Что такое первичная ипотека и её условия в сбербанке и других банках

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Что такое первичная ипотека и её условия в сбербанке и других банках" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Многих интересует сделка по ипотеке в Сбербанке: как проходит, какие этапы предусматривает, сколько времени занимает, в чьем присутствии проводится — это лишь короткий перечень вопросов, которые задают как потенциальные будущие заемщики, так и те клиенты, которые уже получили предварительное одобрение своей заявки.

Схема зависит от выбранного типа недвижимости (первичный или вторичный рынок), готовности отдельных видов документов, желаемого типа регистрации прав собственности.

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке

После того как банк принял положительное решение по кредитному запросу клиента, сотрудники банка знакомят его с алгоритмом того, как готовится и как проходит ипотечная сделка в Сбербанке.

Отведенный период (до 60 дней) необходимо посвятить:

  • формированию полного пакета документов (при этом лучше ориентироваться на предоставленные банком образцы);
  • выбору и оценке желаемого объекта жилой собственности, в т.ч. юридической чистоты имущественных прав (сделать это можно самостоятельно или на выделенном дополнительном ресурсе ДомКлик в зависимости от программы кредитования);
  • определению страховой компании из перечня аккредитованных (для заключения договоров по страхованию жизни и объекта ипотеки).

После этого специалист по кредитованию ипотечного центра связывается с будущим заемщиком и подробно обсуждает с ним последовательность и порядок проведения ипотечной сделки в Сбербанке. Менеджер будет сопровождать клиента на таких этапах, как:

  • заключение договорных обязательств (ипотечный, страховой, купли-продажи);
  • совершение сделки для перехода прав;
  • регистрация недвижимости и ипотеки;
  • взаиморасчеты с банком (аванс), продавцом (задаток и основная сумма), страховыми компаниями (взносы), посредниками (оплата услуг при их использовании), государственными органами, нотариусом (оговоренные законодательством платежи).

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Назначая точную дату подписания итоговых документов, следует знать при оформлении ипотеки Сбербанка, как проходит сделка и какие договора будут заключены в этот день.

[1]

Необходимо проверить, все ли предварительные шаги произведены в полном объеме, чтобы избежать трудностей и лишних временных затрат во время подписания.

Подбираем ипотечную программу

При определении ипотеки банковского учреждения и его программы кредитования следует опираться на собственный опыт взаимодействия с сотрудниками отделения и служб поддержки. Полезно ознакомиться с отзывами других пользователей, которые подробно опишут сложные моменты и помогут сэкономить.

Для многих основными критериями принятия решения о таком долгосрочном и дорогостоящем кредите, как ипотека, являются следующие факторы:

Собираем пакет документов

Заявку, характеризующую намерение заемщика оформить ипотеку, можно будет подать в бумажном или электронном виде через интернет.

Предварительно следует подготовить требуемый для оформления кредита пакет документов:

  • паспорта заемщика/созаемщика;
  • свидетельства постоянной занятости: трудовая книжка или выписка из нее;
  • документы с обоснованием доходов за последние 6 месяцев с места работы (справка 2-НДФЛ, договора или другие основания, на базе которых клиент получает дополнительные доходы).

Если ипотека оформляется несколькими созаемщиками, будут затребованы документы об их родстве.

При желании подкрепить сделку залогом другого имущества, в банк предоставляются свидетельства его наличия и прав собственности.

Все документы считаются действительными не позднее 30 календарных дней с даты их оформления включительно.

На этом этапе информация о выбранном объекте кредитования не предоставляется, поэтому его можно будет найти после принятия положительного решения.

Банк гарантирует рассмотрение заявки в течение 2 рабочих дней, отмечая при этом, что в большинстве случаев при полной и корректно заполненной форме этот период сокращается до суток.

После рассмотрения заявки клиент получает SMS от банка с результатом решения на тот номер мобильного телефона, который подавался в контактной информации. В таком уведомлении указывается дата, до которой будет действовать предварительное одобрение, программа кредитования, согласованные по данному клиенту срок и процентная ставка.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

При выборе желаемого жилья клиенты руководствуются:

  1. Ценовой политикой продавца, адекватности ее среднерыночной стоимости и гибкостью в отношении сделки, достаточностью средств на выплату первоначального взноса при такой цене.
  2. Близостью объекта к важным районам (работа, проживание родственников, обучение детей).
  3. Удобством и наличием инфраструктуры и транспортной развязки.
  4. Вероятностью последующей перепродажи или сдачи в аренду.
  5. Стоимостью ежемесячного коммунального и прочего обслуживания.

