Как вносить ежемесячные платежи за кредит — грамотное погашение

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Как вносить ежемесячные платежи за кредит — грамотное погашение" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Как вносить ежемесячные платежи за кредит — Грамотное погашение

График досрочного погашения

Полное досрочное погашение аннуитетного кредита

Данный тип досрочного погашения предназначен для полного закрытия кредита. Обычно когда у вас появляются деньги и вы хотите закрыть договор займа, нужно осуществить полное досрочное погашение кредита.
Нужно предупредить банк минимум за 30 дней внесения денег и закрытия договора займа.
Вы идете в банк и обращаетесь к операционисту для провередения погашения. Перед тем, как идти в банк, полезно рассчитать, сколько нужно внести денег для закрытия кредита.
При этом можно воспользоваться кредитным калькулятором онлайн. Рассмотрим формулу для расчета полного досрочного погашения:

Где ОД — сумма основного долга на дату платежа
ОП — очередной платеж — ближайший к дате полного досрочного погашения платеж.
Данные цифры можно узнать из графика платежей по кредиту. Допустим у нас есть график платежей по кредиту


Допустим, вы задумали погасить кредит 12 июля 2012 года. Какая сумма нужна для полного досрочного погашения?
Для начала определяем сумму основного долга. Она равна 111490.2 рублей.
Аннуитетный платеж составляет 23639.9
Таким образом сумма к полному досрочному погашению может быть вычислена следующим образом

Данные вычисления полного досрочного погашения справедливы для аннуитетного и дифференцированного ипотечного займа.

Когда вы рассчитали сумму к полному досрочногому погашению, необходимо внести ее на расчетный счет, с которого производится полное досрочное погашение кредита.
При этом можно несколько вариантов развития сценария

  1. 1. Банк просто спишет сумму со счета полностью и договор будет закрыт. Однако нужно все равно будет пойти в банк, чтобы взять справку, что займ погашен и банк к вам претензий не имеет.
  2. 2. Нужно написать заявление и пойти к операционисту, чтобы он вручную закрыл договор займа.

Частичное досрочное погашение аннуитетного и дифференцированного кредита

При частичном досрочном погашении расчет графика платежей аннуитетного и дифференцированного займа происходит по разным формулам. Это связано с тем, что аннуитетный и дифференцированный платеж имеют разные формулы для расчета.
Также частичное досрочное погашение подразделяют на два типа.
Первый тип — погашение в уменьшение срока кредита.
Второй тип — погашение в уменьшение основного долга.

Расчет частичного досрочного погашения с уменьшением суммы займа

При досрочном платежи с учетом изменения суммы происходит изменение основного долга.
При этом ипотечный платеж уменьшается, а срок займа остается тем же. Таким образом досрочное погашение снижает общую переплату по ипотеке в виде процентов благодаря новому уменьшенному платежу. Попробуем посчитать новый платеж после досрочного погашения. Возьмем следующий пример, допустим мы получили в Сбербанке следующий кредит.
Займ на 1млн. рублей выдан 12.01.2012 на 10 лет под 12 процентов в год. Рассчитаем ежемесячный платеж по данной ссуде.
Тип платежей — аннуитет. Формула аннуитетных платежей выглядит следующим образом.


Подставим эти данные в формулу и получим аннуитетный платеж равный 14347.09 рублей.
Можно построить следующий график платежей по займу.

Приведена лишь часть графика платежей. Теперь, предположим, что мы сделали досрочное погашение в дату 15.05.2012 на сумму 150 000 рублей. Перед нами задача рассчитать новый платеж по займу.
Для этого нам нужно вычислить сумму ОД после досрочного погашения, и период, который остался до окончания кредита с даты досрочного погашения в месяцах.
  • Где в формуле Начальная сумма ОД — сумма ОД в начале процентного периода — т.е. 12 мая 2012 равна 977686.84 рублей.
  • Оплата ОД — часть аннуитетного платежа, которая идет в оплату ОД. Это графа Основной долг = 4409.95 на дату 12 июня 2012.
  • Досрочные платежи = 150000 руб.

Подставим это в формулу и получим

Далее нужно посчитать число месяцев, которое осталось платить при ставке 12 процентов и сумме займа 823276.89
Она равна

Подставим эти данные в формулу расчета аннуитетного платежа получим ежемесячный платеж 12136.19. Срок нашего займа не изменится, вам так и придется платить в общей сложности 120 месяцев.
Используя кредитный калькулятор на данном сайте, получим следующий график платежей

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Ежемесячный платеж по кредиту: платим правильно во избежание претензий от банка

Заключая кредитный договор, вы всегда получаете график платежей, который следует обязательно соблюдать. Его нарушение приведет к тому, что банк применит к вам штрафные санкции, которые также прописаны в кредитном договоре. Заемщик обязуется вносить ежемесячный платеж по кредиту вовремя и в полном размере.

