Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что будет, если не платить ипотеку, что банк сделает, если «забить» на платежи и возможно ли списание ипотеки законным способом и какие-то варианты как не платить ипотеку вообще. Согласитесь, это очень важные вопросы ипотечного кредитования, которые наши эксперты не могли оставить в стороне. Дочитайте пост до конца, чтобы узнать все подробности.

Последствия

Нарушение ключевых условий ипотечного договора является следствием появления нежелательных, но справедливых для заемщика последствий, которые определяются следующими нормативно-правовыми актами:

  • Гражданским Кодексом РФ;
  • кредитным договором и договором об ипотеке;
  • ФЗ «Об ипотеке»;
  • Жилищным кодексом РФ.

Все процедуры и действия, предпринимаемые кредитором в отношении проблемных клиентов, основываются именно на этих документах.

Практически сразу после возникновения просрочки банк предпринимает вполне стандартные меры. К ним относятся:

  1. Уведомление должника о срочной необходимости внесения ежемесячного платежа (посредством звонков на мобильный телефон или рассылка смс-сообщений).
  2. Начисление неустойки или пеней (все штрафные санкции, их размер и сроки начисления прописаны в заключенном договоре).
  3. Обращение в суд с обращением взыскания залога.
  4. Реализация недвижимости через торги и погашение за счет вырученной суммы долга перед банком.

Безусловно, каждый банк перед подачей искового заявления пытается урегулировать ситуацию в досудебном порядке. Для этого сотрудники ипотечного отдела предлагают заемщику возможности реструктуризации займа, рефинансирования или иной выход в зависимости от конкретных обстоятельств.

Обращение кредитора в суд и обращение взыскания имущества являются самыми крайними мерами, сопряженными с дополнительными расходами и временными издержками. Поэтому банки предпринимают максимум усилий, чтобы до этого не доводить. Перед судебными тяжбами дело ипотечного заемщика может быть передано коллекторской службе, известной своими жесткими действиями и давлением.

По действующему законодательству право кредитора на взыскание заложенного имущества посредством продажи наступает при превышении размера долга клиента 5% от общей суммы по договору.

В итоге последствия для неплательщиков ипотеки могут быть следующими:

  • ухудшение кредитной истории (злостных должников, которые скрываются, обманывают кредитора и не предпринимают никаких действий для погашения задолженности могут внести в межбанковский черный список);
  • существенное увеличение суммы к оплате (с каждым днем к сумме основного долга и процентов банк причисляет сумму начисленных пеней в соответствии с договором);
  • выселение из жилья, являющегося предметом ипотеки, и его дальнейшая продажа;
  • арест банковских счетов или иного имущества заемщика (такие действия осуществляются на основании вынесенного судебного решения и соответствующего исполнительного документа);
  • запрет выезда за границу.

Недвижимость в большинстве случаев реализуется через торги по заниженной цене, что является крайне невыгодным для заемщика, так как полученная сумма может быть недостаточной для погашения долга. В итоге он потеряет жилье и еще останется должен банку. В первую очередь будут погашены начисленные штрафы и неустойки, затем сумма процентов и только затем основной долг. С учетом этого лучше продать квартиру самостоятельно.

Если у вас сейчас просрочка по ипотеке обязательно прочитайте наш прошлый пост о том, как выпутаться из этой ситуации.

Законный способ не платить ипотеку

Не каждый заемщик знает, что существует несколько законных способов не платить ипотеку. Рассмотрим их подробнее.

  1. Признание должника банкротом

С 2015 года вступил в силу закон, в соответствии с которым каждый заемщик с долгом свыше 500 тысяч рублей и отсутствием достаточного дохода для исполнения своих обязательств перед банком имеет право обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. При этом просрочка по займу должна составлять более трех месяцев.

Такой способ отказа от оплаты ипотеки является крайним, так как подразумевает множество негативных последствий для клиента. Среди них:

  • невозможность оформления новых займов даже при острой необходимости;
  • запрет на трудоустройство на руководящие должности;
  • продажа имущества банкрота на открытых торгах в течении трех лет после присвоения такого статуса (при его наличии);
  • обязательность уплаты услуг управляющего.

Если суд установит факт того, что заемщику действительно нечем платить по кредиту, то вероятность взыскать с него требуемую сумму будет крайне мала. По истечении определенного промежутка времени судебными приставами в банк будет направлено постановление о невозможности взыскания. Долг в этом случае будет списан.

  1. Погашение задолженности за счет страховки

Если с заемщиком произошел доказанный страховой случай, то он имеет право обратиться в страховую компанию, с которой был заключен договор страхования в момент оформления ипотеки, с заявлением о получении страхового возмещения. В случае удовлетворения предъявленных требований страховщик выплатит необходимую сумму банку за заемщика.

[3]

Страховая выплачивает банку полностью задолженность либо в случае смерти заемщика, либо при наступлении инвалидности 1 или 2 группы.

  1. Отсрочка или кредитные каникулы

При временных трудностях заемщик может обратиться к кредитору с просьбой о предоставлении отсрочки платежа на установленный срок при объяснении объективных причин и предоставлении доказательств (с помощью подтверждающих) документов. Данный способ позволяет законно не платить долг по ипотеке от месяца до одного года. Однако, по истечении оговоренного периода клиент будет обязан вернуться с прежнему графику.

Заемщик скрывается от банка, коллекторов и суда

Некоторые маргинальные слои населения умышленно пытаются обмануть кредитора и наотрез отказываются исполнять свои обязательства. Такие действия могут квалифицироваться как мошенничество и, следовательно, подлежать административной и уголовной ответственности.

Если вопрос о сохранения в собственности недвижимости не стоит, то рекомендуется, как можно оперативнее предложить банку воспользоваться правом на залог или попробовать с его разрешения продать квартиру самостоятельно и погасить, таким образом, задолженность.

