Чем занимается ипотечный брокер, и как заключить договор

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Чем занимается ипотечный брокер, и как заключить договор" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Ипотечный брокер

Ипотечный брокер – это организация или физическое лицо, осуществляющее свою деятельность в виде индивидуального предпринимателя. Основная сфера деятельности касается поиска, подбора подходящих кредитных продуктов. В дальнейшем ипотечный брокер осуществляет полное юридическое сопровождение всей процедуры проведения сделки покупки недвижимости. Таким образом, клиент ипотечного брокера получает профессиональную юридическую и консультационную поддержку. В нынешних условиях хитросплетений различных кредитных договоров это может в конечном счет приводить к экономии существенных сумм денежных средств.

В этом материале мы расскажем о том, кто такой ипотечный брокер и чем конкретно занимаются подобные организации. Также будет предоставлена актуальная информация и советы относительно того, как самостоятельно выбрать подходящего ипотечного брокера для оформления своей сделки по покупке квартиры в ипотеку.

Кто такой ипотечный брокер?

Давайте проясним вопрос о том, кто такой ипотечный брокер и какими функциями он наделен согласно действующему в нашей стране законодательству. Многие потенциальные заемщики теряются в том море специализированной информации, которой окружена ипотека.

По своей сути ипотека является одним из самых тяжелых и высокорискованных кредитов. Это залоговый заём, поскольку покупатель недвижимости несмотря на то, что он оплачивает сразу порядка 20 % от рыночной стоимости квартиры, фактически передает все имущественные права на неё своему кредитору. Соответственно, в рамках действия закладной, банк может в случае нарушений со стороны заемщика выставить его квартиру на торги и продать с молотка.

Аналогичные риски несет и кредитное учреждение. Поэтому условия предоставления ипотечных жилищных кредитов постоянно ужесточаются, требования к потенциальным заемщикам становятся все более формализованными. Все это создает определённые сложности взаимодействия кредитной организации и её потенциального клиента.

Самым крупным ипотечным брокером является государственная компания – агентство ипотечного жилищного кредитования. Оно создано при участии и поддержке государства и призвано осуществлять полное информационное, консультационное и юридическое сопровождение потенциальных заемщиков в сфере жилищного кредитования.

Помимо этой крупной организации, которая работает достаточно медленно и неповоротливо, на рынке финансовых услуг работают и боле мелкие ипотечные брокеры. В основном это частые небольшие фирмы. В них собраны лучшие кадры с высшим юридическим и экономическим образованием. Они отлично ориентируются в действующем российском законодательстве.

Как работает ипотечный брокер?

А теперь рассмотрим, как работает ипотечный брокер и в чем его преимущества перед государственным агентством ипотечного жилищного кредитования.

Начнем с того, что в основе профессиональной деятельности ипотечного брокера лежат следующие направления:

  • подготовка кредитного портфеля предложений для клиентов – сюда входит налаживание контакта с кредитными отделами банковских учреждений и сбор необходимой актуальной информации;
  • работа с кредитной историей потенциальных заемщиков;
  • подбор подходящей программы кредитования по различным параметрам (например, в основу может ложиться размер первоначального взноса, условия выплат, система формирования ежемесячных платежей и т.д.);
  • информирование клиента о действующих процентных ставках и возможностях их дальнейшего снижения за счет предоставления определённых документов или заключения договоров дополнительного страхования;
  • консультирование по поводу правильности выбора объектов недвижимости – как правило сотрудники кредитного брокера обладают актуальной информацией о требованиях банков к покупаемым квартирам и домам;
  • рекомендации по выбору риэлтерского агентства, бюро оценки и страховой компании.

Помимо этого, кредитный ипотечный брокер ведет полное юридическое сопровождение сделки. После подготовки ипотечного кредитного договора брокер обязан проверит его на соответствие всем пунктам действующего законодательства. При обнаружении спорных с юридической точки зрения мест и заведомо невыгодных условий специалист обязан проинформировать об этом заемщика и порекомендовать ему отказаться от подписания подобного документа.

В связи с описанными функциями очень важно уметь правильно выбирать ипотечного брокера. К сожалению, на рынке работает огромное количество компаний, аффилированных с тем или иным кредитным учреждением. Выявить их довольно просто. При любых обстоятельствах, как им не возражал клиент и какие бы контраргументы не приводил, они продолжают настойчиво рекомендовать оформить ипотеку в одном банке. И даже если это самый худший вариант, ипотечный брокер будет стремиться к тому, чтобы довести сделку до подписания кредитного ипотечного договора. Как правило, у таких фирм существуют минимальные расценки на их работу. И это зачастую становится приоритетным фактором выбора в их пользу со стороны неосмотрительных клиентов.

