Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Как получить ипотеку с отсрочкой?

Каждый заемщик, получивший ипотечную ссуду, опасается возникновения той ситуации, когда он не сможет выполнять обязательства по кредиту и потеряет жилье. С финансовыми трудностями по разным причинам может столкнуться любой из нас, и чтобы не потерять свою недвижимость купленную в ипотеку, перед заемщиком встает вопрос, как получить отсрочку по ипотеке или реструктуризировать долг так, чтобы он смог выполнять обязательства по кредиту.

Кому и в каком случае банк предоставит заемщику отсрочку по ипотеке?

Финансовые проблемы заемщика — это всегда проблемы и банка, так как любая просрочка по кредиту вносит непредвиденные коррективы в разработанный план по возврату долга и выплате процентов. Если просрочкам по кредита — это единичный случай, то банк скорее всего закроет на это глаза. Но если задержки с выплатами происходят постоянно, то финансовое учреждение вполне может реализовать свое право на расторжение договора с заемщиком и обращение взыскания на имущество, приобретенное по ипотеке.

Но если заемщик убедит банк, что вскоре ситуация наладится, приведя конкретные аргументы и факты, то кредитное учреждение может пойти ему навстречу, предоставив временную отсрочку платежей по ипотеке на срок до 6 месяцев. Но говорить о том, что заемщик в этом случае будет полностью освобожден от выплаты долга не стоит. Банк всего лишь произведет временную или полную реструктуризацию ипотеки, назначив минимальный ежемесячный платеж.

Отсрочка ипотечных платежей и реструктуризация

Если взятый ипотечный кредит сало трудно возвращать, то необходимо, прежде всего, известить банк о сложившейся ситуации и, не дожидаясь просрочки, договориться об отсрочке ипотеки и реструктуризации основного долга. В заявлении нужно указать причину возникших финансовых трудностей (увольнение, сокращение, потеря дополнительного заработка или снижение основного дохода), а также указать размер настоящего дохода и сумму, которую заемщик готов выплачивать для погашения кредита.

Но банк вполне вправе отказать в отсрочке по ипотеке и реструктуризации долга, при этом не объясняя причины своего решения. В этом случае стоит обратиться в АИЖК с просьбой изменить условия ипотеки на более приемлемые для заемщика, то есть реструктуризировать ипотечный кредит. Относительно проблемы, как получить отсрочку по ипотеке, АИЖК предлагает несколько вариантов ее решения:

  • Предоставление отсрочки по ипотеке на 1 год, снизив размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования, а по истечении льготного периода восстанавливается первоначальный размер выплат
  • Создание льготного периода до 1 года, когда заемщик будет выплачивать только проценты, а основной долг останется неизменным. После окончания льготного периода ежемесячный платеж рассчитывается больше первоначального, увеличившись в такой мере, чтобы общий срок погашения ипотеки остался прежним
  • Снижение ежемесячных платежей по ипотеке сроком на 1 год, а по истечении льготного периода постепенно увеличение выплат с необходимым продлением срока погашения ипотечного займа.

Конечно, услуги АИЖК, как любой другой финансовой организации не безвозмездны, и за предоставление отсрочки и реструктуризации ипотеки придется заплатить. Стоимость услуги зависит от каждого конкретного случая.

Получение отсрочки платежей по ипотечному кредиту

Кому положена отсрочка по ипотеке?

В любом правиле, как известно, есть исключения, которыми являются специальные программы, предусматривающие невозврат долга заемщиком без ответных санкций со стороны банка. Так, например, отсрочку по кредиту без штрафных санкций могут получить участники программы «Ипотека для молодых семей» при рождении ребенка. В этом случае молодые родители могут не возвращать основной долг в течение 3-х лет с момента рождения ребенка, выплачивая только проценты по ипотеке в течение этого периода.

Подобные условия отсрочки по кредиту предоставляются заемщикам, взявшим ипотеку на дачу, однако в этом случае уважительной причиной предоставления отсрочки будет считаться подорожание строительных материалов, услуг строителей, и соответственно постройки дачного домика, а период отсрочки согласуется в индивидуальном порядке. При этом не стоит воспринимать буквально понятие «отсрочка» в этих программах, так как платежи в банк все равно нужно будет осуществлять, но в значительно меньшем объеме.

Таким образом, отсрочка по ипотеке — это один из наиболее эффективных способов решение временных финансовых трудностей заемщика ипотечного кредита, который позволит ему сохранить жилье, несмотря на возникшие финансовые материальные сложности.

Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена

Получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку с материнским капиталом может каждый трудоспособный гражданин. Рассмотрим нюансы оформления и методику р. →

На первый взгляд, статья 219 НК РФ позволяет гражданам оформить налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке и вернуть заёмщику 13% от НДФЛ, который был упл. →

Когда возможна отсрочка платежей по ипотеке

Отсрочка платежей по ипотеке требуется в том случае, если по каким-либо причинам заемщик не в состоянии своевременно вносить кредитные платежи. Финансовые трудности могут коснуться любого человека, а поэтому во избежание потери недвижимого имущества, купленного в кредит, следует знать: как можно отсрочить платёж по ипотеке, если в этом возникнет необходимость. По сути, банки проводят реструктуризацию обязательств на согласованный срок, который называют также ипотечными каникулами. Кто может претендовать на каникулы по ипотеке, каким образом оформить и какие платежи все-таки обязан внести заемщик — далее.

Отсрочка кредитных платежей: почему банки соглашаются

Ипотечное кредитование рассчитано на длительный срок, и за это время жизненные или семейные обстоятельства заемщика могут измениться в худшую сторону. Необходимость длительного лечения, потеря рабочего места, распад семьи — перечисленные факторы могут спровоцировать неплатежеспособность.

Конечно, банки могли бы поступать просто — подать в суд за неуплату кредита, получить решение в свою пользу и обратить взыскание на заложенное имущество. Но, как ни странно, кредиторы в таком исходе не заинтересованы.

Судебная процедура взыскания долга длительная, работа судебных приставов неэффективна, а продажа имущества на открытых торгах может затянуться на неопределенный срок.

Если образование задолженности по кредиту краткосрочно, все обходится уплатой штрафных санкций, пени, и заемщик выходит на погашение займа по обычному графику. Если же негативные процессы затягиваются, и кредитору, и должнику приходится совместно искать решение проблемы. Чаще всего, выходом из ситуации становятся предоставление каникул на возврат долга и реструктуризация обязательств.

Читайте так же:  Кто не может получить налоговый вычет по ндфл при продаже участка

В законодательстве отсутствуют прямые нормы, которые бы указывали, какие причины неплатежеспособности заемщика считать вескими, и какие решения принимать. Поэтому и в договорах кредитования отсутствуют пункты, как поступить, если финансовое состояние заемщика ухудшилось. Но в документе присутствует норма, что стороны имеют право вносить в договор изменения, путем заключения дополнительных соглашений.

Реструктуризация или ипотечные каникулы

При возникновении финансовых трудностей, чаще всего банки предлагают пролонгировать кредитование. С увеличением срока кредита происходит «дробление» основного долга на мелкие суммы, что влечет за собой уменьшение процентов и общей величины ежемесячного платежа. Но надо знать, что «бремя» кредита тогда придется нести дольше, а итоговая переплата по нему возрастет.

Банки могут применить и другой способ реструктуризац ии — льготный платеж, уменьшив на какой-то период аннуитетные платежи в разы, с последующей корректировкой графика в сторону увеличения оставшихся траншей.

Более лояльное решение — каникулы по ипотеке. Это согласованный с банком срок, когда заемщик уплачивает только проценты по кредиту, без основного долга. Предоставление кредитных каникул оговаривается дополнительным соглашением и проводится без ущерба для репутации заемщика и уплаты штрафов.

Из практики банковской деятельности возможно перечислить ряд ситуаций, когда должник может вести переговоры о предоставлении ипотечных каникул:

  • ухудшение состояния здоровья и необходимость дорогостоящего лечения;
  • получение инвалидности заемщиком;
  • часто возникает такая потребность при ликвидации или реструктуризации компании, сокращении штата, и как следствие — отсрочка по ипотеке при потере работы заемщиком;
  • для женщин-заемщиков — возможно потребуется отсрочка платежей по ипотеке при рождении ребенка, уходе в декретный отпуск или разводе.

В перечисленных обстоятельствах банк может пойти навстречу должнику, чтобы дать возможность справиться с временными трудностями.

Обратите внимание, что реструктуризация может негативно сказаться на кредитной истории. Менеджеры обычно предупреждают об этом.

Кредитные каникулы: как оформить и когда могут отказать

Прежде всего, заемщик обращается лично в кредитный отдел и информирует ответственного сотрудника о возникших трудностях. После консультации, письменно подает заявление на отсрочку платежей по ипотеке. Неплатежеспособность подтверждается документально:

  • свидетельством о рождении ребенка/детей;
  • медицинской справкой, выпиской из истории болезни, решением ВКК о присвоении группы инвалидности;
  • счетом медучреждения, который подтверждает стоимость проведенного лечения;
  • выпиской из трудовой книжки и справкой работодателя о доходах.

В заявлении обязательно указывают срок, на который запрашивают каникулы. Поданные документы рассматриваются на заседании кредитного комитета, где будет вынесено решение.

