Где взять автокредит без переплаты

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Где взять автокредит без переплаты" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Реальная цена автокредита

Одобрили кредит? Получили? Подписали график платежей, казалось бы все нормально, переплата по кредиту очевидна и отображена в графике платежей и полной стоимости кредита. Но так ли это? Давайте разберемся.

Существует несколько видов авто кредитования, с КАСКО и без КАСКО, то есть с обязательной авто страховкой и без таковой. Одной из типичных ошибок для увеличения переплаты по кредиту является включение в тело саму страховку КАСКО. Ни в коем случае не делайте этого, ведь Вы увеличите стоимость этой страховки в 5 а то и в 10 раз. Все просто, покажем на примере: Сума страховки предположим 60 000 рублей, менеджер уговаривает включить в тело кредита.

Да, и действительно при маленьком первоначальном взносе каждая копейка на счету, но по факту во что получается если нет наличных на страховку. К примеру кредит Вы оформляете на 5 лет и просите включить страховку на первый год в тело кредита. Подумайте, Вы просите кредит на 5 лет, чтобы оплатить 1 год, в следующем году придется платить наличными, а за предыдущий расплачиваться 5 лет. Итак, не трудно воспользоваться нашим кредитным калькулятором, чтобы посчитать во сколько встанет страховка при включение в тело кредита: учтите что страховка будет идти по тем же процентам что и кредит, а средний процент автокредита составляет на сегодняшний день 17%, считаем, 60 000 рублей фактически Вы берете на 60 месяцев под 17% годовых при аннуитетных платежах, следовательно ежемесячный платеж по данным калькулятора составит 1491.15 рублей и умножаем на количество месяцев, а их 60, кредит то мы берем на 5 лет, и получаем 89469 рублей и отнимаем сумму страховки на первый год 60 000 рублей = переплата по первому году страховки составит 29469.27 рублей. С таким условием первый год страховки вылетит почти в 90 000 рублей, первый повод задуматься о полной стоимости авто кредита а так же о том, стоит ли включать страховку в кредит.

Давайте подсчитаем переплату по процентам автокредита. Опять воспользуемся кредитным калькулятором

Как мы уже считали процентная ставка в год 17%, а стоимость авто 750 000 рублей, КАСКО мы вживили в тело кредита, но нужно определиться с первоначальным взносом. Как правило, человек который хочет купить авто в кредит имеет на руках сумму не более 50% от суммы покупки, но чаще всего 20-40%, эти данные прекрасно оправдывают себя на графиках. Но возьмем среднюю цифру первоначального взноса в 30%, считаем 30% от 750 000 тысяч — это 225 000 рублей, это наш первый взнос, считаем на калькуляторе по аннуитетным платежам, они щас везде, получаем ежемесячный платеже 10438.08 рублей и умножаем на 60 месяцев и отнимем сумму кредита, получаем переплату в размере 206284.91 рублей. И это за 5 лет. Помимо процентов переплаты по кредиту и учета потери от амортизации авто прибавляем по глупости или отсутствия наличных средств, страховку так же с переплатой в 90 000 рублей и получаем, что за 5 лет (60 месяцев) мы кредитный авто обойдется и потеряет Вам 206284.91 + 300 000 + 90 000 =

Согласитесь потери огромные, фактически еще один новый автомобиль. Мы считали такой авто, а если авто дороже? а если пробег на авто будет под 200 000км, он будет стоить гораздо дешевле, а если авто будет разбит, ежегодной страхование, бензин, обслуживание, осаго, резина, щетки стекло очистителя и омывающая жидкость + непредвиденные поломки. Люди тратят всю заработную плату на авто. Нужно ли Вам это? А учитывая что ставки зачастую доходят до 30% годовых, несложно представить неподъемную ситуацию для заемщика, который рано или поздно выйдет на просрочку.

Какой вывод сделать из этого материала? Мы не можем физически расписать про потерю стоимости авто каждой марки и модели, все зависит от условий эксплуатации и многих других факторов, процентной ставки в год и требованием банка делать страховку. Но однозначно можно сказать, что чем больше первоначальный взнос, чем дешевле авто и меньше процентная ставка в год, тем дешевле будет авто обходиться заемщику, новый авто покупать в кредит с минимальным взносом так же нет смысла, будет большая ставка и дорогая страховка, а вот по программам банка авто производителя и хорошим взносом в 60-70%, можно легко получить 7-8% в год. Никогда не включайте первый год страховки КАСКО в тело кредита, будите расплачиваться за нее 5 лет, а пользоваться год, она выйдет дороже в 1.5 раза. Платите наличными. Если не хватает суммы 100 000 — 200 000 тысяч рублей, копите дальше или займите у знакомых, на работе у родственников, не торопитесь. Выбираете рентабельные и востребованные авто, которые легко продать и которые не сильно теряют в цене.

Условия покупки авто в кредит без процентов

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Покупка машины в кредит – распространенное в России явление. Свыше 60% россиян приобретают автомобили с помощью заемных средств.

Российские банки предлагают огромный выбор программ. В их числе и автокредит без процентов. К этому виду кредитования одни относятся с опаской, а другие считают заманчивым предложением.

Чтобы оценить преимущества и недостатки беспроцентного кредита на покупку автомобиля, нужно знать условия оформления и требования к заявителю.

