Как происходит погашение военной ипотеки и где получить график платежей

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Как происходит погашение военной ипотеки и где получить график платежей" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Досрочное погашение займа по военной ипотеке в 2019 году

Российские военнослужащие имеют возможность присоединиться к накопительно-ипотечной системе (НИС). В ее рамках каждый участник ежегодно получает взнос из федерального бюджета на персональный счет.

Накопленные средства носят целевой характер. Их разрешено потратить на приобретение жилья в собственность и оплату ипотеки.

Порядок погашения военной ипотеки

Порядок формирования накоплений и их использования описан в законе № 117-ФЗ от 20.08.04. В частности, в его параграфах предусматривается досрочное погашение военной ипотеки. Таковая операция производится за счет:

В соответствии с положениями указанного выше нормативного акта, военнослужащий имеет право заключить договор с кредитным учреждением на получение займа:

Зачем досрочно закрывать кредит

Возможность погашения займа ранее графика заложена в законодательство по следующим мотивам:
  1. Военнослужащие должны иметь свободу в выборе стратегии финансирования своей недвижимости.
  2. Семейные пары имеют право на маткапитал, основное целевое использование которого — это приобретение жилых помещений. Запрета на вложение этого вида госпомощи определенным категориям граждан законодательство не допускает.
  3. Накопления по правилам НИС производятся до даты ухода военного в запас:
    • если они не переводятся кредитору, то используются для инвестиций;
    • дивиденды получает владелец счета;
    • таким способом производится накопление добавки к пенсии военнослужащего.

Внимание: военнослужащие запаса могут использовать средства по своему усмотрению при условии:

  1. Наличия 20 лет выслуги;
  2. 10 лет и увольнения по следующим причинам:
    • в связи с изменением в штатном распорядке (сокращение);
    • невозможность продолжения службы по состоянию здоровья;
    • некоторые семейные обстоятельства.

Погашение ипотеки из собственных средств

Чтобы внести собственные деньги в качестве взноса по ипотеке, следует оповестить о данной операции:

Последовательность действий такова:

  1. Посетить банк и написать заявление. Форму предоставляют специалисты учреждения (каждое разрабатывает собственный бланк).
  2. В банке следует обговорить такие факторы, влияющие на выполнение операции:
    • какова минимальная сумма дополнительного (вне графика) взноса;
    • существуют ли требования к срокам внесения средств на счет;
    • реквизиты для перевода денег (счет может оказаться как основным, так и дополнительным);
    • где и в какие сроки получить новый график погашения.
  3. Кроме того, следует договориться о том, кто отправит соответствующую информацию в ФГКУ «Росвоенипотека».

После внесения средств и их зачета погашение ипотеки будет производиться по новому графику. Он должен быть предоставлен специалистам ФГКУ «Росвоенипотека» для учета и использования в работе.

Совет: военнослужащему желательно направить информацию в ФГКУ «Росвоенипотека» самостоятельно:

  • копию нового графика;
  • справку из финансового учреждения о размере дополнительного взноса.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Использование средств, накопленных на персональном счете

Если ежемесячный платеж ниже переводимых из госбюджета средств, то остатки накапливаются на счете. Их разрешено также вносить в качестве дополнительного взноса. Это позволяет закрыть кредит ранее установленного в первоначальном варианте договора срока (и снизить издержки на проценты).

Алгоритм действий таков:

[2]

  1. Используя персональный номер, узнать остаток средств на индивидуальном счете.
  2. Составить и направить в адрес Росвоенипотеки заявление (форму можно найти в личном кабинете на официальном сайте системы).
  3. В заявке в обязательном порядке должна присутствовать такая информация:
    • персональные данные заявителя;
    • номер ипотечного договора;
    • реквизиты соглашения о целевом жилищном займе;
    • контактные данные в формате:
      • адрес регистрации (проживания, если они различны);
      • электронная почта;
      • номер телефона.
  4. Подождать ответа из учреждения:
    • на обработку заявления отводится 30 суток;
    • вся информация о статусе запроса отражается в личном кабинете;
    • там же появятся данные о переведенной в кредитное учреждение сумме.
  5. Далее следует сходит в банк и выяснить:
    • нужно ли написать дополнительное заявление о списании средств в счет погашения ипотеки;
    • получить измененный график погашения;
    • удостоверится, что таковой направлен в Росвоенипотеку.

