Как рефинансировать автокредит

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Как рефинансировать автокредит" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Рефинансирование автокредита

Поиск рефинансирования кредита на авто

Сравнение 1 перекредитования автокредитов

  • Сумма от 100 000

до 6 500 000

  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме

    Рефинансирование автокредита для физических лиц банках России

    С каждым годом условия оформления автокредитов улучшаются, позволяются покупать машины в рассрочку на более выгодных условиях. А что же делать тем, кто открыл кредит несколько месяцев или лет назад с менее благоприятными ставками и срокамикредитования? Многие ведущие банки России предлагают рефинансирование автокредита, погашая старую задолженность и подписывая новый договор с более лояльными условиями. Найти лучшие предложения можно на нашем сайте.

    Главные особенности перекредитования автокредита

    Рефинансирование автокредита для физических лиц позволяет снизить процентную ставку, и соответственно уровень переплаты, при этом снижая сумму ежемесячного платежа. Также клиентов по многим причинам может не устраивать выбранное финансовое учреждение, поэтому они могут воспользоваться услугами других банков, приобретая надежного финансового партнера.

    Прежде чем выбрать лучшее кредитное предложение, следует сравнить несколько кредитных продуктов по таким параметрам:

    • Сумма кредитного лимита.
    • Годовая процентная ставка.
    • Сумма переплаты.
    • Комиссии за оформление, досрочное погашение кредитов.
    • Срок кредитования.
    • Обязательный ежемесячный платеж.
    • Пакет документов.

    Как выбрать лучшую программу рефинансирования на нашем сайте?

    Приняв решение рефинансировать автокредит на погашение задолженности, следует внимательно изучить предложения нескольких банков. Помочь рассчитать кредит может удобный онлайн сервис – калькулятор автокредитов. Подобрав максимально выгодную кредитную программу, необходимо подать онлайн-заявку и подождать решения банка.

    Рефинансирование автокредита в 2019: виды перекредитования

    Кредитные портфели ведущих банков страны на 10% состоят из рефинансированных займов. Перекредитование автокредита находится по полярности на втором месте после ипотечного рефинансирования.

    Связано это с тем, что финансовые организации достаточно ревностно относятся к крупным долгосрочным займам. Поэтому в конкурентной борьбе банки всячески стараются сохранить своих клиентов либо переманить сторонних заёмщиков.

    Что такое рефинансирование автокредита

    Рефинансирование автокредита для физических лиц в 2019 году, является реальной возможностью снизить финансовую нагрузку. Не каждая семья может совершить дорогостоящую покупку за счёт собственных накоплений. В большинстве случаев граждане приобретают автомобили в рассрочку.

    Такая форма кредитования интересна не только покупателю, но и банку, так как даёт возможность получения процентной прибыли. Не остаются без премиального дохода и автосалоны. Банки и страховые компании тесно сотрудничают с продавцами автотранспорта, так как автокредит без страховки практически невозможен.

    Бремя ежемесячных платежей довольно быстро даёт о себе знать, особенно если у физического лица по какой-либо причине снизилась платёжеспособность.

    В этот момент должник начинает задумываться о рефинансировании. И это желание становится более навязчивым при снижении процентной ставки по аналогичным займам.

    Виды рефинансирования автокредита

    Переоформление автокредита на другой банк даёт возможность изменить действующие условия заимствования на более выгодные. Также эту процедуру на определённых условиях можно провести и у своего кредитора. В секторе автокредитования в настоящее время практикуется два вида рефинансирования:

    При выборе вида рефинансирования очень важно заранее оценить целесообразность намеченных действий. Переоформление договора обязательно должно быть выгодно с точки зрения экономии денежных средств и времени.

    Кому может потребоваться перекредитация старого автокредита

    Наиболее часто физические лица при рефинансировании преследуют следующие цели:

    • Снижение процентной ставки;
    • Уменьшение финансовой нагрузки на семейный бюджет за счёт растягивания срока;
    • Конвертация невыгодного валютного займа;
    • Вывод автомобиля из-под обременения.

    Преимущества рефинансирования

    1. Основным преимуществом рефинансирования автокредита является то, что у заёмщика появляется возможность снятия залогового обязательства с транспортного средства. Автомобиль, купленный в кредит, нельзя продать до полного погашения долга. Перекредитация автокредита в другом банке даёт возможность оформить кредит без залога либо заменить машину на другое имущество.
    2. Немаловажным фактом также является уменьшение стоимости займа. В последнее время политика ЦБ направлена на снижение ключевой ставки, благодаря этому займы населению стали более доступны. При проведении сравнительного анализа кредит на покупку автомобиля, оформленный несколько лет назад, выглядит значительно дороже по сравнению с предложениями 2017 года, в связи с этим переоформление автокредита на потребительский стало довольно востребованным.
    3. Многие автовладельцы не желают переплачивать за ежегодный полис КАСКО либо проходить техосмотр автомобиля исключительно у официального дилера. Такие дополнительные затраты значительно увеличивают стоимость займа, а, следовательно, обычный потребительский кредит становится намного выгоднее.