Только вот при заключении договора кредитования менеджер не спешит рассказывать подробно о схеме выплат, рассчитывая, что заемщик итак со всем разберется. А если менеджер и рассказывает о порядке выплаты, то заемщик его не особо слушает, желая поскорее закончить процесс подписания бумаг и получить свои деньги.

Все это приводит к тому, что заемщик непреднамеренно может нарушить график платежей, в результате банк назначит ему штраф и может занести факт просроченного платежа в кредитную историю. Вот и разберемся как правильно вносить ежемесячные кредитные платежи.

Изучаем график платежей

Он обязательно приложен к кредитному договору. Основную информацию по выплатам вы получите именно из этого документа, поэтому позаботьтесь о его сохранности до полного закрытия кредитного долга.

График платежей представляет собой таблицу, которая отражает все аспекты выплаты кредита. Изначально этот график может показаться набором цифр, но если изучить его более внимательно, можно получить исчерпывающую информацию о погашении своего кредита.

График состоит из столбцов и строк. Строки — это каждый месяц жизни кредита. На сколько месяцев вы взяли кредит, столько срок и будет в графике.

График содержит следующие столбцы:

1. Порядковый номер месяца жизни кредита.

Читайте так же:  Инструкция к плану счетов бухгалтерского учета предназначение

2. Сумма ежемесячного платежа. Стандартно банки применяют аннуитетную схему выплат, поэтому сумма ежемесячного платежа всегда одинаковая.

3. Расшифровка ежемесячного платежа: сколько уходит на проценты, сколько на погашение основного долга.

4. Остаточный долг по кредиту или сумма для досрочного погашения.

Дата списания средств: основная ошибка заемщиков

В графике платежей указывается дата списания средств. В эту дату деньги уже должны лежать на кредитном счету. По окончании дня система автоматически списывает средства со счета в размере указанного в графике ежемесячного платежа. Если необходимой суммы не обнаружено, банк назначает штраф. Даже если для списания не будет хватать одной копейки, система не сможет оплатить кредит, ежемесячный платеж будет считаться просроченным.

Заемщики часто ошибаются, считая, что в дате указан день, когда следует вносить платеж. Они ждут до последнего, оплачивают кредит в дату списания, а потом удивляются претензиям банка и назначенным штрафам. В дату списания деньги уже должны лежать на счету. Учитывайте, что платеж исполняется не сразу, сроки перевода зависят от того, каким методом погашения кредиты вы воспользовались.

Методы внесения платежа и сроки его зачисления

Обычно при подписании кредитного договора заемщику рассказывают какими методами он может погашать задолженности, часто в пакет документов кладут бумагу с описанием методов. Можно использовать любой, но при этом учитывайте время зачисления средств.

1. Касса банка-кредитора или его банкомат. Это единственный вариант, при котором деньги переводятся на счет в день совершения платежа. Только при оплате кредита таким методом можно вносить деньги в дату списания средств.

2. Касса стороннего банка или его интернет-банк. В этом случае будет делаться межбанковский перевод, который осуществляется в течение трех суток.

3. Почта. Хотя сейчас почта ускорила сроки перевода средств, но все равно банки рекомендуют вносить платежи за 7 дней до даты списания.

4. Салоны Связной, Евросеть, МТС. Деньги переводятся в течение трех дней.

5. Терминалы Киви, Элекснет. Перечисление платежа будет также длиться до трех дней.

Комиссии за внесение платежа

Без взимания комиссий платеж у вас возьмут только в банке, который этот кредит выдал, в остальных случаях предусматривается комиссия посредника, который принимает и проводит платеж.

Чаще всего размер комиссионных устанавливается в размере 1% от суммы кредита, но не менее 50-ти рублей. Но каждый посредник устанавливает свою плату, поэтому везде все по-разному. Например, при оплате через терминалы Киви для каждого банка устанавливается свой размер комиссионных.

Если вносить больше, чем указано в графике

В графике указывается обязательный ежемесячный платеж, который вы обязаны вносить каждый месяц на кредитный счет. Меньше этой суммы платить нельзя, а вот больше — без проблем.

Но учитывайте, что банк все равно спишет только ту сумму, которая указана в графике, остальные деньги так и останутся просто лежать на вашем кредитном счету. А в следующий раз вы можете внести меньше, учитывая, что часть денег осталась лежать на кредитном счете.

Если вы желаете вносить больше, то оформляйте при этом частичное досрочное погашение. Каждый раз перед внесением платежа обращайтесь в банк и пишите заявления, указывая какую сумму вы желаете заплатить.