Подсказка: документы в учреждение подаются такими способами:

  1. по электронной почте, письмом с такими параметрами:
    • одним файлом в формате PDF;
    • размером не более 3 МБ;
  2. почтовым отправлением:
    • заказным;
    • с описью вложений;
  3. путем посещения ближайшего филиала ФГКУ «Росвоенипотека».

Частичное погашение материнским капиталом

Данную операцию придется согласовывать с тремя организациями:
  1. Пенсионным фондом (ПФР), занимающимся выделением средств маткапитала;
  2. Росвоенипотекой;
  3. кредитной организацией.

Алгоритм действий таков:

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

График платежей военная ипотека

Как происходит погашение военной ипотеки и где получить график платежей

Договор об ипотеке заключается тремя сторонами: Росвоенипотекой, банком и заемщиком. Неотъемлемой частью такого документа является график платежей, который подписывается и выдается клиенту на руки вместе с остальным комплектом документации. В случае внесения изменений в кредитный договор, досрочного погашения задолженности, а также с учетом пересчета величины ежегодного накопительного счета график также изменится.

4.10 При отсутствии задолженности сначала списываются начисленные проценты, оставшиеся средства идут на погашение суммы кредита.
4.11 При просрочке размер платежа возрастает на сумму штрафов и пени.
4.12 При недостаточности средств гасятся(в порядке очередности):
1. Комиссии и штрафы;
2. Просроченные выплаты в счёт погашения процентов;
3. Просроченные выплаты в счёт погашения кредита;
4. Требования по пеням за просроченную выплату процентов;
5. Требования по пеням за просроченную выплату за возвращение кредита;
6. Плановые проценты;
7. Возвращение кредита;
8. Досрочное погашение кредита.
(Вот вам причина роста суммы долга по кредиту. В прошлом году, государство не доплачивало по 300 р/месяц, относительно расчётной суммы на 2014 год,при заключении кредитного договора в 2013 году )

Читайте так же:  Обязательные сведения реестра

График платежей военная ипотека

500 тыс рублей. лучше заплатить, сейчас, например, 500 тыс, чем по окончанию службы 1 млн. Чем раньше погасится долг, тем быстрее на счет будут снова поступать накопительные взносы, которые можно будет обналичить после 20 лет службы. Но это личное дело каждого.

Если досрочное погашение было на 20000 рублей, то остаток задолженности составит уже не 999 000 рублей, а 979 000 рублей. Это означает, что при следующем ежемесячном погашении, график будет иным. Сумма ипотеки уменьшится. Но размер перечисления сократится незначительно, буквально в пределах нескольких десятков рублей. При систематическом досрочном погашении, происходит экономия крупной суммы по результатам возврата долга.

Досрочное погашения ипотеки в Сбербанке с графиком платежей

В Сбербанке, ипотечный кредит выдается на срок от 10 до 30 лет. Это наиболее длительный период возврата задолженности. Любые иные кредитные продукты предусматривают более короткие сроки. Выплата долга представляет собой продолжительный процесс и серьезную ответственность.

Эксперт: от военной ипотеки отказываются из-за копящихся долгов

С продвижением военной ипотеки, как основного способа жилищного обеспечения военнослужащих, начали появляться и желающие отказаться от участия в программе. Mil.Estate разобралось, почему военные хотят выйти из Накопительно-ипотечной системы, хватает ли выделенных государством средств на погашение ипотечного кредита и сколько придется доплатить досрочно уволившимся военным.

Основной причиной отказа от участия в НИС стала неочевидная на первый взгляд задолженность, которая может остаться за купившим по военной ипотеке жилье контрактником после перечисления государством всех выделенных средств или вследствие досрочного увольнения. Об этом Mil.Estate рассказал юрист «Военно-правового центра» Андрей Пивовар.

Однако, мало кто обращает должное внимание на утвержденный график и структуру платежей. «График платежей по договору выстроен банками таким образом, что из 21000-22000 рублей, ежемесячно перечисляемых из федерального бюджета на ипотечный счет военнослужащего, в первые 5-10 лет более 20000 уходят только на оплату процентов за пользование кредитом и всего около 1000 рублей идет в счет погашения основного долга. В результате банки зарабатывают невероятные прибыли, а основной кредитный долг военнослужащего погашается очень медленно», — пояснил юрист.

