Что такое ипотека от застройщика и как её оформить

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Что такое ипотека от застройщика и как её оформить" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Ипотека через застройщика

За ипотекой на новостройку идти можно в банк или к строительной компании. Про оформление кредита в банке и так все ясно, а мы разберемся, чем привлекательна ипотека от застройщика, доступна ли она, насколько выгодна, как оформить и на чем удастся сэкономить при покупке в кредит жилья через строительную компанию.

Как получить выгодный кредит на покупку квартиры

Покупать жилье с помощью банка – привычное решение. Выбор при этом стоит обычно между жилплощадью на вторичном рынке в устоявшемся старом фонде и новостройками, в микрорайонах, которые еще полностью не готовы и не заселены.

Готовое жилье не так выгодно приобретать, как строящееся. Ипотека на новостройку выдается на более привлекательных условиях. Особенно, если вы выбрали квартиру в том доме, что возводит партнер банка – строительная компания, уже им проверенная и аккредитованная. Тогда и первоначальный взнос небольшой, и ставки низкие, и другие условия вполне лояльные.

Есть два варианта поиска подходящей квартиры:

  • Прийти в подходящий банк и рассмотреть список его партнеров-застройщиков, чтобы выбирать из тех квартир, что есть.
  • Сначала найти желаемое место для жизни и подыскать там квартиру, обратиться к застройщику напрямую, а он уже даст перечень банков, с которыми налажено сотрудничество.

Для каждого клиента выбор индивидуален: у вас могут быть хорошие отношения с одним кредитным учреждением, к примеру, вы зарплатный клиент Сбербанка, поэтому лучше будет искать жилье у его партнеров. Вы получите список жилых комплексов и уже по нему будете определяться, где лучше купить квартиру.

Но если вам уже нравится определенный микрорайон и жилой комплекс, там удобно расположены дома, есть вся инфраструктура, цены вполне адекватные и планировка комфортная, то лучше обращаться к самому застройщику и смотреть, в какие банки он рекомендует пойти, чтобы оформить ипотеку на квартиру именно в этом доме.

Кстати, иногда сама строительная компания готова пойти навстречу клиентам и оформить сделку с оплатой в рассрочку. Тогда вам вовсе не придется идти в банк за деньгами – будете рассчитываться с застройщиком без посредников.

В чем особенности ипотеки от застройщика

У вас больше свободы в выборе условий кредитования, если сначала вы идете к застройщику, а не в банк. Компания, продающая квартиры в новом доме, может предложить несколько вариантов оплаты своим клиентам:

  • Оплата полной стоимости квартиры при сделке.
  • Внесение предоплаты на этапе заключения договора долевого участия и оплата второго взноса уже после сдачи дома в эксплуатацию.
  • Составление графика расчетов и оплата стоимости жилья в рассрочку.
  • Обращение к банку-партнеру за ипотечным кредитом.

Если у вас недостаточно собственных средств здесь и сейчас, то при оформлении ипотеки напрямую через застройщика можно воспользоваться отсрочкой платежа и в целом получить льготы по расчетам с банком.

Для застройщика выгода такой сделки в том, что он получает гарантированную продажу квартиры, может взять предоплату, а остальное получить позже. Для покупателя это возможность зафиксировать цену на низком уровне – ведь чем ближе новостройка к сдаче, тем она дороже – и постепенно расплатиться за жилье.

Преимущества оформления ипотеки через застройщика

Если вы предпочли обратиться к банку-партнеру строительной компании, то можете воспользоваться ипотекой с лояльными условиями. Есть множество преимуществ такой сделки по сравнению с самостоятельным обращением в банк.

Ипотека в рассрочку от застройщика – еще более выгодное предложение, так как не придется уплачивать проценты банку и нести другие расходы на обслуживание кредита. Вы заключаете договор займа со строительной компанией и рассчитываетесь исключительно с ней по индивидуальному графику.

Но вот только рассрочка не позволяет надолго растягивать платежи – рассчитаться при такой покупке полностью предлагается обычно за 2–3 года, реже – за 5 лет. Если ваш семейный доход позволяет это сделать, то без раздумий выбирайте рассрочку от застройщика – сэкономите на переплате и получите собственное жилье без посредников.

Еще важно, что застройщик не будет требовать официального подтверждения трудоустройства и доходов, изучать справки о зарплате и проверять кредитную историю. Поэтому рассрочка окажется доступней, чем стандартный банковский кредит.

В большинстве случаев именно обращение за ипотекой напрямую к застройщику позволит приобрести недвижимость на выгодных условиях. Исключения есть, но чаще именно сделка через строительную компанию поможет купить квадратные метры со скидкой и льготными параметрами.

Пошаговая инструкция оформления ипотеки в новостройке со всеми нюансами и предложений банков

Покупка недвижимости на первичном рынке с использованием ипотечных средств несколько отличается от того, как это происходит при покупке вторички. Особенно много нюансов отмечается в том случае, если оформляется ипотека в новостройке, находящейся пока на стадии строительства. Хотя механизм проведения подобных сделок в банках уже четко отработан, у большинства рядовых покупателей квартир, не имеющих опыта в приобретении недвижимости, возникает довольно много вопросов. Попробует найти ответы на каждый из них.

