Как не платить ипотеку и что за это будет

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Как не платить ипотеку и что за это будет" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Что делать, если нечем платить ипотеку?

Очень серьезно, если случилась просрочка. Абсолютно любой договор с банком имеет пункт о пенях и штрафах.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Интересно, но сама финансовая организация в таком случае заинтересована не меньше, чем заемщик в том, чтобы весь долг был выплачен спокойно и вовремя. Есть несколько способов решения проблемы.

Можно посетить филиал банка-кредитора и посоветоваться со специалистом. Очень часто финансовая организация идет навстречу и предоставляет кредитные каникулы.

Но вы должны гарантировать банку, что платеже в дальнейшем будут осуществляться своевременно.

Еще один способ – перекредитование. Если большие проблемы с финансами и продвижений не предвидится, то это будет лучшим выходом из сложившийся ситуации. Да, процентная ставка на кредит больше, чем на ипотеку. Но просрочки, штрафы обойдутся дороже.

Тем более квартира будет в залоге у банка, а это означает, что кредитор её может попросту отобрать совершенно на законных основаниях.

Фактически заемщик таким образом просто покупает время, для того, чтобы решить свои финансовые проблемы.

Можно сдать квартиру в аренду. Съем недвижимости стоит дорого, вполне реально, что цена на сдачу будет такой же, как и ежемесячный платеж по аренде.

Поиск жилья, переезд и факт того, что сдача квартиры, которая находится в залоге у банка может быть незаконной – все это конечно минусы, но, когда нечем платить ипотеку, этот вариант может оказаться вполне неплохим выходом из ситуации.

В любом кредитном договоре указано, что банк по согласованию или без с заемщиком, имеет право на реализацию залогового имущества с торгов.

Таким образом, можно этим воспользоваться и написать заявление о том, что заемщик не в состоянии далее платить по ипотечному кредиту. В результате финансовая организация заберет себе комиссию и остаток долга, а вы получите ту сумму, которая останется.

[3]

Единственный минус – банк может очень дешево продать вашу квартиру, поскольку он действует только в своих интересах.

Условия предоставления займа

Займ предоставляется на условиях залога (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). То есть квартира, дом, коттедж или таунхаус будет находиться в залоге у банка. Таким способом кредитная организация страхует себя от возможных рисков неуплаты по долговым обязательствам.

Банк по решению суда может выселить заемщика прямо на улицу, отобрав залог. При этом неважно, есть ли в семье дети.

Хотя по закону банк обязан предоставить хоть какое-то жилье. Но такое бывает крайне редко.

Если заемщик не хочет закладывать приобретаемую квартиру, то он может взять ипотеку под обеспечение уже имеющейся недвижимости. В таком случае финансовая организация может забрать старое жилье.

Нарушение договора

Нарушение договора грозит пенями и штрафами – это в лучшем случае. В худшем – судебным процессом и конфискацией имущества.

Но банк максимально долго старается не подавать в суд, а готов идти навстречу клиенту в большинстве случаев:

  • если финансовая организация крупная, такая как Сбербанк, ВТБ 24, то сроки невыплаты могут достигать и полугода, только потом банк начнет принимать серьезные меры по взысканию;
  • если же ипотека оформлялась в небольшом банке, то сроки могут достигать и 2-х лет, это связано с тем, что, как только финансовая организация подает в суд, сразу же престают начисляться пени и штрафы, то есть мелким банкам это попросту невыгодно.

Для начала вам начнут звонить представители кредитора. Обязательно нужно поддерживать связь, поскольку банк может решить, что вы умышленно скрываетесь. Финансовая организация может подать в суд уже после 1-ой просрочки платежа.

Обычно финансовая организация требует взыскания:

Суд удовлетворяет такой иск в большинстве случаев.

Риск потерять квартиру тоже имеет место. Поэтому, как бы трудно ни было, ипотеку лучше выплачивать вовремя.

Что касается штрафов, то тут суммы зависят от условий договора – обычно пеня начисляется на сумму просроченного платежа в размере от 0,1 до 5 % за каждый день. При большом займе за 10 дней долг набежит немаленький.

Ну и испорченная кредитная история, причем настолько, что в долг ни один серьезный банк уже никогда не даст. Мелкие финансовые организации могут предоставить займ под очень высокий процент.

Нечем платить ипотеку

Ситуация, когда нет возможности оплатить ипотеку, сегодня не редкость. В условиях кризиса люди теряют работу, а, следовательно, и источник дохода.