Тогда в дату списания банк спишет всю сумму, что повлечет собой изменение графика платежей и снижение переплаты. Банк может рассчитать ежемесячный платеж в сторону его уменьшения, оставив срок кредита без изменений. Или же платеж останется прежним, но срок кредита сократится за счет частичного погашения кредитной задолженности.

Досрочное погашение кредита: условия банков

Ежемесячные расходы на обслуживание ссуды отрицательно сказываются на семейном бюджете. В итоге переплата по займу представляет внушающую цифру, соразмерную с величиной долгового обязательства, поэтому при возможности погасить задолженность раньше положенного срока, необходимо вносить имеющиеся деньги.

Как досрочно погасить кредит

При возврате банку долга сверх предусмотренного графиком размера плановых выплат происходит уменьшение ссуды. Заемщик получает возможность сэкономить на уплате процентов. Кредитор в этом случае теряет свою прибыль, равную выгоде кредитополучателя, поэтому раньше за погашение кредита досрочно для возмещения своих убытков банки начисляли пеню.

После внесения изменений в Гражданский кодекс закон запрещает удержание какой-либо комиссии при возврате заемных средств раньше срока. Существует два варианта, как уменьшить расходы по займу. Можно прежде оговоренного периода внести средства для:

  • полного закрытия долга;
  • покрытия части задолженности.

Расчет досрочного погашения ипотеки

Огромные расходы кредитополучатель несет на обслуживании ипотеки – размер ее большой, оформляется она на длительный период, поэтому нужно гасить задолженность быстрее. После принятия решения о досрочном возврате денег должнику необходимо обратиться в отделение банка и попросить произвести расчет досрочного погашения ипотеки – узнать остаток своего долга и размер очередных выплат процентов по ипотечному кредитованию.

После этого надо определиться с суммой, которую можно внести, и хватит ли ее для полного или частичного закрытия долгового обязательства. При недостаточности средств для окончательного закрытия займа необходимо пересчитать ипотеку при досрочном погашении и узнать новый график плановых платежей. Кредитным учреждениям невыгодно преждевременное внесение должником оставшегося займа или части его, поэтому необходимо узнать существует ли временный мораторий или ограничения:

  • на минимальные выплаты;
  • на период выплат.

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке

Банк своим клиентам предоставляет возможность рассчитываться со своей задолженностью полностью или частично раньше срока. Чтобы произвести досрочное погашение кредита в Сбербанке, необходимо написать заявление. Оно должно содержать дату внесения средств, сумму и номер счета, с которого будут списываться средства. Обязательным условием является то, что указанная дата должна выпадать строго на рабочие дни.

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

В банке предусмотрена возможность для заемщиков выплатить ссуду досрочно. Существует порядок предоставления заявления:

  • для частичной выплаты займа – за один рабочий день до указанной в информационном письме даты планового платежа;
  • для полного внесения остатка задолженности – за день до планируемой даты погашения.

Для частичной выплаты ссуды кредитором установлен лимит минимального взноса, он указывается при оформлении кредитного договора. Для определения, как будет выплачиваться оставшаяся часть займа, клиенту предлагают использовать калькулятор досрочного погашения ВТБ 24. Заемщик может выбрать один из вариантов и указать его в заявлении:

  • уменьшить размер ежемесячных выплат и сохранить их количество;
  • платить тот же ежемесячный взнос и сократить срок займа.
Читайте так же:  Дадут ли кредит наличными с плохой кредитной историей

Как погасить кредит полностью досрочно

Полное досрочное погашение кредита предполагает уплату оставшейся части долга и процентов, начисленных на момент возврата. Нюансы:

  1. Перед тем как платить по кредитным обязательствам, необходимо узнать у кредитного инспектора точную величину других начислений: рассрочек, просроченных платежей, штрафов.
  2. Гарантией, что в будущем не возникнет никаких неприятных ситуаций, будет квитанция об уплате задолженности.
  3. Также нужно попросить выдать письменное подтверждение, что кредит погашен.

Частичное досрочное погашение кредита

При недостаточности средств для полного закрытия кредитных обязательств возможно частично-досрочное погашение кредита. При внесении части задолженности график плановых платежей пересчитывается. Как будут выплачиваться будущие ежемесячные взносы, зависит от указанного в кредитном договоре варианта выплат. Различают платежи:

При дифференциальных платежах тело кредита делится на равные составляющие. Ежемесячный взнос состоит из суммы одной части и процентов по ссуде. Преимуществом такого способа определения платежей является быстрое уменьшение долга и меньшая величина переплаты по кредитным обязательствам. Недостаток один – вначале необходимо платить большие взносы. При внесении части задолженности раньше срока сокращаются процентные начисления и период кредитования.