    Технология перекредитации займа

    Переоформление автокредита происходит следующим образом. Физическое лицо подаёт в банк заявку на рефинансирование долга. При получении положительного ответа финансовое учреждение в безналичном порядке перечисляет денежную сумму на погашение долговых обязательств по действующему договору. В свою очередь предмет залога становится обеспечением нового займа. В некоторых случаях взять кредит можно на сумму, превышающую остаток.

    Препятствием в переоформлении автокредита может стать запрет на досрочное погашение займа. Также процедура станет невозможной в том случае, если кредитная история физического лица будет содержать различные нарушения.
    В период перехода залога к новому кредитору обычно устанавливается завышенная процентная ставка. Такой порядок действует до тех пор, пока имущество не будет зарегистрировано по форме.

    Если кредит на автомобиль переоформляется в своём банке, то залог остаётся в сфере влияния кредитора, а, следовательно, переходный период будет отсутствовать. По этой причине внутреннее рефинансирование считается наиболее предпочтительным и выгодным.

    Для стимуляции перекредитации правительством была разработана программа «автокредит с господдержкой 2017».

    В её основе лежит субсидирование займов, оформляемых при покупке новой машины отечественного производства стоимостью не выше 600 тыс. рублей. Плюсом такой программы является то, что физическое лицо может выбрать любой автомобиль, производимый на территории РФ, в том числе и иномарку. Проводится такое рефинансирование автокредита в Сбербанке и ВТБ24.

    Читайте так же:  Кто и как должен вести книгу покупок

    Требования к заёмщику и документальное оформление автокредита в 2019 году

    Так как процедура рефинансирования аналогична оформлению нового займа, требования к заёмщику будут следующими:

    • Возраст заявителя не должен быть моложе 21 года и старше 65 лет. В некоторых банках этот предел расширяют до 75 лет.
    • Наличие постоянной регистрации в регионе нахождения кредитного учреждения.
    • Физическое лицо обязано подтвердить свою платёжеспособность документально.

    Кредит на покупку авто без справок о доходах также возможен.

    Несмотря на то, что автомобиль был уже оформлен в кредит, при рефинансировании вся процедура проводится заново. Для переоформления требуется собрать отдельный пакет документов:

    • Удостоверение личности;
    • Справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
    • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
    • Водительские права;
    • Техпаспорт автомобиля;
    • Страховой полис;
    • Доверенность, если оформление производится не собственником.

    При условии снятия автомобиля с учёта в другом регионе либо при пересечении границы РФ для проверки чистоты залога понадобится заключение криминалистической экспертизы. Кроме того, в банке, где оформлен действующий кредит на авто с пробегом, нужно взять следующие документы:

    1. График внесения ежемесячных платежей;
    2. Справка о размере остаточного долга;
    3. Разрешение на досрочное погашение займа;
    4. Реквизиты ссудного счёта для перевода денег.

    Стоит отметить, что при рассмотрении пакета документов кредитор обязательно сделает запрос в бюро кредитных историй. Если в прошлом у физического лица будут найдены необъяснимые нарушения, то в рефинансировании может быть отказано.
    Рефинансирование автокредита по системе «Трейд-ин»

    Алгоритм переоформления займа с использованием системы «Trade-in»:

    1. Физическое лицо выбирает подходящий автомобиль и уточняет в салоне о возможности внесения части суммы старым автомобилем.
    2. В своём банке заёмщик получает разрешение на досрочное погашение долга.
    3. Новым автосалоном проводится оценка старого автомобиля и рассчитывается сумма кредита.
    4. Автовладелец заполняет заявку на рефинансирование и прикладывает к ней необходимый пакет документов.
    5. В случае одобрения происходит переоформление залогового автомобиля на другого кредитора. Подписывается договор хранения.
    6. Если залоговый автомобиль не покрывает размер первоначального взноса, то заёмщик вносит недостающую сумму из собственных средств.
    7. После подписания нового договора сумма отправляется на погашение старого долга, а автовладелец начинает выплату нового кредита.