Главное – не прятаться от банка, всегда выходит на связь, а лучше проконсультироваться со специалистом финансовой организации, он наверняка даст дельный совет.

Что делать?

Прежде всего не паниковать и не принимать поспешных решений. В такой ситуации могут оказаться многие.

Нужно искать выход:

  1. Отличный способ – это съехать на дешевое съемное жилье и сдавать свою квартиру посуточно. В таком случае ипотеку можно не только вовремя выплачивать, но и досрочно загасить полностью.
  2. Другой способ – обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул.

Важную роль играет то, почему нечем платить ипотеку. Если это из-за потери трудоспособности или сокращения, то банк обязан дать временную передышку – обычно не более 3-х месяцев.

Нужен перечень документов для регистрации ипотеки юридического лица? Он представлен тут.

В долларах

Если ипотека оформлена в долларовой валюте, то пени, штрафы и вообще все проблемы, связанные с невыплатой, будут точно такими же, как и при рублевом займе.

Читайте так же:  Возвратная накладная торг 12 скачать образец

В Сбербанке

Сбербанк – это самый крупный кредитор страны. К просрочкам относится очень серьезно и может подать в суд уже после третьей. Заемщика не будут тревожить коллекторы, угроз он тоже не услышит. Однако это не означает, что долги прощены.

Нет, просто у Сбербанка иная политика – не можешь платить, отдавай залог! Очень часто проблема просроченных платежей решается именно таким образом.

Вместе с тем, Сбербанк весьма лоялен. Если клиент придет, объяснит ситуацию и напишет заявление, предположим на реструктуризацию, то банк пойдет навстречу. Хотя эта процедура распространена не везде.

Способы решения проблемы

Если нечем платить ипотеку, что делать? Решать проблему любыми путями! Иначе заемщик рискует остаться совсем без жилья.

Можно попросить банк о предоставлении отсрочки по платежу. Но нужно объяснить, на каком основании она необходима.

К примеру, можно предоставить справку с места работы, а если заемщик попал под сокращение, то он имеет полное право на отсрочку до 3-х месяцев.

Причины для такого способа для банка должны быть понятными и серьезными. Отсрочку предоставляют и семьям, в которых родился ребенок.

Реструктуризация

Реструктуризация, пожалуй, самый верный выход.

Это означает, что заёмщик может попросить банк пересмотреть условия ипотеки, то есть, увеличить срок за счет уменьшения ежемесячного платежа.

А чтобы получить реструктуризацию наверняка, нужно подтвердить свою тяжелую материальную ситуацию.

Продажа квартиры

Самый кардинальный способ – это продажа квартиры. Имущество, которое находится в залоге у банка может быть реализовано только с согласия кредитора.

Но, в таком способе есть огромное преимущество – заемщик избавит себя сразу от долга.

Может ли мать-одиночка взять ипотеку? Читайте здесь.

До скольки лет дают ипотеку в Сбербанке? Подробная информация в этой статье.

Последствия

Как уже говорилось выше, банк имеет право подать в суд и забрать залог – квартиру, согласно Федеральному закону «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ну и «черная метка» гарантирована, ни один банк не даст даже самый мелкий займ.

На видео о решении вопроса с ипотечным долгом

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Если нет возможности платить ипотеку — что делать?

Существенное падение курса рубля в прошлом году, равно как и некоторое снижение реальных доходов многих граждан РФ, стали весомыми причинами увеличивающейся задолженности по ипотеке.

Банки практически ежемесячно отчитываются об увеличении проблемной задолженности среди кредиторов, что создает проблемы, как для финансового учреждения, так и для должника. Попробуем ответить на вопрос, что делать, если нечем платить по ипотеке?

Последствия невыплаты ипотеки

«Если нет возможности платить ипотеку: что делать?» — именно такой вопрос задает каждый плательщик, не имеющий финансовой возможности оплаты ипотеки. И, надо сказать, основания для опасений должника вполне естественны: банковское учреждение применяет все возможные методы для стимулирования погашения долга заемщиком. Итак, что будет, если не платить ипотеку?
  1. Штрафы и неустойки за несвоевременное внесение платежей. Практически все ипотечные договора предусматривают систему штрафов за нарушения со стороны должника. Очень часто бывает, что размер штрафов превышает саму сумму задолженности.
  2. Выселение из объекта ипотеки. Что сделает банк в том случае, если просрочка платежей значительна? Он постарается найти основания для как можно скорейшего выселения заемщика из объекта ипотеки.
  3. Арест другого имущества должника. Учитывая, что цены на недвижимость в 2019 году будут продолжать падать, стоимости объекта ипотеки может быть недостаточно чтобы рассчитаться по существующим долгам. В таких обстоятельствах, банковское учреждение будет пытаться взыскать с должника даже то имущество, которое не было объектом ипотеки.

