Ипотека без первоначального взноса в жилстройсбербанке казахстана условия и как оформить

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Ипотека без первоначального взноса в жилстройсбербанке казахстана условия и как оформить" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Ипотека в Жилстройсбербанке Казахстана в 2019 году: условия займа без первоначального взноса

На сегодняшний день большая часть коммерческих банков располагает множеством предложений для облегчения жизни современного человека. Так, к примеру, решив оформить ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана, можно сделать выбор в пользу наиболее выгодной программы кредитования, а также подать онлайн-заявку, ответ по которой будет получен в виде телефонного звонка.

Преимущества обслуживания

АО «Жилстройсбербанк Казахстана» — Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана. Является одним из крупнейших в стране. По состоянию на февраль 2019 года, он занимает 11-е место среди казахских банков по размеру активов.

Действующие программы

Для общего представления можно привести актуальную на 2019 год таблицу с показателями займов для жителей Астаны, Шымкента, Уральска и Кокшетау:

Кредитная программа Светлая земля Программа развития регионов до 2020 года Продукт военный Рефинансирование ипотечных займов Свой дом
Сумма кредитования (в тенге) до 45 млн (по направлению «Развитие индивидуального жилищного строительства» — до 20 млн) до 45 млн до 45 млн до 45 млн до 45 млн
Срок действия кредитного договора от 3 до 8 лет и 5 месяцев от 3 до 8 лет и 5 месяцев от 3 до 8 лет и 5 месяцев от 3 до 8 лет и 5 месяцев от 3 до 8 лет и 5 месяцев
Годовая ставка от 5% от 7,5% от 7% — для приобретения первичного жилья, от 8% — для приобретения вторичного жилья от 8% от 7%
Первоначальный взнос от 20% от договорной суммы 0% от 5 до 20% 0% от 20 до 50%

Сроки рассмотрения заявки на выдачу ипотеки могут варьироваться в пределах 3 рабочих дней.

Помимо всего перечисленного, важно знать, что заёмщик, решивший оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст не менее 21 года и не более 63 лет на момент полного погашения займа;
  • наличие постоянной или временной регистрации с фактическим проживанием в Республике Казахстан (желательно в том регионе, где присутствуют подразделения банка);
  • официальное трудоустройство и стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
  • наличие заработной платы, сумма которой превышает отметку в 160 тысяч тенге.

Ипотечный калькулятор

Изучив всех кредитные программы, действующие в Жилстройсбербанке на 2019 год, важно заблаговременно воспользоваться специальным приложением, с помощью которого можно без труда произвести расчёты ежемесячной платы и общей переплаты по задолженности. Для этого нужно выполнить переход на сайт самого банка или воспользоваться нашим калькулятором, включающим в себя функцию кредитных вычислений, а после следовать следующим указаниям:

  1. Заполнить пустые строки у трёх основных показателей кредита: сумма, срок, ставка.
  2. Указать тип платежа (аннуитетный или дифференцированный), а также сумму первоначального взноса (если имеется).
  3. Нажать «Рассчитать» и получить результаты.

Так, к примеру, если заёмщик возьмёт ипотеку на 40 млн тенге под 7% годовых, а полный срок её погашения составит 8 лет, то по результатам расчётов калькулятора получится: 545 348.68 тенге — платёж в месяц, 12 353 473.59 тенге — переплата, 52 353 473.59 — общая сумма выплат.

Оформление онлайн-заявки

Чтобы воспользоваться последней вариацией, нужно обладать минимальными навыками в работе с ПК.

Выполнив все рекомендации представленной инструкции, заёмщику остаётся дождаться звонка менеджера, специализирующегося на кредитных займах, который после проведения оценки платёжеспособности клиента сообщит решение о выдаче займа, а также даст указания для дальнейших действий.

Отзывы заёмщиков

На протяжении 5 лет мечтал приобрести свою загородную недвижимость. По этой причине в недавнем времени, я решил оформить ипотеку в Жилстройсбербанке в Таразе, так как условия предоставления этой услуги, описанные на официальном сайте банка, меня вполне устраивали.

Хотелось бы также отметить, что ответ с положительным решением по онлайн-заявке пришёл спустя сутки. А посетив само отделение на следующий день, долго сидеть в очередях не пришлось потому, что в нём был специальный терминал, распределяющий порядок обращений.

Долго время искал банк для ипотечного кредитования. По совету друзей, которые уже более 5 лет исправно выплачивают заём, я обратился в Жилстройбанк (Костанай), условия ипотеки у него были самыми выгодными. В общем, заполнять онлайн-заявку не было желания, поэтому я сразу обратился в ближайший офис по адресу — пр-т. Аль-Фараби 69, где мне быстро удалось получить необходимую сумму в наличном виде.

О преимуществах ипотеки Жилстройсбербанка в Караганде я узнал от своих коллег. Изучив их более подробно, мы с женой решили взять заём на сумму 30 млн тенге, чтобы купить квартиру в новостройке. Порадовало то, что процедура оформления договора в офисе банка не заняла более 30 минут, после которой я практически сразу получил положительное решение и смог забрать кредитную сумму в кассе банка.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Обновлённые условия ипотеки для граждан Республики Казахстан от Жилстройсбербанка

Реакцией казахстанцев на ужесточённые условия банковских ипотечных продуктов стал постепенный отказ населения от таких услуг. Но проблема жилищного вопроса осталась, и решить её предложил Жилстройсбербанк – государственное финансовое учреждение.