Списание задолженности

Списание задолженности по ипотечному договору возможно в двух случаях:

  1. Как мера государственной поддержки несостоятельных граждан

В 2015 году вступило в силу Постановление Правительства РФ №373 от 23.07.2015 г., в соответствии с которым граждане, имеющие серьезные материальные затруднения, могут рассчитывать на поддержку государства.

Общее назначение программы — поддержка определенных категорий граждан путем списания 20-30% от остатка ссудной задолженности, но не более 3 млн. рублей основного долга по договору ипотеки. Особенно актуальна она будет для валютных ипотечников. Однако, как и любая другая госпрограмма, получение такой помощи имеет множество ограничений и нюансов, которые необходимо уточнять на этапе консультации.

  1. Как результат признания заемщика неплатежеспособным/банкротом

После принятия всех возможных мер, судебных разбирательств и попыток ФССП взыскать задолженность любым способом банк может списать долг заемщика как безнадежный. То есть клиент, не имеющий в собственности никакого иного имущества, банковских счетов и достаточный ежемесячный доход, признается банкротом. На практике все достаточно сложнее, так как коллекторы и банк будут пытаться вернуть долг любыми путями, включая давление и угрозы не только заемщику, но и его родственникам. Поэтому многие должники идут на все, лишь бы рассчитаться с кредитором.

В отношении злостных неплательщиков банк будет действовать по стандартной схеме: уведомление о просрочке, начисление пеней и неустойки, передача дела коллекторам, обращение в суд, арест недвижимости, его реализация через торги и выселения заемщика и его семьи.

Выходом может стать просьба должника об отсрочке, признание банкротства заемщика, использование страхового возмещения или господдержки, а также простое мошенничество, когда клиент попросту скрывается от кредитора.

При этом важно помнить, что последствия будут крайне негативными – должник попадет во всевозможные черные списки, потеряет жилье, лишится возможности пересечь границу до погашения долга в полном размере, и, в крайнем случае, будет привлечен к уголовной ответственности. Поэтому лучше попытаться найти способ заплатить кредитору, чем искать способы, как законно не платить ипотеку.

Читайте так же:  Знание китайского языка не есть гарантия трудоустройства

Надеемся вы получили ответ на вопрос, что будет если не платить ипотечный кредит. Если у вас сейчас есть сложности с оплатой и проблемы с банком или коллекторами, то просьба в обязательном порядке записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу для грамотной поддержки в этой ситуации. Заполните специальную форму обратной связи.

Будем признательны за лайки, репосты и подписку на новости.

Что делать, если нечем платить ипотеку — ТОП-9 проверенных способов решения проблемы

Здравствуйте, команда сайта «RichPro.ru»! У меня к вам вопрос: что делать, если нечем платить ипотеку за квартиру?

Наша семья платит ипотеку с 2008 года. Уже больше 8 лет. А осталось нам ещё лет 7, и у нас кончаются деньги на ипотечные платежи. Доходы резко сократились в последнее время. Есть ли какие-нибудь варианты решения данной проблемы?

Иван, 33 года, г. Екатеринбург

Для многих людей единственный вариант приобретения своей недвижимости становится ипотечный кредит. Однако в жизни происходят разные ситуации, при которых оплачивать ипотеку становится затруднительно.

Обычно такие проблемы происходят в большей мере из-за того, что люди не могут правильно рассчитать свои силы. Как результат и появляются проблемы такого типа.

Не стоит надеяться на случай — воспользуйтесь одним из нижеприведенных способов.

Что делать, если платить ипотеку стало нечем — 9 способов выкрутиться

Способ 1. Обратиться к специалистам банка – самый первый, и как по нам, верный вариант

Конечно, при такой ситуации сложно сохранять спокойствие, но всё же необходимо сообщить банку о возникшей проблеме, чтобы не возникло ненужных просроченных платежей. Ведь если у вас накопится больше 3 долгов, то банк имеет право потребовать, чтобы вы погасили весь кредит досрочно .

Поэтому не стоит затягивать с этим, банки обычно идут на уступки и предлагают продлить период выплаты, что снизит ежемесячные платежи.

Способ 2. Прибегнуть к особой программе помощи с господдержкой

В России существует помощь заемщикам, которые находятся в непростой ситуации. На такую поддержку имеют право претендовать попечители, родители, опекуны с инвалидами.

Способ 3. Предоставить доказательства неплатежеспособности

Если у вас есть запись об увольнении в трудовой книжке, заключения врачей или другие траты заемщика, то стоит привести это как аргумент. В этом случае у вас будет больше шансов, что банк пойдет на уступки.

Способ 4. Договориться о реструктуризации долга

В том случае, если у вас хорошая кредитная история без каких-либо задолженностей, то сумму платежа также можно уменьшить. После этого у вас появится время для решения своих проблем.

Советуем также прочитать нашу статью про рефинансирование ипотеки.

Способ 5. Получить кредитные каникулы

В банке вам следует объяснить, по какой причине у вас нет возможности выплачивать кредит по настоящему графику. Такие каникулы обычно банк может предоставить от 1 до 12 месяцев. При этом необходимо платить лишь проценты по кредиту. Но не стоит радоваться, ведь это не решение проблемы, а ее отсрочка .

Способ 6. Воспользоваться страховкой

Иногда при оформлении ипотеки банки предлагают оформить страховку от потери работы (дохода). Но при этом нужно вносить средства каждый месяц. Если у вас есть такая возможность, то воспользуйтесь ею сейчас.