Как правильно выбрать ипотечного брокера для своей сделки?

А теперь поговорим о самом интересном, о том, как правильно выбирать профессионального и не аффилированного с банком ипотечного кредитного брокера для проведения своей сделки. Покупка квартиры в ипотеку пройдет легко и непринужденно, если её будут сопровождать настоящие профессионалы своего дела. А какой самый важный фактор профессионализма? Совершенно верно – это многолетняя практика и огромный опыт работы. Поэтому первый аспект, на который стоит обратить внимание, это срок существования ипотечного брокера. Обязательно проверяйте всю информацию на официальных сайтах Росреестра и налоговой инспекции. там можно узнать реальную дату регистрации юридического лица. Если вам ипотечный брокер предоставляет свидетельство о регистрации в 2001 году, а вы узнаете из официальных источников, что фирма зарегистрирована несколько месяцев назад, сразу же откажитесь от мысли сотрудничать с ними.

Следующий аспект – наличие портфеля работы с клиентами. если он есть, то обязательно будут и отзывы. Искать их можно в сети Интернет. Также вы можете опросить предоставить возможность ознакомиться с отзывами реальных клиентов в самой компании. У уважающего себя ипотечного кредитного брокера в обязательном порядке будет находится книга жалоб и предложений, в которой клиенты оставляют различного рода информацию.

Читайте так же:  Оформление завещания на квартиру

Помимо этого, обратите внимание на следует аспекты при выборе профессионального ипотечного брокера:

  • попросите предоставить документы, подтверждающие квалификацию каждого сотрудника (это могут быть дипломы об окончании высших учебных заведений по специальностям «юриспруденция», «банковское дело», «экономика и финансы»);
  • попросите предоставить для ознакомления пакет регистрационной документации (не стоит доверять компаниям, которые только начинают свою профессиональную деятельность);
  • ознакомьтесь с кредитным портфелем, если это обширный список банков, среди которых в обязательном порядке есть «Сбербанк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк» и другие, то можно доверять;
  • попросите предоставить вам для ознакомления договор на оказание брокерских услуг (здесь важно знать, что есть существенные отличия между договором на оказание информационного-консультационного сопровождения и на предоставление брокерских услуг);
  • посмотрите прейскурант и сравните его с аналогичными предложениями других брокеров (если цена занижена, не стоит начинать сотрудничество, идеальный выбор – средний рыночный параметр).

Система получения займа через ипотечного брокера

Существующая система получения ипотечного займа через кредитного брокера включает в себя ряд этапов. После их прохождения клиент получает кредит на самых выгодных условиях. Обычно процедура отнимает не более 7 (семи) рабочих дней.

Итак, получение ипотечного жилищного кредита через брокера может происходить следующим образом:

  • первичный визит клиента – консультация и заключение договора на брокерские услуги (от заключения договора на информационное и консультационное обследование откажитесь);
  • предоставление информации о действующих на сегодняшний день программах ипотечного кредитования на самых выгодных для клиента условиях;
  • подготовка необходимого пакета документов;
  • проведение оценки выбранного объекта недвижимости с точки зрения его соответствия требованиям банка;
  • отправка анкеты, заявления и сопроводительного пакета документов в банк;
  • подготовка кредитного договора, его изучение и экспертиза;
  • присутствие на подписании кредитного договора или действие от лица клиента по оформленной доверенности.

При работе через ипотечного кредитного брокера заемщику можно в принципе не посещать кредитную организацию. Достаточно выбрать генеральную доверенность на совершение действий от его лица.

Посмотрите на видео все преимущества работы с кредитным брокером и советы профессионалов о том, как сделать правильный выбор:

Кто такой ипотечный брокер и стоит ли к нему обращаться?

В последние десятилетие все больше российских граждан прибегают к ипотечному кредитованию, а с ростом спроса, как известно, растет и предложение. В результате сегодня человек, желающий купить квартиру в ипотеку, обнаруживает такое количество предложений от банков всех мастей, что просто глаза разбегаются! Итогом этого стало появление специальности ипотечного брокера – экскурсовода в мире ипотечного кредитования. О том, что это за человек, когда и зачем к нему обращаются, мы расскажем ниже.

Кто ты, ипотечный брокер?
Ипотечный брокер (ипотечный консультант, кредитный брокер) это специалист, осуществляющий помощь в подборе ипотечной программы и оформлении ипотеки. Кроме того, это посредник между заемщиком и банком, тот, кто будет сопровождать вас на всем пути от выбора программы кредитования до сделки купли-продажи.
Сегодня такие специалисты часто есть в штате компаний, занимающихся продажей недвижимости, но встречаются и независимые ипотечные брокеры.
Деятельность ипотечных брокеров в нашей стране не лицензируется. Все, что нужно, чтобы начать работу, зарегистрировать ИП или ООО.

