Как правильно взять ипотеку в сбербанке с чего начать, калькулятор, условия и проценты

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Как правильно взять ипотеку в сбербанке с чего начать, калькулятор, условия и проценты" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Сбербанк — рассчитайте сумму ипотеки на ипотечном калькуляторе 2019.

Лицензия: № 1481
Руководитель: Греф Герман Оскарович
Адрес: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19
Телефоны: 8 800 555-55-50
Сайт: www.sberbank.ru

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке на 2019 — 2020 год, взвесить шансы на досрочное погашение. Пользоваться официальным онлайн калькулятором ипотеки 2019 на сайте можно бесплатно! Если вы молодая семья, то вопрос ипотеки уже вас волнует. Она требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта. Наш ипотечный калькулятор «Сбербанк ипотека 2019 2020» очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный. Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.

Хотите рассчитать

ипотеку и узнать переплату за весь срок ипотечного кредитования ? Чтобы сделать это всего за несколько секунд без визита в банк, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на нашем сайте. Он избавит от необходимости самостоятельно идти в отделение Сбербанка и тратить время на консультацию с сотрудниками.

Для получения точного результата по ипотечному кредитованию вам потребуются исходные данные, к которым относятся:

  • — стоимость квартиры, которую вы намереваетесь купить в ипотеку;
  • — размер первоначального взноса. В Сбербанке от составляет от 10 процентов от цены на жилье, однако можно внести абсолютно любую сумму не менее данного значения;
  • — процентная ставка;
  • — срок, на который выдается кредит.

После ввода этой информации остается выбрать тип ежемесячных платежей – аннуитетный или дифференцированный, и запустить программу. Буквально через несколько секунд вы получите результат расчета.

За возможность уже сейчас переселиться в собственное жилище приходится дорого платить. У ипотеки есть и недостатки:

Высокая процентная ставка. Длительный срок кредитования всегда приводит к ощутимой переплате;

Нестабильность финансовой ситуации в России, и невозможность спрогнозировать собственную платежеспособность (заемщик может, например, потерять или сменить работу).

[1]

Таким образом, становится понятно, что наиболее выгодным является краткосрочный ипотечный кредит, не более, чем на 5-7 лет. Да, если вы выберете более долгое кредитование, то получите меньший ежемесячный платеж – но вместе с этим в сумме больше переплатите.

С помощью кредитного калькулятора ипотеки можно самостоятельно убедиться, что за 20 лет кредита общая стоимость жилья увеличится на 240% даже без учета страховки.

Нужна ли мне ипотека?

Калькулятор ипотеки Сбербанка 2019 — 2020 станет хорошим подспорьем для тех, кто еще не решил – потянет ли выплаты? Займ на приобретение собственного жилья помогает разным категориям людей:

— Молодые семьи, особенно те, в которых оба взрослых зарабатывают деньги. Ипотека позволит приобрести жилище сразу в новостройке, с расчетом на появление наследников. Если привлечь еще родителей в качестве созаемщиков, то получение займа еще больше упрощается. Помните также и о том, что при рождении ребенка до завершения выплат по кредиту Сбербанк дает отсрочку на три года. Также можно досрочно погасить свой долг используя для этого материнский капитал.

— Остальные, даже одинокие люди, желающие приобрести собственное жилье, или просто улучшить условия проживания;

— Для приобретения или строительства частного дома за городом, в придачу к имеющейся уже квартире;

— Люди, желающие сдавать новоприобретенное жилье в аренду, получая при этом дополнительный доход;

— Для покупки коммерческой недвижимости.

Чтобы грамотно оценить все условия кредитования, воспользуйтесь нашим калькулятором онлайн. От вас потребуется лишь введение нескольких конкретных данных:

— Сумма первоначального взноса.

Сбербанк является одним из самых крупных банков России, зарекомендовавший себя и предлагающий выгодные условия. Существует 9 различных программ ипотеки, подходящих для разных людей.

Пользуясь онлайн — калькулятором, вы получаете неоспоримые преимущества:

— Не нужно ехать в банк – этим вы экономите собственные средства и время;

— Данные на сайте всегда актуальны и соответствуют сегодняшнему дню;

— Вы получите расчет всех видов ипотечных платежей;

— Пользование программой совершенно бесплатно и не требует регистрации.

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет вам в получении следующих данных:

— Все выплаты, рассчитанные на каждый месяц с учетом введенных вами данных;

— Все данные будут продемонстрированы в формате таблицы – это наиболее удобный вариант для восприятия человеческим глазом;

— С учетом своих доходов вы легко подберете длительность кредита и сумму ежемесячного взноса;

— Подсчитаете все изменения и выгоды, ожидающие вас при досрочном погашении ипотеки

— Будете подробно видеть, что входит в ежемесячный платеж – где основной долг, где проценты.

