Как влияет на получение ипотеки стаж работы

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Как влияет на получение ипотеки стаж работы" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Трудовой стаж при ипотеке

Уже анализировалось много факторов, влияющих на условия ипотечного кредита, однако есть еще и такие факторы, которые не являются основными, но от них тоже в некоторой степени зависят требования банков.

Рассматривая документы будущего заемщика, менеджер банка в любом случае обращает внимание на его трудовой стаж, и можно даже утверждать, что в некоторых случаях трудовой стаж при ипотеке может сыграть решающую роль на предоставление кредита заемщику или отказ в его выдаче. Каких-то особых правил относительно трудового стажа тут не существует, если не считать всеобщее правило о предоставлении ипотечной ссуды только тем заемщикам, которые проработали на последнем месте трудоустройства минимум 6 месяцев. Отличное впечатление произведет на сотрудников банка трудовая книжка со стажем на одном рабочем месте в течение десяти и больше лет.

При этом сотрудники банка могут задавать будущему заемщику вопросы о том, работу какого характера он выполняет, какую должность занимает и за что несет ответственность, каким именно видом деятельности занята компания в которой он работает вот уже несколько лет.

Изучая трудовой стаж при ипотеке, менеджер банка может попросить будущего заемщика прокомментировать отдельные записи в книжке, которые вызывают у него дополнительные вопросы. Такие вопросы задаются обычно о разорванном стаже работы, а именно о периоде, когда человек не был трудоустроен. Бывают также случаи, когда человек работал на одной должности, а запись свидетельствует о немного другом его назначении. Такие нюансы всегда требуется объяснить во избежание недоразумений. Не обойдется без вопросов и кратковременное трудоустройство человека, которое длилось всего несколько дней, если о нем есть записи в трудовой книжке. Придется рассказать, почему работа была так кратковременна, и по каким причинам человек рассчитался с этой работы. Увы, банк имеет право задавать любые вопросы, которые считает необходимыми, а заемщик обязан дать на них четкий и достоверный ответ. Поэтому следует заблаговременно подготовить себя к таким всевозможным уловкам.

В некоторых случаях человек, даже имеющий значительный трудовой стаж при ипотеке может получить отказ в предоставлении займа, если его образование не соответствует занимаемой на работе должности. Это в частности касается тех заемщиков, которые, не имея высшего образования, работают по профессиям или занимают должности, требующие обязательного наличия высшего образования. К примеру, человек работает инженером, а диплом предоставлен об окончании техникума.

Отказ банка таким заемщикам объясняется тем, что, учитывая возможное увольнение с занимаемой должности, этот человек вряд ли сможет без соответствующего образования опять занять такую же по значимости и рангу должность на ином предприятии. То есть, банк считает, что такому заемщику просто временно повезло с работой и в любой момент он может ее потерять. А это значит, что его доход существенно уменьшится и ему будет нечем погашать ипотечный кредит.

В этой ситуации заемщику необходимо очень серьезно подготовить всю информацию о своей трудовой деятельности и убедить банк, что он на занимаемой должности является для предприятия в самом прямом смысле незаменимым сотрудником, о чем могут свидетельствовать его почетные вознаграждения, грамоты, и другие доказательства ценности его как сотрудника компании.

Следует также отметить, что трудовой стаж при ипотеке будет оцениваться лишь для трудоустроенных на данный момент заемщиков. В ином случае выдача ипотечного кредита невозможна.

Трудовой стаж при ипотеке

Как правило банки рассматривают заемщиков с т рудовым стажем на последнем месте работы от шести месяцев, хотя некоторые банки готовы брать заявку в работу даже если последний непрерывный трудовой стаж всего четыре месяца. Немаловажным фактором при оценке потенциального заемщика будет отрасль, в которой он работает, а так же занимаемая должность в организации.

В случае если работодатель занимается рискованным видом деятельности с точки зрения банка, например риэлторский или туристический бизнес, то скорее всего банк откажет такому заемщику в выдаче ипотечного кредита даже при длительном стаже и высоком подтвержденном доходе.

Отдельно следует поговорить о собственниках бизнеса, учредителях фирм, работающих в них на разных должностях и индивидуальных предпринимателях, такие заемщики тоже являются для банков рискованными, несмотря на стаж работы, вид деятельности и высокий подтвержденный доход. Есть банки которые или кредитуют таких заемщиков или принципиально отказывают им в выдаче кредита.