Способ 7. Обратиться за помощью к родственникам

Становиться должником у родственников не хочется никому, но иногда не остается другого выхода. Просто оговорите срок возврата и не злоупотребляйте их доверием;

Способ 8. Сдать квартиру в аренду

Если у вас есть еще жилье, то можно сдавать его в аренду, что будет приносить дополнительный заработок;

Способ 9. Продать ипотечную квартиру

Конечно, это вариант не самый лучший. Однако если финансовое состояние так и не наладилось, и вам пора снова начинать платить, то продажу квартиры всё же стоит рассмотреть.

Продать жилье по рыночной стоимости будет довольно проблематично, так как необходимо этот момент обсуждать с банком, однако у вас будут деньги на закрытие кредита и еще останутся средства на жизнь.

P.S. Можно также воспользоваться законом о банкротстве физического лица. О том, как проходит процедура банкротства физических лиц, читайте подробно в одной из наших статей.

Команда «Richpro.ru» надеется, что смогла ответить на ваш вопрос. Если же у вас остались ещё какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч на страницах нашего журнала!

  • Реклама в интернете — ТОП-10 эффективных видов интернет-рекламы с примерами + стоимость их размещения
  • Что будет, если не платить ипотеку и что делать если нечем за неё платить?
  • Как открыть интернет-магазин — пошаговая инструкция создания ИМ самому с полного нуля + 8 эффективных способов продвижения и раскрутки его в сети абсолютно бесплатно

Реструктуризацию долга не всегда делают, ссылаясь на платежеспособность клиента. Вот тут люди и попадают в тупик, не зная, что делать, и просят помощи у родственников, а кто-то берет еще один кредит, причем не совсем законным способом.

У моего брата была подобная ситуация, и решить ее мы смогли оплачивая его ипотеку. Оплачивали все родственники, кто соглашался, не без ругани конечно.

Хочу отметить то, что если берете ипотеку впритык, то нужно позабыть о том, чтобы думать о зачатии ребенка, потому что ребенок в первые годы забирает много средств на уход и содержание в целом. Именно так и было с моим братом. Ипотеку взяли, вроде справляются с оплатой, а когда зачали ребенка, начались дополнительные затраты, и ипотеку платить стало очень сложно. В результате даже бабушка оплачивала с пенсии часть ипотеки, а я был очень злой на брата, так как он взрослый человек, и нужно думать головой, прежде чем взваливать на себя непосильный груз.

В итоге конечно все кончилось хорошо, все оплатили, и теперь об этом уже почти забыли. Поэтому я расписал здесь данную ситуацию, дабы отгородить желающих взять ипотеку, от предстоящих неприятностей. Имейте ввиду, банки стараются не делать поблажек, а напротив, пытаются вернуть себе деньги, так как их не волнует чужое горе, то есть гуманностью тут и не пахнет совсем.

Написано понятно и доступно, а на деле все намного сложнее, чем кажется. Можно, конечно, продлить срок кредитования, но это чревато еще большим переплачиванием процентов в итоге.

При рефинансировании ипотеки в другом банке необходимо собрать целый пакет документов, которые недешево стоят. Только оценка жилья обойдется в две-три тысячи рублей, а банк может принять и отрицательное решение по вашей заявке. То есть, рефинансирование — это риск выкинуть деньги на ветер, ну а если повезет с одобрением, то кабала в другом банке, но с возможно меньшим ежемесячным платежом.

Продать квартиру, находящуюся в залоге у банка, очень сложно, покупатели крайне редко идут на такие сделки. Про банкротство физлиц я вообще молчу, лучше не надо — дорого, муторно долго, результат — нет долгов, но стопроцентное попадание в черный список банков на ближайшие пять лет. Может кому-то и подойдет.

Самый верный способ, раз уж влез в кабалу, крутиться, вертеться, работать на двух-трех работах, но платить во время, без просрочек, а лучше — частично досрочно, и все проблемы рассосутся.

Когда клиент оформляет жилье в ипотеку, он всегда надеется что доходы будут стабильными и долг можно будет закрыть своевременно. Однако жизнь преподносит свои сюрпризы, и вдруг оказывается, что платить больше нет возможности. Как видим, выходы из такой ситуации есть и они предложены в этой статье. Следует воспользоваться одним из вариантов, выбрав для себя наиболее подходящий.

Читайте так же:  Приказ об отзыве из отпуска сотрудника

Не всегда есть возможность взять в долг у родственников, поскольку в каждой семье свои задачи и проблемы, но хорошо если все же такая возможность есть. Верный способ — попросить о реструктуризации или оформить каникулы, а тем временем поискать работу с хорошей зарплатой.

Очень важно все-таки сохранить жилье, но и продажа квартиры тоже оправданный вариант. В любом случае, важно находить общее решение вместе со специалистами банка, и нет сомнений в том, что оптимальное решение найдется. А данная статья может послужить неплохим руководством к действиям, по крайней мере, человек знает о возможных вариантах и имеет возможность выбора.

Еще немаловажен психологический настрой должника по ипотеке, — если человек отчаивается, и что говорится, — опускает руки, все может завершиться довольно печально, и квартиру в итоге попросту заберут за долги. Такие ситуации имеют место в нашей жизни, и тогда очень жаль людей. Но чтобы решить свои проблемы время все-таки есть, и его важно не упустить. В такой ситуации сейчас моя знакомая, и мы стараемся найти пути решения. В любом случае, человеку, оказавшемуся в затруднительной жизненной ситуации, нужна поддержка, и ее следует проявлять. Вместе всегда легче найти выход из непростой ситуации. Спасибо за полезные рекомендации.

Всё зависит от тяжести проблемы. Если ситуация фатальна, и надежды на исправление финансового положения нет, то скорее всего ипотечное жильё придётся продавать и возвращаться жить в съёмную, посильную для семейного бюджета квартиру. Если же проблема таковой не является, то может подойти и любой из перечисленных способов. Хорош также вариант с реструктуризацией. Я лично знаком с этим. Но в этом случае очень многое зависит, как мне кажется, от каких-то предыдущих обстоятельств и КИ, может быть даже лично производимого тобой внешнего впечатления.

