Ипотека для индивидуальных предпринимателей

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Ипотека для индивидуальных предпринимателей" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Ипотека для предпринимателей в «ДельтаКредит»

Мы предлагаем ипотечные кредиты для ИП, позволяющие приобрести жилье на удобных условиях. «ДельтаКредит» стремиться диверсифицировать свое продуктовое предложение, чтобы различные категории граждан могли найти решение для себя.

Чтобы оформить ипотеку для ИП, в «ДельтаКредит» потребуется определенный пакет документов, подтверждающих платежеспособность клиента. Исходя из сведений, представленных в бумагах, наши аналитики в короткие сроки примут решение о возможности выдачи займа. Это поможет обеим сторонам ответственно подойти к оценке финансовых рисков, а клиенту – значительно сэкономить время.

Ипотечные кредиты для ИП в «ДельтаКредит» предоставляются на все виды недвижимости, как и для клиентов, работающих по найму. Чтобы узнать подробности об условиях предоставления займа, заполните онлайн-заявку или обратитесь непосредственно к нашим специалистам по телефону – они подробно проконсультируют Вас и подскажут эффективное решение.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

При оформлении кредита индивидуальному предпринимателю придется предоставить больший комплект документов, чем обычному заемщику, поскольку банк должен быть уверен в стабильности Вашего бизнеса. Это важно и для самого клиента, так как дополнительно позволяет оценить свои возможности по погашению долгосрочного займа.

Согласно отзывам самих ИП, количество банков, выдающих такую ипотеку, сегодня ограничено. Не все кредитные организации берутся за это в первую очередь из-за сложностей с определением уровня дохода потенциальных заемщиков. Поэтому люди иногда сомневаются, дают ли вообще ипотеку индивидуальным предпринимателям.

Итак, для того чтобы оформить такой займ в «ДельтаКредит», Вам, среди прочего, понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • налоговые декларации, установленные законодательством в соответствии с системой налогообложения, и управленческая отчетность;
  • копии патентов, лицензий, сертификатов, заверенные печатью и подписью компании (если применимо к виду деятельности);
  • другие налоговые и бухгалтерские документы.

Для уточнения всех деталей по тому, как получить ипотеку ИП необходимо проконсультироваться со специалистом Банка. Факторы, повышающие вероятность получения одобрения кредита банком:

  • прозрачность и аккуратность оформления налоговой отчетности;
  • стабильные доходы;
  • период функционирования предприятия, подтверждающий стабильность бизнеса.

Все это поможет Вам, будучи индивидуальным предпринимателем, успешно взять в «ДельтаКредит» займ для покупки недвижимости.

Почему ИП не дают ипотеку

Индивидуальный предприниматель и ипотека — очень часто абсолютно несовместимые вещи между собой. Получить кредиты ИП сложно, так как нужно предоставлять справку о доходах. Выходит такая ситуация, что сам по себе доход-то есть, а кредита – нет.

Банки не очень стремятся выдавать кредиты индивидуальным предпринимателям. Сотрудники чуть ли не сразу выносят вердикт, что ИП заемщиком быть не может, а если может, то точно не у них. Рассмотрим, в чем причина такого отношения и в чем сложность получить ипотечный кредит ИП.

Причины отказа ИП в предоставлении ипотечного кредита

У работающего человека есть зарплата. А если есть зарплата, то значит, есть и доход. Справку (форма 2-НДФЛ) получить легко, она предоставляется в банк, и проблем обычно не возникает.

Но у индивидуального предпринимателя совсем другая ситуация. Доход у ИП, безусловно, присутствует, но зарплаты как таковой нет. В таком случае справку взять невозможно. А по логике банка, если нет справки, то значит, нет и доходов. И выходит, что вот таким вот «безработным» кредит взять не дают.

ВАЖНО! Зарплаты нет у тех, кто платит вмененный налог или использует упрощенную систему налогообложения, и таких большинство. Это делается по понятной причине: чтобы не платить лишние налоги с нее (и как работодатель, и как работник), учитывая, что до этого и так был уплачен налог на полученную прибыль.

Платя налог по упрощенной схеме, ИП кладет деньги себе в карман и, помимо этого налога, больше ничего не платит.