Очередникам акимата приходится долго ожидать решений по жилищному вопросу. Многие отчаявшиеся супружеские пары со стабильным ежемесячным доходом начинают искать альтернативные решения. Если у супругов есть возможность копить, то они вполне могут претендовать на взятое в ипотеку жильё от Жилстройсбербанка. Стоимость такой квартиры может достигать 12 млн тенге.

Потенциальных покупателей сразу начинает беспокоить, сколько нужно копить, чтобы оплатить первый взнос – половину стоимости квартиры? Также будущих клиентов интересует, как выгодно взять ипотеку в Казахстане сроком на 3 года, чтобы платить по 5%. Многим интересно воспользоваться ипотечным калькулятором от Жилстройсбербанка, чтобы сориентироваться с предстоящими расходами. И всегда актуальным является вопрос о выгоде ипотечной программы, предложенной Жилстройсбербанком.

[1]

Выгодные условия по ипотеке от Жилстройсбербанка в Казахстане

Выгодным вариантом ипотеки от Жилстройсбербанка, оформленной по программе доступного жилья, стал заём. По условиям кредитования приобретать можно:
• недвижимость, оформленную по госпрограмме – предоставляется льготная цена и требуется соблюдение всех условий для участников;
• квадратные метры со вторичного рынка;
• квартиры на ипотеку по условиям застройщика.

Такая программа рассчитана на исправных кредитодержателей и составляет самый минимальный процент переплаты. Только в случае полного выполнения банковских требований ипотека на квартиру становится действительно выгодной.

Читайте так же:  Пошаговое руководство по оформлению пособия по безработице

К основным условиям программы от Жилстройсбербанка относятся:

1. подписание договора о ЖСС – программа жилищно-строительных сбережений потребует оплаты Жилстройбанку в Казахстане 0,55% от суммы, которая будет указана в договоре;
2. накопление 50% от стоимости будущей квартиры – эта сумма должна быть на депозите клиента;
3. срок существования вклада должен составлять от 3 лет;
4. ежемесячное пополнение депозита по программе жилищной ипотеки.

В банке действует система оценивания вкладчиков. При выполнении всех условий клиент получает наивысший коэффициент – 16. Эта оценка означает соблюдение всех требований финансовой структуры и разрешение предоставить клиенту годовую ставку в пределах 3,5 – 5,0%. По срокам такой займ «растянется» на 6 – 25 лет.

Доход заёмщика, желающего взять квартиру в ипотеку в Алматы и других городах Казахстана

Оформляя квартиру в ипотеку, вкладчику необходимо подтвердить свои доходы. Расчёты производятся с учётом объёма ежемесячных выплат. После внесения суммы на депозит у клиента должно оставаться от 2269 тг. А если семья воспитывает двоих детей, тогда остаток увеличивается до 180 тыс тг.

Как купить квартиру в ипотеку, если доход маленький? Решением проблемы может стать созаёмщик. Раньше такую услугу могли оказывать только родственники. По новым правилам можно привлекать и третьи лица. К таким созаёмщикам не предъявляются жёсткие требования к ежемесячному доходу.

Предложения промежуточного займа в Жилстройсбербанке

Такая услуга предоставляется тем, у кого получилось накопить половинную стоимость квартиры. Предоставление Жилстройсбербанком условий ипотеки ведётся в 3 направлениях.

1. Ипотека для клиентов, на счету которых раньше времени скопилось 50%. Если учитывать программу банковского оценивания, то при преждевременном скоплении суммы коэффициент будет ниже нормы 16. Значит покупатель будет платить банку комиссию в 8,5% за каждый месяц, недостающий до срока накопления.

2. Ипотечное кредитование по программе «Жеңіл». Этой услугой могут воспользоваться «досрочники» или уже имеющие половину суммы. В основу программы входит возможность отсрочить выплату тела кредита на 3 года. При этом на депозит производятся начисления порядка 2% годовых, и предоставляется премия от государства (до 20% на сумму порядка 200 МРП). При окончании срока накопления весь депозит направляется на выплату кредитной суммы.

3. Возможность взять ипотеку по программе «Жеңіл-2». Условия для участия те же: половина суммы или досрочное накопление. Но годовая ставка с возможных 7% вырастает до 8%. Также изменены сроки вклада с пределов в 4 – 10 лет до момента получения основного займа.

Предложения по ипотечному кредитованию от госпрограммы «Нурлы жол»

Эта программа рассчитана на покупателей, которым удалось скопить 30% от суммы жилья. Такая ипотека от Жилстройстербанка действует в Алматы, Астане, разрабатывается в Кокшетау, Караганде и других крупных городах. Услуга поддерживает инфраструктурное развитие Казахстана и разработана для двух направлений.
Линия АО «Байтерек девелопмент» предусматривает для своих участников:

• гражданство РК;
• двухлетнюю регистрацию в Астане и Алмате.

Участниками могут быть только вкладчики Жилстройсбербанка. Перед тем, как оформить ипотеку, потребуется согласовать выбранную квартиру со специально созданной жилищной комиссией. Для вкладчиков подбирается качественное жильё по доступным ценам. От потенциальных покупателей принимаются заявления на участие в такой программе. После тщательного отбора клиентов создаются списки вкладчиков по программе Жилстройсбербанка.

Программа «Нурлы жол» предоставляется клиентам банка, у которых есть 30% от необходимой суммы. При оформлении договора на вклад начисляется 5% ежегодно для представителей Жилстройсбербанка.

