Как оформляется ипотека в испании для россиян условия, банки и процентная ставка

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Как оформляется ипотека в испании для россиян условия, банки и процентная ставка" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Как взять ипотеку в Испании россиянину?

Получить кредит или ипотеку в финансовой организации сложно в любом государстве.

До кризиса 2008 года приобрести недвижимость в Испании было гораздо легче. Клиенты получали до 110% от стоимости объекта. Банками оплачивалась не только квартира, но и налоги на покупку. После сектор рухнул, и условия выдачи займов ужесточились.

Но все же получить ипотеку — вполне осуществимая задача, и для этого необязательно быть резидентом страны. Испанские банки тоже предоставляют ипотеку иностранным заемщикам.

Рассмотрим, насколько строгие условия получения ипотеки в Испании для россиян.

Испанская ипотека для иностранных граждан

Ипотечные кредиты – оплата кредитной организацией определенной части или всей стоимости покупаемого дома или квартиры. Обычно банки покрывают до 80% от стоимости недвижимости, а иногда и полностью.

Клиенты нередко запрашивают финансирование примерно 20% стоимости покупки. Но заемщики забывают о том, что необходимо нести и другие расходы – около 10-15% от приобретаемой квартиры.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину в Испании? Банки стремятся уменьшить запас недвижимого имущества, который образовался у них из-за кризиса. По этой причине кредитные учреждения готовы финансировать до 80% стоимости выкупаемой недвижимости нерезидентам Испании.

С 2017 года финансовые организации увеличивают тело кредита для российских граждан, чего не было несколько лет. Ранее требовалось внести сразу 40-50% от стоимости жилья. Сейчас иностранные граждане могут получить ипотечное кредитование на тех же условиях, что и резиденты страны.

Единственное отличие — банки куда более внимательно следят за финансовой состоятельностью иностранного клиента. До кризиса политика банков была более лояльной, что привело к огромному количеству просроченных или вовсе незавершенных платежей по кредитам.

Все банки, выдающие ипотечный кредит в Испании, готовы рассматривать заявления от иностранных заемщиков. К примеру, известнейший банк в Испании – La Caixa – «испанский» Сбербанк, и другие крупные банки BBVA, Sabadell, Bankia и прочие.

Далее разберем, каковы особенности ипотеки в Испании для нерезидентов.

Требования банков к нерезидентам

В Испании ипотеку обычно запрашивают на 20-30 лет, так как банкам интереснее выдавать кредиты на длительные сроки, а заемщикам меньше платить каждый месяц. Клиент сам выбирает, что для него целесообразнее: быстрее расплатиться с задолженностью или ежемесячно платить меньше.

В договоре банк прописывает ситуацию с досрочным погашением, но некоторые банки запрещают выплачивать всю сумму досрочно первые несколько лет.

Условия банков:

  • У иностранца должна быть стабильная и высокая заработная плата по официальному месту работы. Чтобы получить 80-100% кредитования нужны: зарплата около 2500 евро в месяц, постоянный рабочий контракт, определенный трудовой стаж, хорошая кредитная история, у клиента не должно быть других кредитов или неоплаченных долгов.
  • Покупать недвижимость нужно у банка. Учреждения предлагают хорошие условия, чтобы простимулировать продажу квартир.
  • Сотрудничество с финансовым посредником или брокером. Они ведут переговоры о предоставлении ипотеки с большим шансом на успех. Комиссия за посредничество – 1-5% от суммы кредита.
  • Клиент соответствует возрастным рамкам – от 21 до 70 лет.
  • Потенциальный заемщик должен располагать единовременную оплату части стоимости жилья (около 20% от рыночной стоимости).
  • Если у клиента положительная кредитная история в Испании, банки готовы всячески смягчить условия. К примеру, увеличить сумму ипотеки или понизить долю первоначального взноса.

    Специалисты по европейской недвижимости утверждают, что существуют определенные нюансы с переводом денег на счет. При покупке и оформлении ипотеки в Испании переводить денежные средства нужно с того счета, данные по которому указываются в документах, представленных банку. Договор запрещает делать переводы с разных счетов.

    Делать регулярные выплаты нужно с личного счета, который открыт в банке-кредиторе. Существует практика безакцептного списания со счета всех платежей. Заемщику не нужно отслеживать необходимую дату и обеспечивать платеж вручную. Процесс автоматизирован. Но необходимо следить за тем, чтобы на счету оставалось положительное сальдо.

    Не допускаются продажи банковских ипотечных продуктов. Финансовые организации более не требуют страхования залогового имущества, но могут предложить комбинированные продукты, чтобы улучшить условия ипотеки:

    • открыть счет;
    • получить кредитную карточку;
    • застраховать жизнь владельца;
    • застраховать недвижимость;
    • застраховаться от несчастных случаев.

    В зависимости от того, какое предложение принял заемщик, банк может уменьшить предлагаемую ранее процентную ставку.