Разновидности упрощенной системы налогообложения:

  1. Налог с дохода предпринимателя. Неважно, какая у ИП прибыль и получил он ее вообще после всех вычетов из дохода (аренда помещений, зарплаты сотрудникам и т.д.). Есть определенный налог на определенный доход, все остальное – проблемы самого предпринимателя.
  2. Налог с прибыли предпринимателя. Сначала из дохода ИП вычитает расходы и из оставшейся суммы (прибыли) и платит налог.

В случае первого варианта кредит получить очень сложно, так как неизвестно, сколько средств остается у ИП после вычета всех расходов. Второй вариант – самый лучший для ИП, который хочет получить ипотечный кредит. Ниже будет сказано почему.

Если выбран налог на вмененный доход, то в этом случае сумма фиксированная с предварительно ожидаемой и рассчитанной прибыли. Налоговую не интересует, как у предпринимателя идут дела, какой оборот и прибыль. Налог установлен и должен быть заплачен в любом случае. Используя такую схему налогообложения, ипотечный кредит в банке получить тяжело по той же причине, что и при схеме с налогом с дохода – банку просто сложно судить о реальных уровнях дохода ИП.

Что нужно сделать, чтобы ИП получил ипотечный кредит

Есть факторы, которые облегчат процедуру получения кредита:

  • Положительная кредитная история (например, успешно выплаченный кредит на открытие бизнеса).
  • Стабильный доход ИП.
  • Прозрачная схема доходов и платежеспособность (а также возможность ее доказать).
  • Использование общей, а не упрощенной схемы налогообложения.

Последний пункт весьма важен, т.к это намного привлекательнее для кредиторов, однако, как указано выше, большинство ИП платят по упрощенной. Тут есть выход. Самое главное для любых банков – это стабильность и прозрачность доходов. Подтверждение этому легко предоставить, платя налог с прибыли. В этом случае установить сумму реального доход предпринимателя не составит никакого труда.

Несмотря на то, что сегодня ипотечное кредитование для ИП поддерживается государством и получить его стало на порядок проще, все равно следует соблюдать следующие правила:

  • Прозрачная отчетность о доходах.
  • Обращение в банки с программами по кредитованию малого и среднего бизнеса.
  • Максимально возможное обеспечение кредитору.
  • Стабильная прибыль (не стоит идти за ипотекой сразу, подождите хотя бы год успешного существования бизнеса).

Основные документы для получения ИП ипотеки в банке

Список документов, необходимых для предоставления кредита ИП, несколько отличается от классического:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Свидетельство государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Налоговая декларация (сроком за год) — тем, кто использует упрощенную схему уплаты налогов.
  • Налоговая декларация (сроком за 2 года) — тем, кто использует схему с налогом на вмененный доход.
  • Документы по налоговому периоду (последнему) — тем, кто отчитывается по налоговой системе на доходы физлиц.
  • Лицензия (возможна копия) на занятие какими-либо видами деятельности.

Документы по самому приобретаемому жилью и документы для непосредственной регистрации ипотечного кредита (при положительном решении банка по этому вопросу) не отличаются от тех, которые предоставляются при классическом кредитовании.

Читайте так же:  Налоговый вычет на протезирование зубов что это

ВАЖНО! Возможно, указанных выше документов будет недостаточно. Список может быть дополнен по индивидуально разными банками. Будьте готовы, что вам придется взять на себя труд собрать иные необходимые бумаги.

Совсем другое дело — это взятие ипотечного кредита на выгодных для себя условиях. Ситуация такова, что подавляющее большинство банков предоставляют кредитование по поистине огромным процентным ставкам – вплоть до 30%. Все это выливается в огромную сумму переплат, и на сегодняшний день с этим ничего поделать нельзя.

В какие банки стоит обратиться

К сожалению, далеко не в каждом банке ИП позволят улучшить свои жилищные условия. Те, в которых присутствуют соответствующие программы, отличаются жесткими условиями кредитования. Во-первых, указанная выше серьезная процентная ставка, а во-вторых, объем необходимых документов, который почти наверняка будет отличаться от стандартных.

Ипотечный кредит для ИП возможно получить в следующих банках (отличительные особенности):

  1. Сбербанк:
    • Довольно выгодные условия, несильно отличающиеся от ипотеки для физлиц.
    • Сбор внушительного пакета документов.

Для покупки жилья есть программа «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физлица идентичны. Для покупки коммерческой недвижимости – программа «Бизнес – Недвижимость» (срок до 120 месяцев, процентная ставка – от 16,2%).