Нет возможности платить ипотеку что делать

Что делать, если нечем платить ипотеку

Реализация залоговой недвижимости по соглашению с банком подразумевает готовность заемщика пойти на утрату своей собственности, поэтому используется как крайняя мера. В то же время это может быть в создавшихся условиях достаточно выгодным вариантом, если удастся за счет вырученных от продажи средств не только погасить долг, но и получить некоторую прибыль.

Наиболее выгодным вариантом для заемщика является программа реструктуризации по линии ЕИРЖС. Во-первых, если должник подпадает под критерии ЕИРЖС и соответствующей программы, то вероятность отказа банка в проведении реструктуризации близится к нулю. Во-вторых, условия такой реструктуризации более лояльны, чем любые из предлагаемых банками в общем порядке.

Варианты решения ситуации, если нет возможности платить ипотеку

Ответственность за неуплату по ипотеке измеряют в зависимости от срока, на протяжении которого заемщик не вносил платежи, а также других аспектов его кредитной истории (наличие других незакрытых кредитов, счетов, имущества, взятого в долг). Меры по отношению к кредиторам могут быть таковыми:

В нем подробно объясняют, почему можно отказаться от выплат при нестабильном курсе рубля (главная причина прекращения сотрудничества с банком в последние годы), приводят шаблоны бумаг, что необходимо оформить для подачи в банк, а также дают комментарии по пунктам законов, регулирующих этот процесс.

Что делать, если нечем платить по ипотеке? Описание, рекомендации и решение проблемного вопроса

К сожалению, большинство людей, оформляющих ипотеку, не задумываются о том, что могут заболеть, потерять работу или попасть еще в какие-то затруднительные ситуации. Как правило, проблемы с платежеспособностью возникают не из-за глобальных или внутригосударственных экономических проблем, а по причине того, что заемщики не способны правильно рассчитать собственные силы. В итоге многие из них спустя несколько лет начинают понимать, что нечем платить ипотеку (ипотечный кредит). Что делать в таких случаях, вы узнаете, прочитав эту статью.

В последнее время многим заемщикам стало нечем платить ипотеку в Сбербанк. Что делать в такой ситуации, подскажет на консультации специалист, разбирающийся в этих вопросах. Одним из возможных вариантов решения этой проблемы может стать реструктуризация задолженности. Если человек неправильно рассчитал кредитную нагрузку или просто потерял работу, то рано или поздно он поймет, что ему негде брать деньги для внесения очередного платежа.

Если нет возможности платить ипотеку — что делать

Основным способом законного и мирного решения проблем с задолженностью является ее реструктуризация. Правильная реализация этого процесса дает ответ на вопрос, как не платить ипотеку законно. Реструктуризация проблемной задолженности позволяет банку и должнику прийти к соглашению, позволяющему возобновить выплаты перед банком на более выгодных условиях.

Что делать, если нет возможности платить ипотеку

Видео (кликните для воспроизведения).

Даже тех, кто не платит за жильё под залогом, выселить не просто. Этому препятствует гражданский процессуальный кодекс, по которому нельзя выселить кого-либо из квартиры, если это жильё является для него единственным. Кроме того, до момента, когда кредитор сможет реализовать квартиру (как и любой другой залог) по своему усмотрению, надо ещё дожить. И понятно, что должник, для которого квартира — крыша над головой, будет всячески препятствовать процедуре выселения. И это ему удастся, если он будет действовать по закону.

Перед тем как выселить должника, банку придётся вернуть ему деньги, которые пошли на первоначальный взнос и частичное погашение кредита. Тот же суд может назначить отсрочку выплат на год — и лишь потом отобрать у должника право собственности на жильё. И даже эта процедура не окончательна.

Нет возможности платить ипотеку что делать

Если Вы решили, что не можете дальше платить ипотеку и надо продать квартиру. Просчитайте все затраты при продаже данной квартиры с помощью банка, где Вы брали ипотечный кредит и затраты, если Вы обратитесь в агентство недвижимости. Также придется проанализировать самому стоимость квартиры с точки зрения валютного роста и падения цен на жилье.

А для оптимизации процесса по поиску покупателя и правильного совершения сделки, все же советуем Вам обратиться в агентство недвижимости, которое поможет в решении юридических проблем. Ведь найти покупателя, которому условия данной сделки покажутся выгодными – задача не из легких, и реализовать ее могут, пожалуй, только профессионалы. Вы скажете, что агентам тоже надо платить, а у Вас каждая копейка на счету? Правда на Вашей стороне, но вспомните, что Вам надо возвращать долг по ипотеке, рынок недвижимости в стагнации и «луч света в темном царстве» что-то пока не виден.

[2]

Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше

Поскольку, как было сказано выше, наличие просроченной задолженности означает увеличение риска для банка, то на реструктуризацию кредитов у таких должников готовы идти только те банки, которые готовы принимать на себя высокий уровень риска. Такая стратегия подразумевает и высокую доходность, а значит, и высокие ставки. Ведь в случае высокой рискованности операций, у финансовой организации существует высокая вероятность потерь или убытков. Следовательно, она будет устанавливать высокую процентную ставку, чтобы компенсировать потери от тех должников, у кого нет денег на ипотеку за счет тех, у кого они есть.

Также не стоит резко менять образ жизни и отказываться ото всего. Вариантов пережить сложный финансовый период в жизни вполне достаточно. Необходимо только подумать, и выход будет найден. Поэтому отказываться от лечения, если оно понадобилось, или от еды – не стоит. Здоровье следует сохранить – это самый ценный актив у любого человека.

