Как выгодно взять ипотеку. рабочие советы, условия и спец программы

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Как выгодно взять ипотеку. рабочие советы, условия и спец программы" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Где и как взять ипотеку в 2019 году?

Недвижимость стоит недешево, поэтому накопить на собственную квартиру получается не у всех. В итоге популярность ипотечного кредита остается неизменно высокой. Между тем, для многих остается загадкой, какие действия помогут получить такой кредит более эффективно, какой банк выбрать. В этой статье, вы узнаете о том где и как взять ипотеку наиболее легко и практически без отказа, в какие банки обратиться в 2019 году.

ТОП-7 советов как взять ипотеку с первоначальным взносом и без

Желающие оформить ипотеку не всегда обладают достаточными знаниями в области финансов и юриспруденции. Поэтому они не представляют, каковы особенности получения таких кредитов. Важно изучить советы специалистов, которые помогут узнать, как лучше взять займ на приобретение недвижимости.

Лучшие банки для оформления ипотеки в 2019 году

Список банков, которые выдают ипотеку, достаточно обширен. Более того, некоторые предлагают сразу несколько программ. В таких условиях найти подходящий вариант бывает непросто, ведь приходится изучить и сравнить огромное количество условий. Облегчить задачу можно, изучая рейтинги профессионалов. Это поможет быстрее решить, в каком банке лучше взять ипотеку.

Самые выгодные условия через сервис Тинькофф Ипотека

Банк Тинькофф разработал уникальный сервис, который помогает выбрать выгодные условия по ипотеке. Достаточно оформить одну заявку в интернете. Сотрудники передадут ее в несколько банков. Непосредственно сервис Тинькофф составит перечень документов, необходимых для оформления.

Когда будут приняты решения, заемщику придется выбрать, где взять ипотеку, из тех банков, которые одобрили заявку. После этого останется посетить офис и оформить ипотечный кредит.

Преимущество рассматриваемого сервиса заключается в отсутствии необходимости посещать огромное количество банков. Также Тинькофф предлагает скидку от ставки банка в размере до 1,5% годовых.

Узнать условия и оставить заявку в Тинькофф Ипотека

Банк «Открытие» — ипотека по низкой ставке от 9.8%

Банк Открытие предлагает несколько выгодных программ по ипотечному кредитованию:

  1. на долевое строительство;
  2. ипотека на вторичное жилье;
  3. займ на ремонт под обеспечение жилья;
  4. на рефинансирование ипотеки других кредиторов;
  5. на приобретение апартаментов.

Сумма займа по всем представленным программам должна составляет от 500 тысяч до 15 миллионов рублей. Срок возврата займа составляет от пяти до тридцати лет.

Первые две программы предполагают ставку от 9.8% годовых. Чтобы получить ипотеку, придется внести первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемого жилья (для зарплатных клиентов и тех, кто покупает недвижимость у премиум застройщиков – от 10%). На ремонт можно получить от 20 до 60 процентов стоимости залога под 12.95% годовых. Рефинансирование осуществляется по ставке от 9,8%. Для приобретения апартаментов ставка устанавливается на уровне от 10.45% годовых.

Условия ипотеки и заявка от банка Открытия

Ипотека в государственном банке ВТБ

Тем, кто хочет максимально выгодно взять ипотеку, стоит поторопиться. ВТБ по всем своим программам снизил ставку. Единственное условие ее получения – подписать договор до конца текущего года. В рамках акции имеется возможность получить деньги по ставке от 9,25 % годовых.

В этом банке действует предложение большого количества программ. Здесь действует семь различных продуктов, которые удовлетворят потребности любого потенциального заемщика. Сумма ипотечного кредита может находиться в диапазоне от 600 тысяч до 60 миллионов рублей.

Непосредственно на сайте банка можно рассчитать будущий кредит. Это позволит понять, на какую сумму сможет рассчитывать заемщик и сколько придется ежемесячно отдавать. Здесь же можно подать заявку. После этого в течение трех дней банк примет решение. Если заемщик получит одобрение, ему останется посетить офис банка и оформить займ.