    [3]

    «Трейд-ин» по многим показателям является выгодной процедурой. Особенно такая система будет интересна тем, кто меняет автомобили в соответствии с модной тенденцией. При небольших финансовых затратах эта процедура позволяет быстро обновить авто и улучшить условия кредитования.

    Как рефинансировать автокредит в ВТБ 24 — можно ли сэкономить?

    Рефинансирование автокредита в ВТБ 24 или перекредитование займа на покупку автомобиля, взятого в другом банке – это одна из услуг, предоставляемых ВТБ 24. Банк осуществляет рефинансирование с минимальными требованиями к потенциальному претенденту и с выгодной процентной ставкой.

    Выплаты автокредитов не для всех граждан протекают безболезненно, у некоторых финансовое положение по разным причинам меняется в худшую сторону. Рефинансирование же облегчает участь заемщиков, которые получают послабление в виде снижения высокой процентной ставки и продления срока кредитования.

    Условия рефинансирования автокредитов

    Рефинансирование автокредита в банке ВТБ 24 – условия, которые распространяются на перекредитование:

    Минимально по сроку перекредитоваться можно на 6 месяцев, максимальный срок составляет 5 лет.

    Рефинансировать автокредит ВТБ 24 – процентные ставки:

    минимальная процентная ставка – 13,5%, если сумма, выделяемая банком на рефинансирование, составляет 600 тыс. рублей и выше;

    при сумме на автокредит до 600 тыс. рублей процентная ставка находится в диапазоне 14-17%.

    У соискателя на рефинансирование должна быть незапятнанная кредитная история.

    Оформление сделки осуществляется только в российских рублях.

    Погашение долгового обязательства клиент будет осуществлять аннуитетными (фиксированными) платежами.

    Автокредит, как правило, предусматривает обременение приобретенного в кредит автомобиля под залог банку-кредитору. Когда заемщик оформляет рефинансирование кредита на авто в ВТБ 24, сумма, выданная по программе, идет на погашение долгового обязательства в то кредитно-финансовое учреждение, где изначально были выданы деньги на покупку авто. Погашение кредита влечет за собой освобождение обремененного транспортного средства из-под залога, которое тут же переходит под залог в ВТБ 24. Взамен старого, клиент получает новый кредитный договор с графиком выплат уже в банке ВТБ 24.

    Плюсы и минусы

    Выгодно ли рефинансировать автокредит в ВТБ 24? Подобный вопрос нередко появляется на соответствующих форумах.

    Давайте сначала разберем плюсы рефинансирования автокредитования ВТБ 24. Итак, клиент получает:

    уменьшение суммы общей переплаты и снижение ежемесячных выплат;

    если сумма, выданная банком по программе рефинансирования, больше долга по кредиту, оставшиеся средства клиент может потратить по своему усмотрению;

    здесь можно консолидировать сразу 6 займов, одним из которых является кредитный продукт на покупку автомобиля;

    получить одобрение можно с минимальным пакетом документов. Сбор тех справок и бумаг, которые требует банк, не составит для заемщика проблемы (при условии, что рефинансируется только автокредит);

    минимальная процентная ставка по автокредиту ВТБ 24 сегодня на рефинансирование составляет 13,5%.

    Теперь рассмотрим основные минусы рефинансирования автокредита:

    кредитно-финансовая организация рефинансирует только те займы, которые были выданы в отечественной валюте;

    если автокредит рефинансируется одновременно с другими займами, пакет документов для соискателя увеличивается;

    досрочное погашение долгового обязательства в банке-кредиторе чревато для заемщика штрафными санкциями в виде дополнительных процентов;

    если клиент оформлял автокредит с поручительством, созаемщик может не дать свое согласие на перекредитование.

    Читайте так же:  Заявление на административный отпуск образец

    Список документов

    При любом кредите (рефинансируемых нескольких или одном) лицу, подающему заявку на участие в программе, необходимо представить пакет документов:

    Паспорт гражданина РФ с постоянным местом регистрации.

    Одну из справок (на выбор соискателя), подтверждающую размер доходов за последние полгода:

    в свободной форме;

    по форме ВТБ 24.

    Уведомление из банка-кредитора о сумме остатка задолженности и процентной ставке.

    Страховой полис (СНИЛС).

    Банк оставляет за собой право в некоторых случаях потребовать дополнительные документы.

    Как расчитать выгоду?

    Рассчитать выгоду перекредитования потенциальный клиент может на официальном сайте банка в режиме онлайн. Эту услугу банк предлагает бесплатно. Как только вы введете все необходимые параметры вашего кредита, программа мгновенно выдаст на монитор результат. В режиме онлайн пользователь может менять условия, добавляя другие кредиты и получая информацию о выгоде.

