Как можно уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке, втб и др

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Как можно уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке, втб и др" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Можно ли сократить платеж по ипотеке в Сбербанке

Еще совсем недавно многие клиенты банка получали отрицательный ответ в вопросе о снижении ставки по действующим жилищным кредитам. И причина отказа банковского специалиста была вполне обоснована: при подписании ипотечного договора заемщик соглашался с определенными условиями и размером выплат. С 2017 года вопрос, как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке стал особенно актуальным. Объясняется это тем, что в российском жилищном кредитовании произошли некоторые изменения. Государство стало инициировать снижение ипотечных ставок. И разница между прежними и нынешними процентами составляют 3-5 пунктов.

Как снизить платеж по ипотеке в Сбербанке

Практика ипотечного кредитования показывает, что существуют способы влияния на размер выплат по жилищным займам:

    по возможности использовать дифференцированную схему выплат (к сожалению, на данный момент она не присутствует в Сбербанке); оформить ссуду на более длительный срок; самостоятельно выбрать компанию для страхования; оформить полис на личное страхование; оформить налоговый вычет, который полагается каждому гражданину, оформившему жилищный заем; использовать материнский капитал; использовать госсубсидии, если клиент относится к льготной категории заемщиков.

Кроме получения жилья сразу ипотека конечно обременяет регулярными большими платежами

Сочетание этих способов позволит значительно уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке.

От чего зависит ежемесячный взнос

Очень много факторов влияют на размер ежемесячного взноса. Несмотря на индивидуальный подход к каждому клиенту, эти факторы носят общий характер. Они следующие:

Помимо всех перечисленных факторов, могут быть дополнительные траты в виде разовых комиссий и скрытых платежей. Из этих всех параметров формируется размер ежемесячных выплат.

Ипотечное кредитование — это шанс обзавестись собственным жильем и реализовать большую мечту жизни

Одного желания заемщика для снижения платежа по ипотеке в Сбербанке недостаточно. Для изменения условий действующего кредитного договора банку понадобятся веские основания. Существует ряд причин, которые для банка будут убедительными:

    рождение ребенка – для многодетных и молодых семей в банке предусмотрена отсрочка на 3 года по выплате основного долга и достаточно оплачивать только проценты; досрочное частичное погашение жилищного займа позволяет сделать перерасчет и снизить ежемесячные выплаты; проведение реструктуризации в связи с ухудшением материального положения кредитозаемщика; пересмотр условий договора с целью уменьшения платежа возможно при предоставлении дополнительного залога.

Не каждый заявитель может рассчитывать на послабление условий. Для этого нужно соответствовать требованиям кредитора:

    не иметь просрочек по платежам; остаток по задолженности не меньше 500 тыс. руб.; воспользоваться процедурой можно не раньше 1 года после подписания договора; данный заем не должен быть ранее реструктуризирован.

Способы начислений

В банковской практике используется всего 2 схемы оплаты – аннуитетная и дифференцированная. У каждой из них есть свои плюсы и минусы. С точки зрения получения большей прибыли для банка наиболее выгоден аннуитетный способ начислений: по нему больше всего переплата по кредиту. Для снижения суммы всей переплаты больше всего подходит дифференцированная схема начислений.

Аннуитетная схема

Аннуитет предполагает, что сначала кредитозаемщик выплачивает проценты на всю выданную сумму, а только затем – сумму, составляющую тело кредита, т.е. основной долг. В первую половину кредитного срока проценты могут составлять до 80% от суммы платежа. Поэтому аннуитет сводит на нет всю выгоду от перекредитования.

Дифференцированная

Дифференцированные платежи дают возможность выплачивать задолженность по телу кредита одновременно с выплатой процентов, начисляемых на остаток основного долга. Это означает, что чем больше погашение тела кредита, тем меньше проценты начисляются и таким образом снижается переплата. По такой схеме первые годы выплаты немного больше, чем при аннуитете, но затем они снижаются.

Если не получается сократить срок оплаты регулярный платежей, то необходимо работать над их сокращением их размера

Ипотечные программы

На данный момент в банковском учреждении действуют такие ипотечные программы:

    покупка квартир в новостройках; приобретение жилья на вторичном рынке; ипотека с привлечением материнского капитала; рефинансирование жилищного займа; военная ипотека; индивидуальное строительство жилого дома; приобретение или строительство загородной недвижимости; нецелевой кредит под залог недвижимости.

По всем этим программам клиент имеет право подать заявку на уменьшение платежей.

Как оформить

Для перерасчета платежей необходимо действовать в следующем порядке:

    с кредитным договором посетить отделение банка, где оформлялась ссуда; подать заявление, где указать причины для проведения перерасчета; следует снять копию заявления и зарегистрировать его, указав дату подачи (это будет гарантией того, что заявление не «затеряется»); на рассмотрение положено 10-30 дней; решение на заявление должно быть в официальной форме; в случае положительного вердикта перезаключается договор и выдается новый график погашения.

Помимо заявления на снижение платежей по ипотеке в Сбербанке следует приготовить пакет документов:

    паспорт; справки о совокупном доходе всей семьи; трудовая книжка или справка с центра занятости, если заемщик потерял работу; выписку из медкарты в случае ухудшения здоровья по болезни или получения инвалидности; свидетельства о рождении или паспорта несовершеннолетних детей; выписку об остатке задолженности; выписка из ЕГРП (для подтверждения права собственности при наличии залога или отсутствие другого жилья).