  • Уралсиб:
    • Срок кредита – до 120 месяцев, размер — до 95 млн рублей.
    • Процентная ставка — от 14,25%.
    • Необходимость самому заемщику обеспечить не менее 20% от общей стоимости жилья.
  • МДМ-банк:
    • Срок кредита — до 5 лет.
    • Процентная ставка — от 13,5%.
  • ВТБ24:
    • Срок кредита – до 10 лет.
    • Необходимость аванса от ИП — 20% от стоимости жилья.
    • Программа «Победа над формальностями». Для предпринимателя удобна тем, что не нужно собирать для банка дополнительные документы. Но есть и существенные минусы: первоначальный взнос (от 40%), процентная ставка — от 14,5%.
  • Россельхозбанк (Ипотечные кредиты предоставляются только на покупку коммерческой нежилой недвижимости):
    • Отсрочка (до 1 года).
    • Индивидуальный график для погашения.
    • Отсутствие надобности в поиске поручителей.
  • Подробнее об условиях и требованиях вы всегда можете узнать в филиалах банков. Разумеется, условия могут отличаться от вышеизложенных. К сожалению, стабильность в нашем государстве — понятие довольно условное.

    ВАЖНО! Всегда уточняйте любые мелочи у сотрудников, т.к. банк не все нюансы своих программ кредитования клиенту раскрывает сам.

    Хоть число банков, предоставляющих ИП возможность ипотечного кредитования, увеличивается, не гонитесь за небольшой выгодой в ущерб надежности кредитора. Лучше выберите проверенный банк. Будьте осторожны и внимательны при работе с кредитами.

    Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения

    Малый бизнес в нашей стране процветает благодаря поддержке государства. Предпринимателей с каждым годом все больше, а значит спрос на программы по ипотеке для этой категории граждан растет. До недавнего времени получить ипотеку на покупку жилья предпринимателям было очень непросто, поскольку никакой фиксированной ставки и справки о доходах у них нет и быть не может. Как ни странно, мы привыкли считать ИП обеспеченными людьми с более высокими доходами, чем у бюджетников, но вторым получить ипотечный кредит в разы проще.

    Часто у заемщиков возникает вопрос, где брать кредит и дают ли ипотеку ИП в Сбербанке. Ответ положительный – дают, но на определенных условиях. Сбербанк не боится работать с предпринимателями, он разработал несколько ипотечных предложения для ИП.

    Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

    Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

    Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

    • Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
    • Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
    • Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
    • Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
    • Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

    Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

    Ипотека для ИП в Сбербанке: условия

    В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

    Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.

    Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.

    Сбербанк: ипотека для ИП, документы

    Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

    • Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
    • Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
    • Лицензия на занятие той или иной деятельностью.
    • Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
    • Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.
    Читайте так же:  Преимущества лизинговой сделки

    Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

    Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

    Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке

    Индивидуального предпринимательство растет с каждым годом. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода. Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены же такую бумагу сделать не могут. Поэтому это является показателем повышенного риска для банковской сферы.

    Как получить ипотеку ИП в Сбербанке

    Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

    • Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
    • Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
    • Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
    • Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.

    Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

    Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке

    Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

    • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
    • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
    • Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

    Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

    Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

    Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

    • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
    • Период погашения снижен до 10 лет.
    • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
    • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

    Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

    • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
    • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
    • Период деятельности – от одного года.
    • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

    Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

    Какие документы требуются для подачи заявки?

    В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

    • Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
    • Выписка о регистрации в государственном реестре.
    • Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
    • Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
    • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

    Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

    Порядок оформления сделки

    Процедура выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:

    • Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с сайта Сбербанка.
    • Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
    • После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
    • Подписание договора с банком.
    • Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
    • Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
    • Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.

    Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.

    Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности. Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход. Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.

    [1]

    Дают ли ипотеку ИП?

    Дают ли ипотеку ИП? Такой вопрос интересует очень многих индивидуальных предпринимателей. Ведь ипотека для многих россиян является единственным возможным способом обретения собственного жилья.

    С ежегодным ростом количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей в РФ одновременно происходит и расширение государственных программ поддержки представителей малого и среднего бизнеса.

    Читайте так же:  Какими законами нужно руководствоваться

    Государственная поддержка способствует развитию бизнеса в России и улучшению благосостояния общества в целом.

    Несмотря на государственные программы поддержки ИП, многим предпринимателям сегодня довольно трудно приобрести объекты жилой недвижимости. Как следствие, на первый план выходят программы, призванные помочь представителям малого и среднего бизнеса в приобретении недвижимого имущества на приемлемых условиях. На сегодняшний день одной из наиболее популярных и востребованных программ является ипотека для ИП.

