Ипотека в банках москвы для москвичей и иностранцев

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Ипотека в банках москвы для москвичей и иностранцев" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

В каких банках РФ можно взять ипотеку иностранным гражданам в 2019 году

Многих жителей зарубежья, прибывших в Россию на заработки или с другими целями, интересуют условия получения ипотеки для иностранных граждан в этой стране. Такая услуга довольно распространена, хотя с нерезидентами в 2019 году работают далеко не все банки. Процентная ставка и другие детали во многом зависят от отдельного финансового учреждения. Некоторые выдают иностранцам ипотеку почти на одинаковых условиях с гражданами РФ, в то время как другие относятся к ним настороженно.

Законодательная основа

Согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке», выдача кредитов на приобретение недвижимости иностранным гражданам разрешена без соблюдения каких-либо особых условий. Если житель другой страны или человек без гражданства законно пребывает и работает на территории России, он может приобрести квартиру, дом, земельный участок, коттедж и другое имущество, взяв ипотеку у банка.

Людям без ВНЖ также можно приобрести недвижимость и даже взять ипотеку у российских банков, но, как правило, для этого понадобится солидный первоначальный взнос и выполнение некоторых дополнительных условий.

Практика выдачи кредитов

Хотя приобретённая клиентом недвижимость и останется в России, доказывать свои права на неё банку придётся через суд, что приведёт к дополнительным убыткам. Последующая реализация и продажа жилья, скорее всего, будет произведена по ценам ниже рыночных и будет связана с дополнительными расходами на документы и торги.
  • увеличение ставки на 1—2%;
  • требование наличия дополнительного обеспечения в виде поручителей или созаемщиков, имеющих гражданство РФ;
  • уменьшение предельного срока выплаты кредита;
  • значительный стаж работы у российского работодателя — не 3—6 месяцев, как у отечественных граждан, а 2—3 года;
  • большой первоначальный взнос на ипотеку — от 40% и выше, вплоть до 70—80%;
  • обязательное страхование как жизни и здоровья заёмщика, так и сохранности недвижимости либо увеличение штрафов за отказ от него;
  • повышенные требования к платёжеспособности и доходу (как правило, ежемесячный платёж должен быть не более 40% от семейного заработка);
  • проживание на территории РФ не менее 183 дней с исправной оплатой всех налогов и государственных услуг;
  • отсутствие сторонних кредитов и прочих задолжностей, а также негативных записей в кредитной истории;
  • дополнительные документы, подтверждающие законность пребывания в стране и трудоустройства в ней, например, РВП (разрешение на временное проживание) или вид на жительство.

Лучшие предложения

Кредитование в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предоставляет нерезидентам РФ ипотечные кредиты на покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке, а также их рефинансирование. Условия финансового учреждения таковы:
  • годовые от 10,25% для зарплатных клиентов и от 10,99% для всех остальных;
  • сумма от 500 тыс. (800 тыс. для недвижимости в Москве) до 26 млн рублей;
  • срок кредитования от 1 до 30 лет;
  • решение по заявке принимается в течение 2—5 рабочих дней;
  • доступные способы выдачи средств — безналичными на карту, наличными в банковский сейф либо в виде аккредитива;
  • возвращение кредита осуществляется в рублях РФ, даже если иностранец получает доход в отличной от них валюте;
  • клиенту даётся срок в 3 месяца на то, чтобы найти и оформить недвижимость после принятия положительного решения о выдаче ипотеки;
  • погашение осуществляется равными платежами с периодичностью в 1 месяц;
  • штраф за просрочку платежа — 0,06% от его суммы за день;
  • способы погашения без комиссии: переводом с карты другого банка, а также через банкоматы и терминалы Райффайзена, МКБ, Бинбанка и Газпромбанка.

  • Наличие полного пакета документов от заёмщика и всех созаёмщиков. Сюда входит заявление-анкета, паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банка, анкета на бизнес для владельцев и совладельцев, при покупке жилья на вторичном рынке — дополнительные бумаги на него. Финансовое учреждение вправе запросить дополнительные бумаги для подтверждения полученной информации.
  • Возраст от 21 года на момент оформления договора до 65 (60 при отсутствии страховки) лет по его окончании.
  • Время пребывания на текущем месте трудоустройства — не менее 3 месяцев при общем стаже работы в 2 года или 6 месяцев за 1 год. Если текущая работа является первой для заёмщика, он должен быть устроен на ней минимум 12 месяцев.
  • Владельцы и совладельцы бизнеса, а также ИП должны вести свою деятельность не менее 3 финансовых лет.
  • Доход от 20 тыс. рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга (и соответствующих областей), Екатеринбурга, Магадана, Сургута и Тюмени, 15 тыс. для всех остальных и 10 тыс. для созаёмщика. Рассчитывается после налогообложения.
  • Наличие рабочего мобильного или стационарного телефона для связи.
  • Хорошая кредитная история и наличие не более двух действующих ипотечных кредитов (с учётом оформляющегося в Райффайзенбанке).