    Пакет документов для получения ипотеки в Испании нужно готовить заранее. Обычно это:

  • действующий заграничный паспорт;
  • справка 2-НДФЛ или налоговая декларация (эти документы подтверждают наличие средств у клиента);
  • справка с места работы с указанием должности, размера зарплаты и стажа;
  • выписка из банковского счета, показывающая движение средств, совпадающая со сведениями из 2-НДФЛ;
  • договор резерва квартиры между продавцом и покупателем;
  • кредитная история в России, если клиент не брал кредитов в Испании (ее можно взять в Национальном бюро кредитных историй — НБКИ), а если заемщик брал кредиты в Испании, вся его история будет в базе данных банка;
  • свидетельство о собственности на другое имущество в государстве Евросоюза или России, что подтверждает платежеспособность клиента;
  • документы о регистрации фирмы и выписка из ЕГРЮЛ (если клиент – собственник бизнеса);
  • идентификационный номер нерезидента (NIE).
  • Банк одобрит кредит, только если ежемесячные расходы на ипотеку не будут превышать 30-40% от семейных доходов.

    Дополнительно учреждение может потребовать написать резюме с краткой информацией по содержанию всей предоставленной документацией. Все документы необходимо перевести на испанский язык и заверить у нотариуса.

    Максимальная сумма займа

    Иностранный гражданин вправе рассчитывать на получение до 80% от стоимости покупаемой квартиры. Если ликвидность недвижимости будет признана низкой, сумму займа уменьшат до 50% от его стоимости. Клиент должен внести всю оставшуюся сумму – 20-50% от цены объекта из своих личных денег.

    Испанские финансовые учреждения очень чувствительны к отмыванию денежных средств через приобретение жилья, по этой причине различные операции с ипотекой проходят только через открытый в определенном банке счет. Первоначальная сумма взноса переводится на его счет.

    Иногда банки выдают 100% от стоимости квартиры. Предельная сумма ипотечного займа определяется платежеспособностью нерезидента и рыночной стоимости приобретаемой недвижимости.

    Ставки по процентам

    Если клиент хочет купить дешевую недвижимость, банки тоже будут их кредитовать. Если потенциальный заемщик желает приобрести объект подороже, отель или торговый центр, банк рассмотрит данный случай индивидуально и предложит определенные условия.

    Величина испанских ставок зависит от усредненной ставки Euribor, по которой кредитные учреждения одалживают денежные средства друг другу.

    Иностранным гражданам предлагают ипотеку под 1,7-3% годовых. Разные банки рассматривают заявки на ипотеку разное время, от нескольких дней до полутора месяцев.

    Читайте так же:  Страховой полис осаго

    В банках Испании действуют следующие виды ставок по ипотеке:
    1. Фиксированная ставка подходит тем заемщикам, которые ищут стабильности в выплатах. Обычно ее величина 3-4% годовых, и какие-либо экономические катаклизмы не введут изменений.
    2. Плавающая ставка сулит клиентам некоторые риски. Процент может быть пониженным или растущим. Разные кредитные учреждения каждые 6 месяцев или год проводят рекалькуляцию с учетом макроэкономических показателей в Испании и мире. Такой вид ставки подойдет клиентам, которые получают стабильный доход в евро.
    3. Смешанная – сочетание фиксированной и плавающей ставки. Подходит для клиентов, которые готовы расплатиться с банком досрочно.

    На официальных сайтах испанских банков указывают обычно ставки TIE и TAE. Первое значение – рыночная ставка, которая не учитывает инфляцию. Второй показатель учитывает сумму займа, начисленные проценты и дополнительные издержки для заемщика.

    Сроки ипотеки рассчитывают, исходя из возраста заемщика, цены приобретенной квартиры. Среднее значение – 10-15 лет.

    Подробнее о досрочном погашении

    Банковские организации теряют прибыль, если заемщик решает погасить задолженность заранее. За это предусмотрен штраф.

    Но возможно понижение штрафов при следующих условиях:

    1. Если ставка дифференцированная, комиссия за досрочную выплату всего кредита составит 0,5% от этой суммы. Если выплатить ипотечный кредит за первые 3 года, 0,25% — 3 до 5 лет, и без комиссии после пяти лет действия контракта.
    2. Если ставка фиксирована, штраф составит 4% от суммы, выплаченной досрочно, в первые 10 лет. После данного срока клиент должен заплатить 3%, если заранее погасит долг.

    Если у клиента нет на счету сбережений

    Ипотеку в Испании для иностранцев не получить, если у потенциального заемщика нет сбережений.

    Определенная и достаточная сумма на счету клиента – одно из основных условий для предоставления ипотечного займа, даже если кредитное учреждение предлагает профинансировать покупку.

    Стопроцентное финансирование все равно предусматривает владение определенной суммой на счету банка для того, чтобы реализовать расходы на оформление кредита под залог новой собственности.

    Какой процент первоначального взноса требуют банки? 10-15% от цены объекта.

    [1]

    Варианты недвижимости

    Ипотека в Испании выдается на покупку любой жилой недвижимости: апартаментов, квартир, домов, таунхаусов, вилл.

    Будущего заемщика может ограничить только цена покупаемого жилья, а также максимальная сумма кредита, так как не все финансовые организации Испании одобряют заявки на крупные займы.

    На рынке много объектов со стоимостью до 100 000 евро, в том числе, в пляжных районах страны. Такое жилье пользуется большим спросом, особенно среди россиян.

    Если желаемая квартира находится в престижном районе, ценник превысит 200-300 тысяч евро, банк затребует официальной доход клиента, существенно превышающий сумму ежемесячных выплат.

    Банки реже одобряют ипотеку на коммерческую недвижимость и также требуют высокую платежеспособность, которую необходимо подтвердить разными справками.