Комиссионные выплаты и условия кредитования

Перед тем, как получить ипотеку, клиенты предупреждаются о необходимости выплаты комиссии банку за открытие договора. Такую сумму можно не платить, если клиент относится к следующим льготным категориям:

1. возрастом до 21 года и воспитывался в интернате;
2. несовершеннолетние дети (до 18 лет), которых опекают;
3. несовершеннолетние дети, которые находятся под патронажем;
4. дети до 18 лет, которые остались без родителей и находятся под опекой или патронажем.

Ипотека выдаётся работающим людям, исключая пенсионеров. Валюта кредитования – тенге. Участниками программ лояльности могут быть вкладчики Жилстройсбербанка, у которых скопилась половинная сумма стоимости жилья. В программе может участвовать 3-е лицо – созаёмщик, поменять которого нельзя. Возраст квартиры или дома не должен превышать 49 лет. Переуступка по договору не предусмотрена. Исключением может стать только смерть заёмщика.

Что такое ипотека и как купить квартиру в рассрочку

Bankchart.kz рассказывает, что такое ипотечное кредитование в Казахстане и как правильно оформить квартиру в ипотеку согласно Закону РК Об ипотеке. Кроме того, читатели сайта узнают, можно ли рефинансировать ипотеку, получить кредит с плохой кредитной историей или без подтверждения доходов.

Кредит наличными

Кредит на карту

Кредитную карту

Краткое содержание и ссылки по теме

Что такое ипотека

На сегодняшний день ипотека для граждан Республики Казахстан является важным, нужным и достаточно популярным банковским продуктом. О чем и говорит рост активности на рынке ипотечного кредитования за последний год.

К сожалению, сегодня далеко не каждых может позволить себе приобрести квартиру за собственные средства. А копить на квартиру или дом своей мечты – процесс, довольно таки, долгосрочный. Поэтому, ипотечное кредитование – это возможность и одно из решений уже сегодня не только стать владельцем собственного жилья, а и наконец, съехать с арендованной квартиры, комнаты в общежитии, от родственников и так далее. Так что же такое ипотека?

Ипотека – это банковский кредит, выдаваемый, как правило, на приобретение жилья, под залог недвижимости. Залогом может выступать, как приобретаемая недвижимость, так и недвижимость в собственности.

Плюсы и минусы ипотеки

Как и любой другой банковский продукт ипотека имеет свои преимущества и недостатки.

Основные преимущества ипотеки

Здесь и сейчас. Преимущество заключается в том, что покупая квартиру/дом в ипотеку вы имеете возможность без многолетнего ожидания сразу въехать и жить в приобретаемом жилье.

Страховка – наше все. При оформлении ипотеки обязательным условием является страхование приобретаемой недвижимости. А это значит, что, в таком случае, безопасность по рискам утраты права собственности, повреждения жилья, потери трудоспособности и т.д. вам гарантирована.

Купи сегодня – сэкономь завтра. В силу того, что рост цен на недвижимость понятие уже довольно обыденное, покупка жилья сегодня – это экономия ваших денег завтра. Банальный пример: на покупке квартиры в новостройке на начальных этапах строительства можно сэкономить от 20 до 40% денежных средств в сравнении с покупкой квартиры уже на стадии готовности.

Недвижимость как инвестиция. Купив квартиру сегодня, есть большая вероятность того (в силу того же постоянного роста цен на недвижимость), что через несколько лет вы сможете продать ее значительно дороже.

Основные недостатки ипотеки

В ипотеку купил, значит переплатил. Переплата – главный и наиболее весомый недостаток ипотеки. Так как помимо того, что вы оплачиваете стоимость самой квартиры, вы платите еще и проценты банку. Так же не стоит забывать и про другие расходы, связанные с оплатой страховки, оценщиков, нотариуса и другое.

Читайте так же:  Срок хранения заявлений на отпуск — сколько хранятся документы

Несобственная собственность. До того момента, пока не наступит срок окончания действия ипотечного договора, вы не можете осуществлять никаких операций с недвижимостью без согласия банка. Так же стоить помнить, что при несоблюдении платежной дисциплины, вы рискуете утратить приобретенное жилье.

Недоступность. Даже не взирая на то, что условия по ипотечному кредитованию становятся все более лояльными, на сегодняшний день, не каждый может позволить себе оформить ипотеку.

Банковские ограничение и требования. Сумма, которую вы можете получить, ограничена. Ее размер зависит от первоначального взноса, вносимого вами, а также, от уровня, получаемого вами, дохода. А такие понятия, как поручительство, стаж работы на одном месте, наличие регистрации, могут стать дополнительными требования кредитного учреждения к вам.

Виды ипотеки

В зависимости от объекта финансирования:

  • ипотека приобретение недвижимости, готовой к эксплуатации;
  • ипотека на приобретение строящейся недвижимости;
  • ипотека на приобретение земельных участков для индивидуального строительства;
  • ипотека на строительство индивидуального жилья;
  • ипотека на ремонт жилья;
  • рефинансирование ипотечных кредитов.

В зависимости от целевой аудитории:

  • стандартная ипотека (для всех категорий населения);
  • ипотека для молодых семей;
  • ипотека для военных.

Закон об ипотеке РК

Ипотечное кредитование регулируется Законом Республики Казахстан Об ипотеке недвижимого имущества. Поэтому, прежде, чем оформлять ипотеку в том или ином банке, рекомендуем вам ознакомиться с Законом об ипотеке РК. А так же всегда отслеживать внесение новых поправок и дополнений.

Как купить и оформить квартиру в ипотеку

Покупка квартиры в ипотеку – серьезный и важный шаг. Поэтому к ней нужно отнестись со всей ответственностью. Так как же купить квартиру в ипотеку? Для этого необходимо пройти несколько этапов.