Необходимо помнить, что предоставление кредитных каникул — право кредитора, а не обязанность. Отказать могут в случае, если:

  • не предоставлены подтверждающие документы;
  • займ оформлен меньше полугода назад;
  • до окончания действия кредитного договора осталось меньше трех месяцев;
  • допущены систематические просрочки по оплате, ухудшена кредитная история.

По уважительным причинам банки охотно идут на предоставление ипотечных каникул. Чем крупнее банковская структура, тем проще принимаются подобные решения.

Кредитные каникулы в Сбербанке и ВТБ

Условия отсрочки по ипотеке в Сбербанке для заемщиков таковы:

  1. При рождении дет ей. Льгота в виде уплаты процентов по долгу, без внесения основной суммы, будет предоставлена на год-полтора. Матери-одиночки могут претендовать на срок до трех лет.
  2. При наступлении форс-мажорных обстоятельств. Сюда включаются стойкая потеря заемщиком трудоспособности, приобретение инвалидности. Если был заключен договор страхования, погашение основного долга банку проведет страховщик. В других случаях банк предоставит отсрочку до полугода.

Отсрочка платежей по ипотеке в Сбербанке оформляется личным заявлением должника, с приложением необходимых документов.

Отзывы об отсрочке платежей по ипотеке Сбербанка — положительные. Заемщики отмечают быстрое принятие решений, продолжительные и обоснованные сроки, что помогло семьям справиться с финансовыми трудностями, без репутационных потерь.

ВТБ семьям, оформившим кредит и в которых появились малыши, создает льготные условия. Отсрочка платежей по ипотеке в ВТБ при появлении первого ребенка составляет до трех лет, второго — до пяти. Банк дает отсрочку и по потребительскому кредитованию на 1-3 месяца.

Кредитование прочно вошло в жизнь россиян. Но рассчитать финансовые возможности на 20-30 лет вперед дано не каждому. Ипотечные каникулы от Сбербанка, ВТБ и других банковских структур — отличное решение в форс-мажорных обстоятельствах.

Способы отсрочки платежей

Эффективным способом избежать проблем, связанных с ипотечным кредитованием, можно считать оформление отсрочки платежа. Для этого извещается банк о том, что сложилась финансовая ситуация, при которой становится затруднительно вносить платежи в соответствии с договором. В заявлении указывается причина того, почему возникли финансовые трудности: сокращение по месту работы, увольнение, болезнь родственника и т.п. Помимо этого, указывается размер реального дохода, а также сумма, которую получатель ипотеки может выплачивать на текущий момент.

Люди, которые думают, что всегда можно отсрочить платёж по ипотеке, порой сталкиваются с отказом банковского учреждения осуществлять такую операцию. Зачастую при этом даже не объясняется причина подобного решения. Поэтому, заёмщикам приходится в срочном порядке искать выход из данной ситуации, чтобы не лишиться недвижимости, которая была приобретена с большим трудом.

В подобных ситуациях имеет смысл обращаться в АИЖК (Дом.рф). Составляя заявление в эту организацию, следует попросить изменить действующие условия по ипотечному кредиту на те, которые являются для заёмщика более приемлемыми. Для этого, необходимо рассчитать свои финансовые возможности и определиться с новым графиком погашения займа.

Читайте так же:  О банкротстве кредитых организаций

Желающие понять, можно ли отсрочить платёж по ипотеке, должны ознакомиться с несколькими вариантами развития ситуации:

  1. Оформление отсрочки по договору ипотеки на 12 месяцев. При этом снижается величина ежемесячных платежей вследствие увеличения периода кредитования. Когда заканчивается льготный период, то происходит восстановление первоначального размера выплат;
  2. Оформление льготного периода, продолжительность которого достигает 12 месяцев. При этом заёмщику нужно выплачивать лишь платежи по процентам, а сумма основного долга будет неизменной. Как только заканчивается льготный период, платёж (ежемесячно) рассчитывается больше изначального – он увеличивается таким образом, чтобы общее время погашения кредита было прежним;
  3. Снижаются платежи (ежемесячно) по договору ипотеки сроком до 12 месяцев. Когда истекает льготный период, постепенно возрастает сумма платежей и продлевается срок погашения займа по ипотеке. В результате заёмщик возвращается в привычное русло при оплате кредита, взятого на приобретение недвижимости.

Внимание! Услуги АИЖК (Дом.рф) предоставляются на платной основе. Стоимость зависит от конкретной ситуации. Проконсультируйтесь у специалистов АИЖК (Дом.рф) относительно действующих тарифов.

Можно ли пропускать выплаты по ипотеке

Многие заёмщики интересуются: можно ли пропустить платёж по ипотеке? Специалисты подчёркивают, что делать это нежелательно, поскольку такая ситуация – прямое нарушение ипотечного договора. При однократной просрочке последует штраф, но не более того. Однако, пропуск нескольких платежей за полгода может привести к потери имущества, оформленного в залог.

