Что значит интернет-эквайринг преимущества и недостатки системы

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Что значит интернет-эквайринг преимущества и недостатки системы" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Недостатки интернет-эквайринга

Что означает данный термин? По большому счету, это услуга, благодаря которой появляется возможность оплатить какой-либо товар, работу или услугу, используя для этих целей собственную пластиковую карту, выданную одним из банков. Суть заключается в том, что потребитель вводит необходимые данные своей карты, после чего определяется и проверяется вся нужная информация, которая требуется для проведения успешного платежа.

[1]

Интернет-эквайринг – это достаточно сложный сервис, который требует значительной подготовки. Однако для потребителя это простая и очень удобная услуга. Участие в процесс принимают несколько сторон, в частности, банк-эмитент, который выдал пластиковую карту, банк-эквайер, предоставляющий данную услугу, процессинговый центр, обрабатывающий поступающую информацию и отвечающий за безопасность совершаемых операций, а также субъект электронной коммерции и непосредственно сам потребитель.

Преимущества, которыми обладает виртуальный эквайринг в Москве, очевидны. Это удобство пользования, легкость проведения всевозможных платежей, высокая степень безопасности, отсутствие необходимости покидать помещение и многое-многое другое. Наличие большого количества достоинств, делает данную услугу очень востребованной, в том числе и в нашей стране.

Однако, при всех преимуществах интернет-эквайринга, он не лишен и недостатков. Их не так много, как могло бы показаться на первый взгляд, однако про них все же нужно знать. Среди основных негативных моментов интернет-эквайринга выделяется:

  • Сложности в узаконивании деятельности коммерческой организации в интернете;
  • Негативная анонимность, которая выражается в недоверии к принадлежности определенного проекта к указанной компании;
  • Привлекательность для разного рода мошенников, из-за чего безопасность данной платформы может снижаться;
  • Вытеснение с профильного рынка традиционных оффлайн-предприятий, а не здоровая конкуренция с ними;
  • Недоверие к товарам, продаваемым через интернет, со стороны отечественных потребителей (здесь проблема заключается в особенностях менталитета наших граждан);
  • Отсутствие возможности собственными глазами и руками ощутить понравившийся товар;
  • Необходимость ожидания доставки, какой бы оперативной она не была.

Несмотря на наличие недостатков, интернет-эквайринг все же является очень популярной и доступной услугой. Подключить ее вы можете здесь.

Что такое интернет-эквайринг, зачем он нужен, и как его подключить для онлайн-платежей

Подробная статья о том, что такое эквайринг, зачем он нужен и как его подключить, как это работает в реальной жизни, что обеспечивает защиту денежных средств и данных держателей пластиковых карт, а также какие преимущества и недостатки присущи подобной системе.

Сегодня продажи в интернете стали такой же обыденностью, как ежедневный ритуал похода в продуктовый магазин. И если к первым появившимся интернет-магазинам люди относились с некой осторожностью и опасались быть обманутыми, то сейчас аудитория стала более чем лояльной.

Теперь многие предпочитают приобретать определённую категорию товаров в интернете, так как это удобно и выгодно. И всё больше покупателей готовы совершать онлайн-платежи с использованием банковской карты.

Раньше продажи в интернете осуществлялись по следующей схеме: покупатель заказывал товар, его доставлял курьер и на месте принимал оплату. Или же товар отправлялся по почте наложенным платежом.

С приходом интернет-эквайринга рассчитываться и принимать оплату за купленный товар стало намного проще. Причём выгоды здесь очевидны как для покупателя, так и для продавца. Обо всём этом и о том, что такое интернет-эквайринг, как он работает и как его подключить будет подробно рассказано ниже.

Что такое интернет-эквайринг: определение

В предыдущей статье бизнес-портала «BizBe» было детально рассмотрено определение эквайринга. Здесь же отдельное внимание уделено именно интернет-эквайрингу.

Итак, интернет-эквайринг – это специализированый платёжный сервис (услуга банка-эквайера), позволяющий осуществлять оплату товаров и услуг в режиме онлайн (в интернете) с использованием пластиковых банковских карт.

Для того чтобы человек мог воспользоваться интернет-эквайрингом для оплаты товаров, у него должна быть карточка банка-эмитента, допускающего совершение подобных денежных операций. А также поставщик или продавец товаров и услуг должен предоставлять возможность покупателям совершать оплаты через платёжный интерфейс.

Для оплаты в интернете покупателю достаточно ввести в специальную форму номер банковской карты, её срок действия или трёхзначный код CV2, нанесённый с обратной стороны карты (над считывающей полосой справа). После введения всех этих данных с карточки списывается требуемая сумма и перечисляется продавцу. Занимает обычно такая процедура не более 1-2-х минут.

