой свободы действий в рамках процесса признания банкротства через Арбитражный суд;
  • отсутствие реестра кредиторов;
  • отсутствие проверки добросовестности должника;
  • самостоятельная реализация имущества потенциальным банкротом.

При подаче заявления в суд гражданин, имеющий задолженность и желающий списать долги, должен будет представить список кредиторов с суммами долга(Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица). Соответственно, он преднамеренно может не вписать кого-либо из кредиторов, и как действовать в таких ситуациях – до конца непонятно.

Также до конца не урегулирован вопрос выявления фиктивности банкротства – согласно нормам нового ФЗ, должник должен самостоятельно уведомлять суд в случае, если к нему в собственность будет поступать какое-то имущество. Никаких проверок его добропорядочности в принципе не предусмотрено.

Читайте так же:  Ликвидация общества с ограниченной ответственностью

Как будет осуществляться реализация имущества самим банкротом – тоже пока не совсем ясно. В обычном порядке эта процедура проводится финуправляющим, он берет контроль над ходом реализации и составляет отчеты для суда. В упрощенном порядке предполагается, что гражданин будет сам все реализовывать, а потом представлять официальные документы о совершении продажи в целях погашения кредиторских требований по взятым ранее кредитам и накопившимся долгам.

На данный момент законопроект об упрощенном банкротстве прошел стадию общественных обсуждений, и теперь он должен быть принят Государственной Думой. И только затем он может быть подписан президентом. Вступления его в действие в скором времени ждать не стоит.

Если у вас есть веские основания для признания своего банкротства – желательно не затягивать, ожидая новых поправок к Закону о банкротстве физлиц от 01.10.2015 года. Вы имеете возможность списать все свои долги уже сейчас.

Долги физлица при банкротстве ИП

Здравствуйте, подскажите пожалуйста что делать. Я собрался банкротить свое ИП, но часть кредитов я брал в качестве физического лица хотя и тратил все на ИП. Могу ли в заявлении о признании ИП банкротом просить также прекратить мои обязательства по долгам физлица если у меня имеются доказательства того, что деньги, которые я получал по кредитам как физлицо я тратил на деятельность ИП или на оплату кредитов ип в другом банке?

Ответы юристов ( 2 )

Даже если Вы взяли кредит на ИП, то при прекращении регистрации в качестве ИП, долги
перед контрагентами, налоговыми органами, внебюджетными фондами как были, так и
остаются. И по ним гражданин отвечает всем своим имуществом.

  • 10,0 рейтинг
  • 2289 отзывов эксперт

После завершения конкурсного производства гражданин считается свободным от исполнения всех оставшихся неудовлетворенными обязательств, связанных с его предпринимательской деятельностью, а также обязательных платежей, основанием для возникновения которых послужила предпринимательская деятельность должника, независимо от того, заявлялись ли указанные требования или обязательные платежи в деле о банкротстве (пункт 4 статьи 25 ГК РФ, пункт 1 статьи 212 Закона о банкротстве).

Должник также освобождается от исполнения не связанных с предпринимательской деятельностью и оставшихся неудовлетворенными обязательств и обязательных платежей, которые были предъявлены и учтены в деле о банкротстве в соответствии с пунктом 2 статьи 215 Закона о банкротстве.

Принимая во внимание то, что включение в реестр кредиторов -это право, а не обязанность кредитора, то вы сможете освободиться от долгов банкам (полученным как физлицо), только в том случае, если они заявятся в реестр кредиторов при вашем банкротстве. Что, учитывая наличие юристов в штате банков, маловероятно.

Если вы будете самостоятельно ходатайствовать об этом, арбитражный суд вам откажет в удовлетворении такого ходатайства.

Банкротство физических лиц. Последствия

Глава X закона о банкротстве (№127, 26.10.2002), регулирует банкротство физических лиц, последствия для должника, правила проведения процедуры. Нужно иметь в виду, что речь идет о долгах, не связанных с коммерческой деятельностью, даже если гражданин имеет статус индивидуального предпринимателя. Чаще всего это потребительские займы или ипотека.