Заключение

Сделать меньше сумму платежей по ипотечному кредиту в Сбербанке вполне реальная вещь. Лучше всего подобным вопросом озадачиться еще до заключения кредитного договора и приложить максимум усилий для начисления более выгодных выплат. Но никогда не поздно заемщику провести реструктуризацию или рефинансирование действующей ипотеки. Если позволяют финансы, заемщик имеет право досрочно полностью или частично погасить заем. Если же ежемесячные платежи по какой-то причине стали обременительными, то следует начинать диалог с кредитором. Это лучший вариант, чем накапливать штрафы, которые еще больше увеличат переплаты.

Снижение ставки по действующей ипотеке ВТБ в 2019 году на сегодня

Позаимствовать крупную сумму в банке сегодня осмелится не каждый. Перед принятием такого серьезного решения, как ипотечное кредитование, необходимо как следует проанализировать собственную платежеспособность. Некоторые оформляют кредиты, думая только о потребностях сегодняшнего дня, не думая своей участи через 1, 2 или 10 лет. Сегодня предусмотрено снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2019 году ВТБ 24.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку

После получения ключей от долгожданной квартиры, ежемесячно нужно выплачивать определенную сумму. Многие сталкиваются с тем, что финансовых средств на внесение выплат не хватает. Кажется, что из сложившейся ситуации выхода нет. Подобное мнение не верно. Сейчас предусмотрен такой вариант улучшения собственного финансового положения, как снижение процентной ставки по задолженности.

Самый верный ход – рефинансирование действующего кредита. Сделать это не просто, но если постараться, то можно. У заявителя должны иметься весомые основания, чтобы банк не отказал в улучшении условий. Если все сделать грамотно, то удастся перенести кредит в другой банк, который взимает меньший процент.

Читайте так же:  Как написать заявление на материальную помощь – образец

Например, ипотека, которая была взята 1-2 года назад, требует оплаты к общей сумме 11,5% годовых. Есть возможность воспользоваться программой, при которой выплачивать нужно от 9,45 до 8,75% (с подтвержденным доходам) и 10,45% (при предоставлении только 2-х документов). Если не упустить эту возможность, то можно значительно сократить собственные расходы.

Для того чтобы добиться в ВТБ снижение ставки по действующей ипотеке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Обратиться в филиал для первичной консультации.
  2. Явиться в отделение, в которое перенаправит сотрудник банка, предъявив нужные документы (паспорт, заявление). Свидетельство о страховании, справка о подтверждении дохода, копии трудовой книжки и справка о кредите, который нужно рефинансировать.

Решения по поводу одобрения заявки придется ждать на протяжении 5 суток. Обратите внимание, что VTB24 не взимает комиссионных за досрочное погашение и процедуру оформления.

[2]

Условия снижения процентной ставки по ипотеке ВТБ

Большое значение при принятии решения является отсутствие долгов по ипотеке до момента появления материальных трудностей. Если ситуация разрешится в пользу клиента, то он получает такие привилегии, как:

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

  • уменьшение ежемесячных выплат на 50% на 1 год;
  • прекращение выплаты основного долга на определенный срок;
  • оплата только по процентам или переведение валютной ипотеки в рублевую;
  • увеличение сроков на 10 лет и сохранение хорошей кредитной истории.

Если финансовая организация идет на такие уступки, то на первое время это реально поможет справиться с трудностями. Если в реструктуризации будет отказано, то можно поступить следующим образом – попытаться снизить процент по ипотеке при помощи государства. В большинстве случаев удается добиться помощи в размере 600 тыс. руб. – до 20% от займа.

Образец заявление на изменение процентной ставки

Заполняя заявление в ВТБ 24 снижение ставки по ипотеке – не единственный исход ситуации. Клиенту могут и отказать. После получения документации специалисты первым делом проверят кредитную историю. Если за время действия договора были просрочки платежа, то есть большие риски отказа.

Рассмотрение заявки осуществляется на протяжении 2-3 недель. Это связано с тем, что все больше клиентов стаи обращаться с подобными вопросами, чтобы улучшить свое финансовое положение.

Составляется заявление в свободной форме. В графе с основной причиной следует указать – выгодное уменьшение. В запросе должна быть указана личная информация о клиенте, число заполнения, номер договора, обозначенная ставка, сроки по кредиту и контактная информация.

По мере необходимости нужно предоставить законное обоснование требований пользователя. Никаких бумаг прикладывать к заявлению не нужно. Вся необходимая документация будет рассмотрена только после принятия решения, если оно будет в пользу клиента.

Образец заявление на снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24 представлен в каждом филиале. Нужно постараться заполнить документ правильно, т. к. именно от этого будет зависеть исход.

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в ВТБ 24 в 2019 году

Если придерживаться современного законодательства, то подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24 (образец 2019) может каждый клиент. Это прописано в договоре, который по обоюдному согласию сторон можно изменять. Каждый заявитель имеет право на высказывание собственных предложений, которые связаны с упрощением условий.

Процесс рассмотрения требует длительного времени. Если имеются задолженности по платежам, то нет смысла начинать процедуру, так как такому должнику все равно будет отказано. Решение не в пользу клиента может быть принято даже в том случае, если он является добросовестным плательщиком, что происходит, когда:

  • изначально была уменьшена ставка;
  • процент невелик и покрывает только риски, обеспечивая доход;
  • после снижения ставок банком будут получены убытки;
  • по кредиту осталась небольшая задолженность;
  • ипотека была оформлена давно и ее большая часть уже погашена.