Ипотечное кредитование в Сбербанке

В поисках вариантов, как взять ипотеку, многие россияне обращают внимание на Сбербанк. Он уже много лет сохраняет лидирующие позиции на рынке. Здесь разработано большое количество ипотечных программ, отличающихся самыми выгодными условиями:

  1. На приобретение жилья в новостройках можно получить от трехсот тысяч рублей под 7,4% годовых. Срок погашения может достигать 30 лет. Необходимый первоначальный взнос – не менее 15%.
  2. На приобретение недвижимости на вторичном рынке выдается кредит под ставку от 8,6% годовых. В качестве первого взноса потребуется внести от пятнадцати процентов стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальный размер займа не превысит 85% цены квартиры.
  3. В Сбербанке можно также рефинансировать ипотеку других банков. Это особенно выгодно те, кто получил ее достаточно давно, когда ставки на рынке были еще высоки. Рефинансировать жилищный кредит можно по ставке от 9,5% годовых.
  4. Банк предлагает получить деньги на осуществление индивидуального жилищного строительства. В этом случае ставка будет установлена на уровне от 10%.
  5. На приобретение загородной недвижимости до 75% ее стоимости минимум под 9,5% годовых.

Сбербанк принимает участие в большинстве государственных ипотечных программ. Здесь можно оформить военную ипотеку, получить деньги на приобретение жилья для молодых семей.

Ипотечное кредитование в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк также предлагает немаленькое количество программ по ипотеке. Максимальная сумма кредита по всем программам – 26 миллионов рублей. Договор оформляется на срок до тридцати лет. Подавая заявку с целью получения решения от банка, можно ли взять ипотеку здесь потенциальному заемщику, важно знать, что здесь действуют следующие условия:

  1. На приобретение квартир в новостройках и на вторичном рынке, на покупку недвижимости под залог имеющегося недвижимого имущества, ипотека с материнским капиталом оформляются под 9,75%.
  2. На приобретение коттеджа на вторичном рынке – 12,75%.
  3. Нецелевой займ под обеспечение жилья можно получить по ставке от 17,25%.
  4. Рефинансирование жилищных займов по ставке от 9,99% годовых. Если планируется рефинансировать валютную ипотеку, ставка будет 9,75%.

Для решения вопроса, как взять ипотеку без первоначального взноса и с ним, придется изучить огромное количество программ. Самое главное внимательно ознакомиться с их условиями и заранее просчитать все расходы, чтобы сравнить их.

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Читайте так же:  Уведомление об увольнении

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:
  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Читайте также:

33 комментария

Мы сдали док на ипотеку с доходом 87000 и нам через 15 мин пришел от отрицательный вообще не понятно

Ищу людей кому отказано в ипотеке

помогите взять кредит на покупку своего дома

мне не дают ипотеку плохая КИ

Нам отказали 9154705239

Мне тоже отказали, доход нормальный, изза чего интересно


здравствуйте меня зовут вадим я уже на протяжении 2-х лет пытаюсь взять ипотеку. но мне почимуто от казывают говорят что я кобы я в черном списке у них. что мне делать?

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Читайте так же:  Что входит в понятие «ночная смена»

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Заемщики смотрят на процентную ставку, а нужно на комиссии и свою кредитную историю, считают специалисты ипотечного центра компании Est-a-Tet.

К основным критериям отбора банка для получения ипотечного кредита можно отнести: размер процентной ставки, требуемую форму подтверждения дохода и стажа на последнем месте работы, минимальный первоначальный взнос и дополнительные расходы.

Советы по выбору банка:

1. Выбирайте «зарплатный» банк

Если заемщик является участником зарплатного проекта в определенном банке, проще всего обращаться именно в этот банк. В таком случае можно обеспечить себе ускоренный процесс рассмотрения заявки, минимальный пакет документов или дополнительные льготы по ставке. Например, для участников зарплатного проекта в «Сбербанке России» не требуется справка о подтверждении доходов, а минимальный стаж работы на последнем месте снижен с 6 до 4 месяцев. Также в ряде банков для участников зарплатного проекта предоставляются понижающие коэффициенты для ипотечных ставок по стандартным программам – от 0,25% до 0,5%.