    Особенности ипотеки для ИП

    Нужно отметить, что ИП (по сравнению с обычными заемщиками) находится в более затруднительном положении. Дело в том, что у банковских учреждений и кредитных организаций часто возникают некоторые трудности при работе с ИП.

    Особенно это касается вопроса с определением дохода индивидуального предпринимателя. Ведь ИП, как правило, не получают фиксированных доходов. Пакет документов, предоставляемых предпринимателем, не всегда достоверно отражает реальную картину доходов.

    В связи с таким положением дел, можно сделать вывод, что ипотека для ИП сегодня находится на ранней стадии развития. Индивидуальный предприниматель, который хочет получить ипотеку для ИП, должен убедить банк (кредитную организацию) в своей платежеспособности.

    Правила предоставления ипотеки для ИП

    Отметим, что существует ряд определенных факторов, которые способствуют повышению шансов по получению ипотеки для ИП, а именно:

    • стабильность доходов (постоянный, а не сезонный доход);
    • прозрачность доходов (возможность доказать свою платежеспособность банку);
    • приоритетнее использование ОСН (общей системы налогообложения) а не УСН (упрощенной системы налогообложения);
    • хорошая кредитная история (например, наличие погашенного без просрочек кредита).

    ИП на упрощенной системе налогообложения также имеют высокие шансы взять ипотечный кредит, но в случае уплаты налога не с оборота, а с прибыли. В этом случае банку несложно будет установить реальный размер дохода индивидуального предпринимателя.

    Помимо факторов, увеличивающих шансы ИП на получение ипотеки, существуют еще и определенные правила. При их соблюдении ответ банка по предоставлению ипотеки для ИП, скорее всего, будет положительным.

    Ипотека для ИП будет одобрена банком, если:

    • обращаться в банки, работающие со специальными программами по кредитованию малого и среднего бизнеса;
    • обращаться в банки спустя год (или более) после открытия бизнеса;
    • отчетность по полученным доходам будет прозрачной;
    • финансовое обеспечение, предоставляемое кредитору, будет максимальным.

    Документы для предоставления ипотеки для ИП

    Ипотека для ИП отличается от ипотеки, предоставляемой обычным заемщикам, составом пакета необходимых документов.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Ипотека для ИП предоставляется банком на основании следующих документов, предъявленных индивидуальным предпринимателем:

    • документы по последнему налоговому периоду (для ИП, которые работают на системе НДФЛ);
    • налоговая декларация за 1 год (для ИП на УСН);
    • налоговая декларация за 2 года (для ИП на ЕНВД);
    • паспорт гражданина РФ;
    • свидетельство о государственной регистрации ИП;
    • лицензия (копия) на занятие определенными видами деятельности.

    Перечень документов для предоставления ипотеки для ИП может быть дополнен по усмотрению . Поэтому лучше заранее уточнить в банке, какие конкретно необходимы документы для получения ипотечного кредита.

    По ссылке ниже читатель может скачать файл с перечнем максимального пакета документов, которые могут потребоваться банку для оформления ипотеки.

    Какие банки дают ипотеку ИП?

    Нужно отметить, что не все российские банки готовы предоставлять ипотеку для ИП. Многие банки, которые предоставляют ипотечные кредиты гражданам (не предпринимателям), зачастую предпринимателям предлагают не слишком лояльные и выгодные условия. Ставки ипотеки в таких банках достаточно высокие, а пакет документов, необходимых для ее получения — значительно больше стандартного.

    На сегодняшний день ипотека для ИП на относительно выгодных условиях доступна всего в нескольких российских банках. Среди них:

    • срок ипотеки: 10 лет;
    • аванс: 20% (от стоимости жилья).
    • срок ипотеки: 5 лет;
    • минимальная процентная ставка — 13,5%.
    • срок ипотеки: до 120 месяцев;
    • минимальная процентная ставка — 14,25%;
    • аванс: 20% (от стоимости жилья).

    Дельтакредит.

    Регистрация ипотеки для ИП

    Государственная регистрация ипотеки — это внесение соответственной записи в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество о том, что недвижимость находится в залоге.

    При совершении регистрации ипотеки, государство защищает права каждого из участников договора, придавая ему юридическую силу.