    Дополнительные расходы

    В 2019 году оформление испанского ипотечного займа сопровождается дополнительными платежами:

    • комиссия за выдачу ипотеки составляет около 1,5% от суммы;
    • оплата за оценку квартиры – от 300 евро;
    • страховка — от 20 евро в месяц;
    • платежи в счет налоговых отчислений составляют около 10%;
    • обязательны расходы на содержание жилья;
    • заемщик должен купить медицинскую страховку (оплата единоразовая).

    Заемщик должен нести расходы за счет своих средств. Далее разберем, как взять ипотеку в Испании россиянину.

    Порядок оформления испанской ипотеки

    Процедура состоит из следующих этапов:

    [3]

    В России есть специальные агентства, которые помогают россиянам получить ипотеку в других странах, в том числе, в странах Евросоюза. Такие фирмы хорошо знают требования зарубежных финансовых учреждений, помогают клиентам подготовить все документы еще до поездки в Испанию, сами консультируются с банками.

    Тогда подготовленные россияне приезжают в Испанию уже с полным пакетом документов, и в таких случаях отказ в выдаче ипотечного займа составляет менее 5%.

    Отвечая на вопрос, как купить квартиру в Испании в ипотеку и возможно ли это, следует ответить, что кредитная политика страны не самая жесткая по отношению к гражданам Российской Федерации. Большинство кредитных учреждений позволяет россиянам приобрести недвижимость в ипотеку.

    Брать кредит лучше в проверенных государственных банках Испании, к примеру, в Caixa, Bankinter, BBVA, Sabadel. Эти организации предлагают программы с разными видами процентных ставок. Выдается в среднем до 80% от оценочной цены покупаемой квартиры на срок до 25-30 лет.

    Ставки зависят от индекса Euribor, который периодически пересчитывается. Российский гражданин, который имеет стабильный высокий доход каждый месяц, готовый представить полную документацию, имеет самые высокие шансы на получение ипотеки в Испании на льготных условиях.

    10 правил получения ипотеки в Испании

    Поделитесь статьей

    Приобретение недвижимости в Испании является привлекательным в том числе и потому, что любой иностранец может получить в стране ипотечный кредит. Сделать это не сложнее, чем в России, а вот процентные ставки будут на порядок ниже. Ипотека в Испании для россиян в 2018 году — это прекрасная возможность выгодно приобрести недвижимость за рубежом.

    Вместо вступления

    Рынок недвижимости Испании сегодня процветает, число сделок с иностранцами заметно растет с каждым годом, что подтверждает официальная статистика. Увеличивается и число выдаваемых испанскими банками ипотечных кредитов на покупку жилых и коммерческих объектов.

    Испанские банки предоставляют иностранным заемщикам, в том числе россиянам, ипотечные кредиты на основе фиксированной ставки, которая на начало 2018 года составляет 3% годовых. В зависимости от выбранных заемщиком условий, размер кредита может достигать 60% от стоимости приобретаемой недвижимости. Получить кредит можно как на жилые, так и на коммерческие объекты. Итак, для того чтобы приобрести желанный объект c привлечением ипотеки в Испании, необходимо выполнять ряд довольно простых правил.

    Доказать свою платежеспособность

    Банки обязаны четко оценивать свои риски, в особенности когда дело касается займов иностранным гражданам. Главным правилом получения ипотечного кредита не только в Испании, но и в каждом европейском государстве, является доказательство платежеспособности заемщика — в том числе и в долгосрочной перспективе. Для этого в банк предоставляются документы, подтверждающие наличие легальных источников дохода у заемщика. Также физическим-лицом — претендентом на получение кредита должно быть адекватно оценено соотношение стоимости объекта недвижимости, суммы первоначального взноса и собственных подтвержденных доходов.

    Иметь на руках минимум 40% от стоимости объекта

    Сегодня испанские банки идут навстречу клиентам, которые доказали свою платежеспособность, предоставляя им выгодные условия получения займов. В среднем ипотечное кредитование предоставляется иностранцам в Испании на 60% от стоимости недвижимости. Тем не менее, во многих банках этот процент не превышает 50%. Нерезиденты кредитуются испанскими банками в среднем на 20-25 лет, с возможностью досрочного погашения кредита. Как правило, штраф за досрочное погашение составляет от 0-0,5% от досрочно погашаемой суммы. Каких-либо временных ограничений по досрочному погашению кредита не существует. Именно поэтому, для получения самых наилучших условий, абсолютно необходимо заручиться профессиональной помощью надежного агентства недвижимости или ипотечного консультанта (см. Правило №3). Также, помимо полной суммы первоначального взноса, заемщик должен иметь средства, которые покроют расходы на покупку недвижимости, уплату налогов и пошлин, открытие банковского счета, гонорар агентства и т.д.

    Читайте так же:  Оформление доверенности на получение пенсии лежачему больному

    Заручиться помощью специалистов

    Любое физическое лицо может самостоятельно подать документы на получение ипотечного кредита в испанский банк. Но стоит отметить, что максимально выгодные ставки, равно как и максимальное сокращение сроков рассмотрения заявки заемщика будут возможны при обращении в испанское агентство недвижимости с большим опытом работы в этой сфере. Годы работы на рынке, хорошая репутация и надежные связи — залог правильного выбора банка и получения наилучших условий. Агентство недвижимости Estate Barcelona вот уже более 15 лет помогает своим клиентам взять ипотеку в Испании на самых выгодных условиях и купить недвижимость в Испании в таких ключевых банках Испании, как La Caixa, Sabadell, Bankia, BBVA, с каждым из которых налажены доверительные профессиональные отношения. Наши клиенты могут получить всю необходимую информацию у собственного ипотечного консультанта агентства Estate Barcelona.