По закону, как сам должник, так и кредиторы, имеют право инициировать банкротство физических лиц. Последствия процедуры в обоих случаях будут одинаковы. В первом случае — человеком движет желание избавиться от неподъемных выплат, во втором — желание кредитных организаций погасить хотя бы часть долгов за счет имущества заемщика.

Процедура признания физического лица банкротом

Решение о признании физического лица несостоятельным может принять только арбитражный суд. Допускается три варианта реализации процедуры.

  1. Добровольное обращение гражданина о признании его несостоятельным.
  2. Обязательная подача должником заявления в суд при определенных условиях.
  3. Инициирование банкротства кредитной организацией, физическим лицом.

Гражданин обязан возбудить банкротство физлица, независимо от последствия, при возникновении 2-х обстоятельств одновременно. Сделать это нужно не позже 30 дней с момента их выявления.

  1. Когда суммарная задолженность достигла 500 тыс. рублей, с учетом той, что возникла в процессе предпринимательской деятельности, и срок неоплаты 3 месяца и больше. В размере не учитываются штрафы и пени.
  2. Погашение долгов перед одним кредитором влечет за собой невозможность выплат другим заинтересованным лицам.

Последствия признания гражданина банкротом

Вынесение судебного решения влечет, как положительные, так и отрицательные моменты для должника. Обычно к этому моменту кредиторы уже изрядно осложняют ему жизнь, затрудняя дальнейшее решение проблемы.

Положительные последствия признания физического лица банкротом:

  • с момента вступления в силу решения можно не вносить дальнейшие платежи — долги считаются погашенными;
  • закрывается исполнительное производство, если оно было заведено, имущество освобождается от ареста;
  • начисление штрафных процентов, пени, процентов прекращается;
  • кредиторы могут действовать только в рамках установленного плана;
  • отменяется запрет в отношении выезда за границу (если был установлен).

Важно. Суд может сразу признать банкротство физ лица, последствия наступают через 10 дней. Второй вариант — с введением реструктуризации долгов на 3 года, если есть признаки наличия средств. От желания должника это практически не зависит, но если его устраивает именно это, он излагает такую просьбу и предлагает кандидатуру финансового управляющего.

Негативные последствия признания гражданина банкротом:

  • в период реструктуризации должник может совершать сделки только с одобрения управляющего;
  • при обращении за кредитом банкрот обязан сообщать о вынесенном в отношении него решении;
  • после завершения процедуры банкротства физических лиц — нельзя провести ее повторно до истечения 5 лет;
  • на протяжении 3-х лет нельзя занимать пост руководителя организации, ООО, предприятия (об ответственности руководителей);
  • все собственность продается через аукцион, кроме единственной квартиры (если она не в ипотеке!) и минимального набора личных вещей.

Банкротство физических лиц не несет гражданско-правовые последствия для родственников. По сути, гражданин решает проблему одним из двух приемлемых способов. В случае признания несостоятельности — лишается имущества, но приобретает возможность заработать новое. При реструктуризации — сохраняет собственность, но ограничивается в самостоятельных действиях.

Банкротство физических лиц и ИП

Живая неудача лучше мертвого шедевра.

Относительно недавно вступил в силу закон, позволяющий физическим лицам оформлять добровольное банкротство, посредством подачи соответствующего заявления в банковскую организацию. Многие граждане не разбираются в законодательстве, поэтому считают, что данная процедура оформляется по примеру признания финансовой несостоятельности индивидуальных предпринимателей, которые также относятся к группе физических лиц, но с особым статусом. Чтобы не запутаться в данном процессе, необходимо рассмотреть основные отличия между банкротством физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Читайте так же:  Профстандарт секретаря

Отличие категорий граждан

Индивидуальными предпринимателями называются физические лица с особым статусом, для которых отличается система налогообложения. Они имеют право вести предпринимательскую деятельность и не могут устраиваться на работу на общих основаниях. Получить данный статус можно в налоговой инспекции, после подачи необходимой документации.

Банкротство ИП и физ лиц отличается, поскольку деятельность данных категорий граждан распространяется на разные сферы.