Что делать если нет возможности платить ипотеку

Сейчас муж платит один, мать живет с ним и помогает, так он один не может платить алименты и ипотеку. ПРОШЛО 2.5 ГОДА ПОСЛЕ РАЗВОДА И ЖЕНА ПОДАЛА НА ВСЕЛЕНИЕ, ХОТЯ ПРОПИСАНА И ЖИВЕТ В ДРУГОМ МЕСТЕ ПЛАТИТЬ НИЧЕГО НЕ СОБИРАЕТСЯ, что делать матери придется съехать, платить не чем. Без согласия бывшей ничего не сделаешь. Что у нас за законы? Прожив 9 месяцев, можно жить всю жизнь не за что не платя. Дополнен 2 года назад Интересуют все варианты ,кроме ее убийства Дополнен 2 года назад Если муж платить не будет,деньги будут вычитать с матери она тоже созаемщик,как избавится от квартиры Голосование за лучший ответ Аленка Мастер (1806) 2 года назад

Читайте так же:  Заявление на часть отпуска образец

И выходом является ипотечное кредитование. Большой удачей является, если банк решил вам помочь и одобрил ипотечный кредит . Вы работаете, платите ежемесячные выплаты по кредиту, и у вас все хорошо. Но в один день случается несчастье – вас увольняют с работы. Что делать, если вы остались без средств к существованию и вам нечем оплачивать ипотечный кредит. В первую очередь успокоиться и попытаться решить проблему с работой.

Нет возможности платить ипотеку, что делать

Кредитная организация не меньше, чем заемщик, заинтересована в выплате долгового обязательства по ипотечному кредиту. Ведь в случае просроченного платежа или злостной неуплаты по кредиту заемщик рискует остаться без залогового жилья, а кредитор потеряет время на судебные притязания и проценты с оставшейся суммы основного долга. Поэтому банки зачастую идут навстречу должнику, чтобы урегулировать ситуацию и возобновить платежи по ипотечному кредиту.

Существует также процедура признания заемщика банкротом согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. Должник подает заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом в течение 30 дней с момента, когда он узнал о невозможности выполнения долговых обязательств перед кредитором, а общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей. Если заявленные требования должника будут удовлетворены, то заложенное имущество будет выставлено на торги, а вырученные средства уйдут на погашение долга.

Нет возможности платить ипотеку что делать

2. Бывают случаи, когда переписка и переговоры с банковской организацией не приводят к положительному результату, и она требует взыскания заложенной жилплощади. В данном случае вам может помочь суд, как бы странно это ни звучало. Не бойтесь обращаться за помощью. В федеральном законе «Об ипотеке», а именно в п. 1 ст. 54.1 указано, что в обращении взыскания суд может отказать банку. Это возможно в том случае, если должник допустил незначительное нарушение, а размер требований держателя залога несоразмерен цене заложенного дома или квартиры. Вы и сами знаете, что разница между стоимостью вашего приобретенного недвижимого имущества и размером ежемесячного платежа по ипотечному кредиту огромная. Указанное выше правило не невозможно применить в том случае, если клиент банка игнорирует условия подписанного кредитного договора и систематически нарушает их. Таким образом, если вы должны банку небольшую денежную сумму и у вас есть возможность погасить задолженность, используя различные источники доходов, то с вас заложенное недвижимое имущество не будет взыскано в судебном порядке.

В жизни может случиться всякое. Никто не застрахован от ухудшения финансового положения. Если вам нечем платить по ипотечному кредиту, то возьмите договор, который был подписан вами и сотрудником банка, и прочитайте его. Найдите те пункты, в которых говорится о последствиях просрочки платежей. В договоре должно быть сказано, как вам следует поступить, если вы не можете внести ежемесячную сумму или оказались неплатежеспособны. Если вам не понятны условия договора, то обратитесь к юристу. Профессионал разъяснит вам, какие санкции может применить банк, если вы не можете продолжать выплачивать ипотечный кредит.

Многие люди, оформляя ипотечные займы, даже и не подозревают о том, что вполне могут стать жертвой увольнения, банкротства или любой другой неприятности, в последствии которой попросту не смогут платить по кредиту. Однако, что же делать заемщику, если проблемы с оплатой кредита на недвижимость все же возникли? В сегодняшней статье мы расскажем какие шаги нужно предпринять, чтобы не лишиться квартиры, купленной по ипотечному займу, как договориться с банком о погашении долга в случае потери платежеспособности заемщиком.

Полезные советы для заемщиков с проблемными кредитами

Начнем с того, что если по какой-то причине у заемщика возникли материальные трудности, и у него больше нет возможности платить ипотеку, то, прежде всего, ему нужно поставить об этом в известность кредитную организацию, в которой он и оформлял кредит. Но это совершенно не означает, что дежурный звонок по телефону все решит. Нет. Обращаться в банк нужно лично.

Кроме того, при обращении в банк лучше подготовить всю документацию, которая позволит подтвердить неплатежеспособность заемщика. Это может быть, например, копия и оригинал трудовой книжки, где стоит печать об увольнении, приказ о сокращении должности заемщика, копия медицинской книжки, где указан диагноз (в случае если заемщик потерял трудоспособность в результате несчастного случая, либо причиной его материальных проблем является недуг). Затем, подтвердив свои слова данными документами, клиенту банка не обходимо написать заявление о неплатежеспособности, которое, как правило, пишется в произвольной форме. В данном заявлении необходимо максимально лаконично и доступно объяснить причины, по которым клиент больше не имеет возможности платить по кредиту.

После подачи всех документов и заявления клиент и банк могут обсудить дальнейшие действия должника, а также прийти к выводам, как погасить ипотеку в сложившейся ситуации. В данном случае, если банк пойдет клиенту на уступки он может предложить ему несколько вариантов решения проблемы.