Аннуитетные взносы предполагают одинаковые ежемесячные платежи. Недостатком такого способа является медленное уменьшение кредитных обязательств и большая переплата. При внесении части долга раньше положенного срока банк может предложить выбрать вариант с:

  • уменьшением плановых ежемесячных взносов;
  • сокращением их количества (периода кредитования).

Условия досрочного погашения кредита в Сбербанке

Заемщиков банка интересует, можно ли погасить потребительский кредит досрочно. Финансовое учреждение не предусматривает ограничений на внесение долга раньше срока, нет установленных лимитов на минимальные платежи, мораториев. Необходимо внести указанную сумму денег на определенный счет в указанную дату. Несоблюдение одного из условий аннулирует заявление, и долг списывается согласно прежнему графику.

Как оформить досрочное погашение кредита

При принятии решения погасить полностью или частично свою задолженность важен учет всех юридических моментов процедуры внесения денег – нужно правильно оформить все документы. Оформление досрочного погашения кредита требует последовательного ряда действий:

  1. Письменного уведомления финансового учреждения о своих намерениях. Образец заявления можно получить у сотрудника банка и правильно составить его – указать точную сумму, которая будет внесена на счет или карту, и дату ее внесения.
  2. Во избежание неприятностей нужно учесть такую рекомендацию – обязательно зарегистрировать заявление в банке. После регистрации это заявление банк рассматривает минимум три дня (максимум пять) и извещает клиента о решении.
  3. Записанную сумму желательно внести до указанной даты, чтобы она гарантированно была зачислена. При отклонении величины внесенных средств от заявленных или их отсутствии в указанный срок уменьшение размера долга не произойдет – поступившие средства будут использованы для покрытия очередных платежей, согласно графику.

Как рассчитать сумму досрочного погашения кредита

Видео (кликните для воспроизведения).

Любой досрочный возврат кредита предполагает получение нового графика плановых выплат. Его рассчитывает кредитный специалист. При дифференциальном способе уплаты уменьшаются начисления ежемесячных процентов, при аннуитетном способе – становится меньшим ежемесячный размер взносов или снижается их количество и период кредитования. Финансовыми учреждениями предусмотрена возможность для самостоятельного расчета взносов.

Калькулятор аннуитетных платежей с досрочным погашением

Чтобы узнать сумму предстоящих выплат, можно использовать банковский сервис – аннуитетный калькулятор с досрочным погашением. С его помощью можно самостоятельно произвести перерасчет новых ежемесячных сумм взносов или узнать, на сколько можно сократить срок договора. После расчетов можно выбрать себе подходящую схему последующих выплат.

Пример расчета экономии при аннуитетных выплатах (ссуда в размере 500 тыс. рублей выдана на 48 месяцев под 17 процентов годовых, величина переплаты – 192521,02 рубля) приведена в таблице:

Как выплачивается кредит? Процедура погашения займа

Вам повезло – вы взяли кредит, купили товар, жильё, или сделали ремонт помещения. Теперь стоит разобраться, как выплачивать финансовый долг. При оформлении кредитного договора, сотрудники банка выдали вам систему платежа. Она, обычно, представлена в виде большой таблицы. В ней указана общая сумма вашего долга и срок, за который вы должны погасить её.

Примерный вид таблицы платежей.

Сумма вместе с процентами делится на количество месяцев, таким образом формируется ежемесячный платёж при аннуитетной системе погашения. Многие банки предоставляют дифференцированную систему погашения, в которой отличается сумма ежемесячного платежа в зависимости от остатка долга. Платежи по ней имеют небольшое различие приблизительно от одной до десяти тысячи рублей. В первый месяц вы оплачиваете максимальную сумму, затем, она будет постоянно уменьшаться. При ответственном подходе в конце оплаты кредита вы произведёте самый маленький платёж. Рассчитать платежи по займу вы можете на кредитном калькуляторе.

По закону, вы имеете право погасить кредит досрочно. Если вы сможете собрать необходимую сумму в течение первых двух месяцев со дня подписание договора, то вы имеете право не уплачивать дополнительные проценты. Если вы хотите погасить задолженность раньше срока, то банк обязан сократить ваш период платежа и пересчитать сумму с учётом процентной ставки.

В договоре у вас прописан период, в течение которого вы должны внести сумму. Старайтесь платить всегда вовремя. В противном случае вам будет начисляться пеня от одного процента от общей суммы долга в день. У вас прописан определённый платёж. Если он будет совершён в меньшем размере, то у вас все равно останутся непогашенные платежи, и вам будут начислять пеню за них. Если вы, наоборот, заплатите большую сумму, то остаток денежных средств перейдёт на следующий месяц и у вас изменится сумма платежа.

