Что такое микрозайм

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Что такое микрозайм" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Что такое микрозайм?

Микрозайм или микрокредит представляет собой кратковременную ссуду на удовлетворение текущих потребностей заёмщика – оплата коммунальных услуг, срочная покупка, оплата обучения и т.д. Микрозайм может быть получен наличными в офисе микрофинансовой организации (МФО), переведён на действующую дебетовую или кредитную карту любого банка, на QIWI-кошелёк. Особенностями микрозайма являются низкие требования к заёмщикам, быстрота рассмотрения заявки, небольшие суммы кредита и короткий срок погашения. Данный вариант кредитования оптимален, когда деньги нужны на небольшой срок, например, до зарплаты. Микрозаймы доступны практически всем лицам в возрасте от 18 лет. Большим плюсом микрокредита является возможность получить деньги в любой день недели, в том числе и в праздники, и в любое время суток.

За предоставление услуги МФО начисляет процент за каждый день пользования заёмными средствами. Многие финансовые организации предлагают льготные условия для первого займа – отсутствие процентов в течение двух недель или пониженная процентная ставка. Конечная стоимость микрозайма зависит от суммы кредита и срока, на который вы его оформляете — чем меньше срок использования заёмных средств, тем меньше вы переплатите.

Что такое микрозайм

Преимуществом данного вида кредитования является скорость, удобство получения и выдача кредитов без справок о доходах. Дело в том, что микрофинансовые организации не предъявляют особых требований к заемщику, потому для некоторых граждан микрозаймы являются хорошей альтернативой банковским кредитам. А для некоторых – единственно возможным вариантом получения займа. Чтобы получить наличный кредит наличными, необходимо соответствовать требованиям:

  • являться гражданином Российской Федерации;
  • иметь постоянную регистрацию;
  • соответствовать возрастным ограничениям.
  • Условия предоставления

    Решение о выдаче кредита наличными Дмитров принимается в течение короткого промежутка времени. Обычно это происходит в течение нескольких минут, в редких случаях до получаса. Срок кредитования может быть разным, зависит от МФО. Обычно он составляет 10-15 дней. Некоторые организации предоставляют до 30 дней.

    Что касается суммы, то у каждой микрофинансовой организации своя политика. В большинстве случаев это 10000-20000 рублей. Очень редко выдается кредит от 30000 рублей. Иногда можно встретить до 50 тысяч. Сумма может зависеть от многих факторов. Новичку не следует рассчитывать на большую сумму при первом получении быстрого займа в Дмитрове. Но если кредит берется повторно – сумма будет на порядок выше, есть возможность, что увеличат срок и уменьшат процент.

    Средняя процентная ставка по микрозаймам составляет 1-2 процента в день. Это внушительная цифра. Но стоит отметить, что микрокредиты выдаются на небольшой срок. Потому переплата будет умеренно. Кроме того, следует учитывать, что большинство клиентов микофинансовых организаций по тем или иным причинам не могут оформить обычный кредит в банке, потому быстрый займ в Дмитрове для них это единственная возможность получить деньги и размер процентной ставки становится менее важным. Со стороны МФО – возможность оформлять кредиты без справок о доходах, является высокорисковой операцией. Потому вполне логично, что финансовое учреждение закладывает риски в процент. Также микрозаймы предоствляются и юридическим лицам. Речь и дет о больших суммах, например до 1 миллиона рубле и срок до 12 месяцев.

    Чтобы оформить кредит наличными Дмитров, достаточно зайти на сайт микрофинансовой организации, заполнить специальную анкету-заявление и отправить ее в обработку. В России особой популярностью пользуются «Быстроденьги», «Микофинанс», Домашние деньги», «МигКредит». Остерегайтесь мошенников, оформляйте микрокредит только у проверенных организаций. Прочитайте про них отзывы и тому подобное. Аферисты пользуются низкой финансовой грамонтностью населения. Они вымагают деньги, создают фейковые МФО, пытаются выманить у вас персональные данные и копи паспорта.

    После отправки анкеты, необходимо подождать какое-то время, пока заявка не будет обработана. После этого средства будут переведены на указанную вами карту или электронный кошелек. Такая процедура является очень удобной. Она позволяет оформить займ даже от 30000 рублей, не выходя из дома. А автоматизация процесса принятия решения во многих МФО, позволяет оформить наличный кредит наличными даже ночью, в выходной или праздничный день.

    Микрозайм — разновидность кредитования в рамках которого заемщику передается небольшая сумма денежных средств на небольшой срок. Займодавцем обычно является микрофинансовая организация либо другое частное лицо. Регламентирует выдачу займов и работу соответствующих организаций федеральный закон ФЗ №151 от 02.07.2010 г. «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

    По сути микрозайм — это разновидность экспресс-кредита, но сроки погашения и суммы еще меньше, а решение о выдаче принимается практически сразу на основании минимального пакета документов (чаще всего паспорта и второго документа, удостоверяющего личность, которым может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации ТС, военный билет, свидетельство ИНН). Выдается микрозайм наличными деньгами или по просьбе заемщика перечисляется на его банковскую карту. Срок пользования деньгами может составлять от 7 дней до 1 года, а сумма от 1000 рублей до 1 миллиона. Для получения денег нет необходимости приводить поручителей или созаемщиков, предлагать залог. В отличие от кредитов, микрозаймы могут выдаваться только в рублях. Широкое использование займы получили в среде малого предпринимательства, когда можно «одолжить» небольшую сумму на небольшой срок не предоставляя особо никаких документов.