Что входит в обязанности ипотечного брокера?
Хотя часто ипотечные брокеры и состоят в штате агентств недвижимости или в конторе
ипотечного брокера имеется свой риэлтор, эти специалисты не являются
взаимозаменяющими. Риэлтор – осуществляет помощь в поиске жилья, ипотечный брокер
– помощь в получении кредита на его покупку.
В основные функции ипотечного брокера входит:

  • помощь в выборе программы кредитования;
  • консультации по условиям кредитования;
  • помощь в оформлении документов и подготовке сделки.

Как правило, работа с брокером протекает в три этапа.
На первом этапе сотрудничества с ипотечным брокером, он выясняет максимум возможных сведений о вас, что позволяет ему сделать определенные расчеты относительно условий кредитования. Затем, если итоги этих расчетов вас устраивают, вы заключаете договор, после чего следует второй этап работы, когда вместе с брокером вы начинаете подготовку документов для банка. На третьем этапе, а он наступает после одобрения ипотеки банком, происходит оценка объекта недвижимости, решаются вопросы страхования и готовится сделка. Этим так же занимается ипотечный брокер.

Сколько стоят услуги кредитного брокера?
На сегодняшний день существует две категории ипотечных брокеров. Работу первых оплачивает заемщик (как правило, стоимость его услуг варьируется в пределах от 1,3 до 3,5% от суммы сделки + некий статичный прайс для определенных услуг). Работу вторых оплачивают банки, с которыми этот брокер работает. В этом случае для заемщика услуги брокера бесплатны, либо их стоимость сводится к чисто символической.

© 2019 Agisma — объявления о продаже и аренде недвижимости.

Кто такой ипотечный брокер

Физическое или юридическое лицо, осуществляющее посредническую миссию между заемщиком и заимодателем в процессе оформления ипотечного кредита, является ипотечным брокером (ИБ).

Такой специалист по недвижимости особенно востребован теми людьми, кто ограничен в свободном времени.

Поскольку брокераж является предпринимательской деятельностью, то физическое лицо, оказывающее эти услуги, может быть либо индивидуальным предпринимателем, либо работником в штате компании, специализирующейся в этой области. В этом случае, он является ипотечным специалистом.

Услуги ипотечного брокера также оказывают некоторые фирмы, занимающиеся куплей продажей недвижимости – риэлтерские компании.

Чтобы стать брокером по ипотечному кредитованию, необходимо получить сертификат. Для этого предусмотрены специальные программы «Ипотечный брокер». Желательно, иметь высшее образование в экономической или финансовой области.

Прежде чем стать самостоятельным ипотечным брокером, можно предварительно стать кредитным агентом определенного банка. Еще один вариант предварительного обучения – это франчайзинг с крупной фирмой, которая может передавать свои технологические наработки или специфических клиентов ИБ, работающему по контракту франшизы.

Читайте так же:  Трехступенчатый контроль по охране труда понятие, основные особенности

Зачем нужен ипотечный брокер?

Специалист в этой области может подобрать наиболее выгодный жилищный кредит. Кредитные услуги предлагают многие банки, а брокер отлично владеет актуальной информацией, а значит, сможет оперативно найти наиболее выгодное предложение.

Сотрудничество с брокером это еще возможность сэкономить время, избежав сбора документов, изучения условия и т.д. Он сам оформит и подаст заявку в несколько банков и решит все вопросы согласования кандидатуры соискателя с банком кредитором.

Некоторые брокеры имеют партнёрские соглашения с банками, поэтому у клиента появляется возможность более оперативно получить положительный ответ, избежав бюрократии.

Что делает ипотечный брокер?

В сравнении с другими агентами, занимающимися посредническими услугами для получения кредита, например, автокредит или потребительский, ИБ сталкивается с определенными особенностями этого рынка:

  • срок погашения кредита довольно большой;
  • сложные правила оформления ипотечного кредита;
  • суммы кредита, как правило значительные.

Деятельность в этой области требует помимо профессиональных, наличия некоторых психологических навыков. Работа с клиентом начинается с выяснения его пожеланий, финансовых возможностей.

Затем заключается контракт на предоставление услуг, в котором оговаривается минимальная сумма аванса, которая должна покрыть стартовые расходы на организационные мероприятия по поиску оптимального варианта кредита по ипотеке и окончательное вознаграждение.

