Где лучше взять автокредит

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Где лучше взять автокредит" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Где лучше взять автокредит?

В жизни любого человека может наступить момент осознания необходимости покупки автомобиля. Для одних это вопрос престижа. Для других жизненная необходимость. Если нет достаточного количества денег для покупки приглянувшегося авто, то сразу всплывает вопрос: где лучше взять автокредит? Ведь в этом важном вопросе нужно учитывать все мало-мальски значимые моменты, чтобы не пришла горечь разочарования в своих поспешных и неосмотрительных действиях. Итак, где лучше брать автокредит и как нужно лучше и правильнее оформить одобренный автокредит?

Выгодно ли брать автокредит?

Если говорить о тех достоинствах, которые предоставляет заемщикам автокредитование, можно выделить несколько главных его достоинств:

  1. Порой практически без затрат удается получить новую машину. Конечно, придется заплатить автостраховку, различные комиссии по кредиту, дополнительные начисления банка. Но страхование можно оформить уже совершенно отдельным договором по кредиту, а комиссии и дополнительные выплаты — включить в оговариваемую сумму автокредита.
  2. Другим достоинством займа в банке, в котором вы берете автокредит, чтобы купить машину, можно назвать разного рода бонусы и подарки, которые часто предлагаются банком для всех заемщиков. Такие бонусные программы возможны даже при оформлении кредита без первоначального взноса.
  3. Еще один положительный момент в получении автокредита — это быстрое рассмотрение заявки. Действительно, на фоне высокой конкуренции между банками, которые выдают автокредиты, любой банк старается сжать процесс рассмотрения заявки по кредиту в минимальные временные сроки, и иногда сам процесс получения денег занимает не больше часа.
  4. Рассматриваются различные сроки погашения займа в банке от 1 года до 5 лет. И при этом в некоторых банках предусмотрена услуга по досрочному погашению долга перед банком.
  5. Возможность получения денежного займа в банке без справок и поручителей, что позволяет получить живые деньги без бумажной волокиты.

Но ведь все знают, что не бывает ничего без недостатков, и это же касается и автокредита. Какие же подводные камни ожидают тех, кто решил оформить кредитный договор с банком на покупку вожделенного авто?

Основным и самым главным недостатком считается завышенная процентная ставка по кредиту. Всем понятно, что это связано с рисками банка при займе крупной денежной суммы на покупку автомобиля кредитором. И возможные компенсации по этим рискам закладываются в сумму предполагаемой переплаты.

Кроме того, зачастую банки вкладывают так называемые скрытые проценты в ежемесячные выплаты по кредиту. И по факту, заемщик выплачивает ежемесячные платежи намного выше, чем заявленная банком процентная ставка по кредиту.

В последнее время стало весьма популярно оформлять автокредит не на новый автомобиль, а на тот, у которого уже есть определенный пробег. Такую услугу предлагают некоторые банки, и проценты по таким займам достаточно высокие. Это связано с тем, что покупаемая машина уже не новая и имеет некоторую степень износа. В совокупности эти факторы представляют некоторую степень риска для банка.

Как нужно правильно оформлять автокредит?

Нередко человек задается вопросом о том, как же лучше всего оформить автокредит с максимально выгодными условиями для самого себя. При этом учитывается то, в каком именно банке лучше брать заем, как выбрать наименьший процент ежемесячных платежей по кредиту, как выбрать банк без предварительного платежа и много других не менее важных вопросов. Рассмотрим, в каком банке лучше оформить заем.

На практике отмечается, что самым надежным способом автокредитования остается государственная программа субсидирования граждан на покупку авто. Автор текста также считает, что лучше оформить автокредит по государственной программе. Тем не менее у этой программы есть некоторые условия:
  1. Предоплата по кредиту составляет от 15% от суммы займа.
  2. Стоимость покупаемого автомобиля не должна превышать 600 тысяч рублей.
  3. Приобретаемый автомобиль должен быть произведен на территории Российской Федерации, независимо от марки.
  4. По упомянутой программе можно взять автокредит на срок до 36 месяцев.

Когда наступает время выбора кредитной программы банка, ни в коем случае не следует спешить.

А при заключении договора об автокредите нужно уточнять все непонятные моменты с сотрудниками кредитного отдела ДО подписания договора.

И только при правильном подходе к столь серьезному вопросу покупка машины не превратится для вас в кошмар на много лет, в течение которых с уже купленным автомобилем нужно будет расплачиваться с непогашенным кредитом.

В каком банке взять кредит на покупку автомобиля?

Для начала хочется сказать для тех, кто не владеет информацией в полном объеме. Возможно, это поможет посмотреть на вопрос о том, как оформить автокредит, под другим углом. Многочисленные заемщики банка не знают, что обязательным условием со стороны кредитной организации будет оформление страховки КАСКО. И это означает, что в случае ДТП даже по вине водителя автомобиля, выкупаемого в кредит, ему все равно будут выплачены денежные средства на ремонт искалеченного авто. А если авария была настолько серьезной, что автомобиль не подлежит восстановлению, то деньги будут выплачены в объеме суммы, затраченной на покупку машины.