    Рефинансирование автокредита

    Взяли автокредит под высокий процент? Надоело оплачивать КАСКО? Хотите вывести кредитный автомобиль из-под залога? Решить эти и другие вопросы можно с помощью рефинансирования автокредита.

    В этой статье мы расскажем, как перекредитовать действующий заем, и рассмотрим пять наиболее выгодных предложений банков по рефинансированию автокредита для физических лиц.

    Кому стоит рефинансировать автокредит?

    Рефинансирование, или перекредитование, будет полезно людям, получившим ссуду на невыгодных для себя условиях. Чаще всего это касается заемщиков, оформивших займы в прошлых годах, когда ставки по автокредитам были существенно выше нынешних. Посредством рефинансирования можно снизить процентную ставку и изменить срок действия договора, уменьшив тем самым переплату и сделав погашение задолженности более комфортным.

    Кроме того, некоторые банки позволяют рефинансировать не один, а сразу несколько кредитов, благодаря чему можно объединить несколько разных выплат в единый платеж. При этом рефинансируемые займы могут относиться к разным видам кредитования, например, автокредит и потребительская ссуда или кредитная карта.

    Как происходит рефинансирование автокредита?

    Существуют две основные схемы рефинансирования автомобильных займов: кредит с переводом предмета залога или оформление целевого потребительского кредита. Рассмотрим каждый из этих вариантов по шагам.

    Рефинансирование с переходом залога

    1. Заемщик подает в новый банк заявку на перекредитование (помимо стандартного комплекта документов требуется предоставить сведения о текущем кредите).
    2. После предварительного одобрения заемщик за свой счет производит оценку автомобиля.
    3. Между заемщиком и новым кредитором заключается соглашение, согласно которому кредитор обязуется погасить автокредит, оформленный заемщиком в другом банке, а заемщик, в свою очередь, берет на себя обязательства погашать задолженность перед новым кредитором на зафиксированных в соглашении условиях. При этом на момент переоформления залога по новому договору может действовать повышенная процентная ставка.
    4. Банк погашает задолженность заемщика перед первым кредитором, после чего заемщик получает документы для снятия обременения с автомобиля.
    5. Заемщик переоформляет документы о залоге и договор страхования.
    6. Заемщик начинает погашать кредит в новом банке по новому графику платежей.

    Рефинансирование автокредита за счет потребительского займа

    1. Как и в первом случае, заемщик подает в новый банк заявку на рефинансирование.
    2. Заемщик и банк заключают договор потребительского кредитования, в соответствии с которым сумма кредита не выдается на руки заемщику, а переводится в другой банк для погашения действующего автокредита. При этом некоторые банки предлагают программы рефинансирования, в рамках которых размер ссуды может превышать сумму текущего долга, и часть займа выдается заемщику на личные нужды.
    3. Банк переводит деньги первому кредитору, и после погашения долга заемщик получает возможность вывести транспортное средство из-под залога.
    4. Заемщик начинает погашать потребительский кредит в новом банке.

    Сегодня банки предпочитают использовать второй вариант перекредитования. Это удобно и для самих кредиторов, и для клиентов, так как позволяет избежать лишней волокиты с переоформлением залога и дает заемщикам возможность начать совершать сделки с автомобилем.

    [2]

    Еще одна менее распространенная схема рефинансирования автокредита – приобретение нового автомобиля по программе трейд-ин. Суть этой схемы состоит в том, что заемщик получает в банке кредит сразу на новый автомобиль и на погашение остатка задолженности по действующему автокредиту, при этом старая машина продается, а вырученные за нее средства направляются на первый взнос по новому займу.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Минусы и плюсы трейд-ин:

    • Минусы — необходимость совершать все сделки через определенного автодилера-партнера банка, который часто приобретает старый автомобиль по цене ниже рыночной.
    • Плюсы — экономия время на продажу старого и покупку нового автомобиля и на поиск нового кредитора.

    Топ 5 предложений банков по рефинансированию автокредита:

    1. Рефинансирование автокредита в Сбербанке

    Главный банк страны предлагает программу рефинансирования как собственных автокредитов, так и кредитов других организаций.

    Процентная ставка по программе рефинансирования начинается от 11,5% годовых, при этом Сбербанк позволяет объединить сразу несколько займов (но не более пяти), а также получить часть денег на собственные нужды.

    Требования к рефинансируемым займам:

    • кредит должен быть оформлен в рублях РФ;
    • в течение последних 12 месяцев по нему не должно быть просрочек;
    • кредитная задолженность не реструктуризировалась.

