Что лучше взять ипотеку или копить несколько лет – анализ каждого способа приобретения недвижимости

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Что лучше взять ипотеку или копить несколько лет – анализ каждого способа приобретения недвижимости" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Вопросы выгоды: копить деньги или взять жилье в ипотеку

Копить деньги или взять ипотеку? Многие молодые семьи озабочены проблемой приобретения жилья, что особенно актуально при отсутствии достаточного количества финансов. Делать накопления постоянно тяжело, ведь деньги нужны всегда, а цены только растут. С другой стороны, взяв ипотеку, можно быстро получить квартиру. Так что выгодней: взять ипотеку или копить деньги?

О накоплениях

Многие живут, откладывая деньги постоянно, и считают это нормальным. Основное преимущество такого способа получения средств на квартиру – не придется выплачивать непосильные проценты. Копить на квартиру приемлемо, если на рынке недвижимости долго наблюдается стабильность, а цены на жилье не растут с каждым годом. Кроме того, делать накопления можно, если существует временное жилье: родственники могут предоставить квартиру или взять к себе пожить, имеется доступная съемная недвижимость.

Если вспомнить о цифрах, вырисовывается такое положение: вы обладаете 600 тыс. рублей, тогда как желанная квартира стоит 2 млн рублей. Предположим, ваша заработная плата – 35 тыс. рублей в месяц. Если не есть и не одеваться, не тратить ни копейки, на такое жилище вы накопите всего за 3,5 года. Примем тот факт, что все мы обладаем элементарными потребностями: 10-12 тыс. рублей уйдет только на проживание, примерно столько стоит аренда квартиры, а оставшиеся 11 тыс. рублей – часть накопленных средств.

Итог – получение собственной квартиры через 10-11 лет. На съемное жилье за этот период уйдет 2 млн рублей. Неплохой вариант – проживание у родственников или друзей, и тогда вы ежемесячно берете из зарплаты 23 тыс. и получаете жилье уже через 5 лет.

Описанным выше расчетам не хватает одного – инфляции. Стоимость выбранной квартиры ежегодно будет возрастать на 7%, то есть через 5 лет купить ее будет можно почти за 3 млн рублей – собрать такую сумму труднее, учитывая постоянный рост цен.

За 8 лет стоимость жилья увеличится почти на 1,5 млн рублей. Если все накопления выбраны способом приобретения квартиры, необходимо открыть депозит, позволяющий частично перекрывать инфляцию. С таким трудом добытые деньги лучше доверять крупным и известным банковским учреждениям. 1,4 млн рублей – максимальная сумма, которую рекомендуется хранить в банке. Такое количество откладываемых денег страхуется государством.

Основные плюсы накоплений следующие:

  1. Человек не является должником. Он взял деньги не в банке, а из собственного кармана, и эта доля не фиксирована. Лицо свободно от денежных обязательств.
  2. После накопления нужной суммы и приобретения квартиры человек может распоряжаться ею без ограничений: прописывать друзей и родственников, продавать жилье или сдавать его в аренду, не получая согласие банка, как нужно делать в случае с ипотекой.
  3. От сделанного вклада можно получить существенный процент, что выгоднее, чем выплачивать долг. Производить накопления нужно не дома, а на депозитном счете в надежном и известном банковском учреждении – так накопления возрастут в разы.

Плюсы и минусы ипотеки

Решая, брать или не брать ипотеку, люди часто опираются на главное ипотечное преимущество – почти мгновенное приобретение квартиры. В среде банковских служб существует жесткая конкуренция, поэтому заявка на то, чтобы взять ипотеку, не будет рассматриваться дольше 4-х дней. Со дня выбора жилья и до дня оплаты, а затем и переезда пройдет мало времени.

Следующее достоинство – возможность получить квартиру в собственность. В соответствии с российским Гражданским Кодексом и ФЗ «Об ипотеке» сразу после того, как стороны подпишут ипотечное соглашение, а сделка будет совершена, квартира поступает в собственность к покупателю, а банк, в котором взята ипотека, является только держателем залога. С этого момента заемщик может распоряжаться жильем так, как ему вздумается (в пределах установленных ограничений).

Что касается минусов, то основной – обязательство на долгий период. Приобретая квартиру не за свои деньги, человек становится «экономическим рабом». Хорошо, если его заработная плата с годами будет только расти, тогда как сумма выплат по ипотеке – снижаться. Но как быть, если с оплатой возникли проблемы, а взять деньги неоткуда? Никто не может уверенно заявить, что в течение ближайших 20-30 лет его доход будет стабильно высоким.