Платить за кредит стоит лучше в том банке, где вы его взяли. Так, ваши деньги моментально вступят в оплату, и вам не нужно будет переплачивать. Если вы примете решение, оплатить сумму через любой другой банк, то вам необходимо будет заполнить квитанцию, заплатить комиссию и платёж поступит не ранее, чем чрез три дня. Если вы всё-таки решили заплатить через другой банк, то старайтесь вносить деньги на несколько дней раньше первой даты платежа.
При правильном погашении займа, у вас будет положительная кредитная история и с вами захотят сотрудничать другие банки.

Читайте так же:  Как получить статус многодетной семьи

Что делать если нечем выплачивать кредит?

Если у вас в данный момент нет возможности выплатить долг, то вы можете оформить кредитную карту онлайн, с бесплатным периодом до трех месяцев. В этот период вам не будут начисляться проценты.

Заполните заявку на сайте банка и дождитесь одобрения, после чего сможете забрать вашу карту в любом ближайшем отделении или ее привезет курьер.

Банк Процентная ставка Описание/Условия Оформить
от 26,99%
Первые 100 дней без %!
Лучшее предложение!
Кредитный лимит: до 600 000 р.
Одобрение — 2 мин;
Apple Pay и Samsung Pay. Заполнить заявку 27,5% до 99 999
31% от 100 000 до 299 999
До 120 дней без процентов! Кредитный лимит: до 300 000 р.
Срок: до 36 месяцев;
Кешбэк 1% на все покупки. Заполнить заявку от 0%
Рассрочка! Беспроцентный период: до 12 месяцев! До 300 000 р.
Возраст: 18 до 65 лет;
Срок действия карты: 5 лет. Заполнить заявку от 0%
Рассрочка! Беспроцентный период: до 12 месяцев! До 350 000 р.
Возраст: от 20 до 75 лет;
Бесплатная доставка карты. Заполнить заявку от 24.9%
0% на все покупки по карте до 55 дней. Сумма до 300 000 рублей;
Без справок и визита в банк;

Заполнить заявку от 24,9% до 36,9%
0% на все покупки до 55 дней До 150 тыс. р.
Возраст: 24-65 лет
Гражданство: РФ
Доход: от 12 000 руб. Заполнить заявку

Если же вам отказали (в связи с открытой задолженностью), то вы можете обратиться к МФО и получить нужную сумму без лишних проверок. Если деньги нужны срочно, то это отличный вариант, так как заявка заполняется онлайн, а процент отказов минимален.

Что выгоднее при досрочном погашении: уменьшить платеж или сократить срок

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПланируя частично-досрочное погашение, следует задуматься о выгоде для собственного кошелька. Немногие понимают, что выгоднее при досрочном погашении – сократить срок или платеж, а доверяют информации, которую предоставляет банк. Но банк в первую очередь волнуется только о своей выгоде, поэтому важно самому разобраться в этом вопросе.

Что выгодно банку

Что сделать – сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платеж, каждый решает самостоятельно. В первом варианте вы экономите на процентах – чем меньше период действия договора, тем меньше переплата. Во втором – облегчаете свою ежемесячную «ношу». Банку выгоднее, чтобы заемщики при частичном досрочном погашении выбирали уменьшение платежа. Срок выплаты кредита остается прежним, поэтому в процентах он много не теряет. Да и заемщику становится легче выплачивать долг, что снижает вероятность образования просрочки.

Рассчитаем выгоду

Чтобы понять, что выгоднее заемщику, стоит сделать примерные расчеты. Ситуация: кредит в размере 100 000 рублей. Ставка – 15% годовых, срок – 12 месяцев. Кредит был оформлен в январе 2019 года, в середине мае – частичное досрочное погашение в размере 20 000 рублей. Выбирая уменьшение срока, получается, что ежемесячно платить нужно по 9025,83 руб. в течение 9 месяцев. В последний, 10-й месяц, размер ежемесячного платежа составит 5273,21 руб. Всего к оплате: 106505,68 руб., переплата: 6505,68 руб.

Параметры кредита аналогичные, но выбираем уменьшение ежемесячного платежа. Получаем новый график выплаты с учетом пересчитанных процентов. Посмотрим на оба варианта в сравнении.

Дата Размер платежа
Уменьшение платежа Сокращение срока
01.02.18 9 025,83
01.03.18 9 025,83
01.04.18 9 025,83
01.05.18 9 025,83
15.05.18 20 000 частичное досрочное погашение
01.06.18 6 426,91 9 025,83
01.07.18 6 426,91 9 025,83
01.08.18 6 426,91 9 025,83
01.09.18 6 426,91 9 025,83
01.10.18 6 426,91 9 025,83
01.11.18 6 426,91 5 273,21
01.12.18 6 426,91
01.01.19 6 065,76
Итого: 107 157,45 106 505,68
Переплата: 7 157,45 6 505,68
Итого по плану (без досрочного погашения): 108 358
Переплата по плану (без досрочного погашения): 8 358

Итого к выплате: 107 157,45 руб., переплата: 7 234,72 руб. Выбирая уменьшение платежа, вы теряете чуть больше 700 рублей.