Заемщику возможно придется рассказать о предыдущих местах работы, отраженных в трудовой книжке, а также объяснить возможные несоответствия полученных образования и квалификации занимаемым должностям, скорее всего придется объяснить почему человек со средним специальным образованием по специальности повар работает главным инженером или инженером-программистом, в этом случае банк требует максимально предоставить все аттестаты, дипломы и иные документы, подтверждающие полученное образование. Также могут вызвать вопросы частые смены работы, пробелы в стаже, а так же некорректные записи в трудовой книжке.

Если заемщик не имеет официального подтверждения какого-либо трудоустройства, даже по трудовому договору без отметки в трудовой книжке, то банк посчитает его безработным, а следовательно не имеющим постоянного дохода и откажет ему в кредите.

В любом случае, учитывая специфику бизнеса в России, если трудоустройство оформлено ненадлежащим образом, некоторые банки готовы идти навстречу заемщикам и принимать альтернативные документы, подтверждающие занятость.

Нам, ипотечным брокерам, банки дают отдельные рекомендации как помочь заемщикам предоставить документы, подтверждающие их трудоустройство и мы готовы любому обратившемуся оказать квалифицированную помощь, потому что нам важен каждый клиент.

Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку на квартиру?

Ипотека на сегодняшний день является доступным и удобным способом получения желанной квартиры. Для того чтобы её оформить человеку нужно обладать стабильным доходом, иметь положительную кредитную историю, а так же немаловажным требованием банков, является определенный трудовой стаж.

Читайте так же:  Госпрограмма переселения из казахстана в россию

Разберемся более подробно в том сколько нужно официально отработать, чтобы получить ипотеку.

Требования банка

У каждого отдельного банка имеются свои обязательные правила при выдаче ипотеки, и стаж работы является первостепенным фактором. Какой именно стаж нужен для ипотеки? Обычно это минимум три месяца стажа на последнем месте работы и год непрерывного общетрудового стажа.

Условия некоторых банков РФ (за 2019 год).

Банк Минимальный стаж Общетрудовой (минимум)
Сбербанк Полгода

Больше года

Газпромбанк 6 месяцев Райффайзенбанк 3 месяца (если сфера деятельности не менялась более двух лет);

6 месяцев (при условии, что общий непрерывный стаж 1 год).

ВТБ месяц Россельхозбанк От полугода Банк Возрождение От полугода 2 года Уралсиб От 3 месяцев

Свыше 1 года

Банк открытие 3 месяца Связь банк 4 месяца СКБ-банк 3 месяца Бинбанк От 1 месяца ЮниКредит 3 месяца 2 года

Как видно из таблицы непрерывная трудовая деятельность должна осуществляться минимум один год.

Кредитная история заемщика

Если отказали в оформлении ипотеки или не дают кредит, нужно заглянуть в свою кредитную историю. Кредитная история существует для того, чтобы фиксировать количество взятых вами кредитов, так же отображает заявки, финансовые платежи, закрытие счетов, передачу долга коллекторам, решения банков.

С её помощью оцениваются шансы получения нового кредита. Формируют кредитные истории сами банки или микрокредитные организации, а хранится вся информация в БКИ. Для того чтобы узнать где именно, нужно заказать справку ЦККИ. В справке указывается, в какие бюро следует обратиться для уточнения своей кредитной истории, её стоимость в 2019г. составляет 300р.

Для банка весьма важно, чтобы кредитная история заемщика была положительной. Пример довольно неплохой кредитной истории: «На данный момент жизни заемщик имеет два небольших кредита, которые выплачиваются своевременно, без задержек, имеются уже закрытые кредиты, так же оплаченные вовремя. Такая ситуация может характеризовать заемщика как состоятельного, надежного человека».

Пример плохой кредитной истории: «У вас имеется кредит, выплаты по которому вы просрочили на целый месяц». Для того чтобы исправить ситуацию потребуется выплатить просрочку и погасить полностью этот кредит, только после этого следует обращаться в банк за новым.

Меры, при помощи которых, можно улучшить либо исправить плохую кредитную историю:

  1. Вовремя погашать задолженности.
  2. Выплачивать кредит без просрочек.
  3. Взять подряд небольшие по сумме кредиты с целью восстановления репутации.

Какие документы нужны?

Чтобы подтвердить рабочий стаж заемщик должен предоставить трудовую книжку (именно она является основным документом, который подтверждает трудовой стаж), но банковская организация может потребовать и дополнительные документы. Периодом стажа считается срок действия трудового договора. Сведения фиксируются порталом Госуслуг.

При неточностях данных трудовой книжки, подтверждение возможно, если человек предоставит:

  • архивные справки;
  • выписку из финансово — лицевого счета;
  • ведомости и приказы о назначении на должность.

Для подтверждения стажа требуется:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ (за последние полгода рабочей деятельности);
  • копия трудовой книжки установленного образца;
  • трудовое соглашение по месту работы.