Особенности приобретения в ипотеку жилья в новостройке

Практически все банки, специализирующиеся на ипотечном кредитовании, предлагают отдельные программы для покупки квадратных метров на первичном и вторичном рынках. Отличаются они не кардинально, но разница все же есть.

Аккредитация застройщика и новостройки

Главное отличие заключается в том, что на вторичном рынке покупатель может приобрести в ипотеку практически любую понравившуюся ему квартиру, конечно, при условии ее юридической чистоты. А вот кредиты на покупку квадратных метров в новостройках большинство банков готовы выдавать только при условии, что данный объект прошел аккредитацию, а застройщик выступает партнером кредитной организации.

В теории потенциальный заемщик может обратиться в банк за выдачей кредита на новостройку, которая не проходила аккредитацию. Но, нужно понимать, что в этом случае процесс оформления кредита будет более длительным, а вероятность положительного исхода заметно ниже. Связано это с тем, что банк обязательно запросит представить полный комплект документов на новостройку и строительную компанию, занимающуюся ее возведением, будет проводить проверку законности стройки и деятельности застройщика.

Дополнительный залог или поручительство

В том случае, если оформляется ипотека на квартиру в строящемся доме, находящемся на ранней стадии готовности, может потребоваться предоставить банку дополнительный залог, которым может стать любая имеющаяся в собственности заемщика недвижимость. При этом важно, чтобы ее стоимость была соизмерима размеру кредита, чего добиться порой довольно непросто. Это требование есть не у всех банков и обычно распространяется на новостройки, находящиеся на этапе котлована или возведения первых этажей.

Когда новостройка будет возведена и документы о праве собственности на квартиру получены, залог переоформляется. Если покупаемая в ипотеку квартира находится в доме, который уже на высокой стадии готовности, а объект и застройщик аккредитованы банком, то дополнительный залог не требуется.

Особенности сделок в зависимости от стадии готовности объекта

Стоит понимать, что если речь идет о покупке квартиры в новостройке, которая сдана, а на квадратные метры в ней можно сразу получить документы о праве собственности, то уже можно рассчитывать на оформление ипотеки на тех же условиях, что и для вторичного жилья.

Читайте так же:  Что такое аутсорсинг

Существует также так называемый «мертвый период». Это время, когда дом уже сдан, но оформление документов о праве собственности еще не началось. Обычно длится он недолго, но в некоторых случаях может растягиваться на несколько месяцев. Такие объекты банки кредитуют по программам, рассчитанным на новостройке. Но в некоторых кредитных организациях, например, Сбербанке, есть специальные программы кредитования недвижимости, находящейся во временно неопределенном состоянии.

Требования к заемщикам

Если говорить о требованиях, предъявляемых непосредственно к заемщикам, то они стандартны для ипотечных ссуд. Вот основные из них:

  • Возраст на момент оформления кредита не менее 18 лет (у некоторых банков может быть выше), а на момент погашения кредита 70–75 лет.
  • Российское гражданство и постоянная регистрация.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев, а в общем не менее года.
  • Положительная кредитная история.

Последнее важно как для основного заемщика, так и для созаемщиков, если они привлекаются к сделке.

Пожалуй, самое главное требование, предъявляемое к тому, кто собирается оформлять ипотеку, заключается в стабильности его финансового положения, наличии возможности оплатить первоначальный взнос по кредиту, а в дальнейшем вносить ежемесячные платежи. Соотношение дохода и взноса по кредиту каждый банк определяет самостоятельно, но в среднем платеж должен быть не более 40–50% от совокупного дохода семьи. Естественно, что каждая ситуация рассматривается индивидуально и принимать эти цифры за окончательные не стоит.

Какие документы нужно предоставить

Перечень документов для тех заемщиков, которые планируют купить новостройку, прошедшую аккредитацию банка, стандартен и не вызывает трудностей с их предоставлением. Заполнив заявку-анкету, к ней нужно приложить:

  • Копию паспорта.
  • Копию трудовой книжки.
  • Справку о доходах (чаще всего это 2НДФЛ, хотя может быть и документ по форме банка, а для пенсионеров – выписка со счета о поступлении пенсионных отчислений, для зарплатных клиентов дополнительно предоставлять ничего не требуется).
  • Если оформляется дополнительный залог, то полный пакет документов на эту недвижимость.

Первые три документа в перечне должен предоставить как заемщик, так и все созаемщики, принимающие участие в сделке.

Как происходит процедура оформления покупки новостройки в ипотеку

Пошаговая инструкция для тех, кто собирается купить квартиру в новостройке на кредитные средства, выглядит следующим образом.

Шаг 1. Выбор новостройки и застройщика.

Покупка новой квартиры должна начинаться с выбора новостройки, ее расположения, класса комфорта, а также других желаемых особенностей приобретаемого жилья. При этом крайне важно обращать внимание как непосредственно на характеристики новостройки и на то, насколько она соответствует ожиданиям, так и максимально полно проанализировать застройщика. Особое значение имеют опыт его работы и количество успешно и своевременно реализованных проектов, отсутствие значительных срывов сроков сдачи объектов, негативных отзывов других покупателей.