Если заёмщику удаётся убедить финансовое учреждение в скором налаживании ситуации с предоставлением соответствующих документов (договоров, счетов и т.п.), то ему могут пойти навстречу, предоставляя отсрочку выплат на несколько месяцев. Но утверждать, что у заёмщика не будет обязательств по выплатам в течение данного времени, неправильно. Со стороны банка будет произведена временная (полная) реструктуризация ипотеки с назначением минимального ежемесячного платежа.

Однако, если заёмщику становится трудно выплачивать установленные суммы по договору ипотеки, он зачастую интересуется следующим вопросом: можно ли приостановить платежи по ипотеке? Для этого нужно договориться с банком о реструктуризации задолженности или улучшении условий кредитования.

Внимание! Нужно помнить, что финансовое учреждение может отказать в предоставлении отсрочки.

Существуют определённые категории населения, которым, с большой вероятностью, могут пойти навстречу при реструктуризации долга по ипотеке. Это касается молодых семей и родителей с маленькими детьми. Могут также предложить более выгодные условия лицам, близким к пенсионному возрасту, или вышедшим на пенсию при действующем ипотечном договоре.

Следует иметь в виду, что при грамотном использовании механизмов реструктуризации ипотечных договоров снижается риск невозврата долга и допущения просрочек. А это имеет большое значение для кредитной истории каждого физического лица, планирующего в дальнейшем работать с заёмными ресурсами. Более того, способствует улучшению условий кредитования в различных банковских и финансовых организациях.

Просрочка по ипотеке: пустяк или проблема?

Каждый заемщик отлично понимает, что просрочка по ипотеке не сулит ничего хорошего. По этой причине семьи предпочитают серьезно задумываться перед подписанием договора, так как даже Сбербанк в критических ситуациях также прибегает к жестким мерам. Тем не менее, существует интересное разделение по срокам, которое позволяет по-разному относиться к сложившейся ситуации.

Просрочка недопустима

В первую очередь каждый заемщик должен помнить о том, что размер ежемесячного платежа по ипотеке высока. По этой причине даже единственный день задержки перевода превращается в проблему. Так что просрочка недопустима ни по каким причинам. Если появились причины, следует вспомнить несколько основных правил.

  1. Срочно связаться с банком;
  2. Отвечать на звонки;
  3. Постараться сократить задержку.

Только в этом случае просрочка кредита не превратится в проблему. Даже Сбербанк всячески старается пойти навстречу своим клиентам, поэтому есть возможность обсуждения перенесения сроков или изменения ежемесячных сумму в крайних случаях. Причем ошибочным шагом является «игра в прятки» со службой безопасности. В результате этого договор по ипотеке начинает действовать в полную силу, поэтому применяются все доступные санкции, не противоречащие законодательству РФ.

Последствия просрочки

Теперь пора перейти к тому, что делает Сбербанк и остальные финансовые организации при нарушении графика выплат по ипотеке. Этот вопрос наверняка следует считать основополагающим, так как неприятные ситуации складываются у многих людей. В таких случаях выплата кредита уходит на второй план, поэтому человек о ней успешно забывает. Какие же события последуют за такой ошибкой?

  • Напоминание о задолженности;
  • Начисление пеня;
  • Личное посещение;
  • Судебное разбирательство;
  • Продажа залогового имущества.

Важно, что каждый пункт является обоснованным действием со стороны банка. По этой причине при ипотеке придется терпеть, ведь заемщик сам совершил ошибку, не выполнив взятые обязательства.

Напоминание о задолженности

Когда просрочка приближается к первым 5 дням, на телефон заемщика приходит смс-сообщение или совершается звонок. Это незначительное беспокойство, которое нисколько не нарушает спокойного течения жизни человека. Обычно люди игнорируют такие напоминания, что делают зря. К примеру, Сбербанк обычно идет в «жесткое наступление», не давая никому ни одного шанса на положительное решение вопроса в сложной ситуации.

Если просрочка по ипотеке не превышает 5 дней Как только проходят 5 дней, телефонные звонки больше не осуществляются в автоматическом режиме. В этот момент просрочка платежа по ипотеке подходит к первой критической точке, когда представители финансовой организации обращаются и к заемщику, и к его родственникам, и к созаемщику, и к работодателю. Именно этот момент больше всего раздражает клиентов банка, ведь они считают такие поступки неправомерными. Однако Сбербанк и остальные организации ни в чем не нарушают законодательство.

Начисление пеня

Кроме того, с первого дня, как началась просрочка кредита, обязательно начисляется пеня. Такие штрафные санкции в обязательном порядке указываются в условиях договора, поэтому о них следует помнить всегда. Казалось бы, размер составляет всего от 0,1 до 0,5%, но при этом расчет ведется на каждые сутки, а из-за огромных ежемесячных взносов суммы быстро растут.