    Регистрация ипотеки осуществляется федеральным органом исполнительной власти — Росреестром параллельно с регистрацией прав собственности на приобретенное имущество. В свидетельстве собственности регистрационный орган делает отметку о том, что недвижимое имущество находится под обременением.

    Процедура регистрации договора ипотеки для ИП

    Как правило, процедура регистрации договора ипотеки для ИП состоит из пяти последовательных этапов.

    Этап № 1 — подача документов в орган регистрации.

    Этап № 2 — правовая экспертиза документов.

    Этап № 3 — проверка на отсутствие противоречий (с уже содержащимися сведениями о закладываемом недвижимом имуществе).

    Этап № 4 — внесение записи в государственный реестр.

    Этап № 5 — внесение соответствующих записей в правоустанавливающие документы.

    По большому счету, срок регистрации ипотеки для ИП должен занимать всего 5 рабочих дней. И надо сказать, что оформление ипотеки в некоторых российских банках действительно не занимает большего времени.

    Тоже может быть полезно:

    Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

    Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

    Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК — 74999385226. СПБ — 78124673429. Регионы — 78003502369 доб. 257

    Как ИП взять ипотеку и не поседеть

    Почему ИП не дают ипотеку

    Банки боятся. С их точки зрения, самый надежный клиент — наемный работник крупной компании. Большой бизнес более-менее стабилен, а мелкое и среднее предпринимательство — штука непредсказуемая. Сегодня у ИП есть деньги, а завтра нет.

    Бизнесмену сложнее подтвердить доход. С работником по найму или бюджетником все понятно: справка 2-НДФЛ и трудовая книжка дают исчерпывающее представление о заработке. Предприниматель может использовать разные формы налогообложения, и по отчетности не всегда можно ясно судить о размере и стабильности дохода.

    Ваша задача — продемонстрировать банку величину доходов и убедить его в своей платежеспособности.

    Условия ипотеки для ИП

    Условия ипотечного кредитования для ИП в каждом банке свои. Мы составили короткую шпаргалку, по которой вы можете проверить себя и сориентироваться на начальном этапе:

    вы работаете не меньше года без задолженностей по налогам и взносам. Некоторые банки дают кредит только предпринимателям со стажем от полутора лет и больше.

    У вас нет существенных колебаний прибыли. Банки любят стабильность и им не нравятся ИП с сезонным доходом. Владельцу кафе ипотеку дадут охотнее, чем тому, кто открыл прокат велосипедов. Плохо, если вы ведете бизнес нерегулярно: 6 месяцев активно работаете, а 6 проводите в Таиланде на пляже.

    У ИП открыт расчетный счет с достаточным оборотом средств. Желательно, чтобы оборот был от 50 тыс. в месяц, некоторые банки требуют не меньше миллиона в год.

    Читайте так же:  Форма мх-19 ведомость учета остатков товарно-материальных ценностей в местах хранения, что собой пре

    Выбранный режим налогообложения соответствует реальности, а предоставленные документы ясно отражают финансовое состояние бизнеса и размер дохода.

    Полезные советы

    Все зависит от конкретной ситуации. Поэтому перед тем, как подать документы, позвоните или сходите в банк, изложите кредитному специалисту ситуацию и вместе ищите решение.

    Лучше всего обращаться в банк, в котором есть специальные программы по кредитованию малого и среднего бизнеса. Такие организации лучше представляют себе специфику ИП, имеют опыт работы с ними и охотнее идут навстречу.

    Идеально, если вы возьмете ипотеку в банке, в котором у вас открыт расчетный счет ИП. Банк уже успел убедиться в вашей надежности, поэтому с ним проще договориться.

    Как повысить шансы на одобрение ипотеки для ИП

    Предоставьте залоговое имущество. Это может быть уже имеющаяся у вас квартира или помещение, которое вы используете для бизнеса.

    [2]

    Возьмите созаемщика или поручителя. Отлично, если у него есть стабильный доход, который можно подтвердить привычным способом — справкой 2-НДФЛ или трудовой книжкой. Созаемщиков может быть несколько.

    Расскажите банку о дополнительных источниках дохода. Например, вы сдаете квартиру или комнату в аренду.

    Сообщите о дорогом имуществе, которым владеете: автомобиле или ценных бумагах. Замечательно, если у вас есть личный большой вклад или накопительный счет с внушительной суммой.

    Предъявите банку свою кредитную историю. Если вы уже брали крупный заем и выплатили его точно в срок или досрочно, это сыграет в вашу пользу. Предоставьте копии кредитных договоров, письма от кредитора и справки о закрытии кредита.