Основные обязанности ИБ

Услуги ипотечного брокера заключаются в нахождении оптимального кредита, проверке кредитной истории, грамотного оформления необходимых бумаг и их предоставление в кредитную организацию, получение кредита под залог уже имеющегося во владении клиента жилья или для покупки в ипотеку.

Брокер также будет способствовать формированию у банка привлекательной характеристики потенциального заемщика, проводить консультационные беседы по всевозможным возникающим вопросам, связанным с ипотечным кредитованием, заниматься сопровождением всех этапов процесса получения кредита по ипотеке.

Необходимые знания

Для успешной работы, ипотечный брокер должен разбираться в законодательстве, правилах оформления всевозможных бумаг, особенностях программ по ипотечному кредитованию большого количества банков.

Естественно, находясь в постоянном контакте с людьми, ипотечный брокер должен уметь убеждать, быть инициативным и стрессоустойчивым.

Большим преимуществом в работе брокера является наличие широких связей и контактов в банковской среде, занимающейся предоставлением ипотечных кредитов. Поскольку необходима страховка ипотеки, ИБ должен сотрудничать с компаниями в этой области.

[3]

Как и для других областей деятельности, работающие по ипотеке агенты должны постоянно повышать свою квалификацию, участвуя в специальных программах по обучению на основе наработок и опыта успешных представителей этой профессии.

Сколько стоит ипотечный брокер?

Стоимость брокерских услуг может варьироваться от 1 до 5% от суммы сделки по ипотечному кредиту для физических лиц и от 5% для юридических. Некоторые специалисты, особенно в риэлтерских фирмах, могут предоставить бесплатные консультации.

В работе ипотечных брокеров, особенно крупных компаний, оказывающих широкий спектр услуг, имеются программы, предусматривающие различные варианты предоплаты, полный или частичный возврат денег при неудачном результате обращения в кредитную организацию. Также оплата брокерских услуг может зависеть от статуса клиента – физическое или юридическое лицо.

Сколько берут посредники по ипотеке? Поскольку стоимость варьируется от многих показателей, то заёмщик самостоятельно должен для себя понимать ценность услуг брокера.

В случае, когда требуется найти выгодную ипотечную программу, а у заёмщика плохая кредитная история, то брокерские услуги будут особо ценными, так как заёмщик рискует получить отказ в банке.

Как выбрать ипотечного брокера

Видео (кликните для воспроизведения).

Клиент должен внимательно отнестись к всевозможным обещаниям решить абсолютно все вопросы, связанные с проблемными ситуациями. Например, при плохой кредитной истории.

В конечном счете, именно банк, а не ипотечный агент, решает выдать или нет кредит.

Другим важным настораживающим моментом является готовность брокера к несоблюдению правил или даже их нарушению, как например, сделать фальшивую справку о доходах.

100% предоплата также должна насторожить будущего заемщика, так как деньги легко отдать, но очень трудно вернуть.

Одним из наилучших способов выбрать ИБ, является его положительный опыт, подтвержденный друзьями или знакомыми потенциального заемщика, наличие сайта с подробным описанием услуг, договоров о сотрудничестве со страховыми компаниями и банками.

Ипотечный брокер: его услуги и их стоимость

Около половины ипотечных договоров в Европе и США заключаются при посредничестве кредитных брокеров. Услуги брокериджа постепенно приобретают популярность и в России, что обусловлено повышением спроса на ипотечные предложения банков и достаточно непростой процедурой подготовки к оформлению ипотеки. Некоторые брокерские агентства уже наработали достаточный опыт, чтобы оказывать полный спектр услуг клиентам, существенно упрощать заключение договора и удешевлять сам кредит.

Зачем нужен?

Брокер при оформлении ипотечного кредита оказывает несколько услуг, в зависимости от пожеланий клиента. Это может быть частный специалист, работающий как индивидуальный предприниматель или брокер, входящий в штат агентства по недвижимости. Есть несколько сфер, в которых обязан ориентироваться опытный ипотечный брокер: кредитно-финансовая, страховая, юридическая. В европейских странах услуги агента-брокера ограничиваются подбором оптимального варианта кредитования среди банковских продуктов, однако в России спектр оказываемых услуг гораздо шире:

  • Анализ рынка недвижимости и подбор оптимального варианта жилья с учетом пожеланий клиента;
  • Проверка юридической «чистоты» жилой недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке (отсутствие обременений, залогов и др.);
  • Выбор наиболее выгодного ипотечного предложения;
  • Сбор и помощь в заполнении необходимых документов для подачи заявки в финансовую организацию (банк, ипотечное агентство, АИЖК);
  • Консультации по взаимодействию с потенциальным кредитором;
  • Помощь при просрочках по кредиту, переговоры с кредитором;
  • Получение одобрения заявки на ипотечный кредит;
  • Сопровождение (консультационное, юридическое) подписания договора ипотеки.

