Что предлагают банки молодым специалистам-учителям по ипотеке

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Что предлагают банки молодым специалистам-учителям по ипотеке" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2019 году

Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий. Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.

Чтобы не спровоцировать острый дефицит кадров в федеральных и муниципальных некоммерческих учреждениях, государство мотивирует молодежь субсидиями и льготными программами кредитования.

К одной из таких форм поддержки относится программа «ипотека для молодых специалистов».

Льготные программы

На какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня

На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

Льготы могут предоставляться:

  • По федеральной программе «Жилище».
  • По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
  • По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.

В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.

Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

  • Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
  • Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК .

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Кто попадает под действие льготных программ

Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

Исходя из содержания некоторых региональных нормативных документов, предлагающих льготы для оформления ипотеки, удается определить главные критерии категории «молодой специалист»:

  • возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
  • Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
  • Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

  • Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
  • Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗ ы).

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Научные сотрудники

  • Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
  • Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.

В рамках социальных программ не предусмотрено ограничений на специальности, полученной при обучении в образовательном учреждении. Это значит, что право на субсидии получает даже тот педагог, который окончил ВУЗ не менее года назад, но указанная в его дипломе профессия при этом не имеет отношения к педагогике.

Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем — предпочтение отдается востребованным специалистам.

Условия получения льгот:

  • Возраст до 35 лет.
  • Трудоустройство и проживание в сельской местности.
  • Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.

Военнослужащие

Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС — накопительной ипотечной системе.

К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.

Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии.

Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

Предложения банков

На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.

Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.

Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ.

Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. С 2018 года список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК , значительно расширился.

Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:

Наименование банка
Сбербанк От 9,5% для кредитов в рублях, от 8,8% для кредитов в валюте ВТБ От 11% Росбанк От 10,75% Альфа-Банк От 12,25% УралСиб От 11% Банк Москвы От 8,9% Дельта кредит От 10,5%

Корпоративные ипотечные программы для молодых бюджетных сотрудников

Ипотека для молодых специалистов за счет корпорации — это новая возможность для молодежи, реализованная крупными компаниями совсем недавно.

Чтобы привлечь новых сотрудников к работе на неприглядных условиях, корпорации идут на сотрудничество с банками в целях обеспечения низких ставок по ипотеке. Потери, которые несут при этом финансовые организации, компенсируются за счет компаний — работодателей будущих заемщиков.

Какие условия доступны молодым специалистам в этой организации?

  • Ипотека предоставляется в рублях.
  • Процентная ставка — от 10,5% (заемщик выплачивает только 2%).
  • Нет необходимости в первоначальном взносе.
  • Кредит оформляется на период до 25 лет.
Читайте так же:  Законодательное регулирование питания сотрудников

Особая привлекательность подобных программ заключается в простоте оформления.

Сотрудники корпорации могут получить кредит прямо на работе, заключив договор непосредственно с фирмой-работодателем. Выдавая специалисту ссуду на выгодных условиях, организация получает гарантию его непрерывной службы в течение всего срока выплаты. Это не значит, что сотрудник не сможет уволиться в течение 10-15 лет ипотеки.

В случае если он оставит предприятие, процентная ставка по кредиту резко возрастет, либо ему придется единовременно выплатить весь остаток основного долга.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах». Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный 6-месячный период, в рамках которого россияне будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Эти правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Социальные льготы молодым учителям в 2019 году

Федеральные и региональные власти реализуют различные программы помощи и предоставляют льготы молодым учителям. Их целью является стимуляция трудоустройства выпускников учебных заведений всех уровней. Рассмотрим, на какие именно меры социальной поддержки вправе рассчитывать сегодня молодые специалисты. Регламентируются они Федеральным законом «Об образовании».

Кто является молодым специалистом

На законодательном уровне понятие молодого специалиста не закреплено. Единственным правовым актом, в котором содержатся признаки понятия «молодой специалист» является Трудовой кодекс. Из смысла ст.70 ТК РФ можно определить, что им является лицо, получившее среднее профессиональное образование или высшее образование, программа, по которой он обучался должна была пройти государственную аккредитацию. На работу такой специалист должен поступить в течении одного года с момента окончания учебного заведения. Иного понятия в современном законодательстве на федеральном уровне не закреплено.

Региональные власти сходятся во мнении, что молодым специалистом лицо считается только первые три года своей профессиональной деятельности после получения образования.

