Ипотека в другом городе как взять и в каких банках

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Ипотека в другом городе как взять и в каких банках" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Ипотека в другом городе: как взять и в каких банках

Смотрите видео по теме статьи

Ипотека на строительство дома. Субсидии на строительство индивидуального дома

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завы. →

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

– Могу ли я оформить ипотеку в Новом Уренгое, если работаю в этом городе, но прописан в Республике Дагестан?

Отвечает частнопрактикующий юрист Юлия Федонина:

Свобода договора – основополагающий принцип российского гражданского законодательства, который допускает заключение договоров на любых условиях, не противоречащих положениям закона. Договор ипотеки представляет собой договор залога недвижимого имущества, которым обеспечено обязательство собственника этого имущества (залогодателя) по возврату долга банку или иному лицу (залогодержателю). Место жительства (регистрации) собственника недвижимости правового значения не имеет, то есть закон не запрещает лицу, зарегистрированному или проживающему в одном субъекте Российской Федерации, приобрести в собственность или заключить иную сделку (в том числе, договор ипотеки) в отношении недвижимого имущества, находящегося на территории другого субъекта РФ.

Впрочем, банк может продлить срок проверки документов лица, подавшего заявку на заключение договора ипотеки, если это лицо зарегистрировано или проживает не в той местности, где находится банк. То же положение относительно местонахождения банка касается и расположения объекта недвижимости.

Отвечает ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Да, это возможно. Существует экстерриториальный принцип по одобрению ипотеки. Сейчас очень часто возникают случаи, когда люди работают в Москве, а сами зарегистрированы в других регионах РФ. В банках придерживаются мнения, что лучший вариант подавать заявку там, где находится объект недвижимости, чтобы не возникало лишних вопросов.

Отвечает помощник юрисконсульта ООО «Центр правового обслуживания» Дамир Жантлисов:

Оформление договора ипотечного кредитования возможно независимо от регистрации по месту жительства. Действующее гражданское законодательство не содержит каких-либо обязательных условий для оформления ипотеки. Однако следует иметь в виду, что банки вправе сами устанавливать требования к заемщику. При этом банк может отказать в предоставлении любого кредита (в том числе ипотечного) на стадии заключения договора, если посчитает, что сумма кредита может быть не возвращена заемщиком. В качестве такого обстоятельства может служить и несовпадение места получения кредита с местом Вашего постоянного жительства.

Дело в том, что ипотечный кредит предоставляется на длительный срок и на достаточно крупную сумму. Потому если заемщик оформляет ипотеку в одном регионе, а зарегистрирован в другом, то для банка это дополнительный фактор риска. Таким образом, запрет на получение кредита в регионе, отличном от места постоянной регистрации, в законодательстве не содержится, и многие банки кредитуют всех граждан РФ, независимо от места жительства или места пребывания. Поэтому при желании получить ипотечный кредит предварительно посетите тот или иной банк с целью выяснения более конкретных условий кредитования.

Отвечает директор компании «Мой Семейный Юрист» Алина Дмитриева:

При оформлении ипотеки необходимо внимательно ознакомиться с условиями и предложениями от банка. По общему правилу наличие постоянной регистрации в регионе, где граждане обращаются за оформлением кредита, не требуется. Однако одним из важных условий в договоре с банком является указание адреса регистрации и адреса места пребывания, и зачастую банки требуют у клиентов обязательно уведомлять их в случае смены места жительства.

Отвечает юрисконсульт офиса «Рязанский проспект» департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Александр Малетин:

Несколько лет назад банки неохотно одобряли кандидатуры потенциальных заемщиков в случае их регистрации по месту жительства в другом регионе. Сейчас же, если гражданин зарегистрирован в другом субъекте РФ, однако планирует получить ипотечный кредит в городе, где постоянно проживает и имеет работу, это не составляет трудностей. Большинство банков не выдвигает условием выдачи кредита место постоянной регистрации в своем регионе, а лишь требует наличия регистрации на территории РФ.