Все эти вопросы можно решить и самостоятельно, что потребует определенной квалификации, времени и сил. Непросто разобраться в нюансах банковских предложений, уточнить детали, которые могут повлиять на удорожание кредита или одобрение заявки. Например, многие выгодные по процентным ставкам кредиты невозможно заключить без поручителя или солидного первоначального взноса. Брокер учтет все возможности и пожелания клиента, подробно и понятно расскажет о тонкостях и «подводных камнях» банковского договора.

Читайте так же:  Как оформляется ипотека в испании для россиян условия, банки и процентная ставка

Как работать с брокером?

Какова ответственность?

Востребованность услуг брокера по ипотеке в России не велика. Статистика свидетельствует, что лишь 5% договоров ипотеки заключаются при участии брокерских агентств. Одной из причин является отсутствие законодательной базы, которая регламентирует деятельность ипотечных брокеров, устанавливает их права и обязанности, позволяет инициировать судебные разбирательства из-за некачественных услуг.

Основной документ, который регулирует взаимоотношения клиента и брокера, — это договор о посредничестве. Он заключается между заказчиком (клиентом брокерского агентства) и исполнителем. В договоре обязательно прописывается перечень услуг, указывается их стоимость. Требовать от агента выполнения обязательств, которые не указаны в договоре, нельзя. Если специалист работает по предоплате (норма — 50%), то это также должно быть отражено в договоре. Важно подробно указать, чего именно ждет заказчик от брокерского агентства, чтобы потом не переплачивать за ненужные консультации и услуги.

Стоимость услуг

Конечная стоимость услуг брокера по ипотеке зависит от того, какие именно задачи согласно договору он выполнил. В среднем за комплекс по подготовке договора ипотечного кредитования специалисты берут 1%-2% от суммы кредита. В сложных случаях, когда необходимы личные наработки и связи брокера, стоимость может вырастать. Если заказчику необходима лишь одна консультация, то цена будет меньше. Например, чаще всего клиенты идут в брокерские агентства с просьбой подобрать оптимальное предложение среди банковских ипотечных программ.

Средняя стоимость такой услуги — 5 тыс. руб. В зависимости от региона и сложности задачи цена может увеличиться вдвое. Можно ли получить консультацию у брокера бесплатно? Да, если он работает в агентстве по недвижимости, которое занимается поиском жилья для заказчика. Работа брокера войдет в стоимость услуг агентства. Как правило, начинающие специалисты предлагают более доступный прейскурант.

Заключение

Воспользовавшись услугами ипотечного брокера, можно сэкономить на юристе и риелторе. Специалист подберет оптимальный вариант наиболее доступного кредита, учитывая возможности и пожелания заказчика.

Брокер по ипотеке — кто это такой

Ипотека стала одним из доступных инструментов для покупки жилья. Банки предлагают различные программы кредитования, а людям трудно разобраться в их условиях и особенностях, особенно тем, кто не имеет соответствующих знаний. Подобрать оптимальные условия кредитования при покупке недвижимости поможет ипотечный брокер, который также проконсультирует вас по всем интересующим вопросам.

Работа ипотечным брокером – что это такое

Популярность профессии ипотечного брокера начала расти не так давно. Ранее, многие люди даже не слышали о таком специалисте, поэтому они нередко задаются вопросом, кто это и чем он занимается.

Ипотечный брокер – это специалист, который предоставляет услуги консалтинга по вопросам кредитования недвижимости. Он помогает клиенту подобрать оптимальные условия займа, а также предоставляет консультации по всем юридическим и финансовым вопросам.

Профессиональный брокер, работающий в сфере недвижимости, должен быть специалистом широкого профиля, а именно:

[2]

  • финансистом (уметь рассчитать все риски, сопряженные с займом);
  • риэлтором (быть осведомленным в особенностях первичного и вторичного рынка недвижимости);
  • юристом (обеспечить сопровождение сделки клиента с банком);
  • банкиром (подобрать выгодный для человека займ на приобретение жилья).

Человек этой профессии не только предоставляет консультации по кредитованию, но и выступает посредником между банком и заёмщиком.

Чем занимается брокер по ипотеке

Без специализированного образования в особенностях ипотечных программ кредитования человеку трудно разобраться. Чтобы подобрать наиболее выгодный кредит, необходимо учитывать много нюансов.