Что касается критериев, важных для ипотечного кредитования и кредита через Сбербанк, следует удостовериться, что сделка по ипотеке будет проводиться по объекту, который:

  • не имеет незаконных перепланировок и изменения внешних границ, деревянных перекрытий;
  • находится в удовлетворительном эксплуатационном состоянии;
  • оборудован всеми необходимыми для жизни коммуникациями и отдельным входом;
  • находится в здании, износ которого по официальной оценке не превышает 70%;
  • принадлежит продавцу на законном праве собственности.

Если речь идет о вторичном рынке, из жилья должны быть выписаны все прошлые владельцы, особенно несовершеннолетние дети.

Банк не одобрит выбранную недвижимость, если текущими собственниками являются:

  • недееспособные или ограниченные в дееспособности лица;
  • граждане, находящиеся в местах лишения свободы, в т. ч. в СИЗО и специальных лечебных учреждениях;
  • близкие родственники заемщика: супруга или супруги, родители, дети, братья или сестры.

После выбора жилого помещения составляется предварительный формальный договор купли-продажи. В зависимости от программы кредитования этот и другие документы для оценки недвижимости (в т. ч. оценка рыночной стоимости) загружаются на сайт ДомКлик для проверки банком в течение 3-7 дней.

Оформление залога по ипотеке

После одобрения выбранной квартиры можно согласовать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Читайте так же:  Ипотека в меткомбанке калькулятор, условия и отзывы клиентов

К этому моменту банк составит документы по залогу выбранного объекта недвижимости или другому предоставляемому в залог имуществу.

Они будут удостоверять право банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

После погашения ипотечного кредита клиент снимает обременение с объекта недвижимости: погашает регистрационную запись об ипотеке в ЕГРП и получает новое свидетельство о праве собственности.

Проведение сделки купли-продажи

Само оформление сделки проводится на базе банка:

  • подписывается договор кредитования между заемщиком и банком;
  • аванс и кредитные средства размещаются в индивидуальной банковской сейфовой ячейке, где находятся до завершения или госрегистрации сделки (по договоренности);
  • подписывается договор купли-продажи и расписки между продавцом недвижимости и заемщиком.

Дальше все бумаги по ипотеке передаются в орган Регистрации, а затем в течение 5 дней происходит смена собственника жилья.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Чтобы сделка была зарегистрирована в государственном органе, необходимо подать заявление от продавца и покупателей с указанием персональных данных. К этому документу прикладываются правоустанавливающие бумаги, копии паспортов участников сделки, а также чеки об уплате государственной пошлины.

Эту процедуру можно облегчить, если воспользоваться Электронной регистрацией от Сбербанка. Сопровождением в таком случае занимается персональный менеджер. Выписка из ЕГРП поступит на электронную почту. Такой способ оформления доступен только при условии, что объект недвижимости не находится в долевой собственности.

Оформляем страховку по ипотеке

Чтобы кредитование прошло эффективно, в случае оформления ипотеки в Сбербанк по мере того, как проходит сделка, заключаются договора страхования.

Стандартные условия предусматривают сотрудничество с аккредитованными страховыми компаниями, где необходимо будет застраховать залоговое имущество. Наличие страховки жизни и здоровья заемщика и титула права требуются по отдельным кредитным продуктам, их наличие позитивно влияет на согласованную процентную ставку.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке

Отвечая на вопрос, по времени сколько длится сделка по ипотеке в Сбербанке, следует принимать во внимание большое количество дополнительных факторов, влияющих на этот показатель. Отталкиваться следует от средней цифры 1 месяц, если клиент готов оперативно работать с банком и предоставлять качественные документы.

Видео порядок получения ипотечного кредита:

Ипотечные кредиты в Сбербанке (базовые и другие виды ипотеки)

Жилищные кредиты Сбербанка

Людям хочется иметь свое Жилье, и наиболее доступный способ его приобретения, это оформить ипотечный кредит в Сбербанке. Жилищные кредиты Сбербанка более доступны для населения. Так, учитывая объективные факторы, даже наш консервативный во всем Сбербанк России, существенно улучшил условия кредитования по программам жилищного кредитования. Но на 2015 год Сбербанк резко снизил количество программ и предлагает заемщикам только 4 ипотечные программы, из которых две как бы базовые программы.

