Какое значение имеет регистрация для банка

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Какое значение имеет регистрация для банка" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Глава II. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций (ст.ст. 12 — 23.5)

Глава II. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций

>
Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций
Содержание
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Вопрос .Порядок создания и государственной регистрации банков

Все создаваемые в Российской Федерации кредитные организации, как юридические лица, подлежат обязательной государственной регистрации. Государственная регистрация банков осуществляется в таком же порядке, как и всех прочих юридических лиц, органами Федеральной налоговой службы (ФНС). Для того чтобы получить право заниматься банковской деятельностью, банк должен получить лицензию на осуществление банковских операций.

Государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование их деятельности — важнейшая составная часть системы банковского регулирования во всех рыночных странах. Посредством регистрации и лицензирования регулируется допуск различных организаций к операциям на финансовом рынке. Особенно жесткие требования предъявляются к тем организациям, которые выходят на кредитный рынок, т.е. к банкам. Практически во всех странах требуется особая регистрация создаваемого банка и получение разрешения на его открытие (лицензии).

Цель регистрации и лицензирования — не допустить на рынок финансово неустойчивые, подверженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредителей. В ходе регистрации и лицензирования подтверждается:

во-первых, правомочность учредителей банка на его создание (правомочность «выхода на рынок»);

во-вторых, наличие у учредителей достаточных капиталов для обеспечения устойчивой работы банка;

в-третьих, квалификация и деловая репутация руководителей будущего банка.

В Российской Федерации требования к учредителям кредитной организации и ее руководящим работникам установлены федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

[2]

Учредителями кредитной организации может выступать широкий круг физических и юридических лиц, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации (т.е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка). Юридическое лицо не может являться учредителем при наличии задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом, независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате. Юридическое лицо — учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение, обладать достаточными средствами для внесения в уставный капитал кредитной организации, действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом за последние три года.

С целью обеспечения надлежащего уровня управления кредитной организацией и снижения на этой основе рисков ее деятельности закон устанавливает квалификационные требования к кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера создаваемых кредитных организаций в отношении образования, опыта работы в банковской системе, деловой репутации и др.

В Российской Федерации решение о регистрации кредитных организаций принимает Банк России, он же выдает лицензии на осуществление банковских операций. Общий порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности определен Законом «О банках и банковской деятельности». Детально процедура регистрации кредитных организаций регламентирована Инструкцией ЦБ РФ от 14.01.04. N 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Процедура регистрации кредитной организации включает следующие основные этапы.

I. Учредители кредитной организации до подписания учредительного договора (договора о создании) направляют в Банк России запрос о предварительном согласовании предполагаемых полного официального и сокращенного наименований кредитной организации. Банк России в течение трех рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей кредитной организации телеграмму, подтверждающую предварительное согласование предполагаемых наименований.

II. Учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по ее предполагаемому местонахождению весь необходимый пакет документов.

III. Территориальное учреждение Банка России рассматривает представленные документы и принимает соответствующее решение в срок, не превышающий четырех месяцев с даты их поступления. При наличии замечаний по представленным документам они возвращаются учредителям с письменным заключением. При отсутствии замечаний территориальное учреждение направляет в Банк России положительное заключение с приложением подлинных документов, представленных учредителями кредитной организации.

IV. Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации кредитной организации в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение всех необходимых для этого документов. При принятии положительного решения о государственной регистрации кредитной организации происходит подписание свидетельства о государственной регистрации кредитной организации. Банк России вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации по основаниям, указанным в статье 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Решение об отказе в государственной регистрации должно быть мотивировано и сообщено учредителям кредитной организации в письменной форме.

V. Территориальное учреждение Банка России, получив свидетельство о регистрации кредитной организации и зарегистрированные учредительные документы:

— направляет учредителям уведомление о государственной регистрации кредитной организации с указанием реквизитов открываемого ей корреспондентского счета;

— вносит сведения о регистрации новой кредитной организации в реестр кредитных организаций, расположенных на подведомственной ему территории;

— выдает 1 экземпляр свидетельства о государственной регистрации кредитной организации и по 1 экземпляру ее учредительных документов председателю совета директоров или другому уполномоченному лицу кредитной организации.

Учредители кредитной организации должны оплатить 100 процентов ее уставного капитала, указанного в уставе, в течение одного месяца после получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации. Территориальное учреждение Банка России проверяет правомерность оплаты уставного капитала, подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100 процентов уставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Порядок регистрации коммерческого банка

Порядок регистрации кредитной организации. Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.