Но у такого варианта есть минус: страховка КАСКО сама по себе достаточно дорогая, и при ее оформлении новоиспеченному автовладельцу придется платить ежегодно на протяжении нескольких лет еще и сумму по КАСКО. Не очень светлая перспектива. И вопрос, как взять автокредит с автостраховкой, требует двойного внимания.

В современных условиях банки выдают автокредиты даже онлайн. То есть можно взять автокредит и купить машину, не отходя от компьютера. Перечень банков России, которые имеют такую услугу, как автокредитование, достаточно объемный. Для ознакомления с перечнем таких банков существуют различные финансовые и банковские аналитические обзоры. И с помощью таких источников можно выбрать банк с наиболее подходящими условиями автокредитования в каждом случае.

Важный вопрос о том, в каком банке брать кредит, будет вопрос о возрасте заемщика. В большинстве кредитных организаций он может составлять от 18 до 65 лет, но есть исключения. Также в банке спросят о стаже на последнем месте работы.

Что выгоднее взять в банке в 2019 году: потребительский заем или автокредит

Во время покупки транспортного средства многие сталкиваются с проблемой нехватки денежных средств. В этом случае хорошим решением может стать банковский заем. Но что выгоднее – автокредит или потребительский кредит? Финансовым учреждениям безопасно выдавать средства на установленные и озвученные цели. Чем меньше банк знает о цели займа, тем выше процентная ставка.

Читайте так же:  Учёт инвентаря и хозяйственных принадлежностей

Основные отличия потребительского и автомобильного кредитования

Потребительский заем и автомобильный кредит – абсолютно разные банковские продукты. Чтобы выгодно купить транспортное средство, необходимо понимать отличия первого от второго. Только тогда вы узнаете, что лучше брать – потребительский кредит или автокредит.

Банки выдают потребительский заем для приобретения товаров длительного пользования. Таким товаром может быть все что угодно: мебель, техника и даже автомобиль.

Заем может быть целевым и нецелевым. Целевой подразумевает выделение средств на конкретные нужды – например, на приобретение техники. Денежные средства целевого назначения нельзя использовать на что-то другое, скажем, на мебель. Вы можете взять целевой потребительский кредит на покупку автомобиля.

Нецелевой заем подразумевает выдачу денежных средств на приобретение неизвестного банку объекта. То есть банк не знает, что именно вы будете покупать. Финансовое учреждение страхует свои риски и потребительские нецелевые займы выдает под процентные ставки, размер которых превышает этот показатель по целевым программам.

Есть принципиальная разница в том, чем отличается автокредит от потребительского кредита. Из-за того, что заем выдается под определенную цель, процентная ставка зачастую ниже.

Банк знает цель кредита, а автомобиль в большинстве случаев на срок кредитования остается залоговым имуществом. Поэтому финансовые учреждения хорошо застрахованы на случай, когда заемщик не может погашать задолженность.

Кроме того, банки сотрудничают с автосалонами, которые заинтересованы в продаже.

Слабые и сильные стороны автомобильного кредита

В первую очередь хотелось бы сказать о сильных сторонах автозайма:

  1. Минимальные процентные ставки. За счет целевого финансирования банк предлагает клиентам ставки, которые в большинстве российских банков не превышают 17–20% годовых. Ставка по потребительскому займу, как правило, на 5–7% выше.
  2. Первоначальный взнос составляет 20–30%. Если он выше, процентная ставка на остаток суммы максимально снижена.

Но промолчать о слабых сторонах автозайма нельзя:
  1. Целевой расход банковских средств на покупку транспортного средства практически всегда предполагает полную страховку – КАСКО. Стоимость такой страховки в редких случаях достигает 10–15% от стоимости автомобиля. Поэтому с учетом стоимости страховки потребительский заем может оказаться даже дешевле автокредита.
  2. Транспортное средство будет залоговым имуществом финансового учреждения. То есть продать или обменять его не удастся.
  3. Заем предоставляется только на тот автомобиль, который был выбран заранее. Изменить марку и модель после утверждения займа в большинстве финансовых учреждений невозможно.

Слабые и сильные стороны потребительского кредита

Пришло время обсудить достоинства и недостатки потребительского займа.

Плюсы потребительского кредитования:

  1. Существенная экономия средств в размере 8–15% за счет отсутствия обязательного страхования КАСКО.
  2. Некоторые салоны предлагают скидки и бонусы для клиентов, которые приобретают транспортное средство за наличный расчет. Поэтому что лучше – автокредит или кредит наличными, выбирать особо не приходится – выгода очевидна.
  3. Чтобы получить традиционный потребительский заем, требуется меньше документов.
  4. Приобрести можно любой автомобиль в любом салоне. Для машин с пробегом потребительский заем иногда бывает единственно возможным вариантом, чтобы получить недостающие средства.
  5. Если вы обеспокоены вопросом залога, то узнавать, что лучше – взять автокредит или потребительский кредит на машину, необязательно. Большинство потребительских займов выдаются без залога. А в программах с залогом клиентам предлагаются часто очень выгодные условия и заниженные процентные ставки.
  6. В программах потребительских кредитов чаще присутствует возможность досрочного погашения без штрафных санкций со стороны банка. Но только после тщательного ознакомления с условиями кредитования вы сможете оценить, автокредит или потребительский кредит – что выгоднее сегодня.