    Верно рассчитать затраты

    Планируя приобретение недвижимости в Испании средствами ипотечного займа, стоит очень четко рассчитать все выплаты и оценить свои доходы в долгосрочной перспективе. Эксперты настоятельно рекомендуют в этом случае оставить эмоции и пользоваться исключительно здравым смыслом. Честно ответьте себе на вопрос: действительно ли вы сможете выплачивать сумму ежемесячного платежа через 5, 10, 15 лет? Также стоит учитывать тот факт, что ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту в Испании не могут превышать 35% от регулярного дохода заемщика. Поскольку, помимо выплат по ипотеке, он должен иметь средства на жизнь.

    Правильно выбирать местоположение недвижимости

    Заемщик обращается в банк для получения ипотеки, уже имея на руках документы на приобретаемый объект — подписанный договор резервации объекта, который по-испански называется Contrato de Arras, а также документы, подтверждающие его платежеспособность. Логично, что недвижимость, расположенная в ключевых, востребованных районах, является более ликвидной — и представляет собой хорошую гарантию для банка, защищая его от возможных рисков. Такую недвижимость банк без проблем продаст в случае невыплат по кредиту. Таким образом, вероятность получить займ на недвижимость, расположенную в одном из центральных районов Барселоны или города на побережье намного выше, чем для объекта, расположенного в маленьких, отдаленных от моря городках или урбанизациях. При этом каждый отдельный случай и каждый отдельный объект рассматривается банком индивидуально. Верно выбрать объект, подходящий под ипотеку, поможет профессиональный риэлтор. Обязательно прочтите нашу статью о как правильно выбрать побережье Испании для покупки недвижимости.

    Доказать легальность своих доходов

    Согласно положениям испанского законодательства, препятствующего «отмыванию» денежных средств на территории страны, каждый иностранный заемщик обязан доказать легальность получения денежных средств, посредством которых он планирует обеспечивать свой кредит. Таким образом, в списке на получение ипотечного кредита от банка перечислен ряд документов, которые подтверждают «прозрачность» и легальность доходов иностранца. Иногда банк может запросить дополнительные документы в индивидуальном порядке.

    Четко собрать необходимые документы

    Список документов, которые требуют испанские банки для предоставления ипотеки в Испании и других кредитов, является одинаковым как для резидентов, так и для нерезидентов страны:

    • Документы, подтверждающие наличие дохода: декларация о доходах, справка по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, доходы от аренды недвижимости (договоры), легально подтвержденные доходы от предпринимательской деятельности и т.д.
    • Выписка с банковского счета об остатке денежных средств на счете
    • Копия заграничного паспорта
    • Заявление на кредит
    • Документы на приобретаемый объект недвижимости (договор резервации объекта, предварительный договор от застройщика и т.д.)
    • Номер иностранного гражданина (NIE). Необходим для подписания любых нотариальных актов и ряда других случаев: оформления банковских документов, страховых договоров и т.д. Его поможет оформить ваше агентство недвижимости
    • Иногда испанские банки могут запросить отчет по кредитной истории из страны происхождения заемщика. Он содержит в себе информацию о прошлых и текущих кредитах, их суммах, о том, как происходило погашение, задолженностях и просрочках. Поскольку бюро кредитных историй (БКИ) в России появились в 2005 году, отчет, соответственно, может включать в себя информацию только начиная с этого периода.

    Все документы должны быть должным образом легализованы, переведены на испанский язык и заверены присяжным переводчиком. Эта услуга предоставляется вашим испанским агентством недвижимости.

    Не иметь долгов

    Рассматривая кандидатуру заемщика, каждый банк внимательно исследует его кредитную историю в случае ее наличия. Заемщик не должен состоять в черном списке должников Испании. Стоит отметить, что в него попасть проще, чем кажется на первый взгляд: это могли быть неоплаченные суммы за содержание банковской карточки, открытой много лет назад, даже минимальные, но просроченные официальные платежи, а также все другие долги, включая ипотеку.

    Определиться с банковским счетом

    Каждый иностранец (в том числе и россияне) — получатель ипотеки в Испании должен иметь в виду, что переводить средства за кредит он должен будет со счета в том банке, наличие средств на котором он «показывал» банку при подаче документов на получение кредита. Также необходимо учитывать тот факт, что в настоящее время в Испании ужесточились нормы, касающиеся денежных переводов из-за границы. Они могут осуществляться только с сумм легальных доходов, подтвержденных документально.

    Подавать заявки сразу в несколько банков

    Это «золотое» правило не только для каждого иностранного, но и местного заемщика. Безусловно, такой подход повышает шансы не только на получение кредита как такового, но и на более выгодные условия кредитования. Здесь самым главным советом снова становится обращение к профессиональной помощи специалистов испанского агентства недвижимости. Хорошая репутация и сотрудничество с надежными банками — залог получения выгодной ставки для клиента. Estate Barcelona гордится своими показателями: каждый клиент, подавший заявку на ипотеку в Испании в течение последних пяти лет, получил кредит на максимально выгодных условиях!