Произведя подсчеты и обнаружив хитрый нюанс, военные пытаются отказаться от участия в НИС. «В моей практике встречалось немало таких случаев. В 2016 году не было индексации, а выстроенный банком график платежей предполагал индексацию и увеличение платежей. В результате, один из обратившихся к нам военных внимательно все посчитал и обнаружил, что после перечисления государством банку выделяемых денег, за ним оставался долг порядка 1800 рублей в месяц. Офицеру пришлось заплатить из своих средств», — рассказал Пивовар.

В такой ситуации недоплаченная сумма становится долгом, на который банк может начислять пении и впоследствии требовать проценты за пользование чужими средствами. Существует также опасность, что долг может перерасти в судебное требование о погашении кредита и арест на квартиру, отметил юрист. При этом стоит учитывать, что иммунитетом от изъятия у должника жилплощадь, находящаяся в ипотечном залоге, не обладает.

Другой существенный нюанс — порядок погашения кредита при досрочном увольнении со службы по уважительным основаниям, например, при приобретении профессиональных болезней и травм, не совместимых с прохождением военной службы. В таком случае накопительный ипотечный счет военного закрывается, но за ним остается право на получение дополнительных денежных накоплений, за счет которых он сможет окончательно погасить ипотечным кредит перед банком.

Для расчета суммы дополнительных накоплений ежемесячную базовую выплату без индексации умножают на количество месяцев, которые должен был прослужить военнослужащий для достижения выслуги в 20 лет. Полученная сумма перечисляется военному одномоментно. Выглядит схема весьма неплохо, однако на деле, по словам юриста, дополнительных накоплений на окончательное погашения кредита не хватает.

Причиной тому становится, во-первых, график платежей, по которому основной долг перед банком гасился медленно и погашен недостаточно, чтобы дополнительных накоплений хватило на выполнение всех обязательств перед банком, и, во-вторых, сама сумма дополнительных накоплений. Так, по словам эксперта, на момент увольнения у военного может оставаться 1,5-2 млн рублей основного долга, при том, что сумма дополнительных накоплений — 0,9-1 млн рублей. «Оставшуюся сумму военнослужащий должен будет вернуть банку самостоятельно», — подытожил эксперт.

Не стоит забывать и тот факт, что сумма накоплений участника НИС не зависит от размера семьи военнослужащего: и семья, состоящая из двух человек, и семья с четырьмя детьми получают одинаковые 2,5 млн рублей, в то время как выплаты по другим программам могут достигать 10 млн рублей. Так, например, военнослужащий Астраханского гарнизона, семья которого насчитывает шесть человек, в октябре 2016 года получил на приобретение квартиры рекордную жилищную субсидию в размере 10,6 млн рублей.

График платежей по военной ипотеке

Прежде чем заключить кредитный договор в банке, работающем по программе «Военная ипотека», нужно подать весь пакет необходимых документов. После нескольких дней, банк по принятию всех решений, будет заключать договор с военнослужащим.

До того как подписывать договор, нужно внимательно просмотреть все нюансы, комиссии, кредитную ставку и график платежей.

Настоящий документ применяется к сайту. Общество не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Вы можете перейти по ссылкам, доступным на сайте.

Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).

Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.

Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.

Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).

Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.

Читайте так же:  Как быстро и бесплатно узнать свой окпо для ип

Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.

Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.

Оператор – организация, самостоятельно или совместно с другими лицами организующая обработку ПД, а также определяющая цели обработки ПД, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. Оператором является ООО «ИЛИС Групп», расположенное по адресу: 115054, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1, Э 2, пом. I, К 7, офис 30Б.

Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:

– подтверждение факта обработки ПД Оператором;

– правовые основания и цели обработки ПД;

– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;

– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)

– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;

– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;

– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;

– обращение к Оператору и направление ему запросов;

– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;

– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;

– опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к документу,

определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых

требованиях к защите ПД;

– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.

Вся информация собирается тремя способами.

Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа «cookies» (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). «Сookies» содержат идентификатор анонимной сессии («session-id»), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.

Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.

В-третьих, на сайте программно реализована возможность подачи следующих заявок:
заявка на скидку;
заявка на консультацию;
заявка на обратную связь;
другие формы заявок.

Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.

Обработка персональных данных осуществляется:

– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;

– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;

– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).

Цели обработки ПД:

– осуществление гражданско-правовых отношений.

Категории субъектов персональных данных.