Так, просрочка кредита в 3 дня при ежемесячных выплатах в 20 тысяч рублей превращается в 300 рублей, если пеня не превышает 0,5%. На первый взгляд, переплата невелика, но деньги нарастают, как снежный ком, поэтому через месяц расплатиться вряд ли удастся.

Читайте так же:  Арест средств на счёте и блокировка расчётного счёта

Личное посещение

Еще одной важной мерой со стороны финансовой организации является личное посещение заемщика. Нет, Сбербанк подобным образом не поступает, при задержке выплаты кредита дело сразу переходит в судебное разбирательство. В ином случае представитель готов лично встретиться с заемщиком, чтобы обсудить сложившуюся неприятную ситуацию.

Срочно погасите просрочку по ипотеке Нужно заметить, что это происходит лишь через 10 дней после начала задержки, однако все равно сохраняется приличный шанс на положительное решение вопроса. Если же представителю банка договориться не удается, то договор ипотеки передается в судебное разбирательство. Именно такие случаи часто практикует Сбербанк, предпочитающий сразу рвать отношения с клиентом.

[1]

Чем закончится судебное разбирательство?

Если началось судебное разбирательство по делу кредита, лучше во многом соглашаться с представителями банка. Они могут вынести различные решения, но оптимальным является погашение оставшейся задолженности вместе со всеми штрафными санкциями или личная продажа квартиры. В последнем случае у заемщика сохраняется возможность получения, хотя бы, части потраченных денежных средств.

Когда же вопросы кредита не решаются, залоговое имущество мгновенно выставляется на продажу по сумме остатка задолженности. Сбербанк не вспомнит о человеке, а просто быстро вернет себе переданные денежные средства без лишних задержек и ожидания.

Минимальная задержка выплаты кредита критична для каждого заемщика. Штрафные санкции жестко прописаны в договоре, а ежемесячные переводы по ипотеке колоссальны. Из-за этого единственный день может стать настоящей проблемой для семьи, поэтому подобные неприятные ситуации не следует допускать, чтобы не сталкиваться с трудностями.

В каких случаях положена отсрочка платежа по ипотеке

Своевременное обращение за отсрочкой поможет сохранить жилье и избежать санкций со стороны кредитора – ведь банку невыгодно расставаться с порядочным плательщиком. В случае реализации заложенного жилья он получит ту же сумму, но изрядно попотеет с продажей.

Кому полагается отсрочка по ипотеке

Отсрочка выплат по ипотеке предоставляется только благонадежным заемщикам (не имеющим просрочек за весь срок кредитования, с хорошей кредитной историей), у которых есть веские причины просить о реструктуризации кредита. Банк может дать свое согласие на отсрочку только в том случае, если с момента заключения договора прошло не меньше 6 месяцев.

К числу веских причин большинство кредитно-финансовых учреждений относит:

экономический кризис и финансовые трудности, не зависящие от воли заемщика;

вынужденный переезд в другой город;

беременность на последних месяцах и уход за новорожденным;

серьезную болезнь заемщика или его близких;

увольнение с работы;

потерю трудоспособности на длительный срок.

Предоставление кредитных каникул не является обязанностью банка – он имеет полное право отказать, не объясняя причин. Чаще всего основанием для отказа выступает:

проблемная кредитная история у клиента;

Видео (кликните для воспроизведения).

наличие других невыплаченных займов;

взятие кредита менее полугода назад;

уход с работы по собственному желанию;

срок 3 месяца до погашения кредита.

Отсрочка по ипотеке предполагает приостановку начисления штрафов за просрочку, снижение ежемесячного платежа, сохранение кредитной истории заемщика незапятнанной. Во время кредитных каникул невозможны принудительные взыскания со стороны банка – к примеру, реализация заложенной недвижимости.

Виды кредитных каникул

Отсрочка ипотеки может принимать четыре различных формы в зависимости от кредитной политики банка и каждого конкретного случая:

перенос сроков оплаты основного долга (продление сроков кредитования с беспрерывной выплатой процентов в течение всего периода);

выплата основного долга без процентов;

полное прекращение выплат на 1-2 месяца.

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка

Рождение ребенка становится дополнительной нагрузкой на бюджет молодой семьи, поэтому банк может предоставить отсрочку по ипотеке при рождении ребенка сроком до 3-х лет. Важно помнить, что появление малыша само по себе не является основанием для кредитных каникул. Второй обязательный критерий – серьезное ухудшение материального состояния семьи.

Предоставление отсрочки при рождении ребенка не означает полное прекращение платежей. Заемщик все равно должен будет выплачивать проценты по кредиту.