Начало процедуры

По своей сути инициация процесса признания финансовой несостоятельности одинакова, как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Необходимо обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением по месту прописки или по месту регистрации предпринимательской деятельности. Для того чтобы ходатайство было рассмотрено, срок выполнения последнего платежа по кредиту должен превышать 90 дней. Сумма долга для физических лиц должна быть более 500 тысяч рублей, а для индивидуальных предпринимателей задолженность должна превышать 300 тысяч рублей (ранее допустимая сумма для инициации добровольного банкротства составляла 100 т.р.).

Деятельность арбитражного управляющего и его обязанности

Как при банкротстве физ лиц, так и при признании финансовой несостоятельности индивидуальных предпринимателей назначается арбитражный управляющий, для проведения анализа деятельности должника, выявления возможных нарушений с его стороны.

В случае с физическими лицами арбитражный управляющий
оценивает личное имущество должника,

проверяет совершенные сделки на предмет законности их оформления, формирует конкурсную массу, в которую входят активы, продаваемые впоследствии на торгах.

Когда ведется анализ деятельности индивидуального предпринимателя, арбитражный управляющий оценивает имущество, относящееся к предпринимательской деятельности ИП. Кроме того, в ходе проверки делается акцент на обнаружение признаков фиктивного и преднамеренного банкротства. Подобные махинации относятся к разряду экономических преступлений, и за них предусмотрена уголовная ответственность.

Защита имущества

Банкротство физических лиц в статусе ИП подразумевает возможность изъятия всего имущества должника, на которое распространяется предпринимательская деятельность. Личное имущество при этом остается неприкосновенным. В случае с физическими лицами без данного статуса процедура оформления банкротства подразумевает возможное изъятие и последующую реализацию личного имущества. Некоторые категории при этом защищаются законом. Согласно Гражданско-процессуальному кодексу, судебные приставы не могут изымать:

  • единственное жилье (кроме ипотечного);
  • автомобиль (когда он необходим для ведения профессиональной деятельности или положен по инвалидности);
  • медицинское оборудование (если оно используется по назначению);
  • оборудование для профессиональной деятельности;
  • награды и знаки отличия (когда они принадлежат должнику, а не являются предметами коллекции);
  • домашние животные (за исключением дорогих пород).

Этапы прохождения процедуры

Обязательными этапами признания финансовой несостоятельности, как в случае с ИП, так физическими лицами, являются наблюдение и конкурсное производство. Первая стадия подразумевает анализ деятельности должника, выявление нарушений законодательства, составление конкурсной массы и т.д. Стадия конкурсного производства – это непосредственно реализация имущества на торгах для получения суммы, необходимой для покрытия имеющейся задолженности.

Банкротство физ лиц и ИП различается тем, что для индивидуальных предпринимателей возможны дополнительные стадии, между обязательными. Это финансовое оздоровление и внешнее управление.

Стадия финансового оздоровления подразумевает восстановление платежеспособности организации. С этой целью может быть оказана помощь из государственного бюджета, от третьих лиц или же получен дополнительный кредит. Также рассматриваются варианты слияния или поглощения компании, отделение филиалов и представительств и т.д. Данные меры применяются не так часто – этап возможен только в том случае, если арбитражный управляющий в ходе проведенной проверки сообщает о возможном восстановлении платежеспособности.

Внешнее управление – это реализация части имущества компании, с целью ее реструктуризации. Действия внешнего управляющего, назначаемого на эту стадию, не должны навредить деятельности компании в целом. На данном этапе могут увольняться некоторые сотрудники, отчуждаться имущество, являющееся убыточным и т.д.

Для физических лиц стадии финансового оздоровления и внешнего управления не применяются.

Ответственность

К физическим лицам и индивидуальным предпринимателям применяются одинаковые виды ответственности, однако случаи нарушения закона зафиксированы в настоящее время только со стороны ИП. Объяснить это можно не только тем фактом, что физические лица не так давно получили возможность оформлять банкротство, но также тем, что физлицам сложно скрыть факт мошенничества, и арбитражный управляющий при проведении проверки обнаружит нарушения со стороны должника.