Проведем небольшие расчеты. Существует та же самая квартира ценой в 2 млн рублей, а также первоначальный взнос – полмиллиона. Если вы возьмете ипотеку с рассрочкой на 20 лет на общих основаниях, то ежемесячно банку нужно будет выплачивать 17 тыс. рублей. Прирост стоимости жилья за этот период – 2,6 млн. Это означает, что в итоге банк получит цену двух квартир, а не одной.

Экономия при ипотеке

Если вернуться к расчетам при накоплении средств и убрать инфляцию, то действительный объем переплаты в пользу банковского учреждения – приблизительно миллион рублей за 20 лет, что тоже немало. Задолженность можно погасить раньше срока: если в месяц платить больше, чем положено, то и сумма процентов начнет снижаться.

Эта стратегия оптимальна, ведь и сам должник будет чувствовать себя лучше, зная, что его долг уменьшился.

Важно! Чем быстрее выплачивается задолженность, тем ниже сумма общей выплаты. Переплаты в несколько раз не будет.

Следующий хороший способ значительно сэкономить деньги подходит тем, у кого большая доля задолженности уже выплачена. Ставка по кредиту в подобных займах равна 11% в год. Некоторые банковские организации предлагают рублевые депозиты при 18%. Плательщики, обладающие свободной суммой денег, могут не заниматься досрочным погашением кредита, а просто открыть депозит в надежном банке.

Описанное решение приемлемо для тех, кто выплатил хотя бы 50% задолженности по ипотеке. В первые 2 года идет погашение процентов, поэтому тело займа сокращается медленно. Вот почему погашение раньше срока способно сократить долг и финальную стоимость, что отлично подходит для «свежей» ипотеки.

В каком случае лучше купить собственное жилье

Что лучше: ипотека или накопления?
Читайте так же:  Стороны социального партнерства в сфере труда

Взять квартиру в ипотеку лучше в следующих ситуациях:

  1. есть надежная и стабильная заработная плата, рабочее место постоянно и не сменяется более полугода;
  2. ипотечный платеж равняется сумме за аренду помещения, а если превышает, то незначительно;
  3. стоимость квартир возрастает быстрее, чем получается копить;
  4. приобретение жилья не сильно ударит по семейному благополучию.

Снимать жилище лучше тогда, когда:

  • нет уверенности в том, что будет завтра;
  • заработная плата поступает с большими перерывами;
  • место жительства постоянно меняется;
  • аренда выходит намного меньше, чем ипотечные выплаты.

Принимать решение касательно того, брать ипотеку или копить, следует исходя из имеющихся возможностей и ресурсов. Нужно изучить плюсы и минусы, чтобы не ошибиться с выбором.

Что лучше взять ипотеку или копить несколько лет – анализ каждого способа приобретения недвижимости

Смотрите видео по теме статьи

НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ ПРИ ПОКУПКЕ НОВОСТРОЙКИ В ИПОТЕКУ. РАСЧЕТ НАЛОГОВОГО ВЫЧЕТА. ЧАСТЬ || |BESTOFFER

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Что лучше: накопить или взять кредит на покупку жилья

Разбор вариантов и ответы на вопросы

Здравствуйте, уважаемые читатели. Каждому человеку хотелось бы иметь собственное жильё, которое он мог бы по своему желанию обустроить и жить самому в ней или продать втридорога либо сдать в аренду, чтобы получать дополнительный доход.

Однако не всё так просто, как хотелось бы. Дело в том, что на неё нужны огромные деньги, которых нет у абсолютного большинства граждан Российской Федерации.

Конечно, можно рассмотреть несколько вариантов того, как эти средства достать. Вот этим мы сегодня как раз и займёмся. Точнее попробуем узнать, что лучше копить или ипотека.

Вопрос этот достаточно актуальный практически для всех слоёв населения, а посему вам будет очень полезно ознакомиться с данной статьёй, особенно, если всерьёз подумываете о том, чтобы купить собственную жилплощадь и уже в ней проводить всё своё свободное время с родными и близкими.

Что, если копить

Начнём с самого на первый взгляд выгодного способа получить необходимое количество денег на покупку квартиры. Тем более, в одной из своих статей мы уже выяснили, что откладывание части заработной платы до лучших времён – это практика, которой придерживается большинство наших семей.

Кроме того мы сразу можем отметить один большой плюс, используя такой вариант. Он заключается в том, что вам не нужно переплачивать бешенные деньги, которые обязательно пришлось бы потерять из-за высокой процентной ставки.

А ведь благодаря ей вы можете недосчитаться суммы практически равной хорошей однокомнатной квартиры. Да, бывает и такое, но люди всё равно обращаются за помощью к банкам.

С другой стороны такой вариант подойдёт, если у вас уже есть, где жить, а так получается далеко не у всех. К тому же занимать квартиру со своей семьёй у мам и пап становится довольно неэффективно, вам банально не будет хватать места.