Получение услуги от ВТБ 24

Доступна ипотека для иностранных граждан в ВТБ 24 или Банке Москвы. Он является результатом объединения нескольких финансовых учреждений и оказывает услуги по кредитованию нерезидентов на следующих условиях:
  • ставка от 9,1% (8,9%, если площадь квартиры больше 65 кв. м.);
  • сумма от 600 тыс. до 60 млн рублей;
  • срок до 30 лет;
  • заявка рассматривается за 1—5 рабочих дней;
  • наличие регистрации по месту жительства в районе обращения не требуется;
  • можно приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья. а также рефинансировать существующую ипотеку;
  • первый взнос от 10%;
  • комплексное страхование как заёмщика, так и его имущества;
  • учёт дохода всей семьи (до 4 созаёмщиков) при вычислении суммы кредита;
  • улучшенные условия для зарплатных клиентов банка и работников государственных учреждений;
  • возможность погашения кредита через ВТБ-онлайн, сети банкоматов, путём перевода безналичных на счёт из другого банка либо оплаты наличными в любом офисе организации или чрез Почту России;
  • досрочная выплата долга на любом этапе сделки.

Иностранцам также может быть интересна программа «Победа над формальностями», позволяющая значительно упростить оформление кредита при предоставлении большого первоначального взноса и получить его даже лицам без ВНЖ. Но даже без неё ВТБ банк является достойным кандидатом для оформления ипотеки.

Условия Альфа-банка

По состоянию на 2019 год, довольно выгодные условия для ипотеки с опцией обслуживания иностранцев предлагает Альфа-банк. Их перечень выглядит так:
  • ставка от 10,29% (для зарплатных клиентов — 9,29%) годовых, при выходе на сделку в течение месяца снижается на 0,3%;
  • сумма кредита до 50 млн рублей для жителей Москвы и МО и 25 млн для проживающих в Санкт-Петербурге и ЛО;
  • срок от 3 до 30 лет;
  • обязательно страхование жизни и здоровья заёмщика, а также риска утраты приобретаемой собственности или прав на неё;
  • время рассмотрения заявки до 2 дней (обычно — несколько часов);
  • стартовый взнос от 15% текущей рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
  • максимальный размер кредита составляет от 50 до 80% (85% для зарплатных клиентов) стоимости приобретаемого имущества и зависит от его типа (50% для частных домов с прилегающим земельным участком, 75% для апартаментов и 80—85% для таунхауса или квартиры);
  • можно оформить ипотеку только по паспорту и СНИЛС без подтверждения дохода, но тогда максимальная сумма кредита будет снижена до 30 млн (для жителей Москвы) или 15 млн (для обладателей недвижимости в Санкт-петербурге) рублей, а ставка увеличится на 0,7%;
  • из требований к заёмщику предъявляется только попадание в возрастные рамки от 21 года до 70 лет (на момент подписания и окончания договора соответственно) и стаж на текущем месте работы от 4 месяцев при общем в год и более.

Стоит отметить, что этот банк предоставляет ипотеку иностранцам, но не лицам без гражданства. Им стоит поискать другое предложение.

Ипотека от Дельтакредита

Для того чтобы получить в Москве ипотеку для белорусов, украинцев и жителей других зарубежных стран, можно обратиться в банк под названием Дельтакредит. Он выдаёт кредиты на приобретение недвижимости на таких условиях:
Читайте так же:  В каких случаях можно отсрочить платеж

Только 10% москвичей в состоянии взять ипотечный кредит

В эфире телевидения «ВМ» прошел круглый стол «Время решать жилищный вопрос: ипотечный рынок оживает». Средний размер ипотечного кредита в Москве — 3,63 млн рублей.

Почему мы стали чаще кредитоваться? Стоит ли брать кредит в 2016 году?

Юрий Юденков, профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ, привел данные:

— Ставка по ипотечным кредитам в последнее время не снизилась. Она колеблется в районе 12–14 процентов. И будет ли она снижаться — большой вопрос. Скорее, не будет. С другой стороны, у банков сегодня накопилось достаточно много свободных денег, и они, чтобы заработать, готовы давать их в качестве ипотечных кредитов. Третий важный момент — в Москве за последние два года цены на жилье реально упали. Поэтому квартиру выгодно покупать именно сейчас — пока цена не выросла.

Михаил Чумалов, директор агентства недвижимости «Белый город», подтверждает: — Квадратный метр на первичном рынке стоит в среднем 200 тысяч рублей, на вторичном — 170 тысяч. И речь идет о заявленных ценах. Когда вы приходите, например, к продавцу вторички с реальным предложением, он может «подвинуться » еще на 5–10 процентов! Что касается первичного рынка, то застройщики постоянно проводят акции и делают скидки. Только придите и купите! По словам эксперта, сейчас в Москве и ближнем Подмосковье не распродано около 7 миллионов квадратных метров.