Если в отказе был озвучена одна из представленных причин, то единственный выход – рефинансирование.

Уменьшение процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24 в 2019

Бланк для снижения заполняется огромным количеством пользователей. Каждый из них рассчитывает на то, что возможно уменьшить процент для того, чтобы размер выплат сократился. Оснований для этого не мало, поскольку заявитель могут добиться увеличения сроков по выплатам и снижение ставки. Только в крайних случаях приходится прибегать к такой процедуре, как рефинансирование.

Основные этапы предстоящего мероприятия:

  1. Сбор бумаг и запрос на рассмотрение.
  2. Оформление нового займа, на более выгодных условиях.
  3. Погашение долга и смена документации на залоговое имущество.

Процедура рефинансирования требует дополнительных финансовых расходов, которые связаны с проведение оценки имущества, издержками и оформлением справок. Потратиться придется и на страховку, которая является важным критерием.

Как уменьшить платеж по ипотеке ВТБ

Решение о возможности улучшения условий для клиентов, которым это действительно необходимо было принято еще в 2017 году. Финансовая организация рассмотрела многочисленные просьбы и пошла навстречу нуждающимся.

К заемщику предъявлен целый список требований, выполнение которых является обязательным условием:

  1. Оформление недвижимости в собственность (строительство жилья на данный период должно быть завершено).
  2. Действующие ставки по текущему кредиту должны быть не менее 12%.
  3. Заемщиком должно быть внесено не менее 12 выплат, просрочки (более 30 суток) должны отсутствовать.

Услуга по снижению ставок является платной и составляет от 6 до 12 тыс. рублей.

Реструктуризация ипотеки в 2019 году

Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ 24 по действующему кредиту? Есть еще и дополнительный вариант – реструктуризация долга. Целью данной манипуляции является пересмотр условий по договору со стороны сроков выплат. Подавать запрос можно в режиме онлайн.

Реструктуризация ипотеки возможна в следующих случаях:

  • потеря хорошо оплачиваемого места работы;
  • уменьшение уровня доходов;
  • тяжелое заболевание членов семьи или самого заемщика;
  • иные причины, от которых зависит уровень дохода.

Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, по выданным документам и выпискам сотрудники банка принимают решение. При себе заявителю нужно иметь документ, подтверждающий личность, заявление для поведения реструктуризации. Нужно предъявить трудовую книжку и копии, действующую справку из центра занятости населения, которая подтверждает, что заявитель находится в поиске работы. При физической несостоятельности нужно предоставить выписку из медицинского учреждения, которая является подтверждением.

Заключение

Обращаясь в банк для снижения ставки нужно грамотно заполнить бланк заявления. Заявка будет принята только от тех граждан, которые соответствуют определенным условиям. Перерасчет ипотеки предусмотрен не для всех. Если учитывать последние новости из финансовой сферы, то рассчитывать на понижение могут только добросовестные плательщики.

Несмотря на такие заверения, написать заявление с просьбой о снижении при наличии необходимости все же стоит. Учитывая отзывы, некоторым клиентам банк идет навстречу, несмотря на наличие определенных погрешностей. Предварительно каждый клиент может получить исчерпывающую информацию по любому вопросу, позвонив в службу поддержки по номеру: 8(800)100-24-24. Обратите внимание, что с целью увеличения качества обслуживания разговор записывается.

Читайте так же:  Причина увольнения на собеседовании — что говорить, как оценить соискателя

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке

Оформление ипотеки решает главное желание заемщика – приобретение долгожданного жилья. Но это радостное событие омрачено пониманием того, что на многие годы семейный бюджет будет подвергаться существенной финансовой нагрузке. Неудивительно, что большинство клиентов сразу же после заключения ипотечного договора надеются на досрочное погашение кредита, чтобы поскорее стать полноценным собственником приобретенного жилья. По этой причине многих интересует, можно ли сократить срок по ипотеке в Сбербанке, и какие правила и ограничения действуют для этой процедуры. Немаловажно рассмотреть моменты, при котором она не представляет выгоду для заемщика.

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Чтобы уменьшить кредитную нагрузку, можно изменить в меньшую сторону 2 параметра: срок кредита или размер ежемесячных выплат. В Сбербанке допустима только одна опция – снижение размера ежемесячных выплат, но срок кредитования изменить невозможно. Этот пункт прописан в условиях кредитной организации. Помимо этого, введены дополнительные ограничения по срокам, когда можно подавать заявление на досрочные платежи. В зависимости от вида ипотечного продукта срок варьируется от 3 месяцев до 2 лет.

Главным условием досрочной полной или частичной выплаты кредитных средств является подача заявления не позже 1 рабочего дня до даты следующего платежа. В этом плюс банка, в отличие от других, где такое заявление подается за месяц. В заявлении указывается номер договора, дата и сумма планируемого платежа, реквизиты счета, откуда он будет произведен.

Экономному заёмщику следует внимательно изучить нюансы договора займа, это может помочь сократить расходы

Остальные условия следующие:

    заявление подается лично заемщиком в том отделении, где оформлялась ссуда; частичный платеж сначала вносится на кредитный счет в размере не меньше 15 тыс. руб.; средства будут списаны на дату выплат, зафиксированную в договоре; сначала большая часть средств направляется на выплату основного долга, а затем – процентов; нет ограничений по размеру внесенных средств; банк в обязательном порядке предоставляет новый график с указанием ежемесячных сумм; комиссии и штрафы за преждевременные выплаты не взимаются

Сокращение срока ипотеки в Сбербанке может быть только в одном случае – при полном погашении взятой ссуды досрочно. Частичное позволит только уменьшить размер ежемесячных выплат, но не сократить длительность действия договора. По некоторым программам предусмотрены определенные ограничения. С ними можно ознакомится на сайте банка в разделе, соответствующем конкретной программе.

