Как взять ипотеку в сбербанке и получить ипотечный кредит пошаговая инструкция

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Как взять ипотеку в сбербанке и получить ипотечный кредит пошаговая инструкция" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Многих интересует сделка по ипотеке в Сбербанке: как проходит, какие этапы предусматривает, сколько времени занимает, в чьем присутствии проводится — это лишь короткий перечень вопросов, которые задают как потенциальные будущие заемщики, так и те клиенты, которые уже получили предварительное одобрение своей заявки.

Схема зависит от выбранного типа недвижимости (первичный или вторичный рынок), готовности отдельных видов документов, желаемого типа регистрации прав собственности.

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке

После того как банк принял положительное решение по кредитному запросу клиента, сотрудники банка знакомят его с алгоритмом того, как готовится и как проходит ипотечная сделка в Сбербанке.

Отведенный период (до 60 дней) необходимо посвятить:

  • формированию полного пакета документов (при этом лучше ориентироваться на предоставленные банком образцы);
  • выбору и оценке желаемого объекта жилой собственности, в т.ч. юридической чистоты имущественных прав (сделать это можно самостоятельно или на выделенном дополнительном ресурсе ДомКлик в зависимости от программы кредитования);
  • определению страховой компании из перечня аккредитованных (для заключения договоров по страхованию жизни и объекта ипотеки).

[1]

После этого специалист по кредитованию ипотечного центра связывается с будущим заемщиком и подробно обсуждает с ним последовательность и порядок проведения ипотечной сделки в Сбербанке. Менеджер будет сопровождать клиента на таких этапах, как:

  • заключение договорных обязательств (ипотечный, страховой, купли-продажи);
  • совершение сделки для перехода прав;
  • регистрация недвижимости и ипотеки;
  • взаиморасчеты с банком (аванс), продавцом (задаток и основная сумма), страховыми компаниями (взносы), посредниками (оплата услуг при их использовании), государственными органами, нотариусом (оговоренные законодательством платежи).

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Назначая точную дату подписания итоговых документов, следует знать при оформлении ипотеки Сбербанка, как проходит сделка и какие договора будут заключены в этот день.

Необходимо проверить, все ли предварительные шаги произведены в полном объеме, чтобы избежать трудностей и лишних временных затрат во время подписания.

Подбираем ипотечную программу

При определении ипотеки банковского учреждения и его программы кредитования следует опираться на собственный опыт взаимодействия с сотрудниками отделения и служб поддержки. Полезно ознакомиться с отзывами других пользователей, которые подробно опишут сложные моменты и помогут сэкономить.

Для многих основными критериями принятия решения о таком долгосрочном и дорогостоящем кредите, как ипотека, являются следующие факторы:

Собираем пакет документов

Заявку, характеризующую намерение заемщика оформить ипотеку, можно будет подать в бумажном или электронном виде через интернет.

Предварительно следует подготовить требуемый для оформления кредита пакет документов:

  • паспорта заемщика/созаемщика;
  • свидетельства постоянной занятости: трудовая книжка или выписка из нее;
  • документы с обоснованием доходов за последние 6 месяцев с места работы (справка 2-НДФЛ, договора или другие основания, на базе которых клиент получает дополнительные доходы).

Если ипотека оформляется несколькими созаемщиками, будут затребованы документы об их родстве.

При желании подкрепить сделку залогом другого имущества, в банк предоставляются свидетельства его наличия и прав собственности.

Все документы считаются действительными не позднее 30 календарных дней с даты их оформления включительно.

На этом этапе информация о выбранном объекте кредитования не предоставляется, поэтому его можно будет найти после принятия положительного решения.

Банк гарантирует рассмотрение заявки в течение 2 рабочих дней, отмечая при этом, что в большинстве случаев при полной и корректно заполненной форме этот период сокращается до суток.

