Что такое детская ипотека и её условия

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Что такое детская ипотека и её условия" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Ипотека и несовершеннолетние дети

Ипотечная сделка, в которой участвует ребёнок, имеет свои особенности. Ипотека и несовершеннолетние дети – как соотносятся эти понятия? Какие сложности могут возникнуть при этом, на что следует обратить внимание? На какие льготы могут рассчитывать заёмщики с детьми?

Трудности, которые могут вас ожидать.

Основная часть проблем возникает у семей, желающих продать квартиру, в которой есть доля несовершеннолетнего ребёнка (он входит в число собственников, а не просто прописан), взять ипотечный кредит и купить жильё большей площади. В этом случае ипотечная сделка значительно усложняется: согласно действующему законодательству, для её осуществления необходимо разрешение органов опеки. При этом условия проживания ребёнка не должны ухудшаться, т.е. ему должна быть выделена аналогичная доля в новой квартире. Имеет значение также качество приобретаемого жилья, а также район, в котором оно расположено. Органы опеки могут не дать разрешение на сделку, при которой продаётся квартира улучшенной планировки в центре города, а покупается «хрущёвка» на окраине, пусть и большей площади (формально условия проживания ребёнка ухудшаются). Впрочем, каждый случай индивидуален, и если родителям удастся убедить опеку, что эта сделка заключается в интересах ребёнка, они могут пойти навстречу и дать согласие.

Возможные варианты решения проблемы.

Органы опеки очень редко дают разрешение, позволяющее выделить долю детям после погашения ипотечного кредита. Обычно опека выдаёт разрешение, обязывающее выделить долю ребёнку сразу, в момент заключения договора купли-продажи квартиры. И тогда у родителей могут возникнуть проблемы уже с банком. Банки сильно рискуют, если выдают кредит под залог квартиры, в числе собственников которой есть несовершеннолетний. Если заёмщик окажется не в состоянии выплатить ипотеку, банку будет очень проблематично продать залоговое жильё, в котором ребёнок имеет долю. Выходов из данной ситуации несколько:

  • Во-первых, можно всё-таки найти банк, который согласится выдать ипотеку на данных условиях. Следует обратиться в банки, работающие по стандартам АИЖК (главное, чтобы заёмщик соответствовал основным требованиям этих банков).
  • Во-вторых, можно предложить в качестве залога банку другую недвижимость (где нет доли несовершеннолетнего), если семья обладает таковой. Либо выделить ребёнку долю в квартире родственников (бабушки, дедушки). Вариантов много, необходимо выбрать тот, который подойдёт именно данной семье.

До обращения в органы опеки заёмщику необходимо получить предварительное решение банка о возможности получения ипотеки, найти покупателя на продаваемую квартиру и подыскать жильё, которое будет приобретаться. В органы опеки родители должны предоставить внушительный пакет документов по обеим квартирам, а также согласие банка на то, что собственником будет несовершеннолетний ребёнок.

Определённые сложности могут возникнуть на этапе оформления сделки. Процедура, предшествующая регистрации ипотеки, делится на 2 этапа:

  • заключение договора купли-продажи и выделение доли ребёнку;
  • подписание договора ипотеки о передаче квартиры в залог банку.

Получается, что продавец квартиры обязан сначала выделить долю несовершеннолетнему, и лишь после прохождения 2-го этапа получить деньги за квартиру. Непросто найти продавца, идущего на такой риск, поэтому данный вид ипотечных сделок считается одним из самых сложных. По возможности следует воспользоваться услугами профессионального риэлтора с опытом проведения подобных сделок. Залогом успеха является грамотно оформленный пакет документов: существует множество причин, по которым сделка купли-продажи квартиры с долей ребёнка может быть признана недействительной. Такой вариант развития событий не выгоден ни одной из сторон.

Существуют ли какие-либо льготы?

Очевидно, что ипотечная сделка с выделением доли ребёнку потребует от его родителей значительных усилий, затрат времени и финансов. Но у такой ипотеки есть и свои плюсы: ведущие банки предлагает льготные условия заёмщикам с детьми.