Рекомендации заемщикам

Если клиент запланировал полный или частичный возврат кредитных средств, то ему следует придерживаться некоторых правил:

    Чтобы процедура принесла выгоду, стоит как можно раньше выбрать дату. Выгодно вносить достаточно крупную сумму. Если вы решили для выплаты воспользоваться имеющимися на счете средствами, просчитайте, что окажется выгоднее – внести средства на ипотеку или на вклад с выгодной ставкой и капитализацией процентов. Может оказаться, что экономия по сокращению размера платежа окажется меньше, чем прибыль после закрытия вклада. Молодым родителям не стоит забывать, что для частичного или полного гашения ссуды можно воспользоваться материнским капиталом. Для снижения переплаты по процентам не обязательно досрочно гасить ссуду, можно воспользоваться другими способами – воспользоваться государственными субсидиями, социальными программами.

Ознакомившись со списком рекомендаций для заёмщика, каждый может найти для себя несколько реализуемых вариантов

Плюсы и минусы процедуры

Полное и частичное погашение дает возможность снизить расход по уплате процентов банку. Но не всегда полный возврат средств выгоден клиенту. Выгода зависит от того, каким методом происходит начисление ежемесячных взносов: дифференцированным или аннуитетным. При первом ежемесячные платежи уменьшаются с каждым месяцем, при втором – заемщик оплачивает каждый месяц одну и ту же сумму.

Для преждевременного закрытия банковского долга выгодна именно дифференцированная система оплаты. Связано это с тем, что в данном случае проценты начисляются на остаток уменьшающейся каждый месяц задолженности. При аннуитетной системе уплаты в первые годы банк получает платежи, где большую часть занимают проценты, и лишь на последних сроках основная часть оплаты уходит на погашение кредитного тела. По этой причине погасить досрочно ипотеку при аннуитете не всегда выгодно, разве только в первые месяцы после оформления займа.

Как уменьшить платеж по ипотеке

Ипотечное кредитование наиболее распространенный способ приобретения жилья. С учетом того, что суммы ипотеки достаточно большие, выплата кредита может затянуться на долгие годы. Ежемесячный платеж по данному виду кредитования рассчитывается на момент заключения договора с банком. Но за такой долгий срок материальное положение и жизненная ситуация заемщика может сильно поменяться. В некоторых случаях встает вопрос: как уменьшить платеж по ипотеке?

Формирование ежемесячного платежа

Для того чтобы снизить ежемесячную выплату по ипотечному кредиту, следует разобраться в том, как формируется сумма долга и график платежей.

Банки предлагают различные ипотечные программы: на новую квартиру, на вторичное жилье, загородную недвижимость. Так же могут быть различные льготные кредиты со сниженной процентной ставкой: военная ипотека, для врачей, для молодых семей, для госслужащих и работников бюджетных организаций, с государственной поддержкой, региональные программы, с использованием материнского капитала.

Таким образом, ежемесячный платеж формируется исходя из: суммы кредита, первоначального взноса, стоимости приобретаемой недвижимости, дохода заемщика и его семьи, срока ипотеки и процентной ставки. Следует помнить, что чем выше совокупный доход семьи заемщика, тем может быть меньше срок и больше выплата по долгу.

Существует два вида графиков платежей: аннуитентный – равными частями в течении всего срока, и дифференцированный – сумма платежа постепенно уменьшается. При аннуитентном графике платеж строится таким образом, что в первую половину срока выплачиваются проценты, а тело кредита (сама сумма долга) ближе к завершению выплат. При дифференцированном графике, тело кредита и проценты выплачиваются одновременно. Конечно, удобно платить каждый месяц одну фиксированную сумму и не путаться. Но когда стоит вопрос, как уменшить платеж по ипотеке, дифференцированный график платежей окажется незаменимым.

Как уменьшить платеж по ипотеке

Уменьшить платеж по ипотеке можно в случаях, если снизить дополнительные расходы при подписании кредитного договора. Например, можно оформить страхование рисков не в банке. Государство предоставляет возможность использовать материнский капитал в качестве возможности частично погасить сумму долга по кредиту. Так же уменьшить платеж по ипотеке можно путем реструктуризации и рефинансирования.

Можно ли увеличить срок кредита

В случае, если финансовая ситуация заемщика изменилась и он не может ежемесячно погашать задолженность в прежних объемах, предусмотрена процедура уменьшения суммы взноса. В этом случае заемщик может обратиться в банк с заявлением об уменьшении платежа по ипотеке. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие снижение доходов. Такими документами могут являться:

  • Копия трудовой книжки и справка из центра занятости;
  • Медицинские документы, подтверждение инвалидности;
  • Свидетельства о рождении детей.

На основании заявления, банк-кредитор рассматривает возможность снижения выплат. При этом учитывается отсутствие просрочек и кредитная история заемщика. В этом случае кредитор может предложить реструктуризацию долга. При реструктуризации кредита, банк снижает сумму ежемесячных выплат, но при этом увеличивается срок кредита. Данный способ возможен только при возникновении действительно уважительной причины.