Найдя понравившийся жилой комплекс, нужно забронировать в нем квартиру, чтобы в то время, когда будет рассматриваться заявка на ипотеку, она не была продана другому покупателю. Оформить бронь отдельные застройщики готовы на безвозмездной основе, но на подобную щедрость можно рассчитывать далеко не всегда. Наиболее распространенная на рынке практика — заключение платного агентского договора о предоставлении услуги бронирования. Важно отметить, что если в итоге кредит не будет одобрен или покупатель сам по какой-то причине решит отказаться от сделки, оплаченные застройщику деньги он потеряет.

Шаг 2. Выбор банка.

Определившись с новостройкой, нужно обратиться в отдел продаж застройщика и обозначить желание приобрести квартиру при помощи ипотечного кредита. Представители строительной компании обычно готовы предложить покупателю на выбор несколько банков с разными кредитными предложениями, среди которых всегда можно найти подходящее. В первую очередь стоит обращать внимание на те банки, которые работают с программами господдержки, предлагают лучшие условия для молодых семей, готовы принять материнский капитал.

Отдельные заемщики предлагают покупателям квартир воспользоваться услугами штатного ипотечного брокера, который будет представлять интересы потенциального заемщика сразу в нескольких банках. Услуги подобных специалистов могут позволить оформить кредит быстрее и порой на более выгодных условиях, но они не всегда бывают бесплатными.

После выбора банка, остается подать заявку на получение ипотеки, приложить к ней требуемые документы и ждать ответа.

Шаг 3. Подписание договора с застройщиком и банком.

Если заявка на кредит была одобрена, то можно приступать непосредственно к оформлению сделки. Первым делом подписывается договор долевого участия (ДДУ) с застройщиком. Этот документ — гарантия того, что после окончания строительства и введения дома в эксплуатацию, квартира будет передана покупателю.

Затем с подписанным ДДУ нужно прийти в банк, где был одобрен кредит, для заключения кредитного договора. Если по условиям банка происходит оформление дополнительного залога, то подписывается также и залоговой договор, а также оформляется страховка. Напомним, страхование предмета залога обязательно, а вот стоит ли застраховать жизнь и здоровье, заемщик может решить самостоятельно. Порой на последний вид страховки приходится соглашаться для получения более выгодного кредита с низкой процентной ставкой.

Шаг 4. Регистрация договора.

С договором ипотеки и ДДУ необходимо обратиться в местное подразделение Росреестра, чтобы зарегистрировать их. Это нужно для наложения обременения на недвижимость, которое будет снято после полного погашения задолженности по ссуде.

Во многих регионах для регистрации сделки в 2019 году можно обратиться как в Росреестр, так и в МФЦ. Это порой бывает удобнее, хотя и несколько удлиняет процесс (в среднем на 3 дня).

Шаг 5. Выплата средств застройщику.

Когда регистрация договоров завершена, нужно предоставить их банку, который на основании этих документов перечислит деньги застройщику. С этого момента заемщик начинает ежемесячно выплачивать кредитные взносы.

Шаг 6. Сдача новостройки.

Завершающий этап сделки наступает тогда, когда дом, в которой приобретается квартира, будет сдан в эксплуатацию. После этого можно оформить документы о праве собственности на квартиру, заключить договор страхования недвижимости. На этом этапе обязательна процедура оценки квартиры и составление акта определения ее рыночной стоимости. Этот документ требуется как для банка, так и для страховой компании.

Читайте так же:  Ошибочно пробитые чеки и ошибки

Таков примерный порядок действий при покупке квартиры в новостройке при помощи ипотечного кредита. В зависимости от индивидуальных особенностей сделки, он может быть несколько изменен.

Сколько времени пройдет между принятием решение о покупке квартиры на первичном рынке в ипотеку и моментом, когда сделка будет полностью оформлена, во многом зависит непосредственно от заемщика, его расторопности и наличия свободного времени.

Если говорить о сроках, от заемщика не зависящих, то они примерно следующие:

  • Рассмотрение заявки на предоставление ипотечного кредита в банке – 5–10 рабочих дней.
  • Регистрация документов в Росреестре – 10 дней, при подаче через МФЦ – 13 дней.

Все остальное зависит непосредственно от заемщика и того, насколько быстро он сможет прийти в банк для подписания документов, как будет происходить его взаимодействие с застройщиком, страховой компанией.

Преимущества ипотеки в новостройке

Приобретение квартиры в новостройке имеет ряд бесспорных преимуществ, независимо от того, привлекаются ли к сделке заемные средства или нет. К плюсам относятся:

  • Возможность приобрести жилье относительно недорого, особенно в том случае, если сделка будет заключаться на ранней стадии готовности объекта.
  • Юридическая чистота недвижимости.
  • Актуальность жилья для современного рынка, его повышенная ликвидность.
  • Привлекательность с инвестиционной точки зрения, ведь после сдачи новостройки в эксплуатацию квартиру в ней можно будет продать уже заметно дороже.