Возможности вместе со Сбербанком

Сотрудничество со Сбербанком позволяет взять ипотечный кредит практически каждому, на условиях подходящих именно ему:

— Без первоначального взноса и с ним;

— С поручителями и без них;

— Без справки о доходах;

— Без официального трудоустройства;

— Специальные предложения молодым специалистам или семьям.

Кредитный калькулятор ипотеки позволяет рассчитать аннуитетные платежи (при которых ежемесячный платеж никак не изменяется с течением времени и каждой новой выплатой) и дифференцированные (при которых каждый следующий месяц необходимо платить разные суммы).

Аннуитетные платежи пользуются намного большей популярностью у населения, ведь намного легче каждый месяц платить конкретную сумму денег, и больше ни о чем не думать. При этом дифференцированные выплаты оказываются намного выгоднее, и итоговая стоимость жилья оказывается меньше.

Таким образом, ипотечный калькулятор Сбербанк 2019 — 2020 станет вашим лучшим помощником в принятии решения и расчета своих сил на время погашения кредита.

Условия кредитования и процентная ставка на ипотеку в Сбербанке в 2019 — 2020 году

Мин. ставка Макс. срок Цель кредита Мин. взнос
7.4% до 30 лет кв. в новостройке,кв. в строящемся доме,апартаменты 15%
Мин. ставка Макс. срок Цель кредита Мин. взнос
9.4% до 30 лет кв. на вторичном рынке,кв. в новостройке,кв. в строящемся доме 15%
Мин. ставка Макс. срок Цель кредита Мин. взнос
9.5% до 20 лет кв. на вторичном рынке,дом/коттедж с землей 20%
Мин. ставка Макс. срок Цель кредита Мин. взнос
9.5% до 20 лет кв. в строящемся доме 20%
Мин. ставка Макс. срок Цель кредита Мин. взнос
9.5% до 30 лет рефинансирование 0%
Мин. ставка Макс. срок Цель кредита Мин. взнос
9.9% до 30 лет дом/коттедж с землей,дом/коттедж,комната,кв. на вторичном рынке 15%
Мин. ставка Макс. срок Цель кредита Мин. взнос
10% до 30 лет земельный участок,дачный/садовый дом с землей,объект незавершенного строительства 25%
Мин. ставка Макс. срок Цель кредита Мин. взнос
10.5% до 30 лет строительство дома 25%

Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:

В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.

Читайте так же:  Оформление наследства без завещания

Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Еще лет пятнадцать назад значение слова «ипотека» понимали только банкиры. Хотя сегодня оно уже хорошо закрепилось в обороте, но все равно у многих еще возникают вопросы.

Определение

Слово «ипотека» в переводе с греческого означает «залог». В VI-VII веке до нашей эры так называли столб на земельном участке с именем кредитора и суммой долга. Сегодня под ипотекой подразумевают залоговый кредит на недвижимость, которая хоть и остается в распоряжении должника, но в случае невыполнения им обязательств может быть реализована банком.

Сумма и сроки, на которые оформляется договор, напрямую зависят от вида и стоимости дома (участка), размера авансового взноса и платежеспособности клиента. Практически у каждого кредитного учреждения имеется данный продукт в ассортименте, но самые выгодные условия только у одного из них. Далее вы узнаете, как взять ипотеку в Сбербанке.

Сбербанк России предлагает восемь ипотечных программ: три из них базовые, пять остальных — специально разработанные для определенных категорий населения. Размер ставки колеблется в пределах 9,5-15% годовых в рублях. Самые выгодные условия представлены в программе «Молодая семья. Ипотека с господдержкой», по ней можно получить кредит в случае уплаты значительного (50%) авансового взноса. Больше всего прибыли банк получит от кредита на строительство индивидуального дома.

Базовые программы

Их всего три, и они очень похожи между собой. В них отсутствуют комиссии при подписании и сопровождении договора (кроме штрафа за просрочку платежа), размер ставки зависит от величины авансового взноса и срока кредитования. Клиенты, которые получают заработную плату или пенсию в финансовом учреждении, обслуживаются по льготной программе.

Взять ипотеку в Сбербанке России можно на срок до 30 лет в рублях или валюте с авансовым платежом не менее 15%. Данные условия распространяются на готовые объекты, строящееся жилье и коттеджи. По первым двум программам ставка за обслуживание составляет 9,5 -14% в руб., 8,8 -12,1% в долл США, а по третьей — от 11,7 до14,75% в руб., 9,1 -12,1% в инвалюте. Если клиент может оплатить более 40% авансового платежа, то есть вариант получить кредит без подтверждения доходов.

[3]

Государственная социальная программа

Платежеспособность клиента имеет первостепенное значение при оформлении договоров кредитования недвижимости. И с этой точки зрения военнослужащие, многодетные семьи и другие категории населения, заботиться о которых должно государство, автоматически исключались из числа возможных заемщиков. До недавнего времени.

Два года назад была разработана специальная программа «Социальная ипотека», в рамках которой у заемщиков появилась возможность стать обладателями жилья эконом-класса, построенного юридическим лицом. Банк выдает кредит в российских рублях по годовой ставке 10,5 — 14,75%, но при условии, то клиент может внести не менее 20% авансового взноса. Во время принятия решения учитывается общий доход семьи заемщика.

Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке, необходимо убедиться, что вы не попадаете под исключения. Договор могут оформить только граждане старше 21 года и которые на момент погашения долга не достигнут возраста 75 лет. Максимальная сумма кредита зависит от региона проживания клиента. В Санкт-Петербурге и Москве можно заключить договор и на 8 млн руб, в других областях — 3 млн руб. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-35% валового дохода семьи.

Ипотека + материнский капитал

По этой программе кредит выдается по годовой ставке 9,5 — 14% в руб., 8,8 — 12,1% в долл., при условии внесения первоначального взноса не менее 10%. Авансовый платеж можно совершить за счет выплаты по рождению ребенка. В течение полугода после подписания документов должна произойти трансакция из Пенсионного фонда РФ в Сбербанк.

Взять ипотеку на дом можно также по программе рефинансирования, в рамках которой клиент переоформляет кредит, заключенный с другим КБ. Сумма займа не должна быть больше оставшихся средств по договору или 80% стоимости жилья. Пеня за просрочку платежей составляет двойную процентную ставку плюс размер ежемесячного платежа.

«Молодая семья»

Это ипотека для пары, в которой любой из супругов не достиг 35 лет, с уменьшенным первоначальным взносом (10% для семьи с одним ребенком, 15% — в остальных случаях). Созаемщиками по данной программе могут быть родители молодоженов. При этом банк будет учитывать не только официальный доход (зарплата, пенсия), но и дополнительные источники поступления денежных средств. Если ребенок в семье рождается уже после подписания документов, то финансовое учреждение может предоставить годовую отсрочку по выплате кредита.

«Загородная недвижимость и гараж»

В рамках данной программы можно оформить кредит на участок, садовый дом или дачу под 10-14,75% в рублях или 8,8-12,1% в иностранной валюте. Для зарплатных клиентов Сбербанка ставка на 0,5% меньше. Документы оформляются на покупку участка земли, завершения или начатого с нуля строительства дачи. Максимальный размер займа не должен превышать 85% сметной стоимости строительства или заложенного имущества.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Можно переоформить имеющийся у вас кредит по программе рефинансирования. Но в этом случае ставка по займу может быть выше обычных условий обслуживания. Второй вариант — оформить «Социальную ипотеку» под залог другого имеющегося у вас жилья.

Любая льготная программа сопряжена с большими бюрократическими заморочками, но процент одобренных заявок в Сбербанке по ним все равно выше, чем в других учреждениях.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки нужно соответствовать ряду требований:

• возраст: 21 — 75 лет (на момент погашения долга);

• минимальный стаж работы – от полугода на нынешнем месте, общий – более 12 месяцев за последние 5 лет (данный пункт не важен для зарплатных клиентов);

• привлечение 1-3 созаемщиков.

Хочу взять ипотеку в Сбербанке: что для этого нужно

Для начала необходимо трезво оценить свое финансовое положение. Стоит также предварительно ознакомиться с ценами на недвижимость, чтобы понимать, какую сумму кредита вы хотите получить. Где взять ипотеку в Сбербанке? Необходимо обратиться в отделение по месту жительства или регистрации.

При первой встрече необходимо предоставить все документы о заемщике (копию паспорта, справку с места работы за последние полгода). Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, пенсионеру нужно предъявить справку о размере социальных выплат за последние 6 месяцев. Кредитный комитет на их основе должен принять решение о том, выдавать ли займ вообще, и на какую сумму. Заемщик получит на руки решение об одобрении. В нем будет указан кредитный лимит и период действия бумаги.

Дальше необходимо подобрать жилье, исходя из указанной суммы. Завершающий этап — сбор документов и передача их в банк. В кредитное учреждение необходимо предоставить четыре пакета бумаг: о заемщике, о недвижимости, о поручителях и данные для участия в специальных программах. На их сбор с момента получения предварительного положительного решения банка у заемщика 4 месяца. За это время нужно подготовить:

  • копии и оригиналы паспортов членов семьи заемщика;
  • заявку;
  • справки о доходах за 6 месяцев всех членов семьи;
  • договор о купле-продаже с государственной регистрацией, страховым полисом и актом приема-передачи;
  • паспорта и справки о доходах поручителей;
  • документы на материнский капитал.
Читайте так же:  Продажа доли квартиры по шагам

Это стандартный перечень. Банк может запросить и другие документы.

ИП должен предъявить следующие бумаги:

  • Налоговую декларацию.
  • Книгу учета расходов и доходов.
  • Лицензию на осуществление деятельности.
  • Свидетельство о регистрации из ЕГРИП.

Если кредитное учреждение одобрит выбранный объект, то клиент получит займ. Деньги могут быть переведены на счет продавца или заемщика. Во втором случае за безналичную оплату сделки придется заплатить большую комиссию.