После рассмотрения заявки клиент получает SMS от банка с результатом решения на тот номер мобильного телефона, который подавался в контактной информации. В таком уведомлении указывается дата, до которой будет действовать предварительное одобрение, программа кредитования, согласованные по данному клиенту срок и процентная ставка.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

При выборе желаемого жилья клиенты руководствуются:

  1. Ценовой политикой продавца, адекватности ее среднерыночной стоимости и гибкостью в отношении сделки, достаточностью средств на выплату первоначального взноса при такой цене.
  2. Близостью объекта к важным районам (работа, проживание родственников, обучение детей).
  3. Удобством и наличием инфраструктуры и транспортной развязки.
  4. Вероятностью последующей перепродажи или сдачи в аренду.
  5. Стоимостью ежемесячного коммунального и прочего обслуживания.

Что касается критериев, важных для ипотечного кредитования и кредита через Сбербанк, следует удостовериться, что сделка по ипотеке будет проводиться по объекту, который:

  • не имеет незаконных перепланировок и изменения внешних границ, деревянных перекрытий;
  • находится в удовлетворительном эксплуатационном состоянии;
  • оборудован всеми необходимыми для жизни коммуникациями и отдельным входом;
  • находится в здании, износ которого по официальной оценке не превышает 70%;
  • принадлежит продавцу на законном праве собственности.

Если речь идет о вторичном рынке, из жилья должны быть выписаны все прошлые владельцы, особенно несовершеннолетние дети.

Банк не одобрит выбранную недвижимость, если текущими собственниками являются:

  • недееспособные или ограниченные в дееспособности лица;
  • граждане, находящиеся в местах лишения свободы, в т. ч. в СИЗО и специальных лечебных учреждениях;
  • близкие родственники заемщика: супруга или супруги, родители, дети, братья или сестры.

После выбора жилого помещения составляется предварительный формальный договор купли-продажи. В зависимости от программы кредитования этот и другие документы для оценки недвижимости (в т. ч. оценка рыночной стоимости) загружаются на сайт ДомКлик для проверки банком в течение 3-7 дней.

Оформление залога по ипотеке

После одобрения выбранной квартиры можно согласовать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Читайте так же:  Особенности и условия договора об осуществлении совместной деятельности

К этому моменту банк составит документы по залогу выбранного объекта недвижимости или другому предоставляемому в залог имуществу.

Они будут удостоверять право банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

После погашения ипотечного кредита клиент снимает обременение с объекта недвижимости: погашает регистрационную запись об ипотеке в ЕГРП и получает новое свидетельство о праве собственности.

Проведение сделки купли-продажи

Само оформление сделки проводится на базе банка:

  • подписывается договор кредитования между заемщиком и банком;
  • аванс и кредитные средства размещаются в индивидуальной банковской сейфовой ячейке, где находятся до завершения или госрегистрации сделки (по договоренности);
  • подписывается договор купли-продажи и расписки между продавцом недвижимости и заемщиком.

Дальше все бумаги по ипотеке передаются в орган Регистрации, а затем в течение 5 дней происходит смена собственника жилья.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Чтобы сделка была зарегистрирована в государственном органе, необходимо подать заявление от продавца и покупателей с указанием персональных данных. К этому документу прикладываются правоустанавливающие бумаги, копии паспортов участников сделки, а также чеки об уплате государственной пошлины.

Эту процедуру можно облегчить, если воспользоваться Электронной регистрацией от Сбербанка. Сопровождением в таком случае занимается персональный менеджер. Выписка из ЕГРП поступит на электронную почту. Такой способ оформления доступен только при условии, что объект недвижимости не находится в долевой собственности.

Оформляем страховку по ипотеке

Чтобы кредитование прошло эффективно, в случае оформления ипотеки в Сбербанк по мере того, как проходит сделка, заключаются договора страхования.

Стандартные условия предусматривают сотрудничество с аккредитованными страховыми компаниями, где необходимо будет застраховать залоговое имущество. Наличие страховки жизни и здоровья заемщика и титула права требуются по отдельным кредитным продуктам, их наличие позитивно влияет на согласованную процентную ставку.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке

Отвечая на вопрос, по времени сколько длится сделка по ипотеке в Сбербанке, следует принимать во внимание большое количество дополнительных факторов, влияющих на этот показатель. Отталкиваться следует от средней цифры 1 месяц, если клиент готов оперативно работать с банком и предоставлять качественные документы.