Виды автокредитов без процентов

Беспроцентные кредиты делятся на 2 группы в зависимости от места оформления. А именно:

• В автосалоне у дилера;
• В банке.

Этапы оформления и список документов зависит от выбранного учреждения. Для получения кредита в банке потребуются:

• Паспорт с постоянной регистрацией;
• Анкета;
• Водительские права с водительским стажем не менее 1 года;
• Выписка о размере зарплаты;
• Договор с салоном;
• Паспорт приобретаемой машины;
• Трудовая книжка;
• Другие документы (на усмотрение конкретного банка).

Список документов для оформления кредита в автосалоне сокращен в 3 раза. Для заключения сделки нужны:

• Паспорт с постоянной регистрацией;
• Анкета;
• Водительские права с водительским стажем не менее 1 года.

Большинство дилеров оформляют кредит на покупку автомобиля, не запрашивая справку о доходах. Это на руку клиентам, которые не могут ее предъявить. Упрощенное кредитование компенсируется высокими ставками. В автосалоне кредит выдается по ставке от 15-25%.

Особенности оформления беспроцентного кредита в автосалоне

Оформление беспроцентного кредита на авто в салоне – это пример обычного факторинга. Сторонами сотрудничества являются:

Читайте так же:  Понятие надбавки за выслугу лет

• Банковское учреждение (фактор);
• Автосалон/дилер (кредитор);
• Покупатель (дебитор).

Оформление в автосалоне искусно завуалировано. Обычный покупатель не подозревает об особенностях такого кредитования. Они заключаются в следующем:

• Автосалон заключает договор с банком и уступает право на требование долга;
• Клиент оплачивает первоначальный взнос в автосалоне;
• Банк выкупает кредит, но уже за меньшую сумму (это его доход);
• Клиент оплачивает долг по кредиту, но не автосалону, а банку, так как тот обладает правом на требование долга.

Преимущество беспроцентного кредитования в автосалоне состоит в том, что покупатель освобожден от сложных расчетов по кредиту. Его долг – вовремя вносить платежи по кредиту в банк.

[3]

Особенности беспроцентного кредита

• Короткий срок погашения. Кредит оформляется на срок не более 2 лет;

• Высокие штрафы за просрочку. Строгие санкции применяются при просрочке ежемесячного платежа или при несоблюдении условий, указанных в договоре;

• Большой первоначальный взнос. Сумма первого взноса составляет минимум 30%.

Требования к потенциальным заемщикам

• Гражданство Российской Федерации и прописка. Иностранным гражданам и лицам без постоянной регистрации в кредите откажут;

• Возраст не младше 21 года и не старше 60 лет. Если возраст заемщика превышает 60 лет, то потребуется страхование жизни;

• Согласие супруга/супруги на получение кредита. Согласие необходимо заверить у нотариуса.

«Подводные камни» беспроцентного кредитования

Беспроцентный кредит – это классический кредит, в котором дополнительные платежи и переплата умело замаскированы. Оплата вносится:

• За открытие банковского счета;
• За обслуживание счета;
• За эмиссию кредитной карты.

Также повышают размер беспроцентного кредита:

• Процент с ежемесячных платежей;
• Комиссия при досрочном погашении кредита;
• Штрафы при просрочке выплат;
• Оформление полиса КАСКО.

Оформление полиса КАСКО или жизни является весомой переплатой. Стоимость КАСКО при классическом кредите намного больше.

В зависимости от конкретного банковского учреждения список платежей может изменяться.

Какие автомобили можно купить в кредит без процентов?

Выбор машин в кредит без процентов ограничен. Беспроцентный займ выдается на:

• Автомашины, которые выпущены 3-5 лет назад;
• Модели, которые не являются популярными.

Автомобиль, купленный по беспроцентному кредиту, является залогом. Его нельзя продать, обменять, подарить или завещать, пока кредит не будет погашен.

Достоинства беспроцентного автокредита

Несмотря на скрытые платежи и ограниченность в выборе автомобиля беспроцентный кредит имеет ряд преимуществ. А именно:

• Банк предлагает ежегодную, а не ежемесячную систему выплат. Это подходит для заемщиков, которым удобно платить 1 раз в год, а не ежемесячно;

• Программа скидок и акций. Автосалоны проводят скидки на нераспроданные модели автомобилей, когда в продаже появляются новые коллекции. Это может сыграть в пользу покупателя. Стоимость машины по акции на 5-20% ниже обычной. Условия кредита остаются теми же;

• Кратковременное страхование. Стоимость КАСКО при беспроцентном кредите выше обычного, но страхуется машина на короткий срок. Поэтому при просчете итоговой суммы затрат на страховой полис разница будет несущественной.

Не забывайте, что в 50% случаев покупка автомобиля в кредит без процентов оборачивается большей переплатой, нежели кредитование по стандартной схеме.

Автомама › Блог › Особенности получения автокредита без первого взноса

Если вы рассматривали покупку авто с пробегом в кредит, то вы встречали «заманчивые» предложения от банков на автокредит без первого взноса. В этой статье мы расскажем, зачем нужен первый взнос, в чем недостатки и преимущества автокредитов без первоначального взноса и сколько за такой кредит придётся переплатить.