Итак, в Сбербанке России можно оформить ипотечный кредит следующих видов:

  • На приобретение готового жилья — для приобретения квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке.
  • На приобретение строящегося жилья — для приобретения квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке (новостройка).
  • Военная ипотека — для приобретения квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке.
  • Рефинансирование жилищных кредитов — для погашения кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство квартиры или жилого дома.

Под ипотечное кредитование в Сбербанке России попадают только объекты, расположенные на территории Российской Федерации.

Из предлагаемых ипотечных кредитов, две программы Сбербанка можно отнести к главным (базовым) программам, а именно:

  • Приобретение готового жилья – на приобретение жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения;
  • Приобретение строящегося жилья – на строительство жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.

Кроме того, Сбербанк России в составе базовых программ по ипотеке предлагает дополнительные программы и акции:

  • Подпрограмма «Ипотека плюс материнский капитал» — с использованием средств материнского капитала для первоначального взноса или его части.
  • Акция «Молодая семья» до 28 февраля 2015 года — с процентной ставкой от 14,0%

Основные требования к заемщикам по ипотечному кредиту Сбербанка

Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке России, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям банка, а именно:

  • Возраст на момент оформления кредита — не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата кредита 75, 65 или 45 лет (в зависимости от программы и условий);
  • Быть Гражданином Российской Федерации.
  • Иметь стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев, и общий стаж — не менее 1 года (за последние 5 лет). Для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», последнее требование не распространяется;
  • Иметь хорошую кредитную историю в Сбербанке и в любом другом банке России (если это не первый кредит).
  • Быть платежеспособным для обслуживания запрашиваемой суммы кредита, для чего представляется Справки о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация и другие документы;
  • Привлекать не более 3-х человек в созаемщики, доход которых банк учтет при расчете максимального размера кредита;
  • При отсутствии действующего брачного договора — привлекать в обязательном порядке супругу(а) Титульного созаемщика в созаемщики — вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.
  • Основные условия ипотечного (жилищного) кредита в Сбербанке

    С начала 2015 года по ипотечным (жилищным) кредитам в Сбербанке действуют следующие условия:

    • Оформляются только в рублях.
    • Сроки погашения кредита — до 30 лет, по военной ипотеке — до 15 лет.
    • Минимальная сумма кредита — 45 000 рублей (15 000 рублей при рефинансировании и не установлена при военной ипотеке).
    • Максимальная сумма кредита от стоимости кредитуемого объекта — не более 80 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая). При рефинансировании дополнительное условие — не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту.
    • Первоначальный взнос — от 20%.
    • В залог принимается кредитуемое или иное жилого помещение. По усмотрению Сбербанка могут быть затребованы и другие виды обеспечения.
    Читайте так же:  От чего зависит максимальная и минимальная сумма ипотеки + условия по этим параметрам топ 10 ипотечн

    Формирование процентной ставки по ипотечным кредитам Сбербанка

    Величина процентной ставки на ипотечный кредит в Сбербанке зависит от следующим факторам:

    • От величины первоначального взноса — чем больше процент взноса собственных средств заемщика, тем ниже ставка.
    • От срока, на который оформляется кредит. Чем дольше срок, тем выше процентная ставка (градация по годам — до 10 лет, от 10 до 20 лет, От 20 до 30 лет).
    • От места работы заемщика. При отсутствии «зарплатного» проекта или аккредитации предприятия, на котором работает заемщик ставка увеличивается.
    • От наличия отдельных Программ и Соглашений о сотрудничестве ОАО «Сбербанк России» с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

    Границы процентных ставок по жилищным кредитам Сбербанка, которые действуют на начало 2015 г. выглядят так:

    №№ Программа кредитования физических лиц Процентная ставка для кредитов в рублях
    Базовые условия (%) По 2-м документам (%)
    1. Приобретение готового жилья 14,50—15,50 15,00—15,50
    2. Приобретение строящегося жилья 14,50—15,50 15.0—15,50
    3. Военная ипотека 12,50
    4. Рефинансирование жилищных кредитов (из других банков) 15,25; 15,50; 15,75