Минусы потребительского кредитования:

  1. Более высокие процентные ставки. Банки компенсируют таким способом возможные риски.
  2. По потребительскому кредиту часто нужен поручитель. Для получения суммы до 150 тысяч рублей понадобится 1 поручитель, 150–300 тысяч – 2 поручителя, а свыше 300 тысяч – поручительство юридического лица. Для обычных граждан такие условия более чем приемлемы, поэтому очевидно, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля.
  3. Этот вид займа – самый доступный, но ограничивается суммой. Предполагается, что такой кредит используется для покупки сравнительно недорогих вещей, а финансирование дорогостоящих целей потребует дополнительных справок и поручителей. Для студентов, пенсионеров, лиц, которые работают неофициально,потребительский заем на покупку авто практически невозможен.

Как лучше купить машину, в автокредит или через потребительский заем, однозначно сказать нельзя. Достоинства и недостатки первого и второго варианта могут быть сглажены специальными программами, льготными условиями, бонусами и акциями автосалонов и банков.

Условия получения автомобильного и потребительского займа в банке

В целом условия оформления автомобильного и потребительского кредита не сильно отличаются друг от друга. Необходимо:

  1. Предоставить заявку на получение кредита в бумажном или электронном виде.
  2. Дождаться положительного ответа.
  3. Направится с документами для последующего оформления в банк.

Таблица поможет определиться, что выгоднее – брать автокредит или потребительский кредит.

Показатель/Вид займа Целевой кредит на авто Потребительский
Максимальный размер До 100% стоимости До 4 млн рублей Срок До 7 лет До 5 лет Средняя процентная ставка 10–14% годовых 11–20% годовых Требования к документам

и кредитной истории

Умеренные Высокие Поручительство В основном не требуется Почти всегда требуется Дополнительные расходы КАСКО, ОСАГО, техосмотр,

страхование жизни и

[1]

трудоспособности заемщика

Страхование жизни и трудоспособности Статус транспортного средства В залоге у банка. Продать, обменять – нельзя В собственности покупателя. Продать, обменять можно

Тот, кто оформлял потребительский заем или актокредит, знает, что есть свои особенности как первого, так и второго, которые могут быть выгодными или неподходящими в определенной ситуации. Подробные условия выдачи, полный перечень документов, требования к заемщику отличаются не только в каждом банке, но и в специализированной программе.

Потребительский и автокредит в некоторых российских банках

Условия потребительского кредитования в некоторых российских банках, актуальные для 2019 года, отображены в таблице:

Банк/Критерий Минимальная ставка Сумма Возраст Срок Подтверждение дохода
Ренессанс Кредит от 10,5% До 700 тысяч рублей 24–70 лет До 5 лет Требуется Альфа-банк 11,99% До 4 миллионов рублей 21–55 лет До 5 лет Требуется ОТП-Банк 10,5% До 4 миллиона рублей 21–68 лет До 7 лет Не обязательно

Если вы думаете, какой кредит на покупку выбранного автомобиля лучше взять, стоит обратить внимание на достаточно выгодные условия потребительского кредита в этих банках.

Условия автокредита в российских банках на примере целевого займа с первоначальным взносом 20%:

Читайте так же:  Годовая отчетность
Банк/Критерий Вид ТС % ставка Сумма Срок
Кредит Европа Банк Отечественное и иностранное новое 7,9–24,9 300 тыс.– 6 млн рублей 2–7 лет БМВ Банк Иностранное новое 7,0-15,0 200 тыс.–7 млн рублей 1–5 лет ВТБ 24 Отечественное новое от 9,9 до 7 млн рублей 1–7 лет

Объективно оценить все условия необходимо для того, чтобы понимать, как лучше взять машину в кредит. Для кого-то оптимальным решением будет автозаем, а кому-то больше подойдет потребительский. Поэтому подбирать программу вы должны самостоятельно, изучив ряд предложений и условий российских банков.

Автомобиль – это высоколиквидное имущество, которое можно легко продать или обменять как владельцу, так и банку. Именно поэтому правильно оценивайте собственные риски, как это делают финансовые учреждения. Стопроцентно быть уверенным в своей платежеспособности, возможно, вы и не сможете, но реально оценить ситуацию под силу каждому. Человеку с ежемесячным доходом в 20 тысяч рублей брать кредит на иностранный автомобиль премиум-класса как минимум глупо, как максимум – нереально.

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Где лучше получить автокредит?

Сегодня цены на авторынке достаточно лояльные, поэтому растет спрос на автомобильные кредиты, позволяющие приобрести удобное средство передвижения без многолетних попыток накопить. В каком банке лучше взять автокредит? Покупка машины сопровождается расходами, и поэтому каждый покупатель хочет уменьшить переплату. Один из самых важных этапов при оформлении автокредита – выбор банка. Необходимо найти организацию с самыми выгодными условиями.

Куда обращаться?