Условия по кредиту напрямую зависят от рисков, которые принимает на себя банк при выдаче заема. Чем больше рисков, тем выше процентная ставка и больше переплата. Кредитные организации оценивают свои риски исходя из информации о клиенте — занятость и стаж работы на последнем рабочем месте, наличие подтвержденного официального дохода, размер первоначального взноса, положительная кредитная история, наличие какого-либо имущества или поручителей для обеспечения заема. Наличие первого взноса говорит банку о финансовой состоятельности заемщика и снижает риски невозврата кредитных средств.

Недостатки автокредита без первоначального взноса

При внимательном рассмотрении мы обнаружили немало недостатков у такого кредитного продукта:

Достоинства автокредита без первоначального взноса

Преимуществ у кредита без первого взноса значительно меньше, чем недостатков, но для кого-то они могут сыграть решающую роль. Например, если вы покупаете авто, чтобы использовать его в бизнесе и зарабатывать на нем. Мы выделили следующие достоинства такого автокредита:

– Вы можете купить более дорогой автомобиль с пробегом – в лучшем техническом состоянии, более свежего года выпуска, с меньшим пробегом или лучшей комплектацией.
– Вы полностью располагаете вашим денежными средствами, а не копите деньги.
– Вы сразу пользуетесь авто в семье, на работе или в бизнесе.
– Вы не теряете на инфляции или скачкам курсов валют и цен.
– Вы не рискуете при перевозке крупных сумм стать жертвой грабителей или мошенников.

Список недостатков у кредита на машину без первого взноса достаточно внушительный. Перед тем как взять автокредит без первоначального взноса стоит серьезно сравнить все «за и против». Оформление такого кредита обойдётся вам на 2 — 5% дороже, чем кредит с минимальным первым взносом. Если срочности в приобретении автомобиля нет, мы рекомендуем предложить банкам минимальную сумму — это увеличит вероятность одобрения и существенно снизит переплату. Если вы приняли решение купить машину в кредит без первого взноса, внимательно выбирайте автосалон и банк, чтобы избежать кредитных мошенников.

В Автомаме мы работаем с ведущими банками, которые доверяют нашей проверке и оценке машин, поэтому 90% наших клиентов получают одобрение по автокредиту с первым взносом и без него. Мы сравниваем предложения от банков-партнеров и предлагаем вам самые выгодные условия. Чтобы подать заявку, вам не нужно ехать к нам или в офис банка — вы просто оправляете заявку на сайте, мы уточняем все детали и в течение одного дня сообщаем вам об одобрении по телефону. Выгодных вам кредитов!

Автокредиты в Москве

Все автокредиты в Москве, их 130 на сегодня. Взять кредит на автомобиль в банках Москвы можно на сайте, оформив заявку онлайн.

Подбор кредитов на авто в Москве

Найдено 130 автокредитов из 172 более 630 000 рублей на 4 года

Лучшие предложения по Автокредитам

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Автокредит

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст заёмщика от 18 лет

Еще 2 кредита Автокредит На покупку автомобиля

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 22 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Возраст заёмщика от 21 года

Читайте так же:  Документы, на основании которых производятся выплаты и насчисление страховых взносов по договорам гп

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 66 лет

Еще 4 кредита Автокредит На подержанный автомобиль

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Автокредит АвтоКорпорация

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 15 кредитов Автокредит Роскошное Решение

Паспорт + 3 документа

Возраст заёмщика от 18 лет

Еще 9 кредитов Автокредит Авто драйв

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Автокредит На подержанные автомобили

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Автокредит Новый автомобиль

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 18 до 75 лет

Еще 1 кредит Автокредит Легенда

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Автокредит «Gold» на иностранный автомобиль с пробегом

Только паспорт РФ

Возраст от 23 до 65 лет

Еще 3 кредита Кредит на автомобиль

Паспорт + 2 документа

Возраст от 23 до 67 лет

Видео (кликните для воспроизведения).

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 2 кредита Автокредит На покупку нового автомобиля

Паспорт + 8 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Еще 1 кредит Автокредит на новые автомобили

Паспорт + 3 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Взять авто в кредит в банках Москвы

Автокредитование – один из востребованных банковских продуктов на российском рынке финансовых услуг. Возможность сразу сесть за автомобилm, купив его в кредит, привлекает многих потребителей. Ведь не каждый может накопить нужную сумму на такую дорогую покупку. На этой странице представлены предложения всех российских банков, изучив которые, вы сможете выбрать продукт с наиболее выгодными условиями.

На каких условиях можно взять машину в кредит в Москве

Банки предоставляют ссуду на покупку машин отечественных производителей и иномарок на следующих условиях:

  • срок – до 5 лет;
  • средняя максимальная сумма – 3-4 млн. руб.;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • средняя процентная ставка – 10-14% годовых.

Кредит предоставляется на новый транспорт и на подержанный автомобиль. Более жесткие требования банки предъявляют к тем, кто хочет приобрести в кредит б/у машину. Приобретаемое имущество автоматически переходит в залог банка. В случае неисполнения кредитополучателем финансовых обязательств, машина становится собственностью кредитора. А подержанное авто, как правило, не обладает высокой ликвидностью – продать его для возврата средств будет сложно. Именно поэтому на машины с пробегом в кредит достаточно сложно получить на выгодных условиях. Одно из требований банков касается возраста б/у авто: машина не должна быть старше 5 лет.