Ольга Шихова, руководитель департамента ипотеки агентства недвижимости «Бон Тон», добавляет: — Предложение на рынке недвижимости примерно вдвое превышает платежеспособный спрос. В Москве сейчас идет активная застройка бывших промзон. Построенного, но нераспроданного жилья так много, что застройщики очень лояльны к покупателям.

Совместно с банками, например, они в некоторых жилых комплексах предлагают квартиры в ипотеку всего под 7 процентов годовых.

Сергей Павликов, завкафедрой конституционного и международного права Финансового университета при правительстве РФ, продолжает: — Правительство в этом году продлило программу льготного ипотечного кредитования.

Предположим: вы льготник.

Или имеете квартиру, где на каждого члена семьи приходится меньше 18 квадратных метров жилплощади.

В этом случае вы можете обратиться в банк и взять ипотечный кредит со ставкой 11 процентов годовых — дешевле, чем сам банк предлагает.

Разницу покроет государство. Условие одно: вы должны купить квартиру только на первичном рынке недвижимости.

Такая политика стимулирует и банки, и застройщиков, и самих москвичей.

Как рассчитать, брать ли кредит? Ольга Шихова советует: — Обычно банки требуют подтвердить доход семьи. После уплаты взноса по ипотеке у вас должно оставаться не менее 60 процентов. Поэтому я советовала бы подсчитать — потянете ли вы ипотеку — самостоятельно.

По мнению эксперта, «входить » в ипотеку крайне желательно вдвоем: если работают и муж, и жена.

— Если у семьи только один источник дохода, вы сильно рискуете. Человек заболел, или доход снизился, или он вовсе потерял работу — начинаются проблемы. Еще крайне важно иметь пусть небольшую, но заначку на непредвиденные обстоятельства: например, кто-то заболел, или вы разбили машину, и нужен ремонт.

Ольга Шихова дает и другой совет:

— Не берите сразу огромный, скажем, в 5–7 миллионов рублей, кредит. Если хотите свою квартиру, а денег мало, кредитуйтесь по минимуму и купите сначала жилье где-нибудь в Химках, Красногорске или Долгопрудном. Это почти Москва, а цены ниже столичных. Купить квартиру за 3,5–4 миллиона рублей здесь вполне реально. За три-пять лет вы погасите этот кредит, а потом можно и на Москву замахнуться.

В ходе круглого стола была озвучена цифра. На Западе считается, что нормальная зарплата — когда человек зарабатывает на один квадратный метр жилья. Получается, что москвич должен зарабатывать 170–200 тысяч рублей в месяц. Реальная же средняя зарплата по городу — около 60 тысяч рублей.

— Поэтому, по статистике, только 10 процентов москвичей в состоянии взять ипотечный кредит. Остальным банки его просто не дадут, — рассказывает Юрий Юденков. — И только один процент горожан способен купить жилье без ипотеки. Поэтому говорить о том, что Москву ждет некий ипотечный бум, я не стал бы.

Михаил Чумалов не согласен.

— Каковы реальные доходы москвичей, мы не знаем. Кто-то сдает бабушкину квартиру, кто-то получает в конверте. Плюс сейчас многие ждут, что цены на жилье будут еще снижаться. Поэтому ипотечный бум вполне может случиться.

Читайте так же:  Образец заявления на отпускные

Эксперт привел аргумент:

— Еще пять лет назад огромную часть жилья скупали на стадии котлована, чтобы потом перепродать — когда дом построят — и хорошо заработать. Это были так называемые инвестиционные квартиры. Сейчас денег у людей мало, поэтому инвестиционное жилье практически ушло с рынка. А значит, цены в ближайшем будущем расти не будут. Возможно, даже чуть снизятся. Поэтому брать ипотеку вполне логично.

Впрочем, как считает эксперт, все зависит от жизненной стратегии человека.

— Брать квартиру в ипотеку, чтобы сдавать в аренду, вряд ли логично. Дело в том, что доходность сдаваемого жилья составляет в среднем 4–5 процентов в год. Лучше, наверное, положить деньги на депозит в банк. Но если вы задумываетесь о том, где будут жить ваши дети, логично, конечно, купить квартиру сейчас. Недвижимость в этом случае выступает в качестве и инвестиции, и жилья для детей. То же самое касается большой квартиры для семьи. Если вы видите себя через 20 лет живущим в Москве, в окружении родных людей, то лучше, конечно, взять ипотеку — тогда большую уютную квартиру в хорошем районе вы будете иметь уже сейчас. А если вы думаете заработать в Москве и уехать жить, скажем, в Крым, к морю на пенсии, то брать ипотеку на большую квартиру, наверное, смысла нет.

Банки Москвы

Список всех банков Москвы с возможностью поиска, адресами отделений и банкоматов, подробными сведениями об услугах и продуктах банков.