Видео порядок получения ипотечного кредита:

Ипотека в Сбербанке: ставки и условия. Стоит ли брать ипотеку в Сбербанке?

Практически каждая семья оказывается перед вопросом улучшения жилищных условий. Реализовать мечту иметь отдельное жилье может помочь ипотека Сбербанка. Физическим лицам предлагаются различные программы на выбор. Рассмотрим, насколько выгодны их условия и стоит ли оформлять там ипотеку.

Кредитные программы

Ипотека в Сбербанке может быть получена на следующие цели:

  • приобретение квартиры или доли в квартире в новостройках и на рынке вторичной недвижимости;
  • покупка загородной недвижимости;
  • покупка квартиры в строящемся доме или таунхаусе;
  • приобретение дачи, земельного участка, гаража, садового дома;
  • военная ипотека в Сбербанке;
  • строительство частного дома;
  • погашение жилищного кредита в другом банке.

В зависимости от того, по какой программе получена ипотека в Сбербанке, условия кредитования различаются. Большинство программ имеют следующие параметры:

  • срок ссуды до 30 лет;
  • минимальное первоначальное вложение – 20-25% (в зависимости от ипотечной программы);
  • размер займа от 300 тыс. руб.;
  • процентная ставка – 11,4-14,5% годовых;
  • обеспечение кредита – залог недвижимости или поручительство;
  • страхование недвижимости, передаваемой в залог, обязательно.

Возможна ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в двух случаях: при использовании материнского капитала и при рефинансировании кредита в другом банке. Средства материнского капитала разрешается использовать как первоначальный взнос по всем программам на покупку нового и вторичного жилья.

Кроме того, есть в ПАО Сбербанк ипотека, процентная ставка по которой от 11,4% годовых. Это программа с государственной поддержкой на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме.

Существует еще одна возможность получения льготных условий при обращении в Сбербанк – ипотека «Молодая семья». Это дополнение к действующим программам для молодых семейных пар, где хотя бы один из супругов не старше 35 лет. По этой акции ссуда доступна с пониженными процентной ставкой и размером первоначального взноса. А если у такой семьи есть сертификат на получение материнского капитала, то также возможна ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Такую возможность предоставляют не все банки.

Как получить?

Ипотека в Сбербанке выдается после прохождения регламентированной процедуры одобрения. Она включает следующие этапы:

  1. Заполнение заявления-анкеты и сбор пакета документов;
  2. Обращение в отделение Сбербанка для сдачи документов на рассмотрение;
  3. После получения предварительного одобрения сбор документов по приобретаемой недвижимости;
  4. Согласование банком возможности получения кредита;
  5. Подписание кредитного договора и остальных необходимых документов, страхование залога;
  6. Сдача документов на государственную регистрацию в органы Росреестра;
  7. Получение жилищной ссуды.

После этого можно праздновать новоселье.

Сколько платить?

Рассчитать сумму ипотеки Сбербанк предлагает на своем официальном сайте либо в отделениях банка. Онлайн-калькулятор позволяет сделать расчет по необходимой сумме кредита, семейному доходу или ежемесячному платежу. Для более точного расчета можно включить дополнительный доход, пенсию и даже добавить созаемщика.

Пакет документов

Заемщик должен подготовить пакет документов, в который входят:

  • заявление-анкета на оформление ссуды на стандартном бланке;
  • документы, подтверждающие родство созаемщиков;
  • копии паспортов всех учтенных в расчете платежеспособности;
  • справка о регистрации по месту пребывания (для клиентов с временной регистрацией);
  • любой второй документ из установленного списка;
  • для мужчин призывного возраста – военный билет или приписное свидетельство;
  • справка о трудовой занятости;
  • документы о финансовом состоянии;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • документы из ПФ РФ, подтверждающие остаток материнского капитала;
  • сертификат на средства МСК.