Список банков и процентные ставки

Практически в каждой кредитной организации предлагаются ипотечные ссуды на приобретение квартиры в новостройке по ДДУ. Но вот условия у банков отличаются как в части процентной ставки, так и по иным параметрам. Попробуем рассмотреть предложения самых крупных игроков рынка, работающих в большинстве регионов страны.

По итогам 2017 года лидерами рынка ипотечного кредитования остались Сбербанк и «ВТБ 24». Объясняется это привлекательными кредитными программами, высоким уровнем доверия и обширной региональной сетью каждого из них.

Сбербанк предлагает ипотеку на новостройку под 9,5% годовых. Но это базовая ставка, которая действует для зарплатных клиентов банка, готовых оформить страхование жизни и здоровья. Для тех, кто зарплатным клиентов не является, ставка будет на 0,5% выше, а при отказе от оформления страховки ставка поднимется еще на 1%. Минимальный размер собственных средств – 15%.

«ВТБ 24» предлагает аналогичную ставку – 9,5% годовых и она также актуальна при условии полного страхования жизни. Но в этом банке оформляются кредиты и под 9% — сделать это смогут учителя и врачи. Для зарплатных клиентов предлагается ставка 9,2%. Минимальный первоначальный взнос – 10%.

В 2017 году еще одним лидером сферы ипотечного кредитования стал «Райффайзенбанк». У него базовая ставка составляет 9,25% для покупки квартиры у аккредитованного застройщика и 9,5% у любого другого. Первоначальный взнос 10%.

Уже много лет выгодные процентные ставки предлагает банк «Дельтакредит». На начало 2019 года — от 8,25% годовых. Но получить такую ставку не так просто. Для этого потребуется выполнить ряд условий — внести первоначальный взнос 50%, оплатить единовременную комиссию за снижение процентной ставки, оформить полный страховой пакет. В итоге выгодное на первый взгляд предложение оказывается уже далеко не таким привлекательным.

Лидеры рынка по объему ипотечного кредитования также «Банк Москвы», «Альфа-Банк», «Уралсиб», «Совкомбанк».

Покупка новостройки в ипотеку — возможность стать хозяином собственного современного и комфортабельного жилья. Ставки по таким кредитам снижаются, а дополнительные программы господдержки делают ипотеку доступной и недорогой.

Единственный риск, с которым может столкнуться покупатель квартиры в новостройке, связан с вероятностью затягивания сроков строительства или полной заморозки. Однако при выборе надежного застройщика, который прошел проверку банка, такой сценарий развития событий крайне маловероятен.

Особенности оформления ипотеки от застройщика

Узнайте, какой банк одобрит Вам ипотеку

Ипотека от застройщика – один из вариантов покупки жилья в кредит. С 2015 года наблюдается увеличение спроса на эту услугу. Причина тому – удобство оформления и разные бонусы, которые предлагают строительные компании.

Как оформляется ипотека от застройщика?

Кредит от застройщика можно оформить на стадии строительства или после сдачи объекта в эксплуатацию. Если рассматривается первый вариант, то продавец и покупатель заключают договор долевого участия с отсрочкой платежа. Чем раньше оформлен кредит – тем меньше будет его размер, так как с каждым этапом строительства стоимость квартир увеличивается.

Ипотека от застройщика бывает двух видов:

1. кредит от строительной компании;
2. кредит от банка-партнера застройщика.

Особенности оформления кредита от строительной компании

Преимущество ипотеки, которую предлагает строительная компания, заключается в минимуме требований к клиенту.

Видео (кликните для воспроизведения).

• Отсутствие строгих возрастных ограничений. Кредит можно получить и в 18 лет, и в 65 лет при наличии постоянного источника дохода.

• Отсутствие требований к стажу. Компании рассматривают заявления от клиентов, которые проработали менее 1 года.

• Отсутствие необходимости подтверждать доход. Ипотеку от застройщика могут получить граждане, которые работают неофициально.

Среди других преимуществ эксперты отмечают отсутствие необходимости оформлять страхование и минимальный первоначальный взнос. Размер первоначального взноса находится в диапазоне от 5 до 20%, не более.

На оформление ипотеки от застройщика уходит 1-2 дня. За это время подготавливается пакет документов, составляется график платежей и подписывается договор. Все, что остается заемщику – в оговоренное время вносить платежи на счет строительной компании.

Особенности оформления кредита в банке-партнере застройщика

Этот вариант получения кредита наиболее распространен. В России свыше 40% банков, которые специализируются на оформлении ипотеки, сотрудничают с разными строительными компаниями. Такое партнерство выгодно обеим сторонам.

1. Застройщики получают в банках кредит на строительство жилых объектов.

2. Банки реализуют ипотечные проекты, получая от них значительную прибыль.

Ставка по ипотеке составляет 9-10% — минимальный предел. В 80% случаев оформлением кредита занимается компания-застройщик.

Как выбрать компанию-застройщика?

Чтобы выгодно оформить кредит и не попасть в руки мошенников, нужно внимательно отнестись к выбору застройщика.

Для этого следует:

• Проверить репутацию компании. Помимо отзывов, размещенных на официальных сайтах строительных фирм, нужно найти отклики клиентов на специальных форумах. Информация, опубликованная на них, более достоверна.