Дать однозначный ответ на этот вопрос нельзя. Критерии выгодного кредита у всех разные. Обратите внимание, что многие банки практикую индивидуальные условия кредитования. Поэтому, если ваш знакомый получил выгодный автокредит, это еще не значит, что вы тоже можете рассчитывать на аналогичную процентную ставку. Привилегии зачастую предусмотрены для зарплатных клиентов. Если вы таковым не являетесь, то и ставка для вас будет выше.

Необходимо анализировать каждое предложение отдельно. Для многих заемщиков ключевым фактором является величина переплаты, которая включает в себя несколько составляющих:

  1. Сумму, полученную в долг;
  2. Проценты за пользование займом;
  3. Срок для возврата долга;
  4. Дополнительные расходы на выдачу и оформление займа, страхование.

Самыми привлекательными являются программы с минимальными процентными ставками. Логика вполне очевидна – чем меньше процент, тем меньше нужно будет платить.

Чтобы снизить свои расходы, перед оформлением кредита проанализируйте актуальные акции от дилеров. Информация о специальных предложениях размещается на официальных сайтах. Также ее можно получить непосредственно в автосалонах.

Где самые низкие проценты для покупки нового авто?

На процентную ставку кредита влияет тип автомобиля, который планируете приобретать – новый или поддержанный. Для разных видов машин банки разрабатывают отдельные программы с отличающимися условиями.

Покупка нового автомобиля считается более выгодным решением, которое может стать действительно правильным капиталовложением.

Перечень банковских компаний с самыми привлекательными процентными ставками:

  • «Генбанк» – с уникальной беспроцентной кредитной программой для жителей Крыма;
  • «Русфинанс Банк» – предлагает от 1%;
  • «ЮниКредит Банк» – от 3,9%;
  • «ВТБ» – со ставкой в диапазоне от 5%;
  • «Кредит Европа Банк» – от 7,9%;
  • «Солид Банк» – от 8,99%;
  • Банк «Центр-инвест» – от 9,7%;
  • Банк «Союз» – предлагает от 12,2%;
  • Банк «Россия», «РНКБ» – от 12,5%;
  • Банк «Оранжевый» – от 12,9%.

Вышеперечисленные ставки можно назвать достаточно низкими. Однако в большинстве случаев они предлагаются на покупку автомобиля конкретной марки. Поэтому перед покупкой, ознакомитесь с информацией о специальных предложениях на сайте выбранной марки машины.

Льготная программа с государственной поддержкой

Данный займ предоставляет максимум выгод, ведь некоторая часть суммы погашается государством. В прошлом году программа льготного кредитования действовала и пользовалась немалым спросом среди россиян.

В 2019 году из-за снижения ставки рефинансирования было принято решение отказаться от такой программы. Однако проценты по автокредитам также стали ниже.

Чтобы немного сэкономить, можно воспользоваться программами «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль», которые рассчитаны на определенные категории заемщиков. Требования – это наличие водительского удостоверения и платежеспособность. Заемщик получает 10% льготную скидку на покупку автомобиля.

На реализацию такого проекта из бюджета выделена определенная денежная сумма. Поэтому вполне вероятно, когда деньги закончатся, то и программы действовать не будут. Поспешите воспользоваться таким выгодным предложением.

Кто может предоставить выгодный кредит на покупку поддержанного авто?

Предложения для покупки б/у автомобиля есть практически у всех компаний, занимающихся автомобильным кредитованием. Однако условия предлагаются не особо привлекательные, первоначальный взнос требуют больше, а сроки по условию договора меньше.

[2]

Доступные программы:

  • «Генбанк» – от 0% по программе авторассрочки;
  • Банк «Центр-инвест» – от 9,75%;
  • «Солид Банк» – от 8,99%;
  • «Банк Финсервис» – от 13,5%;
  • Банк «Союз» – от 12,2%;
  • «Заубер Банк», «Энерготрансбанк», «БыстроБанк» – от 13%;
  • Банк «Россия», «РНКБ» – от 12,5%;
  • «ПримСоцБанк» – от 13,7%;
  • Банк «Оранжевый» – от 12,9%;
  • «Газпромбанк» – от 13,75%.

Если сравнить с кредитами на новые авто, то ставки будут выше на покупку поддержанных машин. Все из-за того, что продать б/у автомобиль сложнее. А если заемщик нарушит свои обязательства, то банку придется искать покупателя. И чтобы перестраховаться кредиторы просто увеличивают проценты.

Дополнительный фактор – большинство поддержанных транспортных средств продаются частными лицами, что для банка приносит определенные риски. Именно поэтому при покупке авто у официального дилера условия предлагаются более выгодные.

Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?

Вопрос о том, что выбрать целевую ссуду или обычный кредит, беспокоит многих. Оба варианта характеризуются рядом плюсов и минусов:

  1. Автокредит является строго целевым, так что придется подтвердить факт покупки авто. Доступно множество акций и специальных предложений от дилеров, действуют государственные программы, снижающие стоимость. Минусы – дорогая страховка, наличие требования по первоначальному взносу и оформление автомобиля в качестве залога;
  2. Потребительский кредит нецелевой, то есть можно потратить часть денег на авто, а другую часть – на личные расходы. Стартовой взнос не требуется, а оформление договора страховки является добровольным. Главный минус – более высокие процентные ставки.