В наиболее выгодном положении оказываются семьи, которые не успели воспользоваться семейным капиталом. Так, одним из вариантов того, как использовать материнский капитал, является осуществление с его помощью первоначального взноса. Подобные программы кредитования предлагаю многие банки, например ВТБ24 и Сбербанк, а программа от АИЖК имеет очень демократичные процентные ставки (от 7,65% на первичном рынке, от 8,95% – на вторичном рынке). Семьям заёмщиков с одним ребёнком большинство банков, к сожалению, не предоставляет дополнительных льгот (процентные ставки для них предлагаются наравне с бездетными семьями).

Как следует из вышеизложенного, ипотека и несовершеннолетние дети вполне совместимы. Когда есть цель – обеспечить просторным и комфортным жильём собственных детей (настоящих и будущих), все трудности преодолимы.

Что такое детская ипотека и её условия

Детская ипотека, как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей — это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми, в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

Детская ипотека. Кто имеет право на участие в ипотечной программе для молодых семей

Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе

  • Родители не имеющие гражданства РФ
  • Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

  • Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

  • Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

  • Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.

Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику

Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
  • стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
  • рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2017 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.

Условия детской (семейной) ипотеки

А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!

Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!

Читайте так же:  Льготы по оплате транспортного налога в московской области

На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6%, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

  • 3 лет, при рождении второго ребенка;
  • 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

Остальные условия ипотечной программы

  • Срок кредитования по ипотечной программе — от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
  • Пакет документов необходимый для предоставления в банк — стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

  • Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
  • В анкете-заявлении обязательно нужно указать — «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
  • Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее — 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга и Ленинградской области — 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
  • С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
  • Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
  • Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

  • Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
  • Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки

Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья в новостройках — квартир, домов, таун-хаусов от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья. То есть, если вы решили выбрать квартиру на вторичном рынке, вы не сможете получить ставку 6%.

При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:

  • строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
  • строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
  • объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.

Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2019 году

Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение ипотеки при рождении ребенка.

Общее описание и цель предоставления льгот

Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.

Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру — дорого. Оформить кредит — денег на деток не хватит.

Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ .

Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Программа «Молодой семье — доступное жилье» работает с 2011 года.

Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.

Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.

  • возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
  • площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.

Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.

В программе записаны такие нормы:

  • при появлении первого дитя — компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
  • второго — еще 18-ти кв. м;
  • третьего — 100% ипотеки.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.

Куда обращаться

Списание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.

Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.

С собой следует иметь:

  • паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
  • свидетельство о рождении малыша (всех детей);
  • свидетельство о браке;
  • договор на заем;
  • документ о собственности на жилье;
  • справку о задолженности.

Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.

Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.

Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Особенности списания долга при рождении второго малыша

Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена на 2019 год.

А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.

То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.

Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

Полное списание долга

Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).

Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:

  • сертификата на материнские деньги;
  • свидетельств о рождении деток;
  • свидетельства о браке;
  • договора займа;
  • собственности на дом, купленный по кредиту;
  • справки об остатке долга.

В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.

Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.

[3]

Отсрочка по платежам в 2019 году — льготы от банка

Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.
Читайте так же:  Повышение зарплаты судьям в россии — будет ли оно, размеры

Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:

  • при появлении первого малыша — отсрочка до трех лет;
  • второго — до пяти.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).

Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.

Так, в Мордовии производится списание ипотеки:

  • при рождении первого ребенка 10%;
  • второго — 10%;
  • третьего — 30%;
  • четвертого- полностью.

В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.

Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех — 100%.

Пока это только предложения. На их реализацию требуются гигантские средства. Примут ли такую программу в 2019 году — еще неизвестно. У молодых людей всегда есть возможность стать участником действующих программ, например, «Жилье» или других, упомянутых выше.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Ипотека по стандартам АИЖК

Использование услуг коммерческих банков является неотъемлемой составляющей жизни современного человека. Одним из направлений банковской деятельности, получившим широкое распространение в последние годы, является ипотечное кредитование. Вместе с тем банки являются не единственными, кто предлагает сегодня подобные услуги и многие из нас слышали о таком понятии как ипотека по стандартам АИЖК.

Что такое АИЖК?

АИЖК, это не что иное, как Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Данная организация является открытым акционерным обществом с абсолютным государственным капиталом. Целью данного агентства является создание необходимых условий для граждан России в получении ипотечных кредитов. При этом агентство старается обеспечить такие условия для лиц разного социального статуса, ,семейного положения и с разным уровнем доходов.