Купить авто в кредит в Москве можно при условии оформления страхования КАСКО, а это значительно увеличит размер ссуды. Тем, кто хочет приобрести машину без первого взноса, не стоит рассчитывать на низкие ставки и гибкие условия. Ставка в этом случае может достигать 25%. При этом банк может потребовать оформление договора с поручителем для получения дополнительных гарантий.

В стандартный перечень документов для оформления ссуды входят:

  • паспорт;
  • заявка в форме анкеты;
  • водительские права;
  • трудовая книжка и справка о зарплате.

Некоторые банки предлагают купить автомобиль в кредит в Москве без справок о доходах по двум документам. Клиентам с плохой кредитной историей такой вариант не подойдет – для получения положительного решения им необходимо предоставить банку как можно больше бумаг, подтверждающих платежеспособность и наличие стабильного источника дохода.

Как найти выгодный кредит на автомобиль?

Чтобы узнать, какие ставки и условия предлагают банки Москвы в рамках программы кредитования, воспользуйтесь сервисом поиска на нашем сайте. Введите в параметры поиска сумму кредита и срок. Кредитный калькулятор на основе этих данных покажет:

  • полный список банков столицы, готовых предоставить ссуду на покупку авто;
  • процентную ставку;
  • ежемесячный платеж;
  • примерную сумму переплаты.

Сравнение показателей всех кредитных учреждений поможет сделать выбор в пользу той или иной программы. С нашего сайта вы можете подать заявку на автокредит в банки Москвы на получение кредита и получить быстрое решение.

Переплата по автокредиту

Высокая переплата по автокредиту – это главный минус покупки машины с привлечением заёмных средств в банке. Хотя ставки по автокредитам существенно меньше, чем по обычным потребительским займам, общая сумма процентов в итоге всё равно оказывается очень внушительной. И только в исключительных случаях клиентам удаётся оформить кредит на машину без переплаты – при участии в различных акциях.

Сколько переплачиваешь за кредит на авто

Классический автокредит без переплаты оформить невозможно, но вполне в силах заёмщика сократить сумму процентов, начисленных по ссуде. Помимо ставки на размер суммы, которую должнику придётся выплатить банку, влияет также сумма и срок погашения займа. Минимальная переплата предусмотрена по краткосрочному автокредиту с высоким первоначальным взносом. Чем выше первый взнос, тем меньше сумма долга, а также ставка, по которой банк насчитывает проценты.

Человек, задавшийся вопросом, сколько переплачиваешь за кредит на авто, может узнать общую сумму процентов с помощью калькулятора на сайте банка. Но к переплате стоит прибавить стоимость обязательного полиса КАСКО, а также навязанного страхования жизни при автокредите.

Переплата по автокредиту при досрочном погашении

Клиент с хорошим доходом, которого не устраивает высокая переплата, автокредит может погасить раньше срока – полностью либо в несколько этапов. Банк вправе взимать плату только за тот срок, в течение которого средства фактически находились у клиента, поэтому сумма процентов при досрочном погашении автокредита будет сокращена.

Если вы изначально планируете выплатить ссуду на покупку машины досрочно, постарайтесь найти банк, позволяющий погашать долг дифференцированными платежами. В таком случае экономия на процентах при ускоренном погашении автокредита будет очень существенной.

Автокредит без переплаты на машину

Возможность покупки авто в кредит без переплаты очень привлекательна для клиентов, но банки не выдают безвозмездные ссуды (не имеют на это права по закону). Клиент, которого пугает мысль о деньгах, которые придётся заплатить финучреждению, может попробовать подыскать салоны, продающие авто в рассрочку на 3 года и меньше.

Даже при покупке машины в рассрочку расходов на КАСКО избежать не удастся. Кроме того, в переплату войдёт сумма комиссии, которую салоны практически всегда взимают за оформление сделки.

Автомобиль в кредит без переплаты по акции

Помимо рассрочки, доступной лишь в некоторых регионах страны, единственная возможность покупки машины без переплаты – это оформление «беспроцентного» автокредита по акции. Их запускают автопроизводители с целью повышения объёмов реализации.

Возможность приобрести автомобиль в кредит без переплаты покупателям предлагает, например, концерн Renault, выдающий ссуды с низкой ставкой через кэптивный РН Банк. Проценты по ссуде производитель компенсирует клиентам скидкой на покупку машины.

Читайте так же:  Как оформить приказ о дисциплинарном взыскании за прогул

Автомобили в кредит от «Инком-Авто»

Многих из тех, кто хотя бы раз в жизни смотрел американское или европейское кино, наверняка, интересовало: почему они становятся обладателями машины в 16 лет, а мы, порой, лишь к 40 годам. «Инком-авто» спешит заверить! Вопрос не только в априорном уровне благосостояния, но и в самой методике обретения материальных благ. Несмотря на то, что наша жизнь протекает в новых предлагаемых обстоятельствах, многие находятся в плену стереотипов, считая, что любой житель США может позволить себе купить автомобиль в кредит, а мы, увы, нет.