Особенности

Как взять ипотеку в Сбербанке молодым людям? Юноши, достигшие 18 лет, должны гарантировать финучреждению, что даже в случае их призыва на службу они смогут погашать кредит. Девушки должны доказать, что даже после замужества и рождения ребенка они будут своевременно погашать кредит.

Популярный российский банк предлагает действительно интересные условия кредитования: низкие ставки, гибкие сроки, отсутствие комиссий, возможность привлечь созаемщиков. И все это не учитывая специальные программы и акции, которые проводятся довольно регулярно. Последние проходили в середине 2014 года. Так, Сбербанк предлагал всем желающим взять ипотеку на новостройку на 12 лет под 12% годовых и такой же размер авансового взноса. На вторичном рынке можно было приобрести жилье в кредит на пять лет. При условии, что клиент мог внести авансовый платеж в размере 50% и более.

Не удивительно, что постоянно увеличивается число клиентов, которые взяли ипотеку в Сбербанке. Отзывы пользователей подтверждают, что здесь все равно есть ложка дегтя: медленное обслуживание, длительное рассмотрение документов, необходимость предоставить большое количество дополнительных справок и другие бюрократические проволочки. Но даже эти нюансы не уменьшают все преимущества программ Сбербанка.

Сегодня у жителей России гораздо больше возможностей пробрести квартиру, дачу, коттедж или дом на заемные средства. Для этого необходимо взять кредит в Сбербанке. Ипотека оформляется несколько месяцев. Сначала нужно предоставить документы заемщика для ознакомления, а уже после получения предварительного одобрения искать объект. Процедура может сократиться, если работодатель аккредитован Сбербанком, или недвижимость была построена с участием финансового учреждения. Во втором случае у застройщика могут быть совместные льготные программы.

Расчет ежемесячного платежа по кредиту в Сбербанке

Многие из будущих заемщиков Сбербанка пытаются самостоятельно рассчитать график платежей по предполагаемому кредиту. Однако после оформления займа у большинства клиентов не сходятся полученные суммы с теми, что указаны в графике, составленном банком. Почему так получается, и как правильно рассчитывается ежемесячный платеж по кредиту?

Расчет графика платежей по кредиту Сбербанка аннуитетным и дифференцированным методом

При оформлении кредита Сбербанк зачастую предлагает клиентам аннуитетный способ погашения. Он представляет собой схему, когда сначала выплачиваются проценты по кредиту, а после – непосредственно тело займа.

Формула платежа по аннуитетной схеме:

где i – месячная процентная ставка или годовая/12;

n – период кредита в месяцах.

Чтобы понять процесс расчета аннуитетного платежа, лучше рассмотреть его на примере:

Из представленного графика можно выделить основные параметры займа, необходимые для расчета:

  • общая сумма – 500 тыс. р.;
  • платежная схема – аннуитет (крайняя колонка содержит равные размеры платежа);
  • период займа – 60 месяцев;
  • дата начала платежей – 16.05.2012;
  • процентная ставка – 11,5% годовых.

Подставив в указанную выше формулу данные для расчета, можно проверить правильность составления графика сотрудниками Сбербанка.

Прежде всего, следует найти месячную процентную ставку:

i = 11,05/12 = 0,92083 или 0,0092083

После чего нужно подставить все необходимые значения в формулу аннуитетного платежа:

месячный платеж = 500 000 х 0,0092083 х (1 + 0,0092083) 60 /(1+ 0,0092083) 60 – 1;

выражение (1 + 0,0092083) 60 = 1,7332.

Подставьте его в итоговую формулу, получится:

аннуитетный платеж = 500 000 х 0,0092083 х 1,7332/0,7332 = 10883,68 р.

Именно эта сумма указана в графике погашения кредита, оформленного в Сбербанке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Главной характеристикой аннуитетных платежей по кредиту является то, что в первые месяцы банком взимаются большие проценты по кредиту и минимальные суммы основного долга. Таким образом, банк сначала «вытаскивает» у заемщика свои проценты по займу. После, постепенно снижая сумму процентов, повышает долю самого тела кредита. В результате клиент уплачивает проценты банку раньше, чем основную задолженность по займу.

Используя приведенный для примера график аннуитетных платежей Сбербанка, можно высчитать, что где-то на 46-ом платеже заемщик полностью возвращает банку сумму займа (500 000 р.):

500 000/10883,68 = 45,9 (приблизительно 46-ой платеж).

При этом, после уплаты ощутимых процентов по кредиту, основной долг погашен только на 348 тыс. р. (остаток выделен на фото красной рамкой).

Получается, что после 46-го платежа непогашенная величина тела кредита остается около 153 тыс. р. Это приблизительно столько же, сколько заемщик переплачивает за весь кредит. Хотя сумма процентов после 46-го платежа составляет всего около 10 тыс. р. (выделено синей рамкой).

Дифференцированный способ платежа не такой комфортный для клиента, поскольку представлен разными ежемесячными суммами, постепенно уменьшающимися к концу периода. Однако он является более справедливым и выгодным по отношению к заемщику.