Выбор жилья

Первое, и самое главное, это необходимо определиться с жильем. Нужно понимать, каким параметрам оно должно соответствовать:

— первичный (новостройки) или вторичный рынок;

— дом или квартира;

Выбор программы

Определившись с тем, какое жилье вы планируете приобретать в ипотеку, можно смело переходить к выбору программы. При выборе программы следует обратить внимание на такие параметры:

  1. Размер первоначального взноса
  2. Максимальная сумма кредита
  3. Сроки кредитования
  4. Размер процентной ставки
  5. Наличие и размер комиссий (есть программы как с комиссиями, так и без комиссий; по вторым, процентная ставка, как правило, выше)
  6. Порядок погашения кредита (ануитетными или дифференцированными платежами; при погашении ануитетными платежами, переплата будет больше)
  7. Условия досрочного погашения
  8. Требования к заемщику
  9. Возможность оформления ипотеки без подтверждения доходов (если у вас нет официального подтверждения источника доходов)
  10. Возможность получения отсрочки

Стоить так же помнить, что есть государственные программы кредитования, партнерские программы с различными Жилыми Комплексами и есть собственные программы банка. По первым и вторым, как правило, ставки ниже.

Так же, если вы являетесь зарплатным клиентом одного из банков, предоставляющего ипотечные кредиты, стоить обратить внимание на программы такого банка, так как процентные ставки для зарплатных клиентов, зачастую ниже, чем для обычных клиентов с улицы.

Подготовка документации и подача заявки

После того, как вы выбрали ипотечную программу, соберите и подготовьте необходимый пакет документов, запрашиваемый банком. После – с собранным пакетом документов нужно явится в банк для подачи заявки на кредит.

Оценка недвижимости и решение по заявке

Далее проводится оценка приобретаемой в кредит недвижимости. Данная процедура является обязательной и оплачивается заимствующей стороной. После получения оценки и прохождения внутренних процедур в банке по вашей заявке выносится решение.

Оформление и регистрация договоров

После одобрения заявки вы оформляете договор купли-продажи и договор займа. Зарегистрировав договор купли-продажи в ЦОНе, вы подписываете с банком договор залога, который также необходимо будет зарегистрировать. Не забывайте про Главное правило: перед тем как подписывать любой договор, внимательно ознакомитесь с его содержанием.

Получение денег

После регистрации договора залога банк зачисляет на ваш счет денежные средства, которые далее вы перечисляете/передаете продавцу.

Самая выгодная ипотека: в каком банке лучше взять ипотеку

Какие банки дают ипотеку? В каком банке самая выгодная ипотека? Какие условия ипотеки в банках Казахстана?

Видео (кликните для воспроизведения).

Найти ответы на все эти вопросы можно, ознакомившись с актуальным рейтингом ипотечных кредитов на сайте Bankchart.kz.

Какие документы нужны для ипотеки

Перечень документов для ипотеки определяется каждым конкретным банком. В данном случае указан стандартный набор документов, запрашиваемый большинством банков.

  • документы, удостоверяющие личность клиента и владельца недвижимости (паспорт/ удостоверение личности);
  • документ, подтверждающий регистрацию по постоянному месту жительства клиента (адресная справка);
  • документы, подтверждающие семейное положение клиента, владельца недвижимости;
  • документы, подтверждающие доходы клиента за последние шесть месяцев (справка о доходах с последнего места работы);
  • справка с места работы работы с указанием даты приема и стажа работы заемщика/созаемщика (оригинал);
  • правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость;
  • отчет об оценке залогового имущества, подготовленный независимой оценочной компанией (оригинал);
  • оригинал и копия договора банковского займа с графиком погашения, в случае наличия у заявителя, созаемщика (-ов), гаранта имеющихся обязательств по займам других банков и организаций;
  • оригинал выписки с индивидуального пенсионного счета за период не менее шести последних месяцев.

Как рассчитать ипотеку

Расчет ипотеки – процедура важная и необходимая. Произведя расчет ипотеки вы сможете оценить будущие затраты и сравнить их с условиями в разных банках. Рассчитать ипотеку можно или в отделение банка или, не выходя из дома, с помощью ипотечного калькулятора.

Ипотечный калькулятор – инструмент, с помощью которого вы легко сможете рассчитать жемесячные платежи, а также переплату по ипотечному кредиту.

Досрочное погашение ипотеки

Досрочное погашение – погашение кредита раньше срока, прописанного в договоре. Досрочное погашение – явление довольно выгодное, так как можно сэкономить на выплате процентов. Но существует ряд нюансов, касающихся досрочного погашения.

  1. Нельзя просто так внести оставшуюся сумму задолженности в банк и считать, что кредит погашен. Без заявления на досрочное погашения, внесенные вами средства будут просто списываться в соответствии с графиком платежей. То есть, чтобы сумма сразу пошла на погашение займа, нужно написать заявление. В заявлении, как правило, необходимо указать сумму погашения, номер счета и номер кредитного договора. Заявление подается в двух экземплярах и, в основном, за 30 дней до даты внесения платежа
  2. Как правило, большинство банков не взимают комиссию за досрочное погашение. Но иногда такие встречается. Поэтому, необходимо внимательно ознакомиться с условиями досрочного погашения в кредитном договоре
  3. Некоторые банки устанавливают мораторий на досрочное закрытие долга. То есть, банк определяет период времени, до истечения которого погашение кредита запрещается (например, в течение 12 месяцев со дня выдачи займа)
  4. Так же банки могут устанавливать ограничения на сумму досрочного погашения
Читайте так же:  Валюта ипотеки и в какой лучше брать

Ипотека без подтверждения дохода: есть ли предложения на рынке?