    Ипотека в Испании. Минусы и плюсы

    Недвижимость в Испании – отличное вложение, но приобрести ее на собственные средства сложно, а подчас и невыгодно. На помощь в таких случаях приходит ипотека. Ипотека в Испании в отличии от российской – взаимовыгодный процесс, так как вы переплачиваете всего 3-4% годовых от вашей суммы, а банк получает небольшой, но стабильный доход. По этой причине 13% иностранных граждан приобретают недвижимость в Испании в ипотеку . Но давайте объективно рассмотрим все плюсы и минусы ипотечного кредитования для нерезидентов в Испании.

    Читайте так же:  Разъяснения минфина по поводу того, почему страховые взносы для ип-инвалида являются обязательными

    Плюсы покупки недвижимости в Испании в ипотеку:

    • Низкие процентные ставки (3-4%)
    • Кредитование на длительный срок (до 30 лет)
    • Возможность получения до 70% суммы от оценочной стоимости объекта*.

    *Что такое оценочная стоимость? Это стоимость оценки, которую проводит независимая фирма, назначаемая банком.Она всегда будет ниже рыночной.

    Минусы покупки недвижимости в Испании в ипотеку:

    • Долгий срок рассмотрения заявки (от 1 до 3 месяцев). За это время ваша квартира может быть продана другим клиентам
    • Жёсткие требования к документам, подтверждающим вашу финансовую благонадёжность
    • Необходимость перевода всех ваших документов на испанский язык легализованным испанским переводчиком (от 300 до 1000 евро)
    • Дополнительные расходы: 1) залог в размере 10% от цены объекта (который не возвращается в случае отказа банка в выдачи ипотеки и, следовательно, отмене сделки), 2) комиссия на открытие кредита, 3) оценка недвижимости, 4) дополнительный налог на ипотеку, 5) обязательное страхование жизни и объекта недвижимости, 6) расходы на оформление
    • Дополнительные расходы в России (недавнее нововведение): ФНС России решила ввести подоходный налог на недвижимость, приобретенную благодаря ипотечному кредиту, взятому в зарубежных банках, в том числе, и в банках Испании
    • Попадание в чёрный список неплательщиков и потеря жилья в случае невозможности погашения ипотечного кредита.

    А теперь, взвесив все плюсы и минусы, можем перейти к практической части вопроса.

    Как взять ипотеку в Испании?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Каждый банк предоставляет разные условия. Речь в данной статье пойдет об условиях, которые предоставляются нерезидентам Испании.

    Какую сумму можно максимально взять в ипотеку?

    Банки Испании, в среднем, финансируют до 50% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Хотя есть некоторый банки, которые предлагают и до 70% финансирования. В общем же сумма ипотечного кредитования не ограничена.

    Какая процентная ставка?

    Средняя процентная ставка ипотечного кредитования в Испании составляет 3-4%. Нерезидентам предоставляется, как правило, плавающая ставка.

    Что она из себя представляет?

    Это фиксированный процент (от 2%) плюс EURIBOR (более подробно и том, что такое Euribor Вы можете узнать здесь). На данный момент ставка Euribor составляет: — (минус) 0,129%

    На какой срок дается ипотека?

    Ипотека финансируется до 30 лет. Есть возраст, по которому считается количество лет, на которые банк может Вам профинансировать.Например, если вам больше 65 лет, то на 30 лет ипотеку вам не дадут.

    Особенности ипотеки в Испании для россиян

    1. Выбор банка. Все банки устанавливают свои требования не только по открытию счёта и предоставлению ипотечного кредита нерезидентам, но и на свои тарифы за услуги по обслуживанию счёта, переводу денег из-за границы, выписывание банковских чеков (в случае покупки недвижимости в Испании), интернет-доступ и т.д. Все эти моменты очень важны, так как они влекут за собой затраты.

    Какие базовые вопросы Вам стоит задать банку для принятия правильного решения?

    • Какую процентную ставку Вам предоставляют по ипотечному кредиту
    • Срок предоставления ипотеки
    • Комиссии, которые взимает банк за переводы, ипотеку и др.
    • Другие вспомогательные услуги (страховка жилья и жизни, содержание счета).

    Мы всегда помогаем нашим клиента выбить из банка самые выгодные условия. Нужно понимать испанцев, чтобы с ними торговаться. Для этого Вам необходимо предоставить документы и на основании Вашего финансового состояние Вам сделают предложение.

    Документы для ипотеки в Испании

    • Заграничный паспорт + Идентификационный номер иностранца – NIE
    • Справка о доходах (форма 2-НДФЛ) за последние 2 года или Подоходная декларация за последние 2 года (для ИП)
    • Справка с места работы за последние полгода с указанием должности, типа контракта (срочный или бессрочный) и размера заработной платы. В случае отсутствия работы или собственного бизнеса, банк обязательно запросит документы, доказывающие другие денежные доходы (пенсия, алименты, дарственные, продажа или аренда недвижимости, дивиденды, исполненные договора подряда, авторские отчисления, выигрыш в лотерею и т.д.)
    • Свидетельство о праве на собственность (недвижимость жилая и нежилая, земля и т.д.) – копии
    • Выписка из российского банка, где имеется счёт (карта) с движением средств за последние 6 месяцев
    • Характеристика из банка, если есть
    • Справка о кредитной истории в России из Национального Бюро Кредитных Историй Российской Федерации Все документы должны быть переведены легализованным испанским переводчиком и иногда банки могут потребовать документы с апостилем.