    Порядок получения микрозайма определяет каждая микрофинансовая организация самостоятельно, но этот порядок должен быть доступным для ознакомления. Каждый изъявивший желание получить деньги должен иметь возможность видеть каким образом подается заявка на предоставление микрозайма, заключается договор займа и график гашения долга. В зависимости от вида займа его можно гасить несколькими способами — единовременным платежом в конце срока действия договора и еженедельно одинаковыми платежами.

    При получении денежных средств заемщиком и займодателем подписывается договор микрозайма в двух экземплярах, каждой из сторон остается по одному. В договоре займа указываются сроки и сумма возврата. Заемщик имеет право распоряжаться денежными средствами по его усмотрению, если иного не прописано в договоре. При целевом займе микрофинансовая организация имеет право проверять целевое использование средств. По истечении срока действия договора заемщик обязан вернуть указанную в договоре сумму.

    Также вы можете почитать в словаре о:

    Что такое микрозайм

    Главная | Статьи | Микрокредиты (микрозаймы) — что это такое?

    Микрокредиты (микрозаймы) — что это такое?

    Микрозаймы, они же микрокредиты, появились в обиходе россиян сравнительно недавно. Их особенностями являются небольшая сумма, короткий срок погашения, высокая процентная ставка и быстрота рассмотрения. Их выдачей в основном занимаются специальные микрофинансовые организации (так называемые МФО), но в последнее время к этому подключились и банки (ну это естественно, они ведь редко когда упускают лакомый кусок пирога). С каждым годом спрос на микрозаймы растет, соответственно, увеличивается и их предложение.

    Читайте так же:  Процедура сокращения работника

    Сумма микрозайма в настоящее время обычно варьируется в пределах 10-20 тыс. рублей, но в некоторых случаях может доходить и до 50 тыс. рублей. Характерной особенностью микрокредитов является их быстрая выдача и короткий срок возврата. Часто на положительное решение о выдаче микрозайма уходит всего несколько минут (обычно такое бывает если вы берете подобный кредит в данном кредитном учреждении не первый, то есть заполненная ваша анкета уже хранится у них на компьютере), в худшем случае это время может составить около часа — но, согласитесь, это все равно гораздо меньше чем оформить любой обычный кредит.

    Процентные ставки по микрозаймам обычно указываются не в годовом исчислении, а в неделю или даже в день. В бурно расплодившихся в последнее время МФО процентная ставка составляет обычно до 1 до 2% в день, в годовом исчислении это составляет от 365 до 730% годовых. На первый взгляд по сравнению с обычными кредитами это просто грабеж, но подобные микрокредиты обычно берутся, как говорится — «до зарплаты», дней на 10-15, максимум — месяц, поэтому результирующая сумма переплаты не выглядит такой уж грабительской. Если сравнивать процентную ствку по микрокредитам с другими видами кредитов, то по этому критерию они получаются близки к кредитам, которые можно получить в интернете при помощи системы электронных платежей Webmoney (там они называются лимитами доверия).

    К сожалению по существующему законодательству микрофинансовые организации не обязаны раскрывать полную стоимость кредита как это сейчас вынуждены делать банки. В этих условиях радовому гражданину не всегда удается понять сколько же в точности он переплатит. Разумеется банки, у которых эти МФО отнимают «кусок пирога» недовольны подобным положением вещей и с их подачи уже рассматривается законопроект, по которому и МФО должны обязать указывать полную стоимость микрокредитов.

    Микрокредиты (микрозаймы) — что это такое?

    Так что есть надежды что в ближайшем будущем этот законопроект все таки выйдет.

    Но надо понимающе подходить и к позициям МФО, предлагающим микрозаймы по таким, сравнительно большим для обычных кредитов, процентам. Ведь микрофинансирование в нашей стране (да наверно не только в нашей) — это большие риски. Очень сложно оценить платежеспособность заемщика имея на руках всего лишь его паспорт. Поэтому эти повышенные риски невозвратов и закладываются в процентную ставку по микрокредитам.

    Хотя в настоящее время в условиях усиливающейся конкуренции между МФО наблюдается снижение процентных ставок по микрозаймам. Уже сейчас можно найти предложения с процентными ставками от 3 до 7% в неделю.

    Стоит отметить что в последнее время выдачей микрокредитов стали заниматься и некоторые банки. Хотя для них это довольно «рисковый метод заработка», но хорошие перспективы развития этой сферы вынуждают банки пойти на подобные риски. Средние процентные ставки по микрокредитам в банках обычно ниже чем в МФО, но и время, затрачиваемое на получение микрозайма, в банках может быть более долгим чем в МФО. Ведь для банков это не совсем профильный вид бизнеса. Кроме того, банк кроме паспорта может запросить еще какие-нибудь справки для получения микрокредита. А МФО специализируются только на этом, поэтому у них процесс оформления микрокредита уже практически автоматизирован.