Если в действиях должника усматриваются признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, то он может быть привлечен к уголовной ответственности. Максимальная мера наказания при этом составляет 6 лет лишения свободы. За отказ предоставить необходимую информацию арбитражному управляющему лицо, в отношении которого проводится процедура банкротства, привлекается к административной ответственности. Размер штрафа составляет от 50 до 100 тысяч рублей, согласно последним изменениям законодательства.

Последствия процесса

Банкротство физ лиц и ИП подразумевает для должника некоторые

последствия. По большей части они одинаковы как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. К примеру:
  1. На протяжении 5 лет с момента признания должника банкротом, он обязан сообщать о факте своей финансовой несостоятельности в банковских организациях при взятии кредита.
  2. На протяжении 3 лет после вынесения судебного решения, обанкротившееся лицо не может занимать руководящую должность или участвовать в основании юридического лица.
  3. Добровольное банкротство может быть оформлено 1 раз в 5 лет.

Кроме того, для индивидуальных предпринимателей параллельно с вынесением решения суда происходит закрытие статуса ИП, а открыть его вновь можно через год с момента оглашения приговора по делу.

Банкротство физического лица – предпринимателя (ИП)

Индивидуальный предприниматель (ИП) – это физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, т.е. на свой страх и риск. Открыть ИП намного проще, чем ООО. Именно поэтому начинающие предприниматели обычно начинают свой путь в бизнесе с открытия ИП. Мало кто в начале бизнес-пути берет в расчет то, что по долгам ИП физическое лицо отвечает всем своим имуществом, а по долгам ООО – лишь в рамках имущества ООО.

Ну и вправду, о каких долгах может думать начинающий, полный энтузиазма предприниматель. Но, к сожалению, не каждому дано стать успешным предпринимателем, а еще меньшим — дано удержать успех… Да и ситуация в экономике оставляет желать лучшего. Даже матерые предприниматели в 2015-2018 годах оказались на грани разорения – банкротства.

Читайте так же:  Порядок и срок инвентаризации

Причем банкротство – это не «крест» на предпринимательской деятельности. Это возможность признать ошибки в бизнесе, «очиститься» от долгов и начать все вновь. Мало кто знает, что нынешний президент США, Дональд Трамп, бизнесмен и миллиардер, в прошлом не один раз прошел через банкротство и, как Вы видите, не сошел с жизненной дистанции, а наоборот обошел всех!

Поэтому банкротство ИП – это более, чем правильный инструмент по «перезагрузке» бизнеса.

Как ИП объявить себя банкротом?

Сейчас нет большой разницы между банкротством ИП и простого физического лица. Разве что ИП не может воспользоваться упрощенной процедурой банкротства физического лица. Вариант упрощенного банкротства должен появиться не раньше 1 июня 2019 года, а скорее всего в 2020 году

Предприниматель может объявить себя банкротом, также, как и физическое лицо, при любой сумме долга, если не может больше в срок отвечать по своим обязательствам. В случае, если сумма долгов по кредитам, налогам, аренде, договорам поставки превышает пятьсот тысяч рублей, ИП обязан заявить о своем банкротстве. При расчете суммы 500 тысяч рублей учитываются не только предпринимательские долги, за вычетом пеней и штрафов. Зачастую малый бизнес вынужден привлекать инвестиции через обычные потребительские кредиты, поэтому вполне логично, что предприниматель получает возможность списать все долги и как физического лица, исключение — долги личностного характера: алименты, вред здоровью, моральный вред и т.п.

Дела о банкротстве физических лиц и предпринимателей рассматривают арбитражные суды по месту регистрации. Перед обращением в Суд за банкротством индивидуального предпринимателя необходимо через нотариуса разместить объявление в Едином федеральном реестре о деятельности юридических лиц. Этого можно не делать, если накануне банкротства закрыть ИП. Госпошлина за закрытие ИП составляет 160 рублей, что дешевле услуг нотариуса по опубликованию сведений. Кроме того, если начать банкротство, лишившись статуса ИП, на Вас не будет распространятся запрет на занятие предпринимательской деятельностью в течение 5 лет. Такой запрет действует лишь, если физическое лицо банкротится в статусе индивидуального предпринимателя.