    Оформить рефинансирование в Сбербанке могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющие стаж не менее полугода на последнем месте работы (не менее 3 месяцев при условии перечисления заработной платы или пенсии на карту Сбербанка).

    2. Рефинансирование автокредита в ВТБ

    В отличие от Сбербанка, ВТБ предлагает программу рефинансирования только тех кредитов, которые были оформлены в сторонних банках. Перекредитовать можно до шести займов за раз, при этом все они могут относиться к разным видам кредитования.

    [1]

    Оформить заявку на рефинансирование можно на сайте банка. В случае предварительного одобрения заемщику направляется СМС, после чего требуется предоставить в офис ВТБ комплект документов.

    Читайте так же:  Особенности регистрации ип для иностранных граждан

    В числе плюсов рефинансирования автокредита в ВТБ можно назвать привлекательную процентную ставку, возможность объединить до 6 кредитов и отсутствие требований к обеспечению займа.

    3. Рефинансирование автокредита в Альфа-Банк

    Оформить рефинансирование в Альфа-Банке очень просто: достаточно заполнить соответствующее заявление на сайте или в офисе банка, при этом предоставлять справки о доходах не обязательно. В рамках рефинансирования банк позволяет объединить до пяти разных займов под процентную ставку от 11,99% на срок до 7 лет. Точный размер ставки устанавливается индивидуально и зависит от суммы нового займа и от ряда других параметров.

    Требования к заемщикам:

    Главными преимуществами рефинансирования автокредита в Альфа-Банке являются конкурентные условия кредитования, гибкий подход к рассмотрению заявок, а также тот факт, что процентная ставка не зависит от наличия страховки.

    4. Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке

    Этот банк предлагает одни из самых выгодных условий перекредитования займов. Ставки по программе рефинансирования начинаются от 10% годовых, при этом рефинансированию подлежат как кредиты сторонних банков, так и самого Россельхозбанка.

    Условия и требования к рефинансируемым займам:

    Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке позволяет:

    5. Рефинансирование автокредита в Райффайзен Банке

    Возможность рефинансировать автокредит на выгодных условиях предлагает и Райффайзен Банк. Процентная ставка по программе начинается от 11,99%, однако за несоблюдение правил погашения рефинансируемых займов предусмотрено повышение ставки на 8 пунктов.

    Заявку на рефинансирование можно подать через сайт или офис банка, либо заказав выезд кредитного специалиста. Банк обещает короткий срок рассмотрения заявок – от 1 часа.

    Требования к заемщикам

    Зарплатные клиенты банка могут подать заявку по упрощенному комплекту документов (анкета и паспорт), а сторонним заемщикам потребуется предоставить справку о доходах и документы, подтверждающие трудоустройство. При этом банк также готов рассматривать дополнительных доход заемщика от работы по совместительству, сдачи недвижимости в аренду или пенсионных выплат.

    При составлении рейтинга предложений по рефинансированию автокредита мы ориентировались на размер действующих в настоящее время процентных ставок и удобство оформления новых займов. Вместе с тем, вы также можете воспользоваться нашей системой поиска предложений по рефинансированию автокредитов в разных банках, которая поможет подобрать наиболее выгодное предложение с учетом ваших пожеланий.

    Можно ли рефинансировать автокредит и как это сделать в 2019 году

    Наряду с ипотекой одним из самых популярных направлений банковского заимствования выступает автокредитование. Но что делать, если после оформления кредита заемщик находит более выгодное предложение? В этом случае на помощь приходит рефинансирование. Прежде чем обращаться за такой услугой, следует изучить, как рефинансировать автокредит, в чем преимущества и недостатки такого решения.

    Суть рефинансирования кредита на автомобиль

    Рефинансирование заключается в том, что заемщик берет новый кредит на погашение действующего долга.

    По сути, речь идет о перекредитовании на более выгодных условиях.

    При этом рефинансировать задолженность можно в банке, в котором взят заем первоначально, или в сторонней банковской структуре. Это зависит от внутренних условий кредитных организаций (предоставляют ли они такую услугу для своих заемщиков), а также от того, где условия заимствования более выгодны для клиента.

    Денежные средства при рефинансировании автомобильного или другого кредита обычно не выдают на руки заявителю, а сразу перечисляют на счет кредитора, у которого погашается заем. При этом происходит облегчение финансового бремени для клиента за счет увеличения срока кредитования, уменьшения процентной ставки или иных параметров.