    Внесите большой первоначальный взнос. Так вы докажете, что способны зарабатывать и копить, а также сэкономите на процентах.

    Документы на ипотеку для ИП

    Список документов различается для каждого конкретного банка и зависит от системы налогообложения, которую вы используете. Советуем уточнить этот вопрос в банке.

    Примерный перечень основных документов

    Личные документы: паспорт, военный билет, ИНН;

    копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП / выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);

    налоговая декларация за завершенный налоговый период или за последний год, если вы используете общую или упрощенную систему налогообложения (ОСН или УСН);

    копии лицензий и сертификатов, если есть;

    копия патента для ИП на патентной системе налогообложения;

    налоговая декларация за два последних квартала, если вы используете единый налог на вмененный доход (ЕНВД);

    налоговая декларация за последний календарный год, если вы используете налог на доходы физических лиц.

    Важно! Декларации нужно заверить в налоговой. Если вы сдаете их через интернет, распечатайте экземпляр, сходите в налоговую и попросите инспектора поставить штамп на вашем экземпляре. Отказать вам в этой услуге не имеют права.

    Банки охотнее дают ипотеку ИП на ОСН или УСН, особенно тем, кто платит налоги не с доходов, а с прибыли. Поясним, почему. Предположим, вы отчисляете налог с доходов. Однако они не являются «чистыми»: вы должны вычесть зарплату сотрудникам, оплатить аренду помещения и коммунальные счета. Банку неясно, сколько денег у вас останется после оплаты расходов на содержание бизнеса. Если вы пользуетесь схемой «налог с доходов минус расходы», таких вопросов не возникает.

    Труднее всего получить ипотеку владельцам бизнеса на ЕНВД. Налог платят с потенциальной, а не реальной прибыли, поэтому декларация не отражает финансового состояния ИП и является малоинформативной для банка. Поэтому нужно предоставить любые другие доказательства вашей платежеспособности.

    Дополнительные документы по ипотеке для ИП

    Управленческая отчетность, например, книга расходов и доходов или тетрадь по учету деятельности. Так банк получит полное представление о финансовом состоянии вашего бизнеса.

    Контрольно-кассовая лента, если вы пользуетесь кассой. Ленту нужно заверить в налоговой.

    Копии договоров с клиентами, поставщиками или покупателями.

    Выписки по расчетному счету ИП. Отлично, если будут указаны назначения платежей и адресаты.

    Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) о праве собственности на помещение, в котором вы ведете бизнес, или договор аренды

    Если сумма ипотеки большая, рассмотрите возможность перейти на ОСН или УСН на время согласования займа с банком.

    Какие банки дают ипотеку для ИП

    Вы можете взять ипотеку на общих условиях, как обычный заемщик. Такую услугу предоставляют все ведущие банки: ПАО Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк. Условия и требуемые документы зависят от банка, на начальном этапе ориентируйтесь на наш список выше.

    Если есть деньги на большой первоначальный взнос, а бизнес приносит стабильно высокую прибыль, воспользуйтесь специальными программами, для которых не требуется подтверждение дохода. Такие программы существуют почти во всех крупных банках.

    Ипотека для индивидуальных предпринимателей

    Есть большая разница между ипотекой для индивидуального предпринимателя и ипотекой для физического лица. Эти две категории преследуют неодинаковые цели, располагают неравными средствами и имеют разные возможности.

    К частным предпринимателям у финансовых учреждений меньше доверия, поэтому не все компании согласны работать с данным видом деятельности. Учитывая все риски, которые может принести сделка между индивидуальным предпринимателем и финансовой компанией, требования и условия отличаются от стандартных, выдвигаемых частному лицу.

    Предприниматели обращаются в финансовые компании за помощью в приобретении недвижимости для развития бизнеса. Как и физическое лицо, владелец частного бизнеса не заинтересован платить ежемесячную плату за аренду жилья чужому человеку, когда он может примерно такую же сумму денег отдавать за собственную недвижимость. И в будущем, учитывая рост цен на недвижимость, можно будет продать имущество по завышенной стоимости.

    Главный вопрос: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

    Требования к ИП для получения ипотечного кредита

    Получить кредит на приобретение недвижимости может любой индивидуальный предприниматель, имеющий гражданство Российской Федерации, который совершает свою предпринимательскую деятельность на территории страны. Финансовые компании для большей уверенности в стабильной прибыли ИП и оценки его платежеспособности, на свое усмотрение, выдвигают жесткие требования.