Как видим, последствия невыплаты платежей по ипотечным обязательствам достаточно серьезны. Поэтому следует в полной мере использовать все механизмы, позволяющие избежать столь негативных сценариев.

Реструктуризация проблемной задолженности

Основным способом законного и мирного решения проблем с задолженностью является ее реструктуризация. Правильная реализация этого процесса дает ответ на вопрос, как не платить ипотеку законно. Реструктуризация проблемной задолженности позволяет банку и должнику прийти к соглашению, позволяющему возобновить выплаты перед банком на более выгодных условиях.

Стандартное соглашение о реструктуризации включает в себя:

[2]

Альтернативные способы урегулирования споров с банками по ипотечным договорам

В некоторых случаях, даже лояльные условия банка не могут удовлетворить заемщика, который не в состоянии выплачивать образовавшуюся задолженность. В таком случае, заемщик думает о том, как отказаться от ипотеки и вернуть деньги. Однако практика такова, что вернуть хотя бы часть денег можно в том случае, если заемщик уже выплатил более двух третей от стоимости квартиры.

В этом случае, по согласию с банком, квартиру можно продать. Банк заберет свою часть, а остаток средств зачислятся на счет заемщика. К сожалению, стоимость недвижимости в РФ ощутимо упала, поэтому нет гарантий того, что продажа недвижимости по нынешним ценам способна покрыть даже сумму задолженности должника перед финансовым учреждением, не говоря уже о компенсации ему части его средств.

Еще одним вариантом является сдача недвижимости в аренду. Если заемщику есть где проживать, он может, по согласию с банком, сдать свой объект недвижимости в аренду. Арендные платежи, особенно если параллельно используется рассрочка долга, позволяют собственнику помещения практически не тратить деньги на выплату кредита, используя для этого доходы от аренды.

Очевидно, что универсального ответа на вопрос: «не могу платить ипотеку что делать» не существует. Однако действующее законодательство предусматривает ряд путей, позволяющих уменьшить долговую нагрузку на заемщика и хотя бы частично решить имеющиеся у него проблемы.

Читайте так же:  Как составить сопроводительное письмо в налоговую

Как не платить ипотеку и что за это будет

Закон не препятствует желанию заемщика приостановить выплату ипотеки. Это право клиента банка регулируется особым сводом правил и требует поддержки кредитора. Ч. →

Разработанная в 2015 году Программа помощи гражданам предусматривает возможность списания основного долга по ипотеке на законных основаниях. Узнайте, попадаете . →

Можно ли не платить ипотеку и как решить проблему, если у вас не хватает средств на погашение кредита?

Видео (кликните для воспроизведения).

При оформлении ипотеки банк, в первую очередь, проверяет платежеспособность своего клиента. И, если его доход признается стабильным и достаточным для ежемесячных взносов по кредиту, кредитная организация скорей всего одобрит заявку.

Но долговые обязательства перед банком растягиваются на долгие годы, и за это время может произойти все, что угодно. И вдруг возникает вопрос: возможно ли прекратить оплату долга перед кредитной организацией, при этом не переступив черту закона?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Реально ли взять и не выплачивать ипотечный кредит?

Если заемщик своевольно прекращает выполнять свои обязательства перед банком, перед ним возникает ряд проблем. Первое, что ждет неплатежеспособного клиента – это начисление штрафов за просроченные платежи. Так же, кредитор вправе продать задолженность третьим лицам, если такое развитие событий учитывается в договоре.

Еще можно лишиться приобретенной недвижимости, а если этих средств не хватит для того, чтобы покрыть долги, то возможно принудительное взыскание другого имущества. Возникает резонный вопрос, реально ли прекратить выплаты, и не попасть в долги? Нет, не стоит рассчитывать на то, что кредитор простит заемщику задолженность и освободит от обязательств. При возникновении финансовых трудностей несомненно нужно сообщить об этом банку и заняться совместным поиском возможных решений.

Тогда можно будет рассчитывать на смягчение условий по кредиту. Договоренность с кредитором предоставит возможность расплатиться с долгом без продажи залога и судебных разбирательств.

