Как продать ипотечную квартиру в залоге втб 24 и купить новую большей площади порядок действий и отз

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Как продать ипотечную квартиру в залоге втб 24 и купить новую большей площади порядок действий и отз" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Можно ли продать квартиру в ипотеку: как это происходит, не опасно ли?

Продажа квартиры в ипотеку распространена на рынке недвижимости, так как это возможность обзавестись жильем молодым семьям, которые его не имеют.

Но данный процесс для продавцов немного отличается от стандартной купли-продажи. Поэтому требует отдельного внимания.

Можно ли продать квартиру в ипотеку?

Ипотечное кредитование представляет из себя денежные займы, которые предоставляются гражданам под залог недвижимого имущества, которое выступает гарантией возврата полученных сумм.

Исходя из этого, банковские учреждения охотно предоставляют кредиты для приобретения жилья, которое автоматически становится предметом залога (ипотекой). То есть после полного выполнения взятых обязательств, заемщики становятся полноправными собственниками жилья.

Банки, куда обращаются заемщики, дают деньги не только на приобретения жилья в новостройках (первичный рынок недвижимости) но и на то, которое находится в собственности других граждан (вторичный рынок жилья). Поэтому продать квартиру под ипотеку может любой собственник.

Сразу можно отметить, что образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку ничем не отличается от стандартного. Банковские учреждения как стороны по сделке в них не пишутся.

Риски продавца при продаже квартиры в ипотеку

Конечно большинство граждан, которые решили продать свое жилье по ипотеке, интересуют возможные риски такой сделки.

Сложившаяся юридическая практика по таким сделкам, свидетельствует о том, что для продавцов их вообще нет. Вызвано это тем, что существует определенная процедура проверки квартиры или другого жилого недвижимого имущества банком, а также отсутствие контакта в передаче денежных средств между продавцом и покупателем.

Говоря проще, служба безопасности банка сначала проверяет покупателя на платежеспособность, а затем сам объект недвижимости на предмет обременения (арест, ипотеку, залог), его техническое состояние, наличие соответствующих документов, и стоимостную оценку.

Если заемщик заслуживает доверия, а объект недвижимости соответствует требованиям надежности, то банк самостоятельно перечисляет денежные средства на счет продавца, и они гарантировано ему поступают. То есть полностью исключаются мошеннические действия со стороны покупателя.

Такая схема делает безопасным сделку со всех сторон. Единственным минусом для продавца, когда происходит продажа квартиры через ипотеку, является отсутствие возможности накрутить завышенную сумму.

Искусственное завышение стоимости квартиры при ипотеке, это риски продавца. Вызвано это тем, что кредитное учреждение обязывает будущего покупателя провести нормативную оценку стоимости жилья, которую делает лицензионный специалист.

И именно та сумма, которая указана в оценочном заключении и будет перечислена продавцу.

Вот такие плюсы и минусы продажи жилья под ипотечное кредитование.

Процедура продажи

Процедура продажи жилого помещения в ипотеку немного отличается от аналогичных сделок, осуществляющихся без привлечения кредитов.

Ее отличие состоит в том, что деньги дает банк, поэтому такая сделка характеризуется некоторыми особенностями, о которых будет рассказано ниже, в виде пошаговой инструкции.

Пошаговая инструкция

Для того чтобы будущей продавец по такой сделке знал досконально свои права и обязанности, о том как происходит продажа квартиры по ипотеке, приведена пошаговая инструкция.

Вот как происходит продажа по ипотеке недвижимого имущества, как видно ничего сложного в этом нет.

Перечень необходимых документов

Порядок продажи любого недвижимого имущества предусматривает сбор необходимых документов. Если к решению этого вопроса привлекается риэлтор, то он и занимается их сбором.

Если продавец решил существенно сэкономить, тогда ему и принадлежит право подготовки предпродажных бумаг.

Перечень необходимых документов для продажи квартиры у продавца будет следующий:

  • свидетельство о праве собственности, или другой документ, подтверждающий этот факт (например, распоряжение муниципалитета, если квартира была приватизирована);
  • выписка из государственного реестра о том, что на жилую недвижимость отсутствуют аресты, залог, и другие ограничения;
  • техническая документация (паспорт, кадастровое дело), если были перепланировки, то она должна быть обновлена;
  • выписка из домовой книги, паспортного стола о количестве зарегистрированных лиц;
  • справка из коммунальных предприятий, о том, что по жилью нет задолженности по коммунальным услугам;
  • если продается недвижимость, где проживает или прописан ребенок, иное лицо, нуждающееся в уходе (например, инвалид первой или второй группы), тогда требуется разрешение органа опеки, что они не против совершения продажи;
  • в случае если жилое помещение принадлежит нескольким собственникам, то нужны их письменные, нотариально заверенные разрешения на отчуждение квартиры или дома, так как они получат денежные средства равные их долям.

Сам покупатель обязан будет предоставить акт оценки покупаемой недвижимости, а также застраховать недвижимость.