    В рамках автокредитования главным преимуществом рефинансирования выступает то, что по обычному денежному займу часто не требуется обеспечение. При автомобильной ссуде в качестве залога выступает приобретенная машина. Это значит, что продать или обменять транспортное средство (ТС) до полной выплаты долга не получится. Но когда задолженность будет погашена за счет перекредитования, автомобиль освобождается от залога, а его владелец может делать с ним что угодно, продолжая выплачивать заем, но уже новому кредитору.

    Кроме этого, при такой схеме отпадает необходимость оформления КАСКО, тогда как автокредит сопровождается условием обязательного оформления этого страхового полиса. Отсутствие КАСКО значительно сэкономит средства заемщика, так как данный вид финансовой защиты весьма дорогостоящий.

    Переоформление автомобильного займа можно условно разделить на два типа:

    • стандартное;
    • Trade-in.

    Первый тип – это обычное рефинансирование, без изменения предмета договора, но при изменении условий. Второй вид представляет собой более сложную схему, при которой предмет договора будет другим. Эта схема используется в случае, когда клиент желает приобрести новое ТС. Заемщик обращается за кредитом на новое авто, ранее полученный заем погашается новым кредитором, а имеющаяся машина предоставляется в качестве стартового платежа по новой ссуде. Такая схема позволяет одновременно погасить действующий долг, избавиться от старого автомобиля и приобрести новый.

    Когда проводится рефинансирование

    Переоформление кредитного договора осуществляется только по просьбе заемщика. Такое желание возникает у клиента в определенных случаях:

    • Серьезные изменения на экономическом рынке, при которых банки предлагают более выгодные займы, чем ранее. При этом выгода должна быть ощутимой. Незначительная не окупит время, потраченное на переоформление кредита.
    • Снижение заработка. В этом случае может потребоваться уменьшение размера ежемесячного платежа, для чего необходимо увеличение срока кредитования.
    • Необходимость реализации авто. По автокредиту машина становится предметом залога, ПТС остается у кредитора, а значит, до полной выплаты задолженности продавать это имущество запрещено. Тогда можно автомобильную ссуду переоформить на потребительский заем. Однако следует учесть, что процентные ставки в рамках нецелевого кредита выше, чем при автозайме.
    • Замена устаревшего ТС на новое. Это возможно при использовании вышеупомянутой схемы Trade-in.
    Читайте так же:  Рейтинг кредитных карт с льготным периодом

    Где и как рефинансировать автомобильный заем

    Переоформлением действующей задолженности занимаются как известные банки, так и мелкие кредитные конторы. Следует учесть, что в последних процентная ставка может быть на порядок выше, чем в крупном финансовом учреждении.

    Если клиент желает рефинансировать долг с целью получения выгоды, лучше обратиться именно в банк.

    Банк, оформивший автокредит, может отказать в рефинансировании займа. Это связано с тем, что кредитные организации также ищут выгоду для себя, а перекредитование означает улучшение условий для заявителя, но не для банка. Поэтому поиск подходящего финансового учреждения может занять некоторое время. Однако перед выбором кредитной организации следует внимательно изучить требования к клиентам.

    Общие требования к кредиту и заемщику

    При рефинансировании заемщик должен соответствовать тем же требованиям, что и при оформлении стандартного потребительского займа:

    • Возраст – от 21 года до 65 лет (в некоторых банках максимальный возрастной ценз может быть выше).
    • Наличие российского гражданства.
    • Постоянная прописка на территории присутствия кредитора. В ряде финансовых структур принимается и временная регистрация.
    • Постоянный источник дохода.

    Кроме требований к заявителю, банки выдвигают свои условия и для рефинансируемых кредитов:

    • Остаток срока до окончания действующей ссуды – не менее трех месяцев. Это минимальный период, используемый у большинства кредиторов. Однако каждое финансовое учреждение может устанавливать и другое значение этого параметра.
    • Отсутствие действующих просрочек по рефинансируемому займу.
    • Наличие положительной кредитной истории. Как минимум полгода у заявителя не должно быть просрочек по кредиту. Некоторые банки увеличивают этот срок до года и даже до двух лет. На практике рефинансирование обычно одобряется, если заявитель не допускали просрочек.

    Когда все требования соблюдены, клиент может приступать к началу процедуры рефинансирования, которая состоит из нескольких этапов.

    Порядок перекредитования

    Прежде чем детально рассматривать процесс рефинансирования, нужно отметить, что стандартная схема и процедура для Trade-in отличаются. Стандартное рефинансирование автокредитов других банков происходит так:
    1. Выбираем банк, предлагающий оптимальные условия перекредитования.
    2. С требующимися документами обращаемся к потенциальному кредитору и подаем заявление.
    3. В случае одобрения заявки подписывается новый кредитный договор, после чего банк переводит средства на счет предыдущему кредитору.
    4. Как только первый заем закрывается, обращаемся в банк, в котором оформлялся автокредит, для снятия залога с авто и получения ПТС на руки (если документ сдавался).
    5. Продолжаем делать выплаты по займу, но уже новому кредитору.