Читайте так же:  Отбор персонала

Следует помнить, что увеличение срока ипотеки и снижение платежа влечет за собой увеличение переплат

Что такое рефинансирование

В случае, когда ипотечный договор оформлялся несколько лет назад, на менее выгодных условиях и часть долга уже погашена, можно воспользоваться способом рефинансирования. Данный способ позволяется снизить платеж по ипотеке за счет снижения процентной ставки.

Можно уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке. Здесь предлагаются уменьшить процент по кредиту до 12%. Для этого необходимо обратится в отделение Сбербанка с заявлением и копиями документов на кредит, а так же предоставить справку о залоговой собственности и об остаточной сумме по ипотеке.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Способов уменьшения платежа по ипотеке достаточно много. Выше приведены наиболее распространенные. Кредитными учреждениями предусмотрены различные варианты снижения выплат, от увеличения срока по ипотеке до изменения процентной ставки. Каждый конкретный случай рассматривается индивидуально и зависит от многих факторов. С учетом изменения законодательства по ипотечному кредитованию, в новых условиях банки охотно идут на уступки в вопросах уменьшения ипотечных платежей.

Как уменьшить срок ипотеки

В последнее время ипотека пользуется большим спросом при покупке жилья. Государство регулирует ставки по данному виду кредитования путем снижения процентных ставок, государственных и льготных программ и возможности использовать материнский капитал. Кредит оформляется на достаточно долгий период. За 10-20 лет, на которые оформляется договор, может измениться жизненная ситуация, доход заемщика может вырасти. В этом случае возникает вопрос: как уменьшить срок ипотеки?

Как рассчитывается срок ипотеки

При заключении ипотечного договора, в банк предоставляется объемный пакет документов: копии паспортов заемщика и членов его семьи, копия трудовой книжки, справки о доходах заемщика и супруги, свидетельства о рождении детей и много других дополнительных документов. На основании этого, банк принимает решение о возможности предоставить кредит.

Срок ипотеки рассчитывается исходя из величины первоначального взноса и суммы кредита, подтвержденных доходов заемщика и процентной ставки. Следует иметь в виду, чем выше ежемесячный платеж по договору, тем меньше срок кредита. Однако не стоит переоценивать свои возможности, лучше немного увеличить срок выплат и сократить платеж.

Можно ли уменьшить срок ипотеки

Возможно, через пару лет доход заемщика возрастет. В этом случае появляется возможность провести реструктуризацию ипотечного долга.

Реструктуризация – это процесс пересмотра условий кредитования, предусматривающий такие меры как: уменьшение ежемесячных выплат и увеличение срока, рост суммы платежей и сокращение срока ипотеки.

Для реализации процесса реструктуризации, заемщик обращается с заявлением в банк и прикладывает документы, подтверждающие изменение в жизненной ситуации. Кредитное учреждение его рассматривает. Если доход заемщика и его семьи увеличился, то есть возможность изменить платеж в большую сторону и таким образом уменьшить срок ипотеки.

При досрочном погашении жилищного займа в Сбербанке необходимо писать заявление с указанием суммы платежа

Как сократить срок кредита в Сбербанке

Наиболее распространенным ипотечным кредитом является ипотека от Сбербанка. Здесь предлагают одни из наиболее выгодных условий. У ипотекодателей периодический возникает вопрос: можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке?

Согласно поправкам в Гражданском кодексе Российской Федерации от 2011 года, все заемщики имеют право на досрочное погашение кредитных обязательств. Таким образом, банки не имеют права отказывать заемщику в досрочном погашении его долговых обязательств.

Для того чтобы уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, получатель кредита должен письменно уведомить отделение Сбербанка. На рассмотрение заявления, законом предусмотрено 30 календарных дней. Однако существует ряд ограничений по досрочному погашению ипотеки в Сбербанке:

  • Уменьшить срок ипотеки в Сбербанке возможно только по истечении определенного периода, который прописывается в ипотечном договоре.
  • Установлен лимит на минимальную сумму досрочного погашения ипотеки в размере 15 000 рублей.
  • Заявление должно быть подано за сутки до планового дня выплаты очередного взноса.
  • Одновременно с подачей заявления о досрочном погашении кредитных обязательств, необходимо внести на счет сумму, указанную в заявлении.
  • Далее заемщик вносит плановый платеж, согласно графику.
  • После того как произведены все платежи, сотрудник банка производит перерасчет оставшейся суммы долга и предоставляет клиенту новый график платежей.

Банк предлагает возможность с помощью кредитного калькулятора в интернет-банкинге рассчитать различные варианты сокращения срока по ипотеке

Если в заявлении ипотекодатель обращался с просьбой уменьшить срок кредита, то при перерасчете очередных взносов, будет изменен и срок оставшейся выплаты.

Также, в приложении Сбербанк Онлайн содержится калькулятор, в котором можно просчитать возможные изменения в графике погашения ипотеки. Также эта функция будет удобна и тем, кто только планирует приобретение недвижимости с использованием заемных средств.

Уменьшить срок ипотеки в Сбербанке не так трудно, как это может казаться на первый взгляд. Однако не стоит забывать о том, что банкам не выгодно изменять условия кредита. Уменьшение сроков ипотеки влечет за собой уменьшение дохода, который мог бы получить кредитор.

В некоторых случаях, ипотекодержатель может использовать ограничения или штрафные санкции на досрочное погашение. Данные меры должны быть прописаны в кредитном договоре. При обращении в банк с заявлением об уменьшении срока ипотеки, не стоит переоценивать свои силы и сильно завышать платеж.