    Это «базовые» процентные ставки, которые для отдельных категорий заемщиков могут оказаться значительно выше за счёт увеличения.
    Так, по программам «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» Сбербанк может применить следующие увеличения (надбавки) к базовой ставке:

    • На 0,5% — если приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка;
    • На 1% — на период до регистрации ипотеки;
    • На 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

    По программе «Рефинансирование жилищных кредитов» Сбербанк может применить следующие увеличения (надбавки) к базовой ставке:

    • На 0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке;
    • На 1% — на период до регистрации ипотеки.

    Ипотечный кредит в Сбербанке России может быть предоставлен гражданам Российской Федерации в следующих отделениях:

    • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
    • по месту нахождения кредитуемого жилого помещения;
    • по месту нахождения предприятия-работодателя заемщика/созаемщика, обслуживаемого в рамках «Зарплатного проекта»;
    • по месту нахождения аккредитованного предприятия-работодателя заемщика/созаемщика.

    Давайте сделаем расчёт и на примере посмотрим, как будет меняться сумма кредита и сумма процентов по программе «Приобретение готового жилья» Сбербанка России (расчёт по доходу)?

    1. Если физическое лицо оформляет кредит в Сбербанке на общих условиях , т.е. заёмщик не работник аккредитованного предприятия и не является участником «зарплатного» проекта) — со среднемесячной зарплатой в 35 000,00 руб, первоначальным взносом — от 20 до 30 % и сроком кредитования на 30 лет. Да и страховку не оформляет.
    Согласно расчета получается, что:

    • Возможная сумма кредита — 1 472 986,12 руб.
    • процентная ставка получится – 17,00% «годовых»
    • ежемесячный аннуитетный платеж составит – 21 000.00 руб.
    • сумма переплаты (по процентам) за 30 лет – 6 087 012,08 руб.

    2. Если физические лица — работник предприятия, являющегося участником «зарплатного» проекта,с теми же условиями кредитования.
    Согласно расчета получается, что:

    • Возможная сумма кредита — 1 516 083,39 руб.
    • процентная ставка получается – 16,50 % «годовых»
    • ежемесячный аннуитетный платеж составит – 21 000.00 руб.
    • сумма переплаты (по процентам) за 15 лет – 6 043 917,26 руб.

    3. Если физическое лицо оформляет ипотеку на общих условиях но оформляет страховку.
    Согласно расчета получается, что:

    • Возможная сумма кредита — 1 561 620,43 руб.
    • процентная ставка получается – 16,00 % «годовых»
    • ежемесячный аннуитетный платеж составит – 21 000.00 руб.
    • сумма переплаты (по процентам) за 15 лет – 5 998 382,29 руб.

    Итак, во всех случаях по кредиту за 30 лет клиент Сбербанка выплатит банку дополнительно около 6 млн. руб. Квартира получается – по цене трёх квартир! Это дороговато! Хорошо хоть комиссии по кредиту отсутствуют и досрочное погашение можно осуществлять без проблем.

    А максимальный размер кредита для каждого клиента, определяется на основании оценки его платежеспособности, и не может превышать 80 % стоимости кредитуемого объекта. недвижимости или его части. Следовательно, прежде чем обращаться в Сбербанк за кредитом, необходимо накопить первоначальный взнос в нужной сумме — минимум 20 % от ориентировочной стоимости квартиры.

    Документы на оформление ипотеки в Сбербанке

    Последняя корректировка материала произведена 26.01.2015 года.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Комментарии 2 Комментирование отключено

    Последние новости на сегодня

    08.04.19
    Льготный автокредит Кредит Урал Банка с господдержкой на 2019 год

    Что такое первичная ипотека и её условия в Сбербанке и других банках

    Приобрести собственное жильё или улучшить жилищные условия – желание многих одиноких людей и семейных пар. Государством представлена такая возможность — работающий гражданин может оформить долговые обязательства в виде вторичной ипотеки и, проживая в жилом помещении, постепенно его выкупить. Приобрести новое жильё, при наличии финансовых возможностей, позволит первичная ипотека.