Банковская организация часто интересуется квалификацией работника и занимаемой им должностью, а так же обращает внимание на компанию или фирму, в которой работает заемщик.

Вся процедура подтверждения должна быть осуществлена с учетом требования Трудового кодекса России.

После декрета

Многих заемщиков интересует вопрос сколько нужно официально отработать, чтобы получить ипотеку после выхода из декрета. Если рассматривать с точки зрения законов РФ, то декретный отпуск вписывается в общетрудовой стаж, равным образом не является перерывом рабочей деятельности человека.

Практически банк рассматривает ипотечную заявку, если в течение 4 месяцев начисляется доход на вашу зарплатную карту. Для более широкого круга банков на рассмотрение заявки потребуется 6 месяцев начислений. Если вам нужно быстрее, то существуют банки с гибкой политикой, они примут у вас заявку незамедлительно после выхода из декрета.

Немаловажную роль играет возраст ребенка. К примеру, если ему исполнилось уже 3-4 года, то условия банка предоставляющего ипотечный кредит становятся более выигрышными и количество отработанных месяцев, так же стаж на последнем рабочем месте не повлияет при получении ипотеки.

Где взять ипотеку с минимальным стажем?

Как поступить людям, если их общий стаж составляет меньше года, но они хотят приобрести квартиру в ипотеку? Для них существует много вариантов решения данной проблемы. К примеру, они могут стать участниками зарплатного проекта (это такая услуга банков для компаний, по которой банк перечисляет зарплату сотрудникам, на выпущенные им же дебетовые карты).

Еще одним вариантом может являться лояльное отношение банка к заемщику. Допустим, человек отработал 10 либо 11 месяцев, но условия банка минимум год рабочей деятельности, в таком случае банк идет на встречу при выдаче ипотеки и может принять положительное решение в отношении заемщика.

Заемщик, даже в начале своего карьерного пути, обладает неплохими шансами получить ипотеку. На этот случай ему потребуется оформить её по двум документам, то есть предоставить гражданский паспорт и какой-либо другой личный документ (ИИН, СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение).

Это делается с целью заключения договора комплексного страхования. Такой вид страхования оформляется с целью помочь заемщику исполнить свои обязательств в случае непредвиденных обстоятельств (к примеру, человек потеряет работу).

В случае если человек все время работал по гражданско-правовому договору, то ему, для получения ипотеки, потребуется предоставить его копию и если уровень дохода клиента устроит банк, то можно рассчитывать на положительное решение. Такое соглашение рассматривается в качестве вспомогательного источника дохода. Данными заявками занимается банковская организация Глобэкс. У этого банка много выгодных программ для ипотечного кредитования.

У предпринимателей и фрилансерам есть реальная возможность взять ипотеку под залог уже имеющейся собственности. Для этого они представляют документ на недвижимое имущество. Выданный банковской организацией заем денег пойдет на покупку нового жилья. Если у людей нет недвижимого имущества, то они могут оформить ипотеку с существенной оплатой первоначального взноса, чтобы доказать банку свою платежеспособность.

Читайте так же:  Увольнение по соглашению сторон – что это, как оформить, плюсы и минусы

После того как вы получили ответ на вопрос сколько нужно отработать, чтобы получить ипотеку, следует не забывать и о других моментах оказывающих влияние на решение банка. Сотрудники банка помимо рабочего стажа принимают во внимание семейное положение заемщика, уровень его образования, гражданство и регистрацию, особенности кредитной истории.

Влияет ли стаж работы на получение ипотеки?

Здравствуйте. Хочу взять ипотеку, я недавно получила русское гражданства и официально работаю 7 месяцев. ЗП вся белая, риелтор сказал, что можно решить это вопрос. В несколько банков позвонила, мне сказали, что год стажа нужен. Есть вообще какие-нибудь варианты?

Добрый день, Яна.

Действительно большинство банков требуют наличие стажа на территории России от 1 года, но есть несколько банков, которые рассматривают заявки и при меньшем стаже, от 3-х мес. Кроме того, некоторые банки могут зачесть стаж на территории иного государства (из числа бывших республик СССР). То есть, Ваш риэлтор, возможно, хотел предложить Вам именно такие варианты.

Светлана Лаптева, сертифицированный ипотечный брокер, специалист по недвижимости.

Какой стаж работы нужен для получения ипотеки?

Даже если вы получаете большую зарплату. То вам могут отказать в ипотечном кредитовании. Ведь кроме денег, у вас должен быть определённый опыт работы. И какой стаж работы нужен для получения ипотеки в отечественных банках, мы попробуем разобрать далее. Стоит отметить, что важно тут не только количество трудовых лет, но и их качество.