Одна из обязанностей АИЖК заключается в разработке определенных стандартов ипотечного кредитования, которые зачастую являются едиными для всех банков специализирующихся на выдаче подобных кредитов. Помимо этого агентство следит за распространением этих стандартов по всей территории РФ и контролирует их соблюдение.

Главное отличие АИЖК от коммерческих банков заключается в том, что агентство является государственной организацией, которая стремится увеличить доступность ипотечных кредитов для широкого круга потенциальных заемщиков, в то время как банки тщательно отбирают своих клиентов, отдавая предпочтение наиболее обеспеченным. Именно благодаря деятельности агентства стала доступной ипотека для военнослужащих, молодых педагогов и молодых семей.

Какие программы кредитования предлагает АИЖК?

Ипотека по стандартам АИЖК уже давно получила свою известность, а специальные программы созданные агентством, позволяют выбрать наиболее подходящий вариант ипотечного кредитования. Существует несколько видов программ, затрагивающих различные категории населения и преследующих разные цели.

Новостройка

Программа создана для тех, кто желает приобрести жилье в новых комфортабельных домах, построенных не раньше 2007 года, либо строящихся многоэтажках эконом-класса. Первоначальный взнос за жилье составляет сумму не менее 20% от стоимости жилья на рынке недвижимости. Процентные ставки по данной программе составляют 7,90%-11% годовых. Максимальный срок кредита – 30 лет. В качестве первого взноса в рамках этой программы потенциальным заемщиком может быть использован материнский капитал.

Стандарт

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредит выдается на приобретение жилья, как в новых строящихся домах и на вторичном рынке. Так же при помощи этой программы можно получить кредит для погашения предыдущего ипотечного кредита. Процентная ставка составляет 9,2% годовых, а первоначальный взнос не менее 10% от стоимости, полученной путем оценки недвижимости для ипотеки.

Материнский капитал

Данная программа позволит вам увеличить первоначальный взнос за жилье при помощи материнского капитала. В случае приобретения жилья на первичном рынке процентная ставка составит – 7,65%, а на вторичном – 8,95% годовых.

Военная ипотека

Программа создана для военнослужащих- участников накопительно -ипотечной системы (НИС). В этом случае военнослужащие могут приобрести жилье, используя в качестве первоначального взноса и на дальнейшее погашение кредита, накопительные взносы участника НИС. Процентные ставки на приобретение квартиры – 9,75%, а для приобретения дома с земельным участком — 10,75%.

Плюсы и минусы ипотеки от АИЖК

Не смотря на то, что в большинстве случаев заключение кредитного договора первоначально происходит в коммерческом банке, а только затем АИЖК производит выкуп вашего долга у кредитора, можно выделить несколько плюсов подобного сотрудничества:

  • АИЖК является государственной организацией;
  • Выбирая для получения кредита одного из партнеров АИЖК, вы страхуете себя от риска недобросовестного изменения кредитором условий погашения и обслуживания кредита;
  • Большой выбор программ ипотечного кредитования, рассчитанный на самые разные слои населения, что делают покупку жилья более доступной.

Вместе с тем у АИЖК есть и свои минусы. Самым главным из них является то, что при подаче документов на рассмотрение для получения кредита, вам придется несколько дольше, чем при работе исключительно с коммерческим банком. Вызвано это тем, что рассмотрение проходит в два этапа – в АИЖК и в банке-кредиторе. Кроме того на рынке ипотечного кредитования появляются предложения коммерческих банков, которые вполне могут конкурировать с АИЖК, предлагая более выгодные процентные ставки.

Таким образом, однозначную оценку условиям, предлагаемым данным агентством дать нельзя, поскольку для кого-то они могут показаться идеальными, а кому-то вариант классического банковского кредитования покажется выгодней.

Условия ипотеки для семей с детьми в 2019 году

Государство старается всячески поддерживать семьи, где рождаются дети. Для них предусмотрены различные пособия, льготы и прочие привилегии. На данный момент действует государственная программа, помогающая купить жилье в кредит на льготных условиях. Как предоставляется ипотека для семей с детьми? В чем ее привилегии?

Государственная поддержка при оформлении ипотеки

Государство разработало программу, по которой семьи с детьми могут приобрести собственное жилое помещение на льготных условиях. В этом проекте принимает участие несколько банковских учреждений, в котором и требуется оформлять ипотечный кредит.