При рождении второго ребенка крупные банки (Сбербанк, ВТБ24) могут отсрочить выплаты на 5 лет.

Отсрочка ипотеки на время декрета

Отсрочка ипотеки для матери в декретном отпуске предоставляется в том случае, если уход женщины с работы повлек за собой серьезное ухудшение благосостояния семейства. Особенно актуальны такие кредитные каникулы для матерей-одиночек, которые не могут вносить платежи из небольшого пособия по беременности и уходу за ребенком.

Для предоставления отсрочки нужно направить в банк свидетельство о рождении ребенка, справку с места работы о декретном отпуске и размере получаемого пособия, справку о доходах отца, если таковой имеется.

Отсрочка ипотеки до сдачи дома

Бывают ситуации, когда застройщик не успевает сдать объект в эксплуатацию своевременно. В этой ситуации заемщик вынужден оплачивать и ипотеку банку, и съемное жилье для себя. Застраховаться от подобных случаев в отношениях с кредитором, увы, никак нельзя – навстречу банк не пойдет.

Но если собственник уже вступил во владение имуществом, и планирует сдавать его в аренду, чтобы покрыть свои расходы по кредиту, можно пробовать договориться с банком об отсрочке на 2-4 месяца – просто в этом случае придется заплатить больше.

Отсрочка ипотеки при увольнении

Потеря работы лишает большинство заемщиков основного источника работы. Практически все российские банки принимают во внимание банкротство работодателя или сокращение штата. Но добровольный уход с места работы или увольнение вследствие дисциплинарного нарушения к причинам для отсрочки не относится. Она предоставляется только в тех случаях, когда увольнение полностью независимо от воли должника.

При увольнении возможна отсрочка ипотеки на 3 месяца (реже – на 4). Отсрочка ипотеки на год предоставляется лишь в тех случаях, если увольнение произошло по причине потери заемщиком трудоспособности.

Для подтверждения обстоятельств необходимо подать в банк трудовую книжку с печатью и датой увольнения, а также соответствующий приказ работодателя.

Читайте так же:  Где получить кредит без справки 2-ндфл

Как получить отсрочку при ипотеке

Известить банк об ухудшении финансового положения необходимо заранее. Для принятия решения об отсрочке может потребоваться примерно неделя – просить о кредитных каникулах в последний день под закрытие бессмысленно.

Поэтому начать получение отсрочки нужно с подачи заявления, аргументировав свою просьбу уважительной причиной и подтверждающими документами. Если банк не хочет идти навстречу, можно обратиться в АИЖК для реструктуризации кредита путем:

увеличение срока кредитования на 1 год для снижения суммы ежемесячных выплат;

ежемесячной выплаты только процентов при неизменном основном долге сроком до 1 года.

Другой вариант решения проблемы – рефинансирование ипотеки через взятие потребительского кредита в другом банке или судебное разбирательство.

Для получения отсрочки потребуется подать в банк следующие документы:

[2]

копию паспорта и трудовой книжки;

копию ипотечного договора;

документы, подтверждающие рождение ребенка, форс-мажор, потерю трудоспособности, заболевание или увольнение с работы;

справку о доходах (как правило, за последние 6 месяцев).

Ипотеку отправили на каникулы. Правила получения отсрочки 1622

Госдума приняла закон об ипотечных каникулах.

Кому разрешат отсрочить платежи по кредиту и на сколько дадут отсрочку, разбирался «Домовой».

Условия получения отсрочки

Заемщик сможет в любой момент срока действия кредитного договора воспользоваться ипотечными каникулами. Для этого необходимо официально уведомить банк о том, что он прекращает или сокращает платежи по долгу на период до шести месяцев.

Кредитными каникулами можно воспользоваться 1 раз по каждому договору ипотеки.

Но есть ряд условий, одному из которых необходимо соответствовать.

Оформить ипотечные каникулы можно, если:

  • заемщик зарегистрировался в качестве безработного;
  • заемщик оформил инвалидность I или II группы;
  • заемщик признан нетрудоспособным по болезни на срок более двух месяцев;
  • заемщик потерял 30% от ежемесячного дохода и одновременно с этим половину остатка средств тратит на ежемесячные платежи банку;
  • в семье заемщика родился ребенок или кто-то из членов семьи стал инвалидом I или II группы, доходы сократились на 20%, но одновременно с этим на выплаты взносов тратится 40% дохода.

Все перечисленные причины рассматриваются законом как трудные жизненные ситуации.

! Есть еще одно важное условие, о котором следует знать. Платежи заморозят, если заемщик ранее не обращался в банк с просьбой о реструктуризации возникшей задолженности.

Какие документы потребует банк

Разумеется, банку потребуются подтверждающие документы.