    Но есть основные критерии, выставляемые банком, для выдачи ссуды:
    • Минимальный строк работы индивидуального предпринимателя 6 месяцев с момента регистрации. В случае сезонной работы строк увеличивается до одного года.
    • Подтверждение доходности предпринимательской деятельности за последний год.
    • Возрастные ограничения для заемщика. Получить кредит могут предприниматели в возрасте от 20 до 70 лет.
    • Несмотря на то, что приобретаемая недвижимость является залоговым имуществом, банк, в виде дополнительных гарантий, требует предоставить еще один залог. Это может быть транспортное средство или оборудование.

    Важно! Положительная кредитная история индивидуального предпринимателя значительно увеличит шансы на выдачу ипотеки.

    Какие документы потребуются?

    Для оформления кредитного займа юридическому лицу необходимо собрать следующий пакет основных документов:

    • Паспорт заемщика.
    • Свидетельство о регистрации ИП.
    • Копия лицензии, если ее наличие предусматривает вид деятельности.
    • Налоговая декларация: за год, если вы работаете по УСН, за два года — если по ОСН.

    У каждого банковского учреждения свой список требуемых документов, которые максимально раскрывают картину финансового положения потенциального клиента, на основании чего принимается решение об одобрении ипотечного займа для ИП.
    Читайте так же:  Как подобрать автокредит

    Влияние системы налогообложения на решение банка

    Большую роль в одобрении банком кредита для индивидуального предпринимателя играет отчетность о доходах. Наемному работнику в таком случае достаточно предъявить трудовую книжку и справку о доходах. Индивидуальный предприниматель имеет возможность показать уровень доходов, если он отчитывается в налоговой инспекции. Для банка существует разница по какой системе налогообложения работает предприниматель: стандартной или упрощенной. Работа бизнесмена по общей системе налогообложения дает высокие шансы на получение положительного ответа от банка, ввиду отчисления налога с прибыли.

    Возникает вопрос: как получить индивидуальному предпринимателю кредит, если он оформил УСН?

    При использовании упрощенной системы налогообложения, увеличить возможность на получение ипотеки можно, если предприниматель осуществит оплату налога с дохода накануне обращения в банк, с чего кредиторы могут предварительно рассчитать будущую прибыль ИП.

    Важная информация! Главное условие в пользу заемщика-предпринимателя — это стабильный доход, который не зависит от сезонности и не имеет отношение к случайной прибыли.

    Как взять ипотеку ИП?

    После сбора всех необходимых документов и соответствии всем банковским требованиям, индивидуального предпринимателя ждут следующие этапы в оформлении ипотеки:

    Выбор финансовой компании для оформления ипотеки

    Среди небольшого количества банков, работающих с индивидуальными предпринимателями, нужно выбрать наиболее выгодный для вас вариант.

    Делая выбор, вы должны обратить внимание на:

    1. Условия, предоставляемые банком для выделения заемной суммы. Нужно учитывать годовой процент ставки для ИП, штрафные выплаты, комиссии.
    2. Рейтинг банка.
    3. Отзывы клиентов.

    Обратите внимание! На 2019 год готовы предоставить ипотеку предпринимателям для покупки недвижимости несколько крупных банков. Среди них: Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и ВТБ 24.

    Одним из лидеров ипотечного кредитования является Сберегательный банк. Компания предлагает простые и доступные условия для клиентов:

    • Одинаковые процентные ставки для физического лица и индивидуального предпринимателя.
    • Программа «Ипотека по 2 документам», что значительно упрощает оформление кредита.
    • В рамках программы «Бизнес-Недвижимость» возможна покупка коммерческой собственности среди новых объектов и находящихся на стадии строительства.
    • Максимальный строк выплаты кредита в Сбербанке — 10 лет.
    • Годовой процент для ИП от 16,2% .
    • Для получения ипотеки в Сбербанке годовой доход индивидуального предпринимателя должен быть не менее 400 000 рублей.
    • Первоначальный взнос по кредиту составляет минимум 15% от стоимости недвижимости.

    Россельхозбанк

    Этот банк дает ипотеку для приобретения недвижимости исключительно в коммерческих целях. Ипотечная программа в Россельхозбанке предусматривает:
    • Отсутствие поручителей.
    • Отсрочка по выплате ипотеки на 1 год, что очень удобно для ИП, поскольку с покупкой новой недвижимости в первое время могут возникнуть дополнительные затраты.
    • Не большая годовая ставка: от 10% до 14%.
    • Строк кредитования не более 8 лет.
    • Начальный взнос составляет не менее 20% от цены приобретаемого имущества.