Однако уменьшение размера платежа снижает финансовую нагрузку. Вы можете вносить больше и досрочно закрыть кредит, как только на счете окажется необходимая сумма.

Как поступить при дифференцированном типе оплаты

Указанные выше расчеты актуальны при аннуитетном кредите. А как поступить, если по договору предусмотрен дифференцированный тип оплаты? По сути, разница не существенная. Если рассматривать на примере, указанном выше, то при уменьшении срока погашения получается, что всего платежей будет 10 (против 10), а переплата составит 6 410,35 руб. (против 6 505,68).

[1]

Если уменьшать размер ежемесячного платежа, то получается, что минимальный размер платежа составит 5 956,21 руб. Общая переплата – 7 093,85 руб. (против 7 157,45 руб.).

Однако эксперты считают, что при аннуитетном графике частичное досрочное погашение выгодно только в первой половине срока кредитования, в которой основная сумма платежа составляет проценты. Во второй половине срока погашать кредит частично, и даже полностью досрочно практически не имеет смысла. На рассмотренном выше примере, при аннуитетном кредите, если перенести дату досрочного погашения на середину сентября, то сумма переплаты составит 7 686,27 руб. (против 6 505,68 руб.) при уменьшении срока. А при уменьшении размера платежа и вовсе 7 766,39 руб.

Да и при дифференцированном кредите переплата значительно больше: при уменьшении срока – 7 526,03 руб., платежа – 7 588,36 руб. И это при том что без частично-досрочного погашения сумма переплаты составляет 8 092,46 руб.

Что еще можно сделать

Есть и еще один вариант – положить деньги на депозит, а не вкладывать их в кредит. Но стоит учесть, что:

  1. Если выбирать вклад с повышенной процентной ставкой, то запрещено даже частично снимать средства. Это значит, что при сложной финансовой ситуации и отсутствии средств на погашение ежемесячного платежа по кредиту, вам придется расторгнуть договор с банком, чтобы вернуть свои средства. Начисленные проценты в таком случае не выплачиваются.
  2. Проценты по кредитам всегда выше, чем по вкладам. Если потребительские виды кредитования банк по акции предлагает оформить под 13% годовых, то по той же акции положить деньги на депозит можно под 8% годовых.

[2]

Погасить кредит всегда выгоднее, чем держать средства на депозите. Лучше закрыть кредитный договор и начать накопления на вкладе, не переживая за своевременное внесение ежемесячного платежа.

Читайте так же:  Договор гпх – образец

Как правильно выплачивать кредит?

Сегодня оформить кредит абсолютно не сложно, особенно если вы имеете положительную кредитную историю. В большинстве случаев, люди, оформляя кредит, подписывают кредитный договор, не читая, и тем более, не вникая в его условия. Многие из них предполагают, что кредит накладывает обязательства, а именно: оплачивать ежемесячные платежи в указанный срок и просрочки платежей влекут за собой штрафные санкции, что в свою очередь портит их кредитную историю. Следовательно, необходимо к оформлению кредита подходить серьёзно и впоследствии ежемесячные платежи вносить в срок и, не пропуская, что положительно скажется на вашей кредитной истории.

Для начала давайте разберёмся, для чего банку необходимо, чтобы ежемесячные платежи по кредиту поступали своевременно. Суть кредитования заключается в следующем: кредитная организация, выдавая кредиты, зарабатывает на процентах. Те денежные средства, которые вы выплачиваете по кредиту, снова идут в кредитный оборот, поэтому банку необходимо, чтобы долг возвращался своевременно. И если вы не возвращаете или не своевременно возвращаете денежные средства банку, он в свою очередь несёт определенные потери, и поэтому банк любыми возможными способами пытается компенсировать затраты, что, собственно, выражается в штрафных санкций в отношении неплательщика.

Как правильно платить по кредиту?
При оформлении кредита необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Есть банки, где возможно досрочное погашение с первого месяца, а есть банки, где досрочное погашение возможно с 3 месяца или даже в некоторых случаях с 6 месяца. При этом в некоторых банках есть возможность приблизить дату очередного платежа, например, к вашей зарплате. Либо если дата оплаты платежа фиксированная, то можно оформить кредит именно в тот день, чтобы дата оплаты очередного платежа была для вас максимально удобной. Итак, платежи по кредиту вносятся ежемесячно и в определённые даты или до определённой даты. В графике погашения платежей обязательно должна быть указана точная дата ежемесячных выплат.