    2. Подписание в банке Ficha de información personalizada (FIPER – предварительный ипотечный договор), в котором зафиксированы ипотечные условия и срок действия оферты. Как правило, оферта действительна от одного до трех месяцев. После подписания и подачи всех бумаг Вы ждете ответа от банка. Срок может занимать от одного до трех месяцев.

    3. Оценка объекта независимой лицензированной компанией. По итогам оценки составляется экспертное заключение о реальной стоимости объекта. Обратите внимание на то, что ипотечного кредитование финансируется именно от этой оценочной стоимости, а не от реальной рыночной.

    4. Как только ипотека подтверждена, Вы осуществляете перевод денежных средств, а также сумму платежей по налогам, затратам на оформление ипотеки и нотариальным затратам на оформление. В среднем, данные затраты не превышают 15% от стоимости объекта (более подробно о затратах на приобретение Вы можете почитать здесь).

    5. Подготовка банком проектов договоров страхования жизни, жилья, оформляются дополнительные финансовые продукты (банковские карты, акции, отчисления в частные пенсионные фонды и т.п.).

    6. Подпись Oferta Vinculante – документа, в котором прописаны все ипотечные условия. Какую именно информацию будет содержать данный документ?

    • Сумма предоставления кредита
    • Амортизация: кол-во выплат, периодичность, сумма и дата оплаты, частичная и полная амортизация
    • Процентная ставка
    • Комиссии
    • Другие затраты: оценка, нотариус, реестр

    7. Отправка документации Oferta Vinculante нотариусу для подготовки к подписанию договора купли-продажи. Покупатель всегда имеет приоритетное право при выборе нотариуса у которого он хотел бы подписать договор, хотя у многих банков есть свои нотариальные конторы с которыми они работают. За три дня до подписи Вы имеете право получить черновик договора купли-продажи для ознакомления.

    [2]

    8. Подписание договора. На подписи будут присутствовать представитель банка, собственник или застройщик, нотариус, администратор (gestoria), Вы и, как правило, переводчик, в роли которого в нашем случае выступает риэлтор.

    9. Администратор выполняет все необходимые процедуры в установленных законом сроки для регистрации недвижимости в Земельном реестре. Gestoria отвечает за сбор документов от нотариуса, внесения записи в реестре собственности, уплачивает налог, регистрирует в земельном кадастре и отвечает за закрытие всех обременений. Как видите, купить недвижимость в Испании в ипотеку не очень просто, рекомендуем заранее взвесить все плюсы и минусы, прежде чем принять такое серьёзное решение. С ипотекой или без неё, мы всегда будем рады помочь в выборе дома Вашей мечты в гостеприимной и солнечной Испании!

    Читайте так же:  Сущность понятия «налоговый мониторинг»

    Как оформляется ипотека в Испании для россиян: условия, банки и процентная ставка

    Ипотечный кредит в Испании иностранным гражданам получить проще, чем испанцам. Стоимость жилья в стране достаточно привлекательная для людей, которые располагают свободными средствами. При этом иностранному гражданину не нужны поручители. В Испании можно взять ипотечный кредит на несколько человек.

    Условия оформления ипотеки в Испании

    Ипотека в Испании для россиян может быть оформлена за 2-4 месяца. Кредит легко получат:
      физические лица; компании.
    1. В стране заявителя. Перевод должен осуществлять квалифицированный специалист. После завершения работы бумаги надо заверить у нотариуса.
    2. В российском консульстве Испании.
    3. Переводчиком в Испании.

    Документы для получения ипотеки

    Документы для получения ипотеки в Испании собирают, предварительно уточнив перечень бумаг. Может потребоваться:

    1. Договор между продавцом и покупателем.
    2. Справка по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ. Формат справки зависит от конкретного банка. В документе должны быть отражены доходы за прошедший и текущий год.
    3. Получение ипотеки в Испании иногда требует выписки из банка. Если у покупателя есть депозиты, то ему стоит предоставить информацию о наличии средств на счетах.
    4. Владельцам бизнеса придется предоставить документы, подтверждающие право владения и свидетельство о регистрации.
    5. Справка с места работы с указанием должности и дохода.
    6. Выписки с личных банковских счетов.
    7. Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость, если у заявителя есть другие объекты.
    8. NIE — идентификационный номер иностранца.
    9. Загранпаспорт и его копия.
    10. Краткое резюме.

    Документы для ипотеки можно собрать достаточно быстро — всех перечисленных выше бумаг не потребуется. Банку важно иметь подтверждение, что заемщик кредитоспособен, у него есть недвижимость, свободные средства на счетах или собственный бизнес. Особенности ипотеки в Испании таковы, что от испанского заемщика обычно требуют предоставить поручительство. Ипотека для россиян не подразумевает этого.

    Процесс оформления ипотеки в Испании

    Разобравшись, какие документы нужны для ипотеки, можно приступить к выбору недвижимости в Испании и подготовки к покупке. Чтобы проблем с ипотекой не было, стоит заранее завести счет в испанском банке и подать запрос на приобретение жилья. Примерно за 1-2 недели банк определит оценочную стоимость объекта и сообщит ее заявителю.

    Когда цена известна, можно приступить к подготовке пакета документов. Информацию о документах для ипотеки рекомендуется уточнить у банка — перечень у каждой организации свой. Документы переводятся на испанский язык удобным для заявителя способом — у квалифицированного переводчика в России, в российском посольстве Испании или непосредственно у присяжного переводчика в Испании.