2. Не игнорируйте коммерческие банки

Нередко бренд банка действует на заемщиков гипнотически, несмотря на менее выгодные условия кредитования, многие более охотно пойдут в самые известные банки, нежели в менее крупные коммерческие, несмотря на их более выгодные условия. А зря – условия кредитования в таких банках не хуже, а процедура рассмотрения для заемщиков более гибкая. Например, в Райффайзенбанке предлагается одна из самых низких ставок по программам с господдержкой – 11% при первоначальном взносе от 50% и 11,5% в остальных случаях. Или, к примеру, в «Металлинвестбанке» в рамках стандартной программы кредитования предлагается одна из самых низких ставок – 13,5% при первоначальном взносе всего от 10%.

3. Особые программы для индивидуальных предпринимателей

Индивидуальным предпринимателям или владельцам собственного бизнеса лучше всего оформлять кредиты по программам с упрощенным рассмотрением заемщиков, поскольку для стандартных программ банку требуются более длительные сроки для проверки заемщика и больший пакет документов. В некоторых банках не рассматриваются предприниматели с вмененной формой налогообложения, поскольку им сложно проследить реальные доходы предприятия. Например, ВТБ24 действует программа «Победа над формальностями», в рамках которой достаточно предоставить только паспорт, СНИЛС и заполненную анкету банка и получить ипотеку под 11,75% годовых при первоначальном взносе от 40% и максимальном сроке кредитования до 20 лет.

4. Не скрывайте свою кредитную историю

В разных банках свое отношение к «подпорченным» кредитным историям или заемщикам с дополнительными обременением в виде других действующих кредитов. Нашим заемщикам вы настоятельно советуем не скрывать никаких фактов из своей кредитной истории, чтобы мы могли наиболее адекватно подобрать программу и банковскую организации. Некоторые банки лояльно относятся, например, к просрочкам по кредитам, однако клиентам с улицы они чаще всего отказывают в таком случае. Рассмотрение заявки в таким случае возможно только для заемщиков компаний-партнеров (риэлторов или девелоперов), для которых банки могут потребовать объяснительную записку и после чего «закрыть на это глаза».

5. Ищите акции

Видео (кликните для воспроизведения).

Банки, как и многие другие организации, в сложной экономической ситуации не скупятся на акции, поэтому заемщикам стоит обращать внимание на действующие специальные акции от банков в определенных новостройках, часто эти программы выгоднее стандартных. Например, для клиентов нашей компании в ВТБ24 предоставляется дополнительная скидка на процентные ставки по всем программам в размере 0,25%. Особого внимания заслуживают совместные программы субсидирования с застройщиками.

Как выгодно взять ипотеку?

В 2014 году темпы роста ипотеки по прогнозам аналитиков Центробанка будут расти, а вот процентная ставка по ипотечным кредитам, напротив, будет снижаться. Только за прошедший год ставки по ипотеке в крупных банках снизились на полтора-два процента.

Чтобы выбрать действительно выгодную ипотеку, первым делом нужно определиться. В чём для вас состоит выгода. Дело в том, что одни покупатели хотят сэкономить своё время, другим важно сэкономить деньги. Кто-то ищет возможность досрочного погашения, а кто-то пытается растянуть выплаты лет на 50 и подбирает ипотеку с минимальным ежемесячным платежом.

Если вы из тех, для кого время-деньги, или даже дороже, имеет смысл обратиться к ипотечному брокеру. Эти люди знают рынок и смогут в кратчайшие сроки подобрать оптимальный вариант. Зачастую брокеры сотрудничают с банками и могут выбить своим клиентам существенные скидки. Но важно помнить две вещи: во-первых, брокер может навязать вам банк, с которым ему самому выгоднее работать, во-вторых, за свою работу он попросит солидное вознаграждение.

Читайте так же:  Что можно считать грантом

Подобрать ипотеку можно и самостоятельно. Для этого вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором Сравни.ру. При выборе финансовой организации обратите внимание на крупные банки и на банки, для которых ипотечное кредитование – основной вид деятельности. Количество клиентов у таких организаций достаточно велико для того, чтобы предлагать низкие, по сравнению со средними на рынке, ставками.