    Также стоит отметить, что целевая аудитория потребителей услуг МФО обычно значительно шире чем число людей, берущих кредиты в банках поскольку микрокредитами активно пользуются люди с плохой кредитной историей, люди, получающие «зарплату в конвертах», да и просто те, кому лень тратить свое время на получение обычного кредита. Также микрокредитами пользуются и отдельные категории индивидуальных предпринимателей — обычно те, у кого срок оборота капиталов очень короткий. Например, взял микрокредит, купил товара, за 2 недели перепродал его, получил прибыль и с этих денег расплатился по микрозайму.

    Также МФО глубже проникают в регионы чем банки. В каком-нибудь районном центре вряд ли найдешь филиал какого-нибудь банка (кроме Сбербанка), а вот МФО обычно гнездятся и там.

    Как получить микрокредит (микрозайм)

    Для этого нужно обратиться в специализированную микрофинансовую организацию или банк. Среди МФО наиболее крупными игроками на российском рынке являются такие организации как Деньги на дом, Народная Казна, Vivus.ru, Нано-Финанс, Домашние деньги, Национальный займ, Форус Банк, MoneyMan, ФинОтдел, Живые деньги, VIVA деньги, Zaimo, PLATIZA, МигКредит, Е заём, Еврозаем.

    Прежде чем вам выдадут микрокредит вы должны заполнить специальную анкету, в которой указать свои ФИО, возраст, место работы, адрес проживания, контактные телефоны, ориентировочный месячный доход и т. д. При повторном обращении за микрокредитом в эту же организацию повторного заполнения анкеты уже не требуется (поскольку она в сохранности будет лежать в этой организации на компьютере). Из документов в большинстве случае нужен только паспорт, максимум может потребоваться второй документ удостоверяющий личность (права, удостоверение личности и т. д.). Решение принимается обычно в течение 5-10 мин. после заполнения анкеты и деньги выдаются сразу после этого. Никаких поручителей и созаемщиков не требуется.

    Но стоит отметить что у МФО некоторые минимальные требования в заемщику все же есть — как правило это возраст и наличие места постоянной регистрации. Некоторые МФО принимают заявки на микрокредиты по интернету, а особо продвинутые могут даже прислать к вам менеджера на дом для оформления микрозайма.

    Условия погашения для микрозаймов также могут быть разными. Обычно это либо аннуитетные платежи раз в неделю либо возврат всей суммы с процентами в конце срока кредитования. делать платежи по микрокредиту обычно можно либо в одном из офисов выбранной МФО, либо в терминалах оплаты, либо через интернет с помощью банковской карты. Кстати на это нужно обратить внимание, а то может возникнуть ситуация что будете метаться по всему городу, ища место где совершить платеж по микрокредиту. А просрочек с микрозаймами, как и в случае с обычными кредитами, лучше не допускать, поскольку штрафные санкции довольно жесткие — двойная процентная ставка по кредиту за каждый день просрочки. А с недобросовестными плательщиками у МФО разговор короткий (почему то при этой фразе сразу вспоминается реклама МТС с Николаем Валуевым) — долг продается коллекторскому агентству (они конечно как в 90-х бейсбольными битами из вас долг не выбивают, но все равно приятного в общении с ними мало).

    Читайте так же:  Изменения военной ипотеки

    Но не стоит думать что раз деньги выдаются быстро то не стоит читать кредитный договор. В любом случае его стоит внимательно прочесть. Как минимум после его прочтения вы должны ясно себе представлять сроки возврата микрозайма, сумму переплаты, возможные штрафные санкции. Лучше вообще не брать микрокредит чем попасть в разряд неплательщиков, поэтому аккуратно рассчитывайте свои возможности даже при оформлении этих «коротких кредитов».

    Какая может быть альтернатива микрокредитам (микрозаймам). Конечно же это кредитные карты — кстати при их использовании часто существует льготный период, в течение которого проценты вам по кредиту не начисляются. Также аналогом микрокредита является овердрафт (если у вас уже есть пластиковая карта банка, то он оформляется быстро, если же нет — то процесс оформления может затянуться на 3-4 дня). Еще одна альтернатива микрозаймам — это кредит в интернете.

    Возможно, вам также будет интересно:

    Смотрите также на нашем сайте:

    Микрокредит — что это?

    • 18.04.2015 / Просмотров: 2192
      //Тэги:

    Сейчас все чаще можно услышать о таком виде займа как микрокредит. Интересен и тот факт, что 2005 год был объявлен ООН годом микрофинансирования за вклад в борьбу с бедностью населения во всех странах мира. Так что же это такое микрокредитование и когда появилось?

    Основное о микрокредитовании

    Микрокредитование – это отдельная отрасль в финансовом деле, специализирующаяся на том, что выдает небольшие кредиты населению. Нижняя граница кредита начинается обычно от 100$, а верхняя определяется самим заемщиком. Частыми заемщиками в области микрокредитов становятся предприниматели, финансовое положение которых не дает возможности взять обычный банковский кредит. Процентная ставка по микрокредитам, как правило, значительно выше, чем при обычном банковском кредите, поскольку выдающий заем несет больше рисков.