Конечно, высокий платеж сильно сократит срок выплаты по кредиту, но и может существенно ударить по материальному состоянию семьи заемщика в будущем. Возможно, стоит положить средства, которые планировалось потратить на досрочное погашение, на депозит и таким образом собрать большую сумму. При этом, не увеличивая ежемесячный платеж, существенно уменьшить срок ипотеки.

Заключение

Таким образом, прежде чем обращаться к кредитору с заявлением на пересмотр действующих ипотечных условий, необходимо распланировать семейный бюджет и рассчитать возможные риски. Также можно получить консультацию у финансового специалиста о целесообразности планируемых действий. После взвешенных решений, можно приступать к процедуре уменьшения срока ипотеки.

Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке и как его уменьшить по шагам

Большинство ипотечных кредитов выдаются на длительный срок, в течение которого жизненные обстоятельства могут потребовать его изменения. Рассмотрим подробнее, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и какие здесь имеются ограничения и нюансы.

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке

Любой заемщик, оформивший ипотечный займ, стремится быстрее рассчитаться с кредитором и уменьшить сумму переплаты. Клиенты с нестабильными доходами и высокой кредитной нагрузкой, наоборот, подают заявку на увеличение срока кредита и, соответственно, снижение текущего платежа. Большинство же заемщиков интересуется, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке в сторону уменьшения уже после заключения кредитного договора?

В Сбербанке, с недавнего времени, стало возможно сократить не только сумму ежемесячного платежа при досрочном погашении ипотеки, но и срок.

Важный момент! Если вы решили сократить срок ипотеки при досрочном гашении, то это сделать можно только в отделении банка. Такая форма досрочного гашения не возможна через сбербанк-онлайн. При этом сумма платежа должна быть обязательно больше платежа по графику!

Действующее законодательство разрешает досрочное погашение задолженности в любой период после заключения кредитного договора с банком без каких-либо штрафов и дополнительных платежей. Вполне логично, что для Сбербанка досрочный расчет крайне невыгоден, так как он недополучит свои проценты. Однако по закону отказать клиенту в его стремлении погасить долг или его часть раньше обозначенного срока кредитор не имеет права.

Читайте так же:  Плательщики водного налога

Внести сумму, величина которой должна быть больше суммы ежемесячного платежа в утвержденном графике оплаты, можно по заранее составленному заявлению на имя руководства банка. Документ может быть подан только в режиме оффлайн (как правило, в отделении, в котором оформлялся займ), если вы планируете сокращать срок ипотеки и возможно онлайн, если вы желаете снизить ежемесячный платеж.

Особенности досрочной оплаты в Сбербанке:

  • заявление принимается в срок не позднее 1 рабочего дня до наступления срока очередной оплаты;
  • деньги списываются в день оплаты по графику;
  • проценты начисляются за дни фактического пользования кредитом;
  • заявление составляется и подписывается лично заемщиком (никакие устные договоренности не действуют).

По запросу заемщика банк обязан предоставить новый график платежей по кредитному договору с учетом внесенных в досрочном порядке платежей.

ВАЖНО! Если заемщик планирует погасить остаток ипотеки полностью, то потребуется заблаговременно обратиться в Сбербанк и запросить точную сумму для оплаты, включая начисленные проценты, на планируемую дату оплаты. Делается это во избежание недоплаты или переплаты.

Рассмотрим, можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке для аннуитетных и дифференцированных платежей, а также в случае использования маткапитала.

При аннуитетном платеже

Аннуитетная схема предусматривает погашение долга равными частями в течение всего срока кредитования. Так как в первой половине срока основную часть платежа составляют проценты банку при меньшинстве тела кредита, то досрочное погашение будет выгодно и актуально только до середины этого срока.

[1]

Специалисты рекомендуют досрочно рассчитываться в данном случае в первый год после заключения договора. Далее это может стать убыточным делом. В любом случае, следует произвести необходимые расчеты и определить потенциальную выгоду.

Имеется возможность оставить заявку на досрочный расчет через Сбербанк.Онлайн. Для этого на спецвкладке «Досрочное погашение» в личном кабинете клиенту необходимо нажать кнопку «Частично погасить кредит» и указать счет списания, счет и дату зачисления обозначенной суммы. Оформленная заявка будет автоматически отправлена в банк, а деньги списаны в указанную дату.

При дифференцированном платеже

Такая схема, напротив, предусматривает постепенное снижение суммы ежемесячной оплаты. При досрочном погашении система будет автоматически пересчитывать оставшийся долг по ипотеке Сбербанка и, соответственно, начисленные проценты.

Дифференцированная оплата в этом вопросе будут выгоднее, чем аннуитетная. Однако в Сбербанке все ипотечные кредиты сегодня оформляются только с применением равных платежей.

При гашении материнским капиталом

Владельцы сертификата на материнский капитал имеют возможность погасить свой долг по ипотеке Сбербанка с помощью имеющейся суммы госпомощи. Все вопросы по распоряжению данной мерой государственной поддержки решаются путем согласования с Пенсионным фондом России.

Для того, чтобы воспользоваться маткапиталом, клиент изначально заказывает в Сбербанке официальную справку о состоянии текущей ссудной задолженности и наименовании реквизитов ипотечного договора, которая затем предъявляется в Пенсионный фонд.

Одновременно с этим заемщик обращается в ПФР с заявлением о перечислении располагаемой суммы капитала в счет погашения ипотеки в Сбербанке и предоставляет требуемый пакет документов (под расписку специалиста).