Обратите внимание и на новичков ипотечного рынка. Молодые банки часто завлекают клиентов выгодными предложениями. Получить дешевую ипотеку и в том банке, клиентом которого вы являетесь. Допустим, вы – сотрудник аккредитованной в банке фирмы или являетесь держателем кредитной карты. В этом случае, вы будете иметь преимущество при кредитовании.

Оформлять кредит лучше в той валюте, в которой заёмщик получает зарплату. В этом случае нет расходов на конвертацию при ежемесячных платежах по кредиту, и колебания валютного курса одинаково сказываются и на доходах и на стоимости кредита. Попытка выиграть на разнице курсов валюты доходов и валюты кредита достаточно рискованна, учитывая, что ипотечное кредитование – это долгосрочное мероприятие.

Сэкономить можно и на программах для отдельных категорий клиентов. Например, серьёзным бонусом при оформлении ипотеки может стать материнский капитал. Сейчас по закону родители имеют право воспользоваться им, как первоначальным взносом, что существенно снижает ставку по кредиту и сокращает срок выплат. 408,9 тысячам рублей.

Сниженная ставка по ипотеке предлагается также для тех, кто только собирается обзавестись детьми. По программе «молодая семья», в этом году ставки по таким кредитам начинались от 10,5%.

Отдельная программа ипотеки существует для военнослужащих. По ней на имя потенциального покупателя открывается накопительный счёт, на который государство переводит средства. В этом году размер ежемесячного перевода составил 18 500 тысяч рублей. Через три года этими деньгами можно воспользоваться для погашения ипотечного кредита. Размер ежемесячного платежа определяется как 1/12 (одна двенадцатая части) размера накопительного взноса участника накопительно-ипотечной системы.

Если вы уже выплачиваете ипотеку, но обнаружили, что в другом банке появились более выгодные условия, вы можете подать заявку на рефинансирование кредита. В периоды «ипотечного бума», когда среди банков растет конкуренция, найдется немало желающих «обменять» ваш кредит на более выгодный – с более низкой процентной ставкой.
Но получить положительное решение смогут только добросовестные заёмщики, которые не допускают просрочек по платежам.

Как выгодно взять ипотеку. Рабочие советы, условия и спец программы

Получить кредит по минимальной ставке хочет каждый. А если речь идет об ипотеке, выбор программы с самыми выгодными условиями становится ключевым условием для стабильности семейного бюджета. Это не удивительно: крупные суммы на длительные сроки предполагают большие расходы, и заемщики всеми возможными способами стремятся снизить переплату по кредиту.

Мы расскажем, как выгодно взять ипотеку в 2019 году. Читатели узнают об особенностях популярных программ, способах снижения ставок и других схемах реальной экономии.

В чем выгоды ипотеки

Ипотечная ссуда помогает решить жилищную проблему, и это ее основная выгода для россиян. Взяв ипотеку, вы получаете возможность сразу вселиться в купленную квартиру и обустраивать быт по своим предпочтениям. Но за это придется платить банку каждый месяц в течение пятнадцати и более лет. Кроме того, владельцы ипотеки вынуждены нести расходы на страховку недвижимости, покупать полисы страхования жизни и здоровья. Учитывая, что затраты на оценку объекта и регистрацию сделки несет заемщик, полная стоимость ипотеки возрастает на пару пунктов от начального тарифа.

Экономическую выгоду от ипотеки получают банки, страховые компании, оценщики и риэлторы. Что же получает заемщик, передавая в залог недвижимость и выплачивая ссуду, страховки и комиссии?

Финансовые выгоды владельцев ипотеки можно определить методом сравнения цен. Размер платежа по ипотеке сопоставляют с арендной платой за жилье. А размер общей переплаты сравнивают с изменением стоимости недвижимости на перспективу. В любом случае, чем ниже полная ставка по ипотеке, тем выгоднее сделка: меньше переплата, больше свободных денег остается в семье. Как правильно оценить предложения банков и максимально выгодно оформить ипотеку? Мы расскажем об этом на примерах.