Если имеется определенная сумма (около 50% от стоимости) на руках, то лучше взять потребительский займ, а если в распоряжении не больше 10 — 20%, то актуальным будет автокредит.

Читайте так же:  Оформление займа блиц

На что следует обратить внимание?

Изучайте предложения в вашем регионе, так как условия для жителей разных городов страны могут отличаться. Учитывайте репутацию компаний, сроки ее работы, отзывы. Особо важными являются условия договора:

  • Процентная ставка;
  • Срок;
  • Первоначальный взнос;
  • Минимальная и максимальная сумма;
  • Требуемые документы.

Также необходимо знать, что некоторые компании берут комиссию за оформление кредита и сбор информации о заёмщике и в конечном результате переплата окажется еще больше.

Стоит ли покупать машину в кредит

Тема автокредитования особенно актуальна сегодня, ведь приобрести транспортное средство за счет собственных средств могут далеко не все. Банки предлагают автокредиты на самых различных условиях, но всех их объединяют два факта: необходимость переплачивать проценты и оставлять автомобиль залог. На самом деле вопрос, стоит ли покупать машину в кредит встает, наверняка, перед каждым автолюбителям. Попробуем найти на него разумный ответ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Преимущества автокредитования

В первую очередь основное преимущество состоит в том, что потенциальный заемщик может получить желаемый автомобиль сразу. То есть ему не нужно годами копить необходимую сумму, здесь автокредит позволяет в максимально короткие сроки стать владельцем нового авто.

Другое преимущество в том, что автомобиль выступает в качестве залога. Конечно, обременение на автомобиле – это скорее недостаток, чем достоинства, но и в этом есть свои плюсы. Например, если заемщик не справится с кредитными обязательствами, решить вопрос можно достаточно просто: для него будет разумным выходом продать автомобиль и расплатиться с кредиторами.

Еще одно преимущество в том, что у каждого заемщика есть уникальная возможность получить кредит на приемлемых для него условиях, потому что по целевым программам процентные ставки, как правило, ниже, нежели по потребительским кредитам. Соответственно, у каждого заемщика есть шанс получить целевой займ на максимально выгодных для него условиях.

Обратите внимание, что при невозможности платить по кредиту заемщик всегда может обратиться к кредитору и решить вопрос с простроченной задолженностью. Вы продаете автомобиль и полностью закрываете кредит, после чего никаких требований от банка к вам больше не будет.

Недостатки

Прежде чем понять, стоит ли брать автокредит стоит провести обзор недостатков. Основной недостаток автокредитования – это высокая переплата. Даже если банк готов предложить вам лояльные условия кредитования и низкую процентную ставку, не стоит забывать о том, что полную стоимость кредита определяют наличие комиссий и дополнительных переплат. Поэтому при выборе предложения обязательно уточните не только годовой процент, но и эффективную процентную ставку, обычно банки ее скрывают до момента подписания кредитного договора.

Другие расходы заемщика связаны со страхованием. Банки требуют при покупке автомобиля два вида страхования: страхование личных рисков и КАСКО. Что касается личных рисков, то здесь заемщик имеет полное право отказаться от страхового полиса постольку, поскольку страхование не является обязательным и оформляется только по инициативе заемщика, но банки настаивают на покупке полиса.

КАСКО – это достаточно дорогой вид страхования, но он защищает предмет залога от всех рисков, в том числе угона и полной утраты авто. Банк имеет 100% гарантии возврата заемных средств, а для заемщика – это дорогостоящий полис, который придется покупать ежегодно до полной выплаты кредита. И, несомненно, некоторые банки предлагают автокредит без страхования КАСКО, но он обойдется гораздо дороже. Хотя если сравнить повышенный процент и стоимость КАСКО, то в любом случае первый вариант более выгодный для клиента.

И еще один недостаток автокредитования – это необходимость внести первоначальный взнос, банк вряд ли согласится оплатить полную стоимость автомобиля. Поэтому придется внести от 20% и выше от стоимости покупки. В качестве залога выступает автомобиль, который будет реализован в случае неуплаты заемщиком долга по договору. Соответственно, если заемщик не справляется со своим долговыми обязательствами, он лишается собственных денег и автомобиля.

Совет заемщикам, при выборе программы автокредитование обязательно обращайте внимание на условия страхования, от них во многом зависит выгода от оформления займа на покупку авто.

Стоит ли брать автокредит

Вопрос довольно сложный, ведь каждый сам за себя решает, стоит ли обращаться в банк за оформлением кредита на покупку автомобиля. Здесь речь идет о целевом займе, а, значит, его средства могут быть направлены только на покупку транспортного средства. С одной стороны, автокредит действительно будет выгодный, но только если покупка будет оправдана. Например, если автотранспортное средство действительно нужно заемщику для перемещения из сельской местности в город, или если это коммерческий транспорт, такси, который будет приносить доход и окупать банковский займ.