При наличии замечаний по представленным документам, а также при отсутствии полного комплекта документов территориальное учреждение Банка России возвращает их учредителям с письменным заключением. По одному экземпляру указанных документов остается в территориальном учреждении Банка России. Исправленные и повторно представленные в территориальное учреждение Банка России документы считаются вновь поступившими и рассматриваются в установленном законодательством и нормативными актами Банка России порядке.

Читайте так же:  Логические задачи на собеседовании и ответы на них

При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России положительное заключение с приложением подлинных документов, представленных учредителями кредитной организации для ее регистрации, на которых должны стоять необходимые отметки и согласования территориального учреждения Банка России. Заключение территориального учреждения Банка России должно содержать полную информацию, на основании которой им был сделан вывод о возможности государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

Заключение должно содержать данные о сроках рассмотрения документов, оценку бизнес-плана, информацию о соответствии здания (помещения) требованиям по техническому оборудованию банковского помещения и укрепленное™ кассового узла, о представлении в территориальное учреждение Банка России уведомления о приобретении более 5% долей (акций) кредитной организации, а также о предварительном согласовании приобретения учредителями более 20% долей (акций) кредитной организации, если такое согласование имело место, информацию о согласовании кандидатов на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации и ее главного бухгалтера и подтверждение оплаты сбора за регистрацию кредитной организации.

Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации кредитной организации в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации всех необходимых для этого документов.

При принятии положительного решения о государственной регистрации кредитной организации и подписании свидетельства о государственной регистрации кредитной организации Банк России (Департамент лицензирования деятельности кредитных организаций и их финансового оздоровления) не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания свидетельства о государственной регистрации:

  • ставит на титульном листе каждого из представленных экземпляров учредительных документов кредитной организации штамп с указанием даты государственной регистрации и ее регистрационного номера;
  • вносит сведения о государственной регистрации кредитной организации в Книгу государственной регистрации кредитных организаций;
  • направляет учредителям сообщение о государственной регистрации кредитной организации;
  • направляет в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, по два экземпляра свидетельства о государственной регистрации и ее учредительных документов.

Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

Банк России вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации по основаниям, указанным в ст. 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». К таким основаниям относятся:

  • несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;
  • неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или невыполнение ими своих требований перед бюджетами всех уровней за последние три года;
  • несоответствие документов, поданных для государственной регистрации, требованиям федеральных законов;
  • несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов Совета директоров (Наблюдательного Совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

Решение об отказе в государственной регистрации должно быть мотивировано и сообщено учредителям кредитной организации в письменной форме.

Территориальное учреждение Банка России, получив свидетельство о регистрации кредитной организации и зарегистрированные учредительные документы:

  • направляет учредителям уведомление о государственной регистрации кредитной организации с указанием реквизитов корреспондентского счета, открываемого для выполнения требования Федерального закона «О банках и банковской деятельности» об оплате 100% уставного капитала в месячный срок с момента получения уведомления;
  • вносит сведения о регистрации новой кредитной организации в реестр кредитных организаций, расположенных на подведомственной ему территории;
  • выдает один экземпляр свидетельства о государственной регистрации кредитной организации и по одному экземпляру ее учредительных документов Председателю Совета директоров или другому уполномоченному лицу кредитной организации, письменно подтверждающему получение указанных документов.

Учредители кредитной организации должны оплатить 100% ее уставного капитала в течение одного месяца после получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации.

Для подтверждения фактической оплаты уставного капитала кредитная организация в срок, не превышающий одного месяца с даты его 100%-ной оплаты, представляет в территориальное учреждение Банка России документы, на основании которых территориальное учреждение может удостовериться в правомерности оплаты: балансы на последнюю отчетную дату с отметкой органов Министерства по налогам и сборам Российской Федерации; балансы на дату внесения средств в уставный капитал кредитной организации, подтверждающие наличие у участников собственных средств; платежные поручения с отметкой об исполнении; акты приема-передачи здания (помещения) учредителя на баланс кредитной организации; нотариально удостоверенную копию свидетельства о праве собственности кредитной организации на здание (помещение), переданное учредителем в качестве оплаты доли (акций) в уставном капитале кредитной организации.

Кредитная организация, созданная в форме акционерного общества, в этот же срок направляет в Банк России документы для регистрации отчета об итогах первого выпуска акций.