В силу тех или иных обстоятельств, не каждый гражданин Республики Казахстан при оформлении ипотеки может предоставить документ, подтверждающий наличие доходов. К счастью, для таких граждан, банки идут им на встречу, и предоставляют возможность получения ипотеки без подтверждения доходов или же с частичным подтверждением доходом.

К клиентам, не подтверждающим доход, банки относят:

  • клиент трудоустроен официально, но с минимальными пенсионными отчислениями;
  • клиент трудоустроен, но не официально;
  • клиент – индивидуальный предприниматель.

Но, как правило, для клиентов, не подтверждающих доход, банки устанавливают более жесткие условия по параметрам того или иного ипотечного кредита. Например, размер первоначального взноса будет выше, чем для заёмщиков, которые подтверждают свой доход. Рассмотрим наглядно на примере нескольких банков:

Народный Банк Казахстана (продукт «Ипотека»)

Размер первоначального взноса при подтверждении доходов:

0% — при предоставлении дополнительного залога;
10% — от стоимости приобретаемого имущества для работников Компаний, заключивших с Банком Договор о сотрудничестве (фондирование);
30% — от суммы кредита по стандартным займам.

Размер первоначального взноса без подтверждения доходов:

от 50% от стоимости приобретаемого имущества.

Цеснабанк (продукт «На приобретение имущества в жилых комплексах компаний-клиентов Банка»

Размер первоначального взноса при подтверждении доходов: 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Размер первоначального взноса без подтверждения доходов: 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Bank RBK (продукт «Ипотека»)

Размер первоначального взноса при полном подтверждении дохода: от 30%.

Размер первоначального взноса при частичном подтверждении дохода: от 50%.

Так же, в случаях не подтверждения дохода или частичного подтверждения дохода, процентная ставка по кредиту может быть выше, чем для клиентов со справкой о доходах.

Ипотека без первоначального взноса

Если вы приняли решение приобрести недвижимость в ипотеку, но денег на первоначальный взнос у вас нет, тогда стоит обратить внимание и ознакомиться с программами ипотечного кредитования без первоначального взноса. На сегодняшний день ипотеку без первоначального взноса готовы предложить 4 банка. Но возможность получения ипотеки без первоначального взноса осуществляется в этих банках лишь при предоставлении дополнительного обеспечения. Актуальные условия ипотечного кредитования без первоначального взноса смотрите здесь.

Одним из важнейших условий успешного получения жилья в ипотеку, и главное – ее погашения, является правильный выбор банка.

Не все заведения честно и ответственно подходят к своим обязанностям, во многих банках контракты и договоры составлены таким образом, что человек, не имеющий специального юридического образования, обязательно попадется в финансовую ловушку.

Для того чтобы помочь нашим читателям избежать проблем, связанных с деятельностью кредитора, мы создали отдельную рубрику.

В статьях, размещенных в этом разделе, Вы прочтете об общих правилах выбора банка для получения ипотеки, о распространенных уловках, которые любят использовать недобросовестные банки.

Мы создали обзоры нескольких проверенных банков, предлагающих ипотеки. О каждом написана общая информация, а так же индивидуальные условия кредитования от различных финансовых организаций.

Напоминаем, что банки не платят нам за рекламу – мы просто делимся с читателем информацией, полученной в ходе детального изучения вопроса, и хотим помочь выбрать надежный банк.

Какие банки в Казахстане дают ипотеку без первого взноса?

Согласно данным мониторинга портала Homsters.kz ипотека без первоначального взноса в тенге доступна в 8 банках Казахстана. Однако должно быть соблюдено одно условие – необходимо оформить залог, подтверждающий наличие у заемщика недвижимого имущества. Т.е. ипотечное кредитование без первоначального взноса доступно тем, кто можете заложить в банк другую недвижимость. Стоимость указанного объекта и будет покрывать необходимую сумму для первого взноса.

Условия ипотечного кредитования

Рассмотрим подробно, какие же условия предлагают казахстанские банки. Народный банк Казахстана готов предложить кредит до 30 лет, при этом процентная ставка составит от 14%. Сбербанк кредитует население сроком до 20 лет, ставка по кредиту – от 14,6. Также небольшая ставка вознаграждения у Евразийского банка – от 13%, сроки – до 20 лет. Ипотека без первоначального взноса в Казахстане от Банка ЦентрКредит может быть оформлена до 15 лет, процент составит от 16,5. В Bank RBK граждане могут выплачивать кредит до 10 лет при процентной ставке от 19%. На такую же ставку можно рассчитывать в Qazaq банке, однако сумму долга можно выплачивать до 15 лет.

Ипотекой без первоначального взноса можно воспользоваться в ForteBank сроком до 15 лет, ставка вознаграждения за кредит составит от 21,5%. Также население может обратиться в Цеснабанк, который предлагает кредитование недвижимости по предложенной схеме на 10 лет, процент вознаграждения – от 20,5%. Данная информация доступна на официальных сайтах, ее также можно узнать от сотрудников перечисленных банков – например, позвонив в call-центр.

Сложности оформления ипотеки в Алматы и других городах

Оформить квартиру в рассрочку в Астане без первоначального взноса в других банках оказывается более проблематично. Многие финансовые учреждения, учитывая нестабильность экономики в стране, увеличение количества проблемных займов, риски в валютных операциях стали пересматривать свое лояльное отношение к ипотечному кредитованию объектов недвижимости. Например, Нурбанк, Эксимбанк, Банк Астаны, Tengri Bank, КЗИ Банк, Банк Kassa Nova приостановили выдачу ипотечных займов.