В этот срок не включаются такие отрезки времени, как:

  • срочная служба в армии;
  • декретный отпуск;
  • обучение в очной аспирантуре;
  • стажировка или дополнительное образование.

Ряд региональных программ помощи молодым учителям ограничивает и возраст участников. Верхняя граница составляет 35 лет, в некоторых регионах — 30 лет.. После этого, даже если всем прочим критериям молодой специалист соответствует, то принять участие в ряде госпрограмм он не сможет.

Льготы учителям, связанные с трудовой деятельностью

Молодой учитель, по сравнению с многими другими специалистами, находится в более выгодном положении.

Согласно трудовому законодательству, у педагогических работников сокращенная рабочая неделя — 36 ч. При этом количество рабочих часов в неделю может отличаться в зависимости от должности занимаемой учителем. Например, учителям-логопедам установлена 20 часовая рабочая неделя, а музыкальным руководителям 24 часовая.

В рабочее время помимо педагогической работы включается воспитательная работа, индивидуальная работа с обучающимися, организационная и другая, предусмотренная индивидуальным планом.

Что касается длительности рабочего дня, то она не фиксирована и может быть разной, в зависимости от особенностей учебного процесса в конкретной школе.

Полагается педагогам и удлиненный отпуск. Его продолжительность составляет от 42 до 56 дней. В силу специфики работы предоставляется он не в течение всего года, а летом. Впрочем, по договоренности с руководителем школы, часть отпуска можно взять и в иное, каникулярное, время. Или получить компенсацию в виде денежной выплаты за часть отпуска, превышающую стандартные 28 дней.

В течение одного года с даты выпуска, молодой специалист может быть принят на работу без испытательного срока. Такая привилегия регламентируется ст.70 Трудового кодекса РФ.

Законом «Об образовании» предусмотрена еще одна льгота, которую следует отнести к привилегиям молодого специалиста — возможность первоочередного получения жилого помещения в пользование в рамках договора социального найма. Молодые учителя, работающие в сельской местности имеют право на предоставление компенсации расходов на оплату жилых помещений, отопления и освещения.

Вышеназванные льготы и привилегии предоставляются молодым специалистам в рамках федерального законодательства. Но региональные власти могут устанавливать дополнительные меры государственной поддержки для привлечения выпускников к педагогической деятельности.

Рассмотрим структуру зарплаты молодого специалиста-учителя в 2019 году.

Базовая ее часть зависит от размера нагрузки (ставки), педагогического стажа, квалификации и уровня образования. Понятно, что у молодого специалиста, только что получившего диплом, она будет невелика. Однако, есть ряд способов увеличить итоговую сумму за счет стимулирующей части.

В нее входят доплаты:

  • за классное руководство;
  • за совмещение нескольких предметов;
  • за режим работы (например, в две смены);
  • за выполнение общественной нагрузки;
  • за работу в спецклассах и т. д.

Кроме того, для педагога возможно и совместительство. Но общее количество аудиторных часов при этом не должно превышать 30.

Учителя, в том числе молодые, могут участвовать в реализации различных платных услуг на базе своей школы. Это также позволит увеличить размер заработной платы.

Социальные льготы молодым специалистам

В каждом регионе предусмотрены свои льготы для молодых специалистов. Уточнить информацию можно на официальных порталах органов власти.

Как правило, поддержка молодых педагогов предусматривается в следующих формах:

  • подъемные выплаты;
  • льготы при оформлении ипотеки;
  • помощь в обеспечении жильем.

Подъемные выплаты — это денежная помощь молодым учителям, которые идут работать в школу в течение первого года после него. Важным критерием является трудоустройство в государственное образовательное учреждение. Работникам частных школ подъемные выплаты не полагаются.

Точная сумма зависит от региона. Как правило, в сельской местности она выше, чем в городе. Это должно стимулировать выпускников трудоустраиваться именно в сельские школы. Уточнить размер подъемных можно в местной администрации.

Отчитываться за то, куда были потрачены эти средства, не нужно.

Так, например в Москве при поступлении на работу молодой педагог получает единовременную выплату в размере 20 000 рублей, 50% льготу на проездной билет любым наземным видом общественного транспорта, а также надбавка к заработной плате в течении первых трех лет работы 40-50%, в зависимости от того, с каким дипломом специалист окончил учебное заведение. (Постановление Правительства Москвы 172-ПП от 23.03.2004 г).