Брокер по ипотеке окажет вам помощь в подборе оптимальной программы при покупке жилья взаймы. Он хорошо осведомлен об особенностях кредитования в различных надежных банках и отлично знает специфику их работы. Консультант расскажет об условиях различных программ и подскажет, какая лучше подходит для вас.

Также специалист этой профессии оказывает такие услуги:

  1. Помогает подобрать подходящее жильё.
  2. Изучает репутацию застройщика.
  3. Оценивает риски сотрудничества клиента с финансовым учреждением.
  4. Проводит оценку платежеспособности клиента и его шансы на получение кредита в том или ином банке на выгодных условиях.
  5. Представляет интересы клиента в банке при подаче заявки.
  6. Помогает собрать все необходимые документы.
  7. Юридически сопровождает подписание кредитного договора.
  8. Консультирует по всем юридическим и финансовым вопросам.

Преимущества ипотечного брокера

И хотя за услуги брокера по ипотеке необходимо платить (чаще всего 1-5% от размера кредитного договора), сотрудничество со специалистом этого профиля имеет немало преимуществ:

Как выбрать ипотечного брокера

Зная, кто такой ипотечный брокер, возникает проблема с подбором профессионала, ведь специалистов, которые оказывают подобные услуги, на рынке не так уж и мало. За помощью лучше обращаться в компанию, а не к самостоятельно практикующему консультанту.

Брокер по ипотечному кредитованию оказывает только помощь в подборе и подаче заявки на получение ссуды, но никак не участвует в её одобрении. Если консультант вам гарантирует 100%-е получение выгодного кредита, поищите другую брокерскую компанию, так как высококвалифицированный специалист никогда подобное не обещает.

Также при выборе обращайте внимание на такие моменты:

  1. Длительность работы. Лучше отдавать предпочтение компаниям, которые на рынке работают длительное время, нежели недавно зарегистрировавшим фирмам.
  2. Отзывы от реальных клиентов. Их можно найти в интернете на специализированных форумах и независимых площадках, а вот благодарственным отзывам на сайте компании не всегда стоит верить, так как они могут быть заказными.
  3. Наличие сайта. На интернет-ресурсе освещена вся полезная информация, специфика сотрудничества с компанией и другие интересующие клиента моменты.

Стоимость услуг также выступает одним из критериев выбора. Чаще всего цена услуг ипотечного брокера колеблется в пределах от 1 до 5%, реже – фиксированная сумма. Если оплата более высока, сотрудничество может быть для вас невыгодным. Отказывайтесь от сотрудничества с компаниями, которые требуют предоплату в полном размере.

Читайте так же:  Рекомендации по составлению заявление об увольнении при выходе на пенсию

Брокер по ипотечному кредитованию – специалист, который поможет подобрать выгодные условия ссуды для покупки недвижимости. Сотрудничество с высококвалифицированным специалистом может уберечь вас от рисков, связанных с долгосрочным кредитованием, и финансовых потерь.

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Перед тем как взять кредит, многие люди ищут более выгодные условия кредитования и часто задаются вопросом — кто такой кредитный брокер и чем он занимается? Услуги, предлагаемые брокерскими конторами, относятся к типу консалтинговых. На них в странах СНГ нет такого спроса, как в Америке или Европе; где взять кредит через брокера – вопрос для них нетрудный, а помощь специалистов неоценима ими. В нашей стране такие услуги появились относительно недавно, поэтому часто встречаются аферисты, желающие нажиться на других.

Итак, кредитный брокер – это человек, занимающийся посредничеством между кредитополучателем и банком и помогающий выбрать выгодные условия кредитования. Главный критерий выбора кредитора брокером зависит от процентной ставки получаемого займа, серьезности штрафов за раннее погашение кредита, предполагаемых комиссионных взносов за предоставление обслуживания и выдачу денежной суммы.

Если у человека возникает вопрос о кредите, то ему сразу же хочется найти множество необходимой информации и узнать, как проще всего получить нужную денежную сумму. Ведь, с одной стороны, данная проблема кажется легко разрешаемой, а с другой – не каждый заемщик может быть уверенным в своих силах, возможностях, собранности пакета документов. Главное опасение заключается в том, что одноразовым походом в банк все не разрешится.

Что же делать в том случае, когда осведомленность в кредитных делах не достигает нужного уровня, а времени на ежедневные походы в банк нет? Тогда на помощь приходят кредитные брокеры, готовые оказать свои услуги за определенную плату. Оправдана ли их помощь? Насколько эффективна такая консалтинговая услуга? В этом позволит разобраться углубление в историю появления кредитных брокеров.