Также вы можете попробовать накопить, если нашли исключительно дешёвую квартиру, которую вам сдадут в аренду. Это тоже практически нереальный сценарий, особенно в крупных городах, где арендная плата может достигать 30-40 тысяч рублей за простую ничем не примечательную однушку.

А теперь давайте обратимся к простым математическим расчётам, которые ни в коем случае не будут нам врать и покажут истину, какая она есть без каких-либо иллюзий и неоправданных надежд.

Допустим, у вас уже есть примерно 600 тысяч рублей. Ваша зарплата колеблется на уровне 35 000. Тогда, при условии, что вы откажетесь от покупки одежды и продуктов питания, короче, вообще урежете свои расходы до нуля, заветная сумма в 2 миллиона у вас на руках окажется где-то за 3 с половиной года.

Но мы будем реалистами и возьмём в расчёт траты на продукты питания, коммунальные услуги либо оплата арендного жилья и так далее. В итоге с нынешней заработной платы у нас остаётся примерно 11 тысяч, которые мы смело может откладывать.

В итоге, необходимые финансы у нас будут где-то через 10-11 лет. Довольно долгий срок ожидания, хотя и терпимый опять-таки, если вам уже есть, где жить, даже пускай у родителей. Более подробно о том как накопить деньги на квартиру, смотрите.

Однако не будем забывать об инфляции и прочих экономических нестабильностях, благодаря которым цены на недвижимость могут за эти 10 лет взлететь ещё выше, и тогда уже ваших 2.6 миллиона рублей окажется недостаточно для покупки «гнёздышка».

Взять ипотеку

Здесь я, пожалуй, сразу начну с плюсов, а затем плавно перейду к недостаткам, чтобы вы не думали, будто этот вариант единственно возможный и эффективный из двух мною предложенных.

Начнём с того, что с десяток лет ждать квартиру вам не придётся. Её вы получаете практически моментально, если сравнивать с предыдущими сроками, после того как подпишите все документы, необходимые для заключения договора между вами и банком.

Кроме того, немаловажным преимуществом можно назвать отсутствие абсолютно любого риска, связанного с финансами, ведь за них будете отвечать не вы лично, а финансовое учреждение.

Опять же, вспомнив про инфляцию, вы исключаете из своей жизни её влияние на себя, так как недвижимость вы берёте без каких-либо временных задержек, во время которых, как раз-таки её стоимость и может подняться от нескольких сот тысяч рублей до миллионов сразу.

Правда, тут есть свои подводные камни. Одним из них, особенно весомым можно назвать риск потери рабочего места, а вместе с этим и возможность выплачивать долг перед банком.

[2]

Эта ситуация до потери пульса пугает практически всех, кто всё-таки решился взять ипотеку и не безосновательно. В случае, если вы потеряете свой источник дохода и не сможете выполнять свои обязанности перед кредитором, он имеет полное право отобрать у вас квадратные метры и выкинуть вас и вашу семью прямиком на улицу, а вы в этой ситуации сделать уже ничего не сможете.

Кроме того не будет забывать о процентной ставке, которая заберёт у вас существенную часть семейного бюджета. Для наглядности представим, что вы берёте кредит в размере тех же 2 миллионов рублей сроком на 20 лет.

Читайте так же:  Кто может получить автокредит с господдержкой

Сумма ежемесячного погашения составит примерно 17 тысяч, это если смотреть на средние показатели, однако в вашем конкретном случае необходимо воспользоваться специальным калькулятором, который с точностью посчитает ваши цифры.

Так вот, как правило, с учётом времени и инфляции ваша переплата будет составлять примерно 1.5 миллиона рублей, а в некоторых случаях она доходит до 100% стоимости желанных квадратных метров.

Хотя есть один способ слегка сэкономить на выплатах. Он заключается в том, чтобы перекрыть величину процентной ставки при помощи депозитных вкладов. То есть, если у вас сохранились лишние деньги, даже с учётом погашения кредита и прочих растрат, то имеет смысл воспользоваться этим вариантом.

Это в первую очередь послужит вам своеобразной «подушкой безопасности» с финансовой точки зрения, благодаря которой у вас всегда будет возможность получать дополнительный доход и кроме того ускорить время погашения займа.

Правда на такой вариант могут надеяться только те клиенты, которые успели отдать 50-60% от суммы кредита, так как в первое время вам придётся расплачиваться именно за проценты, а не за само тело долга.

Поэтому спешка тут и не нужна, и невозможна, так как вам всё равно никуда не уйти от выплаты по начисленной ставки, а это значит, что прежде чем обращаться в банк за ссудой, постарайтесь отыскать такую организацию, которая предлагает самые низкие проценты.