Некоторые банковские организации предоставляют такое кредитование жилья лишь гражданам, которые постоянно получают зарплату в этом банке или только на конкретный жилой комплекс. Например, ипотека в Астане без первоначального взноса от АзияКредит Банке доступна лишь на один ЖК. Ипотека без первоначального взноса Алматы может быть оформлена в других банках по зарплатным проектам, однако работники финансовых учреждений могут оформить договор ипотечного кредитования лишь тем гражданам, у которых ежемесячных доход выше среднего по стране.

Государственная политика ипотечного кредитования

Благодаря тому, что с 1 января 2016 вступили в силу правки в законодательство, интересы заемщиков стали более защищенными. Например, валютное ипотечное кредитование в Костанае, Алматы, Астане и других городах может быть оформлено только на лицо, которое официально получает заработную плату в валюте. Также банки не могут самовольно сменить условия договора, если они направлены на ухудшение положения заемщика. Также закон регулирует положение об очередности погашения составляющих долга – сначала заемщик должен погасить основную сумму (автокредита Алматы без первоначального взноса), после чего накопившиеся проценты и возможные штрафы.

Ипотека под 5% без первоначального взноса: ЖССБ создал продукт для работников крупных компаний

Дата: 25 сентября 2019 в 17:51 2019-09-25T17:51:04+06:00

Жилстройсбербанк Казахстана создал новый продукт для кредитования корпоративных клиентов. Он предназначен для кредитования по льготным условиям коллективов частных компаний, предприятий, государственных и коммунальных организаций, сообщает пресс-служба ЖССБ.

Читайте так же:  Производственный персонал

По словам председателя правления банка Ляззат Ибрагимовой, новый продукт позволит средства частного сектора привлечь в систему жилищных строительных сбережений, при этом не будут использоваться ресурсы госпрограмм.

«У нас уже есть опыт корпоративного кредитования, но прежде это были единичные случаи. По аналогичной схеме банк помог улучшить жилищные условия работникам прокуратуры в Алматы, сотрудникам правоохранительных органов в Петропавловске и Шымкенте. И к нам продолжают обращаться организации с просьбой решить жилищный вопрос их сотрудников. Поэтому мы разработали продукт «Корпоративный», – отметила Ляззат Ибрагимова.

Новый продукт предусматривает выдачу предварительных займов с первоначальным взносом от 0% по ставке 5% годовых. При этом, в розничном кредитовании аналогичные предварительные займы ЖССБ выдаёт при наличии минимальных 20% от стоимости жилья по ставке 7% годовых.

Чтобы воспользоваться новым продуктом «Корпоративный», организация должна будет предусмотреть средства для стопроцентного фондирования займов своих работников.

В этом случае механизм кредитования будет выглядеть следующим образом:
Организация вносит деньги на свой текущий счёт в банке. Они будут считаться залогом. На них будут выдаваться предварительные займы. Если продукт «Корпоративный» будет использован местными исполнительными органами, то в этом случае местный акимат предоставляет банку бюджетный кредит на срок до восьми лет. После перечисления банку средств, предназначенных для фондирования, организация направляет список работников, которые претендуют на льготный кредит. Банк проверяет их платежеспособность и выдаёт предварительные займы на покупку жилья. Кредиты выдаются на срок до восьми лет. Максимальная сумма займа составляет 45 млн тенге. По условиям системы жилищных строительных сбережений, в течение первых восьми лет заёмщик будет одновременно выплачивать вознаграждение по кредиту и делать накопления на счёте в ЖССБ. По истечению этого срока, он переходит на жилищный заём, где сумма платежа снижается. Срок жилищного займа будет зависит от достигнутого оценочного показателя и составит от шести месяцев до 25 лет.

Как только заёмщики переходят на жилищный заём (то есть через восемь лет), Жилстройсбербанк возвращает организации средства, предназначенные для фондирования.

По продукту «Корпоративный» организации по своему усмотрению могут оплатить своим сотрудникам первоначальный взнос по примеру механизма жилищных сертификатов.

Также банк готов участвовать в фондировании займов для корпоративного кредитования – 40% средств будут выделены банком, а 60% будут направлены организацией. В этом случае условия получения займов изменятся. Их можно будет получить по ставке 8% годовых при наличии 10% от стоимости квартиры.

В рамках продукта «Корпоративный» жильё заёмщики ищут самостоятельно. Возможны варианты, где организация сможет выделить участок и построить жилой дом или же найти застройщика, что может существенно удешевить покупку жилья работникам организации, отметили в банке.

«Жилстройсбербанк»: преимущества и особенности оформления ипотеки в 2019 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПричины, почему выгодно брать ипотеку в «Жилстройсбербанке» гражданам Казахстана:

[3]

  1. Государственный банк. Является дочерней организацией АО «НУХ «Байтерек», ставившей цель улучшение жилищных условий населения через специальные строительные депозиты. Вкладчикам гарантируется оформление ипотеки на недостающую сумму. Жилищные строительные сбережения(ЖСС) – самостоятельная устойчивая система кредитования.
  2. Фонд гарантии вкладов.
  3. Банк занимает лидирующее место в Казахстане по выдаче ипотечных займов.

Какие условия и особенности оформления ипотеки в банке «Жилстройсбербанк» в 2019 году?

Ключевым условием оформления ипотечного кредита в «Жилстройсбербанке» – наличие на счету заемщика не менее половины суммы приобретаемой недвижимости. Это гарантирует получение ипотеки по сниженным ставкам в рамках тарифной программы «БАСПАНА», действующей с 1 августа 2017 г.