    Микрокредитование является главной и самой важной частью в области микрофинансирования. Также в эту область входят микрострахование и прочие малые финансовые операции.

    История возникновения микрокредита

    Профессор М. Юнусом разработал принципы микрокредитования в 70-х годах 20 века. Будучи родом из Бангладеш, он знал, что маленькие кредиты зачастую могут помочь населению избежать провала в бедность. Он открыл собственный банк в Бангладеш в 1983 году, который специализировался на выдаче населению микрокредитов.

    [1]

    Плюсы и минусы микрокредитования

    [3]

    Во всем мире по официальным данным существует уже более 7000 организаций, предоставляющих микрокредиты.

    Микрозаймы – что это такое, отличия от кредита и особенности кредитного продукта

    Главными плюсами такого вида кредита являются быстрота и простота получения небольшой суммы. Взять заем такого типа может абсолютно любой человек. Заемщик не обязан быть работающим. Не мешают во взятии кредита и низкий доход заемщика, а также плохая кредитная история или крупные долги. Человек с плохой кредитной историей может, своевременно погасив микрозаймы, исправить ситуацию и обратиться за крупным кредитом в банк уже как благонадежный заемщик.

    К минусам микрозаемов можно отнести следующие моменты. Во-первых, сумма, которая может быть взята при таком виде займа, невелика. Во-вторых, небольшим является и срок для выплаты займа, как правило, он колеблется в пределах от нескольких недель до полугода (в редких случаях). Значительный процент также можно отнести к минусам. Процентная ставка рассчитывается на неделю и, если срок займа не самый маленький, переплата оказывается очень значительной. Часть кредиторов, предоставляющих микрокредиты, не всегда точно прописывает всю сумму, которую должен возвратить заемщик, и потому в итоге сумма к возврату может оказаться больше.

    Микрокредиты в России

    Микрокредиты в России выдаются как для малого бизнеса, так и населению. В том случае если заем дается бизнесу, годовой процент составляет от 20% до 40%. Потребительский кредит населению выдается уже под больший процент – порядка 100-140%. Существует и кредит до зарплаты, при котором срок составляет 1 месяц, а годовой процент может достигать 1000%

    Обращаясь в ту или иную финансовую организацию, непременно уточняйте проценты и сроки погашения микрокредита, а так же внимательно читайте договор. Многие не совсем честные организации любят прописывать в договорах скрытые подпункты.

    Что такое микрозайм? Основные отличия от обычного кредита

    У каждого человека в жизни возникают ситуации, когда ему срочно нужны деньги на решение некоторых вопросов. Возможность попросить в долг у родственников или друзей есть далеко не у всех, а ситуации возникают разные. Вариант решения финансовой проблемы — кредит. Но процедура оформления банковского кредита сложная и продолжительная, а время ждать бывает не всегда. В таком случае отличное решение — это микрозайм.

    Что такое микрозаймы

    Люди привыкли называть любой заем денег кредитом, хотя у них есть классификация и они называются по-разному: ипотечные кредиты, потребительские кредиты, овердрафт, кредитные карты, автокредиты Но больше всего людей интересует: что такое микрозайм и как его получить?

    • Микрозаймы — это разновидность займа, по которому заемщику передается небольшая сумма денег на короткий срок.

    Данный вид займов регламентируется главой 42 Гражданского кодекса РФ. Главная особенность такого вида кредитования в том, что получить можно небольшую сумму, как правило, от 1000 до 30000 рублей. Срок же кредитования составляет от 1 до 60 дней. Другими словами, это деньги для быстрого решения неотложных финансовых вопросов.

    Классический пример, когда понадобится микрозайм. У человека ломается мобильный телефон, без которого любой чувствует себя, как без рук. А до зарплаты остается еще две недели. Получается, что деньги на покупку нового гаджета появятся только через 14 дней. При такой ситуации микрозайм является самым простым решением. Он оформляется в этот же день, и сразу покупается телефон. А уже с зарплаты выплачивается долг финансовому учреждению.

    Отличие кредита в банке от микрозаймов

    Микрозаймы и банковские кредиты имеют отличия. И перед оформлением того или иного займа эти отличия нужно обязательно учитывать.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Кредиты направлены на решение более глобальных проблем. В банке оформляются займы на крупные суммы под относительно небольшой процент. Эти деньги в основном направляются на крупную покупку, инвестиции в бизнес или для решения насущных жизненных проблем (переезд, болезнь и прочее). Выплата по кредиту разбивается на много платежей, количество которых зависит от срока кредитования. Каждый месяц заемщик возвращает часть долга, тем самым погашая кредит. Если он не вносит обязательный платеж, то банковское учреждение начисляет штрафы и пеню. Если кредит не возвращается, долг начинает расти, банк обращается к коллекторам, а после и вовсе может взыскать средства должника через суд. Один из немногих шансов избежать этого — если заемщик банкрот. Но для этого нужно пройти сложную процедуру банкротства.