Расчет дифференцированного платежа для следующих условий:

  • сумма займа – 300 тыс. р.;
  • срок – 6 месяцев;
  • ставка – 20% годовых.

Чтобы рассчитать ежемесячный дифференциальный платеж, необходимо определить величину оплаты в месяц по основному долгу и сумму процентов:

  1. Сумма ежемесячного платежа по основному кредиту = 300000/6 = 50000 р.
  2. Ежемесячная величина процентов по кредиту = остаток долга на начало периода *

процентная ставка (годовая) * количество дней в месяце / количество дней в году:

  • первый мес. – 300000 *

20 * 31 / 365 = 5095,89 р.;

  • второй мес. – 250000 *
  • 20 * 31 / 365 = 4246,58 р.;

  • третий мес. – 200000 *
  • 20 * 30 / 365 = 3287,67 р.;

  • четвертый мес. – 150000 *
  • 20 * 31 / 365 = 2547,95 р.;

  • пятый мес. – 100000 *
  • 20 * 30 / 365 = 1643,84 р.;

  • шестой мес. – 50000 *
  • 20 * 31 / 365 = 849,32 р.

    3. Ежемесячный дифференциальный платеж по кредиту = сумма месячного платежа по основному долгу + ежемесячная величина процентов по займу:

    • первый мес. – 50000 + 5095,89 = 55095,89 р.;
    • второй мес. – 50000 + 4246,58 = 54246,58 р.;
    • третий мес. – 50000 + 3287,67 = 53287,67 р.;
    • четвертый мес. – 50000 + 2547,95 = 52547,95 р.;
    • пятый мес. – 50000 + 1643,84 = 51643,84 р.;
    • шестой мес. – 50000 + 849,32 = 50849,32 р.

    Вместе с начисленными процентами платежи за весь период составляют 317671,25 р.

    Когда перед заемщиком стоит выбор, какому типу платежей (аннуитетному или дифференцированному) отдать предпочтение – нужно учитывать несколько факторов:

    • Удобство. Одинаковые суммы наиболее удобны для ежемесячных оплат.
    • Финансовое состояние. При дифференцированном способе в начальные периоды суммы могут быть довольно значительными.
    • Возможность досрочного погашения займа. Если заемщик имеет возможность досрочно вернуть кредит – наиболее удобна и выгодна аннуитетная схема. Проценты всегда начисляются на остаток задолженности. Погасив часть кредита, заемщик уменьшает основной долг. Начисление процентов осуществляется на уменьшенную сумму.

    Формула расчета платежа по кредиту Сбербанка при досрочном погашении

    В Сбербанке возможно два вида досрочного погашения:

    • со снижением суммы ежемесячного платежа;
    • посредством материнского капитала.

    Уменьшить срок кредита, используя досрочное погашение, в Сбербанке нельзя.

    Пример расчета обычного досрочного погашения, когда уменьшается остаток долга и, соответственно, ежемесячный платеж:

    • необходимо досрочно погасить займ на сумму двести тысяч рублей;
    • нужно узнать остаток долга на указанную дату;
    • вычесть из остатка сумму погашения (200000 р.);
    • высчитать новый месячный платеж по аннуитетной схеме.
    Читайте так же:  Кому можно установить ненормированный рабочий день

    Итак, по порядку.

    Чтобы определить остаток долга, следует из общей величины займа вычесть суммы, которые находятся в графе «кредит» до необходимой даты. Например, если по кредиту в размере 500 000 р. уплачено 31 886 р. основного долга (без процентов), то остаток составит 500 000 – 31 886 = 468 114 р.

    Если вычесть сумму погашения из остатка, получится новый размер основного долга: 468114 – 200000 = 268 114 р. (именно эту сумму необходимо внести в банк, чтобы полностью закрыть кредит).

    Срок займа при этом также уменьшится, и будет начинаться теперь от момента досрочного погашения. Если заемщик внес сумму на шестом месяце по графику, рассчитанному на 60 мес., то новый срок займа составляет 54 месяца.

    Теперь необходимо определить новый ежемесячный аннуитетный платеж для полученных условий:

    • сумма долга – 268 114 р.;
    • срок займа – 54 месяцев;
    • процентная ставка 10,05% (годовых).

    Чтобы получить новый размер ежемесячного платежа, нужно подставить имеющиеся данные:

    [2]

    268 114 х 0,0092083 х (1 + 0,0092083) 54 /(1 + 0,0092083) 54 – 1 = 268 114 х 0,0092083 х 1,64045 / 0,64045 = 6323,78 р.

    Если сравнить его с ежемесячным платежом, который был рассчитан в начале статьи (10883,68 р.) – можно увидеть, что после досрочного погашения он снизился практически двое.

    Расчет платежей по кредиту Сбербанка с помощью кредитного калькулятора

    На сайте Сбербанка в разделе с кредитами размещены калькуляторы для предварительных расчетов:

    • по сумме займа – система автоматически рассчитает общий и ежемесячный размер выплат;
    • по доходу – определяется максимально возможная сумма займа;
    • по ежемесячным платежам – можно определить величину кредита и его срок.

    Чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей с помощью калькулятора Сбербанка, нужно:

    • зайти на главную страницу официального сайта Сбербанк России;
    • навести мышкой на меню «Взять кредит»;
    • из выпавшего меню выбрать соответствующий тип кредита (потребительский, ипотека, рефинансирование и др.);
    • в верхнем поле калькулятора выбрать вид расчета (по сумме, доходу, ежемесячному платежу);
    • заполнить остальные позиции;
    • нажать кнопку «Рассчитать погашение».

    Ипотека в Сбербанке: ставки и условия. Стоит ли брать ипотеку в Сбербанке?

    Практически каждая семья оказывается перед вопросом улучшения жилищных условий. Реализовать мечту иметь отдельное жилье может помочь ипотека Сбербанка. Физическим лицам предлагаются различные программы на выбор. Рассмотрим, насколько выгодны их условия и стоит ли оформлять там ипотеку.

    Кредитные программы

    Ипотека в Сбербанке может быть получена на следующие цели:

    • приобретение квартиры или доли в квартире в новостройках и на рынке вторичной недвижимости;
    • покупка загородной недвижимости;
    • покупка квартиры в строящемся доме или таунхаусе;
    • приобретение дачи, земельного участка, гаража, садового дома;
    • военная ипотека в Сбербанке;
    • строительство частного дома;
    • погашение жилищного кредита в другом банке.

    В зависимости от того, по какой программе получена ипотека в Сбербанке, условия кредитования различаются. Большинство программ имеют следующие параметры:

    • срок ссуды до 30 лет;
    • минимальное первоначальное вложение – 20-25% (в зависимости от ипотечной программы);
    • размер займа от 300 тыс. руб.;
    • процентная ставка – 11,4-14,5% годовых;
    • обеспечение кредита – залог недвижимости или поручительство;
    • страхование недвижимости, передаваемой в залог, обязательно.

    Возможна ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в двух случаях: при использовании материнского капитала и при рефинансировании кредита в другом банке. Средства материнского капитала разрешается использовать как первоначальный взнос по всем программам на покупку нового и вторичного жилья.

    Кроме того, есть в ПАО Сбербанк ипотека, процентная ставка по которой от 11,4% годовых. Это программа с государственной поддержкой на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме.

    Существует еще одна возможность получения льготных условий при обращении в Сбербанк – ипотека «Молодая семья». Это дополнение к действующим программам для молодых семейных пар, где хотя бы один из супругов не старше 35 лет. По этой акции ссуда доступна с пониженными процентной ставкой и размером первоначального взноса. А если у такой семьи есть сертификат на получение материнского капитала, то также возможна ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Такую возможность предоставляют не все банки.

    Как получить?

    Ипотека в Сбербанке выдается после прохождения регламентированной процедуры одобрения. Она включает следующие этапы:

    1. Заполнение заявления-анкеты и сбор пакета документов;
    2. Обращение в отделение Сбербанка для сдачи документов на рассмотрение;
    3. После получения предварительного одобрения сбор документов по приобретаемой недвижимости;
    4. Согласование банком возможности получения кредита;
    5. Подписание кредитного договора и остальных необходимых документов, страхование залога;
    6. Сдача документов на государственную регистрацию в органы Росреестра;
    7. Получение жилищной ссуды.

    После этого можно праздновать новоселье.

    Сколько платить?

    Рассчитать сумму ипотеки Сбербанк предлагает на своем официальном сайте либо в отделениях банка. Онлайн-калькулятор позволяет сделать расчет по необходимой сумме кредита, семейному доходу или ежемесячному платежу. Для более точного расчета можно включить дополнительный доход, пенсию и даже добавить созаемщика.

    Пакет документов

    Заемщик должен подготовить пакет документов, в который входят:

    • заявление-анкета на оформление ссуды на стандартном бланке;
    • документы, подтверждающие родство созаемщиков;
    • копии паспортов всех учтенных в расчете платежеспособности;
    • справка о регистрации по месту пребывания (для клиентов с временной регистрацией);
    • любой второй документ из установленного списка;
    • для мужчин призывного возраста – военный билет или приписное свидетельство;
    • справка о трудовой занятости;
    • документы о финансовом состоянии;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении всех детей;
    • документы из ПФ РФ, подтверждающие остаток материнского капитала;
    • сертификат на средства МСК.

    Документы на приобретаемую недвижимость:

    • предварительные документы на куплю-продажу;
    • копии документов, подтверждающих собственность продавца;
    • копии правоустанавливающих документов на приобретаемую недвижимость;
    • документ из Росреестра, подтверждающий отсутствие обременений;
    • отчет независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
    • согласие супруга(и) на оформление имущества в залог;
    • удостоверенное нотариусом заявление клиента, что он не состоит в браке;
    • разрешение органов опеки, если в залоговой недвижимости прописаны дети.