Документы на приобретаемую недвижимость:

  • предварительные документы на куплю-продажу;
  • копии документов, подтверждающих собственность продавца;
  • копии правоустанавливающих документов на приобретаемую недвижимость;
  • документ из Росреестра, подтверждающий отсутствие обременений;
  • отчет независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
  • согласие супруга(и) на оформление имущества в залог;
  • удостоверенное нотариусом заявление клиента, что он не состоит в браке;
  • разрешение органов опеки, если в залоговой недвижимости прописаны дети.
Читайте так же:  Конклюдентные действия

Документы на залоговую недвижимость:

  • копии свидетельств о государственной регистрации собственности на данный объект недвижимости;
  • копии правоустанавливающих документов;
  • отчет независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
  • справка об отсутствии обременений;
  • копии кадастрового и технического паспортов;
  • удостоверенное нотариусом согласие супруга(и) на оформление недвижимости в залог;
  • заявление клиента, что он не имеет зарегистрированного брака.

Документы по частному дому и земельному участку:

  • копии документов о праве собственности продавцов;
  • копии паспортов продавцов;
  • правоустанавливающие документы;
  • независимая оценка ценности имущества;
  • выписка из ЕГРП о том, что обременения третьих лиц отсутствуют;
  • копии кадастровых и технических паспортов земельного участка, дома, объектов незавершенного строительства;
  • заявление клиента, если он не состоит в браке;
  • согласие супруга(и) на передачу земельного участка и всех имеющихся на нем объектов в залог;
  • разрешение органов опеки на сделку, если есть несовершеннолетние дети.

Требования к заемщику

Ипотека Сбербанка физическим лицам выдается только тем, кто удовлетворяет определенным требованиям. Возраст должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет. Если доход не подтверждается установленными документами, то максимальный возраст составляет 65 лет. Для оформления кредита по программе ПАО Сбербанк ипотека «Молодая семья» один из супругов должен быть моложе 35 лет.

Общий стаж должен быть не меньше одного года, на последнем месте — не меньше полугода. К зарплатным клиентам требований по стажу нет. Мужчины моложе 27 лет призыву подлежать не должны.

Если при расчете платежеспособности учитывается доход родителей и созаемщиков, они также должны соответствовать вышеуказанным условиям.

Требования к недвижимости

Ипотека в Сбербанке возможна на приобретение недвижимости, к которой предъявляются определенные требования.

Здание, в котором расположена квартира, должно соответствовать следующим критериям:

  • фундамент из железобетона, кирпича или камня;
  • состояние пригодное для проживания, неаварийное, износ не больше 40%;
  • максимальный возраст — 45 лет;
  • расположено в населенных пунктах с действующими отделениями банка;
  • плиты перекрытия железобетонные, металлические или смешанные;
  • пять или более этажей;
  • дом не барачного или деревянного типа.

Требования, которым должна соответствовать квартира:

  • не может находиться в залоге;
  • обязательна государственная регистрация собственности на квартиру;
  • перепланировка официально разрешена и оформлена в соответствующих органах;
  • отдельные кухня и туалет;
  • сантехника, окна, двери, крыша в исправности;
  • система отопления всей квартиры может быть газовая, паровая, электрическая;
  • подключены системы водоснабжения и водоотведения;
  • этаж не цокольный и не подвальный.

Требования, которым должен соответствовать жилой дом с участком земли:

  • государственная регистрация собственности с разрешенным использованием под дачное строительство или ИЖС;
  • не должны находиться в залоге;
  • дом должен располагаться в населенном пункте с развитой инфраструктурой;
  • возможность проживания весь год;
  • рядом жилые дома;
  • наличие коммуникаций, водоснабжения, отопления и постоянного электричества;
  • наличие подъездной дороги в течение всего года;
  • фундамент цементный, кирпичный, каменный или железобетонный;
  • регистрация всех незавершенных объектов в органах БТИ и ФРС.