Заключение

Таким образом, мы выяснили, что лучше или выгодней для вас при покупке квартиры. В принципе, как одного, так и у второго варианта есть свои достоинства и недостатки, которые необходимо учитывать при принятии решения.

А вообще, старайтесь действовать так, как будет выгодно именно вам, чтобы остаток дней не жить у родителей или снимать жилую площадь у посторонних людей.

Подводные камни и риски ипотеки

Ипотечный кредит связан с большими деньгами, а возвращать его приходится долго. Неудивительно, что у такого кредитования есть нюансы, которые не всегда очевидны. К ним смело можно отнести дополнительные расходы при заключении договора, риск утраты заложенной квартиры, запрет банка на сделки с ипотечным имуществом и невозможность досрочно погасить кредит.

Рассмотрим подводные камни ипотеки подробнее.

Дополнительные расходы

На них не стесняются зарабатывать многие банки. Первоначальный взнос и госпошлина за регистрацию ипотеки далеко не все расходы, которые предстоят заемщику.

Комиссия банка

Особенно «жадные» кредитные учреждения стараются взять с клиента деньги за любую, даже мизерную услугу. Заемщик должен быть готов к таким платежам:
  • за рассмотрение заявки;
  • за выдачу кредита;
  • за обмен валюты;
  • за перевод денег со счета на счет;
  • за выпуск банковской карты.

Эксперты советуют, прежде чем подать заявку на кредит, выяснить у банка все скрытые комиссии и дополнительные расходы по его оформлению.

Оплата услуг оценщика

Некоторые банки настаивают на том, чтобы оценку проводил только аккредитованный у них специалист в области оценки. Это лишает возможности заемщика выбирать оценочную компанию. При этом оценку невозможно оспорить. Заплатить за нее придется ровно столько, сколько скажет оценщик. Спорить в этом вопросе с банками трудно. Скорее всего, придется согласиться на их условия. Если клиент решит перекредитоваться в другом банке по более низкой ставке, оценку ему придется делать по новой.

Страхование

Страхование имущества, купленного в ипотеку и переданного в залог банку, является разумным и оправданным. Но многие кредитные организации выдвигают дополнительные условия и настаивают на других видах страховки:
  • жизни и здоровья заемщика;
  • права собственности на недвижимость;
  • риска нарушения условий кредитного договора.

Примечательно, что выгодоприобретателем такого страхования является банк, а расходы в размере от 0,5% до 1,5% суммы кредита вынужден оплачивать клиент.

Стоит попробовать отказаться от дополнительных услуг по страхованию, которые сотрудники банка откровенно навязывают. Делать это нужно настойчиво. Например, в Сбербанке за это клиенту просто увеличат на 1% ставку по ипотеке.

Ограничение прав заемщика

В кредитном договоре следует различать разумные ограничения, защищающие интересы кредитора, и «хитрые» пункты, которые ставят заемщика в заранее невыгодное, зависимое положение от банка. К первым относится запрет продавать, сдавать в аренду, перепланировать квартиру без согласия кредитного учреждения. Это разумно.

Но в договоре могут быть прописаны пункты, которые не дают возможность погасить кредит досрочно, или позволяют банку в одностороннем порядке менять процентную ставку. Многие из таких условий прямо нарушают гражданское законодательство, поэтому их можно и нужно оспаривать в суде, руководствуясь законом «О защите прав потребителя».

Валютные риски

Заметные колебания курса валют, обесценивание рубля, снижение цен на жилье – это реальность, с которой может столкнуться любой ипотечный заемщик. Ведь такие кредиты берутся на десятилетия. А для клиента банка это означает следующее:
  • увеличение суммы ежемесячных выплат;
  • многократное превышение величины кредита над рыночной ценой ипотечной квартиры.

Чтобы свести валютные риски к минимуму, следует брать кредиты на покупку недвижимости только в рублях. Не стоит поддаваться на уговоры менеджеров банков и оформлять ипотеку по «плавающей ставке». Даже если процент по кредиту покажется очень привлекательным, стоит учесть, что при малейшем изменении на валютном рынке банк ставку просто увеличит. В результате она может стать для клиента неподъемной.

Важно понимать, что заключая договор с «плавающей ставкой», заемщик никогда не знает, какой счет по кредиту ему выставит банк в следующем месяце.

Риски, связанные с залоговым имуществом

Ипотечная недвижимость может быть уничтожена вследствие стихийного бедствия или пожара. Известны случаи, когда третьи лица оспаривали сам договор купли-продажи ипотечной квартиры.