Также автокредит будет выгодным в том случае, если платежи по нему будут максимально комфортными для заемщика, и не будут обременять его бюджет. В противном случае от кредитования лучше отказаться вовсе, потому что в любом случае здесь заемщик будет нести риск потери собственных средств.

С другой стороны, автокредит будет невыгодным, например, если вы хотите приобрести подержанный авто. Здесь у вас нет никаких гарантий, что в него не придется в ближайшем будущем вкладывать средства на обслуживание. Даже если вы покупаете авто в салоне у вас также нет никаких гарантий, ведь выставленные автомобили проходят только предпродажную подготовку, но не диагностику и ремонт.

Выгодно ли покупать машину в салоне

Многие потенциальные клиенты полагают, что если купить автомобиль в салоне, то эта покупка будет крайне выгодна для него даже с оформлением кредита. Так выгодно ли брать машину в кредит в автосалоне? На самом деле вопрос довольно сложный, здесь нужно учитывать тот факт, что в кредит предоставляет не автосалон, а банк, соответственно, при покупке машины менеджер автосалона отсылает ваши данные в разные банки и ждут ответа. Далее, заемщик может выбрать лучшее для себя предложение.

Стоит также обратить внимание, что достаточно часто приходится слышать из СМИ, что некоторые салоны не всегда честны со своими покупателями. Например, может случиться такое, что вам заявят одну стоимость автомобиля, а на практике она будет стоить дороже, а кредит окажется для вас практически не подъемным. Поэтому при выборе автосалона обязательно почитайте о нем отзывы в сети, а также внимательно читаете все договоры, которые будете подписывать.

Советы потенциальным заемщикам

Стоит ли брать авто в кредит каждый решит сам за себя, но если вы все же решились на оформление займа, то стоит обратить внимание на некоторые нюансы:

  1. Если вы хотите купить машину в салоне, то внимательно относитесь ко всем договорам, в том числе кредитному, и до его подписания изучите график платежей, чтобы правильно рассчитать свои финансовые возможности;
  2. Постарайтесь покупать новый автомобиль у официального дилера, вы получите на него гарантию, точнее, на его обслуживание, и в будущем можете избежать больших затрат на ремонт;
  3. Если есть возможность взять кредит без оформления КАСКО, то обязательно воспользуйтесь ей, потому что если посчитать переплату по кредиту и стоимость страхового полиса, то вам выгоднее платить кредит больше, нежели ежегодно покупать полис КАСКО;
  4. Банки навязывают услуги личного страхования, на самом деле страховать личный риск необязательно, и при этом банк не имеет права вас обязать;
  5. При выборе банка в качестве кредитного партнера стоит отправить заявки в несколько кредитно-финансовых организаций, чтобы выбрать максимально удобные для себя условия сотрудничества.
  6. Выбирая автомобиль, старайтесь выбрать модель, которая будет максимально соответствовать по стоимости вашему финансовому положению, то есть покупка не должна быть тяжелым бременем для вашего бюджета.

Обратите внимание, что иногда потребительский кредит может быть даже выгоднее, чем автокредитование. Особенно это касается тех заемщиков, у которых нет возможности внести первоначальный взнос и ежегодно оплачивать КАСКО.

Таким образом, выгодно брать автокредит или нет вопрос неоднозначный. Но если вы хотите воспользоваться данным банковским продуктом, то действовать нужно следующим образом: для начала выберите несколько банков, которые предлагают программу кредитования, максимально соответствующую вашим потребностям. Затем посчитайте параметры будущего кредиты на кредитном калькуляторе, чтобы рассчитать удобный для себя срок выплаты и приблизительно определите сумму ежемесячных платежей.

Читайте так же:  Доплата за увеличение объема работ

Где взять самый выгодный кредит на покупку авто?

Если вы озадачились вопросом покупки новой машины в кредит, то самый главный вопрос на повестке дня: «Где взять самый выгодный кредит на покупку авто?». Предлагаем изучить вопрос получения заемных денег на приобретение автомобиля, а также рассмотреть наиболее выгодные предложения в сфере автокредитования.

У каких банков низкие процентные ставки по автокредиту?

Автокредитование – это заём денежных средств на покупку автотранспорта под процент. Этот вид кредита отличается тем, что при нём берутся деньги именно на приобретение транспортного средства. Такая разновидность займов предлагается практически в каждом банке. Ниже рассмотрим три банка с самыми выгодными кредитными предложениями на покупку авто.

Банк ВТБ 24 является одной из лучших финансовых организаций для получения автокредита. Он предлагает своим клиентам несколько вариантов автокредитования:

  • займ «АвтоСтандарт» (процент по кредиту начинается от 10% сроком до 7 лет);
  • «Автолайт» – автозайм от ВТБ 24 (не требует подтверждения дохода);
  • автокредит «Автоэкспресс» – решение о выдаче денег от 30 минут;
  • «Свобода выбора» – автозайм на приобретение подержанного авто;
  • «Драйвер» – покупка иномарки на выгодных условиях.