    Документы на залоговую недвижимость:

    • копии свидетельств о государственной регистрации собственности на данный объект недвижимости;
    • копии правоустанавливающих документов;
    • отчет независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
    • справка об отсутствии обременений;
    • копии кадастрового и технического паспортов;
    • удостоверенное нотариусом согласие супруга(и) на оформление недвижимости в залог;
    • заявление клиента, что он не имеет зарегистрированного брака.

    Документы по частному дому и земельному участку:

    • копии документов о праве собственности продавцов;
    • копии паспортов продавцов;
    • правоустанавливающие документы;
    • независимая оценка ценности имущества;
    • выписка из ЕГРП о том, что обременения третьих лиц отсутствуют;
    • копии кадастровых и технических паспортов земельного участка, дома, объектов незавершенного строительства;
    • заявление клиента, если он не состоит в браке;
    • согласие супруга(и) на передачу земельного участка и всех имеющихся на нем объектов в залог;
    • разрешение органов опеки на сделку, если есть несовершеннолетние дети.

    Требования к заемщику

    Ипотека Сбербанка физическим лицам выдается только тем, кто удовлетворяет определенным требованиям. Возраст должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет. Если доход не подтверждается установленными документами, то максимальный возраст составляет 65 лет. Для оформления кредита по программе ПАО Сбербанк ипотека «Молодая семья» один из супругов должен быть моложе 35 лет.

    Читайте так же:  Производственный календарь

    Общий стаж должен быть не меньше одного года, на последнем месте — не меньше полугода. К зарплатным клиентам требований по стажу нет. Мужчины моложе 27 лет призыву подлежать не должны.

    Если при расчете платежеспособности учитывается доход родителей и созаемщиков, они также должны соответствовать вышеуказанным условиям.

    Требования к недвижимости

    Ипотека в Сбербанке возможна на приобретение недвижимости, к которой предъявляются определенные требования.

    Здание, в котором расположена квартира, должно соответствовать следующим критериям:

    • фундамент из железобетона, кирпича или камня;
    • состояние пригодное для проживания, неаварийное, износ не больше 40%;
    • максимальный возраст — 45 лет;
    • расположено в населенных пунктах с действующими отделениями банка;
    • плиты перекрытия железобетонные, металлические или смешанные;
    • пять или более этажей;
    • дом не барачного или деревянного типа.

    Требования, которым должна соответствовать квартира:

    • не может находиться в залоге;
    • обязательна государственная регистрация собственности на квартиру;
    • перепланировка официально разрешена и оформлена в соответствующих органах;
    • отдельные кухня и туалет;
    • сантехника, окна, двери, крыша в исправности;
    • система отопления всей квартиры может быть газовая, паровая, электрическая;
    • подключены системы водоснабжения и водоотведения;
    • этаж не цокольный и не подвальный.

    Требования, которым должен соответствовать жилой дом с участком земли:

    • государственная регистрация собственности с разрешенным использованием под дачное строительство или ИЖС;
    • не должны находиться в залоге;
    • дом должен располагаться в населенном пункте с развитой инфраструктурой;
    • возможность проживания весь год;
    • рядом жилые дома;
    • наличие коммуникаций, водоснабжения, отопления и постоянного электричества;
    • наличие подъездной дороги в течение всего года;
    • фундамент цементный, кирпичный, каменный или железобетонный;
    • регистрация всех незавершенных объектов в органах БТИ и ФРС.

    Использование материнского капитала

    Средства материнского капитала можно использовать для оплаты первоначального взноса и для погашения ссудной задолженности. Маткапитал должен быть зачислен в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита. Дети ссудополучателя должны получить долю в приобретаемой недвижимости.

    Преимущества ипотеки в Сбербанке

    Ипотека в Сбербанке имеет ряд преимуществ. Возможно получение ипотеки без подтверждения дохода, отсутствуют скрытые комиссии. Для молодых семей действуют льготные условия, есть возможность привлечения созаемщиков. Большой срок действия договора, есть индивидуальные условия для зарплатных клиентов.

    Для выгодного приобретения недвижимости вполне подходит ипотека в Сбербанке. Условия кредитования довольно привлекательные.

    Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2019 году: программы, процентная ставка, требования

    Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2019 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2019 году, читайте в нашем обзоре.

    Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2019 года

    В 2019 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

    • проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
    • скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
    • решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
    • увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,502 млн. рублей;
    • кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
    • скидка 0,3% для всех зарплатников;
    • специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
    • запущена семейная ипотека в Сбербанке под 6% годовых.

    Требования к заемщикам

    Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

    Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

    • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
    • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
    • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
    • отличную кредитную историю.