Некоторые нюансы таких сделок

В принципе, как видно из вышеописанного ничего сложного в продаже квартиры по ипотечному кредитованию нет. Но есть отличия в оформлении такого кредита в некоторых крупных банках, а также отдельного внимания заслуживают вопросы военной ипотеки, и продажи квартиры, которая уже находится в залоге у кредитного учреждения.

Как продать квартиру в ипотеку через ВТБ 24

ВТБ 24 является одним из крупнейших банков, поэтому многие граждане пользуются его кредитными программами для покупки жилья в ипотеку. Поэтому многих интересует вопрос, как происходит приобретение жилья с участием кредитных программ ВТБ 24.

Этот банк выдвигает минимальные требования к объекту недвижимости, и предлагает своим клиентам кредитные средства, выданные в кассе банка или непосредственно переведенные на счет. Если деньги выдаются в кассе, то за их обналичивание не придется платить проценты, то есть покупатель получит всю сумму без комиссии. Это выгодное преимущество.

Но в связи с тем, что банк проверяет своих заемщиков не так тщательно как другие учреждения, процентные ставки по таким кредитам высокие.

В Сбербанке

Сбербанк также является крупнейшим банком, и значительная часть населения обращается в его отделения, чтобы купить жилье в кредит.

Его программы отличаются низкими процентными ставками, но жесткими требованиями к заемщикам. Кроме этого в этом финансовом учреждении выгодно брать военную ипотеку (он является официальным партнером государства), а также покупать жилье, которое уже находится под залогом в других банках (ипотеке).

Но единственный минус в том, что средства за квартиру перечисляются на банковскую карту продавца, поэтому чтобы избежать большой платы за обналичивание, последнему лучше открыть счет в этом кредитном учреждении.

[2]

В военную ипотеку

Военная ипотека для продавца квартиры представляет некоторые дополнительные требования к его жилому помещению. Вызвано это тем, что данная программа рассчитана на продолжительный срок, плюс жилье военным должно соответствовать определенным критериям.
Читайте так же:  Куда можно вложить 1000000 рублей чтобы заработать с минимальным риском

К ним следует отнести следующие требования:

  • жилое помещение должно иметь все коммуникации, то есть подключено к централизованной системе отопления, канализации, водопроводу, газоснабжению;
  • дом, где находится квартира, не должен быть отнесен к аварийному, или подлежать сносу;
  • все несущие конструкции многоэтажного дома и жилого помещения должны находиться в хорошем состоянии, и не быть признанными как аварийные;
  • сам многоэтажный дом должен стоять на кирпичном, железобетонном или плиточном основании (фундаменте), у которого не должно быть существенного износа.

Частные дома должны иметь все элементы канализации, и сантехнические узлы (туалет, ванная комната, умывальник), исправную крышу и элементы конструкции. Если по оценке такое жилое помещение требует капитального ремонта, то кредит не дадут.

Также, следует отметить еще одну особенность, о которой должен знать продавец. После подписания предварительного договора, он не сможет сразу получить задаток, поскольку данные денежные средства снимаются с накопительного счета покупателя, и в течение 7 дней поступают на банковский счет продавца.

Также данный промежуток времени используется для проведения оценки недвижимого имущества. Специалист устанавливает стоимость и его техническое состояние. Поэтому чтобы продать квартиру по военной ипотеке нужно затратить больше времени на процесс оформления всех документов.

Как продать ипотечную квартиру?

Если продавец решил продать жилье, которое находится в ипотеке по ипотеке, то он должен ознакомиться с дополнительными нюансами такой сделки.

Первый нюанс

состоит в том, что сначала о своих намерениях нужно поставить в известность банк, который наложил обременение на жилое помещение, и получить от него согласие на данную процедуру.

Второй нюанс состоит в том, что продавец должен получить справку о том, что у него нет никакой задолженности по кредиту и предоставить ее покупателю, если последний будет оформлять ипотечный кредит в другом банке.

Денежные средства за такую недвижимость будут перечислены продавцу после того, как с них будут отчислены оставшиеся проценты и тело кредита, которые он должен был погасить по графику на момент продажи.

Продать квартиру в ипотеку не представляет никакой сложности. Нужно собрать необходимый пакет документов, провести ее оценку, после чего у нотариуса заверить договор купли-продажи. Деньги за проданное жилье перечислит банк, в котором покупатель оформил ипотечный кредит.

Можно ли продать ипотечную квартиру от ВТБ24

Чаще всего наши соотечественники приобретают новое жильё, взяв ипотечный кредит. Сегодня в число лидеров данного сегмента финансовых услуг входит банк ВТБ24. Процедура получения подобного займа в этом учреждении является довольно сложной. Если всё же первые трудности будут преодолены, очередные проблемы могут появиться, когда возникнет необходимость в продаже ипотечного жилья. Мы расскажем,как продать ипотечную квартиру от ВТБ24.