В чем суть господдержки?

Она заключается в том, что при оформлении ипотеки заемщику устанавливается льготная процентная ставка величиной 6% годовых. Она действует в течение 3 лет, если на свет появился второй малыш, и 5 лет – если третий. На этот период времени государство самостоятельно оплачивает разницу между базовой и привилегированной ставкой. По истечении 3 или 5 лет семье устанавливают базовый процент и дальше они платят долг уже сами.

Стоит отметить, что срок в 3 года может быть увеличен до 5 лет, если на момент действия господдержки у заемщика родится третий ребенок.

Условия получения ипотеки

Главное условие оформления льготной ипотеки на жилье – это рождение второго или третьего малыша в период с начала 2018 года по конец 2022 года. Это важный момент для получения госпомощи.

Читайте так же:  Как заполнить журнал кассира-операциониста

Остальные условия связаны непосредственно с кредитованием. Они выглядят следующим образом:

  • Годовой процент от 6% на определенный период.
  • Срок действия ипотеки не более 30 лет.
  • Сумма кредита зависит от конкретного банка. Она может варьироваться от 300 тысяч до 12 миллионов рублей. Окончательный размер рассчитывается для каждого заемщика в индивидуальном порядке.
  • Величина первоначального платежа не менее 20%.

При оформлении ипотечного кредита понадобится еще заключить договор страхования недвижимого объекта, который приобретается. Также банки требуют личное страхование жизни и здоровья заемщика.

Для внесения первоначального взноса и погашения части задолженности разрешается использовать средства материнского капитала. Его получают женщины, родившие второго малыша.

Что можно купить по программе господдержки?

Ипотека с господдержкой семей с детьми предоставляется только на покупку нового жилого помещения в новостройках. На вторичном рынке купить ничего нельзя. Семьи, конечно, могут отдать предпочтение вторичке, но тогда уже будет оформляться обычная ипотека без помощи государства и льготных ставок.

Заемщик имеет возможность приобрести квартиру, частный дом, таунхаус у застройщика. При этом помещение может находиться на любом этапе возведения. И оно должно обязательно пройти аккредитацию.

Требования к клиентам

Банковские организации сами решают, по каким критериям оценивать своих заемщиков. Поэтому требования могут отличаться в разных банках. Примерно они выглядят следующим образом:

  • Возраст не менее 21 года.
  • Российское гражданство.
  • Регистрация на территории России, желательно в регионе нахождения офиса банка.
  • Стабильный заработок.
  • Официальная занятость.
  • Положительная кредитная история.

Государственная помощь при получении ипотечного кредита не предоставляется гражданам других государств, а также лицам без гражданства.

Пакет документации

Документы для оформления ипотечного кредита делятся на два пакета. Один предоставляется заемщиком при подаче заявления, а второй – для согласования объекта недвижимости с банком. К заявлению прикладываются следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Справка с места работы с указанием уровня заработной платы заемщика.
  • Трудовая книжка для подтверждения официальной занятости и количества рабочего стажа.

Для согласования жилья с кредитором понадобится подготовить документы на само помещение.

Процедура получения ипотеки

Ипотека для семей с господдержкой оформляется по стандартной схеме. Этапы оформления следующие.

[2]

Подача заявления и первичных документов

В первую очередь следует направить заявление в банк. Сделать это можно двумя путями:

  • Через ближайшее банковское отделение.
  • С помощью официального сайта выбранного кредитора.

Понадобится заполнить анкету, где указать желаемые параметры ипотеки, а также личные данные клиента, желающего ее оформить. К заявлению приложить необходимый пакет документации.

Рассмотрение анкеты и принятие решения банком

Заявление клиента рассматривается банками в течение 3-5 дней. Об итогах сотрудник учреждения уведомляет заемщика. Если решение положительно, клиенту необходимо согласовать выбранное жилое помещение с кредитором. На этой стадии требуется представить все необходимые бумаги на квартиру или дом, который хочется приобрести.

Одобрив заявку, банк называет максимальную сумму, на которую можно купить жилье. Заемщику придется выбирать в пределах установленного лимита.