Утрата имущества

Для заемщика гибель или существенное повреждение предмета залога несет крайне неприятные последствия. Он не только лишился имущества, но еще и должен предоставить банку другое обеспечение кредита, взамен утраченного. Если же жилье просто сильно пострадало, то заемщик обязан поставить кредитора в известность и согласовать с ним сроки ремонта. Лучше все это сделать письменно.
Видео (кликните для воспроизведения).

Нужно иметь в виду, что если финансовое учреждение не устроит новый залог, то оно вправе потребовать досрочного погашения кредитных обязательств.

Иски третьих лиц

Иногда залоговая квартира становится предметом судебного разбирательства по иску третьих лиц, которые заявляют на нее свои права. Все риски при этом опять ложатся на заемщика. Ведь банк в любом случае не утратит права на залог, даже если квартиру вернут предыдущему владельцу. В российском законодательстве залог следует за вещью, поэтому обременение на квартиру сохранится. А в самом невыгодном положении остается заемщик, который уже оплатил часть стоимости квартиры и проценты по кредиту.

Читайте так же:  Состав расходов при направлении сотрудника в заграничную командировку

Что еще нужно знать о подводных камнях и рисках ипотеки в 2019 году

Эксперты рекомендуют работникам бюджетной сферы при оформлении ипотеки рассчитывать на собственные финансы. Часто бюрократические проволочки не позволяют получить деньги от государства вовремя. А это влечет за собой для заемщика штрафные санкции. Лучше внести за квартиру свои деньги, а когда дадут субсидию, досрочно погасить кредит.

Есть подводные камни и у военной ипотеки. Льготы действуют до тех пор, пока офицер служит в рядах Вооруженных сил. Если же он уволится раньше срока, то оставшийся кредит будет выплачивать из своего кармана.

Подводные камни нужно учитывать и при ипотеке в Сбербанке. Его менеджеры обычно предлагают необязательные услуги: дополнительное страхование жизни и здоровья заемщика.

При ипотеке с господдержкой тоже есть свои подводные камни. Например, в ипотечном договоре у банка «ВТБ 24», если клиент отказывается страховать свою жизнь, процентная ставка с 11,4% увеличивается до 11,9%. Это нужно учитывать при расчетах ежемесячных платежей.

Видео: Подводные камни ипотечного договора

Подведем итог

Перед тем как оформить ипотеку, нужно внимательно ознакомиться с финансовыми условиями, которые предлагает конкретный банк. Пусть менеджер сразу посчитает все расходы, связанные с оформлением кредитного договора, включая комиссию, оценку и все виды страхования. Нужно взять домой образец кредитного договора и внимательно его изучить, а еще лучше – показать юристу, чтобы выявить пункты, которые осложняют жизнь заемщику.

Что лучше копить на дом или купить дом в кредит и влезть в большие долги?

Здравствуйте друзья и читатели моего блога. На связи Руслан Мифтахов и в этой статье я хочу рассказать свою ситуацию из жизни, а вернее ситуацию моего тестя, который загорелся купить дом несколько лет назад.

Идея написать на эту тему мне пришла давно и все это время эта статья хранилась в черновиках и вот настал момент и я делюсь своей историей с вами.

Сам я жил в частном доме более 10 лет и знаю что это такое, поэтому я знаю о чем я говорю. А тесть… А у тестя похоже детства то не было и в доме он своём не жил, поэтому и пытается наверстать упущенное ближе к 50 годам.

Покупка дома в ипотеку

Началась вся эта история в 2008 году, когда он устроился в Газпром. Как в рекламе говорится мечты сбываются — Газпром. И вот у тестя тоже мечта сбылась, только какой ценой читайте дальше.

Помнится, когда я еще работал на севере, один помбур другого спрашивает: «А реально устроиться в Газпром?»

А другой отвечает: «Реально конечно, рекламу не видел чтоли, мечты сбываются газпром» :)) Приколист такой по жизни, жаль его контакты потерял.

Так вот отвлекся от темы, когда тесть покупал дом в кредит, он влез по уши в долги. Первоначальный взнос 1000 000 рублей был взят в кредит у одного банка, под названием Пробизнесбанк, который прогорел в начале 2016 года. Слышали о таком?

Остальная сумма 3 750 000 рублей была взята в ипотеку под 10% годовых в Газпромбанке. Я даже помню как рассчитал в ипотечном калькуляторе и показал 30 тысяч рублей процентов только будет набегать в месяц с одного банка.

А тесть на это только сказал: ну а куда деваться. Я был в шоке, как будто тебя заставляют лезть в кабалу.

Ну а теперь приготовься каждый месяц тебя банки будут доить во все щели. Переплата в Газпромбанке составит около 5 миллионов, по сути можно 2 таких дома купить.