Способы законно решать проблему

Временные решения

  1. Отсрочка платежей – такой вариант должен быть предусмотрен в кредитном договоре. При наступлении определенных жизненных обстоятельств банк может предоставить своему клиенту, так называемые, кредитные каникулы. Например, участники программы «Молодая семья» могут воспользоваться этой возможностью в случае пополнения в семье.
  2. Получив согласие от кредитора, ипотечную квартиру можно сдавать в аренду, а вырученные средства пустить на погашение задолженности.
  3. Обратившись со своей проблемой в банк, возможно получить предложение по реструктуризации кредитного долга. В этом случае кредитор создает для заемщика более выгодные условия, которые облегчат выплату долга перед банком.

Одним из возможных вариантов облегчения кредитного бремени является продление срока кредитования, который позволит снизить сумму ежемесячного платежа. Многих должников интересует, как не платить проценты по ипотеке? По закону такой вариант невозможен.

Что делать заемщику, если нечем платить за ипотеку?

Как окончательно закрыть кредитные обязательства и начать спокойно жить?

  1. Закрыть свои кредитные обязательства позволит страховка, оформленная еще на стадии заключения договора. Главное, чтобы случай, который привел к потере платежеспособности, оказался страховым. Например, если заемщик застраховал возможность потери работы, и это на самом деле произошло, страховая компания должна покрыть расходы перед банком.
  2. Другой вариант расплатиться с банком – это лишиться купленной недвижимости, выставив ее на продажу. В зависимости от среднерыночных цен на недвижимость, средств, вырученных с продажи квартиры, может оказаться недостаточно для погашения задолженности.

Пока банк не продал долг коллекторам

После того, как банк пойдет на крайние меры и обратится в суд или передаст задолженность третьим лицам, шансов на мирное урегулирование вопроса станет гораздо меньше. Поэтому, пока этого не произошло, не нужно скрываться от кредитора и рассказать ему о своей проблеме.

Как правило, основания должны быть вескими, а так же, необходимо, чтобы слова были подкреплены документами. Банкам выгоднее пойти навстречу клиенту, чем вести судебные тяжбы или передавать долг коллекторам. Таким образом, обратившись в кредитную организацию, возможно провести рефинансирование долга, а так же реструктуризацию или получить отсрочку по платежам.

Также на этом этапе можно пустить в квартиру жильцов, которые будут вносить арендную плату. Те заемщики, чья неплатежеспособность является страховым случаем, смогут воспользоваться страховкой. А, если ситуация кажется совсем безвыходной, возможна реализация ипотечной недвижимости для покрытия кредитной задолженности.

Если вмешались коллекторы

Кредитная организация не имеет права передать банк в коллекторские агенства, если такая перспектива не указана в договоре с клиентом. Если этот факт подтверждается, можно смело обращаться в суд для признания требований коллекторской фирмы незаконными. Обычно банк идет на этот шаг в отношении безнадежных клиентов, которые отказываются идти на контакт.

Затем, чтобы, в случае чего, не лишиться всего имущества, лучше его реализовать или передать в собственность другому человеку. Также, можно заявить о том, что долг будет выплачиваться только по судебному решению.

Большинство таких фирм избегают судебных разбирательств. Должник может обратиться в антиколлекторские агенства, которых сейчас существует великое множество.

Это, кстати, должно подтолкнуть к обдуманному выбору стоящей фирмы. Представителями этих агенств являются юристы, которые помогут грамотно выйти из сложившейся ситуации. Во-первых, юрист сможет взять на себя ведение переговоров с коллекторами, без труда выявит нарушения закона в отношении своего клиента и, если судебных разбирательств не избежать, будет представлять интересы должника.

После того, как дело передано в суд

Если вмешательство суда все таки состоялось, здесь нужно четко понимать, что защищать свои интересы человеку, не подкованному юридически, нет никакого смысла. Поэтому, здесь нужно воспользоваться услугами адвоката. Специалист грамотно аргументирует позицию ответчика, что позволит получить шанс на то, что решение суда окажется в его пользу. Ждать освобождения должника от ответственности перед банком конечно не стоит.

Читайте так же:  Как оформить опекунство над внуком

Но есть реальный шанс, что будут облегчены условия кредитования, в частности продление срока выплаты долга, что означает снижение ежемесячных взносов. Самый печальный исход для заемщика – это продажа ипотечной недвижимости за бесценок, а так же, арест другого имущества и списание части зарплаты в пользу истца.

Банкротство физических лиц

Процедура признания гражданина банкротом очень непростая, она требует запастись терпением, и далеко не означает, что все долги будут прощены и списаны. Нет, напротив, идя на этот шаг, нужно понимать, что с большой долей вероятности придется лишиться квартиры.