Обрабатываются ПД следующих субъектов:

Видео (кликните для воспроизведения).

– любые физические лица и юридические лица.

Общество не несет ответственности за какой-либо причиненный Вам вред или убытки, возникшие в силу наличия неточностей или ошибок в информации, указанной на сайте. Общество не несет ответственности перед Вами за неполучение какой-либо информации по причине проведения профилактических или иных работ технического характера на сайте. Хранящиеся ПД субъектов, которые могут быть получены, могут проходить дальнейшую обработку и передаваться на хранение как на бумажных носителях, так и в электронном виде.

ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в

запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.

ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,

хранятся в разных папках.

Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых

электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.

Данная Политика конфиденциальности размещена на сайте, изменения в Политику конфиденциальности вносятся путем размещения новой Политики конфиденциальности на сайте и вступает в силу с момента ее размещения на сайте, дополнительного уведомления об изменениях не требуется.

График погашения военной ипотеки при досрочной оплате

График погашения военной ипотеки – это обязательное документальное приложение к основному кредитному договору, которое обязан выдать каждый банк для своего заемщика. График является поэтапным руководством, раскрывая информацию о том, в какой сумме и до какого числа клиент должен оплатить минимальный платеж. При этом не все обращают внимание на то, что при досрочном частичном погашении такой документ будет иметь изменения, в частности, в разрезе минимальной суммы платежей. И далее мы обсудим такой вопрос, как возможность досрочного погашения военной ипотеки и изменение графика платежей по данному кредиту.

Трехсторонний кредитный договор

Обращаем внимание, что военная ипотека – это целевое направление жилищного кредитования, участие в котором принимают сразу три субъекта:

  1. Заемщик, то есть сам военнослужащий;
  2. Банк, который выступает кредитором и выдает деньги для приобретения жилья;
  3. Росвоенипотека, которая и финансирует военную накопительно-ипотечную систему совместно с Министерством обороны РФ.

Кредитный договор на первоначальном этапе подписывают заемщик и банк. После документ отправляется на согласование в РВИ, где он или подписывается, или нет. Вместе с таким договором направляется и график платежей, чтобы сама РВИ была осведомлена: до какого числа необходимо перечислять средства на кредитный счет в банке.

Как происходит выполнение обязательств перед кредитором? Напоминаем, что сам военнослужащий и члены его семьи не платят ежемесячные платежи по ссуде в соответствии с графиком, их погашает именно Росвоенипотека. Такое возможно за счет функционирования НИС. Сумма ежегодного финансирования на 1 военного не превышает 240 тыс. рублей в год. Если платеж вписывается в данные рамки (240/12=20 тыс. руб. в месяц) и нет превышения, то обязательства в полном объеме ежемесячно погашает РВИ. Если же квартира очень дорогая, то заемщик частично самостоятельно оплачивает банку стоимость кредита.

Читайте так же:  Расшифровка семантики букв «сзв-м»

Досрочное погашение

Не все знают, что военную ипотеку можно погасить досрочно. Другое дело, что на практике такие случаи единичны и связано это с особенностями ипотечного кредитования. Военнослужащий не видит особой целесообразности в том, чтобы частично погасить задолженность перед банком. Со временем обязательства все равно будут погашены в полном объеме. Зачем же тогда платить собственные средства?

Смысл в досрочном погашении может быть в том случае, если военнослужащий будет уходить со службы до момента закрытия кредита, или есть желание быстрее закрыть ипотеку, чтобы не быть обязанным РВИ. Причин может быть несколько, у каждого она своя.

Полное или частичное досрочное погашение возможно за счет нескольких источников:

  1. Собственных накопленных средств;
  2. За счет средств НИС, если есть дополнительные льготы для данного военного;
  3. За счет материнского капитала, который предоставляется семьям при рождении второго малыша

Вне зависимости от того, как будет происходить такое досрочное погашение, необходимо всегда заранее уведомить об этом банк. Можно самостоятельно прочесть условия кредитного договора. В нем может быть указано: за сколько дней необходимо уведомить банк о том, что планируется досрочное погашения ипотеки. Сроки у каждого кредитора разные: от 10 до 30 дней.

Если такой информации в договоре нет, то тогда можно «обратиться» к официальному сайту. Часто там представлена справочная информация такого характера.