    Читайте так же:  Для чего используется акт кс-17

    Что такое первичная ипотека и отличия от вторичной

    Первичная ипотека – залог при предоставлении кредита, в виде нового недвижимого имущества. Под «новым» подразумевают жильё, которое ранее на праве собственности ни кому не принадлежало. Оно приобретается на любой стадии строительства, где застройщик берёт на себя обязательство построить объект и передать его собственнику. При этом, невыполнение обязательств заёмщиком, влечёт переход собственности в распоряжение кредитной организации, для погашения долга, понесённых убытков.

    Вторичная ипотека представлена имущественным залогом недвижимым имуществом права, на которое ранее имели иные собственники. Например: квартира, которую продают собственники.

    Между этими видами залогового имущества имеются существенные отличия, представленные следующим:

    Таким образом, будущий владелец, исходя из личных предпочтений и жизненных условий, зная риски при проведении сделок с недвижимостью, определяет возможность приобретения нового или вторичного жилья.

    Особенности первичной ипотеки

    Первичное ипотечное кредитование имеет ряд особенностей оформления и порядка реализации прав собственника, в их числе:

    • договор заключается в отношении только на возводимые застройщиком дома или помещения;
    • залогом представлено не само помещение, но право на залоговый объект;
    • документы на право владения собственностью и ипотечные обязательства закрепляются после сдачи объекта застройщиком;
    • владелец залогового объекта вынужден готовить документы два раза: первый для подготовки долевого договора, второй – регистрационных действий при оформлении прав собственности.

    Представленные особенности не оказывают особое влияние на время подготовки необходимых для договора ипотеки документов. Сотрудники кредитных организаций оказывают консультативную и практическую помощь полным объемом.

    Предложения банков

    Услуги первичного ипотечного кредитования на рынке жилья предоставляет ряд финансовых учреждений. Их перечень, особенности условий представлены ниже размещённой таблицей.

    Первичная ипотека в Сбербанке

    Сбербанк России – занимает лидирующие позиции по ипотечному кредитованию в стране. Одним из перспективных направлений представлено кредитование жилья во вновь возведённом жилье. В настоящее время, рамками акции, банком снижены процентные ставки по этому виду своей деятельности.

    Преимущественные условия ипотечных кредитов для клиентов представлены следующим:

    1. Одними из самых низких ставок по процентам погашения долговых обязательств.
    2. Исключение комиссионных сборов.
    3. Наличие специальных программ предоставления кредитов вновь созданным молодёжным семьям.
    4. Индивидуальное отношение к рассмотрению обстоятельства кредитования для каждого клиента.
    5. Особые условия рассмотрения возможности предоставления кредитов лицам, пользующихся услугами банка (наличие текущих, зарплатных счетов).
    6. Выполнение долговых обязательств предусматривает равномерное, пропорциональное внесение ежемесячных платежей.
    7. Возможность учесть дополнительный доход без справок
    8. Кредитование пенсионеров до достижения возраста 75 лет.
    9. Огромная филиальная сеть.
    10. Льготная субсидированная ставка с рядом застройщиков.
    11. Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми под 6%.

    Вместе с тем, банк предоставляет возможность для погашения долговых обязательств в полном объеме, частично и первого взноса использовать материнский капитал.

    Требования к заемщику и недвижимости

    Соискателям кредитной поддержки Сбербанка России предъявляются стандартные требования:

    • гражданство Российской Федерации;
    • возраст представлен пределами от двадцати одного года до семидесяти пяти лет;
    • срок трудовой деятельности на предприятии при обращении должен быть более шести месяцев;
    • общий срок трудовой деятельности, за предыдущие пять лет, должен составлять более одного года;
    • количество созаёмщиков не должно превышать трёх человек, при этом наличие законного брака делает супруга им автоматически, за исключением случаев отсутствия гражданства, особых условий брачных отношений (договора).

    Требования к новой залоговой жилой площади ограничены следующими условиями:

    1. Расположение объекта. Ипотека может быть оформлена на все территории страны.
    2. На время подготовки документов на залог имущества, должны быть оформлены права на предмет залога или закреплено поручительство.
    3. При использовании в качестве залогового имущества отдельно стоящего жилого дома, обязательно внесение залоговых обязательств на землю где он построен.

    Вместе с тем, обязательным требованием к ипотечному залогу является заключение договора страхования, признанными банком страховыми компаниями.