Причины продажи

Почему у людей появляется желание продать ипотечное жильё? Причин тому бывает достаточно много, но главной из них является потеря дохода, уровень которого ранее был достаточен для погашения долга. Часть граждан, сократив до минимума ежемесячные расходы, продолжает выполнять взятые на себя обязательства по обслуживанию займа. Другие же всё чаще начинают задаваться вопросом, как продать квартиру в ипотеке в ВТБ.

Из других причин стоит выделить:

  • Необходима большая жилплощадь.
    Самая типичная ситуация – рождение малыша. Но здесь следует помнить:если ребенок второй, можно воспользоваться материнским капиталом.Нередко успешные бизнесмены, а также люди, получившие доходную должность, интересуются, можно ли продать квартиру, если она находится в ипотеке ВТБ 24. Ведь в соответствии со своим статусом эти граждане вправе претендовать на более престижное жильё. В такой ситуации существует два варианта действий:
    • взять второй заём и выплачивать одновременно две ипотеки. Банк пойдёт навстречу, если доходы семьи будут на соответствующем уровне;
    • приобрести более просторную квартиру, продав имеющуюся.

Первый вариант связан с большим риском, поскольку в наше время столкнуться с финансовыми трудностями могут даже состоятельные люди.

  • Изменение личных обстоятельств.
    В жизни встречаются самые разнообразные ситуации. Например, семья принимает решение о переезде в другой город, ввиду чего продажа ипотечной квартиры становится актуальным вопросом. Или ячейка общества распалась, при этом в ипотечной квартире не нуждается ни один из супругов.Заняться продажей залоговой недвижимости вправе каждый из них. А начать раздельную жизнь они смогут, только перестав быть должниками.
  • Желание заработать.
    Если приобретение недвижимости осуществлялось на ранней стадии в строящемся доме, то её стоимость к завершению строительства значительно увеличится. Фиксировались случаи, когда продажа ипотечной квартиры в залоге у банка ВТБ24 с лихвой перекрывала все расходы по обслуживанию кредита.
  • Основные трудности

    Приняв решение продать недвижимость, находящуюся в залоге у банка, заёмщик должен понимать, что такая сделка сопряжена со многими сложностями. Назовём лишь основные из них:

    Способы продажи

    Существует несколько законных вариантов выполнения данной процедуры. Остановимся на них более подробно.

    За наличные

    Такая схема продажи квартир для их владельцев, безусловно, выгодна. Правда, обременение не является благоприятным фактором: каждый хочет приобрести жильё безо всяких обязательств и долгов. А найти такой объект на вторичном рынке достаточно просто. Этапы сделки следующие:

    • Между заёмщиком и покупателем оформляется нотариально заверенное соглашение. Второй вносит сумму, объём которой достаточен для полного погашения ипотечной ссуды.
    • После закрытия долга с последующим снятием обременения участники сделки оформляют в Регистрационной палате договор купли-продажи.
    • Если объект ещё не был введён в эксплуатацию, вместо купчей переоформляется договор долевого строительства.

    Передав долговые обязательства

    Другое название продажи квартир по ипотеке в банке ВТБ24 таким способом – перезаем.

    [1]

    Находящееся в залоге у данной кредитной организации жильё его владелец имеет право передать другому физическому лицу, если оно примет на себя ипотечные обязательства.

    Будущий владелец должен иметь стабильный доход и незапятнанную кредитную историю. Новый договор будет оформлен только при соблюдении этих условий. Жильё при этом будет продолжать оставаться в залоге у банка, однако перезаёмщик имеет право погасить кредит досрочно.

    Читайте так же:  Как написать гарантийное письмо об оплате товара

    Через финансовое учреждение

    Каждый заёмщик имеет право отказаться от принятия участия в продаже квартиры. Ему просто может не хватать времени, или он переехал в другой город, ввиду чего присутствовать лично при оформлении сделки не может. Снятием обременения и другими этапами данной процедуры в этом случае занимаются сотрудники банка и покупатель. Его находит тоже финансовая организация.

    Денежный остаток от операции (если таковой имеется) составляет разницу между ценой недвижимости и суммой ипотеки. Эти деньги помещаются в депозитную ячейку банка, а бывший хозяин квартиры заберёт их после того, как будет подписан документ купли-продажи.

    Продать самостоятельно

    Этот способ осуществляется несколько быстрее, но поиск покупателя – дело непростое. Однако банк даст разрешение, если заёмщик без задержек выплачивал ипотеку.

    Сделка состоит из следующих этапов:

    • покупатель обращается в банк на предмет приобретения квартиры;
    • специалисты финансовой организации оформляют предварительный договор. Заверить его надо нотариально;
    • покупатель вносит в сейфовую ячейку №1 сумму оставшегося долга по ипотеке, а в ячейку №2 – денежные средства, причитающиеся заёмщику;
    • снятие с объекта обременения;
    • в Росреестре фиксируется продажа жилья;
    • банк и продавец забирают средства из ячеек.