От чего зависят тарифы по ипотеке

Ставки по кредитам банки устанавливают, ориентируясь на экономические условия, размер ключевой ставки ЦБ, конкурентные предложения и коммерческую политику. Ипотека отличается от потребительских ссуд относительно невысокими ставками. В 2019 году банки предлагают жилищные кредиты по ставкам от 9,0% до 11,5% годовых.

Каждому заемщику банк предложит индивидуальные условия, в зависимости от его платежеспособности. И совокупность этих условий будет составлять общую выгоду для конкретного заемщика.

Например, молодой семье могут предложить невысокий, базовый тариф по ипотеке, но при этом потребовать дополнительного обеспечения. Состоятельному заемщику без подтверждения доходов, напротив, могут установить высокий процент. Клиенту с плохой кредитной историей и вовсе откажут в выдаче ипотеки.

На размер ставки влияет величина первого взноса: чем больше собственный капитал заемщика, тем ниже для него тарифы банка. Получить скидку могут клиенты, имеющие зарплатные или пенсионные карты – для этой категории банки постоянно предлагают преференции.

По ряду специальных программ заемщики получают льготы и оформляют ипотеку по минимальным тарифам. Более подробно о льготных условиях и банках, которые их предоставляют, мы расскажем далее.

Где взять ипотеку молодой семье

Одна из самых популярных программ поддержки семей предполагает льготное кредитование с небольшим первым взносом. В рамках государственной программы действуют несколько направлений, позволяющих взять выгодную ипотеку молодой семье, многодетным родителям, молодым ученым, учителям, военнослужащим. При этом нет запрета на использование всех доступных инструментов для понижения ставки: заемщики могут одновременно применять материнский капитал, субсидирование, военный сертификат и льготные ставки для многодетных.

Например: многодетная семья с тремя детьми может воспользоваться льготным тарифом (6% годовых) на срок до восьми лет и направить средства семейного сертификата на погашение части основного долга по ипотеке.

[3]

Другой пример: молодая семья учителей с двумя детьми может направить маткапитал на первый взнос по ипотеке, затем погасить долг субсидией из бюджета.

На пути к ипотеке с минимальными ставками заемщиков ждут барьеры: не все банки охотно принимают заявки от многодетных родителей и молодых семей, считая подобные сделки рискованными. Мы рекомендуем обращаться в крупные кредитные структуры. Например, в Сбербанке сложилась многолетняя практика выдачи ипотечных ссуд по специальным программам. Здесь заемщикам не откажут в приеме материнского сертификата, если его средств достаточно на первый взнос.

Читайте так же:  Калькулятор ипотеки с материнским капиталом с советами по расчету

Читайте также: Что нужно знать при приватизации квартиры супругами?

В качестве примеров приведем условия банков для молодых семей в 2019 году:

Банк и программа
Первый платеж
Условия ипотеки

Покупка квартиры в новостройке
15%
Максимальная сумма кредита 30 млн. рублей.

Ставка 9,2% (учтены скидки от застройщика 2%, страхование 1%, электронная регистрация 0,1%).

Принимается материнский капитал для оплаты первого взноса или погашения части долга.

Ипотека с господдержкой
20%
Кредит в сумме от 600 тыс. рублей до 12 млн. рублей. Ставка на льготный период 6% годовых, затем ключевая ставка ЦБ+2п.п.

Период кредитования до 30 лет. Для оплаты части долга или начального платежа принимаются семейные сертификаты

Квартира + материнский капитал
10%
Тариф от 10% годовых, сумма до 30 млн. рублей на срок до 30 лет. Первый взнос 10% (для владельцев материнских сертификатов).

Для молодых семей без маткапитала начальный платеж от 15%. При отсутствии страховых полисов базовый тариф увеличивается на 2 п.п.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса

Ипотечная ссуда без первого взноса не выдается: банки заинтересованы в снижении рисков и требуют от заемщиков вложений собственных средств. Если нет накоплений, заемщики чаще всего прибегают к дополнительному кредитованию: оформляют потребительский заем и этими деньгами вносят начальный платеж по ипотеке.