Каждый предприниматель, задумывающийся открыть интернет-магазин, обязательно должен позаботиться о подключении интернет-эквайринга. Так как это увеличит количество продаж и лояльность покупателей. Причём на налогообложение интернет-магазина это никак не повлияет.

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Преимущества

Для продавца или организации

Для покупателя или потребителя

Увеличение продаж и лояльности покупателей или клиентов за счёт возможности выбора удобного способа оплаты.

Удобство оплаты, так как для этого не нужно идти в банк или оплачивать товар наложенным платежом на почте. Отсутствие комиссий. Оплатить покупку можно из дома или офиса, имея под рукой компьютер, ноутбук или смартфон с доступом в интернет.

Возможность продажи 24/7, так как оплачивать товары или услуги можно в любое время суток и при этом не участвовать в самом процессе – деньги автоматически перечисляются на счёт продавца.

Выбрать, оплатить товар или услугу можно в любое удобное время и день, ознакомившись лишь с условиями доставки или оказания услуг.

Улучшение качества взаимодействия с покупателем и увеличение скорости доставки товара или оказания услуг.

Уверенность в том, что товар есть на складе продавца и гарантия того, что он будет доставлен в указанные сроки.

Возможность продавать товары через интернет по всему миру – глобальные масштабы бизнеса.

Широкий ассортимент качественных или эксклюзивных товаров по цене значительно ниже, чем в офлайн-магазинах.

Отсутствие риска получить отказ в оплате от покупателя при получении товара, так как оплата была совершена заранее – до отправки товара.

Читайте так же:  Налоговый режим енвд

Снижение риска от взимания дополнительных плат не указанных в условиях сотрудничества с продавцом или организацией оказывающей услуги.

Частичная автоматизация бизнеса – оплата и зачисление денег на счёт происходит автоматически. Продавцу надо лишь отправить товар или оказать услугу.

Получение возможности оперативного возврата денежных средств при несоответствии купленного товара (при условии его возврата продавцу).

[3]

Недостатки

Для продавца или организации

Для покупателя или потребителя

Низкая осведомлённость отечественных потребителей обо всех возможностях и преимуществах интернет-эквайринга, а также недоверие, связанное с мошенничеством в интернете и страхом кражи данных банковских карт.

Наличие небольшого риска быть обманутым мошенниками или недобросовестными продавцами.

Ограниченное количество банков дающих возможность работать с системой оплат интернет-эквайринга.

Присутствует риск кражи личных данных пластиковой карты при неосторожных платежах в интернете на подозрительных сайтах.

В электронной платёжной системе может произойти сбой, который способен привести к существенной потере покупателей или клиентов – особенно если сбои систематические.

Сложно проверить принадлежность той или иной организации к конкретной компании, а также убедиться в законности экономической деятельности продавца.

Комиссия банков-эквайеров до 6% взымаемая с каждого платежа.

Доставка товара большинства интернет-магазинов хоть и оперативная, но нередко приходится ожидать купленный товар от нескольких дней до 2-х месяцев.

Необходимость предоставления банку-эквайеру документов и информации об осуществляемой экономической деятельности.

При оплате товара или услуги система может дать сбой, что способно привести к списанию денежных средств, но не зачислению их продавцу.

Банк может отказать в предоставлении услуги интернет-эквайринга без разъяснения причин.

Не все пластиковые банковские карточки доступны для совершения онлайн-платежей через интернет.

Стоит отметить, что ряд недостатков не являются критическими и они временны. Например, плохая осведомлённость отечественных потребителей о возможностях оплат в интернете и о безопасности данной процедуры вызвана тем, что популярность интернет-торговли в СНГ ещё не так велика, как в Европе или США. Однако ежедневно всё больше людей начинают приобретать товары на отечественных и зарубежных торговых интернет-площадках. Яркий пример тому AliExpress.

Участники интернет-эквайринговой системы

Чтобы в полной мере понять суть интернет-эквайринга, нужно познакомиться со всеми участниками подобной платёжной системы.

В роли участников выступают:

  • Банк-эквайер с процессинговым центром, в котором у продавца открыт действующий расчётный счёт, куда поступают все денежные средства перечисляемые покупателями.
  • Банк-эмитент, который выпускает пластиковые карточки и выдаёт их покупателям.
  • Покупатель – держатель банковской карточки, имеющий в наличии ноутбук или компьютер с подключенным интернетом и возможностью пользования платёжным интерфейсом.
  • Продавец – интернет-магазин, предлагающий товары и принимающий за них оплату через интернет-эквайринг.
  • Электронная платёжная система, являющаяся посредником между всеми перечисленными выше участниками.

Также в данной цепочке участников может присутствовать и традиционная платёжная система, обслуживающая пластиковые карты, как средства для совершения оплат товаров или услуг. К ней можно отнести знаменитые MasterCard и Visa International.

В традиционной платёжной системе также участвуют процессинговые центры и расчётные банки.