Для осуществления досрочного погашения в обязательном порядке необходимо написать заявление. Бланк такого заявления обычно представлен на сайте. Также его можно взять в любом представительстве банка. В заявлении обязательно необходимо указать:

[1]

  • На какую сумму планируется досрочное погашение, например, 400 тыс. рублей;
  • Когда планируется осуществление платежа, например, 31 марта 2019 года;
  • Реквизиты кредитного договора;
  • ФИО заемщика.

Такое заявление обязательно необходимо потому, что банк должен понимать: данное внесение средств – это преждевременное погашение, а не просто аванс для ежемесячного списания. Напоминаем, как сейчас работают многие банки. Есть кредитный счет, а есть дебетовый. Между ними прямая взаимосвязь: клиент вносит платеж на дебетовый счет, с которого ежемесячно в конкретную дату списывается минимальная сумма платежа. Если банк не будет знать о ваших намерениях, то тогда он просто спишет в конце месяца минимальный платеж, например, 40 тыс., а 360 тыс. рублей как были на дебетовом счете, так и останутся. Проценты по ипотеке не будут пересчитаны. Конечно, деньги не исчезнут. При полном закрытии кредита клиент будет уведомлен о том, что на его дебетовом счете есть средства, но целесообразность их внесения будет равна 0.

Другой нюанс: обращайте внимание на сумму досрочного погашения. Она всегда должна быть больше минимального размера платежа по кредиту, иначе сумма будет просто рассмотрена как очередной платеж по ипотеке.

[3]

По поводу досрочного погашения, напоминаем, что есть два способа:

  1. Досрочное погашение с уменьшением срока кредита;
  2. Досрочное погашение с уменьшением ежемесячной суммы платежей.

Каждый клиент имеет право выбрать тот вариант, который удобен ему. Но при военной ипотеке в большинстве случаев удобно и правильно выбирать именно первый вариант. Связано это с тем, что при варианте уменьшения срока вне зависимости от суммы досрочного погашения необходимо ежемесячно платить ту сумму, которая была указана в первичном графике платежей. А если учесть, что платеж оплачивает организация, то это очень удобно для военного. Правда, все зависит от согласования с самой РВИ и ее внутренней политики в момент принятия решения.

Когда досрочное погашение будет осуществлено, то банк обязан пересчитать остаток долга, проценты по нему и соответственно изменить график платежей. Такой график обычно представлен в онлайн банкинге, где каждый клиент может следить за состоянием своего счета. Но лучше взять в банке и распечатанный вариант такого документа. Дополнительно банк должен направить новый график в РВИ.

График погашения военной ипотеки при досрочной оплате

Действующее законодательство РФ и реализуемая программа финансовой поддержки позволяет военнослужащим-контрактникам принять участие в накопительно-ипотечной системе и приобрести жилье на льготных условиях. Погашение военной ипотеки имеет массу нюансов и ограничений. Подробнее о том, можно ли погасить долг по такой ипотеке досрочно, как получить график погашения военной ипотеки и что делать в случае увольнения – читайте далее.

Договор об ипотеке заключается тремя сторонами: Росвоенипотекой, банком и заемщиком. Неотъемлемой частью такого документа является график платежей, который подписывается и выдается клиенту на руки вместе с остальным комплектом документации. В случае внесения изменений в кредитный договор, досрочного погашения задолженности, а также с учетом пересчета величины ежегодного накопительного счета график также изменится.

Измененный график платежей по кредиту называется «последующий график платежей». Получить его можно каждый год по заявлению от заемщика, составленному в письменной форме, от банка или сервисного агента не позднее 25 января со сроком действия с 1 января текущего года. Заключение никаких дополнительных соглашений к договору об ипотеке для измененного графика не требуется. Он утверждается автоматически, без присутствия участника НИС.

Ежегодный график платежей включает в себя следующую информацию:

  • размер процентной ставки за предыдущий, текущий и следующий годы;
  • сумму ежемесячного платежа за предыдущие, текущие и последующие расчетные периоды;
  • остаток долга перед банком на начало и конец платежного периода;
  • остаток срока до полного расчета с кредитором.

Если военнослужащий не обращался в банк с письмом о необходимости получения графика платежей каждый год, то пересылать ему ничего не будут.

Условия оформления военной ипотеки в соответствии с действующим законодательством РФ и подписанным кредитным договором предусматривают возможность досрочного погашения задолженности без каких-либо мораториев, штрафов, пеней и иных комиссий. Досрочно выплатить долг можно как частично, так и в полном объеме.