В зависимости от причин возникновения финансовых затруднений будьте готовы предоставить кредитору справку 2-НДФЛ из налоговой, больничный лист, свидетельство о рождении, справку об инвалидности или из Центра занятости населения. Перечень необходимых документов строгий и конкретный. Подробный перечень заемщик сможет уточнить в банке-кредиторе.

Заемщик сам вправе определить длительность каникул, но только в интервале от одного до шести месяцев. И сам решает, на сколько снизить платеж в течение льготного периода или не платить на протяжении этого периода вообще.

! Это не значит, что банк «простит» долг. Это отсрочка платежей. Более того, период отсрочки автоматически продлит период срока ипотечного кредитования. То есть попросили заморозить платежи на три месяца – срок полного погашения ипотеки увеличится на три месяца.

[3]

Как быстро банк заморозит кредит?

Сообщить в банк о финансовых затруднениях заемщик может лично, написав заявление или направив заказное письмо с уведомлением о вручении.

Кредитор в срок, не превышающий двух рабочих дней, следующих за днем получения заявления, вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие нахождение гражданина в трудной жизненной ситуации.

В интересах заемщика – заранее подготовить документы, подтверждающие его жизненные трудности.

В интересах банка – уложиться в сжатые сроки предоставления отсрочки.

Если в течение 10 дней банк никак не отреагирует на запрос заемщика, льготный период может начаться не с момента одобрения всех подтверждающих документов, а с момента направления заемщиком заявления.

Если ситуация наладилась, и вы готовы погасить долги

Заемщик вправе в любой момент в течение льготного периода досрочно погасить всю сумму задолженности или ее часть без прекращения льготного периода. Пока не покроет полностью задолженность, которая за ним числится. Если все долги закрыты, действие льготного периода прекращается. Банк обязан направить заемщику уточненный график платежей.

Испортят ли каникулы кредитную историю?

Кредитная история заемщика при этом не пострадает. Центробанк вывел узаконенную норму из правил определения черного списка должников.

Это благо или есть подвох?

По истечении льготного периода заемщик возобновляет платежи в обычном размере и с обычной периодичностью, а те платежи, которые он не выплатил, переносятся в конец графика выплат. «Расплатой» станет начисление процентов в течение льготного периода. Эти проценты придется в любом случае погасить.

Банки и раньше давали отсрочку. Что изменилось?

Теперь условия каникул по кредиту предусмотрены законом и не зависят от воли банка. Если соблюдены необходимые условности по оформлению отсрочки, банк не вправе отказать заемщику исходя из своих внутренних правил оформления займов.

Когда закон вступит в силу?

По истечении 90 дней после подписания Президентом РФ. Предположительно закон вступит в силу не позднее августа 2019 года.

Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена

Тем, кто озабочен вопросом, что делать, если нечем платить ипотеку, поможет реструктуризация. Эта процедура была включена в обиход после выхода соответствующего постановления правительства.

После проведения реструктуризации, ежемесячные выплаты по ипотеке могут быть снижены. Помимо смягчения условий, кредитор может предоставить отсрочку по платежам сроком до 1,5 лет. Часть средств, необходимых для погашения задолженности по процентам, поступит на счет заимодавца из госбюджета. Такой подход гарантирует снижение нагрузки на заемщика, и позволяет банку не беспокоиться о прибыли.

Оформить кредитные каникулы с господдержкой могут не все ипотечные клиенты. Претендент должен соответствовать ряду параметров:

  1. Приобретенный в кредит объект – единственная недвижимость в собственности у заемщика.
  2. Реструктуризация не распространяется на кредиты, взятые на приобретение нескольких жилищных объектов.
  3. Допустимо владение частью квартиры или дома, если ее доля не превышает половину от суммарной части прочих владельцев.
  4. Отсрочка применима только к недорогому жилью (стоимость не превышает среднерыночную).
  5. Максимальный размер жилой площади кредитуемого объекта не должен превышать допустимый.
Читайте так же:  Правила регистрации устава ооо

Законодательством четко оговаривается метраж квартир:

  • 1-ком.: до 45 кв.м.;
  • 2-ком.: до 65 кв.м.
  • 3-ком.: до 85 кв. м.

Кому перерыв в кредитных выплатах положен по закону?

Не потерять ипотечное жилье за долги и избежать клейма нерадивого должника, а также воспользоваться госсубсидией вправе:

  • заемщики, имеющие хотя бы одного ребенка;
  • опекуны/попечители несовершеннолетних детей (1 и более);
  • ветераны и участники боевых действий;
  • инвалиды;
  • родители, воспитывающие детей с ограниченными возможностями.

Реструктуризация ипотеки 2019

Программа реструктуризации фактически может быть реализована двумя способами. Первый оговорен выше. Он опирается на господдержку, и реализуется АИЖК и банками-партнерами. Деятельность ведомства и финансовых организаций регламентируется четкими требованиями и условиями.