Схема интернет-эквайринга на реальном примере

Теперь что касается самого процесса расчётов в интернете пластиковыми картами. Он выглядит следующим образом.

Этап 1. Покупатель находит интересующий его товар в каталоге интернет-магазина.

Этап 2. Покупатель оформляет покупку, выбрав вариант оплаты пластиковой картой.

Этап 3. В появившийся интерфейс вводится вся необходимая информация банковской карты (её номер, срок действия и CV2).

Этап 4. Происходит процесс аутентификации запроса к банку-эмитенту (финансовой организации выдавшей карту).

Этап 5. После аутентификации происходит авторизационный запрос, перенаправляемый в международную платёжную систему.

Этап 6. На данном этапе происходит информирование об одобрении или отказе платежа.

Этап 7. Покупатель и продавец информируются об оплате или её отказе.

Этап 8. Специальный клиринговый файл отправляется в Расчётный банк, который переводит возмещение на счёт продавца.

Может показаться, что это долгий процесс. Но на самом деле оплата товара с помощью интернет-эквайринга занимает не более 2-х минут.

Как подключить услугу интернет-эквайринга и к кому обращаться

Подключение через банк-эквайер

Это самый популярный способ подключения интернет-эквайринга. Владельцу интернет-магазина достаточно отправиться в банк, который оказывает услуги эквайринга, предоставить необходимые документы и заключить договор.

Из документов может понадобиться:

  • Свидетельство или копия о государственной регистрации ИП и о постановке на учёт в налоговой инспекции.
  • Договор аренды или субаренды помещения (если таковое имеется).
  • Ксерокопия паспорта предпринимателя, руководителя или генерального директора, а также главного бухгалтера.
  • Документ, подписанный предпринимателем или директором, в котором находится список всех лиц имеющих доступ к личному кабинету или право на проведение различных настроек платёжной системы и интернет-магазина.
  • Оттиск печати и образец подписи предпринимателя или руководителя организации.

Это всё то, что банк чаще всего требует у клиента при первом обращении. Перечень необходимых документов можно уточнить в самом банке или на официальном сайте финансового учреждения.

На проверку всех предоставленных документов может уйти от 2-х недель до 1-го месяца.

В России услуги интернет-эквайринга предоставляют: Сбербанк, АльфаБанк, ВТБ-24, Банк Русский стандарт и другие. В Республике Беларусь: Беларусбанк, Приорбанк и БПС-Банк.

Перечень банков предоставляющих услугу интернет-эквайринга постоянно растёт. Поэтому целесообразно будет уточнить подобную информацию в любом интересующем банке.

Комиссии и стоимость услуг банка-эквайера будут напрямую зависеть от оборота денежных средств компании. Так например, малому и среднему бизнесу услуга будет предоставлять с комиссией до 6%. А крупные компании будут работать с комиссией до 3% — потому что ежемесячные обороты продаж большие.

Работа с банком-эквайером имеет ряд плюсов:

  • Прямое сотрудничество с банком (отсутствие посредников).
  • Низкая процентная ставка комиссии.
  • Защита денежных средств.

Из недостатков можно отметить:

  • Сложность подключения (ожидание решения до 1 месяца, риск получения отказа и большой пакет документов).
  • Нужно подстраиваться под условия банка и менять ряд настроек в сайте интернет-магазина.
Читайте так же:  Как получить микрозайм — варианты получения займа

Подключение с помощью агрегатора

Данный способ подключения интернет-эквайринга намного проще, чем в банке. В данном случае надо предоставить минимальный пакет документов, а ждать придётся не больше 3-х рабочих дней. При этом оплата за подключение, чаще всего, не взымается.

Агрегаторы позволяют покупателям самостоятельно решать каким наиболее удобным способом будет произведена оплата товара – банковская карта, электронные деньги, списание средств с баланса мобильного телефона и т.д.

Самые популярные и надёжные компании-агрегаторы в Рунете это: Робокасса, Интеркасса, RuRu, Деньги.Online и PayU. Их комиссия не превышает 5%, хотя для многих, особенно начинающих предпринимателей, это может являться недостатком.

Видео (кликните для воспроизведения).

Положительной стороной использования агрегаторов является:

  • Возможность предложить покупателям практически все доступные способы оплаты приобретаемого товара.
  • Оформление документов, их проверка и заключение договора не превышает больше 3-х дней, а подключается услуга минимум за 1 день.
  • Отсутствие оплаты за подключение интернет-магазина к агрегатору.

Негативная сторона агрегаторов это:

  • Высокая комиссия – почти 5% независимо от оборотов.
  • Наличие лишнего звена в цепочке клиент-банк.

Что гарантирует безопасность совершаемых картой платежей

Вопрос безопасности интересует не только покупателей, но и продавца, банка-эквайра и банка-эмитента. Поэтому сегодня онлайн-платежи защищаются от мошенников следующими технологиями.