Читайте так же:  Субсидиарная ответственность учредителя и директора ооо по долгам

В Санкт-Петербурге молодой специалист при трудоустройстве получает единовременную выплату в размере от 6 до 8 базовых единиц, размер которых устанавливается ежегодно. Так же они могут рассчитывать на Компенсацию затрат на проезд любым видом транспорта в размере 50% и возможность получить образование в сфере управления (закон Санкт-Петербурга «О мерах социальной поддержки… » от 09.11.2011).

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

На федеральном уровне не предусмотрено субсидирование молодых работников сферы образования,подобных кредитных продуктов нет и у банков. Льготная ипотека возможна лишь в рамках её субсидирования регионами.

В каждом субъект РФ существуют свои особенности предоставления материальной поддержки молодым учителям. Власти региональных бюджетов самостоятельно определяют размеры субсидий, механизм их предоставления и требования к участникам программы на получение помощи.

К примеру, в Москве действует программа социальной ипотеки, разработанная специально для молодых специалистов системы образования и здравоохранения. Первый взнос в рамках программы за квартиру или дом в размере 50% от стоимости вносит Правительство региона. Сумма основного долга по ипотеке также субсидируется за счет регионального бюджета. Специалист будет оплачивать за свой счет только начисленные проценты.

Обеспечение жильем

Ряд регионов готов помочь молодым специалистам-учителям и в обеспечении их жильем. Чаще всего дом или служебная квартира предоставляются в сельской местности. До тех пор, пока учитель трудится на своей должности, он имеет право ей пользоваться.

Иногда такое жилье предоставляется с правом последующего его выкупа по льготной цене.

В городе иногородний специалист получит место в общежитии, которое может занимать пока работает по специальности. Ряд регионов предлагает начинающим педагогам ссуды и субсидии на покупку квартиры или земельного участка под ИЖС , а также приобретение жилья из муниципального фонда. Цена на такое жилье существенно ниже рыночной.

Закон разрешает регионам самим устанавливать и реализовывать программы социальной помощи молодым специалистам.

К примеру, в Ростовской области Южный федеральный университет стал летом 2019 г. площадкой для нового соцпроекта, который впервые реализуется совместно с управлением образования г. Ростова -на- Дону . В донской столице молодые специалисты-педагоги отныне смогут претендовать на служебное жилье и право на льготную ипотеку.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Ранее действовавшая программа ««Устойчивое развитие сельских территорий на 2014-2017 годы и на период до 2020 года», в рамках которой осуществлялась господдержка молодых специалистов в сельской местности, утратила силу с 1 января 2018 года на основании постановления Правительства Российской Федерации от 13 декабря 2017 года N 1544. Основными ее задами было обеспечение молодых специалистов, в благоустроенным жильем;содействие созданию высокотехнологичных рабочих мест на селе.

[2]

В настоящее время идет разработка новой программы: «Земский учитель», запуск которой планируется в 2020 г.

Видео (кликните для воспроизведения).

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Ипотека молодому специалисту

Краткое содержание

  • Выгодно ли брать железнодорожную ипотеку молодому специалисту?
  • Имеет ли право на жилье молодой специалист, либо военную ипотеку?
  • Под какой процент банки обязаны давать ипотеки молодым специалистам учителям.
  • Я работаю на ж д как молодой специалист могу получить льготы на ипотеку.
  • Нужен ли залог недвижимого имущества в ипотеке для молодого специалиста.
  • Дают ли ипотеку в Дагестане молодым учителям специалистам.
  • Под какой процент дается на ипотеку молодому специалисту.
  • Выплаты молодым специалистам
  • Субсидии молодым специалистам
  • Ипотека молодым
  • Ипотека молодой семье
  • Программа ипотека молодым

1. Выгодно ли брать железнодорожную ипотеку молодому специалисту?

1.1. Здравствуйте! Ознакомьтесь с условиями, который предлагает банк. Все зависит от условий и ваших доходов. Удачи Вам и всего хорошего!

1.2. Здравствуйте! В данном случае вам лучше по данному обстоятельству ознакомится с условиями.
Спасибо, что вы с нами, мы были рады вам помочь!

2. Имеет ли право на жилье молодой специалист, либо военную ипотеку?