Отвечает к. ю. н., председатель Третейского суда строительных организаций, адвокат Юлия Вербицкая:

Да, можете. Законом никаких препятствий для этого не предусмотрено. Вам следует изучить банковский продукт, банковские правила и выбрать наиболее подходящее для себя. Банк гарантирован в любом случае ипотекой и универсальной подсудностью (рассмотрение споров об имуществе осуществляется по месту нахождения имущества Новый Уренгой) по этой причине Ваша регистрация для банка принципиального значения не имеет.

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

За оформлением ипотеки Вы можете обратиться в любой банк, который занимается кредитованием жилья. Никаких проблем не должно возникнуть, так как любой гражданин России может быть прописан в одном месте, а фактически проживать в другом. Но учтите, что есть условия одобрения Вас как заемщика: достаточная зарплата для выплаты ипотечного платежа, подтвержденная справкой о доходах (минимум, в два раза превышающая платеж); срок работы на последнем месте от полугода; первоначальный взнос от 30% от стоимости жилья; отсутствие плохой кредитной истории. Положительно могут сказаться и другие активы, которые у Вас есть: наличие недвижимости, образования, государственных наград и т. д.

Отвечает директор департамента юридического сопровождения сделок TEKTA GROUP Юлия Симановская:

При наличии постоянного места работы и подтвержденного дохода получить ипотечный кредит не по месту постоянной прописки возможно. Законом не предусмотрено на этот счет каких-либо ограничений.

Читайте так же:  Можно ли отменить договор дарения на квартиру и как это правильно сделать

Вместе с тем следует учесть, что банки могут воспринимать такого заемщика как рискованного. Оценивая платежеспособность клиента и свои риски, банки при выдаче ипотеки вправе изменить условия кредитования: увеличить процентную ставку, уменьшить срок выплат, а также увеличить первоначальный взнос. Также могут быть завышенные требования к доходу либо обязательное наличие положительной кредитной истории. Все индивидуальные требования зависят от банка.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

[1]

Ипотека в другом городе: как взять и в каких банках

Смотрите видео по теме статьи

Вопрос на миллион. Тема: покупка квартиры в другом городе. Эфир 24. 06.15

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Как купить квартиру в ипотеку в другом городе — порядок действий

Представляем подробную инструкцию, которая поможет купить квартиру в ипотеку в другом городе или крае без выезда с места проживания. Воспользоваться планом сможет любой работающий россиянин, планирующий переезд, смену работы или вложение свободных денег в курортную недвижимость. Рассмотрим подробнее, как происходит процесс оформления и что необходимо сделать получателю ипотечного займа.

С чего начать покупку квартиры в другом городе

Если волевое решение об оформлении ипотеки принято, не стоит сидеть сложа руки. Какими бы ни были причины – желание сэкономить на аренде или, наоборот, заработать на сдаче, необходимо действовать быстро. Через 2-3 месяца жилье может подорожать, ставки – вырасти, а банк – передумать.

Увеличение рыночной стоимости жилья наблюдается как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Застройщики повышают расценки по мере возведения объекта, а также удорожания стройматериалов, тогда как продавцы вторички ориентируются на рыночные цены и покупательский спрос.

Перед подачей предварительной заявки в банк определитесь с типом недвижимости, которую планируете покупать. При выборе жилья от собственника купить квартиру в ипотеку в другом городе без личного участия невозможно, тогда как приобретение новостройки у аккредитованного застройщика в удаленном режиме – довольно распространенный тип сделки.

Совет. Постарайтесь принять окончательное решение сразу и не менять вид кредитования с новостройки на вторичку в процессе одобрения сделки, так как придется подавать документы в банк заново. Клерки не любят таких «непостоянных» клиентов, поэтому могут затянуть процесс оформления или поспособствовать отказу.

Подавать запрос на ипотеку необходимо в банк по месту прописки или трудоустройства. О порядке получения временной регистрации банки прекрасно знают, поэтому ее больше не требуют. Предварительно постарайтесь расспросить сотрудника, можно ли взять ипотеку в другом регионе и в каком офисе работает отдел жилищного кредитования. Сделать это можно при личном визите в отделение или по официальному номеру горячей линии финансовой организации.

Далее необходимо действовать по плану:

  • выбрать квартиру для покупки;
  • получить одобрение по заявке;
  • оформить ипотеку в банке.