поиск банков Москвы

Найдено 215 банков

Список банков Москвы

“Банки Москвы” — новый сервис на специальной странице на Mainfin.ru.

Список банков Москвы позволяет найти все банковские учреждения столицы, рейтинг банков и данные о них.

[1]

Какие банки Москвы представлены?

В списке отображены 290 финучреждений столицы РФ. Среди них:

  • Коммерческие банки Москвы;
  • Государственные банки.

Преимущества использования информации?

Сведения о банковских учреждениях Москвы представлены следующим образом:

[2]

  • В сводной таблице в отдельных столбцах вы можете найти информацию об активах учреждений в рублях, их телефоны и продукты;
  • Выделив наименование банка, легко узнаете о месте расположения головного офиса, телефоны, адреса филиалов, отделений и банкоматов в Москве, подробно выясните перечень продуктов, время и режим работы, рейтинг и новости;
  • В окне рубрик выберите виды продуктов кредиты, ипотека, вклады, кредитные карты, Это предоставит возможность быстро перейти на другие страницы со списками интересующих продуктов банков Москвы;
  • Лучший курс ведущих мировых валют вы выясните в отдельном разделе курсы валют в Москве.

Ипотека в банках Москвы для москвичей и иностранцев

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – ипотека в Москве. В этом посте мы расскажем, где самые выгодные ипотечные кредиты в Москве, существует ли льготная ипотека для москвичей, расскажем про специальную программу «Социальная ипотека в московской области», а также дадим таблицы, которые содержат актуальные условия и процентные ставки по ипотеке, в том числе для белорусов, украинцев, казахстанцев и других жителей стран СНГ и дальнего зарубежья.

Ипотечные банки Москвы и области

Ипотечное кредитование в Москве одно из самых развитых в России. На рынке можно найти предложения банков по ипотеке на любой вкус. В городе действует больше сотни ипотечных банков. Чтобы разобраться в этих предложениях мы подготовили для вас ТОП-30 предложений от банков на первичку и вторичку.

Данные таблицы позволят вам быстро найти самые выгодные предложения под вас, а наш сервис быстрой онлайн заявки на ипотеку поможет вам сэкономить время и деньги на поход в банк.

Ипотека в банках Москвы на вторичку:

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, мес Возраст, лет Примечание
Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Если клиент не зарплатник Сбербанка + 0,5% .При отказе от страховки +1%, При отказе от электронной регистрации + 0,1%; При отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6% ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1 15 3 21-65 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65 Газпромбанк 10 20 6 21-60 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия Россельхозбанк 10,25 15 6 21-65 10%ПВ на готовое

Ипотека Московская область и Москва на первичку:

Лидером банковского ипотечного кредитования в Москве, как и во всей России, является Сбербанк. Он предлагает одни из самых низких ставок. Недавно Сбербанк снизил ставки по ипотеке. Узнать актуальные условия по программам банка вы можете из специальной статьи.

Также жителям Москвы доступна ипотека без первого взноса в нескольких банках. Подробнее о том, как взять ипотеку без первоначального взноса вы узнаете из другой нашей статьи.

Прямо на нашем сайте вы можете сделать предварительный расчет платежей. Используйте для этого наш ипотечный калькулятор с досрочным погашением. Данная функция позволит вам сделать расчет графика платежей с учетом досрочного погашения, в том числе материнским капиталом.

Специальные программы для москвичей и жителей МО

Государство оказывает поддержку определенным категориям граждан. В числе видов господдержки — социальная ипотека (программа, утвержденная правительством МО, получила название «Жилище»).

В чём суть поддержки:

  • ПВ — за счет муниципалитета до 50% от стоимости;
  • основной долг будет гасить заемщик, но не из собственных средств, а за счет ежемесячной компенсации от государства, проценты по ипотечному кредиту выплачиваются из собственных средств.

Фактически государство оплачивает стоимость квартиры и по условиям программы она должна находиться на территории Московской области (первичный или вторичный рынок), иметь площадь от 35 кв. м (для одного человека, от 45 для двух членов семьи и по 18 кв. м для семьи из трех и более человек).

Кто её может получить? Список довольно большой, в него входят молодые специалисты, работающие на территории региона и отвечающие некоторым требованиям:

[3]

  • отсутствие жилья в Подмосковье, в том числе и у членов семьи, в Москве и регионах потенциальный заемщик может иметь жилье,
  • возраст до 45 (среди врачей мужского пола до 50, для молодых ученых — до 35),
  • стаж в РФ от 3 лет, но не в коммерческой организации (для учителей — 5 лет, для ученых от года в научной организации МО),
  • трудовой договор без срока действия или составленный на 10 и более лет,
  • в программе могут участвовать представители лишь определенных специальностей (например, среди учителей школы — учителя начальных классов, русского языка и литературы, математики и английского, категория от первой и выше, вплоть до учёной степени, а среди врачей — гематолог, офтальмолог, онколог и многие другие, а также специалисты без категории — врач скорой помощи, участковый и т.д, среди молодых ученых в программу могут попасть исследователи, работающие в приоритетных для МО и РФ направлениях).
Читайте так же:  Льготная ипотека для учителей

В настоящее время действует второй этап программы — 2016-2019 гг. Все молодые специалисты могут подать документы в соответствующее министерство (Минздрав, Министерство социального развития, Министерство образования, Министерство инноваций МО). Если комиссия отберёт кандидата (только наиболее ценные специалисты), он обязан заключить соглашение с работодателем о том, что отработает в его организации не менее 10 лет.