    Как показывает практика, этот способ наиболее выгоден для продавца. Так он сможет получить за квартиру хоть какие–то деньги.

    Порядок продажи квартиры, которая находится в ипотеке ВТБ 24

    Сейчас люди очень редко покупают квартиры без кредитов, поэтому многих продавцов интересует вопрос, как продать квартиру, которая находится в ипотеке ВТБ 24 или другого банка. Бывает такое, что ипотечный кредит за недвижимость еще не выплачен, но квартиру требуется продать. Сделать это по обычной схеме у вас не получится, поэтому следует сначала узнать обо всех нюансах, а также трудностях, с которыми вы можете столкнуться. Из данной статьи вы узнаете, как продать квартиру, если она с ипотекой ВТБ 24, что вам нужно учитывать при этом.

    Для продажи квартиры, которая была куплена в ипотеку, может быть много причин, например:
    • Человек захотел взять другое жилье с большей площадью, так как в семье родился ребенка. Также за какое-то время у человека могли поменяться доходы. Если они стали выше, то он захочет приобрести в дальнейшем более дорогое жилье.
    • Заемщик не может больше выплачивать банку необходимую сумму ежемесячно. Возможно, что его понизили на работе или уволили. В таком случае оплачивать кредит вовремя у него больше не получится, а значит стоит просто избавиться от квартиры.
    • Необходимость продажи недвижимости может возникнуть в том случае, если вы переезжаете в другой город.
    • Желание получить дополнительный доход. Дело в том, что если жилье изначально покупалось еще в строящемся доме, то через время квартиры в нем могут очень сильно подорожать. Соответственно на этом можно очень неплохо заработать. Продаваемая квартира может подняться в цене, в некоторых случаях, в два раза.

    Если вы решили продать квартиру, которая находится в ипотеке у банка ВТБ 24, то вам следует знать обо всех трудностях, с которыми вы можете столкнуться во время ее продажи. Основные проблемы заключаются в следующем:

    Варианты продажи

    Как продать ипотечную квартиру? Существует несколько способов продать свое жилье, которое находится в ипотеке. Наиболее приемлемый и простой – продажа за наличные. Осуществляется сделка следующим образом:
    • Две стороны – покупатель и продавец, подписывают соглашение, которое в обязательном порядке заверяется нотариально.
    • Далее покупатель должен внести аванс, который полностью перекрывает долг по кредиту. То есть, получается, что квартира полностью выкуплена у банка и никаких обязательств продавец больше не имеет.
    • Следующий этап – подписание договора купли-продажи. Здесь сделка осуществляется в самом обычном режиме.

    Как уже писалось выше, мало кто из покупателей готов рассмотреть такой вариант покупки жилья. Поэтому, скорее всего, вы очень долго будете продавать свою квартиру, если не рассмотрите другие варианты.

    Если покупатель согласен, то ему можно передать долговые обязательства. Однако и тут есть некоторые нюансы. Переоформление договора производится только в том случае, если желающий купить квартиру имеет стабильный доход (и может подтвердить его документально, что немаловажно), а также у него хорошая кредитная история. Стоит отметить, что далеко не каждый покупатель соответствует данным требованиям.

    Осуществить сделку можно через финансовую организацию. Это очень удобно, если вы не хотите заниматься этим самостоятельно или вы вообще находитесь в другом городе. Вам не придется тратить свое время и силы, что для многих окажется очень важным моментом. В таком случае всеми этапами сделки будут заниматься сотрудники банка. Если будет иметься какой-то остаток денежных средств – то есть, разница между погашенной ипотекой и суммой продажи, то деньги поместят в специальную банковскую ячейку. Средства можно будет забрать в любое удобное время.

    Процедура продажи

    Как продать квартиру в ипотеке в ВТБ? Сделка по продаже квартиры состоит из нескольких этапов. Если вы будете заниматься продажей самостоятельно, то у вас это может вызывать некоторые трудности. Однако не стоит паниковать, необходимо просто внимательно изучить всю информацию:
    1. Покупатель обращается в организацию с целью приобрести конкретную квартиру.
    2. Банковские работники оформляют договор, который покупатель должен подписать, после чего этот договор заверяется нотариально. Данный этап обязателен.
    3. Покупатель должен внести в банк средства за квартиру. Однако эти средства должны быть разделены на две части. Первая часть необходимо для того, чтобы погасить долг, который остался по ипотеке. Вторая – денежные средства, которые переходят продавцу.
    4. После того, как деньги будут внесены, с квартиры будут сняты все обременения, и она больше не будет считаться ипотечной.
    5. Жилье регистрируется, так как у него меняется собственник.
    6. Банк забирает свои денежные средства, а продавец свои.

    Важно! Банки войдут в ваше положение только в том случае, если вы являетесь добропорядочным заемщиком, который всегда вовремя оплачивает ипотеку. Если у вас были просрочки, то будьте готовы к тому, что в продаже квартиры вам будет отказано.