Внести последний или очередной платеж в сумме, большей по сравнению с установленным графиком, можно за счет:

  • личных денежных средств и сбережений военного и членов его семьи;
  • аккумулированных средств на именном счете в Росвоенипотеке;
  • материнского/семейного капитала.
Читайте так же:  Бухгалтерский счет 96 его использование

В любом случае досрочное закрытие ипотеки будет выгодно для заемщика. Главными причинами являются снижение суммы переплаты по оформленному кредиту и высвобождение свободных средств для Росвоенипотеки, которые она может использовать для формирования дальнейших накоплений и получения дополнительного дохода от инвестирования.

Досрочное погашение собственными средствами заемщика осуществляется следующим образом:

  1. Оповещение о своих намерениях Росвоенипотеку и банк.
  2. Составление заявления о частичном досрочном погашении.
  3. Внесение платежа в сумме и в срок, обозначенных в заявлении.
  4. Получение измененного графика и справки о внесении досрочного платежа, которые отправляются в Росвоенипотеку.

Если сумма ежемесячного платежа меньше переводимых из федерального бюджета средств, то на индивидуальном счете участника НИС может накопиться существенный остаток, который разрешается направить на взнос досрочного погашения.

Последовательность действий заемщика в этом случае будет такова:

  1. Зная данные своего счета, можно узнать остаток на нем.
  2. Заемщик отправляет Росвоенипотеке заявление о намерении использовать накопленные деньги в счет погашения долга перед банком (важно указать личные и контактные данные, реквизиты ипотечного договора).
  3. Росвоенипотека в положенный срок рассматривает заявление и выносит решение (не позднее 30-ти дней с момента его получения).
  4. Из федерального бюджета сумма со счета НИС переводится в пользу банка по конкретному кредитному договору (в случае вынесения положительного решения со стороны Росвоенипотеки).

Процедура частичного погашения долга по ипотеке за счет средств материнского капитала должна быть согласована с тремя структурами: Пенсионным фондом, банком и Росвоенипотекой.

Последовательность действий включает в себя:

  • обращение в ПФР и предоставление требуемого пакета документов (сертификат на материнский капитал, копия паспорта владельца, копия кредитного договора, справка из банка о сумме задолженности и реквизитах для перечисления средств);
  • рассмотрение заявления Пенсионным фондом и оглашение решения;
  • подача заявления в банк о досрочном погашении задолженности (при положительном ответе от ПФР);
  • перечисление денег на ссудный счет заемщика (в течение 1-2 месяцев).

Любую операцию по досрочному погашению долга по военной ипотеке следует согласовать с контролирующим органом со стороны государства и непосредственно кредитором. После внесения платежа заемщик получит измененный график с пересчетом долга в его пользу.

Увольнение и рядов ВС РФ – объективная причина исключения заемщика военной ипотеки из системы НИС и закрытия накопительного счета. Однако здесь есть несколько нюансов:

  1. Если военнослужащий имеет выслугу 20 лет и более, то средства из федерального бюджета, направленные на выплату долга перед кредитором, считаются погашенными и не подлежат возвращению.
  2. Если срок службы военного составляет 10 лет и более, а причина увольнения является уважительной (по 117-ФЗ), то остаток задолженности будет погашаться за счет личных сбережений заемщика или накопленных средств на именном счете. Возвращать кредит и ежемесячные платежи в федеральный бюджет не требуется.
  3. Если причина увольнения не относится к ряду уважительных, то заемщик обязан будет вернуть всю сумму займа вместе с начисленными процентами в пользу государства в срок, не позднее 10-ти лет.

К уважительным причинам увольнения относятся достижение предельного возраста военнослужащего, состояние здоровья (ограничение годности или признание негодным), штатно-организационные мероприятия и семейные обстоятельства.

Срок выплаты военной ипотеки зависит от многих причин. При этом имеются следующие нюансы:

  • по закону срок кредитования по льготной программе «Военная ипотека» может составлять от 1 до 20 лет или до достижения заемщиком возраста 45-ти лет;
  • срок выплаты может наступить досрочно в случае увольнения военнослужащего;
  • для использования накопленные на счете НИС должно пройти минимум 3 года с момента вступления в НИС.

В целом сроки выплаты военной ипотеки зависят от остатка госсредств на индивидуальном счете военнослужащего.