Так, например, одним из вариантов решения будет реструктуризация кредита. Она будет подразумевать пересмотр текущего, а также составление нового кредитного графика клиента. При этом, клиент может рассчитывать на продление срока кредитования. Таким образом, банк сократит расходы заемщика на ежемесячные оплаты по кредиту (суммы станут меньше, а срок больше). Либо предоставит «кредитные каникулы», в течение которых клиент будет оплачивать только проценты по кредиту, не платить за тело кредита.

Таким образом, после составления нового графика погашения кредита, заемщика уже не будут беспокоить долги за квартиру. Он сможет с минимальными усилиями выплачивать кредит по новой схеме, которая будет для него наиболее приемлемой.

Что делать, если погасить ипотечный займ нужно срочно?

Если же клиенту банка нужно срочно погасить ипотечный займ, то в качестве неплохого варианта он может выбрать — перекредитование ипотеки. Причем сделать это можно в той же кредитной организации, но на наиболее выгодных условиях. Либо можно обратиться в другую кредитную организацию, которая предлагает программы по рефинансированию ипотеки, выданной другим банком. Например, подобные программы действуют в «Альфа-Банке». Здесь можно оформить кредит под залог дома или квартиры на сумму от 1000 000 и до 60 000 000 в рублях, а также от 35 000 и до 2 000 000 – в долларах США, на срок от 5-ти и до 25-ти лет, и погасить ипотечный займ в другой финансовой организации.

Еще одним вариантом погашения ипотеки может стать досрочное погашение кредита. При необходимости можно погасить раньше срока не всю сумму займа, а лишь какую-то ее часть. В этом случае заемщику понадобится быстро продать какое-либо ценное имущество (если таковое имеется), либо снова взять в долг. Если же клиент решил продавать имущество, например, квартиру, то ему стоит знать некоторые нюансы. Во-первых, квартиру или дом, которая находится в залоге у банка продать нельзя (до момента погашения кредитного долга).

Во-вторых, продавая квартиру, не находящуюся в залоге, следует правильно рассчитать время. Ведь вполне может быть, что как раз в момент продажи цены на рынке недвижимости опустились вниз. В-третьих, если клиент не хочет стать жертвой квартирных аферистов, то ему нужно либо продать новую квартиру или дом своим родственникам и знакомым, либо обратиться за помощью к специалистам. При этом стоит понимать, что оплачивать их услуги будет не продающая, а покупающая сторона. Единственные расходы, которые должник банка может понести, будет оплата налогов и сборов во время продажи квартиры (если есть желание ускорить процесс продажи, то можно и материально заинтересовать агента).

Читайте так же:  Получение займа грин мани

В-третьих, продажа квартиры должна быть выполнена по закону, с соблюдением действующего законодательства. Поэтому кредитному должнику необходимо будет оформлять сделку через уполномоченных людей (нотариусов).

В-четвертых, во время продажи квартиры, клиент должен уладить все вопросы, касающиеся его родственных связей. Ведь, если на данное имущество кто-то из его родственников будет претендовать, то вполне может произойти и судебное разбирательство, которое только затянет процесс продажи и соответственно досрочного погашения.

Если процесс продажи квартиры не будет усложнен никакими событиями, то вырученные от продажи недвижимости деньги, можно смело тратить на досрочное погашения займа.

Чего не следует делать во время проблем с финансами?

Если у вас возникли финансовые трудности, и как следствие, нет возможности выплачивать ипотеку, не следует избирать выжидательную позицию. Полагать, что проблема исчезнет сама собой наивно. В противном случае будет поздно обращаться в банк с просьбой пересмотреть график кредитного погашения. Ведь при не своевременной оплате по кредиту будет расти долг, состоящий из процентов, пеней и штрафных санкций. А если в качестве залога при оформлении жилищного кредита была оставлена квартира или дом, то банки, как правило, не теряются и забирают квартиру за долги.


Понятно, что квартира за долги по кредиту не может быть отобрана у должника без решения суда. Поэтому заемщику предстоит долгая и кропотливая борьба с представителями банка, а затем с исполнительными органами, которые сначала опишут имущество, а затем и опечатают квартиру.

В свою очередь банк далее будет заниматься продажей залоговой квартиры, которая, согласно закону, будет выставлена на открытом аукционе, либо через публичные торги.

[1]

Однако здесь стоит учесть, что банк будет заинтересован как можно быстрее вернуть свои деньги, поэтому продажа кредитной квартиры будет производиться по ценам, ниже рыночных.

Не следует…

А вот доводить то такого положения кредитную организацию, не следует.

Не следует также пытаться обмануть банк и суд (если таковой имеет место) и переоформлять свое имущество на третьих лиц, а также производить другие незаконные махинации.

Не нужно также впадать в панику и ввязываться в новый сомнительный кредит, который наоборот усугубит всю сложившуюся ситуацию.

В конце-концов можно заработать на сдаче кредитной квартиры в аренду (с разрешения банка). Либо можно погасить ипотеку с помощью материнского капитала, если молодые семьи, оформившие ипотеку, принимают участие в данной государственной программе. Таким образом, заемщику удастся получить дополнительные деньги для погашения кредита и нейтрализовать долг полностью или частично.

Одним словом, всегда, даже в непростой финансовой ситуации с ипотекой, можно найти выход. Главное – желание сохранить жилплощадь!

Что делать если нечем платить ипотеку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Что делать если нечем платить ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Правда, заемщику придется подыскать другое жилье, если речь идет о жилищной ипотеке, а также заранее предусмотреть все возможные риски и последствия такой сделки.