Подача в суд заявления о признании себя банкротом имеет смысл, если долги перед банком превысили стоимость недвижимости.

В выигрыше остаться будет невозможно, зато появится реальный шанс погасить долги перед кредитной организацией.

Если решение принято, то в банк нужно подать заявку с указанием причины появления неплатежеспособности.

К ней прилагается пакет документов, включающий сведения о личности гражданина, документы, касающиеся ипотеки, справки о доходах и сведения об имеющейся собственности. Первое, что может предложить суд – это создание удобного графика по кредитным взносам. Если должнику окажется не под силу совершать платежи и в этом случае, то неизбежна продажа квартиры и тем самым покрытие долгов.

В случае если достичь погашения обязательств перед банком так и не удалось, остатки задолженности будут списаны и гражданина в официальном порядке признают «банкротом».

Если реально оценить свою платежеспособность не удалось и долги перед банком все же образовались, не нужно тянуть время. Решить проблему с наименьшими потерями поможет своевременное заявление кредитору о своей неплатежеспособности. Не стоит дожидаться пока долг станет собственностью коллекторских бюро или дело дойдет до суда.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Что будет, если не выплачивать задолженность по ипотеке

Проведение без просрочек регулярных платежей и поддержание залогового имущества в надлежащем состоянии – вот главные обязанности заёмщика, взявшего ипотеку. Но если проблемы со вторым пунктом возникают достаточно редко, то несвоевременность выплат или вообще полный отказ от погашения долга в отечественных реалиях можно отнести к категории типичных явлений. «Что будет, если не платить ипотечный кредит?» – ответ на этот вопрос определяется действующим законодательством и условиями договора кредитования.

Причины невыплат по кредиту

Ипотека является долгосрочным кредитом, и никто не застрахован от ухудшения финансового состояния.

Важно понимать, что финансовое учреждение заинтересовано пойти навстречу клиенту и, если платежи прекратились по уважительной причине, пересмотреть условия договора.

Банки принимают во внимание следующие факторы:

  • Увольнение или сокращение. Если быстро найти новую работу не удаётся, заёмщик должен стать на учёт в региональный центр занятости.
  • Инвалидность, временная нетрудоспособность. Если регулярные платежи не производится по этим причинам, клиент представляет в банк медицинскую справку и чеки, подтверждающие оплату лечения.
  • Смерть заёмщика. Наследникам и созаёмщикам необходимо незамедлительно поставить в известность об этом событии банк и страховую компанию.

Последствия невыплаты

Просрочка по ипотеке, всегда порождает последствия, которые ощутимо отражаются на кошельке заёмщика.

Действия банка

В арсенале банков есть разные методы, направленные на стимулирование заёмщика погасить долг. Назовём лишь некоторые из них:

  • Неустойки и штрафы за несвоевременное проведение платежей. Система таких санкций оговаривается во всех ипотечных договорах. Причём иногда размер штрафов может превысить саму сумму долга.
  • Выселение из ипотечного жилья. Банк постарается найти основания для выполнения таких действий при значительной просрочке платежей.
  • Арест другого принадлежащего должнику имущества. Эта мера актуальна на фоне тенденции падения в 2017 году цен на недвижимость. По этой причине может случиться так, что для расчёта по долгам выручки от продажи объекта залога будет недостаточно. В этом случае финансовая организация предпримет попытки вернуть долг путём взыскания с недобросовестного клиента даже неипотечного имущества.

Важно помнить, что финансовые учреждения предпочитают иметь дело с клиентами, которые при снижении уровня доходов идут на контакт с кредитными менеджерами в целях поиска разумного решения по выходу и создавшегося положения. Вместе с тем, если не платить ипотеку, что сделает банк, знать не помешает. В целом, последовательность действий кредитора выглядит так:

  • В течение первого месяца просрочки заёмщику поступают звонки и СМС с целью выяснения причин возникновения задолженности.
  • Банк пытается решить спор в досудебном порядке. Здесь на первый план выходит финансовая сторона дела. Во-первых, финорганизация не имеет право подать иск в суд, если сумма просрочки меньше 5% от объёма ссуды. Во-вторых, процедура эта достаточно хлопотная и затратная.
  • Если компромисса достичь не удалось, кредитное учреждение подаёт заявление в судебную инстанцию. Рассмотрение дела начнётся через 1-2 месяца.
  • клиент подтверждает, что от выплат в дальнейшем уклоняться не намерен. Тогда суд может принудить банк принять меры по выходу из конфликтной ситуации;
  • доказывается, что заёмщик не собирается исполнять принятые на себя обязательства. В данном случае недвижимость будет выставлена на аукционные торги с дисконтом, составляющим 10%. По истечении месяца значение данного параметра возрастёт до 15% и так далее, до тех пор, пока залог не купят. Из вырученных от продажи залога средств вычитаются проценты, неустойки, судебные издержки. Остаток суммы направляется на погашение кредита. Даже если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, для реализации залога это не является препятствием.
  • Обращение к коллекторам. Финансовые учреждения достаточно часто перепродают таким фирмам долги своих клиентов. В данном случае недобросовестным заёмщикам нужно быть готовым к более суровым методам взыскания.
  • Что будет с ипотечной недвижимостью

    Передача приобретаемого жилья в залог – это гарантия, что банк вернёт ссуженные средства. Поэтому ответ на вопрос, если не платить ипотеку, что будет с квартирой, следующий: суд вынесет вердикт о взыскании задолженности, в результате чего жильё будет выставлено на торги и продано. Об этом речь шла выше. Единственный при этом плюс – оставшаяся от проведённых выплат в счёт погашения долга сумма будет возвращена заемщику.

    Читайте так же:  Где получить мгновенную кредитную карту

    Способы защиты заемщика

    Наиболее распространённой мерой по временному облегчению обслуживания ипотеки является предоставление клиенту кредитных каникул. В этом случае финансовое учреждение разрешает заёмщику в течение определённого периода (до года) не производить выплаты. Далее график регулярных платежей восстанавливается. При этом накопившийся за время каникул долг перераспределяется на остаток задолженности. Но существуют и другие методы защиты кредитополучателя.

    Реструктуризация задолженности

    Это тоже один из популярных способов решения проблем с долгом по ипотечному кредиту. Он позволяет обеим сторонам сделки – банку и заёмщику – прийти к соглашению о возобновлении выплат на более выгодных условиях.

    Стандартный договор о реструктуризации может включать такие пункты:

    • Рассрочка платежа. Финансовые организации легко дают согласие на изменение графика регулярных выплат в сторону увеличения. Мотивация такого подхода очевидна: с увеличением срока погашения займа прибыль банка возрастает. Однако рассрочка выгодна и заёмщику ввиду снижения размера регулярного платежа.
    • Отмена штрафных санкций. Такой пункт прописан во всех договорах о реструктуризации.
    • Снижение процентной ставки и изменение валюты. Это позволяет заёмщику снизить объём регулярных платежей и одновременно исключить риски, связанные с потенциально возможной девальвацией рубля.
    • Списание части долга. Данный пункт соглашения о реструктуризации вызывает наибольшее количество споров. Банк по понятным причинам не всегда соглашается на списание части долга. Но наличие риска получения проблемной задолженности, полностью покрыть которую объектом ипотеки невозможно, заставляет финансовую организацию идти на компромиссы.

    Страховой полис

    Поскольку за оформление договора страхования ипотечного кредита заёмщику придётся платить немалую сумму, важно тщательно подойти к его составлению. Это избавит вас от необходимости задаваться вопросом, что делать с долгом по ипотеке при продолжительной болезни, получении инвалидности, потере работы и т. д.

    Поиски компромиссного решения с банком

    Отметим, что банкиры едва ли не ежедневно сталкиваются с проблемой невыплаты клиентами долга по ипотеке. Поэтому заёмщик, столкнувшийся с финансовыми трудностями, должен, не откладывая, отправиться в отделение финансовой организации. Вполне возможно, что ему будет предоставлена возможность отсрочки платежей либо выплаты только тела кредита. Но банк пойдёт на компромисс, только если причина уважительная: ухудшение материального положения, болезнь или рождение ребёнка. Конечно, все эти события должны быть подтверждены соответствующими документами.

    Ожидание судебного разбирательства

    Если человек не выплачивает ипотеку по причине сложного финансового положения, вариант решения проблемы с ипотечной задолженностью в ходе рассмотрения дела в суде тоже имеет право на жизнь. Причём неплательщику такой подход наиболее выгоден. Обусловлено это тем, что ни одна судебная инстанция не принудит его погашать начисленные пени и штрафы, значительно превышающие размер основной задолженности. Кроме того, должник, дождавшись суда, уже на законных основаниях сможет договориться с банком о рассрочке платежа. Как показывает отечественная судебная практика, нередки случаи подписания заёмщиком и банком мирового соглашения. Конечно, долг не простят, но условия его погашения станут более лояльными.