[1]

2.1. Зависит от того, в чем он специалист и где собирается работать.

3. Под какой процент банки обязаны давать ипотеки молодым специалистам учителям.

3.1. Банки не обязаны — это их право.

3.2. Здравствуйте! у каждого банка своя программа кредитования.

4. Я работаю на ж д как молодой специалист могу получить льготы на ипотеку.

4.1. ДА, в РЖД есть такая программа.

5. Нужен ли залог недвижимого имущества в ипотеке для молодого специалиста.

5.1. Здравствуйте. Ипотека — это и есть залог недвижимого имущества, обеспечивающий выплаты по кредитному договору

6. Дают ли ипотеку в Дагестане молодым учителям специалистам.

6.1. в банк обращайтесь с такими вопросами, он ведь выдает кредиты

6.2. В Дагестане очень сложно

7. Под какой процент дается на ипотеку молодому специалисту.

7.1. зависит от кредитного продукта-программы кредитования, и от банковских условий.

8. Может ли сын взять льготную ипотеку в оао ржд, как молодой специалист (таким он является), но год назад он отказался от своей доли собственности в 1 комнатной квартире в пользу матери? Спасибо за ответ.

8.1. Указанное — не регулируется законодательством, по нему не определить. Смотрите локальные акты работодателя (РЖД) по этому вопросу.

9. Я молодой специалист ОАО «РЖД», хочу воспользоваться льготной ипотекой от компании. Но поскольку я в разводе, мне сказали что 5 лет после развода учитывают метры бывшего мужа, которые не являются совместно нажитым имуществом (он их унаследовал от родственника). Подскажите почему мне нужно 5 лет ждать и что можно предпринять?

9.1. Напишите заявление на предоставлении Вам ипотеки и попросите в случае отказа дать мотивированный письменный ответ. После того как у Вас будут письменные доводы в отказе почитайте внимательно условия предоставления льготной ипотеке. Если отказ РЖД будет идти в разрез с правилами, можете обжаловать.

9.2. Напишите заявление на предоставлении Вам ипотеки и попросите в случае отказа дать мотивированный письменный ответ. После того как у Вас будут письменные доводы в отказе почитайте внимательно условия предоставления льготной ипотеке. Если отказ РЖД будет идти в разрез с правилами, можете обжаловать.

Читайте так же:  Что происходит с кредитом после смерти заемщика

10. Мой муж получил кв по воен ипотеке и он должен отработать до 2031 г. Я врач, работаю в селе. Могу ли я встать в очередь по программе молодой специалист в сельской местности.

10.1. Вы лично можете встать.

11. Я работаю в сельской местности и имею квартиру в городе, купленную в ипотеку. Могу ли я рассчитывать на субсидию как молодой специалист.

11.1. Нет, если речь идет о субсидии на погашение ипотеки, то она предоставляется только нуждающимся в связи с ухудшением материального положения, а не всем подряд.
Постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 г предусмотрены условия:
общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.
Другим основанием является рождение детей.

12. Перед новым годом с женой для дочери взяли квартиру в ипотеку. Дочка три года назад окончила медицинский университет с отличием, работает по специальности. Вопрос такой. Можно ли переоформить на неё ипотеку по программе молодой специалист и какие для этого необходимы документы?

12.1. Здравствуйте! Квартира находится в залоге у банка, до полной ее выплаты. Он проверял Вашу платежеспособность и одобрял ипотеку. И только банк может решать, можно ли переоформить ипотеку, может только банк. Т.е. для оформления покупки дочерью квартиры за счет ипотечных средств (возможно другого банка), ей должны одобрить эту ипотеку, и полученными средствами Вы должны полностью погасить свою задолженность для снятия обременения с квартиры. Удачи вам в Вашем деле.

13. Я получил жилищный сертификат на квартиру, но суммы сертификата не хватает на покупку квартиры, дочь предлагает взять на себя ипотеку как молодой специалист (учитель) и ипотечным кредитованием добавить сумму, которой мне не хватает до покупки квартиры. Можно ли так сделать?

Что предлагают банки молодым специалистам-учителям по ипотеке?