Использование материнского капитала

Средства материнского капитала можно использовать для оплаты первоначального взноса и для погашения ссудной задолженности. Маткапитал должен быть зачислен в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита. Дети ссудополучателя должны получить долю в приобретаемой недвижимости.

Преимущества ипотеки в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке имеет ряд преимуществ. Возможно получение ипотеки без подтверждения дохода, отсутствуют скрытые комиссии. Для молодых семей действуют льготные условия, есть возможность привлечения созаемщиков. Большой срок действия договора, есть индивидуальные условия для зарплатных клиентов.

Для выгодного приобретения недвижимости вполне подходит ипотека в Сбербанке. Условия кредитования довольно привлекательные.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

1. Выберите банк

Видео (кликните для воспроизведения).

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

Читайте так же:  Электронный расчетный листок заработной платы

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Как взять вторую ипотеку в Сбербанке не погасив первую

Покупка недвижимости в ипотеку позволяет обзавестись жильем, даже если требуемая сумма денежных средств отсутствует. Однако услуга предполагает длительный период расчёта. За это время ситуация может существенно измениться, и у гражданина возникнет потребность в новом жилье. Прежде, чем обращаться в банк, рекомендуется выяснить, что лучше: ипотека или потребительский кредит?

Обычно необходимость в подобном появляется, когда семья обзаводится детьми, или ее финансовое положение улучшается. Поэтому ряд лиц хочет разобраться, как взять еще ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке. Важно заранее оценивать свои силы и понимать, что финансовая нагрузка на бюджет существенно повысится.

Можно ли получить одобрение 2 заявки на ипотеку в Cбербанке

В законодательстве отсутствует положение, препятствующее получению второй ипотеки, однако процесс оформления услуги займет существенно больше времени, чем в первый раз. Банк принимает во внимание риски и выполняет тщательную проверку документации. Заявки на вторую ипотеку относят к категории сложных и передают в работу специалистам, отличающимся профессионализмом и большим опытом.

Если требования и условия соблюдены, повторное оформление ипотеки не станет проблемой. Основным критерием одобрения выступает возможность беспрепятственно погашать задолженность в течение всего срока действия договора. Однако Сбербанк примет во внимание и иные особенности, в перечень которых входят:

Если все вышеуказанные критерии выполняются, лицо попадает в категорию заемщиков, с которыми финансовая организация предпочитает сотрудничать. Присутствуют и дополнительные критерии:

  • сотрудничество ведется лишь с гражданами РФ в возрасте 21- 65 лет;
  • необходимо наличие прописки в регионе присутствия банка;
  • предстоит предоставить доказательства постоянной работы и высокого уровня дохода;
  • на последнем месте трудоустройства нужно проработать минимум 6 месяцев.

Если у гражданина уже имеется ипотека, для предоставления второго жилищного кредита важен возраст получателя. По закону лица, достигшие 18 лет, могут брать любые займы.

Однако со слишком молодыми гражданами финансовые организации предпочитают не сотрудничать, объясняя это повышенным риском. В юном возрасте у гражданина может отсутствовать достаточный размер дохода.

Требования о гражданстве и прописке выдвигаются для того, чтобы финансовой организации было проще найти неплательщика в случае возникновения просрочек. Компания имеет право подать исковое заявление в суд только по месту прописки клиента.

Поэтому претендент должен быть зарегистрирован в регионе присутствия учреждения. Если допущены нарушения, счета могут арестовать. Однако в ряде случаев гражданин имеет право снять наложенные ограничения.