График по военной ипотеки является неразрывным дополнением договора об ипотеке, заключенного между банком, заемщиком и Росвоенипотекой. В случае досрочного погашения задолженности он пересматривается в сторону уменьшения переплаты и начисленных процентов, что отражается в последующем графике платежей, который высылается заемщику ежегодно не позднее даты 25 января.

Рассмотренные в статье вопросы и особенности военной ипотеки являются типовыми и не могут учитывать индивидуальные нюансы конкретного человека. Для уточнения необходимой информации и получения ответа на возникшие вопросы можно обратиться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу, оставить вопросы в комментариях, подписаться на обновления или поделиться ссылкой в социальных сетях.

ФГКУ «Росвоенипотека» осуществляется переход на программы ипотечного кредитования с фиксированным платежом на весь срок кредитования

Уважаемые участники накопительно-ипотечной системы!

Информируем вас, что Учреждением совместно с кредитными организациями – партнерами осуществляется переход на программы кредитования военнослужащих на условиях погашения ипотечных кредитов фиксированными (аннуитетными) платежами на весь срок кредитования.

С 1 января 2018 года предоставление ипотечных кредитов военнослужащим будет осуществляться только по таким программам кредитования.

Изменение ипотечного продукта обусловлено стабилизацией цен на рынке недвижимости, снижением банками процентных ставок для заемщиков, а также установлением размера ежегодного накопительного взноса, достаточного для получения суммы кредита, которая позволяет приобрести комфортное жилье.

По мере индексации размера накопительного взноса, срок погашения кредита будет сокращаться за счет частичного досрочного погашения.

Основные параметры нового ипотечного продукта:
— фиксированная процентная ставка на весь срок кредитования;
— фиксированный ежемесячный платеж на весь срок кредита, установленный в размере 1/12 от размера ежегодного накопительного взноса на год оформления кредита;
— досрочное погашение кредита по мере индексации ежегодного накопительного взноса;
— возможность увеличения максимальной суммы кредита при согласии военнослужащего осуществлять погашение части ежемесячного платежа за счет собственных средств.

Необходимо отметить, что ряд банков-партнеров уже в настоящее время осуществляет предоставление кредитов на новых условиях. Ознакомиться с данными программами вы можете в разделе «Кредитные программы» (тип платежа «фиксированный на весь срок»)

.
Предварительно произвести расчет максимальной суммы кредита с использованием фиксированных платежей вы можете с помощью данного ипотечного калькулятора.

Для получения дополнительной информации вы можете обратиться за консультацией в ФГКУ «Росвоенипотека».

Дневник военного ипотечника: переход на аннуитет, увеличение суммы кредита и продажа «обремененной» квартиры

«Росвоенипотека» исправила ряд пробелов в системе жилищного кредитования контрактников в 2018 году. Так, с 1 января банки перешли на выдачу военной ипотеки с фиксированными ежемесячными платежами, не закладывая в график возможный рост взносов от государства. Кроме того, военнослужащим предоставили возможность брать дополнительную ссуду для погашения своими силами. Многие военные уже опробовали нововведения и поделились с Mil.Press&nbspEstate личным опытом.

Читайте так же:  Ошибки в платежном поручении (критичные и некритичные)

Владимир, военнослужащий из Московской области

Я подал заявку на военную ипотеку в несколько банков, все они одобрили. Выбрал «Абсолют Банк» — он дает дополнительную ссуду к кредиту: большую часть суммы гасит ежемесячно государство, а часть – около 6 тысяч рублей – я сам.

Были небольшие накладки с банком. Например, сделку намечали в одном отделении, а документы были в другом. Договоренность была на одно время, а по факту позже. Но в целом все прошло нормально. Взял квартиру, где и хотел – в городе Раменское, «вторичка» с хорошим ремонтом.

Святослав, мичман из Москвы

Взял военную ипотеку в Сбербанке в 2018 году. Платежи должны быть фиксированными, но у меня по графику сумма шла на возрастание, я начал бить тревогу. Сегодня позвонили из банка, сообщили, что эти графики были предварительные, а в итоге будет фиксированная сумма с первого до последнего платежа. Сейчас жду документы из «Росвоенипотеки», чтобы внести ясности в ситуацию.