Кредиторы включили учителей в так называемую группу риска. Причина — в низкой зарплате преподавателей и ее нестабильности, поэтому у педагогов низка вероятность получения банковского кредита. Однако шанс улучшить условия жилья все же есть – воспользоваться государственной льготой при ипотечном кредитовании. Данная программа обладает рядом особых условий, позволяющих обеспечить жилплощадью нуждающихся граждан: низкой ставкой по процентам, небольшим первым взносом либо вообще его отсутствием, продолжительным периодом кредитования.

Следует отметить, что льготное ипотечное кредитование учителей относится к уникальному инструменту кредитования, обладающему минимальным перечнем ограничений, оно практически независимо от величины получаемой зарплаты.

По условиям кредитной программы:

  • Получателем льготной ипотеки может быть любой российский учитель, выпускник российского ВУЗа, преподающий как в школе, так и в высшем учебном заведении (к категории получателей также относятся студенты последних курсов и аспиранты).
  • Возраст учителя не должен превышать 35-летний рубеж.
  • Заемщик должен иметь средства на внесение первого взноса – не менее 10% от стоимости жилья.
  • Зарплата должна быть достаточной для ежемесячных оплат по ипотеке.
  • Заемщик должен работать по специальности до полной выплаты ипотечного займа.

Следует учесть, что льготная ипотека для начинающих учителей реализуется в разных формах:

  • В виде ссуды от государства, за счет которой частично погашается стоимость жилья (размер ссуды может составлять не более 40% от его цены).
  • Учитель может купить квартиру в кредит у государства по доступной цене.
  • Учитель выплачивает по кредиту только стоимость квартиры, а проценты платит государство.

Для участия в льготном кредитовании молодой педагог должен подать заявление в администрацию города или района и получить всю информацию об условиях данного вида кредитования. Размер ипотеки и способ ее реализации в разных регионах может отличаться.

Российские банки, участвующие в государственной программе по льготному ипотечному кредитованию для молодых специалистов-учителей предлагают приемлемые условия в сравнении с обычным кредитованием:

  • Ставка – 8,5%, эта величина одинакова для всех кредитов, выдаваемых по данной программе, на размер ставки не влияет величина первого взноса.
  • Срок кредитования не более 30 лет.
  • Минимальный размер первого взноса составляет 20%, но половину от этой суммы можно погасить полученной субсидией.
  • Кредит выдается учителям, работающим в учебных учреждениях государственного или муниципального подчинения.

Рамки проекта, разработанного государством, и нацеленного на то, чтоб повысить уровень жилищных условий для тех профессионалов, специальности которых имеют социальное значение, позволяют применять механизмы с использованием не только федеральной поддержки, но также и региональной.

Особенности федерального ипотечного кредитования, предусмотренного для молодых преподавателей:

  • Минимальная ставка, не превышающая 8,5% за год.
  • Всевозможные комиссионные сборы или начисления отсутствуют.
  • Срок займа, сумма первого взноса, размер получаемой зарплаты не оказывают влияния на процентную ставку.
  • Размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 45% от общего семейного дохода.
  • Разрешено привлечение созаемщиков.
  • Разрешено использование права на региональную льготу.
  • Материнский капитал может стать обеспечением первого взноса.

Особенности регионального ипотечного кредитования

, предусмотренного для молодых преподавателей, выглядят следующим образом: педагогу выдается безвозмездная субсидия или предоставляется льгота, цель которой –приобретение квартиры либо строительство дома, а средства берутся из специального фонда, сформированного в регионе для помощи преподавателям. Данные фонды организованы в качестве поддержки госпрограммы.

В результате поддержку на федеральном и региональном уровнях можно рассматривать, как отличную возможность для начинающих учителей обеспечить себе хорошие условия проживания путем приобретения квартиры или дома.

Читайте также: Альтернативы ипотеке – возможные варианты замены ипотеки

Порядок получения льготной ипотеки примерно одинаков во всех российских регионах, допустимы лишь некоторые отличия. В каком виде, и в какой форме молодой учитель получит социальный заем, зависит от местной власти в конкретном регионе. Потенциальному кандидату необходимо всего лишь выполнить ряд определенных действий:

  1. Посетить администрацию города (для городских учителей) или района (для сельских преподавателей), проконсультироваться на предмет возможности его участия в госпрограмме на покупку жилья. Предварительная консультация нужна для того, чтоб выяснить каковы требования к кандидату на участие в данной программе, и каковы условия данного ипотечного кредита (сумма первого взноса, если поддержку окажет государство, кредитные сроки, величина ежемесячных выплат).
  2. Далее учитель собирает необходимые документы и подает их вместе с заявкой на кредитование.
  3. После рассмотрения заявки и получения утвердительного ответа от государственной организации заемщик может отправляться в банк. Однако нужно учесть, что не каждая банковская организация может выдавать кредиты по льготным программам, а только те, кто согласились на участие в этом проекте и оформили должным образом отношения с государством.
  4. Далее следует сбор нужных для кредитора документов. Следует понимать, что банк также может выдвигать свои требования к заемщикам. Как правило, к ним относятся:
  • Российское гражданство.
  • Постоянная регистрация.
  • Определенный трудовой стаж.
Читайте так же:  Удлиненный и дополнительный отпуск основные отличия

Перечень документации к участию в проекте государства для молодых учителей:

  • Документы, подтверждающие личность и гражданство заемщика, а также членов его семьи.
  • Документы о получении статуса «нуждающегося» в новой жилплощади либо заявление на признание семьи таковой (справка, подтверждающая регистрацию членов семьи по месту проживания, документы, дающие право на пользование данным жильем и так далее).
  • Свидетельство, доказывающее заключение брака.
  • Согласие родственников (письменное) на получение заемщиком денежной суммы, предназначенной для покупки жилья и подтверждение их платежеспособности.
  • Документы, подтверждающие, что заемщик (созаемщик) является учителем в российском учебном учреждении (копии трудовых книжек и справка 2НДФЛ).

Перечень документации для разных регионов России может иметь некоторые отличия.

Читайте также: Как правильно составить договор купли-продажи по ипотеке?

Что представляет собой ипотека молодым учителям, на каких условиях и как можно получить такой кредит?

С 2011 года Правительство Российской Федерации старается помочь молодым учителям, предоставляя льготные ипотеки на выгодных условиях, чтобы решить их жилищные проблемы, а также субсидии на покупку жилплощади аспирантам педагогических институтов.

Что представляет собой эта государственная программа, и каковы правила получения льготного займа?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Описание государственных программ

В различных регионах Российской Федерации задействованы программы ипотечного кредитования для начинающих преподавателей. Это и «Социальная ипотека», и «Ипотека для молодых учителей», а также «Дом для учителя». Большинство этих государственных программ были созданы при содействии АИЖК (Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования). Все заинтересованные бюджетники могут обратиться туда за информационной поддержкой.

От других жилищных кредитов льготное ипотечное кредитование отличается более выгодными условиями. Пакет документов включает в себя стандартный перечень справок для обычной ипотеки, а к заемщикам не предъявляются строгие требования.

В каких регионах реализуются?

Данный проект реализуется уже в 23 регионах Российской Федерации. Начиная с 2012 года, программа охватила Брянскую, Нижегородскую, Пензенскую, Тюменскую, Рязанскую области, а также республику Саха, Пермский и Камчатский край. В 2013 году еще 15 регионов подключились к этой программе. Благодаря этому несколько тысяч молодых учителей уже приобрели собственное жилье. Конкретные условия кредитования разнятся в регионах, так как размеры субсидий и механизм их выдачи определяют местные орган самоуправления.

В Москве получить жилье по социальной ипотеке намного труднее, чем в области или в отдаленных регионах. Преподавателям приходится долго ждать своей очереди на получение сертификата. Проще всего получить недвижимость в области, в застройках вторичного рынка. В мегаполисах стоимость жилья значительно выше, чем в регионах. В столицах молодой педагог не сможет выплачивать ипотеку даже с поддержкой государства.

Форма предоставления социальной и финансовой поддержки

Она может быть предложена в таких формах:

  1. Ипотека на льготных условиях.
  2. Оформление субсидии на покупку недвижимости для оплаты первого взноса.
  3. Получение субсидии до 40% стоимости на оплату части жилья для начинающих педагогов с уже оформленной ипотекой.
  4. Покупка жилплощади по себестоимости (выкуп жилья у застройщика).

Требования

К заемщику

Для получения ипотечного кредитования на приобретение недвижимости молодому педагогу необходимо соответствовать некоторым требованиям, которое выдвигает Департамент образования РФ:

  • Молодой специалист должен иметь российское гражданство и постоянно проживать в регионе, где он подает заявку.
  • Возраст педагога не должен превышать 35 лет.
  • Стаж работы — минимум 3 года.
  • Педагог не должен иметь собственное жилье.
  • Преподаватель стоит в очереди на улучшение жилищных условий.
  • На момент оформления займа педагог должен работать в образовательном заведении.
  • Учитель не имеет взысканий на рабочем месте.
  • Педагог имеет положительные характеристики и рекомендации от директора учебного заведения.