Каким должен быть стаж для ипотеки?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

В первую очередь, такой стаж должен быть официальным. То есть, вы его подтверждаете путем копии:

  1. Трудовой книжки;
  2. Трудового договора.

Копия должна быть качественной. С читаемыми печатями, цифрами, подписями.

При этом у вас не должно иметься в стаже:

  • Частых увольнений, с интервалом меньше месяца;
  • Нарушений трудового кодекса;
  • Больших перерывов в работе;
  • Увольнения перед моментом подачи заявки.

Конечно, все это не критично. Но будет работать вам в минус. А оно точно не надо.

Срок стажа для получения ипотеки?

Если говорить какой конкретно стаж должен быть для получения ипотеки, то здесь есть две разновидности.

  1. Общий стаж в вашей жизни;
  2. Страж на последнем месте работы.
  • Общее количество отработанных месяцев должно быть не меньше 12-ти;
  • Срок на последнем месте работы должен составлять от 6 мес. Иногда от 3-х месяцев.

Это примерные рамки. Все зависит от политики конкретного банка. Поэтому вам лучше рассмотреть несколько условий в разных компаниях.

Примеры требований банков

Если мы посмотрим на конкретные примеры из банковской сферы, то они выглядят вот так:

  1. ВТБ – стаж от 1 года, а на последнем месте от 3-х месяцев;
  2. Открытие – аналогично с предыдущим;
  3. Альфа-Банк – стаж год, на последнем месте от 4-х месяцев;
  4. СКБ Банк – оба вида стажа равны по 3 месяца каждый;
  5. Россельхозбанк – 6 мес. общего срока работы.

Все подобные рамки направлены на то, чтобы искать заемщиков, которые хоть немного пытаются работать официально. При этом они проходят испытательный срок. А значит, будут, так или иначе, платить займы.

Если стаж 1 или 2 месяца?

Если у вас нет достаточного количества стажа для ипотеки, то лучше подождать. В данном отношении все нарабатывается быстрее, чем, кажется. И ваша спешка ни к чему не приведёт.

Если вы попытаетесь искать жилищное кредитование с опытом в пару месяцев, то можно найти предложения, которые для вас не выгодные. Они будут хуже остальных рыночных предложений.

Кроме того, есть риск нарваться на мошенников, которые могут «помочь». По факту, они просто выпросят у вас пару тысяч рублей и скроются.

Смиритесь с тем, что большие кредиты банки не могут выдавать просто так. Им нужны минимальные гарантии.

А если по двум документам?

Некоторые компании предлагают ипотеку без стажа по двум документам. Такая программа требует от вас только паспорт и СНИЛС.

В данном случае, можно столкнуться с:

  • Первым взносом от 30%;
  • Повышенной процентной ставкой;
  • Небольшой суммой кредитования;
  • Коротким кредитным сроком.
Видео (кликните для воспроизведения).

Часто, еще и заставляют привлекать поручителей или залог. Поэтому данные предложения стоит рассматривать лишь тогда, когда вам реально срочно нужна ипотека. Но такие ситуации бывают редко.

Помните, что банк не меняет свои условия. А если меняет, то за все поблажки платите лично вы. Так что не ищите легких путей и простых выходов.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Какой нужен стаж для получения ипотеки

Возможность приобрести жилье за счет самостоятельно накопленных средств имеет не каждый россиянин. Это связано с низкими доходами большинства граждан, которым без привлечения кредитных средств вряд ли удастся решить подобную проблему. Поэтому многие россияне обращаются в банк с заявлением о получении ипотеки. Специфика выдачи представленных ссуд в любом финансовом учреждении заключается в том, что условия сотрудничества предусматривают сбор дополнительных документов, входящих в обязательный пакет. Это связано с желанием подтвердить документально платежеспособность клиента. Одним из критериев отбора в данном случае будет наличие трудового стажа. Попробуем разобраться, каким он должен быть, и можно ли увеличить свой шанс в одобрении займа людям с непостоянным трудоустройством.

Что ждет молодых людей без стажа при оформлении ипотеки

Оформление ипотечного займа в нашей стране является одним из способов, позволяющим молодой семье купить собственную квартиру или дом в сельской местности. Банки охотно идут на сотрудничество только с клиентами, имеющими стабильный доход и постоянное трудоустройство. И это понятно, ведь долгосрочность погашения займа может быть связана с определенными жизненными проблемами, среди которых финансовые. Заключаются они в том, что человек может потерять работу, а с ней и возможность вовремя гасить кредит. В связи с этим, желающему ускорить процесс одобрения ссуды лучше всего собрать максимально возможный пакет документов.