SSL – протокол шифрования, который обеспечивает безопасную связь клиента с сервером для защиты вводимых покупателям данных своей банковской карты.

3D Secure – дополнительная защита платежей по банковским картам созданная компанией VISA.

PCI DSS – стандарт, устанавливаемый для процессинговых центров банков. Он утверждён практически всеми существующими системами, связанными с работой с пластиковыми платёжными картами.

Сегодня защита электронных платежей имеет высокий показатель надёжности и постоянно совершенствуется. Все приведённые средства используют как банки-эквайеры, так и агрегаторы, а также банки-эмитенты.

В завершении хотелось бы отметить, что каждый предприниматель, имеющий или желающий открыть собственный интернет-магазин должен позаботиться о подключении интернет-эквайринга. Так как от возможных способов оплаты зависят продажи. Однако если интернет-магазин открывается по дропшиппингу, то эквайринг здесь не имеет смысла.

Что значит интернет-эквайринг? Преимущества и недостатки системы

На сегодняшний день, интернет-эквайринг – это не просто услуга по выполнению платежей, но и достаточно мощное средство сократить расходы, связанные с управлением продажами.

Что означает термин интернет эквайринг

Слово «эквайринг» переводится с английского языка как «покупка». Сущность услуги – использование кредитной карты для оплаты, без пользования наличными средствами. По своей значимости пластиковая карта вплотную приближается к мобильным гаджетам.

Подобно тому, как мобильная телефонная связь поначалу была не слишком удобной и примитивной, нечто подобное пережила и эквайринговая платежная система. Поначалу на кассах применяли импринтеры – механические приспособления, снимавшие «бумажную копию» платежной карты вместе с ее реквизитами.

Главным недостатком такой системы было – это отсутствие связи с кредитной организацией, а, значит, и возможности проверить, есть ли у клиента на счете необходимая денежная сумма. Если речь шла о недешевых покупках (например, мебель), работник магазина связывался с банком, чтобы избежать обмана.

С развитием технологий появились новые электронные приспособления – терминалы, обеспечивающие связь с отделением банка при выполнении расчетной операции. Именно они используются в настоящее время в торговых центрах.

Развитие рынка интернет-эквайринга

Причины для роста популярности интернет-эквайринга за последние 2-3 года следующие.
• Непрерывный рост объемов Интернет-торговли.
• Ожидаемые дополнения в закон «О защите прав потребителей», согласно которому, интернет-магазины будут обязаны принимать платежи при помощи банковских карточек. По мнению специалистов, удельный вес безналичных расчетов превысит 70%.
Интернет-эквайринг имеет такие преимущества.
• Дополнительное привлечение клиентов, которые отдают предпочтение покупкам товаров и услуг через интернет.
• Создание для покупателей дополнительного сервиса, что повышает привлекательность Интернет-торговли.
• Работа онлайн-магазина в режиме 24/7, что также способствует увеличению объемов продаж. Теперь покупатель сможет делать заказы товаров и услуг расплачиваться за товары в любое, удобное для него время, не считаясь с праздничными и выходными днями. Кроме того, покупатель более склонен к эмоциональным покупкам в интернете, чем в обычном торговом центре. Тем более, что он расстается не с деньгами в кошельке, а происходит списание их со счета, что психологически менее болезненно.
• Возможность приобретать товары и услуги в более широком ассортименте, чем в привычном торговом центре.
• Защищенность платежей. Специалистами разработаны меры для минимизации рисков.

Принципы работы

Конечно, пользование дополнительными мерами безопасности делает интернет-эквайринг более дорогостоящим, но при этом надежность его существенно увеличивается. Защищенными от денежных потерь оказываются как финансовая организация, так и сама компания-продавец. Процессинг-центр выполняет мониторинг денежных расчетов на ресурсе.

Кому платят клиенты?

• Банку эквайеру: за денежные операции, выполняемые между сторонами, пользующимися онлайн-эквайрингом.
• Международной платежной системе: за связь между эквайер- и эмитент-банками.
• Вознаграждение процессинг-центру выплачивается за то, что он выполняет техническое обеспечение процесса, обеспечивает безопасность, поддерживает веб-интерфейс, выполняет мониторинг денежных операций. Иногда договор с клиентом предусматривает услуги call-центра.
• Банку эмитенту: за обеспечение доступа покупателя к счету и возможность снять деньги с него.
Что влияет на цену услуги?
• Защищенность от фрода.
• Разновидность процессинг-центр: банковский или аутсорсинговый.
• Уровень обслуживания клиентов.
• Временной промежуток между оплатой и поступлением средств на счет компании, продающей товар или услугу.
• Участие онлайн-магазина в банковских партнерских программах.
• Вид продаваемых товаров или услуг.
• Величина оборота по электронным платежам.