Территориальное учреждение Банка России (подразделение, занимающееся вопросами лицензирования банковской деятельности) на основании документов, полученных от кредитной организации, в срок, не превышающий десяти дней с даты их получения, проверяет правомерность оплаты уставного капитала и направляет:

  • по кредитной организации, созданной в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью, в Банк России заключение о правомерности оплаты уставного капитала;
  • по кредитной организации, созданной в форме акционерного общества, в подразделение, осуществляющее регистрацию выпусков акций в территориальном учреждении, либо в Банк России (Департамент лицензирования) заключение для регистрации отчета об итогах выпуска акций. После регистрации отчета об итогах выпуска акций и получения копии письма о регистрации территориальное учреждение направляет в Банк России заключение о правомерности оплаты уставного капитала.

Документы кредитной организации, подтверждающие оплату 100% уставного капитала, хранятся в территориальном учреждении Банка России, осуществляющем надзор за деятельностью кредитной организации.

Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Решение о выдаче лицензии принимает Банк России в течение трех рабочих дней после получения заключения территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100% уставного капитала. Он направляет территориальному учреждению два экземпляра лицензии на осуществление кредитной организацией банковских операций.

Территориальное учреждение Банка России, получив экземпляры лицензии:

  • вносит соответствующую запись в реестр выданных лицензий, который оно ведет;
  • выдает один экземпляр лицензии Председателю Совета директоров кредитной организации или другому уполномоченному лицу, письменно подтверждающему получение указанного документа.

Вопрос 9.Порядок создания и государственной регистрации банков

Все создаваемые в Российской Федерации кредитные организации, как юридические лица, подлежат обязательной государственной регистрации. Государственная регистрация банков осуществляется в таком же порядке, как и всех прочих юридических лиц, органами Федеральной налоговой службы (ФНС). Для того чтобы получить право заниматься банковской деятельностью, банк должен получить лицензию на осуществление банковских операций.

Читайте так же:  Формы неустойки по кредитам

Государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование их деятельности — важнейшая составная часть системы банковского регулирования во всех рыночных странах. Посредством регистрации и лицензирования регулируется допуск различных организаций к операциям на финансовом рынке. Особенно жесткие требования предъявляются к тем организациям, которые выходят на кредитный рынок, т.е. к банкам. Практически во всех странах требуется особая регистрация создаваемого банка и получение разрешения на его открытие(лицензии).

Цель регистрации и лицензирования — не допустить на рынок финансово неустойчивые, подверженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредителей. В ходе регистрации и лицензирования подтверждается:

во-первых, правомочность учредителей банка на его создание (правомочность «выхода на рынок»);

во-вторых, наличие у учредителей достаточных капиталов для обеспечения устойчивой работы банка;

в-третьих, квалификация и деловая репутация руководителей будущего банка.

В Российской Федерации требования к учредителям кредитной организации и ее руководящим работникам установлены федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Учредителями кредитной организации может выступать широкий круг физических и юридических лиц, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации (т.е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка). Юридическое лицо не может являться учредителем при наличии задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом, независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате. Юридическое лицо — учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение, обладать достаточными средствами для внесения в уставный капитал кредитной организации, действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом за последние три года.

С целью обеспечения надлежащего уровня управления кредитной организацией и снижения на этой основе рисков ее деятельности закон устанавливает квалификационные требования к кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера создаваемых кредитных организаций в отношении образования, опыта работы в банковской системе, деловой репутации и др.

В Российской Федерации решение о регистрации кредитных организаций принимает Банк России, он же выдает лицензии на осуществление банковских операций. Общий порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности определен Законом «О банках и банковской деятельности». Детально процедура регистрации кредитных организаций регламентирована Инструкцией ЦБ РФ от 14.01.04. N 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Процедура регистрации кредитной организации включает следующие основные этапы.

Учредители кредитной организации до подписания учредительного договора (договора о создании) направляют в Банк России запрос о предварительном согласовании предполагаемых полного официального и сокращенного наименований кредитной организации. Банк России в течение трех рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей кредитной организации телеграмму, подтверждающую предварительное согласование предполагаемых наименований.

Учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по ее предполагаемому местонахождению весь необходимый пакет документов.

Территориальное учреждение Банка России рассматривает представленные документы и принимает соответствующее решение в срок, не превышающий четырех месяцев с даты их поступления. При наличии замечаний по представленным документам они возвращаются учредителям с письменным заключением. При отсутствии замечаний территориальное учреждение направляет в Банк России положительное заключение с приложением подлинных документов, представленных учредителями кредитной организации.

Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации кредитной организации в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение всех необходимых для этого документов. При принятии положительного решения о государственной регистрации кредитной организации происходит подписание свидетельства о государственной регистрации кредитной организации. Банк России вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации по основаниям, указанным в статье 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Решение об отказе в государственной регистрации должно быть мотивировано и сообщено учредителям кредитной организации в письменной форме.

Территориальное учреждение Банка России, получив свидетельство о регистрации кредитной организации и зарегистрированные учредительные документы:

направляет учредителям уведомление о государственной регистрации кредитной организации с указанием реквизитов открываемого ей корреспондентского счета;

вносит сведения о регистрации новой кредитной организации в реестр кредитных организаций, расположенных на подведомственной ему территории;

выдает 1 экземпляр свидетельства о государственной регистрации кредитной организации и по 1 экземпляру ее учредительных документов председателю совета директоров или другому уполномоченному лицу кредитной организации.

Учредители кредитной организации должны оплатить 100 процентов ее уставного капитала, указанного в уставе, в течение одного месяца после получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации. Территориальное учреждение Банка России проверяет правомерность оплаты уставного капитала, подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100 процентов уставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Банковская лицензия является основанием для проведения кредитной организацией, зарегистрированной в качестве юридического лица, банковской деятельности. В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия. Для получения лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна располагать уставным капиталом в размере, установленном Банком России, оборудованием, необходимым для осуществления банковских операций, а также выполнять квалификационные требования, предъявляемые к специалистам в соответствии с нормативными актами Банка России.

В настоящее время в Российской Федерации вновь созданному банку могут быть выданы три вида лицензий на осуществление банковских операций:

— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

— лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида.

С целью расширения своей деятельности банк может получить дополнительные лицензии. Для их получения он должен быть в течение последних 6 месяцев финансово устойчивым; выполнять установленные Банком России требования к размеру капитала; выполнять обязательные резервные требования Банка России; не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами; иметь соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля; выполнять квалификационные требования Банка России к сотрудникам банка; соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.

Читайте так же:  При каком стаже предоставляется отпуск

Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

— лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

— лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

— лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте или одновременно с ней;

— генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы за границей Российской Федерации и (или) приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций — нерезидентов. При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России. Генеральная лицензия и лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет. При этом выдаче лицензии на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предшествует принятие банка в систему страхования вкладов физических лиц в соответствии с условиями, предусмотренными Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12. 2003 года.

Порядок регистрации коммерческого банка

Тема 3 ПОРЯДОК СОЗДАНИЯ И РЕГИСТРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Банк — кредитная организация, которая имеет исключи­тельное право осуществлять в совокупности банковские опе­рации.

Банки подлежат государственной регистрации в соответ­ствии с Федеральным законом «О государственной регистра­ции юридических лиц». За государственную регистрацию бан­ка, в том числе за государственную регистрацию изменений, вносимых в учредительные документы, взимается государ­ственная пошлина в размере 2000 руб.

Учредителями банка (далее — учредители) могут быть лица, участие которых в деятельности банка не запрещено действующим законодательством.

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его ре­гистрации.

Юридическое лицо — учредитель должно иметь устой­чивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал банка, действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед феде­ральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Феде­рации и местным бюджетом за последние три года.

Для приобретения и получения одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических или физи­ческих лиц, связанных между собой соглашением, более 5% акций (долей) банка необходимо уведомление Банка России, более 20% — требуется предварительное согла­сие Банка России. Если в течение 30 дней с момента полу­чения ходатайства Банк России не сообщил о принятом решении, приобретение акций (долей) банка считается раз­решенным.

Для государственной регистрации банка и выдачи лицен­зии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее чем через месяц после подписания учредитель­ного договора и утверждения устава акционерного общества представляют в территориальное учреждение Банка России вместе с сопроводительным письмом на имя его руководите­ля следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистра­ции банка и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об ад­ресе (месте нахождения) постоянно действующего исполни­тельного органа кредитной организации, по которому осу­ществляется связь с кредитной организацией;

2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная ко­пия);

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) банка, протокол собрания учредителей (участ­ников), содержащий решения об утверждении устава банка, а также кандидатур для назначения на должности руково­дителя и главного бухгалтера банка;

5) документы об уплате государственной пошлины и ли­цензионного сбора;

6) копии документов о государственной регистрации уч­редителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также под­тверждение о соблюдении налогового законодательства перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Рос­сийской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

7) документы, подтверждающие источники происхожде­ния средств, вносимых учредителями — физическими лица­ми в уставный капитал банка;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя, глав­ного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера банка. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собствен­норучно:

— о наличии у этих лиц высшего юридического или эко­номического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отде­лом или иным подразделением банка, связанным с осуществ­лением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

— о наличии (отсутствии) судимости. Заявление подписывается лицом, уполномоченным общим собранием учредителей.