При положительном исходе дела необходимая сумма будет зачислена на ссудный счет клиента в Сбербанке безналичным способом. Остаток долга при этом будет пересчитан в пользу заемщика.

Дополнительно можно запросить в Сбербанке выписку по счету или справку, подтверждающую получение денег от ПФ РФ.

Как правильно сделать частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Частичное погашение задолженности по ипотеке осуществляется только по заявлению и предварительному уведомлению Сбербанка. Документ составляется в свободной форме, но должен обязательно содержать в себе следующую информацию:

  • реквизиты кредитного договора и номер ссудного счета (номер, дату заключения и наличие допсоглашений);
  • Ф.И.О. и должность уполномоченного сотрудника Сбербанка, на имя которого составляется заявление;
  • наименование банка;
  • Ф.И.О. заявителя + его паспортные данные;
  • сумму и дату предстоящего платежа.

Заявление пишется в двух экземплярах в формате просьбы о погашении части долга по конкретному кредитному договору с указанием точной суммы.

ВАЖНО! Сбербанк обозначает крайний срок подачи такого документа – не позднее 1 рабочего дня до наступления даты списания денег с ссудного счета, но рекомендуется делать перевод не менее 3-5 рабочих дней, так как возможные форс-мажоры или иные независящие от клиента обстоятельства могут привести к задержкам и неправильному расчету задолженности.

Пример заявления на частичное досрочное погашение можно скачать здесь.

Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке

О том, как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке, задумывается каждый клиент. Сумма кредитования достаточно большая, ежемесячные выплаты дают значительное обременение на бюджет. Законодательство и несколько банковских хитростей дают возможность уменьшить размер взносов. Предпосылками к этому может служить временная потеря трудоспособности, смена работы и другие экономические потрясения, вызывающие снижение уровня дохода. Ниже подробно рассмотрим, какими легальными способами снизить нагрузку по выплате ипотечного займа.

Из чего складывается ежемесячный платеж по ипотеке?

Чтобы понять, как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке, требуется знать, из чего он состоит. Расчет производится на основании нескольких постоянных значений, в которые входит:

  • Стоимость приобретенной недвижимости. Чем выше цена, тем больше денег потребуется в кредит.
  • Первоначальный взнос. Внесенная часть стоимости уменьшает размер кредитных средств.
  • Срок кредитования. Максимальное время для ипотеки – 30 лет. Чем больше срок, тем большее вознаграждение потребует банк за пользование денежными средствами.
  • Процентная ставка. Определяет, какая сумма переплаты будет по кредиту. На показатель влияет категория клиента, условия заключения сделки, страхование жизни и здоровья, наличие поручителей или созаемщиков.

Таким образом, еще на этапе подачи заявки на ипотеку, можно регулировать ежемесячный платеж. Для более корректного понимания, на сайте представлен стандартный кредитный калькулятор, в который можно внести все переменные и получить результат. Регулируя различные показатели, можно подобрать оптимальный вариант, исходя из индивидуальных предпочтений.

Ипотечное кредитование от Сбербанка предлагает аннуитетную систему погашения. Взносы вносятся равными долями, сумма остается неизменной весь период действия договора. В него входят основной долг и вознаграждение банка.

Чем больше срок, тем меньше платеж

Большинство граждан при оформлении ипотеки стараются как можно быстрее рассчитаться с долгом, поэтому выбирают минимальные сроки погашения. Данный подход не является правильным с точки зрения практичности. Это дает большой размер ежемесячных взносов, которые требуют не только финансовой стабильности, но и бережливости.

Максимально возможный срок ипотечного займа позволяет значительно уменьшить платежи. Однако, также увеличивается переплата по долгу. Рекомендуется выбирать временные рамки таким образом, чтобы выплаты не превышали 30% от доходов.

Сбербанк не предусматривает штрафных санкций за досрочное погашение. Поэтому лучше при заключении договора брать время с запасом, чтобы неожиданные финансовые потрясения не дали просрочку, за которую предусмотрена пеня. Это даст возможность самостоятельно регулировать размер ежемесячного взноса, платить с запасом, чтобы временно уменьшить платежи по необходимости.

Внесение больших сумм позволит сделать перерасчет по платежам, что снизит уровень переплаты за пользование заемными средствами. Таким образом, клиент сам решает какими частями покрывать задолженность и оставляет некоторую «подушку безопасности» на случай возникновения непредвиденных жизненных трудностей.

Самостоятельное страхование

При оформлении договора, сотрудник предлагает застраховать приобретаемый объект недвижимости и жизнь заемщика в аккредитованной компании. На выбор предоставляется 2 или 3 системы, однако их имеется значительно больше. Разница в тарифах достигает 30% стоимости договора.

Читайте так же:  Через мобильный телефон

Исходя из того, что срок ипотечного кредитования обычно достаточно большой, то при самостоятельном мониторинге и выборе оптимального тарифа страхования, можно сэкономить значительную сумму. Договор со страховой компанией заключается на весь период обязательств перед банком. В некоторых случаях, простое изучение предложений позволит сэкономить до 100 тысяч рублей.

Как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке при помощи реструктуризации?

Жизненные ситуации бывают разные, от временной или полной потери трудоспособности вследствие травмы не застрахован никто. Чтобы не лишиться приобретенной квартиры, требуется получить отсрочку по платежам или максимально уменьшить их размер.