Порядок открытия счета и условия накопления:

  1. Заключить договор ЖСС. Сумма депозита в размере 50% стоимости недвижимости условная и может быть изменена в зависимости от конечной цены выбранного жилья. Минимальный размер договорной суммы – 500 МРП (месячный расчетный показатель), в 2019г. составляет 1 202 500 тнг.
  2. Открывается срочный депозит минимум на 3 года. Максимальный срок не установлен.
  3. Пополнение вклада ежемесячное, размер определяется индивидуально от суммы договора:
    Срок, года 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
    % 1,5 0,5 0,83 0,66 0,58 0,52 0,44 0,38 0,34 0,31 0,28 0,26 0,25
  4. Минимальная сумма необходимая для открытия счета – 15 000 тнг.
  5. Ставка вознаграждения 2% годовых.
  6. Дополнительная программа премирования вкладчиков государством в рамках ЖСС. При этом РК установила следующие условия:
  • начисляется только гражданам РК;
  • размер ежегодного поощрения – 20% от суммы вклада, открытого по программе ЖСС;
  • максимальная сумма, на которую будет рассчитана премия, 200 МРП;
  • начисляется только на один вклад;
  • не начисляется на поощренную ранее сумму;
  • если заем использовался не по целевому назначению (не на покупку жилья), сумма поощрения возвращается в бюджет;
  • при расторжении договора ЖСС сумма поощрений возвращается в бюджет.

Для получения ипотечного кредита по сниженным ставкам клиенту необходимо накопить достаточную сумму и регулярно пополнять счет как минимум 3 года. Дополнительные условия:

  • получение минимального значения ОП (оценочного показателя) 16;
  • выбор объекта приобретаемой недвижимости;
  • подтверждение дохода клиента по форме Банка и платежеспособности. Последнее определяется в размере 10 МРП (24 050 тнг) на каждого члена семьи после выплаты ежемесячного платежа по кредитам.

Важно! ОП – расчетная величина, которую определяет «Жилстройсбербанк» по каждому договору вклада. Он влияет на размер процентной ставки по жилищному займу. Зависит от размера и регулярности платежей по договору ЖСС, тем самым характеризует коэффициент финансовой дисциплины клиента. Пополнять депозит необходимо на сумму не ниже установленного минимума. При опережении графика ОП повышается. Рассчитывается по формуле ОП=Начисленное вознаграждение/ (сумма договора/1000).

Чем больше сбережения, тем выше ОП и тем выгоднее будут условия получения кредита. Приоритет всегда будет в пользу клиентов с более высоким ОП. Всю информацию по счету и присвоенному ОП клиент банка может посмотреть в личном кабине.

Взаимосвязь ОП и эффективной ставки по кредиту:

ОП 16 20 25 29 35 41 45 48 53 57 61 66 74
% годовых 5 4,8 4,5 4,2 4 3,8 3,7 3,5 3,5 3,5 3,5 3,5 3,5

При соблюдении всех условий банк может предоставить жилищный займ на срок от 6 до 300 мес, при ставке 3,5 – 5,0 % годовых. Для примера приведем расчет стоимости покупки квартиры по ипотечному кредиту стоимостью 12 млн.тнг:

Ежемесячный взнос по депозиту сроком 39 мес 150 тыс.тнг
Ежемесячный платеж по кредиту последующие 72 мес при ставке 5% годовых 96 тыс.тнг
Переплата по кредиту 912 тыс.тнг

На сайте «Жилстройсбербанка» имеется сервис «Ипотечный калькулятор», где каждый может рассчитать стоимость кредита и размер ежемесячного платежа по заданным параметрам:

  • стоимость предполагаемого жилья;
  • размер имеющихся накоплений;
  • допустимый размер ежемесячного платежа.
Читайте так же:  Амортизация оборудования определение нормы отчислений

Как в «Жилстройсбербанке» взять ипотеку без первоначального взноса?

Взять жилищный кредит без первоначального взноса в «Жилстройсбербанке» можно при предоставлении банку дополнительного залога. Это может быть другой объект недвижимости или иные ценности, стоимость которых достаточна для покрытия убытков в случае невыплаты по ипотеке. Кредитование проходит на условиях:

  • максимальная сумма кредита 26 000 000 тнг;
  • максимальный срок 25 лет;
  • ставка до 12,7 % годовых;
  • выплаты ежемесячно без возможности отсрочки платежа.

Ипотечные программы

Жилстройсбербанк предлагает три вида ипотечных продуктов:

  1. Жилищный заем в рамках тарифной программы «БАСПАНА», описанный выше.
  2. Промежуточный жилищный заем.
  3. Предварительный заем в рамках государственных и специальных программ «Жилстройсбербанка» «Нурлы жер», «Программа развития регионов 2020», «Свой дом».

[2]

Промежуточный жилищный заем

Программа для лиц, имеющих собственные накопления в размере 50% от стоимости и не собирающихся накапливать их далее в течение 3 лет, как того предполагает «Жилищный заем». Также заключается ЖСС, деньги клиента вносятся на счет банка. Кредит выдается на полную стоимость жилья, проценты начисляются не на 50%, а на 100% от суммы договора купли-продажи недвижимости.

Средства на депозите также обеспечиваются банком в размере 2% годовых и субсидируются государством в течение срока промежуточного займа. По истечении договора все накопленные на депозите средства идут на погашение основного долга, ставка на оставшуюся сумму кредита снижается до 3,5-5%.