Учредительный договор должен содержать:

— обязанность учредителей создать банк;

— порядок совместной деятельности по его созданию;

— состав учредителей (участников);

— условия передачи учредителями (участниками) банка своего имущества и участия в его деятельности;

Видео (кликните для воспроизведения).

— условия и порядок распределения между учредителя­ми (участниками) прибыли и покрытия убытков;

— порядок выхода учредителей (участников) из его со­става;

— размер уставного капитала;

— размер доли каждого учредителя (участника) в устав­ном капитале;

— размер и состав вкладов;

— порядок и сроки внесения вкладов в уставный капитал банка при его учреждении;

Читайте так же:  Как получить гражданство швеции россиянину

— ответственность учредителей (участников) за наруше­ние обязанностей по внесению вкладов в уставный капитал;

— сведения о составе и компетенции органов управления банка и порядке принятия ими решений (с указанием вопро­сов, решения по которым принимаются единогласно или ква­лифицированным большинством голосов).

Учредительный договор должен быть подписан всеми уч­редителями банка. При этом указываются местонахождение, почтовый адрес и банковские реквизиты.

Подпись представителя учредителя — юридического лица должна быть заверена печатью указанного юридического лица;

Устав банка, утвержденный общим собранием учредите­лей, должен содержать:

— фирменное (полное официальное) наименование на русском языке с указанием на характер деятельности, а так­же на организационно-правовую форму и тип; сокращенное наименование, которое используется при совершении опера­ций через расчетную сеть Банка России, должно соответ­ствовать требованиям федеральных законов и нормативных актов Банка России, определяющих порядок идентификации участников межбанковских расчетов;

— сведения об адресе (месте нахождения) органов управ­ления и обособленных подразделений;

— перечень банковских операций и сделок, а также опе­раций с ценными бумагами, которые предполагает осуще­ствлять банк;

— сведения о размере уставного капитала, о порядке его формирования, а также сведения о размере резервного фонда (в процентах к уставному капиталу);

— порядок управления деятельностью банка: состав и ком­петенция его органов управления, в том числе совета дирек­торов, порядок их образования и принятия ими решений (с указанием вопросов, решения по которым принимаются еди­ногласно или квалифицированным большинством голосов);

сведения об органах внутреннего контроля (порядок образо­вания и полномочия);

— номинальную стоимость акции (доли), дающей право одного голоса на собрании участников банка;

— положение, касающееся обеспечения учета и сохран­ности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном порядке при ре­организации или ликвидации банка;

— порядок ликвидации и реорганизации банка;

— иные положения, предусмотренные федеральными законами.

Протокол общего собрания учредителей должен содержать следующие решения:

— о создании банка;

— об утверждении его наименования;

— об утверждении устава;

— об утверждении кандидатур для назначения на долж­ности руководителей, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера банка;

— об утверждении бизнес-плана;

— об избрании на должности членов (руководителя) сове­та директоров (наблюдательного совета);

— об утверждении денежной оценки вкладов учредите­лей в уставный капитал банка в виде материальных активов;

— о назначении лица, уполномоченного подписывать до­кументы, представляемые в Банк России для государствен­ной регистрации.

Список учредителей должен быть представлен на бумаж­ном носителе и в электронном виде.

Банки приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.

Для государственной регистрации банка учредители на­правляют в территориальное учреждение Банка России не­обходимый пакет документов и получают письменное под­тверждение о получении от них документов, необходимых для государственной регистрации.

В течение четырех месяцев территориальное учрежде­ние Банка России рассматривает полученные документы и при отсутствии замечаний направляет в Банк России поло­жительное заключение с приложением документов. Заклю­чение должно содержать полную информацию, на основа­нии которой сделан вывод о возможности государственной регистрации банка и выдаче лицензии на осуществление бан­ковских операций.

К заключению прилагаются следующие подлинные доку­менты, представленные учредителями банка:

— заявление о государственной регистрации;

— учредительный договор (4 экземпляра);

— устав в 4 экземплярах;

— протокол общего собрания учредителей (2 экземп­ляра);

— список учредителей банка в электронном виде;

— анкеты кандидатов на должности руководителей, глав­ного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера банка, согласованных с территориальным учреждением Банка Рос­сии (1 экземпляр);

— документ об уплате государственной пошлины за реги­страцию;

— нотариально заверенные копии документов о государ­ственной регистрации и учредительных документов учреди­телей.