    Да, продажа квартиры, которая еще находится в ипотеке – это не самая популярная процедура. Чаще всего такую сделку приходится совершать в случае безвыходных ситуаций. Однако это не является чем-то из ряда вон выходящим, а значит, вы можете обратиться в банк с такой просьбой. Теперь вас больше не будет волновать вопрос, можно ли продать квартиру, за которую еще не выплачен весь кредит.

    Читайте так же:  Как исправить ошибку в больничном листе работодателем

    5 способов продажи ипотечной квартиры

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Жилищная ипотека оформляется на длительное время — от 10 до 20 лет. В этот период жизнь заемщика может измениться, обстоятельства заставляют задуматься над тем, как продать квартиру если она в ипотеке.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Решение о продаже квартиры в ипотеке бывают по самым разным причинам:

    • невозможность выплачивать регулярный платеж;
    • переезд в другой город или страну;
    • развод супругов;
    • заработать деньги;
    • покупка жилья с большей площадью.

    Несмотря на мифы о невозможности продажи ипотечной квартиры оформление сделки возможно с разрешения банка.

    Можно ли осуществить такую сделку

    Совершить сделку реально и законно. Закон РФ ст. 29 и ст. 33 ФЗ «Об ипотеке» дает заемщику право пользования и продажи заложенного имущества.

    Первое действие заемщика – оповестить банк о намерении продажи и получить его согласие на сделку.

    Продать ипотечное жилье можно несколькими способами:

    1. Досрочно погасить ипотеку.
    2. Самостоятельный поиск покупателя.
    3. Помощь банка.
    4. Продажа долга.

    Владелец кредита не имеет право совершать какие-либо сделки в отношении залоговой квартиры без согласования с банком.

    Как банки относятся к подобной инициативе

    Банку не интересна сделка по залоговой квартире, так как он теряет проценты, оплаченные по кредиту. Ему интересно своевременное погашение кредита без просрочек. С целью избежания задолженности, банк оказывает помощь в продаже залогового имущества.

    Как продать квартиру если она в ипотеке и купить другую

    Для продажи ипотечного жилья заемщик должен обосновать повод для такого решения. Одобряя сделку, банк предлагает варианты ее осуществления.

    Досрочное погашение

    Простейший вариант продажи ипотечного жилья – поиск покупателя, способного погасить имеющийся долг ипотечного кредита за приобретаемую квартиру. Для досрочного погашения займа необходимо:

    1. Сообщить в банк о намерении продать квартиру и указать причину своего решения.
    2. Заемщик ищет покупателя, согласного отдать часть денег до сделки купли-продажи продавцу для погашения долгового обязательства и снятия обременения с продаваемой квартиры.
    3. Оформляется договор между покупателем и заемщиком о получении залоговых денег, равных сумме остатка долга по ипотеке с участием нотариуса.
    4. Заемщик выписывает всех членов семьи из находящейся в ипотеке квартиры.
    5. Внесение остатка долга по ипотеке. Банк выдает справку о полном погашении ипотеки и снятии задолженности.
    6. Снятии обременения с залоговой квартиры.
    7. Составление договора купли-продажи, переоформление права собственности на квартиру.

    Как узнать код ОКТМО по месту жительства? Ответ здесь.

    Если банк не уведомлен о намерении продажи квартиры, а просто досрочно погашается долг, банк вправе запретить сделку по продаже данного имущества.

    Продажа за наличный расчет

    Данный способ продажи наиболее прост и выгоден продавцу, но не для покупателя, для которого подобная схема очень рискованна. При внесении залога покупатель не получает никаких имущественных прав.

    Распространенный способ который практикуется в подобной ситуации – использование банковской ячейке:

    1. Предварительное согласие банка проведения сделки.
    2. После подписания договора купли-продажи, покупателем и продавцом, сумма, для снятия залогового обременения (залог) и документы помещают в банковскую ячейку.
    3. В другую ячейку помещается сумма для продавца.
    4. После погашения кредита документы для снятия обременения переходят покупателю. Продавец свою долю получает при переоформлении прав собственности (в новостройке – при перерегистрации ДДУ с застройщиком).

    Вместо схем с ячейками возможен безотзывной аккредитив:

    1. В этом случае деньги покупателя сохраняются на счете.
    2. Выдаются деньги продавцу после предоставления банку документов перехода права собственности.
    3. Банк списывает со счета, необходимую для погашения кредита, сумму, а остальные средства забирает покупатель.

    Если покупатель тоже «ипотечник»

    Если покупатель оформляет ипотеку, возможны сложности подобной сделки. Прежде всего необходимо узнать о сумме наличных, которой он располагает, а какую планирует получить в кредит. Если покупатель располагает необходимой суммой для погашения ипотеки, производятся действия по простой схеме с ячейками или безотзывной аккредитив.