Плюс надо ежегодно оплачивать страховку, плюс отдавать первоначальный взнос в другой банк, плюс непредвиденные расходы — в доме нужно всегда работать, надо что-то починить и на это нужны деньги.

Кто живёт в своём доме? Отпишитесь в комментариях так ли это?

Я смотрю таких людей большинство, которые могут каждый месяц ходить в банк отдавать по кредиту деньги, но ходить каждый месяц в банк и откладывать деньги себе на вклад под проценты нет. Почему? Неужели это так тяжело?

Скажете пока копишь на квартиру или дом, недвижимость дорожает. Есть в этом доля правды, но не всегда. Как акции или фьючерсы, цены на недвижимость тоже растут и падают.

Разумный кредит на недвижимость это когда нет жилья совсем, с этим я согласен. Я тоже брал однушку в ипотеку, так как снимать жилье надоело. По сравнению с 2013 и 2017 годом цены на жильё не только не выросли, но и упали так как спроса нет.

Когда мы покупали квартиру в 2014 году у нас в городе за двушку просили 1800 000 рублей, в 2017 году моя тётка продала двушку за 1250 000 рублей, ну и после этого скажете что недвижка всегда растет?

Но тут другая ситуация, живут в двушке и стукнула в голову моча, а не залесть ли по уши в долги перед старостью и взять дом, в котором я ничего делать не буду, только приеду с рабочей вахты и буду сидеть на кресле перед телеком и ноутбуком.

Если уж и покупать дом, то планировать и все цифры нужно уметь считать. Да да деньги любят счёт. Вот тут то финансового образования и не хватает у моих родственников.

Причины не покупать дом

А как бы ты сам поступил на месте тестя спросите вы. Ну во первых дом в кредит точно не купил, во вторых вообще бы дом не покупал и не строил бы. Почему?

Вот несколько причин:

  1. Финансовая. Ваши деньги испаряются. Если вы накопили на первоначальный взнос и покупаете дом, все деньги из графы активов переходят в графу пассива. Вместо того чтобы получать проценты по вкладу, вы будете платить проценты по кредиту банку.
  2. Сопутствующие дополнительные расходы. Оформление сделки, ремонт, переезд приготовьтесь к лишним затратам. Особенно ремонт и обустройство дома и участка будет забирать большую часть денег.
  3. Техническая. Мой тесть потратил по моим прикидкам больше полумиллиона на дом. Переделывал отопление в доме, двухконтурный котёл менял, обвязка труб, работа. Ремонт балкона, чтобы снег не скапливается на крыше. Теплицы поставил. В бане ремонт печки. И это ещё не конец, так будет продолжаться постоянно и если за домом не смотреть со временем все увянет и затухнет.
  4. Просто невыгодно. Многие к покупке дома относятся как к инвестиции, но на самом деле дом обладает тремя признаками невыгодных инвестиций.
  • это неликвид, вы не можете быстро продать недвижку и вернуть вложенные средства;
  • большая долговая нагрузка, чаще всего люди берут дом в кредит и приходиться выплачивать большие проценты;
  • нет возможности диверсифицировать, по простому все яйца лежат в одной корзине и в случае форс мажора можно потерять все.
Читайте так же:  Организация рабочих мест

Мой вариант покупки дома

Если бы я даже надумал купить дом на месте тестя я бы поступил следующим образом.

Допустим дом который хочу купить по прикидкам стоит 5 лимонов. Зарплата у меня, то есть у тестя в среднем 200 000 рублей. В месяц можно откладывать от 100 000 до 150 000 и на остальные жить. На 50 тысяч уж думаю можно жить и не голодать.

При такой зарплате в год можно отложить 1 200 000 — 1 800 000 рублей под 10% годовых в банк. Допустим откладываем 120 000 рублей в месяц под 10% годовых.

Как видно на калькуляторе вкладов нужная сумма накапливается в течении трех! лет и еще останется на ремонт и мебель.

Три года и дом твой и ещё пол миллиона останутся под проценты, если их не снимать и дальше вкладывать.

А невежественный тесть вот уже четыре года кредит кроет и ещё столько платить и платить. Цифры все говорят сами за себя.

Когда я ему предложил откладывать на дом, знаете что он мне сказал. Ну у меня не всегда такая зарплата и откладывать больше 100 000 рублей каждый месяц не получается.

Зато сейчас каждый месяц 100 000 по ипотеке получается платить. Что это железная логика?

Ну хорошо давайте самый плохой вариант подсчитаем, допустим откладываем 100 000 в месяц под 7% годовых, которые он же и платит по ипотеке.

Нужную сумму даже больше при таком раскладе получаем за 4 года. Делайте выводы господа, не будьте невежами с финансами.