К недвижимости

Молодые специалисты могут рассчитывать на покупку жилья в ипотеку любого типа, если в региональном бюджете для финансирования будет достаточное количество средств. Педагог может рассчитывать на дом или квартиру из вторичного рынка. Если речь идет о строящемся жилье, то процентные ставки будут выше стандартных. Самым выгодным и оптимальным вариантом для преподавателя будет покупка недвижимости в ипотеку из государственного строительного фонда.

Главным требованием к жилью является:

  1. целостность дома, он не должен подлежать сносу;
  2. недвижимость не должна быть предназначена для восстановления с отселением.

Жилье должно быть полностью пригодным для проживания и укомплектованным удобствами для нужд человека. В нем обязательно должны быть:

  1. остекленные окна, целые двери;
  2. подключение к системе отопления;
  3. сантехническое оборудование в туалете, ванной комнате, на кухне;
  4. коммуникации с холодной и горячей водой;
  5. плита (газовая или электрическая).

Условия жилищного кредита для начинающих педагогов

Кроме условий, которые предъявляет молодым учителям Министерство образования и науки, банки также имеют некоторые требования:

  • Гражданство РФ и постоянная регистрация.
  • Трудовой стаж не менее 3 лет.
  • Кредитная и история и платежеспособность заемщика в порядке. Ежемесячный взнос доходит до 45% от заработной платы.
  • Сумма залога должна соответствовать условиям финансовой организации.
  • Преподаватель должен внести первоначальный взнос в сумме 10% от стоимости жилья.
  • Педагог должен иметь хотя бы двух созаемщиков, страховка обязательна.

Крупнейшим кредитором по льготным проектам является Сбербанк. Благодаря ему многие преподаватели получили возможность приобрести собственное жилье. В различных регионах АИЖК предлагает банки-партнеры, в которых могут выдать ипотечные кредиты. Например, в Новосибирске за это отвечает банк «Образование». В других городах это банк «РОСТ», «МОСОБЛБАНК» и «Уралрегионипотека».

Порядок действий

Если начинающий педагог желает получить льготы на ипотечное кредитование, то ему следует придерживаться такого алгоритма действий:

Читайте так же:  Как оформить виртуальную кредитную карту

  1. Обратиться в местную администрацию по месту проживания для консультации. Частично программа финансируется Департаментом образования, участие вашего региона должно быть согласовано с Министерством и подтверждено. Следует уточнить требования к кандидату и условия получения кредита (кредитные сроки, сумма первого взноса, величина ежемесячных выплат).
  2. Сбор необходимой документации, после которой следует оформить заявку на регистрацию в проекте «Социальная ипотека». Понадобятся:
  • паспорт гражданина РФ и другие документы, подтверждающие личность (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС);
  • для мужчин обязательно предоставление военного билета;
  • справки о трудоустройстве (договор, копия трудовой книжки);
  • справка по форме 2-НДФЛ, если имеются дополнительные источники заработка, то справки от работодателя и банка, выписки с лицевых счетов;
  • документы о регистрации;
  • свидетельство о браке, разводе, свидетельства о рождении детей, сертификат на материнский капитал;
  • справки и документы потребуются от мужа или жены заявителя, так как они выступают в качестве поручителя;
  • документы по залогу, справки по жилью, предоставляемому в залог, зависят от типа жилья (первичное или вторичное, дом, таунхаус).
  • Получение сертификата участника программы на предоставление ипотеки. Для этого следует написать заявление в местную администрацию и дождаться положительного ответа. Если заявка одобрена, участнику выдается специальный сертификат, с которым можно отправляться в банк.
  • Для оформления залога следует отправиться в банковское учреждение, которое может предоставить кредит. Следует учитывать, что не все финансовые учреждения могут выдавать кредиты по данной программе.
  • Убедитесь, что для оплаты субсидий заложены ассигнования в бюджете вашего региона. Консультация со специалистом органов самоуправления необходима, так как недостаток финансов является частой проблемой. Информацию о наличии средств для кредитования можно найти на сайтах региональной администрации.