Как только срок, отведенный на внесудебные способы взыскания, истекает, они обращаются в суд, чтобы изъять предмет залога и закрыть свои потери.

Что делать, если нечем платить ипотеку?

Однако такая процедура имеет определенные нюансы. Во-первых, подавать на банкротство самостоятельно следует с осторожностью. Суд, который принимает решение о начале процедуры банкротства, может посчитать, что человек хочет избежать погашения всех долгов, и отказать в процедуре. В результате придется прилагать усилия, чтобы гасить кредиты.

Необходимо помнить и о последствиях. Так, в течение пяти лет после банкротства нельзя брать кредиты и занимать руководящую должность. Поэтому прежде чем принимать решение о начале такой процедуры, необходимо тщательно все обдумать.

Для тех ипотечников, у кого кредитное жилье не единственное, а ежемесячный платеж примерно равен арендной плате за аналогичные квадратные метры, этот вариант тоже может быть выходом в случае дефолта: семья переезжает в квартиру поменьше (на дачу, к родителям, в деревню – кто чем богат), а за ипотечную трешку начинают платить арендаторы.

Правда, обещать – не значит жениться. На деле банки часто отказывают в реструктуризации кредита без объяснения причин. Факт отказа многих удивляет: банкам вроде бы невыгодно иметь проблемные кредиты.

Взыскание заложенного имущества невозможно, если сумма неуплаты составит меньше 5 % от предмета залога, а срок просрочки — меньше 3 месяцев. Поэтому, если эти параметры соблюдены, впадать в панику очень рано. Это не означает, что можно расслабиться — в любом случае стоит начать искать пути решения проблемы с первой же просрочки.

Вариант третий: поиски компромисса с банком

На сегодняшний день в России больше 40 млн. должников. Всего размер задолженности физических лиц по потребительским кредитам составляет 11 трлн рублей. По ипотечным кредитам ситуация не лучше — 10 трлн рублей долга. Это означает, что банки сегодня готовы получить с клиента хоть что-то, лишь бы он продолжал платить и не отказался от платежей вообще.

Чем раньше обстоятельства окажутся очевидны, тем меньшей будет сумма задолженности на момент продажи. Тогда разница между теми деньгами, которые уйдут на погашение кредита, и той суммой, которая останется у вас на руках, будет больше в пользу последней. Решение о продаже лучше не откладывать, чтобы задолженность по кредиту не сравнялась со стоимостью квартиры или не превысила ее.

Вы скажете: «Абсолютная несправедливость!» И Вас можно понять, поскольку банк требует деньги за ипотеку, а квартиры не предвидится. Тем не менее, если Вы перестанете платить по ипотеке, банк насчитает неустойку за просрочку платежей, и иные штрафы.

Неэффективность такого шага объясняется двумя причинами. Первая – ставка по потребительскому кредиту, как правило, выше, чем по ипотечному. Таким образом, если нет возможности обслуживать ипотеку, откуда возьмутся средства, чтобы гасить еще и потребительский кредит. В результате такой финансовой операции заемщик только еще больше ухудшает свое финансовое положение и загоняет себя в угол.

Ипотека, не смотря на немаленькие проценты, в нашей стране пользуется постоянным спросом. Ведь накопить на квартиру, особенно если она в мегаполисе, для обычного человека не представляется возможным, а жить семье где-то нужно. Вот и берут люди ипотеку, сковывая себя обязательствами с банками на долгие годы, в течение которых может произойти все что угодно.
Итак, какие варианты выхода из ситуации вам может предложить банк, если больше нечем платить по ипотеке?

Иногда случается так, что после реализации имущества, долг и штрафы полностью погасить не удается, и заемщик еще остается должен банку, но уже без квартиры. Потеря в деньгах идет колоссальная.

Альтернативные способы урегулирования споров с банками по ипотечным договорам

На сегодняшний день участие граждан в долевом строительстве достаточно распространено и актуально. Действительно, цены на новостройки куда дешевле, нежели на готовое жильё.

Учитывая, что цены на недвижимость в 2018 году будут продолжать падать, стоимости объекта ипотеки может быть недостаточно чтобы рассчитаться по существующим долгам.

Для того чтобы избежать ухудшения ситуации, важно ни в коем случае не откладывать решение проблемы на потом.

Учитывая, что цены на недвижимость в 2018 году будут продолжать падать, стоимости объекта ипотеки может быть недостаточно чтобы рассчитаться по существующим долгам.

Читайте так же:  Военная ипотека в сбербанке — условия, процентная ставка

В любом случае лучшим шагом будет визит в банк. В финансовых организациях чаще всего существует типовой пакет предложений заемщику, которые помогут выйти из затруднительного положения. Дело в том, что появление первой же просрочки платежа ставит под угрозу депозиты банка, так как в этом случае необходимо создать резервный объем денег для защиты от вероятной невыплаты кредитов.

Существенное падение курса рубля в прошлом году, равно как и некоторое снижение реальных доходов многих граждан РФ, стали весомыми причинами увеличивающейся задолженности по ипотеке.

Активация страховки, если нечем платить кредит

Немного ослабить тиски позволяют кредитные каникулы. Так называется отсрочка нескольких платежей – временно заемщик не платит кредит вообще или платит только проценты. Правда, долго такие каникулы не длятся – как правило, отложить можно 1–2 платежа, что потерявшего работу ипотечника может и не спасти. То же самое с временной выплатой только процентов: зачастую они составляют львиную долю платежа.

Крайне не рекомендуется искать легкие и простые пути обогащения или обмана банка. Делающие такие операции могут в результате получить уголовное наказание.

Государство планирует выделить 20 млрд рублей на поддержку ипотечной программы, выдавая кредиты на новостройки под 13 процентов.