В данной схеме нет подводных камней, кроме финансовых рисков для заемщика. В первые годы ипотеки ему придется нести двойную нагрузку, выплачивая потребительский кредит и ипотечные взносы. Если бюджет станет дефицитным, есть риск дефолта, просрочки платежей и штрафных санкций от кредиторов. В худшем случае можно потерять залоговую недвижимость.

При стабильном финансовом положении заемщика угрозы банкротства нет. Но и выгодной такую сделку не назовешь: проценты по потребительским ссудам сегодня от 14% до 22% годовых.

[1]

Как выгодно взять ипотеку на квартиру

Понятие выгоды для каждого заемщика свое. Для кого-то выгодная ипотека – это кредит с базовым тарифом и отсутствием комиссий, для других основное значение имеет длительный срок и минимальный первый платеж.

Мы дадим несколько рекомендаций по выбору лучших условий:

  • Мониторинг предложений банков. Сравнивайте условия нескольких банков и определяйте оптимальное для себя пакетное предложение. Не стесняйтесь сравнивать тарифы страховщиков и помните о своем праве выбора страховой компании;
  • Акции кредиторов. Многие крупные банки предлагают скидки при определенных условиях. Например, Газпромбанк в 2019 году выдает ипотеку под 9,1% при начальном взносе 40%. Для заемщиков это хорошая возможность оформить жилищную ссуду под низкий процент;
  • Акции застройщиков. Для покупателей квартир в новостройках Сбербанк, ВТБ и ряд крупных банков предлагает ставки от 8,58% годовых. Эти тарифы кредиторы устанавливают по партнерским программам с застройщиками;
  • Сотрудничество с банками. Обращайтесь в банки, в которых уже был положительный опыт кредитования: постоянным клиентам всегда пойдут навстречу. Подайте заявку на ипотеку в банк, где у вас действует зарплатная карта или открыт депозитный счет. В таких случаях базовый тариф гарантирован, а при оформлении страховки можно получить небольшую скидку;
  • Вычет. Не забывайте о праве на налоговый вычет: получите из бюджета 260 000 рублей и направьте их на досрочное погашение ссуды либо на личные нужды. В любом случае, это приятная экономия расходов на жилищную ссуду.

Резюмируем: выгодно взять ипотеку на квартиру могут не только участники специальных программ. Граждане со стабильными доходами и положительным кредитным рейтингом получат хорошие предложения от кредиторов. Эксперты рекомендуют не откладывать оформление ссуды: в 2019 году банки начинают плавно повышать ставки и в следующем году возможность получить кредит по низким тарифам будет только у ограниченного круга заемщиков.

Как выгодно взять ипотеку

Что нужно знать про ипотеку? Взять ипотеку не так сложно, как кажется. Для многих граждан это вполне приемлемый способ приобрести жилье с минимальным видом вложений. Но взять займ необходимо с учетом огромного количества нюансов. В таком случае это будет реальной экономией средств.

На что стоит в первую очередь обращать внимание, когда берешь ипотеку

В первую очередь рекомендуется изучить Федеральный закон, который регулирует отношения при взятии ипотечного кредита. Это закон «Об ипотеке». Кредитование осуществляется как на вторичном рынке, так и на новостройке. Когда лучше брать жилье в ипотеку зависит от конкретных условий платежеспособности и экономической ситуации у заемщика.

Так же заемщику необходимо таким образом распределить семейный бюджет, чтобы хватило денег на ежемесячные выплаты. Эксперты советуют распределить финансы бюджета таким образом, чтобы от общего семейного дохода на ежемесячные выплаты расходовалось не больше 40% . Кроме всего прочего необходимо трезво оценить свои возможности и решить, сколько будет первоначальный взнос. Чем большая сумма вносится первоначально, тем меньше станет ежемесячный платеж.

Каждая кредитная организация предлагает свои условия кредитования. Чтобы разобраться, как выгодно взять и оформить ипотеку, понадобится пересмотреть большое количество информации по кредитным организациям. Прежде, чем подать документы на оказание кредитных услуг необходимо изучить условия многих кредиторов. Это могут быть требования по возрасту вторичного жилья, по техническому состоянию, а также по ликвидности. Именно поэтому часто банки отказываются кредитовать хрущевки, цокольные помещения, подвалы и коммуналки. Такое жилье не может использоваться в качестве залога, а потому кредитные учреждения его не рассматривают.