А еще лучше сделать так, деньги не снимать, пусть проценты приносят примерно 40-50 тысяч в месяц нормально же, чем не прибавка к пенсии? Но только не советую в банке на одно лицо держать больше 1 400 000 рублей.

Если банк сгорит, как в моей истории с татфондбанком, то деньги вам вернет АСВ, но не более 1 400 000 рублей.

Дам вам 2 совета на этот счет, если хотите держать крупную сумму денег в банке, то выбирайте крупный банк входящий в топ-10. У таких банков вряд ли отзовут лицензию, так как при отзыве очень сильно повлияет на экономику страны в целом. Кликните по картинке ниже, чтобы рассмотреть ТОП-10 крупных банков.

И второй совет: лучше держать в одном банке один вклад на свое имя не более 1 400 000 рублей. Можете открыть в этом же банке еще вклад на 1 400 000, но уже на жену или маму, кому вы доверяете несомненно. Лучше быть застрахованным, чем потерять деньги в миг, тем более эти деньги не на что иное как на свой дом.

А что вы думаете стоит копить или покупать дом в кредит?

  1. Оставляйте комментарии внизу страницы.
  2. Делитесь этой статьей с друзьями, нажав по кнопкам социальных сетей.
  3. Подписывайтесь в форме ниже, чтобы получать новости блога на почту.

Что лучше взять ипотеку или копить несколько лет – анализ каждого способа приобретения недвижимости

Смотрите видео по теме статьи

Что выгоднее брать ипотеку или копить? | LIBERTEX24

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завы. →

Что лучше – копить или брать ипотеку?

– Что лучше: копить на квартиру или купить по ипотеке?

Отвечает коммерческий директор SDI Group Максим Каварьянц:

Если квартирный вопрос стоит остро, то накопить на квартиру в короткие сроки крайне затруднительно. Рассмотрим сценарий, когда необходимо приобрести недвижимость, но при этом хочется найти наиболее выгодные варианты и возможности ее приобретения.

Для примера возьмем однокомнатную квартиру с выделенной спальней и 17-метровой кухней-гостиной в малоэтажном комплексе, расположенном в Одинцовском районе. Ее стоимость 3,2 млн рублей.

Средний размер первоначального взноса собственных средств при покупке квартиры в ипотеку за первое полугодие 2017 года в этом проекте составил 20%, то есть 640 тысяч рублей. Если приобрести данную квартиру в рамках специальной ипотечной программы под 8% годовых, то получается:

  • стоимость квартиры 3,2 млн рублей;
  • собственных средств 640 тысяч рублей;
  • сумма кредита 2,56 млн рублей;
  • срок кредита 7 лет, ставка 8%;
  • сумма ежемесячного платежа 39 901 рубль.

При этом ключи от квартиры вы получаете в конце 2017 года.

Теперь попробуем рассчитать, за какой срок можно накопить на данную квартиру, имея тот же самый первоначальный взнос. Большинство жителей в стране используют банковские вклады как основной инструмент накопления денежных средств. Это обусловлено как историческими особенностями, так и тем, что из множества финансовых инструментов вклады лучше всего защищены.

Средняя ставка по вкладам 6%. И, судя по политике ЦБ, она будет снижаться. Рассмотрим вклад с ежемесячной капитализацией, а также возможностью ежемесячного пополнения на 39 901 рубль. При первом взносе 640 тысяч и этих условиях полную сумму на покупку квартиры вы накопите ориентировочно через 4,5 года. Однако стоимость недвижимости может к этому моменту заметно вырасти, в результате человеку снова придется копить.

Читайте так же:  Разбираем ипотечный кредит на долю квартиры и актуальные предложения банков

Отвечает заместитель генерального директора по развитию ООО ИСК «Ареал» Максим Радченко:

Оптимальный выбор будет зависеть от финансовой ситуации конкретного покупателя. Если на руках имеется значительная сумма и оставшиеся средства покупатель может скопить за полтора-два года, откладывая не больше половины зарплаты, это будет более разумным решением (даже если потребует временного, но значительного ухудшения качества жизни).

Если же накопления минимальны, а необходимость в улучшении жилищных условий есть, то стоит рассмотреть вариант ипотеки. Условия по ипотечным кредитам сейчас гораздо мягче, чем год-два назад, ставка по базовым программам в 10,5% и даже ниже далеко не редкость. Кроме того, на рынке присутствует значительный выбор программ с минимальным и даже с нулевым первоначальным взносом. Понятно, что ставка по таким программам будет выше, но при отсутствии накоплений это неплохой стартовый вариант. Естественно, хотя бы у одного из членов семьи такого заемщика должна быть уверенность в определенном стабильном доходе.