    В случае отсутствия необходимой суммы для задатка действует схема:

    1. Покупатель получает одобрения банка на получение ипотеки, извещает о желании купить квартиру, что в ипотеке, и заключает договор ипотечного кредитования.
    2. Покупатель и продавец заключают договор купли-продажи и заверяют у нотариуса.
    3. На основании договора банк переводит на счет продавца необходимую сумму для погашения долга.
    4. Заемщик погашает задолженность и снимает обременение.
    5. Банк переводит остальную долю продавцу, в соответствующих органах продавец и покупатель регистрируют договор. Покупатель полученное свидетельство передает банку в качестве залога.

    В основном такую схему купли-продажи проводят крупные банки. Банки поменьше побаиваются рисков данной сделки.

    Помощь банка

    В данной схеме банк участвует как продавец. Оформляют документы, предоставляют ячейку и снимают обременение банковские сотрудники и покупатель. Присутствие заемщика не обязательно, от него необходима только подпись.

    Подобная схема не совсем выгодна для заемщика, так как банк не заинтересован продать залоговое имущество по более высокой цене. Главная задача – погашение задолженности по ипотеке.

    Передача долговых обязательств: перезайм

    В случае перезайма долговое обязательство переоформляется на другого заемщика. Стороны заключают договор о переводе части займа на покупателя. Новый заемщик становится должником и собственником ипотечной квартиры. Покупатель покупает жилье под обременением из-за низкой ее стоимости в отличие от рыночной цены.

    Желающий предоставляет необходимые документы в банк для оформления ипотеки, в случае одобрения проводит оценку недвижимости и оформляет долговое обязательство.

    Особенности продажи ипотечной недвижимости

    Продажа подобной недвижимости очень хлопотна и не выгодна. Множество покупателей отталкивает обременение квартиры, или наоборот заинтересованные в покупке пытаются максимально сбить цену, понимая затрудненное положение заемщика.

    Читайте так же:  Оформление больничного листа

    В Сбербанке

    Продать квартиру с обременением возможно по схеме с ячейками. Условиями Сбербанка по продаже залогового имущества является:

    1. Сотруднику необходимо указать причину продажи в случае одобрения, если в кредитном договоре нет ограничений на досрочный расчет. Сбербанк иногда готов вести переговоры.
    2. Стороны по сделке должны заключить предварительный договор купли-продажи квартиры для уверенности организации в заключении окончательной сделки.
    3. Оплата долга покупателем в полном объеме. Для этого необходима письменная договоренность для заверения обязательств нового владельца.
    4. В случае соответствия требованиям происходит перекредитование новым лицом.

    Продажа квартиры без разрешения банка проводится, если долговое обязательство погашено, и обременение снято с квартиры.

    Кредитование ВТБ 24 банком предоставляется на условиях реструктурирования и выдачи дополнительного кредита. Данным банком рассматриваются наличный платеж или предоставление кредита на определенных условиях:

    • 12% годовых;
    • от 20% доля первоначального платежа;
    • до 30 лет.

    Оценка квартиры осуществляется с участием банка. Он контролирует соответствие рыночной цены объему долга.

    Куплена по военной ипотеке

    Военная ипотека – это форма использования займа на жилье, предоставляемая военнослужащим, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе.

    О том, как вступить в наследство после смерти без завещания, читайте далее.

    Какой грозит штраф за отсутствие страховки ОСАГО? Подробности в статье.

    Продажа таких квартир доставляет больше хлопот продавцу, так как объяснять причину нужно не только банку, но и военному министерству.

    Порядок действий при продаже:

    1. Военнослужащий оповещает о намерениях продать находящуюся в залоге квартиру банк и ФГКУ «Росвоенипотека».
    2. Подает рапорт по месту службы для получения нового свидетельства члена НИС.
    3. В банке получает график платежей и заявляет о досрочном погашении долгового обязательства за счет личных средств.
    4. Погашение задолженности в полном объеме.

    В течении 3-х дней ФГКУ «Росвоенипотека» направит заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке в Росреестр. С аннуляцией записи все обременения будут сняты.

    Заемщик может продавать квартиру физическому или юридическому лицу по схеме договора купли-продажи.

    [3]

    С материнским капиталом

    Если материнский капитал был взят под жилищный кредит, сделка будет возможна по истечению 3-х летнего возраста ребенка, которому выделены эти деньги:

    1. Продавцу необходимо получить письменное разрешение от банка УралСиб на продажу квартиры.
    2. После получения документа можно приступать к погашению задолженности и подавать документы на снятие обременения и переоформления прав собственности.

    При разводе

    При разводе супругов делится не только нажитое имущество пополам, но и долговые обязательства. В этом случае есть два пути:

    1. Ипотека оформлена после заключения брака. Кредит переоформляется на два новых кредита или переписывается прежний на одного заемщика.
    2. Ипотека оформлена до вступления в брак. Законодательно жилье не считается совместно нажитым имуществом, поэтому кредитозаемщиком может быть один из бывших супругов. Разделу подлежат платежи, совершенные после заключения брака. Но этого добиться возможно только через суд.