    Порядок оформления

    Принятие решения и последующие оформление ипотечного кредита рекомендуют проводить в ниже представленном порядке:

    1. Следует изучить рынок недвижимости в регионе проживания. Эти действия позволят определить примерную сумму недостающих для покупки средств.
    2. Ознакомиться с программами банка, что позволит выбрать наилучшие условия займа первичной или вторичной ипотеки. При этом учесть особые личные условия (материнский капитал, молодая семья и прочее).
    3. Оценка собственного финансового состояния, возможность его официального подтверждения.
    4. Подготовить надлежащие документы.
    5. Удобным способом представить документы и написать заявку на предоставления ипотеки в банковское учреждение.
    6. При получении течением трёх – пяти дней положительного решения заняться подбором варианта приобретения недвижимости или прав на него при строительстве нового жилья.
    7. После подбора жилья подписывается договор кредитования и график погашения долговых обязательств.

    Следует отметить, что положительное решение о предоставлении ипотечного кредита, действительно течением шестидесяти дней. При нарушении этого срока процедуру согласования придется пройти повторно.

    Для согласования вопроса предоставления ипотечного кредита для приобретения строящегося жилья, соискатель обязан представить следующие документы:

    • документ, удостоверяющий личность и его копию;
    • копия книжки, подтверждающей трудовую деятельность;
    • справки, подтверждающие заявленные доходы;

    Банк имеет право запросить дополнительные документы, если представленная заявлением информация не находит своего полного подтверждения или отдельные её части выглядит неоднозначно. Более подробно документы для ипотеки Сбербанка расписаны в специальном посте.

    Дополнительные сервисы электронной регистрации, безопасных расчетов и аккредитива

    Наряду с преимущественными условиями ипотечного кредитования Сбербанк предлагает клиентам использовать дополнительные возможности безопасных сделок и аккредитива. Порядок расчётов представлен тремя шагами:

    1. Клиент банка размещает средства на специальном счёте Центра по оплате недвижимости.
    2. Центр оплаты имущественных сделок запрашивает сведения в Росреестре о регистрационных действиях в отношении сделки.
    3. При подтверждении события регистрации, сумма по договору переводится на счёт продавца.
    Читайте так же:  Проведение банкротства предприятия

    Кроме того, банком предоставлена возможность электронной регистрации сделки. Процедура происходит в следующем порядке:

    • представитель банка или ответственное за строительство лицо отправляет документы для регистрации в электронном виде Росреестру;
    • сотрудники Росреестра регистрируют сделку;
    • после регистрации, выписка ЕГРН и договор направляют на электронный адрес покупателя.

    Меры, направленные на автоматизацию процесса регистрации прав собственности позволяют значительным объёмом сократить время оформления сделки.

    Досрочное гашения

    Досрочное выполнение кредитных обязательств банком не ограничивается. Внести необходимую сумму можно в кратчайшие сроки после получения кредитной линии при соблюдении следующих условий:

    • проинформировать банк заявлением или в сбербанк онлайн;
    • в назначенный день должна быть в наличии требуемая сумма (наличными или на счёте).

    Следует отметить, что штрафные санкции или другие платежи за досрочное гашение обязательств не предусмотрены.

    Страхование

    Программа предусматривает обязательное страхование ипотечного залога, здоровье и жизнь кредитора. В случае отказа от страхования ставка увеличивается на один процент.

    Более подробно ипотечное страхование и можно ли отказаться от страховки вы можете узнать далее.

    Плюсы и минусы первичной ипотеки

    Практика использования ипотечного кредитования, при решении вопросов обеспечения жильём, показала положительные и отрицательные стороны этого процесса. Так, к положительным относят:

    • более низкую стоимость жилья;
    • приобретение недвижимости без «истории»;
    • возможность участвовать в различных государственных программах, таких как ипотека под 6 процентов, например.

    Вместе с тем, отмечены негативные моменты приобретения жилья с помощью кредитования:

    • проценты за использования кредита, страхование могут выглядеть суммой приближенной к полной стоимости жилой площади;
    • риск долгостроя, застройщики, стремясь быть конкурентоспособными еще предоставляют не всегда достоверную информацию о ходе строительства жилья.