    В комплект документов, необходимых для рефинансирования, от заявителя входят:

    • национальный паспорт с отметкой о регистрации;
    • второй документ на выбор – водительские права, ИНН, СНИЛС;
    • бумаги, подтверждающие занятость и заработок (если банк требует их предоставить);
    • справка об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому займу;
    • кредитный договор и график выплат по текущей ссуде.

    При использовании схемы Trade-in порядок перекредитования следующий:

    1. Выбираем новый автомобиль и уточняем у дилера возможность обмена старой машины по системе Trade-in.
    2. При наличии такой возможности проводим оценку имеющегося транспортного средства в том автосалоне, в котором будет реализована программа Trade-in. Обычно это бесплатная процедура. Ее целью является установление стоимости старого авто, чтобы понять, на какую сумму можно оформить новый заем.
    3. Собираем документы и подаем заявку на рефинансирование кредита у дилера или в банке.
    4. При положительном решении автомобиль передается дилеру, что сопровождается заключением договора о хранении.
    5. Оформляем КАСКО на новое ТС.
    6. Подписываем кредитное соглашение, после чего часть средств идет на погашение действующего долга, а другая часть – на оплату комиссионных сборов автосалону, страховых и других сопутствующих услуг (при их наличии).
    7. Став владельцем новой машины, начинаем погашение второго займа.

    В настояее время единственный кредитор в России, который проводит рефинансирование по указанной схеме, – ЮниКредит Банк. Перекредитование по системе Trade-in рассчитано прежде всего на приверженцев одного бренда – когда автомобилист желает сменить модель машины в рамках одной и той же марки.

    Банки, предлагающие рефинансирование автокредитов

    Лучшие предложения в 2019 году в рамках рефинансирования автокредитов и потребительских займов можно представить в виде таблицы.

    Наименование банка Условия Ставка, %
    Сбербанк Максимальная сумма – 3 млн руб. Срок – до 5 лет. Одновременное рефинансирование до 5 кредитов. 12,9 ВТБ 24 Максимальная сумма – 5 млн руб. Срок – до 5 лет. Одновременное перекредитование 6 займов 11 Россельхозбанк До 3 кредитов одновременно. Срок – до 7 лет. от 10 Райффайзенбанк На срок до 5 лет. Сумма – до 2 млн руб. Не более 5 кредитов. 10,99 ЮниКредитБанк Срок – до 7 лет. Сумма – до 6,5 млн руб. Без страхования жизни и здоровья заемщика – 18;

    при оформлении услуги – 17

    Предложения по рефинансированию можно найти и в других финансовых учреждениях.

    Недостатки рефинансирования

    Несмотря на получаемую выгоду, программа рефинансирования обладает некоторыми минусами. К ним относятся:

    • Сбор комплекта документов на новый заем – повторная трата времени.
    • Повторная оплата страхования жизни и здоровья. Конечно, клиент может отказаться от услуги, однако в большинстве банков в таком случае годовая ставка будет увеличена.
    • Услуга доступна только клиентам, которые не допускали просрочек по предыдущему займу.

    Чтобы рефинансировать кредит грамотно, нужно правильно рассчитать получаемую выгоду. Для этого следует тщательно проанализировать предложения всех кредиторов, в линейке которых присутствует данный продукт. Рефинансирование автомобильного кредита – это не только возможность оптимизировать свои расходы, но и вывести машину из залога для последующего обмена или продажи.

    Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

    Читайте так же:  Где получить потребительский кредит без справок

    Как рефинансировать автокредит

    Рефинансировать автокредит – дело выгодное по многим причинам: снижается ставка по кредиту, увеличивается срок кредитования, снимается обременение с автомобиля, появляется возможность приобрести более дорогую, престижную машину.

    Рефинансировать свой автокредит возможно:

    • в том банке, в котором изначально был оформлен займ на покупку автомобиля;
    • в стороннем банке, банке-партнере.

    Какие банки предоставляют рефинансирование автокредитов?

    • Росбанк – до 19%
    • АйМаниБанк – до 19%
    • Райффайзенбанк – до 25,4%
    • Кредит Европа Банк – до 26,5%

    Общие требования, предъявляемые к кредиту и заемщику для оформления кредита:

    • сумма займа не должна превышать 1 000 000 рублей;
    • после оформления автокредита должно пройти не менее 6 месяцев;
    • до полного погашения автокредита не должно быть менее 3 месяцев;
    • у заемщика не должно быть просрочек по этому автокредиту;
    • хорошая кредитная история;
    • справка или документ подтверждающий платежеспособность;
    • общий трудовой стаж не менее одного года;
    • обязательная регистрация заемщика в том районе, в котором оформляется программа рефинансирования.