Нюансы при выборе жилья. Это может быть, как новостройка, так и вторичный. Оно должно находиться в Подмосковье, в том районе, где работник работает. Или в близлежащем районе.

Видео (кликните для воспроизведения).

На сегодняшний день социальную ипотеку можно оформить в Газпромбанке, АО «АИЖК» и в «Возрождении» (участники программы). Действующие процентные ставки:

  • для покупки квартиры на вторичном рынке — 11,9-12,78%;
  • для «первички» — 11-11,5%.

Программа будет действовать по 2027 год. Подробнее об этом пост «Соципотека в Москве и Московской области».

Ипотека для иностранцев в Москве

Москва центр притяжения людских ресурсов не только из уголков России, но и стран ближнего и дальнего зарубежья. Всем этим специалистам нужно жилье, которое стоит достаточно дорого и у подавляющего большинства иностранных специалистов возникает потребность в заемных средствах, а значит, ипотека для иностранцев в Москве может стать хорошим решением.

В российских банках ипотека помимо граждан РФ выдается белорусам, украинцам или гражданам Европы и дальнего зарубежья. При этом есть определенные требования и ограничения на кредитование:

  • Иностранец должен работать в России не менее 6 месяцев (при этом если общий стаж в России менее года, то нужно предоставить копию трудовой книжки, с переводом при необходимости, подтверждающую факт общего трудового стажа год за последние годы);
  • Должен быть нотариальный перевод государственного паспорта на русский язык;
  • Как правило, требуют СНИЛС как второй документ;
  • У иностранца должен быть вид на жительство и разрешение на работу.

Как вы видите, чтобы получить ипотеку иностранцу в Москве необходимо полностью легализоваться, что в современных реалиях не так уж просто сделать, поэтому самым реальным вариантом, который не раз уже подтвердил свою жизнеспособность, является ипотека от банка Москвы и ВТБ 24, а именно программа «Победа над формальностями».

Данная ипотека выдается всего по двум документам (нотариальный перевод и любой второй документ, например права). При этом необязательно жить и работать в России. Достаточно будет договориться со знакомыми, у кого есть небольшая фирма или ИП или с вашим работодателем в России, чтобы он подтвердил, что вы работаете в этой организации.

Но у данной программы есть существенный минус – это обязательное требование к первому взносу (40% от стоимости квартиры). При этом завышением стоимости квартиры этот пункт не обойти, так как банк требует разместить на счет в ВТБ 24 до выдачи ипотеки. Актуальные условия по данной программе вы можете узнать из поста «Ипотека ВТБ 24».

В этой таблице мы подготовили актуальные предложения банков в Москве для иностранцев:

Банк Первый взнос, % Ставка, % Стаж работы, мес Примечание
ВТБ 24 15 10,1 6 Действует программа победа над формальностями по ставке 10,6-10% при ПВ от 30% Райффайзенбанк 15 10,25 6 Транскапиталбанк 5 10,95 3 Действует ипотека по 2 документам при ПВ от 30% ставка 10,9 Дельтакредит 15 10,75 6 можно снизить ставку за комиссию на 1,5% Евразийский банк 15 10,75 1

Подать заявку на ипотечный кредит онлайн сразу во все основные банки вы можете у нас на сайте с помощью специального сервиса.

Если у вас проблема с документами для ипотеки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу в специальной форме в углу. Он обязательно поможет решить ваш вопрос.

Просьба оценить пост, поставить лайк и репост, если он был вам полезен. Ждем ваших вопросов в комментариях.

Ипотека для иностранных граждан в России: банки, выдающие кредит в Москве и других городах

Трудовая миграция в РФ сказалась и на банковском секторе державы. По мнению многих экономистов, кредитование иностранцев в России постепенно приобретает популярность. В 2019 году воспользоваться подобной финансовой услугой вправе представители разных государств. Существует несколько банков, которые рассматривают ипотечный кредит для нерезидентов страны как перспективную сферу работы.

Статистика

За предыдущие 5 лет количество мигрантов, которые оформляют ипотеку на жилье в РФ серьезно возросло. Около 45% подобных обращений приходится на белорусских граждан. Дальнейшее распределение кредитных договоров, согласно исследованиям, таково:

  • украинцы – 19%;
  • казахстанцы –7%;
  • узбекистанцы – 6%;
  • армяне, азербайджанцы и турки – 2%;
  • жители дальнего зарубежья – менее 2%.