Отсрочка может быть реализована в случае возникновения у заемщика финансовых трудностей на фоне резкого снижения заработной платы или утраты источника дохода:

  • совокупный доход уменьшился за последние 3 месяца не менее, чем на 30%;
  • объем кредитных выплат увеличился на 30% и более;
  • совокупный доход уменьшился и стал ниже 2 прожиточных минимумов на семью.

Процедура реструктуризации доступна и прочим категориям граждан. Главное требование банков – быть ответственным клиентом. Подтвердить факты ухудшения финансового положения требуется документально и только после этого подать заявление на пересмотр условий договора.

Рассчитывать на пересмотр графика выплат, отсрочку и прочие поблажки вправе пользователи ипотеки, находящиеся в декретном отпуске. Этот вариант используется при оформлении займа по программам АИЖК. Если пункт не фигурирует в соглашении, то допускается внесение изменений в договор.

Три шага к кредитным каникулам

Ипотека – не утратила своей востребованности, несмотря на не слишком благоприятное экономическое положение. Заемщикам, которые испытывают финансовые трудности и пытаются выяснить, как не платить за ипотеку год, придется сделать всего три шага, которые приблизят их к небольшой кредитной передышке.

  1. Планирование. Помимо испорченного кредитного досье, регулярных неплатежей и прочих перечисленных выше нарушений, есть причины, которые способны помешать банку стать на сторону заемщика. Это доход заемщика, позволяющий исполнять обязательства, а также наличие имущества и сбережений, достаточных для погашения текущих задолженностей. Подавая ходатайство, заемщик должен четко представлять чего он хочет. Рекомендуется предварительно выделить и взять за основу именно те условия, которые подходят по индивидуальным параметрам.
  2. Уведомить банк. Посетите ближайший офис своего кредитора и обратитесь к консультанту с просьбой описать, как работает услуга отсрочки. Сотрудник банка не только поделится информацией, но и предложит реструктуризацию задолженности – выбор оптимального графика и подъемных сумм ежемесячных платежей. Новое соглашение может быть подписано не более, чем на год. Выплаты по договору пойдут на погашение ставки.
  3. Подать заявление. Чтобы получить отсрочку или задействовать процесс реструктуризации, нужно подать в банк заявление, содержащее соответствующую просьбу, указание причин неплатежеспособности и их документальные подтверждения: справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжники и т.д.

Что будет после передышки: как погашать отложенные выплаты в 2019 году?

Согласившись на отсрочку по ипотеке, банк предложит клиенту подписать дополнительное соглашение сроком на один год. В документе будут оговорены новые размеры ежемесячных взносов, которые должны погашаться в полном объеме и без просрочек.

По истечении годового срока пользователю жилищного кредита предложат три варианта:

  1. Увеличение ежемесячных выплат с целью сохранения срока ипотеки, указанного в основном договоре.
  2. Восстановление первоначального графика платежей с увеличением срока договора.
  3. Индивидуальное решение.

Рефинансирование как возможность погасить долги

Ратуя за отсрочку, следует разобраться в терминологии. Рефинансирование и реструктуризация – два разных понятия. Первое – предполагает привлечение дополнительных кредитных средств для погашения долгов по текущему займу. Понятнее использовать его синоним «перекредитование». Второе – означает перерасчет задолженности в рамках уже существующего кредитного договора и реализуется посредством разного рода отсрочек:

  • по графику: небольшие каникулы или только процентные выплаты;
  • уменьшение объема текущих платежей с увеличением срока выплат;
  • продление срока с уменьшением ежемесячных взносов.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ознакомившись со всеми тонкостями и нюансами, клиент вправе подать заявку на реструктуризацию, но это не означает, что она будет удовлетворена. Отказ означает, что: либо заемщик невнимательно следовал требованиям, либо банк готов предъявить железные аргументы своей позиции. Единственный выход – прибегнуть к рефинансированию и найти более лояльного кредитора.

Источники


  1. Научно-практический комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц». — М.: Проспект, 2013. — 156 c.

  2. Ганапольский, М.Ю. Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / М.Ю. Ганапольский. — М.: Астрель, АСТ, 2014. — 972 c.

  3. Чучаев, А. И. Нотариальная деятельность как объект уголовно-правовой охраны (de lege lata и de lege ferenda) / А.И. Чучаев, О.В. Филипова. — М.: Проспект, 2016. — 116 c.
  4. Шалагина, М. А. Правоведение. Шпаргалка / М.А. Шалагина. — М.: Феникс, 2015. — 126 c.
  5. Мачин, И. Ф. История политических и правовых учений. Учебное пособие для прикладного бакалавриата / И.Ф. Мачин. — М.: Юрайт, 2016. — 220 c.
Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here