• Проверить регистрацию компании в Едином Реестре. Это можно сделать через Интернет. Например, на сайте reestr.nostroy.ru.

• Проверить документы, разрешающие вести строительную деятельность. Уважающая себя компания сразу предъявит свидетельства и сертификаты.

• Проверить историю строительства предыдущих объектов. Не было ли проблем с участниками долевого строительства, вовремя ли компания ввела объекты в эксплуатацию и т.п.

Читайте так же:  Что предлагают банки молодым специалистам-учителям по ипотеке

Что такое ипотека от застройщика и как её оформить

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завы. →

Что такое первичная ипотека?

Узнайте, какой банк одобрит Вам ипотеку

Добрый день, Илона! Первичная ипотека – кредит, который оформляется на еще не построенные объекты недвижимости.

Специфические черты первичной ипотеки такие:

• Усложнённость процедуры оформления – заёмщик вместо передачи приобретаемой недвижимости в залог передает банку право требования по долевому договору. После постройки и введения в эксплуатацию нужно снова обратиться в банк для изменения условий сотрудничества;

• Ограниченность выбора – банку выгодно выдавать первичную ипотеку для покупки у проверенных застройщиков. Список может быть достаточно ограниченным и небольшим;

• Повышенная процентная ставка до окончания постройки объекта — разница может составлять до 2%;

• Необходимость привлечения поручителей по кредиту.

[2]

Если Вас не отпугивают эти недостатки, советуем использовать удобный онлайн сервис для подбора выгодных банковских предложений по ипотеке:

Преимущества первичной ипотеки

Но у первичной ипотеки есть ряд плюсов, которые делают её весьма привлекательной формой ипотечного кредитования:

• Квадратный метр строящегося жилья стоит дешевле;

• Юридическая чистота жилья – нет проблем с переоформлением документов, подтверждающих право собственности;

• Нет необходимости привлекать еще одну сторону – риелтора;

• Отсутствие проблем, присущих старым объектам недвижимости.

Ипотека на долевое строительство: нюансы, порядок оформления, условия банков

Ипотека под долевое строительство квартиры сегодня является одним из наиболее популярных форматов жилищного кредитования. До 2008 года такого предложения на российском рынке не было. Оформление ипотеки с долевым участием заемщика стало возможным после появления поправок в некоторые законодательные акты. Эти нововведения как раз и позволили людям становиться дольщиками, используя при этом не собственные, а заемные средства.

Плюсы оформления ипотеки с долевым участием

При долевом строительстве дома строятся за счет средств, привлеченных застройщиками. Обычно деньги приносят инвесторы и дольщики — люди, которые впоследствии будут жить в готовых квартирах. Обычному человеку собрать деньги на покупку жилья нелегко, поэтому они и обращаются в банк за недостающей суммой.

Долевое строительство — более рискованная процедура покупки, нежели приобретение готового жилья, зато заемщик экономит средства за счет сниженной стоимости. Обычно квартира, купленная в готовом виде, имеет стоимость больше, чем строящееся жилье. Разница в цене составляет порядка 30%. В целом же можно выделить сразу несколько плюсов ипотеки с долевым участием:

  • покупка нового жилья, в котором до этого момента никто не жил;
  • возможность приобретения квартиры с нужной или свободной планировкой;
  • меньшая стоимость жилплощади;
  • отсутствие необходимости привлекать поручителей, ведь право на недвижимое имущество становится залогом банка.

Есть у такого формата ипотечного кредитования и свои, довольно существенные минусы. К их числу можно отнести следующее:

  1. нельзя сразу заехать и проживать в квартире;
  2. далеко не каждый банк готов предоставить деньги для покупки жилья таким способом, некоторые финансовые учреждения даже повышают ставки по кредитам из-за высоких рисков;
  3. серьезные риски — могут быть связаны с более поздней сдачей дома, необходимостью осуществления дополнительных затрат, заморозкой строительства или появлением дефектов.

Риски строительства исключить нельзя в любом случае, но зато их можно минимизировать. Для этого нужно выбрать правильного застройщика. Сегодня многие банки аккредитуют застройщиков и предлагают своим заемщикам купить квартиру у них на стадии строительства. Некоторые даже предлагают более выгодные условия кредитования.

Разновидности ипотеки на долевое строительство

Если заемщик хочет стать дольщиком, но не имеет для этого достаточной суммы средств, то он может обратиться за помощью к банкам. Финансовые учреждения обычно предлагают две схемы оформления ипотеки:

  • непосредственно ипотека под залог строящегося жилья (по факту залогом выступает не сама недвижимость, так как она еще не достроена, а права на нее);
  • ипотека под залог уже имеющейся недвижимости.

Последний вариант более прост, так как не нужно выбирать аккредитованного банком застройщика. Однако и риски в этом случае серьезно увеличиваются, ведь если дом не достроят, то человек не только не получит квартиру, но и потеряет залоговую недвижимость, если перестанет выплачивать кредит.