Заключение купли-продажи и соглашения об ипотеке

Если банковское учреждение приняло выбранный клиентом объект недвижимости, то стороны заключают ипотечный договор. Между застройщиком и покупателем оформляется договор купли-продажи. Также заемщику понадобится застраховать покупаемое имущество.

Перед подписанием документов следует внимательно с ними ознакомиться, чтобы не возникло неприятных ситуаций в будущем.

Регистрация сделки в Росреестре

Завершающим этапом оформления ипотеки является регистрация в отделении Росреестра. Понадобится подать заявление с документами на жилье, а также соглашением с банком и застройщиком. Можно обращаться не прямо в Росреестр, а в Многофункциональный центр.

В какие банки обратиться за льготной ипотекой?

В программе господдержки семей с детьми принимает участие много банков. Стоит рассмотреть предложения некоторых из них.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк – это один из первых банков, который начал предоставлять кредит на покупку жилья с государственной поддержкой. Условия получения ипотеки следующие:

  • Первоначальный платеж не менее 20%.
  • Размер кредита от 300 тысяч рублей до 12 миллионов для жителей столицы и Санкт-Петербурга и до 6 миллионов для клиентов из иных регионов страны .
  • Период действия ипотеки до 30 лет.
  • Процент от 6% годовых. По окончании льготного периода ставка возрастает до 9,75% годовых.

Заемщикам требуется обязательно оформить личное страхование и страхование выбранной недвижимости.

Ипотека в ВТБ

Приобрести жилое помещение в кредит в ВТБ семьи с детьми могут на следующих условиях:

  • Срок действия кредита не больше 30 лет.
  • Годовой процент от 5%.
  • Размер кредита до 12 миллионов в столице и Санкт-Петербурге и до 6 миллионов в остальных регионах государства.
  • Величина первого взноса от 20%.

Если заемщику одобрили сумму, которой недостаточно для приобретения желаемой недвижимости, то можно привлечь созаемщиков. Их доход также будет учитываться, что позволит увеличить кредитный лимит.

Какие еще программы есть для семей?

Помимо рассматриваемой программы банки предлагают семьям еще такие типы ипотечного кредита как «Молодая семья» и «Ипотека под материнский капитал». В чем же суть этих предложений?

Молодая семья

Данная программа действует уже довольно много лет и предлагается многими российскими банками. По ней заемщик может купить жилье на более выгодных условиях. Чтобы воспользоваться предложением, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст не более 35 лет. Если за кредитом обращается полная семья, то достаточно, чтобы хотя бы одному из супругов было менее 35 лет.
  • Нуждаемость в собственной крыше над головой. Для получения ипотеки важно, чтобы у клиента не было в собственности другой жилой недвижимости либо она есть, но ее условия непригодны для проживания.
  • Официальная занятость и стабильный доход. Заемщики должны иметь хорошую платежеспособность, чтобы без проблем погашать задолженность.

По этой программе государство перечисляет в счет погашения ипотечного кредита не более 40%. Точный процент зависит от состава семьи.

Материнский капитал

Отдельная программа действует для владельцев сертификата на получение материнского капитала. Она также уже давно введена банками, и клиенты активно ею пользуются. Размер пособия составляет 453 026 рублей. Его выдают женщинам, которые родили второго ребенка.

При оформлении ипотеки заемщик имеет возможность направить средства маткапитала на внесение первоначального взноса или на погашение задолженности. Но для этого важно получить согласие Пенсионного фонда РФ!

Таким образом, ипотека с государственной поддержкой – отличная возможность приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Для семей, имеющих детей, это важно событие. Поэтому государство старается максимально поддерживать их.

Детская ипотека

По программе поддержки материнства с 2007 года за рождение второго ребенка государство выдает сертификат на так называемый материнский, или семейный, капитал. Сумму 365 696 рублей можно использовать несколькими способами: на получение ребенком образования, формирование накопительной части трудовой пенсии матери и улучшение жилищных условий.

Последний способ — самый популярный. 87% имеющих право на материнский капитал, по данным опроса Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), хотят использовать его именно на эти цели. Поэтому банки начали создавать для них специальные ипотечные программы. В марте банк ВТБ24 предложил использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке. Сумма небольшая, равнозначная стоимости двух квадратных метров средней московской квартиры. Но почему ей не воспользоваться, раз есть такая возможность?