Существует несколько способов оплаты кредита.
Способ №1: внесение ежемесячных платежей в кассу банка. Данный способ максимально удобен, так как вносимый платёж на счёт поступает мгновенно и комиссия за совершение операции отсутствует. В этом случае сумму платежа можно оплачивать строго день в день, но всё таки чтобы себя подстраховать, рекомендуется вносить платежи за несколько дней до даты оплаты.

Способ №2: оплата ежемесячных платежей через интернет. В некоторых банках имеется система так называемых интернет-расчётов, через которую можно оплачивать кредит с домашнего компьютера.

Способ №3: оплата ежемесячных платежей через платёжные терминалы. У большинства банков есть собственная сеть платёжных терминалов, через которые можно оплачивать кредит, при этом сам процесс оплаты занимает несколько минут, а денежные средства сразу же поступают на счёт кредитной организации.

[3]

Способ №4: оплачивать кредит через сторонние банки. Для этого вам необходимо в банк предоставить реквизиты банка, в котором вы оформили кредит. Для совершения данной операции необходимо полное название вашего банка, номер счёта и номер кредитного договора, в некоторых случаях необходимы полные реквизиты вашего банка, они указаны в кредитном договоре. Также для оплаты кредита, необходим ваш паспорт. Следует помнить, что за проведение операции взимается комиссия в размере 0,5%-2% от суммы перевода и платёж поступает на счёт вашего банка через 3-5 дней. Соответственно вносить оплату в данном случае лучше заблаговременно, чтобы избежать просрочек по вашему кредиту.

Способ №5: оплата через почтовое отделение связи. В данном случае перевод идёт примерно 10 дней. Поэтому перечислять средства необходимо заблаговременно. За данную услугу с вас возьмут комиссию 1%-3% от суммы перевода.

Способ №6: оплата платежей через салоны сотовой связи, магазин Эльдорадо, терминалы Киви. В данном случае также взимается комиссия и платежи необходимо оплачивать заранее до даты платежа.

Способ №7: вы можете оплачивать платежи путём удержания и перевода средств из вашей заработной платы. Для этого необходимо, во-первых, обратиться в бухгалтерию вашей организации, а, во-вторых, написать заявление, в котором будет указана точная ежемесячная сумма погашения и необходимая дата списания. К заявлению стоит приложить ксерокопию графика погашения кредита. При этом начисление и выплата заработной платы обязательно должны осуществляться до даты внесения очередного платежа в банк.

И самое важное, через две недели после оплаты последнего платежа позвонить в кредитную организацию и уточнить о закрытии вашего счёта или обратиться непосредственно в банк, если это возможно.

В целом, желательно заранее для себя определить желаемые сроки внесения сумм ежемесячных платежей по кредиту, при этом во избежание недоразумений с банком, рекомендуется платить по долгам за несколько дней до наступления даты платежа. Также необходимо учитывать выходные и праздничные дни. Очень много просрочек по кредиту возникает в новогодние праздники. Если дата очередного платежа выпадает на новогодние каникулы, то желательно платёж внести в декабре.

Ещё один немало важный момент. Если сумма вашего платежа неровная, например, 1599 рублей 99 копеек, то лучше округлить её в большую сторону, и если взимается комиссия за проведение операции, то необходимо её включить «сверху». Если вы переведёте необходимую сумму до копейки, но не добавите за комиссию, то в данном случае сумма комиссии будут вычтена автоматически из вашего точного платежа. На счёт банка поступит сумма меньше, чем сумма обязательного платежа и соответственно, согласно условиям кредитного договора банк может наложить штраф. А перед оплатой последнего платежа необходимо уточнить его точную сумму. Если вы кредит оформили в иностранной валюте, а оплачивать планируете в рублях, то необходимо учитывать курс конвертации банка, в который вы будете переводить платежи.

Читайте так же:  Пример учета расчетов по ндс

В заключение хотелось бы сказать, если у вас появились вопросы по оплате ежемесячных платежей, условиям кредитного договора, то ни в коем случае не откладывайте их решение в дальний ящик, немедленно обращайтесь к представителям банка. Если же сложилась такая ситуация, что вы не можете оплатить платёж в текущем месяце (сокращение на работе, болезнь и т.д.), то лучше заблаговременно о сложившейся ситуации сообщить в банк, а не ждать когда начнут звонить из банка с претензиями. В большинстве случаев банки идут навстречу своим клиентам, и данные проблемы решают в индивидуальном порядке. В случае если вы погасили кредит, то необходимо закрыть счёт. Для этого в банке необходимо взять специальную справку о том, что счёт закрыт. Бывают такие случаи, когда заёмщик по кредиту недоплачивает несколько копеек, в этом случае счёт не закрывается и на них начисляется штраф. Также необходимо сохранять кредитный договор, все чеки и квитанции после оплаты кредита желательно не менее трёх лет, потому что гражданским кодексом общий срок исковой давности составляет три года. Это тот максимальный срок, при котором вы можете защитить свои права, если они были нарушены.