Читайте так же:  Зарплата ип как оформить, можно ли платить самому себе

Обратите внимание. Одним из наиболее важных критериев, по которому менеджеры банка выбирают заемщиков, является соответствие общего трудового стажа указанному минимуму: он составляет 12 месяцев. Однако это не единственный фактор — если не задерживаться на одном и том же рабочем месте более полугода, тоже можно получить отказ.

Несоответствия в документах, приводящие к отказам

Кредиторы всегда заинтересованы в том, чтобы получить как можно больше данных о человеке, что претендует на выдачу займа в особо крупных размерах. В связи с этим, перед тем, как будет вынесен положительный вердикт, проводится тщательный анализ переданного пакета бумаг. Стабильное трудоустройство это несомненно первое, на что обратят внимание сотрудники финансового учреждения. Однако могут быть и другие проблемы, снижающие вероятность одобрения ссуды. Все они представлены в следующей таблице.

Документ, в котором есть недочеты Суть претензии
Трудовая книжка Общий стаж на последнем месте работы не превысил 6-ти месяцев.
Документ, подтверждающий личность Частая смена места жительства, вызывающая определенные подозрения у руководства банка.
Трудовой договор Доходы не подтверждены справкой.

Что делать если нет официального трудоустройства

От размера стажа у решившего заняться оформлением ипотеки зачастую зависит лояльность менеджера, занимающегося рассмотрением заявки клиента. В учетом этого фактора, молодым людям намного сложнее получить займ. Однако, если стаж меньше установленного, это не означает, что дорога в банк для оформления ипотеки полностью закрыта. Как альтернативу можно рассмотреть следующее:

  • введение залогового имущества, которым в большинстве случаев может являться сама квартира;
  • привлечение поручителей из числа близких людей;
  • оформление ипотеки на одного из родственников.

Важно. Последний вариант является распространенным способом выхода из ситуации, когда официальная прибыль не соответствует требованиям банка. В этом случае квартиру оформляют на родителей с возможностью перезаключения ипотечного договора после того, как появятся стабильные доходы, которые удастся подтвердить справкой.

Любому из заемщиков, пожелавших претендовать на ипотечный займ понятно, что для того, чтобы менеджер одобрил кредит, необходимо соответствовать ряду требований. В первую очередь — заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность. Вторым условием для человека, решившего получить ипотечный займ является наличие трудового стажа, и лучше, чтобы он был непрерывным.

Условия ипотеки

Условия ипотеки, как и любого другого кредита, характеризуются прежде всего сроком кредитования и процентной ставкой. Кроме того, в случае ипотеки, сумма кредита составляет некоторый процент от стоимости приобретаемого жилья. Оставшаяся часть стоимости является так называемым первоначальным взносом и должна быть у заемщика в наличии для получения ипотечного кредита. Не менее важным условием ипотеки является порядок расчета платежей — от этого будет зависеть конечная сумма, которую заемщик отдаст ипотечному банку за свое новое жилье.

При ипотеке валюта кредита может быть как национальной, так и иностранной. Какой из них отдать предпочтение, каждый заемщик решает для себя сам.

Увеличить сумму ипотечного кредита, которую готов выдать банк, можно за счет привлечения созаемщиков.

Получение ипотечного кредита связано с дополнительными расходами. Величина этих расходов может достигать 10% первоначального взноса. Таким образом, сумма накоплений заемщика не может целиком стать первоначальным взносом, а должна быть уменьшена на величину дополнительных расходов во избежание неприятных сюрпризов.

Банк, работающий с ипотекой, может потребовать от заемщика подтверждения доходов при этом перечень доходов, принимаемых во внимание, и форма их подтверждения у каждого банка свои. Некоторые ипотечные банки требуют наличия определенного трудового стажа и поручителей. Кроме того, банки-кредиторы выдвигают особые требования к ипотечному жилью, которое предполагается приобрести на кредитные средства.

Отсутствие регистрации в месте, где предполагается получить ипотечный кредит и приобрести жилье, может повлиять на возможность получения ипотеки, так же как и гражданство, если оно не российское.

Право собственности на ипотечное жилье переходит к заемщику ипотечного кредита в момент оформления сделки купли-продажи недвижимости, но существует ряд ограничений на это право, связанных с ипотекой жилья.

Особые условия кредитования существуют для молодежной ипотеки.

Интересы детей в процессе купли-продажи жилья накладывают некоторые ограничения и создают особые условия ипотечного кредитования. Ипотека и ребенок – отдельный вопрос для изучения.