Читайте так же:  Преимущества лизинговой сделки

Условия кредитования по программе ВТБ24 ничем не отличаются от стандартных условий банка по кредиту на приобретение жилья на вторичном рынке — в договоре материнский капитал не фигурирует. В качестве заемщика может выступать супруг лица, на чье имя выписан сертификат.

Первоначальный взнос по ипотечным кредитам в банке составляет 20% от стоимости кредита. Максимальная сумма кредита, если использовать только материнский капитал, не превысит 1,8 млн рублей. Эти деньги банк готов выдать на 20 лет под 14,05%. Ставка не включает в себя издержки на страхование.

Суммы кредита может хватить разве что на покупку недорогого жилья в регионах. Это подтверждают данные АИЖК — 98% всех квартир, приобретенных с помощью материнского капитала, находится в регионах. Как говорят в ВТБ24, программа пользуется спросом среди заемщиков: за первые две недели было подано 300 заявок на кредиты и даже оформлено два кредита на общую сумму 1,4 млн рублей на покупку жилья в Кемерово и Миассе.

Есть и еще одна проблема. По словам замдиректора департамента АИЖК Марии Поляковой, чтобы использовать капитал именно на первоначальный взнос по ипотеке, необходимо, чтобы ребенку исполнилось три года. Проще направить материнский капитал на оплату уже существующей ипотеки, тем более что по законодательству в этом случае три года ждать не обязательно.

[1]

Сделать это несложно — процедура более простая и отработанная как для заемщика, так и для банка-кредитора. По словам заместителя директора департамента АИЖК Марии Поляковой, банк выдает заемщику справку об остатке задолженности по кредиту, заемщик относит документы в ПФР, фонд принимает решение и перечисляет по указанным реквизитам средства. На счета они приходили в среднем через 2,9 месяца с момента обращения, рассказывает Полякова.

Банки довольно давно предлагают использовать материнский капитал для погашения кредитов на покупку жилья. По словам директора отделения по развитию продуктов ОТП-банка Дмитрия Сапронова, доля таких операций на рынке кредитования невелика — за счет материнского капитала гасят кредит лишь 5-7% ипотечных заемщиков. Тем не менее это повышает спрос на ипотеку среди молодых родителей.

Промсвязьбанк, где до сих пор не работали с материнским капиталом, планирует во втором полугодии представить аналогичные ипотечные программы по приобретению жилья на вторичном рынке. Ставки ориентировочно составят 10-13%. Директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Егор Шкерин говорит, что такие программы сопряжены с высоким риском неплатежеспособности заемщика.

Дмитрий Сапронов из ОТП-банка оптимистично оценивает перспективы этого сегмента ипотеки. «У нас средняя сумма к уплате по ипотечному кредиту не превышает 1 млн рублей. Работаем в основном с регионами. Здесь возможность погашения долга по кредиту за счет материнского капитала подталкивает заемщиков к покупке жилья в кредит и провоцирует рост спроса на вторичном рынке недвижимости». А Полякова напоминает, что общее количество обладателей средств материнского капитала уже составляет около 2,8 млн семей.

Автор — студент факультета экономики ВШЭ

Сейчас льгота действует только до пяти лет Снижение ставки упростит решение жилищного вопроса для семей с детьми, передал через представителя ВТБ вице-президент банка Андрей Осипов. По словам представителя ВТБ , банк планирует использовать весь выделенный ему Минфином лимит субсидий по этой программе — ,7 млрд руб. О переходе к кредитованию семей с детьми по льготной ставке в течение всего срока ипотеки уже заявили, в частности, Дом. По данным Минфина, всего за время действия программы, с 1 января г. Всего в программе участвуют 46 банков.

Семейная ипотека с государственной поддержкой — это инициатива президента России Владимира Путина. На реализацию программы государство выделило миллиардов рублей.

Ставку 6% по «детской» ипотеке продлят на весь срок кредитования

Она представляет собой особый вид государственной поддержки, позволяющий семье с несколькими детьми оформить жилищный кредит на льготных условиях. В течение гг. Данное правило вступило в силу с 5. Особенность программы заключается в предоставлении дотационных выплат из казны государства банковским организациям в качестве компенсации за неполученную прибыль.