Виды поставщиков эквайринга

• Агрегаторы – это совокупность сервисов, обеспечивающих возможность онлайн-покупок с оплатой электронными деньгами, банковскими картами и т. д. Они представляют разные платежные системы.
• Провайдеры – обеспечивают за определенную плату доступ в интернет и безопасность платежа.
• Банки. Являются основным поставщиком эквайринг-услуг. При относительно небольшой комиссии, у них – максимум требований к предоставленным документам.

Читайте так же:  Виды платежей в платежном поручении

Порядок подключения услуги: гайд для начинающих

Подключение интернет-эквайринга – это довольно просто, если действовать по следующей схеме.

Выбор поставщика услуг

Здесь все просто: достаточно сравнить тарифы, предлагаемые различными поставщиками услуг. Остается выбрать самые лучшие условия для составления договора. Если необходим обширный набор платежных инструментов (банковские карты, терминалы), альтернативные варианты расчета, — наилучшим решением станет агрегатор. У банка такие возможности отсутствуют. Кроме того, у агрегаторов минимум требований по масштабу бизнеса и документам.

Привлекательность кредитной организации как поставщика услуг – в минимальных комиссионных, повышенной безопасности передачи сведений, а также в прямом зачислении на счет предприятия-продавца. Если вы приняли решение работать с банком, — обратите внимание на такие моменты.
• Необходимость открытия в банке счета или депозита.
• Оплата комиссионных и оперативность подключения.
• Наличие в банке собственного процессинг-центра. Некоторые кредитные организации пользуются аутсорсинговой арендой.
• Величина комиссий от каждой операции.
• Применяемая платежная система.
• Время, необходимое для зачисления средств с момента совершения сделки. Как правило, на это уходит порядка суток.

Написание заявления осуществляется на сайте-поставщике услуг. Обратите внимание, чтобы все необходимые поля были правильно заполнены. От того, насколько правильно заполнена заявка, зависит решение о целесообразности заключения договора. Далее идет непосредственно составление и заключение договора.

Установка необходимого ПО

Система может функционировать только при условии установки соответствующих программ. Как правило, с этим не возникает никаких вопросов. При необходимости, организация, оказывающая услугу, предоставляет консультационную поддержку.

Последний этап – это выполнение тестового платежа и запуск системы в полном объеме.

Особенности криптовалютного эквайринга

Это новое слово в эквайринговых услугах. Главная особенность – возможность для осуществления платежей криптоденьгами без обмена на привычные виды валют. Криптовалютный эквайринг отличают.
• Анонимность.
• Высокая скорость.
• Минимум комиссий или полное их отсутствие.

Обладатели криптовалют часто сталкиваются со сложностями конвертации виртуальных денег в фиат. Помогают им в этом онлайновые обменники и разные электронные сервисы. Строго говоря, при подобных операциях конвертация криптовалют — фиат все-таки существует.

Однако, покупателю не нужно вникать в эти сложности и тонкости. Он получает возможность тратить виртуальную валюту, не сталкиваясь со сложностями конвертации.
Сдерживающим фактором является то, что в мире нет единого признания криптовалют. Однако, перспективы есть. Решение проблемы – укрепление позиций биткоина. Поэтому создание сервиса, на 100% привлекательного для потребителей – это вполне реально.

Вопросы и ответы

Рассмотрим самые распространенные вопросы относительно интернет-эквайринга.

Для любого сайта интернет-эквайринг представляет собой услугу для оплаты банковскими картами. Она набирает популярность у интернет-магазинов, поскольку очень удобно осуществлять расчеты с покупателями без применения наличности.

То же самое касается виртуальных игорных заведений, например, онлайн-казино. Разница с привычным расчетом на кассе лишь в том, что покупатель не обеспечивает контакт между платежной картой и терминалом, а вводит сведения в специальную форму на интернет-ресурсе.

В чем достоинства интернет-эквайринга для сайта?

С помощью этой услуги появляется возможность сократить затраты, связанные с применением наличных средств. Например, клиент заказал покупку в интернет-магазине наложенным платежом с доставкой (оплата при поступлении).

Служба доставки не сразу перечисляет деньги продавцу, а ждет, когда накопится более или менее значительная сумма. В результате формируется задолженность. Оплата банковской картой помогает этого избежать: сумма мгновенно поступает на расчетный счет компании-реализатора.

Иногда безналичная оплата на счет продавца – единственный способ расчета. Например, если интернет-магазин занимается обслуживанием предзаказов. Перевод денег на текущий счет не всегда удобен, поэтому интернет-эквайринг является единственным приемлемым вариантом.