Что привлекает этих людей в российской недвижимости? Среднемесячный доход заемщиков по ипотеке без гражданства РФ составляет 90 000 рублей, по сообщению работников банка ДельтаКредит, где давно обслуживаются представители других республик.

Эти люди трудоустроены, как правило, в сфере оптовых и розничных продаж, строительства, реализации недвижимости и IT-технологий. Процент специалистов в этих областях среди ипотечных клиентов равен 12–18%. Работников общепита и медицины только 5%, рядовых сотрудников 76%, а руководителей лишь 6%. Чуть больше 6% начальников среднего звена и 1% директоров и инвесторов корпораций.

Причина массового получения ипотеки иностранцами ясна — ежегодное повышение цен на съемные квартиры. Таково мнение юриста международного офиса адвокатов в Москве А. Федорова. Он считает, что мигранты стали понимать, как можно получить прибыль, вкладывая деньги в недвижимость.

Какие банки кредитуют приезжих?

Сегодня в России практически каждый человек может приобрести жилье, независимо от гражданства. Это особенно актуально для мигрантов, работающих в нашей стране долгие годы. Приезжие целыми семьями живут на съемной площади, хотя удобнее было бы купить квартиру в ипотеку. Теоретически нерезиденты РФ не лишены права получать кредиты, в том числе на жилье. Однако на практике найти банк, желающий сотрудничать с мигрантами, не так то просто.

Читайте так же:  Кредиты в альфа-банке для держателей зарплатных карт

Предоставлять денежные средства в долг лицам, имеющим иностранное гражданство — это определенный риск, поэтому во многих финансовых учреждениях к ним относятся с осторожностью. Требования к соискателям и условия получения ипотеки для гостей из-за рубежа довольно суровые. Нельзя сказать, что у всех отечественных организаций единый подход к мигрантам.

Однако многие кредитные учреждения, например, Сбербанк, вовсе отказываются выдавать ипотеку приезжим и в списке требований у них значится наличие российского гражданства.

Но есть и финансовые организации, которые дают возможность купить ипотечное жилье иностранцам. Их сотрудники не считают такую сделку рискованной. В подобных банках представители других республик могут получать кредиты по проверенным программам. Мало того, в некоторых учреждениях ипотека предоставляется почти на аналогичных условиях, что и для российских заемщиков.

Рассмотрим, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и видят оформление кредитов для нерезидентов РФ в качестве стратегии по удержанию места на рынке финансовых услуг. Отметим, что этих организаций не так много, и большинство основано на зарубежных инвестициях:

  • Джи Мани Банк;
  • Сосьете Женераль;
  • Хоум Кредит.

Отечественные учреждения, куда иностранцы могут подать заявление, в меньшинстве:

Негражданам РФ нет смысла пытаться взять ипотеку на жилплощадь в малых финансовых организациях.

Несмотря на то что отечественный банковский сектор сегодня лоялен к зарубежным гостям, мигранты могут выехать за пределы России без намерения выплатить долг. Так что жесткие условия и большое количество претензий к приезжим в отечественных организациях имеют реальную причину — очень высокий риск.

Правила ипотечного кредитования иностранцев

В коммерческих банках РФ ипотека оформляется только мигрантам, которые являются резидентами государства по налогам. Это значит, что будущий заемщик, у которого нет российского гражданства, обязан проработать на предприятии как минимум 6 месяцев, после чего ему придется трудиться в организации еще год.

Доказать эти факты соискатель может, представив банку выписку о зарплате от начальства и договор с руководством компании.

Иностранцы не имеют никаких льгот при получении кредита, а заложенное жилье всегда подлежит страхованию. Согласно закону, иностранец имеет возможность участвовать в тех же ипотечных программах, что и гражданин РФ. Но по факту мигрантам придется выполнить определенные индивидуальные требования и знать правила кредитования нерезидентов:

  • в некоторых банках есть свои условия, например, стаж работы в стране минимум 2–3 года;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от суммы ипотеки, но на усмотрение работников учреждения он может увеличиваться;
  • кредитование производится максимум на 30 лет;
  • при определенных обстоятельствах необходимы поручители либо созаемщики;
  • ипотечное жилье находится у банка в залоге;
  • кредитная ставка будет немного больше, чем у российских граждан, подобным образом финансовые организации пытаются скомпенсировать риск сотрудничества с иностранцами.

Сумма ипотеки вычисляется на основе заработка мигранта на территории России, в качестве дополнительного дохода могут учесть прибыль, получаемую на родине.

Важно: такие факты, как долговременное проживание в стране, наличие ВНЖ либо мужа (жены) с подданством РФ, имущество в собственности, необязательны, но положительно влияют на ответ банка, величину процентной ставки по ипотечному кредиту.