Иными словами, разницу между установленными в договоре процентами и процентами при оформлении детской ипотеки выплачивает именно государство. Условия программы Детская ипотека с государственной поддержкой предоставляется всем гражданам РФ вне зависимости от семейного положения, если у них в течение гг. На год установлены следующие условия получения государственной поддержки: Рождение второго и последующих детей с 1 января по 31 декабря года, Правительством уточняется, что действие программы не распространяется на рождение четвертого, пятого и т.

Важный момент! Для жителей из сельской местности на Дальнем Востоке есть особые льготы. Также им разрешили брать ипотеку на вторичном рынке у физлица, а не только в новостройке от застройщика или подрядчика. Предоставление льгот зависит и от другого не менее значимого фактора — стоимости недвижимости и первого взноса: Регион Минимальная стоимость жилья в рублях Максимальная стоимость жилья в рублях Первоначальный взнос.

Что такое детская ипотека и её условия в 2019 году

Детская ипотека. В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг а Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов; Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и или третьего ребенка, имеющего гражданство РФ. Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и или третьего ребенка. Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы. Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности. Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.

Банки предлагают распространить «Детскую ипотеку» на вторичное жилье

Изменения должны коснуться семей с детьми — С одной стороны, принимая решение об улучшении жилищных условий с помощью ипотеки, заемщики могли быть не уверены в будущих доходах семьи. Они опасались брать на себя обязательства по ипотечному кредиту, ставка по которому будет равна рыночной после окончания льготного периода, — рассказал представитель ДОМ. Фактически ипотечный кредит выдавался людям, которые могли бы взять кредит по рыночной ставке. В результате семьи, которые больше всего нуждаются в улучшении жилищных условий, не могли воспользоваться льготной ипотекой, отметили в ДОМ. Кроме того, правила не предусматривали и повторного рефинансирования, что не дает возможности гражданам, которые имеют кредит, воспользоваться условиями программы субсидирования.

Ставку 6% по «детской» ипотеке продлят на весь срок кредитования

По новым значениям все меньше заемщиков будут иметь возможность позволить себе ипотечный кредит — реальные доходы населения не растут. Банкам необходимо хотя бы сохранять, а в идеале наращивать ипотечный портфель, поэтому они обратили внимание на клиентов на вторичном рынке, особо заинтересованных в расширении жилой площади, то есть на семьи с детьми. Стоит заметить, что семьи с детьми — целевая аудитория жилищного кредитования, поэтому подобная практика является обоюдовыгодной для обеих сторон. Во-первых, таким образом можно помочь семьям с детьми решить свой жилищный вопрос. Во-вторых, это окажет поддержку банкам и позволит не допустить резкого падения объема ипотечных заемщиков. Но подобные инициативы вряд ли могут быть реализованы в краткосрочной перспективе. Конечно, здесь нужна господдержка, и банки это понимают. Если государство обеспечит поддержку для такой категории клиентов, то это, конечно, окажет положительное влияние на рынок. Возможно, они стремились подтолкнуть главу государства именно к такому усовершенствованию механизма помощи в решении жилищного вопроса. Однако в послании ничего о вторичном рынке жилья президент не сказал.

Читайте так же:  Страхование при ипотеке

Полезное видео:

Все для семьи. ЕР предлагает снизить взнос по «детской» ипотеке

Однако эксперты утверждают: программа имеет такие особенности, которые можно расценить как существенные недостатки. По ее оценке, хотя такая ипотека с формальной точки зрения была призвана в первую очередь способствовать подъему рождаемости, складывается впечатление, что основной целью ее было направление средств на жилищное строительство. Ввиду сложной экономической ситуации в стране ранее молодые семьи не спешили вступать в ипотеку, не решаясь оставаться на долгие годы в зависимости от финансовой нагрузки. А «детская ипотека» призвана решить вопрос с обеспечением семьи на период рождения ребенка и достижения им трехлетнего возраста. Государство мотивирует семьи тем, что берет на себя часть оплаты процентов по ипотечному кредиту. И заинтересованность семей в такой программе оказалась велика, но большинство семей испытали разочарование, узнав о существенных ограничениях оформления этой ипотеки. Каковы эти ограничения? Кроме того, приобрести можно только готовое жилье в новом доме — или вступить в договор долевого участия на строящееся жилье.