    В ходе судебного разбирательства финансовое учреждение может потребовать, чтобы взыскание было обращено на залоговое имущество. Схема реализации этого решения стандартна: сумма вырученных средств от продажи недвижимости за вычетом проведённых выплат по ипотеке идёт на погашение долга, остаток (при наличии), получит заёмщик. При этом необходимо знать, что заниматься реализацией объекта залога будут судебные приставы, а продажа производится по существенно заниженной цене.

    В завершении следует упомянуть ещё один важный момент – запрет должнику на выезд за пределы территории нашей страны. Теоретически наличие перед банком задолженности не может служить основанием для ограничения перемещения граждан. Но если суд обяжет заёмщика погасить всю сумму долга, запрет на выезд может быть установлен. Обычно такая мера применяется в отношении лиц, задолжавших не меньше 10 тыс. рублей.

    Как не платить за ипотеку полгода

    • 1. Можно, но не всем
    • 2. Больше уверенности
    • 3. Альтернативный выход
    • 4. Ставки сделаны

    От непредвиденных обстоятельств никто не застрахован. Поэтому на госуровне одобрен закон, позволяющий отдельным категориям заемщиков в случае сложностей отсрочить выплату долга и не платить ипотеку. Это закон об ипотечных каникулах. Как он может облегчить долговое бремя и является ли альтернативой реструктуризации долга?

    Напомним, во второй половине апреля закон «Об ипотечных каникулах» был принят Госдумой и одобрен Советом Федерации. Он предполагает, что в случае сложных жизненных обстоятельств заемщик может отсрочить платежи по ипотеке на полгода или снизить их размер. Во время таких каникул кредитор не может взыскать заложенную квартиру или дом, а также требовать с должника выплаты долга по ипотеке и применять к нему иные штрафные санкции. А если не платить ипотеку без уважительной причины, что будет считаться нарушением договора, банк имеет право взыскать квартиру за долги.

    Можно, но не всем

    Возможность не платить ипотеку законно дается заемщику только один раз. Воспользоваться ей смогут только определенные категории граждан: закон определяет, какая финансовая ситуация заемщика попадает под критерий «сложная». Так, рассчитывать на каникулы могут официально зарегистрированные в службе занятости граждане и люди, временно потерявшие трудоспособность на срок более двух месяцев, которые не могут платить ипотеку.

    Для работающих заемщиков тоже предоставлены послабления, если среднемесячный доход работника сократился более чем на 30%. Но при этом размер среднемесячных выплат по ипотеке должен превышать 50% от среднемесячного дохода заемщика. Кроме того, каникулы по ипотеке предоставят людям, получившим инвалидность I или II группы. На них могут рассчитывать и семьи, у которых на иждивении несовершеннолетние дети или члены семьи получили инвалидность, при этом среднемесячный доход домохозяйства упал более чем на 20%, а сумма ежемесячных выплат превышает 40% от дохода.

    Читайте так же:  Декларация 3 ндфл проценты по ипотеке и имущественный вычет инструкция по заполнению и документы для

    Предусмотрены два вида льгот: отсрочка платежей на полгода или временное снижение выплат. В этот период можно не вносить платежи по основному долгу или проценты по нему. Если заемщик претендует на снижение ежемесячных выплат, то ему необходимо указать размер таких платежей, их срок и дату начала «каникул». Для этого должнику нужно предоставить документы, подтверждающие, что он действительно оказался в сложной ситуации. Если они соответствуют требованиям, банк одобрит каникулы. Кредитор не имеет права запрашивать у заемщика бумаги, которые не прописаны в законе. Такие возможности уже начали предлагать в рамках партнерства с банками и застройщики, работающие на рынке долевого строительства.

    Больше уверенности

    Банки неоднозначно относятся к этой инициативе. С одной стороны, она, конечно, полезна. По словам Татьяны Хоботовой, территориального менеджера по работе с партнерами по ипотеке Северо-Западного филиала банка «Открытие», банки всегда рассматривали возможность помощи заемщикам в сложных ситуациях, предлагая различные схемы реструктуризации.

    [1]

    Татьяна Хоботова: В данном случае, когда такой вариант помощи будет законодательно закреплен, банки будут предоставлять ипотечные каникулы единообразно, а заемщики будут еще больше уверены в своих финансовых возможностях. Никаких сложностей для банков запуск такой схемы поддержки заемщиков не представляет, поскольку кредит в итоге будет погашен, лишь ненамного увеличится срок кредитования.