В ипотечной сделке могут участвовать 3-4 стороны, среди которых не только банк, покупатель и продавец, но и риэлтор или законный представитель покупателя. При низкой заработной плате кредитные учреждения разрешают привлекать до 3-х поручителей.

Согласовывать порядок дальнейших действий необходимо в банке. Именно кредитор устанавливает правила взаимодействия сторон, а также:

  • процедуру и сроки оформления документов;
  • возможность дистанционного обслуживания;
  • электронный документооборот.

Застройщики с обширной практикой оформления удаленных сделок уже имеют налаженные связи с компаниями экспресс-доставки документов. Менеджеры знают, что делать, и работают напрямую с банковскими клерками, упрощая процедуру до минимума.

Как осуществляется перевод ипотеки в другой регион

Итак, если намечается ипотека в другом городе — порядок действий заемщика следующий:

  1. Определите, какой вид недвижимости вас интересует: квартиры в новостройках или объекты вторичной недвижимости. Отметьте рыночную стоимость жилья, величину первоначальных накоплений, срок выдачи займа.
  2. Обратитесь в один из банков в регионе постоянного проживания, где действуют программы удаленного ипотечного кредитования, и подайте предварительный запрос.
  3. Выберите квартиру и соберите полный пакет документов по объекту. Если оформляется квартира в новостройке, документацию предоставляет застройщик напрямую в тот офис, где будет проходить сделка.
  4. Банк проверяет документы на приобретаемую жилплощадь, одобряет сделку и назначает дату подписания ипотечного договора.
  5. Заемщик подписывает документы в 3-4 экземплярах в том самом отделении, куда подавал заявку. Курьер доставляет договор застройщику для осуществления регистрационных мероприятий в Росреестре по доверенности покупателя.
  6. После регистрации купли-продажи квартиры сотрудник банка выполняет перевод суммы равной полной стоимости залогового объекта на счета продавца. При покупке жилья от собственника возможны расчеты через банковскую ячейку.

Итак, можно ли взять ипотеку в одном городе а квартиру купить в другом городе? Конечно. Многие южные застройщики уже давно работают по таким схемам, так как местным жителям квартиры на берегу моря часто не по карману, а основные покупатели новостроек — жители Сибири и Дальнего Востока.

Тогда как купить квартиру в другом городе не выезжая из своего региона, если в планах приобрести вторичное жилье? В этом случае не обойтись без помощи доверенного лица – надежного риэлтора или родственника, который смог бы предоставить банку разрешительную документацию.

Какие банки оформят межрегиональную сделку

На самом деле подобными сделками крупные банки не удивишь – даже сотрудники региональных отделений оформляют удаленную ипотеку несколько раз в неделю. Поэтому обратиться можно в любое сетевое учреждение, филиал которого работает как в городе проживания заемщика, так и в регионе, где приобретается недвижимость.

Важно! Чтобы получить одобрение по ипотеке на новостройку, возводимый объект должен быть аккредитован банком.

Все застройщики, которым можно доверять, сотрудничают с ведущими финансовыми учреждениями страны – Сбербанком, ВТБ, Россельхозбанком, Райффайзенбанком и пр.

Перед тем как купить квартиру находясь в другом городе, уточните у застройщика, в каких банках объект прошел аккредитацию. Из представленного списка выделите те организации, филиалы которых открыты в обоих городах. Окончательный выбор сделайте в пользу 1-3 финансовых структур, услугами которых пользовались ранее.

Читайте так же:  Налоговые льготы для предпринимателей

Сравним условия

Это могут быть банки с разветвленной сетью отделений:

  • Росбанк оформит жилищный кредит на квартиру или долю с выплатой от 9,5% банку ежегодно. При наличии первоначального взноса гражданам 21-64 лет предоставят от 0,3 млн рублей на 3-25 лет. Получателю необходимо предъявить паспорт и предоставить 3 оригинальных документа, в том числе справку от работодателя по форме 2НДФЛ.
  • Дельта-Кредит предлагает тариф от 9,5% в год на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Сумма займа превышает 0,3 млн, срок гашения долга – не выше 25 лет. Получателем займа может стать любой работающий клиент не старше 64 лет вне зависимости от наличия гражданства. Заявку рассмотрят за 3 дня.
  • Банк ВТБ мотивирует заемщиков оформлять ипотеку на квартиры повышенного метража. Сделку можно оформить удаленно по тарифу от 9,7% в год на период с 1 года до 30 лет. Максимальный заем – 60 млн рублей. Запрос рассмотрят в течение недели от клиента 21-70 лет с общим стажем по трудовой более 1 года.
  • Альфа-Банк предлагает купить готовое жилье с переплатой от 9,9% за каждый год ипотеки. Продолжительность гашения составляет от 3 до 30 лет, сумма покупки — не более 50 млн. По запросу гражданина 21-70 лет решение примут в течение дня. Получателю ссуды необходимо отработать на последнем месте свыше 4 месяцев, иметь стаж по документам более 1 года.

С какими рисками может столкнуться заемщик

Ипотечные сделки со взносом от 20% несут минимальные риски для банка. Кредитор всегда сможет реализовать жилье чуть ниже рыночной цены, если клиент откажется платить. Риски при удаленном оформлении те же, что и при одобрении обычного ипотечного займа. Однако получатели ссуды могут столкнуться с некоторыми неудобствами:

  • иногда возникают задержки при одобрении заявки за счет длительной проверки документов;
  • внутри учреждений часто отсутствуют эффективные схемы коммуникаций и документооборота;
  • придется немного потратиться на оплату курьерской службы, которая доставляет бумаги.

Несогласованность действий менеджеров, длительные проверки документов, необходимость задействовать стороннюю организацию для пересылки бумаг – все это может стать причиной задержки при оформлении сделки. В результате получатель испытает неудобства, так как ему придется обновлять справки с работы или повторно запрашивать одобрение банка.

Какое значение имеет регистрация по месту жительства

Перед тем как оформить ипотеку в другом регионе внимательно ознакомьтесь с требованиями кредитора. Пожелания к потенциальному клиенту могут кардинально различаться. Если один банк выдает ипотеку даже иностранцам, другой установит строгие правила по прописке или трудоустройству заемщика. Жителям московского региона, у которых нет постоянной прописки или регистрации, сделку лучше оформлять по месту официальной занятости.

В сетевых финансовых структурах процедура выдачи удаленной ипотеки хорошо отлажена. А сотрудники располагают последней информацией по рынку. Как только решение о покупке принято, рекомендуем направиться в отделение одного из ведущих российских банков для сбора информации.

Если у клиента хорошая кредитная история, достойная зарплата и большой стаж, ипотека на квартиру в другом регионе будет одобрена в течение 1-7 дней. Ускорить процедуру оформления кредита поможет электронный документооборот. С учетом проверок и пересылок покупка жилья в другом городе займет около месяца.

Ипотека на квартиру в другом городе: можно ли оформить и на каких условиях

Ипотечное кредитование, несомненно, выгодно для большинства граждан среднестатистического достатка. Однако для банков такое долгосрочное обязательство несет еще и массу рисков, поэтому кредиторы предъявляют внушительный список требований к потенциальным заемщикам. Считается, что без постоянной или хотя бы временной прописки на такую ссуду можно не рассчитывать. Ниже попробуем разобраться, как все-таки купить квартиру в ипотеку в другом городе.

Основные проблемы междугородней ипотеки

В списке обязательных условий по выдаче ипотечного займа у большинства кредиторов числится наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка. Таким образом кредитные учреждения пытаются создать некоторые гарантии для себя, что в случае неоплаты задолженности клиента можно будет разыскать. Однако некоторые все же пытаются найти выход из такой ситуации.

При обращении в крупные сетевые организации, у которых офисы расположены по всей стране, наличие прописки может не стать проблемой. При этом заемщик, вероятно, столкнется с рядом трудностей:

  • сотрудники всячески будут затягивать процесс рассмотрения заявки;
  • уйдет больше времени на передачу документов из отделения, в котором подается заявление, в отделение в городе, в котором планируется купить недвижимость;
  • дополнительные финансовые затраты, связанные с удаленностью объекта кредитования, вроде оплаты услуг риэлтора, нотариуса, страхового агента и пр.;
  • окончание срока действия некоторых бумаг во время рассмотрения и пересылки по разным офисам.