Реструктуризация основывается на увеличении срока погашения кредита, что дает значительное послабление в размере ежемесячных платежей. Также увеличивается сумма переплаты. Чтобы получить услугу, потребуется предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • Заявление анкета установленного образца.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • Справки об уровне дохода.
  • Документ, служащий основанием для перерасчета. Медицинская справка о временной нетрудоспособности, инвалидности.
  • Договор ипотечного кредитования.

Рассмотрение заявки осуществляется в течение 5 рабочих дней. После одобрения, клиенту предлагаются новые условия и подписывается договор реструктуризации. Произведенный перерасчет отображается в новом графике платежей, который выдается на руки клиенту в отделении Сбербанка.

Увеличение срока ограничивается возрастом заемщика. На момент окончания договорных обязательств он не должен превышать 70 лет. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Мониторинг изменений банковских предложений

Развитие экономики подталкивает финансовые организации к разработке более выгодных программ кредитования. Поэтому процентная ставка по ипотеке может отличаться в зависимости от года заключения договора. Последнее время прослеживается тенденция снижения вознаграждения за пользование заемными средствами. Сбербанк также старается предлагать клиентам максимально комфортные условия.

Обращение к сотруднику для пересмотра условий договора – один из способов, как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке. Как правило, компания идет навстречу своим клиентам и готова переоформить кредит на более выгодную программу. Поэтому важно следить за всеми изменениями по условиям ипотечного кредитования, проводимым акциям.

Чтобы получить одобрение на изменение условий, требуется быть добросовестным исполнителем обязательств. Банк не будет рассматривать заявку клиента, имеющего просрочку по платежам. Обязательство необходимо выполнять в точности, тогда лояльность сотрудников будет максимальной.

Материнский капитал в качестве погашения долга

Улучшение демографической ситуации – приоритетное направление внутренней политики. Согласно законодательству, при рождении второго ребенка, семье выделяются денежные средства – материнский капитал. Размер его достаточно велик, что позволит значительно уменьшить платежи по ипотеке.

После получения сертификата достаточно обратиться в банк и написать заявления. Сумма зачисляется в счет погашения основного долга, что позволит уменьшить ежемесячные платежи и общую переплату по кредиту после перерасчета. Рождение ребенка даст возможность экономить каждый месяц до 3-4 тысяч рублей на платежах в зависимости от размера долга.

Как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке за счет налогового вычета?

Каждому гражданину, приобретающему жилье при помощи ипотеку, полагается налоговый вычет. Он составляет 13% от стоимости. Единственный минус – максимальная сумма составляет 2 млн рублей.

Таким образом, если кредит превышает 2 миллиона, то чистая экономия составляет 260 тысяч рублей. Эти средства могут быть использованы в качестве погашения основного долга, также как и материнский капитал. За счет этого платеж по ипотеке в среднем уменьшается на 2-3 тысячи, в зависимости от размера кредита.

Откладывание средств на депозите

Платежи по ипотеки списываются с личного депозита клиента, куда он вносит деньги. Наличие дополнительных возможностей позволит откладывать большие суммы. Досрочное погашение кредита – длительная процедура, поэтому не стоит вносить малыми долями.

[3]

Лучший вариант – откладывать финансы на депозите. Зачисляя ежемесячно денег несколько больше, чем требуется, за короткий период можно накопить значительную сумму. Деньги, находящиеся на банковском счете труднее потратить, чем те, что находятся в непосредственной близости.

Накопив значительное количество, можно обращаться в банк с заявлением о досрочном погашении и просьбе перерасчета платежей. При условии выбора большего срока и оптимального размера ежемесячных взносов, накопление не вызовет затруднений. Таким образом, можно уменьшить платежи по ипотеке в Сбербанке за достаточно короткий срок.

Сдача в аренду приобретенной недвижимости

Если купленная квартира является не единственным местом проживания для семьи, то отличным вариантом для снижения нагрузки служит сдача в аренду. Вырученные деньги могут полностью покрывать ежемесячные платежи. Добавление собственных средств позволит досрочно закрыть задолженность перед банком.

В договоре данный аспект оговорен и строго запрещен, так как существует вероятность порчи имущества. Приобретенный объект становится автоматически залогом, поэтому банку необходимы гарантии сохранности в виде страхования и не использования в коммерческих целях. Однако, если платежи вносятся исправно, просрочек и задолженностей не имеется, то скорее всего сотрудники не станут проверять квартиру.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если выплата долга осуществляется только за счет выручки от аренды, то недвижимость сама себя окупит. Единственный минус – длительный период. Данная деятельность относится к долговременному инвестированию. Рынок недвижимости отличается стабильностью, поэтому привлекает многих.

Источники


  1. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения. Практическое пособие / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2014. — 416 c.

  2. Комаров, Сергей Александрович Теория государства и права. Гриф МО РФ / Комаров Сергей Александрович. — М.: Норма, 2016. — 148 c.

  3. Борисов, А. Н. Защита от принудительной ликвидации юридического лица по искам государственных органов / А.Н. Борисов. — М.: «Юридический Дом «Юстицинформ», 2007. — 272 c.
  4. Широкунова, О. В. Как открыть свое дело. Создание юридического лица / О.В. Широкунова. — М.: Феникс, 2005. — 384 c.
  5. Скворцова, М.В. Англо-русский словарь сокращений. Бизнес, банки, финансы, статистика, экономика, юриспруденция / М.В. Скворцова. — М.: Филоматис, 2014. — 527 c.
Как можно уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке, втб и др
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here