    На данный момент все действующие игроки на рынке ипотечного кредитования смогут предоставлять ипотечные каникулы в соответствии с новым законом. По мнению Татьяны Хоботовой, пока необходимости в корректировки закона нет.

    Как считает руководитель департамента по управлению просроченной задолженностью банка «ДельтаКредит» Денис Дьяченко, кому-то в индивидуальных случаях новая программа позволит более комфортно брать ипотеку, понимая, что есть такая опция. Однако проблемы возникают у многих тогда, когда начинаются глобальные кризисы.

    Альтернативный выход

    С другой стороны, кредитным организациям, безусловно, более выгодна реструктуризация долга, так как платежи не прекращаются, а лишь пересматривается их размер и срок.

    Денис Дьяченко: Программы реструктуризации кредитной задолженности действуют в банке «ДельтаКредит» с 2009 года, банк рассматривает все обращения заемщиков, проводит андеррайтинг — анализ ситуации клиента. Одобрение получают заемщики с подтвержденным ухудшением финансовой ситуации, но имеющие перспективы для ее восстановления в течение предлагаемого льготного периода.

    Он уточняет, что текущие программы реструктуризации кредита в отличие от установленных законом условий не позволяют прекращать платежи.

    Денис Дьяченко: Банки предлагали клиенту возможность вносить платеж меньшей суммы, но каждый месяц. Однако срок, на который распространяется реструктуризация, мог быть гораздо больше, чем предусмотрено законопроектом.

    Например, это возможность снижения ежемесячных платежей на срок до 12 месяцев.

    Ставки сделаны

    На госуровне продолжается обсуждение уровня ставок по ипотеке. Так, президент РФ Владимир Путин в конце февраля поручил правительству совместно с ЦБ принять меры, направленные на снижение процентной ставки по ипотеке до 8% годовых и менее. Тем не менее пока, по мнению банкиров, это вряд ли возможно. Причина — экономическая ситуация в стране и условия фондирования банковской системы.

    По мнению Татьяны Хоботовой, такое снижение ставки возможно, но в перспективе 2020–2024 годов, если макроэкономическая ситуация и существующие тенденции по стабилизации экономики страны будут этому способствовать.

    Татьяна Хоботова: Конечно, если правительство разработает и запустит специальную госпрограмму, в рамках которой ставка для ипотечного заемщика будет снижена до 8% годовых, то реализация этого поручения возможна и раньше.

    Сейчас, по данным ЦБ РФ, средняя ипотечная ставка на рынке первичной недвижимости составляет 9,3%, на вторичном — 9,56%. Средний срок кредита на первичном рынке — 196,1 месяца, на вторичном — 195,7 месяца.

    Кредиторы утверждают, что на данный момент достичь 8% возможно только через программы господдержки, направленные на субсидирование процентной ставки.

    Денис Дьяченко: Последние размещения облигаций кредитными институтами были сделаны по ставке около 9%. Соответственно, при текущем состоянии рынка и экономики в России, при дальнейших санкционных рисках, которые могут увеличить стоимость фондирования, добиться 8% в краткосрочном периоде очень сложно.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    По его подсчетам, чтобы банки предлагали ипотеку по ставке 8%, стоимость фондирования для них должна быть в районе 6%. До сих пор такого уровня ставки на долговом рынке в России никогда не было.

    Денис Дьяченко: Для этого необходим комплекс факторов, таких как снижение инфляции, стабилизация курса, снижение геополитических рисков, причем все это необходимо иметь в долгосрочной перспективе. И только тогда на горизонте 2–3 лет возможно снижение стоимости заимствований и, соответственно, снижение ставки по ипотеке.

    Источники


    1. Панов, В.П. Сотрудничество государств в борьбе с международными уголовными преступлениями: учеб пособие; М.: Юрист, 2011. — 160 c.

    2. Марченко, М. Н. Сравнительное правоведение / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2013. — 784 c.

    3. Золотов, Ю. А. История и методология аналитической химии / Ю.А. Золотов, В.И. Вершинин. — М.: Academia, 2015. — 464 c.
    4. Ло, Реймонд Фен-Шуй и анализ судьбы; София, 2011. — 224 c.
    5. Лебедева, С. Н. Международный коммерческий арбитраж. Комментарий законодательства / Под редакцией А.С. Комарова, С.Н. Лебедева, В.А. Мусина. — М.: Редакция журнала «Третейский суд», 2014. — 416 c.
    Как не платить ипотеку и что за это будет
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here