    Читайте так же:  Образец заполнения платежной ведомости (форма т-53)

    С микрозаймами ситуация обстоит немного иначе. Основная цель микрозаймов — решение неотложных проблем. Заемщику выдается маленькая сумма денег на короткий период времени и под довольно большой процент. Деньги возвращаются одним платежом, хотя заемщик по собственной инициативе может вернуть долг несколькими платежами. Главное, чтобы к установленной дате возврата заем был погашен. Если этого не происходит, то кредитная компания действует так же, как и в случае с банковским кредитом: штрафы и пеня, обращение к коллекторам, заявление в суд.

    На выдаче таких займов специализируются микрофинансовые организации. Микрокредитные компании — это организации, имеющие государственную лицензию на ведение своей деятельности. Основной их заработок составляют выплаты заемщиков по процентам.

    Преимущества и недостатки микрозаймов в России

    Преимущества:

    • Оформить может каждый. МФО удовлетворяют более 90% заявок, поэтому шанс получить заем есть у любого гражданина, вне зависимости от уровня его доходов, КИ, наличия работы и прочих факторов.
    • Упрощенная процедура оформления. Заем оформляется быстро и без бюрократических проволочек. Заемщику не нужно собирать справки, достаточно предоставить паспорт и номер мобильного телефона. Это удобно в тех случаях, когда деньги нужны срочно.
    • МФО предлагают разные акции и скидки. Заемщик может найти кредитную компанию, предлагающую микрозайм на отличных условиях.
    • Пролонгация. Услуга пролонгации предусмотрена почти во всех микрофинансовых организациях. Продление кредитного договора означает, что заемщик оплачивает только проценты по займу, причем штрафы и пеня ему не начисляются.

    Недостатки:

    • Высокие штрафы. Люди, не знающие все о микрозаймах, наивно полагают, что отсутствие серьезной проверки означает, что компания несерьезная и деньги можно не возвращать. Но это совершенно не так. В случае несвоевременной уплаты долг начнет быстро расти, а оплачивать его будет еще сложнее. Нередки случаи, когда человек брал заем на 10 тысяч рублей, а его долг вырастал до 200 тысяч рублей и более. Поэтому перед оформлением микрозайма нужно четко понимать, что вы его вернете. Если такой уверенности нет, то лучше найти другой способ получить финансы.
    • Невозможность получения крупной суммы. Микрозайм подразумевает получение в долг маленькой суммы на короткий период времени. Для решения крупных финансовых вопросов этих денег, естественно, не хватит.
    • Высокая процентная ставка. Процентная ставка выше, чем в банках. В среднем она составляет от 1% до 2.5% в день. Однако микрофинансовые организации предлагают клиентам разные выгодные акции. Например, в некоторых МФО для постоянных клиентов действуют скидки: чем больше кредитов они берут и погашают, тем меньше процентная ставка. Другие же кредитные компании привлекают новых клиентов первым беспроцентным займом.
    • Банковские мошенники. Следует остерегаться, ведь появилось немало аферистов, которые под видом МФО предлагают сказочно выгодные условия кредитования. Если вы понимаете, что условия слишком хорошие, то, скорее всего, вас пытаются обмануть. Займы лучше оформлять в проверенных финансовых организациях.

    Какие бывают виды микрозаймов

    Микрозаймы бывают разными, в зависимости от способа получения денег. Все виды микрозаймов:

    На мобильный телефон

    Деньги приходят заемщику на его мобильник. Это удобно в тех случаях, когда нужно срочно позвонить, а денег на пополнение нет. На телефонный счет можно положить от 100 и до десятков тысяч рублей. Но при первом обращении на сумму свыше 1000 рублей не рассчитывайте.

    На банковскую карточку онлайн

    Самый популярный вид микрозаймов. Деньги отправляются заемщику на карту любого российского банка. Карта при этом должна принадлежать заемщику. Удобство заключается в том, что для оформления такого кредита не нужно даже выходить из дома. Можно оформить микрозайм на карту с 18 лет онлайн.

    Наличными в отделении

    Такие микрозаймы люди предпочитают в тех случаях, когда деньги нужны наличными. Таких случаев становится все меньше, но они все же бывают. Главный минус в том, что для получения денег нужно посетить отделение микрофинансовой организации, которое может находиться далеко от дома.

    На электронный кошелек

    В МФО деньги переводятся даже на любой электронный кошелек (Qiwi, Яндекс-деньги, Вебмани и прочие).

    Как грамотно использовать услугу микрозаймов

    Цели микрозаймов — обеспечить кредитными средствами разные категории граждан, которые не могут рассчитывать на банковский кредит, а также упростить процедуру оформления и получения заемных средств.

    Услуга микрозаймов позволяет в течение 30 минут оформить кредит и получить его любым способом. Сотрудничают же МФО с любыми категориями граждан, будь то работающие люди, студенты или пенсионеры. Ведь далеко не все пожилые люди имеют заработок на пенсии, а деньги на лекарства или другие нужды могут неожиданно понадобиться.