Возможность одобрения второй заявки

ТОП-6 способов: Повысить шансы одобрения второй ипотеки

К проведению сделки предстоит подготовиться заранее. Важно соблюдать следующие рекомендации:

  1. Обращаться в банк до достижения возраста 35 лет. Обычно граждане в промежутке с 25 до 35 лет имеют наибольший постоянный доход.
  2. К подбору поручителей и созаемщиков нужно подходить тщательно, поскольку их возраст и финансовое положение учитывают в процессе рассмотрения заявки.
  3. Сбербанк охотнее сотрудничает с зарплатными клиентами. Допустим перевод дохода в организацию. Для этого нужно обратиться к работодателю. Закон позволяет гражданину самостоятельно выбирать учреждения, при помощи которого производится перечисление средств.
  4. При заполнении заявки важно упомянуть присутствие дополнительного имущества. Это могут быть машины, земельный участок, дача.
  5. Объект недвижимости и жизнь необходимо застраховать.
  6. Предоставить как можно больше средств в качестве первоначального взноса. Допустимо использование материнского капитала, жилищного сертификата и прочих средств господдержки.

Перечень рекомендаций для положительного решения

Подготовка документации для получения второй ипотеки

Список не имеет существенных различий. В перечень предстоит включить:

  • заполненное заявление и удостоверение личности;
  • ИНН и документ, подтверждающий размер ежемесячного заработка;
  • документация поручителей и созаемщиков;
  • бумаги на первую ипотеку и справка, подтверждающая размер остатка долга.

Документация для получения второй ипотеки

Как избежать возможных рисков при повторном получении ипотеки

Оформление сразу двух жилищных займов существенно повышает финансовую нагрузку на клиента. Процедура считается оправданной, если присутствует срочная необходимость в улучшении жилищных условий. Принимая итоговое решение важно удостовериться в том, что семья справится обязательствами по обоим займам.

Читайте так же:  Что представляет из себя общество с ограниченной ответственностью

Финансовые организации стараются любыми путями снизить риски. Запрос крупной суммы денежных средств заставляет учреждения производитель тщательную проверку заемщика. У семьи должны оставаться средства для комфортного проживания. Закрыть сразу два долга сложно. Если возникнут просрочки, финансовая организация может инициировать судебное разбирательство и изъять жилье для последующей продажи с целью закрытия обязательств. Ответственность перед банком несут оба супруга, если между ними не был составлен брачный договор.

В 2019 году можно беспрепятственно получить вторую ипотеку, если у потенциального заемщика присутствует возможность для выполнения обязательств по обеим задолженностям. Финансовая организация тщательно проверяет соответствие требованиям и принимает решение, исходя из особенностей ситуации.

[3]

У семьи должна оставаться возможность погашать долг и обеспечивать собственные нужды. К обращению в банк рекомендуется подготовиться, собрав достаточную сумму денежных средств для первоначального взноса и выполнив привлечение поручителей. Наличие дополнительного имущества в собственности и получение заработной платы на счет организации станет дополнительными преимуществами.

Как взять ипотеку в Сбербанке и получить ипотечный кредит: пошаговая инструкция

Смотрите видео по теме статьи

Покупка вторичного жилья в ипотеку

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завы. →

Порядок получения жилищного кредита в Сбербанке: как оформить ипотеку на приобретение квартиры?

Приняв решение взять квартиру в ипотеку, заемщик должен знать об этапах оформления жилищного кредита, порядке получения на приобретение и правилах, процессе и нюансах процедуры, а также, как дают кредит на квартиру.

Это поможет оценить свои возможности, исключить вероятный отказ банка и выбрать выгодную ипотечную программу. Об этом подробнее в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

С чего начать?

С чего начинать процедуру оформления жилищного кредита на квартиру, что для этого нужно? Как дают ипотеку? Первое, что необходимо сделать – взвесить все «за» и «против». Перед тем как идти в Сбербанк, заемщик должен быть уверен в своей платежеспособности и готовности своевременно вносить платежи каждый месяц.

Чтобы оценить свои возможности, можно воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка. В параметры калькулятора нужно ввести требуемую сумму, срок и иные критерии.

С его помощью можно узнать:

  • процентную ставку, подсчитанную с учетом индивидуального запроса;
  • сумму ежемесячного платежа;
  • размер переплаты.

Если бюджет позволяет брать ипотечный кредит, необходимо выбрать кредитную программу. В Сбербанке действует достаточно много ипотечных предложений, что позволяет выбрать то, что подходит по финансовым возможностям и потребностям.