Оформление ипотеки на долевое строительство пошагово

Ипотека с долевым строительством имеет некоторые особенности оформления. На начальном этапе все выглядит также, как и при обычном жилищном кредите. В целом процедура выглядит следующим образом:

  1. заемщик собирает необходимый пакет документов (паспорт, копию трудовой, справку о доходах и другие бумаги, перечень которых устанавливается конкретным банком);
  2. заявление клиента рассматривает специалист банка и выносит решение;
  3. при положительном ответе клиенту дается время (может составлять 1 – 3 месяца) для поиска подходящего объекта недвижимости;
  4. при одобрении вида недвижимости банк дает согласие на финансирование;
  5. далее заключается договор долевого участия, который необходимо зарегистрировать в Росрегистрации;
  6. после заключается ипотечный договор с банком, в качестве залога до момента окончания строительства становится не квартира, а право собственности на нее;
  7. финансовое учреждение переводит средства на счет застройщика.

После же строительства квартиры залогом становится непосредственно сама недвижимость, а не право на нее.

Многие банки до момента полного строительства дома предоставляют ипотеку по более высокой процентной ставке. По окончанию строительных работ риски финансового учреждения снижаются, поэтому он снижает и значение процентной ставки. Иногда разница достигает 1 – 5% годовых.

Плюсом ипотеки такого типа является то, что заемщик при невыполнении обязательств застройщиком может разорвать договор долевого участия в строительстве с ипотекой. В этом случае все выплаченные средства (основной долг + проценты) банк возвращает клиенту, а с застройщиком разбирается уже сам. Это избавляет от рисков самого дольщика, поэтому этот формат жилищного займа более привлекателен, нежели ипотека в залог имеющейся недвижимости.

Особенности договора долевого участия

Неопытный дольщик часто не знает, как должен выглядеть ДДУ с застройщиком. Такой документ обязательно содержит следующую информацию:

  • сведения о самом объекте долевого строительства;
  • срок гарантии (не должен быть меньше 5 лет);
  • цена на квартиру, порядок совершения платежей по ней и сроки для полного погашения стоимости;
  • сроки сдачи недвижимости;
  • планировка квартиры с указанием площади и размещением в доме (этаж и так далее).

При использовании маткапитала дополнительно потребуется письменное согласие соцзащиты. А если дольщик состоит в браке, то обязательно нужно будет получить согласие от супруга и заверить его у нотариуса.

Читайте так же:  Прием нового сотрудника на работу основные моменты

Выдача ипотеки производится только после регистрации ДДУ. На это может уйти от 10 до 30 дней. После клиент обращается в банк и заключает ипотечный договор с ним.

В каком банке можно оформить ипотеку на долевое строительство

Сегодня покупка строящегося жилья все больше привлекает ипотечных заемщиков. Выгодно это и банкам — они сотрудничают с застройщиками, сами вкладывают в строительство деньги для получения прибыли. Наиболее известными финансовыми учреждениями, предлагающими ипотеку на долевое строительство, являются:

Особо привлекательной является ипотека на долевое строительство в Сбербанке, так как она позволяет получить наиболее выгодную процентную ставку сегодня. В 2018 году продолжается действие акции сниженных процентных ставок на квартиры в новостройках. Условия кредитования выглядят так:

  1. сумма займа — от 300 000 до 30 000 000 рублей (для Москвы и Московской области значение может быть увеличено);
  2. первый взнос — 15% от стоимости (значение может увеличиваться до 50%, если заемщик не может подтвердить свой доход документально, тогда ему предлагается облегченная процедура оформления кредита по двум документам);
  3. срок возврата – до 30 лет, но наиболее выгодные процентные ставки при возврате кредита в течение 12 или менее лет;
  4. процентная ставка — от 7,4% годовых (включая понижающие коэффициенты за наличие зарплатной карты, электронную регистрацию сделки, личную страховку и скидку от застройщика).

На российском рынке это одно из самых выгодных предложений ипотеки по долевому строительству.

Как оформить новостройку в ипотеку: преимущества и пошаговая схема

Рост строительства нового жилья в последние годы привел и к расширению сектора ипотечного кредитования в новостройках. Благодаря совершенствованию законодательной базы при покупке строящегося жилья банки охотнее дают ипотеку на покупку квартир в новостройках. Сегодня поговорим об особенностях покупки новостройки в ипотеку.

Плюсы и минусы покупки квартиры в строящемся доме в ипотеку

Ипотека на первичном рынке имеет следующие плюсы для заемщика:

  1. Невысокая стоимость квартир. Особенно это касается покупки на стадии котлована и начальных этапов строительства дома.
  2. Безусловное отсутствие обременений, прописанных несовершеннолетних детей, и лиц, отбывающих наказание в местах лишения свободы. Все это порой усложняет ипотеку на вторичном рынке.
  3. Процентная ставка ниже. Банки устанавливают более низкую процентную ставку уже после оформления квартиры в собственность, а на этапе постройки она может быть чуть выше.
  4. Для специальных ипотечных программ (молодая семья, военная ипотека и др.) новостройки также подходят. Иногда банки устанавливают дополнительные льготы для этих категорий заемщиков.
  5. Отсутствие внутренней отделки дает возможность сделать ремонт на свой вкус.