К сожалению, большинство людей, оформляющих ипотеку, не задумываются о том, что могут заболеть, потерять работу или попасть еще в какие-то затруднительные ситуации. Как правило, проблемы с платежеспособностью возникают не из-за глобальных или внутригосударственных экономических проблем, а по причине того, что заемщики не способны правильно рассчитать собственные силы.

Чем грозит неоплата ипотеки и просрочки

Это чревато тем, что долги начнут расти с катастрофической скоростью. После этого некоторые учреждения начинают психологически воздействовать на заемщика. В ход идут телефонные звонки и письма с напоминанием о возможных судах.
В этом случае, по согласию с банком, квартиру можно продать. Банк заберет свою часть, а остаток средств зачислятся на счет заемщика.

Хотя это может быть согласовано с банком еще до суда, вы соглашаетесь на реализацию заложенного имущества, часть средств от продажи пойдет на погашение оставшейся размера заемных средств и штрафов, оставшиеся деньги останутся у вас. Продажа имущества может быть осуществлена через суд, если заемщик отказывается добровольно продавать недвижимость.

Да, реструктуризация – это был бы идеальный вариант, но не всегда так получается. Вот поэтому и нужно страхование, к которой большинство заемщиков относится пренебрежительно. Мол, нам навязывают еще и страховые выплаты. Не знаешь, как все повернется и лучше уж соломки подстелить. Прежняя положительная кредитная история тоже большую роль играет, тогда есть вариант рефинансирования.

При наличии заложенного имущества банк имеет право потребовать, чтобы взыскание было обращено на него. Если должник ранее совершал выплаты, то сумма основного долга будет отдана банку, а заемщик получит излишки. При этом следует понимать, что реализацией залогового имущества будут заниматься судебные приставы. Как правило, его продают по сильно заниженной цене.

Обычно такими являются потеря трудоспособности по причине ухудшения здоровья или потеря работы (так называемая страховка от безработицы). К сожалению, все эти случаи зачастую заемщиком не страхуются. Но если у вас есть право на страховку, необходимо подготовить установленный страховой компанией и условиями договора пакет документов, представить его и дождаться принятия решения.

На 3-й месяц банк уже готовится подавать иск в суд, все еще не оставляя попыток договориться более простым путем.

По сути, единственный серьезный риск для банка – направление вырученных средств заемщиком не на погашение кредита, а на свои личные нужды. Как вариант – получение большего дохода, чем будет официально отражено в договоре купли-продажи. Но если банк пойдет на дачу согласия, то он обязательно подстрахует свои риски.

Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше

Не могу оплачивать автокредит, без работы, и инвалидность 2 группы, живу на пенсию и ту которую 50% снимают за ипотеку, что суд может сделать, кроме того что заберут автомобиль, платить то мне более нечем?

В этом случае, по согласию с банком, квартиру можно продать. Банк заберет свою часть, а остаток средств зачислятся на счет заемщика. К сожалению, стоимость недвижимости в РФ ощутимо упала, поэтому нет гарантий того, что продажа недвижимости по нынешним ценам способна покрыть даже сумму задолженности должника перед финансовым учреждением, не говоря уже о компенсации ему части его средств.

Просрочки и задержки граждан не редкость для банка. Кроме того, вам не следует исчезать, ведь просрочка от этого не исчезнет. Не стоит бояться — обратитесь непосредственно в банк.

В некоторых случаях, даже лояльные условия банка не могут удовлетворить заемщика, который не в состоянии выплачивать образовавшуюся задолженность.

Обратитесь за помощью к государству

Реализация залоговой недвижимости по соглашению с банком подразумевает готовность заемщика пойти на утрату своей собственности, поэтому используется как крайняя мера. В то же время это может быть в создавшихся условиях достаточно выгодным вариантом, если удастся за счет вырученных от продажи средств не только погасить долг, но и получить некоторую прибыль.

Не так давно появился инструмент для тех, у кого пропала возможность выполнять свои финансовые обязательства по ипотечному кредиту – банкротство физического лица. Оно подразумевает выявление и реализацию всего имущества, которое есть у человека и направления полученных средств на погашение требований кредиторов. Все требования, для удовлетворения которых не хватит средств, будут списаны с должника.

В последнее время многим заемщикам стало нечем платить ипотеку в Сбербанк. Что делать в такой ситуации, подскажет на консультации специалист, разбирающийся в этих вопросах. Одним из возможных вариантов решения этой проблемы может стать реструктуризация задолженности.

Что категорически нельзя делать при просрочке

Гражданин, который задолжал банку сумму в размере выше 500 тысяч рублей, а также не платил по ипотеке более трех месяцев, имеет право начать процедуру банкротство гражданина.

Основным способом законного и мирного решения проблем с задолженностью является ее реструктуризация. Правильная реализация этого процесса дает ответ на вопрос, как не платить ипотеку законно. Реструктуризация проблемной задолженности позволяет банку и должнику прийти к соглашению, позволяющему возобновить выплаты перед банком на более выгодных условиях.

Видео (кликните для воспроизведения).

Учитывая, что цены на недвижимость в 2017 году будут продолжать падать, стоимости объекта ипотеки может быть недостаточно чтобы рассчитаться по существующим долгам.

Источники


  1. Морозова, Л. А. Теория государства и права / Л.А. Морозова. — М.: Норма, Инфра-М, 2013. — 464 c.

  2. Розен, Александр Последние две недели. Прения сторон / Александр Розен. — М.: Советский писатель. Москва, 2016. — 528 c.

  3. Петражицкий, Л.И. Теория права и государства в связи с теорией нравственности; СПб: Лань, 2013. — 608 c.
  4. История государства и права России; АСТ, Сова, ВКТ — Москва, 2009. — 395 c.
  5. Основы права; Академия — Москва, 2010. — 256 c.
Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here