Если ипотека – не первый кредит, то положительная кредитная история заемщика может быть дополнительным преимуществом при получении ипотеки. Но если предыдущие кредиты еще не погашены, то это, конечно, уменьшает потенциально возможную сумму ипотечного кредита.

Оценить степень важности того или иного условия ипотеки помогут соответствующие разделы сайта.

Как сделать кредит дешевле?

Кредит успешно получен. Новоселье отмечено. Каждый месяц кругленькая сумма относится в банк… Можно ли сделать эту сумму меньше? Вполне! Подробнее >>

Ипотечный брокер поможет

выбрать подходящий банк и программу, если Вы потерялись в безбрежном море ипотечного предложения или у Вас просто не хватает на это времени.

Зачем обращаться к услугам ипотечного брокера, и что при этом можно получить, а что потерять? Подробнее >>

Как влияет на получение ипотеки стаж работы?

Обращаясь в финансовое учреждение по поводу выдачи ипотечного кредита, каждый заемщик обязан понимать, что его возможности должны соответствовать целому ряду условий, выдвигаемых банком. Чаще всего кредитоспособность заемщика оценивается, исходя из его текущего финансового положения, трудового стажа, профессии, возраста и т.п. Дополнительными преимуществами при оформлении ипотечного кредитования являются: длительное время работы на одном месте, весомый первоначальный взнос, хорошая кредитная история, наличие дорогого имущества.

Несмотря на то, что, согласно требованиям банков, заемщику достаточно иметь минимальный трудовой стаж всего лишь в 1 год, а по последнему месту работы – 3-6 месяцев, банк вряд ли примет в этом случае положительное решение о выдаче ипотечного кредита на значительную сумму.

Читайте так же:  Начисления по 70 счету

Прежде чем обращаться в финансовое учреждение за ссудой, желательно проработать на одном месте хотя бы год, а лучше — два. Если основная сумма на покупку квартиры у человека имеется, и не хватает совсем немного, то шансы на получение кредита значительно возрастают.

Немаловажную роль играет и профессия человека, позволяющая банку определить, насколько он будет востребован на рынке труда, и как быстро сможет найти себе работу при уходе с прежней.

Следует также учесть, что банки не очень охотно выдают кредиты лицам, работающим на небольших предприятиях, в агентствах недвижимости, игорном бизнесе и т.д. Никогда банк не выдаст кредит официально безработному человеку — даже, если у него имеются необходимые доходы для выплаты полученной денежной ссуды.

Сегодня наличие паспорта гражданина России не является обязательным условием ипотечного кредитования во многих коммерческих банках. Заемщиком может стать любое платежеспособное физическое или юридическое лицо, предоставившее все необходимые сведения о доходах.

Если у гражданина иностранного государства имеется временная регистрация на территории Российской Федерации и разрешение на трудовую деятельность, то оформление ипотечного кредита производится в таком же порядке, как и для россиян.

Ипотека без гражданства РФ выдается на срок от 5 до 25 лет

при средней процентной ставке в 14% годовых.

Первоначальный взнос для иностранцев обязателен и его сумма составляет обычно 15- 25% от стоимости предполагаемой покупки.

Заемщик должен также застраховать приобретаемое жилье, поскольку оно является объектом залога. И хотя страхование является добровольным, в случае отказа клиента ставка по кредиту сразу возрастает на 2-3%.

Максимально возможная сумма займа определяется, исходя из доходов заемщика. Платеж по кредиту рассчитывается таким образом, чтобы он не превышал 40% от его доходов. Получить ипотеку без подтверждения доходов вряд ли получится. Банк однозначно откажет клиенту в случае, когда подтвердить статус налогового резидента Российской Федерации невозможно.

Несмотря на то, что оформление ипотеки в России возможно с 14 лет (с момента получения паспорта), фактически получить кредит на покупку жилья в этом возрасте не представляется возможным.

Более реальный возраст – 18 лет

, но и тогда банку понадобиться предоставить помимо данных о трудовом стаже (не менее года), еще и диплом о среднем специальном или высшем образовании, а также поручительство родителей. У девушек в 18 лет значительно больше шансов получить кредит, чем у юношей, не отслуживших на этот момент в армии.

Так во сколько же лет оформление ипотеки более реально? Возраст клиента от 21-24 лет практически ни у одного из банков не вызывает затруднений в принятии положительного решения. Считается, что к этому возрасту человек уже получил профессию в одном из учебных заведений, у него имеется опыт работы и определенный трудовой стаж. Как специалист, он будет востребован на рынке труда и сможет своевременно выплачивать кредит.