    В любом из случаев необходимо проконсультироваться с сотрудниками банка.

    Ключи: Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
      • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Как продать ипотечную квартиру в залоге ВТБ 24 и купить новую большей площади: порядок действий и отзывы

    Смотрите видео по теме статьи

    Как продать квартиру, купленную в ипотеку. 3 способа.

    Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос — можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути . →

    Центр ипотечного кредитования Сбербанка – это специализированное подразделение банка. Здесь клиентам предоставляется комплексное обслуживание начиная с помощи в. →

    Как продать квартиру находящуюся в ипотеке

    Вопрос о возможности выставления на продажу квартиры, находящейся в ипотеке, очень важен. Некоторые владельцы ипотечной недвижимости сталкиваются с материальными трудностями: для них ежемесячные взносы становятся непосильными. У других возникает желание приобрести более просторное жильё. А третьи просто хотели бы заработать на ипотеке.

    Эти и другие факторы заставляют владельца задуматься о продаже ипотечного жилья. Но ведь жилплощадь не принадлежит им полностью. Так можно ли продать квартиру, приобретённую в ипотеку?

    Те, которых волнует данный вопрос, могут спокойно выдохнуть: ипотечную недвижимость можно продать и в текущем 2019 году. Только процедуру продажи необходимо осуществлять грамотно, руководствуясь установленными правилами. Статьи №29 и № 33 ФЗ, касающиеся ипотечного кредитования, предоставляют заёмщику право эксплуатации и продажи квартиры, купленной в ипотеку.

    При этом владелец ипотечного жилья должен помнить ключевое правило: он не вправе совершать никаких сделок с квартирой (в том числе и продавать) без согласия кредитной организации. В ином случае все права на недвижимость передаются банку (ст. №301 ГК РФ).

    Как продать ипотечную квартиру?

    Существует четыре способа продажи ипотечного жилья:

    1. Досрочное погашение займа.
    2. Самостоятельная продажа.
    3. Продажа с помощью банка.
    4. Продажа долговых обязательств.

    Досрочное погашение

    Этот способ подразумевает поиск покупателя, который согласится купить жильё с обременением и выдаст продавцу деньги для досрочного погашения оставшейся части долга. Найти такого покупателя непросто: обременение квартиры часто отпугивает потенциальных покупателей.

    Схема досрочного погашения ипотеки актуальна при продаже строящегося жилья. Жилплощадь в новостройках с хорошей планировкой пользуется повышенным спросом, и у добросовестного застройщика обычно нет отбоя от покупателей на те квартиры, которые находятся на завершающем этапе строительства.

    Как проводится процедура продажа квартиры по схеме досрочного погашения ипотеки? Первый шаг – это получение согласия банка. Заёмщику нужно будет указать причину досрочного погашения кредита, ведь банку это не очень выгодно. Дальнейшие этапы процедуры:

    1. Определение суммы задолженности по кредиту.
    2. Составление соглашения между заёмщиком и покупателем (заверяется у нотариуса).
    3. Выписка заёмщика и всех членов семьи (в том числе и несовершеннолетних) из ипотечной жилплощади.
    4. Внесение задатка в размере, необходимом для полного погашения ипотеки.
    5. Закрытие ипотеки и снятие обременения с квартиры.
    6. Заключительный этап: переоформление перехода права собственности на квартиру в регистрационной палате.
    Читайте так же:  Предоставление учебного отпуска сотрудникам

    Самостоятельная продажа

    Ключевая рекомендация для продавца: не следует скрывать от потенциального покупателя тот факт, что продаваемое жильё находится под залогом у банка. Такое поведение будет расценено как вовлечение покупателя в афёру.

    Сама же сделка совершается просто. Главное – всё делать по закону. Допустим, квартира понравилась покупателю и он решил её приобрести, зная, что недвижимость находится под обременением. Дальнейший ход сделки таков:

    1. Покупатель обращается к кредитору с изъявлением желания о выкупе залога.
    2. Сотрудники банка составляют с ним предварительное соглашение купли-продажи и нотариально заверяют документ.
    3. Покупатель вносит необходимую для погашения задолженности сумму в одну банковскую ячейку, оставшуюся для заёмщика сумму — в другую.
    4. С квартиры снимается обременение.
    5. Оформляется договор купли-продажи в Росреестре.
    6. Банк и заёмщик получают доступ к ячейкам с деньгами.

    Продажа ипотечного жилья банком

    При использовании данной схемы продажи ипотечного жилья банк уже выступает не в качестве стороннего наблюдателя. Он ведёт сделку от начала и до конца, выдаёт свою ячейку, занимается всеми документами. От продавца требуются лишь подписи. Сотрудники банка будут самостоятельно связываться с Регпалатой.