Что заставляет нас думать так? Реалии «дикого капитализма», в процессе которого мы твердо и навсегда усвоили: покупка автомобиля, стиральной машины, квартиры, загородного участка в Москве при помощи кредита – это западня! Но так ли это на самом деле? Рассмотрим вопрос! Сиюминутное приобретение автомашины представляет сложность для 89 % россиян. У тех, чей ежемесячный доход не исчисляется миллионами, есть лишь два варианта: ездить в метро либо воспользоваться автокредитом, покупая автомобиль для комфортного перемещения по Москве. И почти каждого терзают мысли о том, что кредит – это кабала. Это «скрытые пункты», «надписи мелким шрифтом между строк». Кредит – это возможная встреча с «дружелюбными» коллекторами.

Так было, когда в большинстве банков процентные ставки были высоки и переплаты были «глобальными». Какова обстановка сейчас? Кое-где и сегодня можно «попасть на процент» и, катаясь на одной машине, выплачивать стоимость двух. Но компания «Инком-авто» предлагает иной вариант! Зачем нести убытки? Можно воспользоваться одной из замечательных программ, которые сегодня позволяют купить автомобиль в кредит без первоначального взноса, избежав при этом всех описанных выше неудобств! Это возможно сделать у нас, в старейшем автосалоне страны, где установлены прочные партнерские отношения с крупнейшими банками, предлагающими низкие процентные ставки.

Мы с уверенностью спешим во всеуслышание заявить: приобретение авто в кредит без первоначальных взносов – это не только реальность, но и очевидная выгода, упускать которую сегодня не стоит! Всего 40 минут в нашем уютном офисе, и Вы станете обладателем одного из современных автомобилей, палитра которых, представленная в нашем автосалоне, удивляет и радует наших постоянных клиентов не первый год. Мы ждем Ваших звонков!

Воспользовавшись этим предложением, вы можете приобрести автомобиль в день обращения. Программа подразумевает минимальные сроки рассмотрения заявки и предоставление всего лишь двух документов – паспорта РФ и водительских прав.

  • Необходимые документы – паспорт и водительское удостоверение;
  • Прописка – гражданство РФ с 21-го года до 70 лет;
  • Первоначальный взнос от 0%;
  • Процентная ставка по кредиту 3,9 %;
  • Срок кредита – от 6 мес. до 7 лет;
  • Возможность сдать свой автомобиль по системе Trade In и утилизация в качестве первоначального взноса;
  • Сумма кредитования до 3 000 000 руб.;
  • Каско по выбору клиента.

Автокредит без переплаты

Автомобиль — удобное средство передвижения, особенно личный автомобиль. Он дает свободу, открывает множество дополнительных возможностей своему владельцу. Количество машин в мире ежегодно увеличивается. Каждый день на экране телевизора возникает новая реклама очередной модели роскошного современного автомобиля. Одни имеют возможность купить авто, оплатив его стоимость сразу, другим это не под силу. Но в настоящее время существует множество финансовых схем для получения денег в виде кредита на покупку автомобиля. Это помогает воплотить в жизнь свою мечту о покупке, не имея достаточно средств, или приобрести более дорогую модель, чем ту, на которую хватает денег. Главное удобство автокредита – частичная оплата стоимости автомобиля, а оставшаяся часть оплачивается в рассрочку в течение нескольких лет. Пользоваться заветным автомобилем можно сразу же после оформления всех необходимых бумаг, а выплаты производить ежемесячно в течение выбранного срока.

Процедура оформления предусматривает проверку кредитной истории покупателя. Нельзя взять кредит студентам, пенсионерам, а также, тем, кто имеет стаж на текущем месте работы меньше положенного срока. Автомобиль находится в залоге у банка весь период погашения кредита. В случае просрочки или невозможности погашения долга можно потерять и уже выплаченную сумму, и саму машину. Тем не менее, по статистике в 2014-2015 годах в России доля автомобилей, приобретенных в кредит, составила порядка 40-50 процентов. Многие с удовольствием оформляют кредит на покупку автомобиля, рассматривая только величину процентной ставки банка, предоставляющего кредит. Из чего же складывается реальная стоимость автокредита, и насколько она, в конечном счете, будет отличаться от заявленной? Существует несколько показателей, которые следует учитывать при выборе автокредита: это размер процентов по кредиту, сроки выдачи автокредита и сумма сопутствующих или дополнительных платежей. Все это может привести к значительному удорожанию транспортного средства.

Популярные виды автокредитов.

Стандартный.

Классический вид автокредита. Характеризуется внесением первоначального взноса, невысокой процентной ставкой по кредиту, большим сроком рассмотрения заявки, самым длительным сроком погашения кредита. Для получения кредита предоставляется большой список документов, в том числе копия трудовой книжки, справка о доходах и согласие супруги или супруга на получение кредита. Также необходимо оформить страховку автомобиля, которая будет являться гарантией для банка в случае его угона или аварии. Машина выступает в качестве залога на весь срок погашения кредита.

Экспресс-кредитование.

Характеризуется большим первоначальным взносом, высоким процентом по кредиту, быстрым рассмотрением заявки, минимальным количеством предоставляемых документов (паспорт, водительские права), может быть предусмотрено ограничение суммы кредита.