    Принятие решения об использовании ипотечного кредита для решения жилищного вопроса, является личным решением гражданина. Но возможность уже сегодня приобрести и использовать квартиру или дом вполне сравнимо с долгими годами сбора средств на их приобретение.

    Подробно ипотека в новостройке у нас разобрана в отдельном посте. О том, стоит ли брать ипотеку, вы можете узнать далее.

    Ждем ваших вопросов.

    Всегда на связи наш юрист, который поможет вам определиться с вариантом жилья и ипотекой.

    Кто может получить квартиру по ипотеке в Сбербанке и что для этого нужно?

    Для многих семей получение ипотечного кредитования является единственной возможностью решить жилищный вопрос. На сегодняшний день множество банков предлагают свои условия по покупке жилья за счет банковских средств, но люди все чаще доверяют проверенным организациям с многолетним опытом. К таким финансовым организациям относят Сбербанк, отличающийся низкими ставками и высокой степенью надежности.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

    Кому дают кредит на покупку жилья и что требуется для получения?

    Сбербанк был и остается одним из востребованных банков в нашей стране. Это, прежде всего, связано с надежностью и особыми лояльными условиями по отношению к клиенту. Особенно это касается тех лиц, которые зарекомендовали себя как добросовестные заемщики. Для клиентов, являющихся пользователями карт Сбербанка, а также имеющих вклады в этом банке, есть особые привилегии в виде сниженной процентной ставки.

    При получении ипотеки должны быть соблюдены условия, касающиеся заемщика и правил оформления документов, а также выбранного жилья.

    Требования со стороны банка предъявляются к личности заемщика и его образу жизни. Качества жилья, выбранного для покупки, также имеет первостепенное значение при одобрении кредитования.

    [3]

    Основные требования

    К недвижимости

    Выбранная недвижимость должна отвечать всем заявленным критериям:

    • она должна быть куплена на территории РФ;
    • валюта для кредитования – рубли;
    • объект страхуется на весь период залогового имущества, таким образом, существует два вида страхования: обязательное на имущество и по желанию клиента на потерю жизни и здоровья заемщика.

    В качестве объекта недвижимости может быть новостройка. Первый взнос по кредиту составляет 15% от стоимости жилья. Максимальный срок кредита в таком случае составляет 30 лет.

    По желанию заемщика может быть приобретено и готовое жилье, но ставка на него выше, чем на новостройку. Срок кредита также может достигать 30 лет.

    К заемщику: сколько нужно отработать, чтобы взять кредит на квартиру и другие критерии

    Клиенты иногда жалуются на высокие требования, предъявляемые к заемщикам жилья. Однако впоследствии замечают, что процедура по оформлению ипотеки проходит в отлаженных условиях. Это достигается путем предоставления полного списка необходимых документов и соответствия заемщика всем указанным условиям.

    Заявку, отправленную на получение ипотеки, можно подать при наличии следующих критериев у заемщика:

    1. Возраст заемщика должен начинаться от 21 года и не должен превышать отметки в 75 лет. При этом допускается обращение за предоставлением кредита со стороны пенсионера, но его возраст на момент расчета должен быть не более 75 лет.
    2. Стаж на последнем месте работы не должен быть менее полугода. При этом суммарный срок общего трудового стажа не может быть менее одного года.
    3. Доход должен быть подтвержден официальными документами.
    4. Общая сумма дохода должна позволять оплачивать долг по ипотеке и прочие расходы.
    5. Кредитная история должны быть безупречной.

    [2]

    Это стандартные условия для подачи заявки на получение ипотеки. В других банках предъявляются подобные требования, но основное отличие Сбербанка состоит в том, что банк предоставляет ипотеку неработающим пенсионерам и указывает в заявке дополнительный доход, основываясь на словах клиента, что в значительной степени может увеличить вероятность одобрения большей суммы.

    Читайте так же:  Покупка квартиры с материнским капиталом пошаговая инструкция

    Быстрое рассмотрение заявки и наиболее низкие ставки ждут тех клиентов, которые получают зарплату или пенсию на карту Сбербанка.

    К созаемщикам: кто может входить в их число?

    Требования, предъявляемые к созаемщикам, являются стандартными, и применяются во многих банках. Допускается привлечение не более трех созаемщиков. Они нужны в тех случаях, когда размер кредита велик, а заемщик по предоставленным доходам не может самостоятельно оплачивать ежемесячный платеж. Если заявленный доход не соответствует ежемесячному платежу, тогда заемщик правомочен привлечь участие созаемщиков.