собственные средства на счете банка+ залоговое жилье;иная недвижимость заемщика или поручителя;собственные средства на счете банка 3-го лица.​

«Стандартный» «Жеңіл» «Жеңіл-2»
Сумма кредита
  • минимальная – 500 МРП (1 202 500 тнг);
  • максимальная – 90 000 000 тнг.
Срок кредита До 300 мес, зависит от тарифной программы 48 – 120 мес, зависит от тарифа «Бастау» или «Оркен» До 300 мес, зависит от тарифной программы
% ставка От 7,5%
  • от 8,5%;
  • от 5% для «Нурлы жер»
От 8%
Погашение* Аннуитетом Ежемесячно с возможностью отсрочки не более 3-х лет Аннуитетом
Обеспечение
  • собственные средства на счете банка+ залоговое жилье;
  • иная недвижимость заемщика или поручителя;
  • собственные средства на счете банка 3-го лица.
  • При «Стандартном» займе в течение срока промежуточного договора предполагается уплата как основного долга, так и процентов. При уплате жилищного займа размер их существенно сократится.
  • При «Жеңіл» происходит выплата только процентов. Основной долг выплачивает на втором этапе при жилищном займе.
  • При «Жеңіл-2» в течение срока договора промежуточного займа уплачиваются проценты и половина стоимости жилья. Вторая половина приходится на жилищный заем.

Предварительный жилищный заем

Данная программа требует накоплений в размере 30% стоимости жилья. Остальные 20% необходимо пополнять в течение договора. Накопление осуществляется одновременно с выплатой по предварительному займу. По истечении срока средства на депозите идут на уплату основного долга.

«Нурлы жер» «Программа Развития Регионов 2020» «Программа Развития Регионов 2020»
Сумма кредита
  • минимальная – 500 МРП (1 202 500 тнг);
  • максимальная – 45 000 000 тнг.
% ставка 5% 7,5% 9,5%
Годовая эффективная ставка от 5,2% от 7,9% от 12,8%
Срок 36 – 102 мес
Требования к сбережениям 30% Без накоплений 30%
Обеспечение
  • приобретаемая квартира по договору купли-продажи по ипотеке;
  • собственная недвижимость заемщика;
  • собственные накопления заемщика или з-го лица в «Жилстройсбербанке»;
  • будущие накопления по счету в банке.
Погашение
  • ежемесячные платежи;
  • погашение с отсрочкой выплаты по основному долгу до получения жилищного займа.

Какие требования «Жилстройсбербанк» предъявляет клиенту?

При рассмотрении кандидатов на оформление жилищного займа банк предъявляет следующие требования:

  • гражданство Республики Казахстан, наличие временной или постоянной регистрации на ее территории;
  • возраст от 21 года и на момент погашения заемщику должно быть не более 63 лет;
  • подтвержденный доход по форме банка или ведомость о платежеспособности;
  • людям пенсионного возраста справка об официальном трудоустройстве;
  • список созаемщиков не меняется и остается действительным в течение всего срока ипотечного договора.

Если заем оформляется без первоначального взноса, банк предъявляет дополнительные требования к залоговой недвижимости, выставляемой в качестве обеспечения по кредиту.

Как оформить ипотеку?

Оформление ипотеки происходит по следующему сценарию:

  1. Получение консультации по ипотечным продуктам, порядку предоставления документов. Получить информацию можно в отделениях банка, по телефону горячей линии или на официальном сайте «Жилстройсбербанка».
  2. Оформление заявки в филиале либо онлайн на портале банка и предоставление необходимого пакета документов.
  3. Получение решение банка о получении кредита.
  4. Заключение и подписание договора ЖСС и ипотечного кредита.
  5. Подписание договора купли-продажи и регистрации его в органе государственной власти.
  6. Предоставление в банк документов, подтверждающих прав собственности заемщика на недвижимость.

Пакет документов включает:

  • Оригинал и копию паспортов с ИНН заемщика, созаемщика, гаранта, залогодателя и при наличии совладельцев недвижимости;
  • Адресную справку, действительна не более 3 мес. с даты выдачи;
  • Оригинал и копию свидетельства о браке/разводе/смерти супруга заявителя, созаемщика, залогодателя;
  • Справку о доходах за последние 6 мес., заверенную работодателем. При наличии налоговых льгот указать ссылку на соответствующих законодательный акт;
  • Копию пенсионного удостоверения;
  • Отчет об оценке имущества. Действителен не более 90 дней с даты выдачи. Список оценочных компаний – партнеров можно найти на сайте банка.

Справку об обременениях и технических характеристиках объекта недвижимости. Действительна в течение 90 дней с даты выдачи.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотека «Жилстройсбербанка» предоставляет возможность гражданам РК приобрести недвижимость на наиболее выгодных условиях. Господдержка и банковские гарантии, предоставляемые заемщикам, позволяют с доверием относиться к таким видам программ.

Источники


  1. Картрайт, Г. Обвиняется в убийстве. История судебных процессов над Калленом Дэвисом / Г. Картрайт. — М.: Прогресс, 2017. — 384 c.

  2. Отсутствует Теория государства и права / Отсутствует. — М.: АСТ, 2012. — 127 c.

  3. Петражицкий, Л.И. Теория права и государства в связи с теорией нравственности; СПб: Лань, 2013. — 608 c.
  4. Бархатова, Е.Ю. Международное публичное право в вопросах и ответах; Кнорус, 2011. — 232 c.
  5. Ганапольский, М.Ю. Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / М.Ю. Ганапольский. — М.: Астрель, АСТ, 2014. — 972 c.
Ипотека без первоначального взноса в жилстройсбербанке казахстана условия и как оформить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here