Факторинг.

Беспроцентный автокредит. Предоставляется минимальное количество документов, но необходимо внести большой первоначальный взнос. К минусам можно отнести наличие дополнительных расходов по уплате различных комиссий и сборов.

Trade-in.

В рамках этого вида кредитования старое транспортное средство выступает в качестве первоначального взноса, но при оценке автомобиля его стоимость обычно существенно занижается.

Условия кредитования.

На первый взгляд условия предоставления кредитов в разных банках примерно одинаковы, но изучение деталей и нюансов поможет сэкономить. Помимо суммы автокредита нужно учесть проценты, комиссии за ведение счета, оплату страхования ОСАГО, КАСКО, в некоторых случаях требуется оформить также страхование жизни и здоровья кредитора на весь срок погашения кредита.

Суммы кредитования в разных банках могут сильно отличаться, поэтому необходимо точно определиться, сколько денег потребуется для покупки авто. Важный критерий, на который следует обратить внимание – это первоначальный взнос. Он может составлять 15 процентов от суммы кредита, а в других случаях доходить до 50. Существуют кредиты без первоначального взноса, но они отличаются повышенной процентной ставкой и дополнительными комиссиями и сборами.

Сроки выплаты по кредиту существенно различаются. Средний срок, к которому стремится большинство заемщиков, составляет от 1 года до 3 лет. В любом случае, чем больше срок погашения кредита, тем больше переплата за автомобиль.

Читайте так же:  Акт приемки выполненных работ образец заполнения

Процентная ставка по кредиту – это основной показатель, по которому обычно выбирают банк и вид кредита. Однако следует принимать во внимание все условия автокредитования. Процентная ставка может зависеть от положительной кредитной истории заемщика, уровня его доходов, суммы и срока кредита, количества предоставленных документов.

Дополнительные комиссии и платежи.

Некоторые банки требуют оплаты дополнительных услуг и комиссий за оформление кредита. Это может быть платеж за рассмотрение заявки, ежемесячная оплата расходов за ведение счета и так далее. В таком случае лучше выбрать банк, в котором нет подобной практики.

Автострахование.

Обычно при оформлении кредита на автомобиль требуется оформить страховку ОСАГО, КАСКО, а в некоторых случаях жизни и здоровья владельца.

Как избежать переплаты по кредиту?

В среднем по автокредиту переплата может доходить до 50 процентов стоимости автомобиля. Многих это не пугает, поскольку платеж совершается по частям на протяжении нескольких лет. В результате чего это не отвлекает сразу большое количество денежных средств и тем самым не наносит заметного ущерба семейному бюджету. Тем не менее, есть несколько способов снизить общие расходы.

Если у заемщика имеется расчетный счет в данном банке, а также, если он зарекомендовал себя аккуратным плательщиком (положительная кредитная история), он вправе рассчитывать на предоставление льгот.

При наличии первоначального взноса обычно прослеживается следующая закономерность: чем больше его величина, тем меньше процентная ставка по кредиту.

Чем больше срок кредитования, тем, в конечном счете, больше получается переплата по кредиту. Если договором предусмотрена возможность досрочного погашения кредита без взимания дополнительной комиссии, можно сократить срок, тем самым сэкономив.

Чем быстрее происходит рассмотрение заявки, и чем меньшее количество документов требуется предоставить, тем выше риски банка, и, соответственно, выше проценты по кредиту.

Оплатить кредит можно пластиковой картой, но в таком случае придется оплатить комиссию за обналичивание денежных средств.

Важный фактор – валюта кредита. Валютные кредиты дешевле, чем рублевые, но при серьезном повышении курса можно попасть в затруднительное положение.

Каждый из перечисленных видов автокредитов имеет свои различия, положительные и отрицательные факторы, и выбирать нужно, исходя из собственных потребностей и возможностей. Перед покупкой автомобиля в кредит необходимо определиться, что важнее: быстрота оформления, размер первоначального взноса, возможность приобрести отечественную машину или иномарку, подержанную или новую, сроки погашения кредита, количество документов, которые требуется предоставить или что-то другое.

Реально ли получить беспроцентный автокредит

В настоящее время на рынке большое количество предложений по автокредитованию. Целевые кредиты на покупку авто оформляют не только банки, но и автосалоны, лизинговые компании. Плюс осуществить покупку автомобиля можно и за счет нецелевого займа. Учитывая большую конкуренцию, каждый участник рынка всевозможными способами желает привлечь платежеспособную клиентуру. Для этого они придумывают разные специальные программы с итересными условиями. Одним из таких финансовых продуктов является беспроцентный автокредит.

Что такое беспроцентный кредит на авто

Нередко менеджеры автосалонов предлагают потенциальным клиентам взять кредит на авто под 0 процентов. Многие не верят в подобную «ярмарку щедрости», ведь банки не являются благотворительными фондами и их основной целью является получение прибыли. Кстати, это касается и других участников рынка. Но тогд, где же подвох в кредитной программе? Сначала рассмотрим, какие параметры свойственны льготным условиям кредитования:

Заработок кредитора формируется в таких случаях за счет дополнительных комиссий, которые косвенно платит покупатель машины. Обычно автокредитование от 0 процентов предусматривает высокие тарифы по страхованию, плюс к этому нередко автосалон завышает стоимость автомобиля. Все связано с тем, что вознаграждение банка или другого кредитора уже включено в страховой платеж или в цену автомобиля. Так что иногда может быть даже выгоднее брать простой кредит, чем обращаться за льготным.