Детская (семейная) ипотека под 6%. Кому дают и на каких условиях

Об этом сказано в постановлении, опубликованном на официальном сайте кабмина РФ. Программа действовала и раньше, но до новых правил государство субсидировало льготную ставку не в течение всего срока кредитования, а лишь на срок 3,5 года или на 8 лет, в зависимости от ситуации. Отдельно оговорены условия для жителей Дальнего Востока, которым также будут субсидировать оплату процентов по кредитам на приобретение жилых помещений и жилых помещений с земельным участком, расположенных в сельских поселениях ДФО. Причем не только в новостройках, но и на вторичном рынке. Также в ходе правительственного часа в Госдуме вице-премьер Татьяна Голикова заявляла, что правительство продолжит стимулировать рождаемость, в том числе за счет льготной ипотеки.

Было 3, 5 или 8 лет… Напомним, что с начала прошлого года в стране действует программа льготной ипотеки для семей с детьми. Семьи граждане , у которых в период с 1 января года по 31 декабря года родится второй или третий ребенок, смогут воспользоваться льготной процентной ставкой при жилищном ипотечном кредитовании для покупки жилья на первичном рынке. На этих же условиях можно будет рефинансировать и ранее взятую ипотеку. При этом заемщик должен заключить договор личного страхования жизни, от несчастного случая и болезни , а также застраховать новое жилье после вступления в права собственности на него. Недополученные банками и Агентством ипотечного жилищного кредитования за счет пониженной процентной ставки доходы будут им возмещены из федерального бюджета путем субсидий. После завершения льготного периода ставка по ипотеке возрастет, но в любом случае она не должна превышать более чем на 2 процента ключевую ставку Банка России. Причина — короткий период действия льготной ставки. Ведь ипотечные кредиты обычно берут на длительные сроки, от 10 до 30 лет, а льготное кредитование может длиться максимум 8 лет.

Она представляет собой особый вид государственной поддержки, позволяющий семье с несколькими детьми оформить жилищный кредит на льготных условиях. В течение гг. Данное правило вступило в силу с 5. Особенность программы заключается в предоставлении дотационных выплат из казны государства банковским организациям в качестве компенсации за неполученную прибыль. Иными словами, разницу между установленными в договоре процентами и процентами при оформлении детской ипотеки выплачивает именно государство. Условия программы Детская ипотека с государственной поддержкой предоставляется всем гражданам РФ вне зависимости от семейного положения, если у них в течение гг. На год установлены следующие условия получения государственной поддержки: Рождение второго и последующих детей с 1 января по 31 декабря года, Правительством уточняется, что действие программы не распространяется на рождение четвертого, пятого и т. Важный момент!

И появилось новое постановление, меняющее условия выдачи ипотеки для семей с детьми. Но на фоне высоких ожиданий спрос на продукт оказался минимален. Среди ипотечных специалистов стали популярны реплики о провале программы. В целом со старта программы по февраль года было выдано всего 7 тыс. Кредитов на всю страну. При этом логично, что преимущественная часть из этих тысяч выдавалась именно в последние месяцы, в конце го — начале года. Большинство игроков кредитного рынка соглашаются, что в последней версии постановления государство расстаралось. Договор должен быть заключен после 1 января года. А при рефинансировании важна дата рефинансирования, а не покупки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Инициатива по улучшению условий ипотеки для семей, родивших второго и последующих детей после 1 января года, вероятно, сможет значительно повысить спрос на эту программу со стороны населения, уверены эксперты. Для Минфина, планирующего бюджет, измененная конфигурация программы несет значительные риски, опасаются эксперты. То есть субсидировать нужно четыре процентных пункта.

Источники


  1. Рассел, Джесси Академия юриспруденции — Высшая школа права «Адилет» / Джесси Рассел. — М.: VSD, 2013. — 537 c.

  2. Головистикова, А. Проблемы теории государства и права. Учебник / А. Головистикова, Ю. Дмитриев. — М.: Эксмо, 2005. — 832 c.

  3. Ло, Реймонд Фен-Шуй и анализ судьбы; София, 2011. — 224 c.
  4. CD-ROM. Теория государства и права. Электронный учебник. Гриф МО РФ. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2006. — 577 c.
  5. Фоменко, С.Е. Как уволить нерадивого сотрудника; М.: Бератор, 2013. — 160 c.
Что такое детская ипотека и её условия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here