    Если вы хотите оформить микрозайм, то должны понимать, что сможете вовремя вернуть деньги. Если этого не сделать, то долг быстро вырастит и станет тяжелым бременем, избавиться от которого крайне сложно.

    Что такое микрозаймы

    Микрозаймы – относительно новый вид кредитования, набирающий популярность с каждым годом. Несмотря на то, что он считается крайне невыгодным для заёмщика, его востребованность постоянно растёт. Почему так происходит? Стоит ли брать микрокредиты? Когда они нужны, а когда ни в коем случае не нужно обращаться в МФО? Какова вероятность одобрения, и как получить деньги? Всё это хотят знать потенциальные заёмщики.

    Микрозаймы – это кредиты, которые выдаются на очень короткий срок. Нижний порог составляет от 1 до 7 дней, а максимальный обычно не превышает месяца. Может быть скорректирован для определённых категорий клиентов. Сумма небольшая: у большинства МФО она составляет до 15 тысяч рублей.

    Получить микрокредит легко. Деньги выдаются буквально на доверии, требования у подавляющего числа МФО минимальные. Получить желаемую сумму можно в течение нескольких минут.

    Отличия микрозаймов от кредитов

    Чем отличаются микрозаймы от обычных банковских кредитов? Различий целый список. Даже в ЦБ эти два вида деятельности разделены.

    Потенциальному заёмщику важно понимать разницу между мини-займом и ссудой в банке:

    Различий немало. Если заёмщик понимает их, то проблем обычно не возникает. Если же он берёт микрозайм вместо обычного кредита, этот шаг может стоить ему больших денег. Нужно внимательно читать условия. Они не скрытые, а основные, и сообщаются клиентам сразу.

    Плюсы и минусы микрозаймов

    У микрозаймов есть как преимущества, так и недостатки. Решение взять мини-кредит может быть как большой глупостью, так и самым разумным шагом, в зависимости от того, кто его берёт и на какие цели.

    Когда этот вид кредитования только появился, многие люди бездумно брали деньги, не глядя в договор и даже не просматривая общие условия. Как результат – недоумение, негодование и плохие отзывы. До сих пор можно найти много негатива по поводу того, что с клиентов берут большой процент. Но дело в том, что МФО не скрывают этого. А потому странно возмущаться, когда сам же недавно согласился.

    Читайте так же:  Договор уступки права требования (цессии)

    Именно такие рассказы и вдохновили всю страну на негативное отношение к микрозаймам. В ту пору был кредитный бум, когда получить ссуду в банке мог почти любой человек. По крайней мере, минимум смекалки и капля лжи – и вот деньги уже взяты, даже если работы нет и кредитная история плохая. Этот период пришёлся примерно на 2010-2014 годы. Сравнивая МФО с банками, первых называли грабителями и даже мошенниками. Хотя компании никого не обманывали и, в отличие от банков, не навязывали страховки и комиссии за выдачу.

    Приблизительно с 2013-2015 года ситуация в корне поменялась. После получения лёгких кредитов в банках большинство людей просто не смогли их вовремя вернуть. Пошли просрочки, штрафы, коллекторы, суды. А далее многие попали в чёрные списки банков. Не менее трети бывших заёмщиков стали штрафниками, которым уже никто не даёт кредит.

    Тогда-то отношение к микрозаймам в корне поменялось. Здесь не только дают деньги с плохой кредитной историей. Здесь их можно получить без пакета документов, подтверждения платёжеспособности, звонков друзьям и родственникам. Кроме того, если человек в глазах банков приобрёл плохую репутацию, то теперь только в МФО можно выправить кредитную историю.

    Преимущества микрозаймов

    В виду всего вышеописанного у микрокредитования не только выделились уже имеющиеся преимущества, но и появились новые. Если человек хочет взять деньги в долг у МФО, он получает следующие плюсы:

    Недостатки микрозаймов

    Разумеется, всё не так безоблачно, как может показаться на первый взгляд. Минусы у микрозаймов тоже есть, иначе все бы пользовались услугами только МФО, а о банках забыли бы.

    Недостатки микрозаймов, которые важно осознавать с самого начала:

  • Короткий срок кредитования. Здесь не получится взять деньги на несколько месяцев и, тем более, лет. Не стоит идти сюда, чтобы брать кредит на открытие бизнеса, например.
  • Очень высокая процентная ставка. Она может доходить до 2 % в день, тогда как в банках она составляет в среднем 2-3 % в месяц.
  • У некоторых МФО большой размер штрафов. Просрочек лучше не допускать, иначе долг будет расти с чудовищной скоростью.
  • Существенная переплата за счёт процентной ставки. Пугаться не стоит – большинство компаний сразу показывают сумму, которую нужно будет вернуть.
  • В остальном ничего страшного в микрозаймах нет. Если клиент берёт небольшую сумму, и срок возврата маленький, переплата не будет существенной. Сложно рассчитаться с МФО лишь тем, кто переоценил свои возможности.

    Виды микрозаймов

    Чёткого разделения микрозаймов по видам не существует. Но некоторые МФО классифицируют их по определённым признакам. Например, есть первичные займы, вторичные и для постоянных клиентов.