Есть еще один момент, на который нужно обратить внимание потенциальному клиенту, желающему оформить авто в кредит без процентов, – наличие дополнительных комиссий за обслуживание договора. Очень часто банки к беспроцентным кредитам устанавливают ежемесячную комиссию, которая с лихвой перекрывает плату по процентам.

Также популярной является схема переуступки автосалоном долга банку-партнеру. В этом случае дилер оформляет покупателю машину в беспроцентную рассрочку с последующей продажей долга банку. Последний же выкупает задолженность клиента не по фактической стоимости, а с дисконтом, который и формирует прибыль финансового учреждения.

Однако следует отметить, что не всегда автокредиты с нулевой ставкой невыгодны. Иногда к этому маркетинговому ходу прибегают, чтобы ускорить продажу неходовых модификаций автомобилей. Таким образом, автосалон увеличивает свой оборот и освобождает место для новых, более привлекательных машин.

Оформление беспроцентного автокредита

Обычно встретить предложение о кредите с нулевой ставкой можно на сайте автосалона или в рекламных буклетах. Таким образом они привлекают потенциальных клиентов.

Собственно, оформление автокредита осуществляется по стандартной схеме. Покупатель должен предоставить полный пакет документов, чтобы кредитор принял решение об оформлении рассрочки или кредита. Он может быть минимальным или включать документальное подтверждение трудоустройства и наличия доходов. Кроме того, заемщик должен соответствовать требованиям кредитной программы и не иметь просроченной задолженности.

На какие авто можно взять беспроцентный кредит

Не на каждый автомобиль можно получить беспроцентный кредит. Льготные условия обычно предлагаются:

  • на неходовые и непопулярные модели;
  • в конце года, когда автосалону необходимо обновить свои запасы, а для этого нужно распродать имюющиеся машины;
  • на не совсем качественные автомобили, которые плохо зарекомендовали себя на рынке;
  • на очень дорогие версии машин, которые продать за наличные проблематично.

Следует отметить, что оформить беспроцентный кредит в автосалонах и банках можно только на новые машины. Относительно же покупки в рассрочку поддержанного авто, то иногда такие предложения встречаются среди перекупщиков. Они готовы ждать полной оплаты стоимости автомобиля несколько месяцев, лишь бы подолгу не залеживался товар.

Где и как можно взять беспроцентный автокредит

Взять рассрочку на автомобиль можно:

  • В автосалоне. Обычно менеджеры, увидев потенциального покупателя, сразу же предлагают ознакомиться с выгодными условиями кредитования – как банков, так и автосалона. Учитывая, что один автосалон может сотрудничать сразу с несколькими финансовыми учреждениями, клиенту предоставляется выбор. Кстати, очень часто возможность получить беспроцентный кредит через автосалон обеспечивает автопроизводитель. Таким образом он увеличивает спрос и повышает доступность на свои транспортные средства.
  • В банке. Здесь потенциальному покупателю предложат воспользоваться только программами кредитования одного финансового учреждения. Но не всегда среди них будет в наличии беспроцентный кредит. Искать подобную программу нужно у банков-партнеров автосалона.
  • У частного лица. Этот вариант касается покупки б/у машины. Встретить объявление о продаже авто в рассрочку можно на специализированных сайтах.
Читайте так же:  Аналогичные рабочие места

Беспроцентный автокредит в банке

Не многие финансовые учреждения имеют в своем активе беспроцентные автокредиты. Это связано с высокими рисками не возращения кредита, а также сложными схемами расчетов комиссионных и необходимостью заключать партнерские соглашения. Чаще всего льготные условия можно встретить среди банков, которые специализируются на автокредитах и в своем активе не имеют других программ кредитования.

Ниже подан список банков и их условия для беспроцентного автокредита:

Наименование банка* Первоначальный взнос, % Срок, мес. Сумма кредита, руб. Веб-сайт банка
Русфинанс от 10 24 50 000 — 6 500 000 https://www.rusfinancebank.ru Генбанк 50 от 12 до 30 100 000 — 3 000 000 https://www.genbank.ru

*Информация актуальна на начало 2019 года, поэтому уточняйте ее на официальных сайтах банков.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, заемщик обязательно должен заключить договор личного страхования, а также приобрести полис КАСКО. При этом страховая компания должна быть обязательно аккредитована банком-кредитором.

Условия автокредита у производителя

Нередко автопроизводители, чтобы их продукция не застаивалась в автосалонах, дают возможность потенциальным клиентам получить рассрочку под 0 процентов от дилера. Благодаря такому маркетинговому ходу покупка автомобиля становится доступней для более широкого круга людей, а значит ускоряется и растет денежный оборот между заводом и дилером. Учитывая, что автопроизводители заинтересованы в скорейшей реализации своих транспортных средств, потенциальному покупателю, который уже определился с маркой автомобиля, нужно искать подобную программу финансирования в его официального дилера.