Безусловно, при обращении в сетевую организацию, в которой налажена корпоративная связь с другими офисами и разработан план действий на случай работы с недвижимостью в другом городе, указанные проблемы могут вовсе не возникнуть. Но лучше подготовиться к худшему варианту развития событий и предусмотреть, например, дополнительный бюджет на случай непредвиденных трат.

Дополнительно стоит отметить, что кредитор, который согласится на заключение договора ипотеки на покупку жилья в другом регионе, может выдвинуть более жесткие условия кредитования: увеличить процентную ставку, уменьшить сроки или максимальную сумму, отказаться от заключения договора без оформления личной страховки и пр.

Можно ли взять ипотеку в другом городе: возможные варианты

Решение по заявке на ипотеку в другом городе принимается на основе жизненных обстоятельств конкретного заемщика. Чаще всего они находят отражение в следующих вариантах:

  1. Клиент, имеющий прописку в одном городе, трудоустроен в другом регионе, где хочет обзавестись недвижимостью.
  2. Клиент хочет приобрести квартиру в городе, где имеет постоянную регистрацию, но кредит оформляет в другом регионе по месту работы.
  3. У клиента и регистрация, и место работы находятся в одном городе, а купить жилье он хочет в другом.

Теперь подробнее разберем каждый вариант.

Ипотека по месту работы

Для получения кредита на жилье в этом случае нужно подавать заявку по месту работы. Обращаться нужно в те банки, чьи подразделения точно есть в городе прописки. Схема действия такая:

Читайте так же:  Формула средней продолжительности рабочего дня

  • выбираете недвижимость;
  • ожидаете решение от кредитора;
  • заключаете договор.

По поводу очередности первых двух пунктов лучше уточнить у банка заранее. Процесс оформления ипотеки на квартиру в новостройке или с вторичного рынка не сильно отличается. Разница есть лишь при оформлении права собственности.

Случается, что сотрудники выбранной организации отправляют клиента за оформлением заявки в отделение по месту прописки. В этом случае можно уточнить по телефону или на сайте, можно ли сделать это дистанционно, находясь в регионе, где планируется покупать жилье. На крайний случай всегда остается вариант с оформлением доверенности на какого-то родственника, чтобы тот за вас подал заявку и отправил необходимые документы.

Ипотека по месту прописки, работа в другом регионе

Большинство банков подозрительно относятся к клиентам, которые не могут документально подтвердить свой доход. Даже при наличии соответствующей справки, но из организации в другом регионе, могут появится причины для отказа в заявке. В этом случае на помощь клиенту придет:

  • внушительный первый взнос;
  • имеющаяся недвижимость в регионе присутствия кредитора, которую можно оформить в залог;
  • привлечение поручителей или созаемщиков с подтвержденным доходом по месту обращения.

Если ни один из предложенных вариантов невозможен, остается только попробовать оформить временную регистрацию по месту официального трудоустройства и подавать заявку оттуда. Основной недостаток такого пути – кредит оформляют на срок, не превышающий времени действия прописки.

Без прописки и работы

Это наиболее рискованный вариант для большинства кредиторов. Отсутствие постоянной работы, регистрации и регулярного заработка – факторы, которые все вместе ведут к гарантированному отказу. Повлиять на мнение банка в этом случае могут лишь некоторые личные параметры заявителя, вроде статуса надежного клиента, хорошей кредитной истории в этой организации, наличие подтвержденного постоянного дохода, не привязанного к месту проживания и т.п.

Сам по себе переезд, в связи с которым обычно и планируется оформление ипотеки в другом городе, сопряжен с высокими рисками. Так, нет гарантии, что потенциальный заемщик быстро найдет место работы или у него не появятся непредвиденные расходы. Другое дело, когда клиент хочет получить кредит для покупки недвижимости не для себя. Например, для ребенка, который уезжает учиться в другой город. При таких обстоятельствах у кредиторов редко возникают вопросы, и оформление проходит в штатном режиме.