    Покупатель ипотечного жилья вносит денежные средства в банковскую ячейку кредитора, а разницу между стоимостью жилья и задолженностью по ипотеке кладёт в другую ячейку. Далее банк сообщает Регпалате о выплате кредита, и с объекта продажи снимается обременение.

    Такая схема не очень выгодна заёмщику: банк не особо заинтересован продать квартиру подороже. Ему важно вернуть долг, поэтому вполне достаточно того, чтобы сумма долга была аналогичной стоимости квартиры.

    Продажа долговых обязательств

    Данный способ подразумевает продажу заёмщиком своих долговых обязательств перед банком. В этом случае ипотечный кредит переоформляется на нового заемщика. Банк заключает договор с покупателем о переводе на него оставшейся части займа. Таким образом, уже новый заёмщик становится собственником ипотечной жилплощади и должником по кредиту.

    Многие покупатели сами желают приобрести квартиру, находящуюся под обременением, ведь ипотечная недвижимость зачастую предлагается по более низкой стоимости. Для таких покупателей процедура оформления ипотечного займа почти не отличается от стандартной:

    • Кандидат предоставляет пакет документов для рассмотрения заявки на ипотечный заём.
    • В случае одобрения проводится оценка приобретаемой недвижимости.

    Перерегистрацией залога в Росреестре занимается исключительно банк. Заёмщику остаётся только подписать документ о переуступке долгового обязательства.

    В случае переоформления кредита в качестве покупателя может выступить и другая кредитная организация. В подобной ситуации ипотечный заём переводится на банк, который предоставил новый кредит для погашения старого. В наши дни это довольно частое явление, так как с каждым годом банки уменьшают процент по кредиту. А заёмщик, нашедший банк с более приемлемой процентной ставкой или более лояльными условиями, проводит перекредитование ипотеки, переведя долг в другую кредитную организацию.

    Заёмщику данная процедура приносит несомненную выгоду. Однако далеко не каждый банк даёт согласие на подобную сделку: одни банки не разрешают перекредитование ни под каким предлогом, другие – накладывают на заёмщика штрафные санкции, которые порой достигают немалых сумм.

    Налоговые обязательства

    Продавцу ипотечного жилья следует учесть один нюанс: если недвижимость находится в его собственности менее 3-х лет и продана по более высокой стоимости, ему придётся заплатить налог с продажи квартиры (13%) .

    Нюансы продажи недвижимости, купленной по военной ипотеке

    Согласно закону, жильё, купленное с использованием целевого жилищного и ипотечного займов, до момента полного погашения кредита является залогом не только у кредитной организации, но и у Минобороны РФ.

    Обременение будет снято с квартиры только после полного погашения займа и после достижения заёмщиком 20-летнего срока службы. Схема продажи такой квартиры обычно включает поиск средств для погашения ЦЖЗ.

    Алгоритм проведения сделки следующий:

    1. Продавец уведомляет банк и Росвоенипотеку о своём желании продать жильё и снять обременение.
    2. Уточняет в банке сумму долга.
    3. Погашает сумму задолженности.
    4. Находит покупателя на жильё.
    5. Получает документ о снятии обременения.
    6. Получает в Росреестре документ на право собственности.
    7. Продаёт квартиру по обычной схеме.

    Важно: для погашения долга перед Росвоенипотекой (как и для погашения части задолженности перед банком-кредитором в случае гражданской ипотеки) можно использовать средства, полученные в рамках материнского капитала.

    Видео: Процедура продажи ипотечной недвижимости

    Документы для продажи ипотечной недвижимости

    Проведение процедуры продажи ипотечного жилья требует от заёмщика подготовки полного пакета документов. Что в него входит?
    • документ, подтверждающий платёжеспособность;
    • договор купли-продажи с покупателем;
    • справка об отсутствии задолженности по кредиту;
    • закладная по займу;
    • документ о зачислении покупателем средств на недвижимость, которыми будет погашён остаток по кредиту;
    • документ, подтверждающий снятие квартиры с обременения.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Таким образом, продать квартиру, находящуюся в ипотеке, можно. И даже несколькими способами. Главное – провести процедуру грамотно, не скрывая ничего ни от банка, ни от покупателя.

    Источники


    1. Андреева, Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката / Ю.С. Андреева. — М.: Проспект, 2016. — 48 c.

    2. Петряев, К. Д. Вопросы методологии исторической науки / К.Д. Петряев. — М.: Вища школа, 2017. — 164 c.

    3. Колюшкина, Л.Ю. Теория государства и права / Л.Ю. Колюшкина. — М.: Дашков и К°, 2012. — 579 c.
    4. Мархгейм, М. В. Правоведение / М.В. Мархгейм, М.Б. Смоленский, Е.Е. Тонков. — М.: Феникс, 2009. — 416 c.
    5. Правоведение. Учебное пособие. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2013. — 400 c.
    Как продать ипотечную квартиру в залоге втб 24 и купить новую большей площади порядок действий и отз
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here