    Первичные выдаются с осторожностью: заёмщик может получить минимум денег. Обычно это тысячи две-три. Вторичные – более смело. После первого возврата кредитный лимит возрастает. Если клиент становится постоянным, периодически берёт деньги и вовремя их возвращает, то микрофинансовые компании идут навстречу, повышают лимит, а иногда снижают ставку. Обратите внимание, что доступно такое не везде.

    Также микрокредиты можно разделить на:

    • онлайн-займы;
    • займы в офисе.

    Сейчас большинство компаний переходят на работу в интернете. Это проще и удобнее как для самих организаций, так и для клиентов. Но ещё встречаются такие, которые работают оффлайн.

    Также можно провести такое разделение:

    • микрозаймы наличными;
    • на карты и электронные кошельки;
    • денежным переводом.

    И у отдельных МФО существуют собственные программы кредитования. Например, для бизнеса или для пенсионеров. Но не стоит обольщаться названиями, всегда читайте условия и высчитывайте конечный платёж. МФО вряд ли могут предоставить хорошую процентную ставку, которая была бы приемлема для бизнеса.

    Микрозаймы на банковскую карту

    Все организации, выдающие микрозаймы, готовы переводить деньги на банковскую карту. Даже в том случае, если клиент посетил офис, он может запросить средства не наличными, а безналом. Как правило, отказов не бывает.

    В интернете всё ещё проще. После одобрения займа нужно указать желаемый способ получения – банковская карта. Главное требование – чтобы она принадлежала именно тому человеку, который берёт кредит. Поэтому далеко не всегда есть возможность получить деньги на неименные карты. Но некоторые МФО работают и с ними. Большинство выдают деньги на Маэстро. MasterCard и Visa подходят всегда.

    [2]

    Микрозаймы наличными

    Заёмщики, которым неудобно брать мини-кредиты на карту или электронными деньгами, могут воспользоваться другими вариантами. Первый – это непосредственное посещение офиса. Довольно удобно, но есть и недостаток: сейчас далеко не у каждой МФО имеется оффлайн-представительство.

    Второй вариант – получение мини-займа банковским или денежным переводом. В обоих случаях нужно посетить отделение банка. Обязательно обращайте внимание на сроки!

    • Банковский перевод может идти до 3 рабочих дней. Очевидно, что это крайне невыгодно, даже убыточно, для тех, кто хочет взять деньги срочно и под высокий процент.
    • Денежный перевод приходит сразу, максимум в течение часа. Единственное ограничение в том, что его невозможно получить в нерабочее время.

    Микрозаймы на электронный кошелёк

    Чтобы взять деньги на электронный кошелёк, его привязка к личности владельца не нужна. Сейчас для этой цели используются преимущественно Яндекс.Деньги и QIWI. Некоторые МФО предоставляют больше вариантов.

    Получить электронные деньги ещё проще, чем наличные или перевод на карту. Кошелёк зачастую ни на кого не оформлен. Это является и недостатком, лишним поводом следить за своим паспортом. Помните, что при его утере любой человек может взять на вас микрокредит. И для этого совсем не обязательно быть клиентом МФО.

    Особенности оформления

    При оформлении онлайн — деньги доступны круглосуточно. Потребуются точно указанные паспортные данные и действующий номер телефона. После заполнения ответ приходит в течение нескольких минут, обычно – одной-двух. Затем нужно указать реквизиты для зачисления.

    Требования к заёмщику и документы

    Требования у разных МФО тоже различаются. В большинстве случаев достаточно:

    • Быть гражданином РФ (иногда и это не обязательно).
    • Достичь возраста 18-23 лет.
    • Быть младше 65-70 лет.
    • Иметь паспорт. Другие документы не требуются. Изредка могут запросить СНИЛС или водительские права.
    • Указать доход.

    Причины для отказа

    Что может послужить основанием для отказа? В первую очередь, нужно сразу смотреть возрастные ограничения. У большинства МФО нижний порог – 18 лет, но у некоторых он доходит до 23. Также верхняя граница у большинства – 65, но может быть и 70.

    Читайте так же:  Какие документы необходимы для регистрации хостела

    Не принимаются заявки от лиц без паспорта, или если он просрочен. Не все микрофинансовые организации разрешают брать заём лицам без гражданства РФ, но есть и такие. Также в большинстве случаев не требуется прописка в области, но её могут запросить некоторые МФО.

    Также негласным основанием для отказа служит указание заёмщиком отсутствия дохода. Это правило нигде не прописано, но соблюдается по умолчанию. Тем, кто хочет взять микрозайм, лучше указывать какой-либо доход. Его всё равно не будут проверять. Но не забывайте, что долг придётся отдавать, и нужно чётко понимать, откуда и когда будут получены эти средства.

    На данный момент микрозаймы – удобный вариант для многих людей в те моменты, когда требуется срочно одолжить денег. Если брать их на недолгий срок и пользоваться только небольшими суммами, такой шаг не будет бить по карману. Оценивайте свои возможности трезво, и микрозаймы станут выгодной помощью, а не кредитной ямой.