Сразу стоит предупредить, что не сообщив о планируемом переезде, гражданин рискует остаться без залоговой недвижимости. Конечно, если заемщик будет вовремя выплачивать все необходимые взносы, кредитор вряд ли станет проверять его присутствие в городе. Но в случае просрочек и при выявлении обстоятельств, не соответствующих заявленным изначально, лицо могут обязать выплатить весь долг. При невозможности полной оплаты долга, банк реализует залоговое жилье.

Банки, которые кредитуют междугородние сделки

Видео (кликните для воспроизведения).

Как выше уже отмечалось, для заключения договора ипотеки на приобретение недвижимости в другом городе лучше обращаться в крупные сетевые структуры. Самым популярным кредитором России считается Сбербанк. Отделения главного государственного банка находятся в каждом городе, поэтому туда обращается большинство клиентов с рассматриваемой проблемой.

Получить положительное решение по заявке можно также в ВТБ и Альфа Банке, офисы которых также можно найти практически везде. При выборе кредитора желательно изучить отзывы о работе его подразделений и о том, насколько налажена коммуникация между разными регионами.

Процесс оформления кредита

Инструкция по оформлению ипотеки схожа у разных кредитных организаций. В случае с кредитом на жилье в другом городе клиенту нужно:

  1. подать заявку на сайте банка, указав город своей прописки (потом при разговоре с сотрудниками банка уточните, что хотите приобрести недвижимость в другом регионе);
  2. дождаться решения по заявке;
  3. собрать пакет необходимых документов если решение было положительным и выбрать жилье, если не выбрано;
  4. обсудить с менеджером схему проведения сделки, при необходимости оформить доверенность на соответствующие действия, требующие вашего личного присутствия;
  5. заключить договор страхования (объекта залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию);
  6. подписать кредитный договор и получить деньги (дождаться перевода средств на счет продавца).

Все договоры (кредитный, страховой, купли-продажи, о передаче имущества в залог) подписываются лично заемщиком. Делается это обычно по месту нахождения недвижимости.

Рекомендации потенциальным заемщикам

Гарантию положительного решения банка никто не даст, но максимально приблизиться к этой цели можно, соблюдая некоторые рекомендации:

  • обращайтесь в банк, где имеете хорошую кредитную историю, через который получаете зарплатную плату или относитесь к категории надежных клиентов;
  • накопите крупный первоначальный взнос, чтобы уверить кредитора в своей платежеспособности;
  • соберите все необходимые документы, свидетельствующие о регулярных доходах;
  • отправляйте заявки сразу в несколько банков и консультируйтесь с их сотрудниками, правдиво объясняя свою ситуацию;
  • не фальсифицируйте документы и не делайте регистрацию по объявлениям – вся информация при оформлении ипотеки подлежит строгой проверке.

Собственно, получить кредит на квартиру в другом городе вполне реально. Банки часто входят в ситуацию и разбирают индивидуальные случаи. Возможно, что ипотека в случае одобрения заявки будет выдана на несколько иных условиях (с процентной ставкой выше, на меньший срок), но и это удовлетворит некоторых клиентов. Не бойтесь подробно консультироваться со специалистами и не пренебрегайте услугами специальных ипотечных брокеров в сложной ситуации.

Ипотека «на расстоянии». Как оформить ипотеку в другом городе?

Ипотека упрощается с каждым годом. Десять лет назад на каждом шагу вас ожидали трудности. Сбор документов, длинные очереди в госорганах, томительное ожидание решения от банка.

Сегодня ситуация меняется в лучшую сторону. Застройщики и банки открыты к сотрудничеству и встречают вас широкой улыбкой. Формальностей тоже становится меньше. Даже ипотека для иностранцев перестала быть проблемой. Что уж говорить о российских гражданах – оформить ипотеку можно в любом регионе.

Мы выяснили, так ли легко оформить ипотеку не по месту регистрации и какие сложности могут ожидать заемщика.

В каких случаях нельзя взять ипотеку в другом регионе?

Взять ипотеку в другом регионе получится не всегда и не в любом банке. Есть две основных причины.