Кроме индивидуальных требований к зарубежному заемщику, он должен иметь соответствующий возраст и рабочий стаж для получения кредита. К примеру, ипотека предоставляется только лицам от 21 до 65 лет. Помимо этого, у них должно быть не менее года непрерывной профессиональной деятельности и стабильный заработок.

Документы для кредитования мигрантов

Подавая заявление на покупку жилья в ипотеку, иностранцы должны иметь при себе не только стандартные бумаги, но и дополнительную документацию:

  • паспорт, ксерокопию и юридически подтвержденный перевод на русский;
  • разрешение на работу;
  • визу или допуск на въезд в государство;
  • миграционную карту;
  • прописку в регионе, где будет оформляться ипотека.

Просроченные документы и справки, до конца срока действия которых остается менее месяца, не рассматриваются. Указанный перечень бумаг обязателен к предъявлению в любом банке. Однако, согласно законодательству, определенные категории приезжих вправе не представлять патент на работу:

  • лица, оформившие ВНЖ в России;
  • белорусы и казахстанцы;
  • официальные сотрудники филиалов иностранных фирм, имеющих аккредитацию.

Проценты и валюта

Кредит на квартиру или другое жилье оформляется иностранному гражданину в желаемой валюте: евро, долларах или рублях. Но во избежание убытков в результате инфляции лучше писать заявление на ипотеку в тех денежных единицах, в которых соискателю выплачивается зарплата. Если оформить кредит в долларах, а доходы иметь в рублях, это покажется выгодным, но на самом деле, за счет инфляции главный плюс такого подхода — небольшая ставка, будет недоступен.

Величина процента связана со многими факторами: суммой кредита, размером первого взноса, наличием и числом созаемщиков, валютой, страхованием. Все эти показатели влияют на итоговую сумму выплаты.

В случае оформления ипотеки на длительное время без поручителей, с маленьким обязательным взносом и без страхования, проценты будут максимальными.

Величина ставок колеблется от 15 до 25% в зависимости еще и от кредитного учреждения. Поскольку доллар постоянно растет, ипотека подорожала. Ссуда может предоставляться со строго определенным или переменным процентом. Последнее означает, что ставка пересчитывается дважды в год, а ее величина полностью связана с ситуацией в ЦБ.

Ипотека на конкретном примере

ВТБ 24 — один из самых популярных банков Москвы, СПб и других российских городов, кредитующий иностранцев. К заявке на ипотеку в эту организацию прилагают:

  • четкая ксерокопия паспорта с переводом, заверенным в юридической конторе;
  • бумага, подтверждающая доход (на банковском бланке или форма 2-НДФЛ);
  • копия ВНЖ и разрешения на работу (последнее не касается граждан Белоруссии);
  • ИНН, пенсионное удостоверение или водительские права, на усмотрение соискателя;
  • свидетельство о заключении брака;
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная администрацией предприятия.

Образец справки о заработной плате установленного формата можно найти на данном сайте. Проценты по кредиту в ВТБ 24 могут быть от 12,5 до 17% и начисляются в индивидуальном порядке. Банк выдает ипотеку как мигрантам, так и жителям РФ на максимальный срок 30 лет. В учреждении берется дополнительная комиссия за ряд услуг.

Отказ и увеличение шанса на ипотеку

Работники банка вправе не одобрить выдачу ссуды любому заемщику без объяснения причин. Но основная мотивация отрицательных решений обычно такова:

  • у физического лица есть просрочки или задолженности в других финансовых организациях РФ;
  • гость из-за рубежа проживает в России недолгое время;
  • у мигранта нет одного или более документов, обязательных к представлению.

Вероятность получения кредита может повысить большая сумма первого взноса, но если соискатель обладает приличным заработком и не имеет других кредитных обязательств, ему могут дать согласие и без переплаты.

Рассматривая заявление на ипотеку от представителя другой страны, работники банков оценивают его дальнейшую возможность пребывания и деятельности в РФ.

Читайте так же:  Прожиточный минимум – что это такое

Стоит ли кредитовать иностранцев?

Президент российского фонда «Миграция 21 века» утверждает, что все опасения руководителей банков о невыплате приезжими кредитов беспочвенны. Допустим, что заемщик выехал из страны, проигнорировав долги. Его квартира находится под залогом в России, поэтому банк сможет без проблем ее реализовать. По мнению В. Поставнина жители СНГ, трудоустроенные в РФ, могут серьезно поспособствовать развитию ипотечного строительства.

Есть категории иностранных граждан, которым финансовые учреждения доверяют в большей степени – эти медики, учителя и преподаватели ВУЗов. Эксперты сходятся во мнении, что под новую целевую аудиторию — зарубежных клиентов можно было бы создать немало кредитных предложений, включая национальные банки, в которых ипотека иностранцам пока не выдается.