В целом, если постоянная работа у потенциального покупателя квартиры есть, а накоплений нет, ипотека остается практически единственным реальным вариантом, если только он не рассчитывает на крупную выплату, получение наследства и т. п. в ближайшие полгода (в этом случае можно попробовать договориться с застройщиком о рассрочке или просто подождать). Второй вариант, при котором можно попробовать накопить на квартиру за пять-семь лет, если потенциальный покупатель может ежемесячно откладывать в копилку не менее 60-70 тысяч рублей. Это возможно, например, если семья занимается арендным бизнесом или имеет другие постоянные источники дополнительного дохода.

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости северо-восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко

Выбор зависит от ситуации покупателя и его финансовых возможностей. При этом нужно понимать, что оформление кредита подразумевает наличие первоначального взноса, и на этом этапе будет необходимо собрать определенную сумму хотя бы минимальную, необходимую для одобрения заявки.

На сегодняшний день самые выгодные программы на рынке вторичного жилья подразумевают ставки в диапазоне 9,25-12%, размер минимального первоначального взноса в зависимости от программы составит 10-20%, поэтому заемщики смогут подобрать оптимальный вариант. Вопрос в том, что копить на квартиру придется очень долго. При заработной плате в размере 65 тысяч рублей и ежемесячных расходах на уровне 23 тысячи рублей в год можно будет собрать порядка 500 тысяч рублей, при этом получить сумму в размере 5 млн рублей удастся лишь после 10 лет. Ситуация усложняется, если потенциальный клиент арендует жилье. Если мы говорим о семье, то здесь также нужно учитывать расходы на иждивенцев.

[1]

Простые расчеты показывают, что ипотека зачастую становится более предпочтительным и даже единственным вариантом для покупки жилья. Можно не терять годы в процессе накопления денег, а совершить сделку в текущий момент. Самое главное комфортный платеж, который зависит от суммы ипотеки и условий программы.

Возьмем расчет: потенциальный покупатель за четыре года накопил порядка 2 млн рублей (условия те же: заработная плата в размере 65 тысяч рублей). Как вариант, он может приобрести однокомнатную квартиру в Реутове за 4,2 млн, расположенную в шаговой доступности от станции метро «Новокосино». Сумма кредита: 2,2 млн рублей. При ставке на уровне 10% и сроке кредита, составляющем 15 лет, размер ежемесячного платежа составит около 23,6 тысячи рублей. Это комфортный платеж, учитывая, что в нашем примере заемщик готов был в месяц откладывать порядка 42 тысяч рублей.

Отвечает генеральный директор ГК «Грин финанс» Наталья Абдулаева:

При цене однокомнатной квартиры, к примеру, в 2,5 млн рублей, откладывая ежемесячно 20 тысяч рублей, придется копить около 10 лет задел на будущее не очень перспективный, ведь жилье нужно сейчас. Конечно, ипотека в наше время основной инструмент в приобретении квартиры, но у банков очень жесткие условия к заемщикам. Вы не можете прийти и сказать: «Вот мой первоначальный взнос, хочу ипотеку на 15 лет». Все будет зависеть от уровня Вашей платежеспособности, и, возможно, первоначальный взнос превысит в несколько раз сумму накоплений. В качестве альтернативы можно рассмотреть приобретение квартиры в лизинг достаточно молодой продукт на рынке финансовых услуг. Его плюсы: небольшой фиксированный первоначальный взнос (в размере 20% от стоимости жилья), минимальный пакет документов, быстрое оформление. Ставки чуть выше ипотечных, но в ежемесячные платежи включены все затраты по оформлению сделки, нет кредитных комиссий, и если Вы вносите чуть больше суммы платежа, то стоимость финаренды автоматически снижается, а по истечении срока договора все документы на Вас оформляет лизингодатель. К сожалению, этот способ приобретения жилья в России пока не популярен, хотя в Европе и США около 30% сделок с недвижимостью осуществляется именно так.

[3]

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Видео (кликните для воспроизведения).

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Источники


  1. Головистикова, А.; Дмитриев, Ю. Проблемы теории государства и права. Учебник; М.: Эксмо, 2012. — 832 c.

  2. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект); Юрайт — М., 2014. — 885 c.

  3. Старович, Збигнев Судебная сексология / Збигнев Старович. — М.: Юридическая литература, 2016. — 336 c.
  4. Хачатуров, Р. Л. Общая теория юридической ответственности: моногр. / Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр, 2017. — 965 c.
  5. Панов, А.Б. Административная ответственность юридических лиц. Монография / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2016. — 651 c.
Что лучше взять ипотеку или копить несколько лет – анализ каждого способа приобретения недвижимости
Оценка 1 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here