Как это работает

Принцип работы интернет-эквайринга напоминает обычную кассу в магазине. Только касса – виртуальная, а наличные деньги не используются. Алгоритм при этом следующий.
• Клиент вводит информацию по своей банковской карте на сайте интернет-магазина или казино.
• Сумма поступает в банк-эквайер.
• Банк осуществляет перевод денег на счет интернет-магазина. Платеж обрабатывается компанией-провайдером. Она отслеживает безопасность сделки, чтобы злоумышленники не смогли воспользоваться данными карты.

Как правило, время прохождения платежа составляет от 2 до 3 рабочих дней. Конечно, оптимальный вариант интернет-эквайринга — это перевод средств в течение 1 рабочего дня. В этом случае, финансовый учет и подсчет прибыли запрещается.

Кто оказывает услугу эквайринга?

Услуга онлайн-эквайринга осуществляется банками и фирмами-провайдерами. Обязанности при этом разделены таким образом. Банк решает денежные вопросы, а провайдер оставляет за собой техническую часть.

Заказать услуги по подключению такой услуги на привлекательных условиях вы сможете в нашей компании. Оставьте заказ на сайте, и вскоре наш специалист позвонит вам для уточнения всех нюансов сотрудничества.

Эквайринг для сайта: учитываем все нюансы подключения

Планируя подключение эквайринга для сайта с целью организации быстрого проведения безналичных платежей, нужно в первую очередь определиться с организацией, оказывающей такую услугу. Это может быть как банк-эквайер, так и процессинговая компания, занимающаяся реализацией технической стороны подключения. При этом нужно обратить внимание на ряд моментов, характерных для подключения интернет-ресурса к системе эквайринга.

Заключение договора

Вид подписываемого документа зависит от того, сколько сторон участвует в обеспечении эквайринга. В большинстве случаев предусматривается одновременное участие кредитной организации и процессинговой компании, поэтому либо заключается несколько отдельных договоров, либо подписывается трехстороннее соглашение.

При этом эквайринг для сайта может предусматривать помимо проведения транзакций посредством банковских карт оплату альтернативным способом, что чрезвычайно важно для интернет-ресурса, нацеленного на повышение доходности и расширение бизнеса. Обычно такой вариант организации сотрудничества возможен, если эквайринг обеспечивает кредитная организация, оказывающая так называемые «агрегаторские» услуги на профессиональном уровне.

Читайте так же:  Как подготовиться к собеседованию с работодателем

Удобство подключения эквайринга для сайта заключается в том, что предоставление услуги и ее оформление осуществляется через сеть интернет, поэтому исключается необходимость физического присутствия в регионе, где находится основной офис виртуального магазина, представительства выбранного банка.

Важно, чтобы предусматривалась поддержка плательщика в круглосуточном режиме.

Необходимые документы и размер комиссии

Чтобы оформить эквайринг для сайта, интернет-ресурсу необходимо соответствовать ряду требований, предъявляемым кредитными организациями. Перечень документов может отличаться в конкретном случае, так как подключение интернет-эквайринга осуществляется в соответствии с внутренними документами банка. Обычно перечень необходимых документов выкладывается на сайте кредитной организации.

Что касается комиссии за предоставляемые услуги, здесь возможно несколько вариантов:

1. Незначительная комиссия на входе дополняется снятием платы за каждый перевод средств на банковский счет. В такой ситуации значение имеет совокупный размер тарифов.

2. Снятие комиссии с операций, составляющих максимальную долю оборота. Такое решение является самым выгодным для интернет-ресурса.

Следует помнить, что многие кредитные организации предусматривают возможность перевода клиентов на индивидуальные условия предоставления услуги эквайринга, если достигнуты существенные объемы операций.

Техническое обеспечение

Большинство систем управления сайтом (CMS) способны работать на готовых платежных модулях, если же интернет-магазин создан по уникальному проекту, при оформлении эквайринга для сайта предусматривается полноценная интеграция ресурса через предоставленный процессинговой компанией интерфейс программирования приложений (API). Подключением интернет-эквайринга могут заниматься как программисты интернет-магазина, так и фрилансеры. Обычно интеграция занимает не более 2-3 рабочих дней.

С появлением пластиковых банковских карт система товарно-денежных отношений вышла на качественно новый уровень, благодаря чему появилась возможность быстрее и удобнее производить расчеты. Первоначально платежные карты были созданы для упрощения обналичивая денежных средств, находящихся в банке. С течением времени их функционал расширился и появилась техническая возможность удаленной оплаты товаров и услуг. Одной из таких функций и явился эквайринг, представляющий собой технологический процесс оплаты товаров с помощью банковской карточки через POS терминал или сеть интернет.

Понятие «Acquiring» в переводе с английского означает «приобретение» и сегодня эквайринг представляет собой систему, позволяющую передавать электронные данные по протоколам, обеспечивающим списание средств со счета при покупке товаров или оказании услуги. Другими словами, это возможность что-то купить, не используя наличные, а осуществляя безналичный перевод средств, причем удаленно. Сегодня эта система стала чрезвычайно востребованной во всем мире и современные люди уже не могут без нее обойтись, поэтому наверняка многим будет интересно узнать о ней подробнее.