    Как рефинансировать автокредит

    Шаг 1. Получить выписку от банка, где оформлен кредит. В справке должно быть указано: оставшаяся сумма по займу, и ежемесячные платежи.

    Шаг 2. Заполнить заявление в том банке, котором вы выбрали программу рефинансирования, и приложить пакет документов. В перечень документов входят: паспорт, справка 2-НДФЛ, второй документ.

    Исключением является случай, когда первоначальный кредит был взят в том же банке, в котором предполагается перекредитоваться. Документы, подтверждающие ваш доход, не понадобятся.

    Шаг 3. Ожидание результата проверки от банка. После анализа вашей кредитной истории, проверки платежеспособнсти, банк примет решение одобрить или отказать кредит. Шансы на согласие, как правило, велики, если у вас хорош кредитная история, вы не допускали просрочек по автокредиту, а ежемесячный платеж по займу составит не более 50% от суммы вашего дохода.

    Шаг 3. Если банк одобрил вам кредит, то процедура оформления займа такая же, как при подписании документов обычного автокредита. Подписываете договор кредитования и получаете график платежей.

    Шаг 4. Уведомление банка, в котором был заключен первичный договор автокредитования о досрочном погашении долга. Если указано в договоре, что банк автоматически переводит оставшуюся сумму займа в сторонний банк, то заемщику останется только пописать платежное поручение.

    Шаг 5. Получить от банка выписку о закрытии кредитного договора и отсутствие финансовых претензий со стороны первичного банка. Этот этап важно не игнорировать, так как может оказаться, что вы должны будете двум банкам.

    Шаг 6. Переоформление залога автомобиля второму кредитору. Если первый банк не передал второму кредитору ПТС, то вам необходимо будет забрать документ и отдать в уже тот банк, где подписан договор рефинансирования. Параллельно оформляется предмет залога – автомобиль, если это требуется по договору.

    Шаг 7. Ваш договор переоформлен. Это последний этап, где старый кредит закрыт, и вам остается платить теперь по — новому.

    Рефинансируют автокредиты множество банков, но что необходимо знать о проблемах, возникающих при перекредитовании.

    Возможные проблемы:

    • Временные рамки. Банк кредитуют такие займы, от начала которых прошло уже не менее 6 месяцев. Например, если вы взяли кредит в январе месяце, а решили перекредитоваться уже феврале – банки откажут. Ближайшей точкой отсчета можно считать конец июня, начало июля, не раньше.
    • Сложная процедура перестрахования автомобиля. Когда банк одобрить вам ссуду на автомобиль, то в обязательном порядке, если это предусмотрено договором будет перестраховать машину на условиях второго банка.

    На этот небольшой период банк может потребовать поручителя или залог, до того периода, пока автомобиль не будет застрахован по новым правилам.

    • Ликвидность автомобиля. У разных банков, разные требования, предъявляемые к автомобилю. Это зависит от возраста, марки, пробега и иных требований.

    И если один банк одобрил автокредит на одну машину, то это не значит, что и сторонний банк согласиться перекредитовать ее, даже если по всем остальным параметрам вы проходите.

    По существу, получить новый кредит, на более выгодных условиях не так сложно, если в вашем арсенале имеются для этого все условия: хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по рефинансируемому автокредиту, документы, подтверждающие ваш доход, который подходит под условия кредитования.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В таком случае, скорее всего, любой банк согласиться представить вам кредит, ведь по сути – рефинансирование – это тот же самый кредит, только имеющий целевую направленность.

    Источники


    1. Правоведение. Шпаргалка. — Москва: ИЛ, 2014. — 892 c.

    2. Гусов, К.Н. Комментарий к трудовому кодексу Российской федерации (вводный); М.: ВИТРЭМ, 2013. — 240 c.

    3. Теория государства и права / ред. К.А. Мокичев. — М.: Юридическая литература, 2005. — 520 c.
    4. Под редакцией Аванесова Г. А. Криминология; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 576 c.
    5. Взаимодействие органов имущественного блока Санкт-Петербурга с юридическими и физическими лицами по вопросам оборота государственного недвижимого имущества и управления государственной собственностью. — М.: Леонтьевский центр, 2004. — 624 c.
    Как рефинансировать автокредит
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here