    Пакет документов отправляется в банк, где его рассматривают. Эксперты рекомендуют перед отправкой документов перечислить средства на свой счет в испанском банке. Это станет дополнительной гарантией серьезности намерений. При переводе средств надо учесть не только сумму, которую придется отдать за жилье, но и деньги на сопутствующие расходы.

    Если банк одобрил запрос, клиенту нужно будет подписать ряд документов, в том числе купчую и договор по ипотеке. Бумаги проходят регистрацию в государственном реестре.

    В чем особенности испанской ипотеки?

    В каждой стране есть свои особенности ипотеки, Испания — не исключение. Именно поэтому перед тем, как подавать заявку на получение ипотечного кредита, надо уточнить ряд деталей. Испанская ипотека — это:
      ставка 3-6% годовых; до 80% от стоимости жилья в долг; сроки кредитования до 30 лет; возможность выбора типа процентной ставки.
      плавающей; фиксированной; комбинированной.

    Некоторые детали российские покупатели не знают. Например, для получения ипотеки иностранному гражданину надо получить в обязательном порядке NIE — идентификационный номер. Покупателю примерно 10% от суммы покупки нужно будет потратить на услуги и налоги — оценку жилья, помощь нотариуса, налоговые выплаты. Досрочное погашение кредита в Испании — не всегда лучшее решение. Банки могут снимать за это комиссию.

    Выбирая банк, надо ориентироваться на условия и процентные ставки конкретного банковского отделения. Ставки и обслуживание бывают разными даже в филиалах одной организации.

    Предварительно стоит уточнить нюансы страховки в Испании. Как правило, недвижимость страхуют исключительно от пожара, а страхование жизни заемщика вообще не предусмотрено. Если заемщик изъявит желание лично застраховать свою жизнь и выберет комплексную страховку недвижимости, он может рассчитывать на пониженную ставку по ипотеке.

    Испанская ипотека для россиян

    Пока в Европе в 2008 году не случился кризис, было довольно легко в Испании купить в ипотеку недвижимость, вполне можно было рассчитывать на получение кредита на 110 % от стоимости объекта. И квартиру, и налоги на покупку оплачивали сами банки.

    Позже слегка ужесточились условия, по которым можно было оформить заем. Но сегодня ипотека в Испании становится все более выгодной, а процент все ниже. А потому приобрести в этих землях дом или апартаменты для многих россиян становится все более привлекательной идеей.


    Тема «квартира в Испании в ипотеку» интересует многих, потому мы будем говорить об особенностях в оформлении ипотечного кредита в испанских банковских учреждениях и некоторых других вопросах, так или иначе связанных с получением займа.

    В конце статьи мы просуммировали параметры ипотеки в простой таблице.

    Особенности ипотечного кредитования

    В отличие от многих европейских стран, заявления от иностранных заемщиков готовы принимать к рассмотрению все без исключения банки в Испании. Среди них La Caixa, в стране самый известный – сравним со Сбербанком России, а также такие, как BBVA, Bankia, Сантандер и другие.

    Если вы намерены купить здесь дом или квартиру в кредит, должны знать об особенностях перечисления денег на ваш собственный счет. В том же банке, где взяли кредит, вы также открываете личный счет. С него следует производить регулярные выплаты по кредиту. Номер этого счета должен быть указан и в документах при оформлении займа.

    Благодаря действующей в стране практике безакцептного списания всех платежей, у плательщика отсутствует необходимость следить за датой, вручную делать платеж, все происходит автоматически. Следите лишь за тем, чтобы на счете всегда была нужная сумма.

    Еще одной особенностью ипотеки в Испании являются плавающие процентные ставки и их привязка к уровню усредненной ставки Euribor, которой пользуются сами банки, кредитуя друг другу денежные средства, и которая последнее время снижается, + комиссия самой банковской организации. В прошлом году показатель этот достиг отрицательного значения. А налицо результат – понижается ставка для конечного заемщика.

    Согласно действующему в стране регламенту, получение ипотеки возможно для граждан, которые приобретают жилье и в состоянии сами погасить 40 % от стоимости будущего дома.

    Обратите внимание!

    В кредитном договоре наличествует четкое указание, что залогом по кредиту будет выступать данный объект недвижимости.

    В пользу иностранных приобретателей недвижимости говорит и тот факт, что испанские банки гораздо лояльнее к резидентам иных государств, но не своего, и их предложение заемщикам – это срок кредитования до 30 лет (максимальный), а также возможность досрочно его погасить и избежать дополнительных штрафных санкций.

    Читайте так же:  Реквизиты докладной записки

    Необходимая документация

    Требования к документам для ипотеки в Испании, которые при оформлении понадобятся заемщику, имющему гражданство другого государства, у большинства банков, в основном, мало отличаются:

    • справки о доходах (с работы) или налоговая декларация – их банк посчитает главными подтверждениями законности происхождения денег;
    • выписка из банковского счета, на который поступала заработная плата, а значит, средства поступают регулярно;
    • кредитная история в России (такую справку получают в Национальном бюро кредитных историй); если человек уже покупал недвижимость и брал однажды кредит в Испании, то она не понадобится, потому что в базе банка имеются все сведения об этом покупателе);
    • свидетельство о собственности (если наличествует любая другая недвижимость).

    Те из бумаг, что оформлялись в России, должны быть переведены с русского на испанский язык.

    Обратите внимание!