Кроме такого обширного выбора программ по автокредитованию, ВТБ 24 предлагает выгодные спецпредложения на приобретение автомобиля:

  1. Госпрограмма (автокредит с государственным субсидированием со ставкой от 5.5% годовых).
  2. LADA Special (специальное предложение для покупки LADA на самых выгодных условиях).
  3. АвтоПривилегия (выгодное спецпредложение для покупки иномарки стоимостью от 1 500 000 рублей).

Безусловно, ВТБ 24 – это один из самых лучших банков для автокредита с огромным выбором различных программ и спецпредложений на любой вкус.

РоссельхозБанк

РоссельхозБанк предлагает две основные программы по автокредитам:

  1. Займ для покупки нового авто (от 12.5% годовых).
  2. Кредит на приобретение подержанного автомобиля (от 16.5% годовых).

Условия покупки авто в кредит здесь таковы:

  • максимальная сумма кредитных средств — до 3 млн рублей;
  • первоначальный взнос — 15% от стоимости нового автомобиля и 25% — при покупке подержанного автомобиля;
  • кредит предоставляется на срок до 5 лет;
  • залогом является приобретаемый автомобиль;
  • рассмотрение заявки до 4-х рабочих дней.

Этот банк предлагает такие варианты автокредитования:

  • Автокредит с господдержкой на новый авто стоимостью не более 1 450 000 рублей.
  • Автокредит на б/у авто от 600 000 рублей.

Условия ЛокоБанка на покупку нового автомобиля с господдержкой:

  • процент по кредиту — 6,4% и 7,5% (при займе сроком до 12 и 36 месяцев соответственно);
  • первоначальный взнос — от 20%;
  • срок кредита — до 3 лет.

Условия на автокредит без господдержки:

  • процентная ставка — от 12,4% в год;
  • начальный взнос — от 30%, либо от 15% при повышенной процентной ставке;
  • срок автокредита — до 7 лет.

Для покупки б/у автомобиля действуют такие условия:

  • срок кредитного договора — до 7 лет;
  • обязательное оформление КАСКО и ОСАГО;
  • первоначальный взнос от 40% или от 15%, но с повышенной процентной ставкой;
  • процентная ставка от 12.9% годовых.

Автокредит с государственной поддержкой

Некоторые банковские организации предлагают займы на приобретение автомобиля с государственной поддержкой. Поговорим об этом поподробнее.

[3]

Государство дает возможность приобрести автомобиль с привлечением кредитных средств под самый низкий процент. Такое предложение крайне выгодно, но отнюдь не все финансовые организации предлагают такие программы своим клиентам. Для этих программ государственного субсидирования процент на автокредиты снижен на 6,7% годовых. За этим предложением стоит несколько условий для заемщика:

  • кредит необходимо полностью выплатить не позднее 36 месяцев;
  • сумма кредитования составляет до 1,45 млн рублей (машину дороже этой суммы купить не получится);
  • приобретаемое транспортное средство должно быть выпущено не раньше 2016-2017 года;
  • новый автомобиль является залогом по кредиту.

Самый маленький процент на автокредит

В этой части статьи рассмотрим банки с самой низкой процентной ставкой по автокредитам. Здесь важно знать, что величина процента может как уменьшаться, так и увеличиваться.

В одном и том же банке процент может очень сильно «прыгать», на это влияют следующие факторы:

  1. Банк может предлагать несколько разных программ автокредитования, у каждой из которых разные условия получения и разные процентные ставки.
  2. Добиться понижения процентной ставки можно, если заемщик является клиентом банка (например, заемщик имеет здесь зарплатную карту, на которую регулярно начисляется заработная плата).
  3. Процент по кредиту меняется в зависимости от предоставленных документов. Если вы оформляете кредит по полному пакету документов, то ставка будет ниже. Если же оформление автокредита происходит по двум документам, то процентная ставка возрастёт.
  4. Чем выше первоначальный взнос по автокредиту, тем меньше процентная ставка.

Если автокредит поддерживается государством, то процентная ставка будет значительно меньше, но здесь всплывает ряд дополнительных условий:

  • купить можно только автомобиль российского производства или иномарку российской сборки;
  • максимальная стоимость автомобиля — 1,45 млн рублей;
  • год выпуска автомобиля — не ранее 2016-2017 года;
  • срок кредитного договора — до 3 лет.
Читайте так же:  Виды медицинских осмотров работников

Далее рассмотрим проценты по автокредитам в 5 разных банках.

Название банка Программа кредитования Ставка (%)
ВТБ 24 Новые автомобили по госпрограмме 10%
Новые автомобили без гос-субсидирования 16,7%
Иномарки от 1,5 млн рублей От 11,1%
Автокредит на б/у авто От 11,9%
РоссельхозБанк Покупка нового автомобиля От 12,5%
Покупка подержанного автомобиля От 16,5%
ЛокоБанк Автокредит на новое авто От 6,4%
Автокредит на б/у автомобиль От 12,9%
ЮниКредит Банк Программа “Престиж” От 12,9%
Кредит на подержанный автомобиль От 14,9%
Кредит на новый автомобиль От 15,4%
Автокредит с господдержкой От 8,7%
Русфинанс Банк Кредит на новую иномарку От 16%
Кредит на б/у иномарку с пробегом От 15%
Кредит на новый отечественный автомобиль От 14,5%
Кредит на отечественный автомобиль с пробегом От 15%

Обратите внимание, что процентная ставка будет меняться в большую или меньшую сторону в зависимости от условий банка. В таблице указана минимально возможная ставка по автокредитам.