В настоящее время для малого бизнеса эквайринг представляет собой значительный интерес, поскольку выгодно привлекает состоятельных сограждан, предпочитающих расплачиваться карточками. Для внедрения системы эквайринга требуется установить специальный POS терминал, представляющий собой устройство с корпусом из пластикового материала для считывания данных с магнитной ленты и чипа карточки. Стоимость установки не очень высокая, причем реализовать ее можно сегодня в любой торговой точке, начиная от больших гипермаркетов и заканчивая круглосуточным супермаркетом. Система мобильная и удобная.

Условия сотрудничества предприятия с банком-эквайером, который предоставляет услуги эквайринга, оговариваются в заключаемом договоре. Следует отметить, что условия в банках разные, поэтому следует заблаговременно ознакомиться с ними, чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант. Зная, что значит эквайринг, а также понимая его особенности, можно заключить с банком договор и установить на своем предприятии POS-терминал.

Как пользоваться системой эквайринга

Современные POS комплексы принимают к оплате пластиковые банковские карточки платежных систем Visa и MasterCard, причем вне зависимости от банка-эмитента. Многие уже понимают, зачем нужен эквайринг, однако не все знают, как им пользоваться, хотя на самом деле это не так сложно. Что нужно для того, чтобы провести операцию? Покупатель должен иметь банковскую карточку и знать ПИН-код. Кассир магазина берет карточку и проводит ее через специальную щель, в ходе чего происходит считывание магнитной ленты. Далее вводится код товара и его цена, после чего продавец просит покупателя ввести секретный ПИН-код. После этого распечатывается чек и товар считается купленным.

Основные виды эквайринга

  1. Интернет эквайринг — оплата товаров и услуг через всемирную сеть интернет, когда номер карты вводится в специальной форме и человек проплачивает товар удаленно
  2. Эквайринг торговый — оплата за купленный товар в торговой точке (супермаркете, торговом центре, магазине)
  3. АТМ-эквайринг — снятие наличных с банковской карточки через банкомат

Наибольший интерес для торговых точек и физических лиц представляет собой торговый эквайринг, благодаря которому можно осуществлять покупки без использования наличных средств. Понимая, что означает данная система, следует добавить еще ряд преимуществ, которые получает организация при установке эквайринга:

  1. Исключение риска приема фальшивых денег
  2. Экономию на инкассации наличности
  3. Отсутствие проблем со сдачей и разменом
  4. Удобство обслуживания

Получив информацию о том, что это такое простыми словами, следует более подробно узнать о рейтинге банков, предлагающих услуги эквайринга, что поможет сделать верный выбор.

Эквайринг рейтинг банков

Планируя установить систему безналичных платежей, каждый предприниматель думает о том, как это сделать и какой из банков выбрать, чтобы иметь уверенность в надежной и бесперебойной работе. Действительно, одним их главных преимуществ эквайринга является скорость оплаты товаров, поэтому банк должен гарантировать со своей стороны хорошее соединение. Общую информацию о надежности могут дать отзывы тех, кто пользуется системой, однако лучше всего проанализировать рейтинг банковских учреждений, исходя из цены устанавливаемого оборудования. Ниже будет приведена таблица, которая поможет сориентироваться в современных услугах эквайринга, предлагаемых разными банками.

Банк Цена комплекса
ВТБ 24 6 500–42 000 руб.
ВТБ Банк Москвы Бесплатная аренда
Альфа-банк 8 200-8 900 руб.
Промсвязьбанк Аренда — бесплатно
Бинбанк Возможность покупки нового терминала в рассрочку по цене от 17 500 руб.
Тинькофф От 18 600 руб.
Сбербанк Покупка в рассрочку за 1 700-2 200 руб./мес. Бесплатная аренда
Точка Банк Индивидуальные условия
Читайте так же:  Кто имеет право на компенсацию за проезд к месту отдыха и обратно

Торговый эквайринг

Определившись с организацией, можно заключать договор с банком, в котором будут обговорены все условия использования POS терминала. Определить лучший банк затруднительно, поскольку каждый из них имеет свои преимущества и недостатки, так что здесь следует подходить индивидуально.