Написать комментарий о Как правильно выплачивать кредит?

Если вы хотите оставить отзыв, то вам требуется авторизоваться на сайте.

Как вносить ежемесячные платежи за кредит — Грамотное погашение

Получив положительный ответ по выдаче кредита, заёмщик всегда пребывает в некой эйфории, что даже и не совсем слышит о каких важных моментах рассказывает ему сотрудник банка. А зря! В данном материале мы расскажем вам как вносить ежемесячные платежи за кредит так, что бы в дальнейшем не остаться должником.

С этим моментом всегда возникает множество вопросов — многие не доплачивают копейки, округляя в свою меньшую сторону, а это уже считается не полным погашением займа. Ведь самая важная часть процедуры кредитования — это соблюдение графика погашения. При отсутствии этих требований происходят звонки из банка, начисление пени и порча кредитной истории.

Когда нужно оплачивать кредит?

Сотрудник банка при передаче всех основных документов вручает заёмщику график погашения, где чётко расписано когда оплачивать кредит и в какой конкретной сумме.
Например дата указана до 5 числа каждого месяца. Что делает заёмщик? Идёт погашать долг именно 5 числа, а спустя пару дней получает от банка СМС-уведомление о наличии просрочки с просьбой срочно оплатить долг. Почему так происходит?

Просто потому что ещё при оформлении документов кредитный специалист разъясняет клиенту, что 5 число — это не дата когда необходимо вносить ежемесячный платёж, это дата списания средств с текущего счёта. Проще говоря именно в этот день нужная сумма уже должна лежать на вашем счёте.

Важно помнить, что иные организации осуществляют перевод не сразу, а по истечению нескольких дней, поэтому позаботьтесь об их заблаговременной доставке.

Способы оплаты кредита

Если не всегда удаётся оплачивать за месяц кредит в отделении банка, а именно там перевод осуществляется день в день. Можно воспользоваться иными способами оплаты, а именно:

1. Через почтовые отделения

Это удобно так как они есть во всех районах города, но долго по времени. Поэтому стоит заранее рассчитывать на 5-7 дней запаса. Например, если в графике платежей указано 10 число, то уже 3-го деньги должны вноситься через почту. Относительно небольшая сумма комиссии, но длинные очереди так как люди оплачивают на почте не только кредит.

2. Через кассы и терминалы иных банков

Практически все банки принимают подобные платежи. Деньги идут в течении 3 дней и с клиента взымается сумма за оказанные услуги. Конкретный размер этой суммы сказать очень сложно, в каждом банке установлен свой тариф, но приблизительно это 2-3% от суммы платежа.

3. Через услуги сетевых магазинов — Евросеть, Техносила, Связной, в которых установлена системная программа передачи денежных средств «Рапид».

Это удобно, когда вспоминаешь в самый последний момент запаса времени, а главное быстро. Услуга обрабатывается около 3-5 дней с минимальным взиманием комиссии, около 1% от суммы платежа.

4. Через терминалы Qiwi.

Они установлены в каждом городе, районе, просто всюду. Принимаются ежемесячные платежи от многих банков, достаточно выбрать свой вариант и внести оплату. Срок обработки — 3-5 дней с комиссией, устанавливаемой для каждого банка в отдельности. Всю информацию желательно узнавать заранее у сотрудника банка.

5. С начисления заработной платы.

Видео (кликните для воспроизведения).

По желанию заёмщика, он может написать заявление в банк с просьбой снимать необходимую сумму со счёта куда же и начисляется его заработная плата. Банк сам регулирует даты снятия средств и не забирает никакого процента за услугу. Это наиболее приемлемый вариант для людей, которые постоянно забывают своевременно оплачивать долг.

Источники


  1. Карсетская, Е. В. Проверка трудовой инспекции. Практические рекомендации для работадателя / Е.В. Карсетская. — М.: АйСи Групп, 2016. — 168 c.

  2. Золотов, Ю. А. История и методология аналитической химии / Ю.А. Золотов, В.И. Вершинин. — М.: Academia, 2015. — 464 c.

  3. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2009. — 384 c.
  4. Павлов, Н. Е. Долг свидетеля / Н.Е. Павлов. — М.: Советская Россия, 2016. — 144 c.
  5. Попов, В. Л. Курс лекций по судебной медицине / В.Л. Попов, Р.В. Бабаханян, Г.И. Заславский. — М.: ДЕАН, 2016. — 400 c.
Как вносить ежемесячные платежи за кредит — грамотное погашение
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here