Читайте так же:  Порядок приватизации гаража

1. Особые требования банка к заемщику

Каждый банк вправе устанавливать свои условия выдачи ипотечного кредита. Крупнейшие банки стараются свести их к минимуму, поэтому место регистрации для них не имеет значения. Для них гораздо важнее ваш доход как гарантия своевременных и полных выплат.

Но в вашем регионе могут работать банки, которые выставляют требование о регистрации. Тогда вам придется его соблюдать либо выбрать другой банк для покупки квартиры в новостройках в ипотеку.

2. Отсутствие у банка филиала в месте нахождения новостройки

Если в городе нахождения новостройки есть банк, то проблем не возникнет. Как правило, у крупных банков есть филиалы в нескольких городах.

Другое дело небольшие банки, работающие в одном населенном пункте. Они не смогут провести такую межрегиональную сделку, а значит не одобрят вам ипотеку.

Какие банки дают ипотеку вне региона проживания?

Крупные банки сегодня готовы выдать ипотеку на квартиру в другом регионе, независимо от места вашего проживания. Единственное условие — постоянная или временная прописка в любом регионе России.

Название банка Процентная ставка Срок кредита Первый взнос Подача документов Подписание договора

по месту нахождения квартиры

по месту жительства* либо по месту нахождения квартиры

по месту нахождения квартиры

дистанционно на эл. почту

по месту нахождения квартиры

по месту жительства либо по месту нахождения квартиры

по месту нахождения квартиры

дистанционно на эл. почту

по месту нахождения квартиры

в филиале по месту жительства или дистанционно на эл. почту

в филиале по месту жительства

в филиале по месту жительства

в филиале по месту жительства

* При подаче документов в филиале по месту жительства взимается комиссия 15 000 рублей.

Как оформить ипотеку в другом регионе?

В оформлении ипотеки в другом регионе можно выделить несколько этапов. Формально они ничем не отличаются от обычной ипотеки.

1. Подача заявки на одобрение

Иногда на сайте банка или по телефону можно получить предварительное одобрение. Для окончательного одобрения вам нужно предоставить комплект документов в соответствии с требованиями банка. Отправить их можно по электронной почте или принести в офис.

2. Получение одобрения

По итогам проверки ваших документов банк дает одобрение ипотеки на определенную сумму. Оно действует, как правило, от 3 до 6 месяцев. В этот срок вы должны определиться с квартирой.

3. Подписание кредитного договора с банком

После выбора квартиры и подписания ДДУ или договора купли-продажи с застройщиком, нужно заключить договор с банком. Может понадобиться ваше личное присутствие.

4. Государственная регистрация договора

Договор об ипотеке необходимо зарегистрировать в Росреестре. Сделать это можно через МФЦ.

Какие сложности могут возникнуть?

Банки уже давно предоставляют ипотеку в других регионах, поэтому проблем возникнуть не должно. Однако помните о двух нюансах:

1. Может потребоваться визит в банк в другом регионе

В ряде банков нельзя подписать кредитный договор с филиале по месту проживания. Вам понадобится личный визит, поэтому планируйте собственные расходы.

2. Банки могут брать комиссию за межрегиональные сделки

[3]

В частности, банк «ВТБ» взимает комиссию, если вы подаете заявку на ипотеку в регионе проживания.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

Читайте так же:  Дополнительный отпуск многодетным родителям

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Можно ли взять 2 ипотеки параллельно в 2019 году

Можно ли взять две ипотеки одновременно? Ответ на этот вопрос не очевиден. Найдем его в данной статье.

Как относятся банки

На законодательном уровне в нашей стране не запрещено брать два ипотечных кредита одновременно. Решение о предоставлении займов возлагается на банковские организации. Большая часть из них допускает выдачу кредитов одного типа в количестве не более двух на одно лицо. Таким образом, взять две ипотеки параллельно возможно.

Однако, в данном случае кредитор подвергается большему риску ввиду огромных сумм займа, долгосрочности обязательств и так далее. Потому он предъявляет к клиенту некоторые условия и требования, а именно:

  • Достаточный уровень дохода, способный покрывать взносы по двум ипотечным кредитам.
  • Официальное трудоустройство на одном месте длительное время, стабильный заработок.
  • Наличие идеальной кредитной истории.
  • Легко отчуждаемый залог.
  • Обязательный полный договор страхования.
  • Ограничения по возрасту и регистрации.
  • Поручители желательны, которые тоже должны удовлетворять установленным требованиям.