До какого возраста дают ипотеку? Согласно требованиям банков к заемщикам, возраст для женщин, желающих получить кредит на покупку жилья, не должен превышать 55 лет, для мужчин – 60 лет на дату истечения срока договора.

Хотя некоторые банки, в том числе и Сбербанк, при условии, что заемщик продолжает работать после выхода на пенсию, могут рассматривать в индивидуальном порядке и более старший возраст (до 75 лет).

Можно ли получить ипотеку без подтверждения доходов?

Несмотря на то, что получить кредит без справки о доходах очень и очень сложно, но все же это можно сделать. К примеру, если заработная плата заемщика перечисляется через один из банков, то в нем и без справок будут знать о регулярности и размерах поступлений.

Неудобство, правда, заключается в том, что можно будет воспользоваться кредитными условиями только одного банка.

Еще одной возможностью получения ипотеки без справки о доходах является внесение большого первоначального взноса.

Если он составит свыше 30% собственных средств заемщика, то банк возьмется за рассмотрение заявки. В этом случае последует звонок на работу заявителя для подтверждения записанной со слов клиента информации, о наличии у него рабочего места и заработной платы.

[2]

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей заемщика?

Ипотека с плохой кредитной историей также возможна, но процентная ставка по нему будет довольно высокой.

Конечно, вряд ли заем выдаст крупный, давно работающий на рынке банк, но попытать счастья можно в небольших финансовых учреждениях, которые менее разборчивы, пытаясь привлечь клиентов. Но даже они поинтересуются причинами несвоевременной оплаты долга.

Если вопрос покупки жилья не стоит очень остро, то лучше подождать как минимум год для исправления кредитной истории. Но это, конечно, если были произведены все выплаты по кредиту.

Кому дают ипотеку на квартиру

Ипотека – востребованный вид кредитования, позволяющий получить жилье при отсутствии полной суммы для покрытия стоимости. Условия банков имеют незначительные отличия, но по основным требованиям совпадают. До одобрения заявки банки проводят оценку риска договора и платежеспособности заемщика.

[3]

Для банка при выдаче ипотеки имеют значение условия:

  • возраст, рабочий стаж и платежеспособность заемщика;
  • наличие у клиента имущества для использования в качестве залога;
  • состояние кредитной истории.

До подачи заявки необходимо уточнить, при каких условиях дают ипотеку и какие требования предъявляются к заемщику. Рассматриваются соискатели с российским гражданством в возрасте от 21 до 55 лет.

Возрастные рамки могут изменяться банками в зависимости от характеристик, запросов соискателя к величине суммы. Верхний возрастной предел определяется датой окончания действия договора. Например, если банком для ипотеки установлен предел в 70 лет, выдача сумм заемщику 55-летнего возраста осуществляется сроком на 15 лет.

При рассмотрении заявки учитываются общий стаж и непрерывный период трудоустройства на последнем месте работы. Ряд банков заключает ипотечный договор с заемщиком начиная с 6 месяцев трудоустройства. Данные подтверждаются копией трудовой книжки.

Читайте так же:  Как бесплатно узнать код окпо организации по инн онлайн на сайте статистики

Определение платежеспособности

Величина дохода соискателя на кредит рассматривается банками как один из основных показателей для кредитования. Рассматриваются официальные доходы от постоянного источника. Доходы тех, кому дают ипотеку на квартиру, подтверждаются справкой работодателя формы 2-НДФЛ. Преимущество имеют соискатели, имеющие постоянную повременную оплату или получающие оклад.

Увеличить доходную часть можно благодаря:

  1. Наличию дополнительного дохода. В качестве поступлений рассматриваются дивиденды, проценты по вкладам в банках, вознаграждения за работу по совместительству, арендные платежи.
  2. Участию созаемщиков. Привлекаются родственники, сторонние лица общим числом не более 3 человек. В ипотеке безусловным созаемщиком выступает супруг лица вне зависимости от его или ее платежеспособности. Подтверждение дохода и наличие стажа привлекаемых лиц производится по аналогии с заемщиком. Созаемщик несет солидарную ответственность с получателем ипотеки и автоматически принимает обязательства по договору при нарушении условий кредитования.

При расчете платежеспособности учитывается доход и число иждивенцев заемщика и лица, выступившего созаемщиком. Одобрение заявки осуществляется на основании рассчитанной среднемесячной доходности – сумм, остающихся у лица после уплаты налога, других кредитов или займов, расходов на содержание иждивенцев.

Изучение соискателей ипотеки

Соискатель ипотеки и его деятельность подвергаются тщательному анализу кредитного инспектора и службы безопасности. В заявке необходимо указывать только истинные данные. При выявлении расхождений указанных сведений с фактами заявка будет отклонена.