Однако покупка первички в ипотеку имеет не совсем очевидные на первый взгляд минусы.

К ним относится:

  • Есть риск прерывания строительства, банкротства застройщика. Хотя государство и подстраховывает дольщиков в плане выплаты им денежных вложений в случае таких форс-мажоров. Но не всех устраивает перспектива лишней бумажной волокиты, да еще и при отсутствующей квартире.
  • Пока жилье строится, придется где-то жить. Для многих единственный вариант – аренда другой квартиры, что существенно увеличит нагрузку на семейный бюджет.
  • Ипотеку без первоначального взноса не взять. Банкам невыгодно увеличивать свои и без того завышенные риски.
  • Выбор квартир чаще всего ограничен. Обычно банки рассматривают сделки по новостройкам только из перечня аккредитованных у них застройщиков.

Полностью исключить риски невозможно. Специалисты рекомендуют тщательно выбирать застройщика и покупать квартиру на окончательном этапе постройки дома.

При оформлении ипотеки важно знать, какую сумму придется отдавать каждый месяц. Для расчета ежемесячных платежей вам пригодится калькулятор ипотеки.

Варианты оформления квартиры в новостройке

Приобрести квадратные метры в новостройке в ипотеку можно тремя способами:

  1. По ДДУ (договор долевого участия). Это наиболее безопасный способ покупки жилья на первичном рынке, так как квартира приобретается дольщиком напрямую у застройщика. На деньги дольщиков объект строится. В договоре прописывают, что покупатель имеет долю в строящемся доме и впоследствии сможет оформить право собственности на квартиру. Схема оформления ипотеки с ДДУ многими банками уже хорошо отработана. Если есть выбор с другими способами приобретения в новостройке, то лучше остановиться именно на ДДУ по причине меньших рисков и более лояльного отношения кредитных учреждений.
  2. По договору цессии (переступки прав). Приобретение доли осуществляется у предыдущего покупателя по ДДУ. Часто им является инвестор, который скупил много квартир на этапе котлована, а к моменту постройки дома продает жилье дороже. При ипотеке банк оценивает свои риски выше, поэтому процентную ставку назначает более высокую. Будущему заемщику нужно тщательно проверить предыдущего владельца ДДУ. Возможно, он пытается продать квартиру в доме с существенными недостатками.
  3. По договору с ЖСК (жилищно-строительный кооператив). У покупателя будет на руках членская книжка, при этом регистрация сделки о покупке пая в ЖСК не требуется. Здесь остается уповать только на добросовестность застройщика, так как именно он ведет учет проданных квартир и всегда есть риск двойных продаж. Иногда к такой схеме прибегают застройщики, не имеющие всех разрешительных документов на строительство. Классическая ипотека с залогом покупаемого жилья (или прав на него) в случае с ЖСК банками не применяется.

Какие документы необходимы

При оформлении ипотеки в строящемся доме от заемщика потребуются следующие документы:

Требования к заемщику

При оформлении ипотеки на квартиру в строящемся доме, некоторые банки более требовательны к своим клиентам. Однако главное условие – отсутствие плохой кредитной истории.

Помимо этого, к заемщикам выдвигают следующие требования:

  1. Хорошая кредитная история у созаемщиков (если они есть).
  2. Гражданство РФ.
  3. Возраст от 21 до 75 лет на момент последнего платежа по кредиту.
  4. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Общий официальный стаж за последние 5 лет – не менее года.
  5. Платеж по ипотеке не должен быть выше 40% от общего ежемесячного дохода клиента.
  6. Согласие клиента на залог имущественных прав требования по приобретаемому объекту (так как дом еще строится, а когда квартира будет надлежащим образом оформлена, то в залог перейдет она).
  7. В некоторых случаях требуется поручительство двух лиц.

Оформление новостройки в ипотеку по шагам

Квартира в новостройке оформляется в несколько этапов:

  1. Заемщику необходимо определиться с застройщиком и объектом недвижимости. Информацию о строительной компании можно найти в интернете. У крупных фирм обязательно есть свой сайт.

[3]

Особое внимание следует уделить:

  • Возможным срывам сроков сдачи по завершенным и нынешним объектам.
  • Надвигающемуся банкротству (если информация есть в нескольких источниках).
  • Отзывам дольщиков.

Важно проверить разрешительную документацию на строительство и землю под домом непосредственно у самого застройщика. Официально работающая компания не станет скрывать эти сведения.

Специалисты констатируют, что наиболее рискованные вложения – это когда дом еще на этапе котлована или он завершает конкретный комплекс застройки.

Читайте так же:  Преференции больным сахарным диабетом 2 типа без инвалидности

Если не затягивать с первыми двумя этапами, то оформление ипотеки на квартиру в новостройке займет около 1–2 месяцев.