Как взять вторую ипотеку при действующей первой и где

Специалисты рекомендуют провести следующие мероприятия:

При достаточном доходе

Если планируется брать ипотеку на одного человека, то он должен иметь требуемый уровень дохода. Большинство банков ставят ограничение в виде 40% от общего заработка в счет погашения долга. При несоблюдении данного условия заемщик считается ненадежным, потому что ему нечем будет выплачивать кредит ввиду необходимости оплаты жилищных и коммунальных услуг, покупки продуктов питания, одежды и других необходимых вещей, не говоря уже о посещении развлекательных учреждений, покупки дорогостоящей техники и тому подобное.

Самого факта наличия на текущий момент необходимого уровня дохода не гарантирует одобрение займа. Банки оценивают платёжеспособность еще и со стороны стабильности заработка. Таким образом, стаж работы на одном месте является одним из ключевых моментов при рассмотрении заявки на вторую ипотеку. Если заявитель устроился недавно на текущее место, то большая вероятность того, что ему будет дана рекомендация обратиться позднее с подобной просьбой.

Специалист кредитной организации при рассмотрении заявки учитывает множество факторов. К ним относятся и общий доход всей семьи, и количество людей, не имеющих никакого дохода, и наличие различный финансовых обязательств и тому подобное.

При положительном ответе возможно два варианта развития событий в одном банке:

  • Один договор на два объекта недвижимости с указанием какие из них будут являться залогом или оба сразу.
  • Отдельные договоры по каждому объекту.

Во многих случаях допускается параллельное оформление двух ипотек. В Сбербанке данное правило не работает, документирование второго кредита начинается только после завершения процесса по первому.

При недостаточном доходе

Обойти систему можно. Для этого заявки подаются в несколько кредитных организаций одновременно. В данном случае можно рассчитывать на то, что сведения об одобренной ипотеке не успеют внести в Бюро кредитных историй. Соответственно второй банк не увидит, что есть уже один кредит.

Если выгрузка информации происходит в автоматическом режиме, то шансов на описанный расклад очень малы. При обработке данными специалистами вручную есть вероятность попасть в окно между днями, отведенными для подобных операций.

[2]

Две ипотеки на одну квартиру

Если заемщик хочет в одном банке оформить на себя два кредита сразу на один объект или на нескольких людей, то есть с созаемщиками, кредитор будет оформлять отношения в одном договоре. Таким образом, ипотека выдается одна.

В разных банках взять две ипотеки также проблематично, подробности описаны выше. Два кредитора не могут быть держателями залога.

Видео (кликните для воспроизведения).

Учитывая вышеизложенные сведения можно сделать вывод, что взять две ипотеки параллельно в текущем году возможно. Но данный процесс имеет свои сложности и особые требования к заемщику. При намерении взамен старого жилья приобрести новое нужно трезво оценить свои силы, продумать все имеющиеся варианты развития события и выбрать из них наиболее эффективный. Даже одна ипотека накладывает большие ограничения в жизни семьи, не говоря уже о двух.

Источники


  1. Общее образование. Школа, гимназия, лицей. Юридический справочник директора, учителя, учащегося. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 592 c.

  2. Гусов, К.Н. Комментарий к трудовому кодексу Российской федерации (вводный); М.: ВИТРЭМ, 2013. — 240 c.

  3. Сокиркин В. А., Шитарев В. С. Международное морское право. Часть 6. Международное морское экологическое право; Издательство Российского Университета дружбы народов — Москва, 2009. — 224 c.
  4. Новиков, В. К. Организационно-правовые основы информационной безопасности (защиты информации). Юридическая ответственность за правонарушения. Учебное пособие / В.К. Новиков. — М.: Горячая линия — Телеком, 2015. — 178 c.
  5. Бастрыкин, А.И. Актуальные проблемы теории государства и права. Учебное пособие / А.И. Бастрыкин. — М.: Юнити-Дана, 2014. — 237 c.
Ипотека в другом городе как взять и в каких банках
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here