Для принятия решения о заключении договора рассматривают:

  1. Кредитную историю (КИ) лица. Показатели КИ влияют на условия договора, принятие решения на одобрение или отклонение заявки. Банки имеют разный подход к состоянию КИ. Часть учреждений не выдают средств при наличии открытых непогашенных кредитов. Узнать, на каких условиях дают ипотеку, можно до подачи заявки. При отрицательной истории (нарушение графика погашения долгов, значительных просрочек) шансы на оформление ипотеки резко снижаются.
  2. Трудовую деятельность соискателя. К негативным показателям относятся частая смена мест трудоустройства, значительные пропуски в работе, сезонность найма. Среди соискателей меньше вероятности получить кредит имеют лица с профессиями высокого профессионального риска: бизнесмены, адвокаты, судьи и творческие работники с вознаграждениями в форме гонорара.

При возникновении сомнений кредитные инспекторы рассматривают аналогичные договоры по сопоставимым условиям. При анализе определяется степень риска погашения ипотеки. Специалист банка устанавливает, кому дают ипотеку и на каких условиях, на основании внутрибанковских указаний и программных разработок. Оценку рисков анализирует служба безопасности банка.

Дополнительные гарантии от соискателей получения ипотеки

Ипотечное кредитование оформляется на условиях наличия первоначального взноса, оценки недвижимости на предмет ликвидности. Дополнительные гарантии возврата кредита снижают риски и ставку по ипотеке.

На условия заключения договора влияют:

  1. Наличие у лица имущества. Имеющееся в собственности ликвидное имущество – недвижимость, транспортные средства рассматриваются банками как положительный признак, увеличивающий вероятность одобрения заявки.
  2. Привлечение поручителей. В отличие от созаемщика, поручителю определяется солидарная или субсидиарная (ограниченная) ответственность. Вид ответственности по долгам кредитополучателя указывается в договоре поручительства. При оформлении поручительства выдача кредита лицу будет производиться с учетом имеющихся обязательств.
  3. Наличие у соискателя длительно действующего счета с постоянным остатком, открытого в кредитующем банке. Учитываются также счета, открытые к дебетовым картам. Несомненным плюсом, снижающим процентную ставку, является наличие карты по зарплатному проекту, реализуемого банком.

Заемщик может оформить личное страхование жизни для предоставления дополнительных гарантий. Состояние здоровья лиц, кому дают ипотеку на жилье, является важным условием договора. Наличие пункта о страховании действует в течение всего периода договора, изменение или исключение которого автоматически повлечет увеличение процентной ставки.

Подготовка к получению ипотеки

Соответствие соискателя условиям банка необходимо подтвердить документально. Заявка лиц, кому дается ипотека на жилье, должна быть составлена без расхождений с фактами. При подаче заявки к анкете необходимо приложить копии документов, подтверждающие данные.

[1]

До подачи заявки и поиска подходящей квартиры потребуется узнать условия:

  1. Сроки действия договоров ипотеки и процентные ставки в зависимости от суммы.
  2. Требования к возрасту заемщика.
  3. Наличие минимального стажа.
  4. Порядок подтверждения платежеспособности.
  5. Возможности получения льготных условий – увеличение суммы или снижение ставки.

Важным требованием является состояние приобретаемой квартиры. Для приобретения недвижимости путем кредитования подбираются объекты в новостройках или вторичном фонде с параметрами, обеспечивающими возможность проживания. На покупку имущества, приобретаемого у родственников или лиц с несовершеннолетними иждивенцами, ипотека не предоставляется.

Видео (кликните для воспроизведения).

Условия, предоставляемые заемщикам, зависят от выбранной программы. Существуют специальные предложения со льготными условиями по социальной ипотеке, программами для молодых семьей и другие виды. Программы предоставляют для кредитования выгодные условия с пониженными ставками и величиной первоначального взноса. Для получения льготных условий необходимо определить банки, поддерживающие данные программы.

Источники


  1. Асланов, Р.М. и др. Уголовное право. Особенная часть; СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2011. — 236 c.

  2. Пиголкин, Ю.И. Атлас по судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2015. — 726 c.

  3. Панов, А.Б. Административная ответственность юридических лиц. Монография / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2016. — 651 c.
  4. Введение в специальность «Юриспруденция». — М.: Юнити-Дана, 2013. — 264 c.
  5. Александр, Чашин Пособие по написанию курсовых и дипломных работ по теории государства и права / Чашин Александр. — М.: Дело и сервис (ДиС), 2008. — 932 c.
Как влияет на получение ипотеки стаж работы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here