    Что такое микрозайм

    Рады приветствовать вас на нашем независимом информационном ресурсе микрофинанасирования Infozaimi.ru. В данном материале мы подробно расскажем что такое микрозайм, каковы его особенности и как его получить на выгодных условиях. Только актуальная информация без лишней «воды».

    Содержание статьи:

    Микрозайм – это ссуда, представляющая собой небольшую сумму, которая кредитуется на небольшой срок. Заемщику не нужно объяснять кредитной организации, куда и на что он потратит деньги.

    Предполагается, что полученные денежные средства могут быть израсходованы на любые сиюминутные нужды: путешествие, покупки, получение медицинской помощи, оплату обучения и прочие платежи.

    По имеющему силу законодательству России микрозаймом называется любая сумма, не превышающая 1 000 000 рублей. Но на практике, этот термин чаще употребляется в отношении кредитов до 50 тысяч рублей, которые выдают специализированные микрофинансовые организации.

    МФО (организации, осуществляющие микрофинансирование)

    Реализовывать свою деятельность по микрофинансированию, она может только после включения ее в официальный перечень МФО.

    Права микрофинансовой организации:

    • выдавать займы индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам и гражданам на суммы не более определенной законодательством;
    • запрашивать у заемщиков документы, необходимые для решения выдачи займа и возможности исполнить обязательства;
    • отказаться от выдачи займа;
    • собирать финансовые средства с помощью кредитов, пожертвований и взносов, которые возможны в правовом поле государства.

    Сервис микрофинансирования

    Этот вид выдачи кредита популярен во всех станах мира, в последние десятилетие получить займ можно и в России. Хотя в нашем государстве он не удостоился широкого распространения, возможно, это связано с огромными процентными ставками по ссуде.

    Наиболее востребовано микрокредитование частными лицами, хотя представители бизнеса также нередко прибегают к нему. Воспользоваться им может, практически, каждый гражданин, которому деньги нужны быстро. Но перед тем как оформить микрозайм, необходимо понимать все его особенности.

    Преимущества микрозайма

    Такой вид кредитования имеет несомненные преимущества перед остальными типами выдачи кредита, судите сами:

    • потенциально его получить может каждый гражданин РФ, дееспособный и достигший совершеннолетия;
    • высокие темпы оформления документов, проверки личности и формирования решения — весьма высокая;
    • простейший набор документов для предоставления ссуды, как правило, только паспорт, остальные данные фиксируются в заявлении и анкете;
    • быстрое получение денег (решение выносится, буквально, в течение четверти часа, сразу за ним осуществляется заполнение договора сделки и выдача денег наличными или на пластиковой карте);
    • не требуются справки об официальных доходах, поручители по кредиту и залог.

    Недостатки микрозайма

    Поскольку получить кредит довольно легко, то есть проверка заемщика недостаточно тщательная, следовательно, риски для организации очень высоки, существует «обратная сторона медали»:

    • в качестве страхования рисков, МФО предоставляет микрокредиты под очень большие проценты: от 1 до 2,5 в день (соответственно, это от 500 до 900% в год);
    • весьма небольшой срок кредитования: от 2 недель до 2 месяцев, хотя в договоре МФО предусматривается пункт о возвращении только процентов в указанный срок и перезаключение договора на новую дату;
    • сумма на практике составляет от 20 до 50 тысяч рублей.

    Микрофинансирование в банке

    В последние годы банки так же стали выдавать такой вид кредитования. Но такие кредиты получить сложнее, и выдаются они на более длительный срок. Официальные финансовые институты могут предоставить только по паспорту более крупные суммы – до 250 тысяч (зависит от банка). Но стоит понимать, что проверка проводится более подробная:

    • запрос кредитной истории;
    • телефонные звонки на место работы;
    • телефонные звонки родственникам и друзьям, которых вы указали в заявлении;
    • просмотр баз МВД и другие базы информации.

    Решение принимается только после сбора данных о возможном заемщике. Если он проходит по большему числу установленных критериев, то служба безопасности разрешает выдачу. В этом случае, нужно внимательно прочесть договор на предмет комиссий и дополнительных платежей.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Например, не будет ли вам начислен штраф, если вы решите досрочно закрыть кредит, поскольку небольшие сумму, как правило, нужны на короткое время, а от долгового бремени людям хочется освободиться как можно быстрее. Процентная ставка в банках, безусловно, существенно ниже, а это уже большое преимущество.

    Источники


    1. Комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (постатейный). — М.: Деловой двор, 2011. — 120 c.

    2. Бегичев, А. В. Обеспечение доказательств нотариусами. Теория и практика / А.В. Бегичев. — М.: Логос, 2014. — 396 c.

    3. Салыгина, Е. С. Юридическое сопровождение деятельности частной медицинской организации / Е.С. Салыгина. — М.: Статут, 2013. — 192 c.
    4. Суворов, Н. Об юридических лицах по римскому праву / Н. Суворов. — М.: Книга по Требованию, 2011. — 362 c.
    5. ред. Славин, М.М. Становление судебной власти в обновляющейся России; М.: Институт государства и права РАН, 2013. — 880 c.
    Что такое микрозайм
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here