Инструкция как выгодно взять ипотеку

Охотнее выдаётся залог на новостройки, особенно у проверенных застройщиков, которые сотрудничают с конкретным банком. Ориентироваться при покупке следует на такие моменты:

  • Сумма первоначального взноса должна быть максимально большой. Чем больше первый взнос, тем меньше платить каждый месяц и не придется переплачивать.
  • Максимально сократить срок, а который оформляет займ, чтобы переплата составляла минимальную сумму.
  • Брать квартиру по своим реальным возможностям без расчета на жилье экстра-класса. Конечно, и такие объекты также дают в ипотеку, но там совсем другие условия.

Если не торопиться, все проанализировать, то вполне возможно взять объект жилья, который обойдется дешевле, чем съем жилья.

Как выгоднее всего взять ипотеку

Выгода от ипотеки зависит от того, какой объект берется в займ. Как выбрать объект в ипотеку зависит от наличия средств и стоимости недвижимости. Многие считают, что квартиру покупать следует на стадии строительства. Чаще всего жилье со времени застройки дорожает и на уровне котлована можно купить объект недвижимости по минимальной цене.

Как правильно взять ипотеку на вторичное жилье

Вторичное жилье обычно стоит дороже, чем строящееся. Особенно, если в нем сделан качественный ремонт или законная удобная перепланировка с расширением площади. Стоимость вторички зависит от района города, качества ремонта, количества владельцев, которые сменились у квартиры и наличие обременений. При оформлении в ипотеку вторичного объекта недвижимости существует ряд преимуществ:

  • Банки лояльнее относятся именно к этому рынку недвижимости. Есть кредитные организации, которые выдают ипотеку только для покупки недвижимости на вторичке.
  • Более низкие процентные ставки.
  • Размер первоначального взноса становится меньше.
  • Грамотный заемщик может воспользоваться своим жильем сразу после оформления кредита, а не спустя время, как в случаях с новостройками.
  • Уже существует инфраструктура, а не только обещания ее построить.
Читайте так же:  Продажа доли квартиры по шагам

Все эти плюсы указывают на очевидную выгоду при приобретении жилья именно на вторичном рынке, тем более, что кредитные организации относятся лояльнее к таким квартирам и домам. Одобрить кредит на вторичное жилье кредитной организации проще и риск меньше. Поэтому опытные специалисты дают советы по ипотеке именно на вторичном рынке. Пошаговое оформление займа содержит меньше документов, чем при оформлении новостройки.

Новостройка

Для осуществления сделки у застройщика нужно потребовать документы:

  • Проектную декларацию.
  • Проектную декларацию с госэкспертизой.
  • Инвестиционный контракт.
  • Учредительные документы застройщика.
  • Договор страхования.
  • Разрешение на строительство.
  • Документы собственность земельного участка.
  • Выписка из ЕГРН.

Огромным преимуществом по оформлению новостройки является то, что работники кредитного учреждения, которые занимаются экспертизой, смогут проверить кредитуемое жилье и застройщика. Это оградит заемщика от последующей перепродажи объекта или других мошеннических действий строительных организаций. Но в любом случае заемщик должен понимать, что за квартиру в новостройке придется отдавать ипотеку даже в том случае, если покупателя обманут подрядчики или строительная фирма окажется мошеннической. Это главная особенность рынка нового жилья.

Льготная ипотека

Брокеры, которые дают советы по ипотеке утверждают, что наиболее выгодные условия у тех, кто попадает под условия льготной ипотеке. Таких групп несколько:

  • Молодые учителя и успешные ученые.
  • Военнослужащие и их семьи.
  • Многодетные и молодые семьи.
  • Лица, получившие материнский капитал.

Для каждой из групп имеются свои условия, но в любом случае необходимо найти банки, которые предоставляют ипотеку на льготных условиях и участвуют в данной программе.Льготными условиями считаются следующие:

  • Государство выдает субсидию на первоначальный взнос.
  • Ипотека выдается под низкий процент, важно определиться в каких именно банках дают такую ипотеку.
  • Оплата ежемесячно определенной суммы в рамках государственного сертификата (бесплатная ипотека).
  • Использование материнского капитала для погашения первоначального взноса или части кредита.