Я рассматривал много вариантов при поиске квартиры: север Москвы, Одинцово, три застройщика в Видном – там очень понравились «Зеленые аллеи» от ГК «МИЦ», но там не было вариантов, которые подходили мне. У меня было много критериев по планировкам, квадратуре, этажности, угловые квартиры не рассматривал. И на тот момент с отделкой все разобрали.

Остановился на ЖК «Новоград Павлино» в Балашихе. Если честно, на легкое метро (строительство которого анонсирует застройщик – ред. ) и не рассчитывал. Мне понравился застройщик и близость к МКАД. Также станция метро «Некрасовка» в трех километрах от ЖК будет готова этим летом. А пробки сегодня везде, в любом направлении от Москвы.

Евгения, супруга военнослужащего из Калининграда

У нас военная ипотека одобрена в Сбербанке в октябре 2017 года (до перехода на фиксированные платежи – ред.), а сама сделка прошла 30 марта 2018 года. В итоге у нас в графике все равно растущие платежи по ипотеке, но в последний год банк поставил нули, чтобы подстраховаться. Если ежегодный взнос не проиндексируют, то задолженность перенесут на последний год, и вместо нулей появятся цифры — так объяснили в банке.

Сергей, старший лейтенант из Тверской области

Я собираюсь брать квартиру по военной ипотеке в этом году. Выбрали новостройку в Московской области. Сначала обратился в Россельхозбанк, но их сотрудники не смогли даже принять документы, оформить заявку. Плюс, этот банк не предоставляет возможности увеличить сумму кредита, чтобы оплачивать ипотеку из собственных средств. В итоге оформляем в Связь-Банке.

По большому счету определяющий фактор по военной ипотеке — процентная ставка. Самые низкие проценты предлагали эти два банка. Но, так как Россельхозбанк не смог ничего сделать, обратились в Связь-Банк.

Олег, военнослужащий из Челябинска

Я оформлял военную ипотеку в 2012 году в банке ВТБ. До пенсии мне осталось пять лет, но я уже сейчас хотел бы снять обременение и продать квартиру. Причина в том, что ипотечный долг почти не гасится, а при выслуге в 20 «календарей» у меня останется долг в 1,7 млн рублей, который полностью виснет на мне.

«Кредитные хвосты» по военной ипотеке заинтересовали Совет Федерации Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко поручила сенаторам разобраться с причинами появления у контрактников долгов по военной ипотеке. По итогам заседаний парламентариев в марте 2018 года выработан ряд рекомендаций.

«Росвоенипотеке» посоветовали начислить упущенный инвестиционный доход контрактникам, несвоевременно включенным в НИС.

Правительству рекомендовали принять постановление, которое даст возможность направлять средства ЦЖЗ на рефинансирование военной ипотеки.

Если я продам квартиру, допустим, за 3,5 млн рублей, выплачу банку за ипотеку 2,2 млн рублей, то мне останутся 1,3 млн рублей. Плюс, за пять лет на моем счету накопится еще по 268 тысяч рублей в год. Это лучше, чем долг в несколько миллионов.

Но есть проблема с обременением на квартиру. Чтобы его снять, нужно погасить долг и получить справку из банка, что все выплачено, и ждать три месяца, пока снимут обременение от государства. Мои знакомые таким образом продавали квартиру, но они вносили собственные средства. Получается, мне нужен покупатель, который готов ждать эти три месяца.

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы не пропустить другую важную информацию о военной ипотеке, подпишитесь на Telegram , VK , Facebook , Instagram , Twitter или Одноклассники . Возникли проблемы с военной ипотекой? Пишите в группе VK , поможем.

Источники


  1. Лазарев, В.В. Теория государства и права 5-е изд., испр. и доп. учебник для академического бакалавриата / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, 2016. — 521 c.

  2. Штерн, С НАЛОГОВЫЕ АГЕНТЫ. Проблемы статуса и практики; Юркафе, 2012. — 112 c.

  3. Мельниченко Р. Г. Адвокатская деятельность. Универсальные правила успеха; Центрполиграф — М., 2013. — 216 c.
  4. Жалинский, А. Э. Введение в специальность «Юриспруденция». Профессиональная деятельность юриста. Учебник / А.Э. Жалинский. — М.: Проспект, 2015. — 362 c.
  5. Чашин А. Н. Квалификационный экзамен на адвоката; Дело и сервис — М., 2010. — 544 c.
Как происходит погашение военной ипотеки и где получить график платежей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here