    Обращение в банк для получения займа

    После того как вопрос с органами местного самоуправления улажен, сертификат получен и документы собраны, следует определиться с объектом недвижимости. Только после оценки специалистов, финансовое учреждение даст вам ответ о выдаче ипотеки.

    Перед обращением в банк, следует проверить свою кредитную историю. Если все бумаги будут готовы и государство готово предоставить кредит, банковское учреждение может отказать в предоставлении ссуды недобросовестному клиенту.

    [3]

    Далее следует определиться с датами ипотечного договора и сделок о купле-продаже.

    Плюсы и минусы

    Программы льготной ипотеки привлекают работников сферы образования выгодными условиями ипотечного займа, которые предлагают банки по сравнению с другими программами кредитования:

    1. Ипотека до 30 лет.
    2. Первоначальный взнос от стоимости жилья 10-30%. Кредитозаемщик сам определяет сумму взноса, ориентируясь на свои финансовые возможности.
    3. Процентная ставка по займу не больше в 8,5%.
    4. Молодой педагог может отказаться от договоров страхового найма.
    5. При расчете займа можно включить до 4 созаемщиков.
    6. Для определения платежной способности клиента, к рассмотрению принимается только его официальная зарплата и справка 2-НДФЛ. Дополнительные доходы также могут учитываться, если они есть (премии, гранты).

    К недостаткам можно отнести низкие доходы начинающих преподавателей, которым сложно накопить на первоначальный взнос 10%. Пока нужная сумма будет собрана, педагог может выйти из возрастной категории, в которой есть право на льготы. Нередко банки отказывают в кредите учителям, сомневаясь в их платежеспособности.

    Помощь специалистам в сфере образования, не относящимся к молодежи

    На льготную ипотеку могут рассчитывать только педагоги, моложе 35 лет. Преподаватели, старше этого возраста, могут принять участие в общей целевой программе «Жилье для российской семьи» или в проекте «Дом», где ипотеку могут взять учителя до 40 лет, имеющие постоянное место работы.

    Особенности алгоритма

    Участники программы должны соблюдать такой порядок приобретения жилья:

    1. выбрать объект недвижимости, узнать сведения о стоимости от продавца и о его рыночной цене от независимого оценщика;
    2. собрать необходимую документацию и предъявить их кредитору;
    3. заключить договор купли-продажи недвижимости и договор займа, составить закладную;
    4. заплатить продавцу первоначальный взнос и взять у него расписку, чтобы передать банку;
    5. зарегистрировать право собственности в Федеральной службе госрегистрации;
    6. оплатить издержки по оформлению недвижимости;
    7. страховка жилья.

    Необходимые документы

    Для участия в этой программе и оформления ипотеки заемщику необходимо приготовить такие документы:

    • российский паспорт;
    • военный билет для мужчин;
    • справки о трудоустройстве;
    • справка 2-НДФЛ;
    • документ, подтверждающий, что человек причислен к программе ЖРС;
    • сведения о проверке наличия гражданина в реестре;
    • свидетельство о браке и о рождении детей;
    • справки по жилью, предоставляемому в залог.

    На все документы необходимо сделать ксерокопии.

    В 2018 году продолжается льготное ипотечное кредитование молодым специалистам на выгодных условиях. Многие преподаватели до 35 лет могут получить от государства льготы при оформлении жилищного займа. Помощь государства направлена в первую очередь на сохранение кадров и повышение престижа профессии педагогов в провинциальных городах и сельской местности.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Источники


    1. Файкс, Г. Полиция возвращается. Из истории уголовной полиции ФРГ; М.: Юридическая литература, 2012. — 240 c.

    2. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов (г. Пермь, 18-19 октября 2013 г.): моногр. . — М.: Статут, 2014. — 643 c.

    3. Жилина, Е. А. Юридическая служба предприятия: cоздание и управление / Е.А. Жилина. — М.: КноРус, 2010. — 168 c.
    4. Гурвич, М.А. Советский гражданский процесс; М.: Высшая школа; Издание 2-е, испр. и доп., 2011. — 399 c.
    5. Аношко, В. С. История и методология почвоведения / В.С. Аношко. — М.: Вышэйшая школа, 2013. — 340 c.
    Что предлагают банки молодым специалистам-учителям по ипотеке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here