    Для испанского банковского учреждения местонахождение недвижимости не имеет значения – это может оказаться вилла в одной из стран Евросоюза или квартира в Москве или другом русском городе.

    Он не будет возражать, и вы купите недвижимость в Испании в ипотеку при соблюдении очень важного условия – ежемесячные расходы на уплату кредита не должны быть больше 40 % от семейного дохода.

    Отнеситесь внимательно к формированию пакета документов. Если эту часть работы вы выполнили тщательно, решаемы все вопросы.

    Требования к заемщикам

    Наиболее важное требование – высокая платежеспособность. Совсем неплохо, если заработок претендента на кредит раза в три выше ежемесячного платежа. Среди других условий, которым должен соответствовать потенциальный клиент:

    • возраст к сроку последнего платежа по ипотеке – не больше 70 лет;
    • не менее чем трехлетний стаж работы с уплатой налоговых обязательств;
    • согласие второго супруга обязательно.

    Условия ипотеки для Россиян

    Ипотека в Испании для россиян остается доступной и экономически выгодной. Процент ставок по ипотечному займу здесь в среднем 3,2%, а это ниже, чем в России, в несколько раз.

    Приятной новостью для русских послужит то обстоятельство, что с прошлого года для них испанские банковские учреждения увеличивают тело кредита. Процент покрытия стоимости жилья Santander установил на уровне до 80 %. Подобного не наблюдалось уже лет семь. Так что взять ипотеку в Испании становится проще.

    Обратите внимание!

    Чем длиннее срок займа, тем ниже взнос. Если купить квартиру в кредит лет на двадцать, при стоимости объекта в 100 тыс. евро ежемесячный взнос составит не более 300 евро.

    Самые стандартные условия ипотеки в Испании для россиян таковы: займ в европейской валюте, на сумму до 80 % оценочной стоимости жилья, выдается на 20-30-ти летний период заемщику 18-70 лет с условием ежемесячного внесения платежей; досрочное погашение чревато небольшим штрафом. Сейчас время банки не любят одобрять кредиты на более чем 50-60% стоимости жилья, поэтому на максимум в 80% лучше рассчитывать только в том случае, если вы уже владеете недвижимостью в Евросоюзе.

    Процентные ставки

    В этой европейской стране для покупателя не установлены ограничения по цене – и это еще одна особенность, о которой следует знать потенциальному приобретателю недвижимости.

    Купить можно дорого, а можно и подешевле. Квартиры стоимостью до 50 тыс. евро тоже продаются. И кредитуются они с не меньшей охотой. Лишь бы заемщик захотел взять заем и подтвердил свою платежеспособность.

    Купить можно коммерческую недвижимость, а можно жилую. Случаи с получением кредита на покупку более дорогостоящего объекта рассматриваются банком индивидуально.

    В Испании ипотека для иностранцев предоставляется под 1,7-2,9 % годовых. К числу самых выгодных при процессе покупки недвижимости можно отнести предложение от Bankia – 1,7 % годовых.

    Инструкция по оформлению ипотечного кредита

    Ипотека в Испании по процедуре оформления мало чем отличается от российской.

    В выбранном банке требуется открыть счет и внести не менее 500 евро, чтобы получить заем и гасить его.

    Теперь занимаетесь подбором недвижимости. И, как только объект выбран, собираете для получения ипотеки в Испании необходимые документы (о них говорилось выше) и предоставляете их банку.

    В течение одной-трех недель будет оглашено решение. Это время требуется банку, чтобы выполнить оценку недвижимости и проверить клиента.

    Если решение положительное, подписывается ипотечный договор и продавцу переводится требуемая сумма.

    Суммы погашения будут списываться со счета заемщика автоматически.

    Плюсы и минусы

    Как и любое другое дело, у ипотечного кредитования в Испании имеются стороны, как положительные, так и отрицательные.

    • в Испании низкие процентные ставки по ипотеке;
    • большой выбор коммерческой и жилой недвижимости;
    • долговременный срок кредитования;
    • кредиты иностранным гражданам, индивидуальный подход.
    • высокие затраты на оформление и оплату сопутствующих услуг;
    • изменяющиеся процентные ставки;
    • изъятие объекта в случае просрочек платежей;

    Возможность приобрести недвижимость в такой европейской стране, как Испания, предоставляется в равной степени, как испанцам, так и иностранцам.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Прежде чем ипотечный кредит в Испании обретет форму договора, неплохо ознакомиться заблаговременно со всеми тонкостями оформления таких сделок. Позаботьтесь, чтобы у вас была получена идентификационная карта иностранца, иначе ни оформить, ни подписать ни одну сделку с недвижимостью, тем более ипотеку иностранного резидента, вам не удастся.

    Источники


    1. Сборник постановлений пленума верховного суда СССР. (1924-1977 гг.) (комплект из 2 книг). — М.: Известия Советов народных депутатов СССР, 2016. — 822 c.

    2. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь для бизнесменов / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2015. — 496 c.

    3. CD-ROM. Теория государства и права. Электронный учебник. Гриф МО РФ. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2006. — 577 c.
    4. Венгеров, А.Б. Теория государства и права: Учебник для юридических вузов; М.: Юриспруденция; Издание 3-е, 2012. — 528 c.
    5. ред. Корельский, В.М.; Перевалов, В.Д. Теория государства и права; М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2012. — 616 c.
    Как оформляется ипотека в испании для россиян условия, банки и процентная ставка
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here