    Созаемщиками могут быть:

    • близкие родственники;
    • законный супруг или супруга;
    • третьи лица, например, друзья или коллеги по месту работы.

    В соответствии с законодательством, законный супруг автоматически становится созаемщиком по ипотечному договору.

    Для того чтобы быть созаемщиком, необходимо представить банковской организации следующие документы:

    1. Паспорт.
    2. Документ, свидетельствующий о постоянном проживании на территории РФ.
    3. Номер налогоплательщика.
    4. Для супругов нужно предоставить свидетельство о заключении брака.
    5. Трудовую книжку, где будет проставлена отметка о последнем месте работы, на котором созаемщик должен числиться не менее полугода.
    6. Справу о доходах за последние 6 месяцев. Она предоставляется в месте, где работает созаемщик.
    7. Документ, подтверждающий окончание или учебу в высшем учебном заведении.

    Весь комплект документов схож с тем, что предоставляют заемщики.

    К поручителю

    Наличие поручителя по ипотеке становится своеобразной гарантией для Сбербанка в том, что в случае непредвиденной ситуации финансовые средства, предоставленные заемщику, не будут бесследно утеряны и вернутся в банк.

    Решение, принимаемое банком о том, подходит ли гражданин под статус поручителя или нет, определяется на основе заполняемой анкеты.

    Иногда кредитная организация принимает решение об отказе выдаваемой суммы только из-за неблагоприятной анкеты поручителя. К поручителю предъявляют следующие требования:

    • в приоритете остается гражданство РФ, но в некоторых случаях допускается поручительство со стороны иностранца;
    • возраст установлен в тех же пределах, что и у заемщика, то есть от 21 до 75 лет;
    • регион, являющийся местом жительства претендента на поручителя, должен совпадать с таковым у заемщика;
    • нужно проработать хотя бы полгода на последнем месте работы, и иметь не менее одного года трудового стажа.

    Идеальным вариантом считается, если поручителем хочет стать молодой человек после службы в армии, и которому уже исполнилось более 25 лет. Женщины после декрета также считаются идеальными претендентами в поручители.

    Документы, которые должен предоставить будущий поручитель, состоят из:

    • паспорта, где будет проставлен штамп о регистрации;
    • справки с места работы, где будет подтвержден доход;
    • военного билета для мужчин;
    • анкеты поручителя.

    Что еще требуется для того, чтобы получить одобрение банка?

    Сбербанк предъявляет дополнительные условия, обязательные для исполнения. К таким условиям относят независимую оценку жилой площади, если речь идет о вторичном жилье. Услуги оценщика полностью ложатся на плечи заемщика. Специалист определяет рыночную стоимость жилья и делает предварительный прогноз о ее стоимости через некоторое количество лет.

    Обязательная оплата страхования залогового имущества – необходимое условие от банка. Это важно для банка, который должен быть уверен в том, что с недвижимостью, обремененной кредитными обязательствами, должно быть все в порядке. Это касается непредвиденных ситуаций, возникающих с жилплощадью. Поэтому заемщик должен ежегодно оплачивать этот вид страхования.

    Покупка жилья по ипотеке – это ответственный процесс, подразумевающий изучение всех условий и подводных камней. Сбербанк является надежной банковской организацией, но требования к заемщику и другим участникам ипотечной сделки остаются строгими. Это позволяет избежать риска потери финансовых средств, предоставляемых кредитной организацией.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Источники


    1. Харин, Г. М. Краткий курс судебной медицины / Г.М. Харин. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 304 c.

    2. Конституционное право зарубежных стран; АСТ, Сова — Москва, 2010. — 160 c.

    3. Чиркин, В. Е. Основы сравнительного правоведения / В.Е. Чиркин. — М.: МОДЭК, НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, 2014. — 392 c.
    4. Бредихин, А. Л. Правоведение. Учебное пособие / А.Л. Бредихин. — М.: Феникс, 2015. — 256 c.
    5. Теория государства и права. — М.: Форум, Инфра-М, 2008. — 624 c.
    Что такое первичная ипотека и её условия в сбербанке и других банках
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here