История возникновения брокерских контор

Современный рынок кредитных услуг расширяется с каждым днем, на нем появляются все новые продукты, например, кредиты и микрозаймы, не требующие какого-либо залога, с простой процедурой оформления. Данное расширение стало пользоваться немалым спросом среди людей, желающих быстро получить определенную сумму на свои личные нужды. Поэтому с каждым днем число займов увеличивается, как и количество привлекательных предложений.

Конечно же, такой поток денег вызвал большой ажиотаж среди людей, желающих нелегально подзаработать. Таким образом, возникло немало фирм-однодневок, выдающих выгодные кредиты всем, кто этого пожелает. На деле получалось, что данные компании обманывали своих потенциальных клиентов, собирали поборы и просто исчезали. Заемщик не замечал прописанных мелким шрифтом условий, на который обычно не обращают внимания, поэтому работа таких фирм признавалась легальной, а клиент самовольно отдавал свои средства в пуки обманщиков.

[1]

Благодаря этому, в мире появились кредитные брокеры. Тогда и начались вопросы: кредитный брокер — кто это, чем он занимается и чем способен помочь? По сути, это человек, помогающий без проблем оформить кредит даже тем клиентам, у кого плохая кредитная история. Главная его работа заключается в том, что он прибывает на сделки вместе с заемщиком, проводит беседы с кредиторами и с особой внимательностью относится к заключаемым договорам, прорабатывая каждый пунктик. Таким образом, заемщик становится неуязвимым к скрытым условиям банка или невыгодным условиям, ведь зачастую брокеры – это опытные финансисты, которых тяжело обмануть.

Чем занимаются кредитные брокеры

Деятельность кредитных брокеров довольно широка. В нынешнее время помощь кредитного брокера заключается в подборе правильного кредита, соответствующего нуждам, профессиональной консультации, сборе полнейшего пакета документации. Иногда они даже заключают договора с банковскими структурами, направляя к ним потенциальных клиентов и получая за это определенную денежную сумму.

Основные цели деятельности брокеров заключаются в следующем:

  • подборе правильного механизма кредитования;
  • подготовке и дальнейшем оформлении пакета документов;
  • в информировании клиента о возможных подводных камнях;
  • в анализе материального положения обратившегося заемщика;
  • анализе предоставляющихся в данный момент банковских предложений;
  • формировании кредитного досье обратившегося к ним человека;
  • сопровождении заявки на получение денежного займа на протяжении всех процессов оформления;
  • во взятии своего процента от взятой суммы денежных средств за предоставленную услугу.

Брокер выступает в роли посредника и стратега, помогающего заемщику правильно выбрать выгодные условия сотрудничества, не попасть на аферистов и защитить свои гражданские права. Выгодный договор о кредитовании может полностью оправдать затраченные средства клиента, что очень выгодно для обеих сторон.

Преимущества обращения к брокерам по кредитам

Преимуществ у кредитного брокерства, как и у любых других услуг, довольно много. К неисчисляемым достоинствам обращения к брокерам можно отнести:

Минусы обращения к кредитным брокерам

Как у многих услуг, несмотря на всю прекрасность, здесь также можно найти свои недостатки, заставляющие задуматься, точно ли брокер для получения кредита поможет в разрешении вопроса. К минусам можно отнести:

  1. Обязательную оплату комиссии за услуги консультанта-посредника. Хотя, скорее, это нужно воспринимать как данность за проделанную работу кредитного брокера;
  2. Довольно большая вероятность попасть в руки мошенников.

Чтобы избежать таких последствий, необходимо уделить много времени на наведение справок о брокерской конторе, найти отзывы о компании в интернете и придерживаться нескольких важных правил.

Как найти отличия между мошенниками и брокерами-профессионалами

Отличить мошенников от профессионалов довольно просто. Главное — это запомнить несколько показателей, которые могут указать на аферистов:

  1. Брокерская компания, в которой работают профессионалы, никогда не будет предлагать своим клиентам перешагнуть сторону закона и использовать незаконные методики получения денежного займа, подделку справочных либо других документов.
  2. Мошенники зачастую апеллируют быстротой выполнения работы, 100% гарантией используют другие маркетинговые ходы, тем самым набивая цену своим услугам. В таких конторах стоимость работы обычно выше и составляет до 25% от общей суммы взятого кредита.
  3. У мошенников отсутствует легальная регистрация деятельности в качестве юридического лица. Если такой регистрации нет, то, скорее всего, вы нарвались на подпольщиков и мошенников.
  4. У конкурентоспособной фирмы, где работают настоящие брокеры по кредитам, всегда есть хороший офис, собственный неизменный контактный номер телефона, официальный сайт. У мошенников чаще всего имеются лишь мобильные номера, они назначают через них встречи клиентам в барах и никогда не приглашают их в свой офис .
Читайте так же:  Дадут ли кредит наличными с плохой кредитной историей