    Таковы основные требования к заемщику по ипотеке. Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

    Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

    Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

    Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

    Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

    Обязательные условия

    Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

    • недвижимость приобретается на территории РФ;
    • валюта кредитования – российские рубли;
    • объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
    • требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

    О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

    Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2019 году

    Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

    Новостройка

    Проценты Ставка, % Надбавки
    Базовые ставки 9,6 + 0,2% если ПВ от 15-20%;
    +1% при отказе от страховки;
    + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
    + 0,8% если ипотека по двум документам. Субсидированные ставки на срок до 7 лет 7,6 + 0,2% если ПВ от 15-20%;
    +1% при отказе от страховки;
    + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки;
    + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
    + 0,8% если ипотека по двум документам. Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 8,1 + 0,2% если ПВ от 15-20%;
    +1% при отказе от страховки;
    + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
    + 0,8% если ипотека по двум документам.

    Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика. Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет. В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.

    Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности. Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

    Специальные условия получат жители нескольких регионов: можно оформить займ с субсидией от застройщика.

    Готовое жилье

    Процентные ставки Базовая ставка Надбавки
    Читайте так же:  Сроки проведения аттестации рабочих мест
    Готовое жилье 9,5 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
    +0,2% при ПВ от 15-20%,
    + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
    + 1% при отказе от страховки;
    +0,8% по ипотеке по двум документам Акция «Молодая семья» 9,1 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
    +0,2% при ПВ от 15-20%,
    + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
    + 1% при отказе от страховки;
    +0,8% по ипотеке по двум документам

    По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.

    Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.

    Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:

    • первый платеж от 15%
    • срок кредита до 30 лет.
    • В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под льготный процент.

    Загородная недвижимость

    Желающим купить или построить дачу в 2019 году. Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки. Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

    Рассчитать выплаты по кредиту и выбрать оптимальный срок займа поможет ипотечный онлайн калькулятор на нашем сайте.

    Строительство дома

    Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает с первоначальным взносом от 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.

    При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

    Военная ипотека

    Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья. Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат. Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека. Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.

    Военная ипотека в Сбербанке имеет такие условия в 2019 году:

    • сумма займа до 2,502 млн. рублей:
    • тариф 9,2% годовых;
    • первый взнос не менее 20%;
    • срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 45 лет на момент расчета с банком);
    • для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;
    • в погашение кредита принимается материнский капитал.

    К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном» залоге до момента полного погашения кредитных обязательств.

    Ипотека с материнским капиталом

    Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата. По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора.

    Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.

    Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи,

    Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.

    Ипотека на гараж и машино-место

    Довольно новая программа Сбербанка. Она запущена в июле 2018 года. Кредит на гараж и машино-место в Сбербанке можно получить на следующих условиях:

    • Первый взнос от 25%;
    • Срок до тридцати лет;
    • Возможность оформить без залога под поручительство при размере займа до 1,5 млн. руб.;
    • Валюта — рубли.

    Процентные ставки

    Актуальные процентные ставки Сбербанка представлены ниже:

    Советы практичным заемщикам

    Условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году привлекательны, и многие клиенты пользуются калькуляторами банка для расчета выплат и тарифов. Подобрать оптимальные условия кредитования и получить выгоду помогут простые правила:

    • используйте все субсидии бюджета и банка, положенные вашей семье (военный сертификат, материнский капитал, условия госпрограммы «Молодая семья», льготы бюджетникам и корпоративным клиентам банка). Снижение ставки на 1-1,5 % годовых даст ощутимую выгоды при оформлении крупного кредита на длительный срок;
    • давайте банку максимально полную информацию о своем финансовом положении. Это поможет получить одобрение кредита на стандартных и специальных условиях;
    • оформляйте имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости. Полученные деньги можно направить на досрочные расчеты с кредитором или на благоустройство нового жилья;
    • выбирайте условия ипотеки Сбербанка, оценивая свои возможности в 2019 году и перспективы изменения дохода. Предварительный расчет и консервативный подход к кредитованию – лучшая стратегия!
    • не бойтесь электронной регистрации. Она позволит вам сэкономить значительные средства.
    • подавайте заявку через партнеров банка. Это позволит увеличить шансы на одобрение и получить определенные преференции по ставке.

    Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке и как оформить ипотеку в Сбербанке по шагам вы можете узнать из наших прошлых постов. Также обязательно посмотрите пост про то, как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России.

    Подать заявку на ипотеку онлайн можно через наш сервис прямо на сайте.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.

    Источники


    1. Земельные споры. Комментарии, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 705 c.

    2. Хргиан, А.Х. История и методология естественных наук. Выпуск 03. Физика / А.Х. Хргиан. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2012. — 292 c.

    3. Корпоративное право. Актуальные проблемы. — М.: Инфотропик Медиа, 2015. — 242 c.
    4. Чернявский, А. Г. Теория государства и права в схемах. Учебное пособие / А.Г. Чернявский. — М.: КноРус, 2016. — 112 c.
    5. Хаин, В.Е. История и методология геологических наук. Гриф УМО по классическому университетскому образованию / В.Е. Хаин. — М.: Академия (Academia), 2012. — 409 c.
    Как правильно взять ипотеку в сбербанке с чего начать, калькулятор, условия и проценты
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here