Чтобы выбрать наиболее выгодный торговый эквайринг, предприниматель должен не только проанализировать рейтинг банков, но также внимательно изучить условия, которые они предлагают. Здесь следует учесть следующие факторы:

[2]

  1. Условия покупки POS терминала или же аренды, особенности подключения (скорость соединения)
  2. Требования к товарообороту. Каждый банк предъявляет свои условия к минимальному объему безналичных операций, поэтому предприниматель должен иметь уверенность в том, что сможет его выполнить. Чем меньше оборот, тем выше комиссия за использование POS-терминала
  3. Скорость поступления денежных средств на счет продавца. Условия могут предусматривать перечисления, как в день сделки, так и в течение ближайших 5-10 дней
  4. Платежные системы, которые поддерживает банк (Visa, MasterCard, PayPal и так далее)
  5. Сроки подключения системы

Все вышеизложенные моменты следует обговорить с представителем банка заблаговременно, чтобы в будущем не возникало никаких недоразумений и проблем. В обязательном порядке продавец должен иметь контактные данные человека, который будет осуществлять техническую поддержку, оказывать помощь в случае проблем с POS-терминалом

Эквайринг тарифы банков

Планируя подключить торговый POS, терминал следует знать, сколько берет процентов банк согласно предлагаемым условиям. Здесь поможет таблица, в которой будут представлены данные относительно взимаемых комиссий.

Банк Комиссия
ВТБ24 1,6-3,5%
ВТБ Банк Москвы От 1,8%
Альфа-банк 2,5-2,75%
Промсвязьбанк 1,1%-1,8%
Бинбанк 1,35%-1,8%

Также можете ознакомиться с условиями других банков:

Проанализировав данную информацию можно увидеть, какие процентные ставки по эквайрингу предлагаются разными банковскими учреждениями, и сколько берет каждый из них.

Эквайринг карт

С развитием современных интернет технологий эквайринг в значительной степени расширил свои функции, одной из которых стала возможность оплачивать товары и услуги в сети интернет. Эквайринг современных банковских карт предусматривает сегодня зачастую возможность использовать карточку для оплаты коммунальных услуг, приобретения товаров, уплаты налогов, штрафов и иных платежей, прочего. Для этого банк просто открывает техническую возможность клиенту перечислять свои денежные средства со счета в пользу третьих лиц. Конечно, банк также обеспечивает полную защиту всех переводов, используя современные криптографические системы и 3D Security. С целью безопасности банком могут быть наложены определенные лимиты на ежесуточные суммы переводов, однако при желании клиента они снимаются

Проводки по эквайрингу

Наверняка многих руководителей интересует вопрос, как проводить в бухгалтерии операции эквайринга, поскольку все торговые операции должны быть правильно отражены, чтобы избежать проблем с налоговой службой. Нужно понимать, что на самом деле оплата через эквайринг не приносит никаких трудностей, поскольку многие электронные программы учета товаров, включая 1С Бухгалтерию, имеет специальные опции, позволяющие учитывать эквайринг. Что касается правовой основы, то здесь руководствуются положениями Федерального закона № 54-ФЗ от 22.05.2003 г, так что все бухгалтерские операции фиксируются нужным образом.

Внимание! Если банк–эквайер и банк-эмитент карточки один и тот же, то денежные средства на счет продавца поступают в день проводки. В противном случае зачисление приходится ждать порядка 5 дней.

Для правильного отражения операции в бухучете следует переговорить с представителями банка, которые также оказывают комплексное содействие и помощь в решении любого вопроса. Сотрудник сообщает, какие действия следует выполнять и где фиксировать все электронные операции. Так что учет в бухгалтерии оформляется должным образом.

Подключить эквайринг

Чтобы осуществить подключение системы эквайринга следует внимательно изучить условия договора с каждым из банков, после чего определиться с подходящей организацией. Далее предприниматель заключает договор и дает заявку на подключение, после чего в течение оговоренного срока (от 2 до 14 дней) технические специалисты банков осуществляют подключение. Далее представители знакомят предпринимателя и кассиров с тем, как работают проводки в POS терминале. На самом деле работа с терминалом несложная и освоить ее может каждый кассир.

Исходя из вышеизложенного можно уверенно сказать о том, что эквайринг дает уникальную возможность совершать покупки в торгово-розничной сети удобно и быстро. Такая система несет в себе исключительно преимущества, причем для обеих сторон: продавца и покупателя, который также может легко использовать не только свои но и кредитные средства.

Видео (кликните для воспроизведения).

Узнать что такое эквайринг и как он влияет на доход организаций вы можете в видео:

Источники


  1. Практика адвокатской деятельности. Практическое пособие. В 2 томах (комплект); Юрайт — М., 2015. — 792 c.

  2. Жилина, Е. А. Юридическая служба предприятия: cоздание и управление / Е.А. Жилина. — М.: КноРус, 2010. — 168 c.

  3. Жинкин, С.А. Теория государства и права. Конспект лекций / С.А. Жинкин. — М.: Феникс, 2017. — 602 c.
  4. Делия, В. П. История и методология науки производства / В.П. Делия, Л.Д. Гагут, Ю.А. Гнидина. — М.: Де-По, 2013. — 304 c.
  5. Акции. Судебная практика, официальные разъяснения, образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 930 c.
Что значит интернет-эквайринг преимущества и недостатки системы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here