На что стоит обращать внимание при выборе кредитного брокера

К услугам брокерских контор чаще всего обращаются люди, которые не уверены в собственных силах и возможностях, поэтому они и приходят за помощью к специалистам, способным разрешить сложившуюся ситуацию, найти наиболее выгодные условия. Обращаясь в подобные компании, каждый человек должен понимать, что риск попасть на аферистов есть всегда. Применяемых схем мошенничества довольно много. Сотрудничество с мошенниками грозит заемщику огромнейшей потерей денег, в некоторых случаях это чревато уголовной ответственностью. Поэтому так важно знать, как найти брокера для получения кредита без последствий для своего кошелька и репутации.

  1. Брокеры-мошенники зачастую много говорят о своей влиятельности в банковской сфере, многочисленных связях в банках и о том, что отказа в кредите быть не может. На самом деле, как-то повлиять на разрешение вопроса обычный, пусть даже самый профессиональный брокер, не может.
  2. Подделка документов – еще один инструмент работы аферистов. Так называемые нечистые брокеры могут предложить скорректировать документацию с целью достижения максимально желаемого результата в получении кредита.

Не стоит вестись на такие хитрые манипуляции. Лучше отдать предпочтение проверенным фирмам с опытными консультантами, которые рекомендуют знакомые, о которых имеется множество положительных отзывов в интернете. Посредник с хорошей репутацией – это уже 99% успеха. Наличие офисного здания, легализация предприятия – все это признаки достойной конторы. Опытные брокеры никогда не примутся за дело, не проверив предварительно ваше материальное положение и возможность погашать взятый кредит.

Чтобы не ошибиться с выбором и потом не получить «кота в мешке», необходимо сразу обговорить вопрос финансирования подобных услуг. Зачастую кредитный брокер за помощь в получении кредита берет от 5 до 10% от суммы займа. Больший процент, который иной раз достигает отметки 25, должен заставить задуматься о лояльности, профессионализме и легальности конторы. Дабы обезопасить себя, настоятельно рекомендуется не оплачивать преждевременно услуги кредитных брокеров, а лишь по факту получения кредита. Никакие гарантии не должны сбивать заемщика с толку, ведь даже самые убедительные слова не могут гарантировать 100% получение кредита.

Теперь вам стали известны некоторые сведения о том, как работают брокеры по кредитам, стоит ли им доверять, почему можно отдавать предпочтение подобным услугам, из-за чего лучше воздержаться от посещения брокерской конторы или как избежать столкновения с брокерами-мошенниками.

Итог: нужно ли обращаться заемщикам к кредитным брокерам

Конечно, если у вас недостаточно времени на поиски подходящего банка с выгодными условиями кредитования, то обращение к кредитным брокерам – это идеальный вариант.

Обратиться к брокеру по кредитам можно и в случае каких-либо проблем, когда уверенность в собственных силах невелика. Плохая кредитная история, отсутствие регистрации, недостаточное количество денег для дальнейшего погашения кредита не станут преградой для профессионала. Любой хороший специалист способен подобрать выгодные условия кредитования, с которыми клиент точно справится, подробно проинформирует о возможных подводных камнях и будет сопровождать заемщика до момента заключения договора. Довольно часто размер выгоды намного превышает потраченные средства на услуги брокера, поэтому обращаться к кредитным брокерам можно и даже нужно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Главное в этом деле – это не попасться на удочку компаний-мошенников, которые умеют хорошо себя разрекламировать и обладают невероятной силой убеждения. Понять, кто стоит перед вами, настоящий брокер или брокер-мошенник довольно легко: достаточно поинтересоваться компетенцией фирмы и сотрудников у бывших клиентов и узнать стоимость услуг, проверить регистрацию.

Источники


  1. Хргиан, А.Х. История и методология естественных наук. Выпуск 03. Физика / А.Х. Хргиан. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2012. — 292 c.

  2. Миронов, Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Иван Миронов. — М.: Книжный мир, 2015. — 672 c.

  3. Смоленский, М. Б. Теория государства и права для студентов вузов / М.Б. Смоленский. — М.: Феникс, 2014. — 256 c.
  4. Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Магистр-Пресс, 2004. — 472 c.
  5. Волеводз, А. Г. Международный розыск, арест и конфискация полученных преступным путем денежных средств и имущества (правовые основы и методика) / А.Г. Волеводз. — М.: Юрлитинформ, 2015. — 477 c.
Чем занимается ипотечный брокер, и как заключить договор
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here