Какой автомобиль лучше: новый или подержанный?

Не можете определиться с выбором автомобиля? Не знаете какая машина лучше: новая или подержанная? Мы постараемся вам помочь.

Приобретение нового автомобиля

Новое автотранспортное средство всегда лучше подержанного, с этим не поспоришь. Но давайте взвесим все за и против.

Плюсы приобретения нового автомобиля в кредит:

  1. Самый значимый плюс – это техническое состояние авто. Новый автомобиль не подведет вас в дороге. Вы всегда будете уверены в исправности вашего транспортного средства, а в случае его поломки, автомобиль отремонтируют по гарантии.
  2. Процент по кредиту для покупки нового автомобиля ниже процента по кредиту на б/у машины.
  3. Некоторые автокредиты для приобретения нового автомобиля поддерживаются государством. Займ на авто с господдержкой очень выгоден, так как проценты по нему существенно снижены.

Из минусов можно отметить разве что более высокую цену по отношению к цене на б/у автомобиль.

Кредит на подержанные автомобили

К плюсам приобретения подержанной машины можно отнести только низкую цену самого автомобиля. Но минусов у такой покупки предостаточно:

  1. Процентные ставки на подержанные автомобили выше, чем проценты по кредиту на новое авто.
  2. Кредиты на б/у автомобили не поддерживаются государством.
  3. Так как автомобиль не новый, то за его уходом требуется больше внимания со стороны владельца, а это дополнительные затраты на содержание такого авто.

Потребительский кредит на покупку авто

Кроме специализированного автокредита, целью которого является приобретение автомобиля, можно взять обычный потребительский кредит на любые цели. В рамках этой статьи мы не будем рассматривать вопросы получения потребительского кредита. Более подробно с таким видом кредитования можно ознакомиться в соответствующей статье.

Не во всех банках представлены автокредиты, а потребительскую ссуду можно получить практически в любом банке.

Преимущества получения потребительского кредита на приобретение автомобиля перед автокредитом:

  • можно не оформлять страховой полис КАСКО (при получении автокредита полис КАСКО является обязательным условием, что существенно бьет по карману).
  • покупая автомобиль на деньги с потребительского кредита, авто не будет являться объектом залога, как это бывает в случае с автокредитом.

Приобретение машины в кредит у официального дилера

Приобрести авто в кредит сейчас можно у официального дилера. Для этого не нужно бегать по разным банкам, ждать в очередях, а затем несколько дней ожидать ответа о принятии решения. Гораздо удобнее прийти в автосалон, выбрать понравившийся автомобиль и оформить заявку на месте. Ответ на заявку можно получить практически моментально (бывает и в течение 30 минут).

Все автосалоны сотрудничают с большим количеством банков, поэтому проблем с выбором подходящей финансовой организации и программы кредитования у вас не возникнет. Проценты по кредиту в автосалоне будут завышены, так как автосалон является посредником между заемщиком и банком.

Если вы найдете официального представителя той или иной автомобильной марки у себя в городе, то автокредит возможно будет получить на лучших условиях. Официальный дилер зачастую предлагает выгодные акции и спецпредложения на авто собственных марок.

Какие документы необходимы для автокредитования?

Для того, чтобы получить займ на приобретение авто, потребуется подготовить определённые документы. Собрав необходимый список документов, вы увеличите свои шансы на одобрение кредита с более выгодным процентом.

Документы, требуемые для получения автозайма, таковы:

  1. Паспорт.
  2. Водительское удостоверение, либо ИНН.
  3. Заявление-анкета на получение займа.
  4. 2-НДФЛ справка о доходах.

Первые два документа являются обязательными и их вполне достаточно для того, чтобы получить кредит. Но на основании только этих двух документов банк не сможет оценить платежеспособность клиента полным образом, поэтому повысится процент по кредиту и величина первоначального взноса.

В заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

После прочтения данной статьи у вас должно сложиться понимание всех тонкостей автокредитования. Не торопитесь с покупкой, внимательно обдумайте все моменты и изучите все банковские предложения. При заключении кредитного договора внимательно читайте всю документацию. Желаем вам удачи в приобретении машины своей мечты!

Источники


  1. Ивин, А.А. Логика для юристов; М.: Гардарики, 2011. — 288 c.

  2. Тарский, А. Введение в логику и методологию дедуктивных наук / А. Тарский. — М.: [не указано], 2014. — 694 c.

  3. Астахов, Павел Правописные истины, или Левосудие для всех / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2016. — 368 c.
  4. Венгеров, А.Б. Теория государства и права: Учебник для юридических вузов; М.: Юриспруденция; Издание 3-е, 2012. — 528 c.
  5. Кудрявцев, В. В. История и методология физики 2-е изд., пер. и доп. Учебник для магистров / В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2015. — 230 c.
Где лучше взять автокредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here