Важно понимать, что пониженная процентная ставка не отменяет требований банка к платежеспособности заемщика. Ежемесячный платеж не должен превышать 45% от общего бюджета заемщика, многие допускаю ошибку и надеются на будущее повышение зарплаты, доходов и уровня жизни.

Где лучше взять ипотеку на квартиру

Чтобы узнать, где лучше оформить ипотеку, необходимо обежать не один банк. Если есть время и будущий заемщик в этом разбирается, то действовать может самостоятельно, но в большинстве случаев лучше нанять ипотечного брокера. Переплата будет минимальной, но настоящий специалист сможет посоветовать и предложить выгодный вариант ипотечного предложения для конкретного клиента.

Для того, чтобы определить в каком банке лучше брать кредит на недвижимость, лучше ориентироваться на следующие простые условия:

  • Сумма первоначального взноса.
  • Процентная ставка.
  • Срок кредитования.
  • Требования к заемщикам.

[2]

Также неплохо будет воспользоваться онлайн калькулятором, который сейчас предоставляет любой банк. Также лучше контролировать ситуацию по специальным предложениям. Например, в банке Газпром есть предложение «Новостройка». Оно предполагает выгодные условия для покупки недвижимости в строящемся жилье.

Если есть условия для получения льготного кредита, то необходимо обратиться к списку банков, которые участвуют в государственных программах. Там есть возможность получить ободрение на ипотеку по госпрограмме с субсидированием или пониженным процентом.

При заключении договора и одобрении кредита следует внимательно читать все бумаги, которые приходится подписывать, чтобы не взять на себя лишних обязательств. Опытные брокеры советуют оформить страхование жизни и работоспособности, чтобы понизить процент по ипотеке. У банка, таким образом, будут гарантии, что в случае форс-мажорных обстоятельств деньги будут возвращены в полном объеме.

Ипотека как лучше советы бывалых

Согласно рекомендациям тех, кто разбирается в кредитовании, есть несколько основных пунктов, на которые обязательно обратить внимание:

  • Валюта. Брать кредит нужно только в той валюте, в которой получаете доход. Так себя можно обезопасить от скачков на валютном рынке.
  • Чем меньше денег забирает ежемесячный платеж из дохода семьи, тем лучше. Не стоит рисковать и надеяться на светлое будущее, гарантировано есть то, что есть сейчас и платеж не должен съедать больше 40% бюджета, а в идеале — 30%.
  • Брать лучше больше денег, чем нужно непосредственно на покупку жилья, поскольку понадобится еще ремонт, мебель и прочие расходы, а потребительский кредит обходится дороже.
  • Внимательно оценить стоимость жилья, чтобы не переплатить.
  • Покупать жилье из расчета, чтобы его можно было продать. Это на всякий случай, недвижимость должна быть ликвидной, тогда у заемщика будет меньше рисков.

Это не многие советы, как правильно брать ипотеку. Но именно они помогут максимально выгодно приобрести в кредит заветные квадратные метры. Даже 1 процент годовых за 10-15 лет ипотеки может вылиться в полмиллиона рублей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Покупка недвижимости в ипотеку — серьезный шаг, на который следует решаться только все взвесив и рассчитав. Первым шагом стоит определиться с банком, а затем уже конкретно выбирать сроки и сумму кредитования. Только в этом случае есть гарантия, что ипотечный кредит не выльется во множество проблем.

Источники


  1. Теория государства и права. — М.: Инфра-М, Норма, 2011. — 496 c.

  2. Перевалов, В. Д. Теория государства и права / В.Д. Перевалов. — М.: Юрайт, 2013. — 432 c.

  3. Толкушкин, А.В. Налогообложение физических лиц при операциях с недвижимостью / А.В. Толкушкин. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 344 c.
  4. Комиссия. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 999 c.
  5. Беляева, О. М. Актуальные проблемы теории государства и права. Практикум / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2015. — 448 c.
Как выгодно взять ипотеку. рабочие советы, условия и спец программы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here