Кроме активного сотрудничества с автосалонами крупные автопроизводители также создают свои специализированные банки, их еще называют кэптивными. На территории РФ действуют следующие подобные финансовые учреждения:

  • “БМВ Банк”;
  • “Мерседес-Бенц Банк Рус”;
  • “Фольксваген Банк Рус”;
  • “Тойота Банк”.

Однако среди действующих программ этих банков нет таких, где ставка установлена на нулевом уровне. Например, в “Фольксваген Банк Рус” выдает кредиты под 8,9% годовых, “Мерседес-Бенц Банк Рус” – от 10,8% годовых.

Список марок авто, на которые можно взять автокредит от производителя

Учитывая наличие на территории РФ вышеуказанных банков, потенциальные покупатели могут приобрести автомобили одноименных марок (BMW, Toyota, Lexus, Mercedes-Benz, Volkswagen и т. д.). Кроме того, активными участниками рынка автокредитования являются отечественные производители транспортных средств, например, “АвтоВАЗ” (марка LADA). Узнать, на каких условиях можно получить финансирование и с какими банками он сотрудничает, можно на сайте .

Следует отметить, что практически каждый крупный автопроизводитель имеет свою одноименную финансовую компанию (необязательно банк), задача которой с помощью кредита сделать покупку автомобилей более доступной. Обычно название компании совпадает с наименование производителя – например, Porsche Finance.

В автосалоне

Рассрочку под 0 процентов годовых в автосалонах реальнее всего получить. Стандартные условия финансирования предусматривают:

  • Первоначальный взнос от 40-50%.
  • Срок кредитования от 12 до 36 месяцев.
  • Страхование КАСКО.
  • Максимальная сумма зависит от марки автомобиля и финансовых возможностей автосалона. Так, “МАС МОТОРС” готов оформить рассрочку на сумму до 1 млн рублей.

[1]

У частных лиц

Частные лица могут оформить рассрочку только на поддержанные автомобили. Условия сделки обычно предусматривают большой первоначальный взнос, от 50% стоимости транспортного средства, а также небольшой срок разбивки платежа – на полгода, год, редко когда на больший. Но преимуществом сотрудничества с частными лицами является отсутствие требования покупать полис КАСКО.

В заключение

Большая конкуренция на рынке автокредитования способствует снижению процентных ставок, что делает условия покупки автомобиля более доступным. Получить финансирование на приобретение машины можно непосредственно в банках, автосалонах, от автопроизводителей и у частных лиц. Но, к сожалению, встретить программы кредитования с нулевой процентной ставкой непросто. Это связано с большими рисками, которые сегодня несут кредиторы. С целью снижения вероятности получить убыток от сделки они устанавливают более жесткие условия кредитования:

  • большой первоначальный взнос – от 40%;
  • краткосрочный характер сделки – 12-36 мес.;
  • обязательное оформление полиса КАСКО.

Но следует отметить, что по беспроцентным программам финансовые учреждения зарабатывают на комиссиях и агентском вознаграждении. Другими словами, проценты, которые клиент заплатил бы по кредиту, банк получает от страховой компании либо автосалона. А они, в свою очередь, их добавляют в стоимость полиса КАСКО или включают в цену машины.

На сегодняшний день очень немногие банки (Русфинанс, Генбанк) предоставляют беспроцентные кредиты на покупку автомобилей. Они есть только по партнерским программам с автосалонами и распространяются лишь на определенные модели автомобилей.

[2]

Автопроизводители устанавливают льготные условия кредитования, чтобы сделать покупку их автомобилей доступней. Таким образом, они увеличивают объемы продаж, получают больше выручки. Но, к сожалению, среди автопроизводителей встретить кредиты под нулевую ставку – это редкость, хотя по основной массе программ действуют пониженные ставки.

Реальная рассрочка с нулевой ставкой встречается в автосалонах, а также среди частных лиц. Первый вариант подходит для покупки новых автомобилей, второй – для поддержанных.

В качестве заключения, следует отметить, что покупка автомобиля с нулевой ставкой делает его доступнее для клиента. Что касается переплаты по такому автокредиту, то при расчетах следует учесть все платежи, которые обязан нести заемщик во время обслуживания. Таким образом можно ориентировочно прикинуть реальную стоимость беспроцентного кредита, чтобы сравнить с другими условиями финансирования.

Кредит без процентов – продукт банка «Восточный»: Видео

Видео (кликните для воспроизведения).

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Источники


  1. Клименко, А. В. Теория государства и права / А.В. Клименко, В.В. Румынина. — М.: Высшая школа, Мастерство, 2000. — 224 c.

  2. Ганапольский, М.Ю. Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / М.Ю. Ганапольский. — М.: Астрель, АСТ, 2014. — 972 c.

  3. CD-ROM. Теория государства и права. Электронный учебник. Гриф МО РФ. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2006. — 577 c.
  4. Оксамытный, В.В. Теория государства и права / В.В. Оксамытный. — М.: ИМПЭ-ПАБЛИШ, 2004. — 563 c.
  5. Лебедева, С. Н. Международный коммерческий арбитраж. Комментарий законодательства / Под редакцией А.С. Комарова, С.Н. Лебедева, В.А. Мусина. — М.: Редакция журнала «Третейский суд», 2014. — 416 c.
Где взять автокредит без переплаты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here