Этапы оформления: порядок получения и пошаговая инструкция

Процедура получения ипотеки состоит из несколько этапов:

  1. Подача заявки и документов.
  2. Выбор квартиры.
  3. Оценка жилья.
  4. Обращение в страховую компанию.
  5. Одобрение банком квартиры.
  6. Заключение договора.
  7. Регистрация сделки.
  8. Страхование.
  9. Получение денег.
  10. Расчет с продавцом квартиры или застройщиком.

Как выдается кредит? Первое, что нужно сделать – подать документы и анкету в Сбербанк. Срок рассмотрения заявки от 3 до 5 рабочих дней. Если банк одобрит документы, то у заемщика есть 2 месяца на то, чтобы найти подходящую квартиру.

Как только жилье будет выбрано, клиент подает в банк документы на него. Сбербанк проверяет бумаги на отсутствие обременения, ареста и долгов. Если квартира «чистая», то заемщик вызывает оценщика, который устанавливает стоимость жилья, учитывая ее рыночную цену.

Документы на квартиру также передаются в страховую компанию. На основании оценки недвижимости компания устанавливают величину страхового взноса.

Далее заемщик подписывает соглашение с банком и заключает с продавцом договор о купле-продаже. Сделка регистрируется в Росреестре. После всей процедуры клиент подписывает договор со страховой компанией. Последний этап – расчет с продавцом и получение заветных ключей от квартиры.

Ипотечные программы

Программа Назначение Взнос Ставка Сумма и срок
Новостройка. Покупка строящегося жилья или квартира в сданной новостройке. От 15% От 10%. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. Акция для молодых семей. Покупка готовой квартиры. От 15%. От 9,5%. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. Приобретение готового жилья. Квартира, сданная в эксплуатацию. От 20%. От 10%. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. Ипотека с маткапиталом. Готовое и строящееся жилье. От 15% в рамках акции для молодых семей. От 10%. Возможность оплатить средствами материнского капитала. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. Военная ипотека. Приобретение готового жилья. От 20%. От 10,9%. Сумма от 2 220 000 руб. на срок до 20 лет. Загородный дом. Покупка или строительство частного жилья. От 25%. От 11,5%. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. Строительство дома для постоянного проживания. Строительство частного дома. От 25%. От 12%. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Читайте так же:  Кредит под залог недвижимости в сбербанке

Каким должен быть заемщик?

Клиент, обратившийся за получением ипотеки, должен подходить по возрасту и величине дохода. Это одни из основных критериев, по которым банки рассматривают заявки от заемщиков:

    Возраст – от 21 года. Тем, кто хочет получить ипотеку по программе «Молодая семья», нужно быть не старше 35 лет. Для военных, оформляющих льготную ипотеку, тоже установлен возрастной ценз. Участнику НИС на момент полного погашения долга не должно исполнится 45 лет.

Требования к недвижимости

Помимо одобрения анкеты и документов, заемщику нужно добиться, чтобы Сбербанк одобрил и квартиру. А для этого нужно выбрать правильное жилье. Основные требования:

  • Жилплощадь должна находиться в доме, возведенном не ранее 1957 года.
  • Квартира должна находиться в пригодном для проживания состоянии. Аварийное и ветхое жилье приобрести в ипотеку нельзя.
  • Жилье не должно находиться в обременении. Документы на нее должны быть юридически чистыми.
  • Сбербанк не допускает покупку в ипотеку квартиры с незаконной перепланировкой.

Список документов зависит от выбранной ипотечной программы и этапа сделки. Для первичного рассмотрения в банк предоставляются:

  • паспорт;
  • заявление;
  • второй документ, подтверждающий личность (военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, водительские права и пр.);
  • справка формы 2НДФЛ или по форме банка;
  • трудовая книжка;
  • документы на залоговое имущество (если ипотека оформляется под залог иного объекта недвижимости).

После одобрения заявки клиент предоставляет:

  • документы на выбранную им жилплощадь;
  • выписка со счета, подтверждающая наличие денег на первый взнос.