    У ВТБ за многие годы работы сложилась репутация надежного и стабильного банка. Предлагает следующие условия для покупки недвижимости:

    • Действует программа «Победа над формальностями», что позволяет оформить ипотеку с минимальным набором документов (первый взнос 40%).
    • Для заключения кредитного договора на недвижимость необходимо внести начальный взнос в размере минимум 10 % от ее стоимости.
    • Процентная ставка для предпринимателей от 10,9%.
    • Ипотеку можно оформить на 30 лет.

    Программа, предоставляемая банком для выдачи ипотечного займа индивидуальному предпринимателю, отличается выгодными условиями для клиента:
    • Кредитный договор заключается на 25 лет.
    • Ипотеку можно получить с 20 лет, не имея национального гражданства.
    • Рекордно низкая ставка по кредиту для ИП — 9,75% годовых.
    • Первоначальный взнос не менее 15% от цены недвижимости.

    Газпромбанк

    Банк занимается предоставлением ипотеки для ИП на следующих условиях:

    • Главное достоинство банка — это отсутствие первоначального взноса.
    • Строк погашения кредита достигает 30 лет.
    • Минимальный процент ставки от 10,5% годовых.
    • Клиент самостоятельно выбирает систему оплаты в виде аннуитетных или дифференцированных платежей.
    • Заявку на получение ипотеки ИП может заполнить, не выходя из дому, на сайте банка.

    Важно отметить, что из перечня, банков, готовых предоставить ипотеку для индивидуального предпринимателя, в первую очередь, необходимо рассматривать предложение от компании, с которой у вас ранее был положительный опыт работы.

    Для сравнения основных параметров, предлагаемых банками индивидуальному предпринимателю, можно воспользоваться наглядной таблицей:

    Кредитная программа Сбербанк Россельхозбанк ВТБ 24 Альфа-Банк Газпромбанк
    Минимальная годовая ставка 16.2% 10-14% 10.9% 9.75% 10.5% Первоначальный взнос, не менее 15% 20% 10% 15% отсутствует Максимальный срок выплаты кредита 10 лет 8 лет 30 лет 25 лет 30 лет

    Регистрация ипотечного договора для ИП

    Для государственной регистрации договора ипотеки, кредитору и кредитополучателю необходимо обратиться в Росреестр, к которому относится недвижимая собственность, имея следующий набор документов:

    1. Договор ипотеки.
    2. Заявление о принятии на учет с подписями двух сторон.
    3. При наличии закладной, необходимо предоставить ее копию.
    4. Чек об уплате пошлины государству в размере 1000 рублей.

    [3]

    Для расчета суммы ипотечного кредита можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

    Заключение

    Индивидуальный предприниматель, как и физическое лицо, может нуждаться в получении ипотеки на недвижимую площадь. С разницей, что предпринимателю имущество послужит для развития бизнеса. Не у всех частных предпринимателей есть возможность накопить средства, намного проще оформить ипотечный кредит. Некоторые банки на довольно приемлемых условиях согласны помогать малому и среднему бизнесу, выделяя ипотечный займ на покупку недвижимости для коммерческих целей.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Исключением служит только Сбербанк, ипотека для ИП в котором, предполагает заем на жилье объект на стадии строительства или земельный участок.

    Нужно знать! Не стоит забывать о досрочном погашении кредита, что позволит предпринимателю сэкономить средства.

    Источники


    1. Микешина, Людмила Диалог когнитивных практик. Из истории эпистемологии и философии науки / Людмила Микешина. — М.: Российская политическая энциклопедия, 2010. — 576 c.

    2. Пивоваров, Ю.С. История судебных учреждений России / Ю.С. Пивоваров. — М.: ИНИОН РАН, 2015. — 222 c.

    3. Рыжаков, А. П. Защитник в уголовном процессе / А.П. Рыжаков. — М.: Экзамен, 2016. — 480 c.
    4. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов. — М.: Статут, 2014. — 368 c.
    5. Мишин А. А. Конституционное (государственное) право зарубежных стран; Юстицинформ — Москва, 2010. — 560 c.
    Ипотека для индивидуальных предпринимателей
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here