Стоит обратить внимание также на опыт других государств. Например, на Кипре, в США и Италии ипотечное кредитование мигрантов производится в рамках разных программ по поддержке застройщиков.

В ряде стран ипотека выдается даже тем, у кого нет ВНЖ. Риск компенсируется решением суда. Можно обратиться к местной власти, и в течение года исключить должника из реестра владельцев недвижимости. За счет таких мер клиенты стараются вовремя платить кредиты. А застройщики, в свою очередь, имеют возможность предложить заемщикам рассрочку. Такой вариант был бы актуален и в РФ, но здесь подобной практики пока не осуществляется.

На Мальте существует способ получения ВНЖ через покупку жилья. Зарубежный опыт в использовании иностранных граждан в качестве ипотечных клиентов мог бы пригодиться сотрудникам российских банков.

Ипотека для иностранцев

Поможем оформить ипотеку на выгодных условиях
Ипотека на вторичное жилье и новостройки
Ипотека по двум документам
Ипотека для граждан РФ и СНГ
Ипотека с любой кредитной историей

Ипотека без первоначального взноса

100% гарантия (работаем без предоплаты)

Дополнительными документами для иностранных граждан являются:

    Паспорт иностранного гражданина, содержащего въездную визу (кроме туристической) Дипломатические или служебная карточка МИД РФ Вид на жительство Миграционная карта Разрешение на трудовую деятельность на территории РФ, полученное в соответствии с ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в РФ»

Мы подберем наиболее выгодную программу ипотечного кредитования, найдем квартиру, соответствующую всем требованиям клиента, и поможем купить ее.

Столкнулись со сложностями

Наш опыт и связи в банках помогут Вам получить ипотечный кредит.

Список документов для иностранных граждан на ипотечный кредит

    Копия всех страниц внутреннего паспорта и нотариальный перевод, либо ID карты, копия всех страниц заграничного паспорта и нотариальный перевод Копия вида на жительства, либо разрешения на временное пребывание, либо регистрация в РФ Копия разрешения на работу (если применимо). Для белорусов не требуется Копия ИНН, либо пенсионного свидетельства, либо водительского удостоверения (при наличии) Копия свидетельства о заключении/расторжении брака (если применимо) Копия трудовой книжки, заверенной работодателем Справка 2-НДФЛ, либо справка по форме Банка с указанием дохода за последний год

Ипотека для иностранцев на выгодных условиях

Ипотечное кредитование в России и, в частности, в Москве распространяется не только на граждан нашей страны, но и на граждан других государств. Получить ипотеку в Москве может белорус, украинец или гражданин Европы. Есть достаточно ипотечных банков, которые работают с такими заемщиками.
При этом требования такие же, как к россиянам: необходимо быть налоговым резидентом в России, быть официально трудоустроенным, а также соответствовать остальным условиям банка для получения ипотеки: возраст, стаж на последнем месте и т.д.

Требования банков к форме подтверждения доходов и процентные ставки ко всем заемщикам одинаковые, независимо от гражданства. Рассматриваются как официально-подтвержденный доход (справка 2-ндфл), так и неофициальный (по форме банка).

Многие иностранные граждане считают, что купить в ипотеку квартиру в Москве могут только граждане РФ. Они вынуждены снимать жилье, платить деньги за аренду, вместо того, чтобы купить свое. А деньги за аренду квартиры — безвозвратно пропавшие.

Ипотека для нерезидентов

Каждое учреждение предъявляет различные требования к иностранцу, желающему приобрести квартиру в кредит. В основе лежит пакет документов, который должны представить граждане России плюс следующие бумаги:

    Регистрация в регионе нахождения банка Наличие разрешения на работу (иногда нужно отработать не менее трёх лет) Трудовой договор Нотариально заверенный перевод на русский язык иностранного паспорта

Нередко трудности в предоставлении ипотеки иностранным гражданам возникают из-за вопроса платежеспособности заемщика. При этом основная информация, которой располагает кредитор, – справка о доходах, выданная российским работодателем.

Видео (кликните для воспроизведения).

Компания «Ипотека Полного Цикла» оказывает помощь в получении ипотечного кредита в том числе и иностранным гражданам.

Источники


  1. Дьяченко, Е. Б. Контроль за корпорациями. Доктрина и практика / Е.Б. Дьяченко. — М.: Инфотропик Медиа, 2013. — 142 c.

  2. Котов, Д. П. Вопросы судебной этики / Д.П. Котов. — М.: Знание, 2014. — 127 c.

  3. Общее образование. Школа, гимназия, лицей. Юридический справочник директора, учителя, учащегося. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 592 c.
  4. Воронков, Ю. С. История и методология науки. Учебник / Ю.С. Воронков, А.Н. Медведь, Ж.В. Уманская. — М.: Юрайт, 2016. — 490 c.
  5. Радько, Т. Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / Т.Н. Радько. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 608 c.
Ипотека в банках москвы для москвичей и иностранцев
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here