Что нужно для получения, если ипотека оформляется с материнским капиталом? Заемщику нужно предоставить:

  • сертификат;
  • справку из ПФР об остатке средств материнского капитала.

Если речь идет о льготной программе «Молодая семья», то дополнительно нужно принести в банк:

  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Заявление: содержание и заполнение

Рассмотрим содержание заявления и советы по его заполнению:

  1. Сведения о заемщике (ФИО, адрес, паспорт, номер телефона и место проживания).
  2. Цели кредита, сумма и срок. Заполняется заемщиком по его предпочтениям, однако не факт, что Сбербанк одобрит указанную сумму и срок. В некоторых случаях кредитор одобрят заявку, но с корректировкой суммы, процента и срока.
  3. Сведения о месте работы, стаже и доходах. Указываются точные данные, такие же, какие указаны в трудовой книжке и справке о зарплате.
  4. Информация о наличии действующих кредитов. Если у клиента есть непогашенные кредиты, то ему нужно указать сумму, дату и банк. Не стоит скрывать эту информацию от Сбербанка, так как он все равно станет известной при проверке кредитной истории заемщика.
  5. Данные о близких членах семьи (их ФИО, адрес, место работы, степень родства).
  6. Семейное положение. Указывается наличие детей и супруга.
  7. Сведения об имеющемся имуществе (квартиры, дома, дачи или авто).
  • Скачать бланк заявления на ипотеку в Сбербанке
  • Скачать образец заявления на ипотеку в Сбербанке

Страхование при приобретении жилья

Как правильно оформить страховку на квартиру? Обязательным условием получения ипотеки в Сбербанке является страхование залогового объекта от пожара, стихийного бедствия, наводнения и иных случаев.

Подача бумаг

Заявление и документы можно подать в ближайшее отделение Сбербанка. Чтобы сэкономить время, можно отправить онлайн-заявку, заполнив ее на сайте банка. Рассмотрение длится от 3 до 5 рабочих дней. После одобрения у заемщика есть еще 2 месяца на то, чтобы согласиться на подписание договора по предоставленным условиям.

Одобрение и возможные причины отказа

Чаще всего Сбербанк принимает положительное решение в пользу заемщиков, которые:

  • имеют высокий уровень ежемесячного дохода, который в 2-3 и более раз выше рассчитанной сумма ежемесячного платежа;
  • официально трудоустроены, имеют стаж работы;
  • являются добросовестными заемщиками с хорошей кредитной историей;
  • готовы внести первоначальный взнос выше минимально возможного.

Кредитор может отказать на основании:

  • маленькой зарплаты;
  • неправильно выбранной жилплощади;
  • отсутствия залогового имущества;
  • отсутствия официального трудоустройства и стажа;
  • испорченной кредитной истории;
  • несоответствия требуемому возрасту;
  • наличия судимости, задолженности по ЖКХ и алиментам.

Разнообразие ипотечных программ Сбербанка позволяет получить жилье в кредит соразмерно своим возможностям и потребностям. Низкие ставки и гибкие условия оформления предоставляют возможность обзавестись жилплощадью в быстрые сроки. Самое главное – собрать необходимые документы, правильно выбрать программу и жилье.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Видео (кликните для воспроизведения).

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Источники


  1. Малеев, Ю.Н. Международное воздушное право: вопросы теории и практики; М.: Международные отношения, 2012. — 240 c.

  2. Под. Ред. Ванян, А.Б. Афоризмы о юриспруденции: от античности до наших дней; Рязань: Узорочье, 2013. — 528 c.

  3. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 480 c.
  4. Зашляпин, Л. А. Основы теории эффективной адвокатской деятельности. Прелиминарный аспект / Л.А. Зашляпин. — М.: Издательство Уральского Университета, 2015. — 568 c.
  5. . Якушев, А. В. Теория государства и права (конспект лекций) / А.В. Якушев. — Москва: Огни, 2000. — 192 c.
Как взять ипотеку в сбербанке и получить ипотечный кредит пошаговая инструкция
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here