Под какие проценты дают ипотеку на новостройку Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк

Три крупнейших банкапредлагают взять ипотечный кредит под следующие проценты:

  1. В Сбербанке минимальная ставка 9,6%. Сейчас на ипотеку в Сбербанке действует акция: если квартира приобретается по программе субсидирования ипотеки застройщиком (есть определенный перечень таких строительных компаний), то клиенту предоставят ссуду всего под 8,2% годовых.
  2. Россельхозбанк готов выдавать ипотеку на новостройку под 9,7% годовых.
  3. ВТБ24 кредитует первичный рынок под 9,7% годовых. В банке действует акция на приобретение квартир площадью более 65 м 2 : ставка снижается до 8,9% годовых. По этой же ставке проводится рефинансирование уже выданных ипотечных кредитов.

Сводная таблица с условиями банков по ипотечным кредитам на новостройки:

Банк Ставка, % ПВ, % Срок, лет Стаж, мес. Возраст, лет Примечание
Сбербанк от 7,60 15 до 30 от 6 21-75 Ставка актуальна при покупке квартиры у застройщика-партнера. Участвует в семейной госпрограмме 6%. ВТБ Банк от 10,10 10 до 30 от 12 21-65 При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10% Газпромбанк от 9,50 10 до 30 от 6 20-65 Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка. Россельхозбанк от 9,70 15 до 30 от 6 21-65 Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала. Альфа-Банк от 10,19 15 до 25 от 6 23-64 Выгодные условия для молодых семей, Уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала. Банк «ФК Открытие» от 9,70 10 до 30 от 3 18-65 При оформлении на сайте процент снижается на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья. Райффайзенбанк от 9,99 15 до 30 от 3 21-60 Общий стаж от 2 лет. Белая кредитная история. Росбанк от 8,75 15 до 25 от 3 20-64 Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал. Промсвязьбанк от 9,40 20 до 25 от 4 21-65 Общий трудовой стаж от 1 года. Московский кредитный банк от 5,90 20 до 20 от 6 18-65 Ставка актуальна при приобретении квартиры у застройщиков-партнеров, при оформлении комплексного страхования, ПВ 20%. БинБанк от 9,60 от 5* до 30 от 1 21-65 *ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности. С 1 января 2019 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие». Уралсиб от 10,50 10 до 30 от 3 18-70 Новостройки от надежных партнеров. Рассмотрение ипотеки по 2 документам. ДельтаКредит Банк от 9,50 15 до 25 от 2 20-64 Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей. Связь-банк от 10,25 15 до 30 от 4 21-65 Общий стаж от 1 года. Обязательное страхование залогового обеспечения. Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования. Абсолют Банк от 10,24 20 до 30 от 6 21-65 Участвует в семейной госпрограмме 6%. Непрерыный стаж от 1 года. Возрождение от 9,85 10 до 30 от 6 18-65 ЮниКредит Банк от 10,25 15 до 30 от 6 21-65 Участвует в госпрограмме 6%. ТранскапиталБанк от 8,35 от 5* до 25 от 3 21-75 Участвует в госпрограмме 6%. *ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев. ЗапСибКомБанк от 10,30 10 до 30 от 6 21-65 Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам. Ак Барс от 10,50 10 до 25 от 3 18-70 -1% при оформлении договора личного или коллективного страхования. Зенит от 10,45 15 до 30 от 4 21-65 Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала. Семейная ипотека под 6% с ПВ 20%. АИЖК от 10,50 10 до 30 от 6 21-65 Семейная ипотека под 6%. Тинькофф от 9,25% 10 до 30 от 3 21-75 Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником.

Указанные выше ставки корректируются банками в зависимости от того будет ли клиент оформлять страхование жизни и здоровья.

Как максимально понизить процент по ипотечному кредиту

Конкретный банк ставит свои условия по снижению процентной ставки ипотечного кредита. Чаще всего принимаются во внимание следующие:

  • Предоставление максимально полного пакета документов.
  • На карту какого банка заемщик получает зарплату.
  • Заемщик является работником из определенного перечня бюджетных организаций или попадает в группу малообеспеченных, многодетных семей.
  • Покупка квартиры у аккредитованного застройщика.
  • Безупречная кредитная история, наличие депозита в данном банке.
  • Участие в льготных программах молодой семьи, военной ипотеки, использование материнского капитала и др.
Видео (кликните для воспроизведения).

Снижение процентных ставок по кредитам в последнее время коснулось и жилья на первичном рынке. Это делает его более доступным для заемщиков. При серьезном подходе к оформлению ипотеки на новостройку риски будут минимальны, а экономия ощутимой.

Источники


  1. Карсетская, Е. В. Проверка трудовой инспекции. Практические рекомендации для работадателя / Е.В. Карсетская. — М.: АйСи Групп, 2016. — 168 c.

  2. Галахова, А. В. Особенная часть Уголовного кодекса Российской Федерации. Комментарий. Судебная практика. Статистика / Под редакцией В.М. Лебедева, А.В. Галахова. — М.: Городец, 2015. — 367 c.

  3. Брэбан, Г. Французское административное право; М.: Прогресс, 2012. — 488 c.
  4. Смоленский, М. Б. Теория государства и права для студентов вузов / М.Б. Смоленский. — М.: Феникс, 2014. — 256 c.
  5. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 2. — Москва: РГГУ, 2016. — 451 c.
Что такое ипотека от застройщика и как её оформить
Оценка 1 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here