Заявление о банкротстве ИП

Заявление о банкротстве ИП можно сформировать у нас на сайте абсолютно бесплатно в разделе «Онлайн оформление документов». К заявлению обязательно должны быть приложены списки кредиторов и дебиторов, а также опись имущества по утвержденной Минэкономразвития форме. Полный перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве ИП, Вы можете найти у нас на сайте. Мы постарались сделать наиболее универсальную форму заявления, но она не может учитывать индивидуальных особенностей всех граждан, особенно ИП. Поэтому мы бы порекомендовали обратиться за комплексным сопровождением процедуры банкротства ИП в компанию «Долгам.НЕТ». Мы не только составим заявление о банкротстве ИП, учитывающее все особенности Вашего дела, но и предоставим весь комплекс услуг по сопровождению банкротства ИП в более чем 20 регионах России.

Перед подачей заявления необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей (размер госпошлины снижен до 300 рублей с 1 января 2017 года) и внести 25000 рублей на депозит арбитражного суда на оплату финансового управляющего.

Банкротство ИП по налогам

Отдельно хотелось бы остановиться на долгах по налогам при банкротстве ИП. Ведь многих предпринимателей, в первую очередь, интересует вопрос: «А спишут ли долги по налогам при банкротстве ИП?». Вопрос более чем справедливый, учитывая, что именно налоговая нагрузка становится непосильным бременем для большинства предпринимателей, работающих «в белую». Ежегодные отчисления в пенсионный фонд, НДФЛ на работников и иные отчисления с заработной платы, патент, единый налог на вмененный доход, НДС и т.д. – это то, что предстоит платить ИП. Но даже, если все платить точно в срок, ИП не застрахован от доначислений налогов в результате налоговых проверок. К примеру, ИП закупал продукцию у недобросовестного налогоплательщика, который с продажи не заплатил НДС. Налоговая, выявив такой факт, уберет их приходные накладные из возмещения НДС. Долги по налогам в этом случае могут оказаться не приподъемными для ИП. Банкротство ИП в этом случае, зачастую, неизбежно!

Банкротство ИП — последствия

Последствия для ИП при банкротстве полностью аналогичны последствиям при банкротстве физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем:

  • Три года нельзя руководить юридическим лицом (речь идет лишь о должности первого лица в организации);
  • Пять лет вновь объявить себя банкротом;
  • Пять лет при получении займов и кредитов сообщать о своем банкротстве.

Пять лет нельзя быть ИП, только лишь в том случае, если Вы начали банкротство в статусе ИП. Мы же рекомендуем лишиться этого статуса! Это проще и немного дешевле.

ИП после банкротства

Видео (кликните для воспроизведения).

После успешного банкротства ИП Вы абсолютно законно будете освобождены от уплаты всех долгов по кредитам, займам, налогам и сборам и т.д. Банкротство Вы должны воспринять как хороший жизненный урок, а не как «конец жизни». Обычно предприниматели, пережившие банкротство, меняют подход к бизнесу и им удается создать большой и успешный новый бизнес.

Источники


  1. Шнитенков, А. В. Глава 23 УК РФ. Преступления против интересов службы в коммерческих и иных организациях. Постатейный комментарий. Судебная практика: моногр. / А.В. Шнитенков. — М.: Юстицинформ, 2018. — 917 c.

  2. Чашин, А. Н. Лишение водительских прав. Как автовладельцу выиграть судебный процесс / А.Н. Чашин. — М.: Дело и сервис, 2017. — 969 c.

  3. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2012. — 400 c.
  4. Земельные споры. Комментарии, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 705 c.
  5. Розен, Александр Прения сторон. Времена и люди / Александр Розен. — М.: Советский писатель. Ленинградское отделение, 2013. — 589 c.
Банкротство физического лица (ип) – решение финансовых проблем
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here