Центральный Банк России рассматривает полученные документы в течение шести месяцев с даты представления их в территориальное учреждение Банка России и в течение трех рабочих дней с момента принятия положительного ре­шения о государственной регистрации банка направляет в уполномоченный регистрирующий орган 1 экземпляр доку­ментов с сопроводительным письмом.

Сообщение о государственной регистрации публикуется в Вестнике Банка России.

Территориальное учреждение Банка России:

— направляет учредителям уведомление о государствен­ной регистрации банка с указанием реквизитов корреспон­дентского счета, открываемого для оплаты 100% уставно­го капитала в месячный срок с момента получения уведом­ления;

— вносит сведения о регистрации банка в реестр кредит­ных организаций, расположенных на подведомственной ему территории;

— выдает 1 экземпляр анкет кандидатов на должности руководителей, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера банка с отметкой о согласовании;

— выдает свидетельство о государственной регистрации банка и по 1 экземпляру его учредительных документов.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала банка, Банк России в трехдневный срок выдает лицензию на осуществление бан­ковских операций.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: На стипендию можно купить что-нибудь, но не больше. 8855 —

| 7195 — или читать все.

185.189.13.12 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)

очень нужно

2. Порядок регистрации коммерческих банков

Банк имеет право выполнять банковские операции только после государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковской деятельности. Как уже было отмечено, регистрацию, и лицензирование банков осуществляет НБ РБ. В соответствии с законодательством РБ может создаваться в форме акционерного общества или унитарного предприятия. (Все банки РБ образованы в форме АО).

В Республике Беларусь государственной регистрации подлежат:

— вновь созданные (реорганизованные) банки;

— изменения и (или) дополнения, вносимые в учредительные документов банков.

Для государственной регистрации вновь созданного банка его учредителям, в качестве которых могут выступать физические и юридические лица (участие которых в банке не запрещается законодательством, в том числе государственные органы), необходимо:

• сформировать уставный фонд в установленном размере;

• создать технические возможности для осуществления бан­ковской деятельности;

• обеспечить подбор кадров требуемой квалификации и де­ловой репутации;

• разработать бизнес-план и подготовить другие необходи­мые для регистрации документы.

Упрощенно процесс создания банка можно представить следующим образом.

Формирование уставного фонда.

Минимальный размер уставного фонда, необходимый для государственной регистрации и лицензирования создаваемого банка, устанавливается Национальным банком по согласова­нию с Президентом Республики Беларусь (минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого или реорганизованного банка устанавливается в белорусских рублях в сумме, эквивалентной 25 млн. евро.) Его формирование допускается только за счет собственных средств учредителей банка. Привлеченные средства для создания и увеличения раз­мера уставного фонда использовать запрещается, а средства го­сударственного бюджета и внебюджетных фондов – только в случаях и порядке, определяемых законодательством Респуб­лики Беларусь.

Читайте так же:  Что делать, если банк угрожает коллекторами

У создаваемого банка минимальный размер уставного фонда должен быть сформирован только из денежных средств. Вкла­ды могут вноситься как в белорусских рублях, так и в иност­ранной валюте.

После того как минимальный размер уставного фонда будет полностью сформирован в денежной форме, допускается внесе­ние вкладов в неденежной форме. В качестве таких вкладов мо­жет выступать имущество, входящее в состав основных фондов и необходимое для осуществления банковской деятельности (за исключением объектов, использование которых для этих целей запрещено законодательством). Размер имущественных вкла­дов ограничен и не может превышать установленной доли в ус­тавном капитале (в размере 20% уставного фонда)

Вносимые в уставный фонд банка денежные средства акку­мулируются на временном счете, который учредители открыва­ют в Национальном банке или по согласованию с ним — в дру­гих банках. Использовать эти средства на какие-либо иные це­ли запрещается. После государственной регистрации банка средства с временного счета зачисляются на его корреспонден­тский счет, а в случае отказа в регистрации — возвращаются учредителям.

Технические возможности, которыми должен располагать создаваемый банк, регламентируются действующим законода­тельством. В частности, банкам необходимо оборудовать техни­чески укрепленные кассовые узлы, иметь счетную, компьютер­ную и организационную технику, средства телекоммуникации, средства защиты информации и т.д.

Согласование представителем банка или его учредителем с НБ РБ названия банка.

Прежде чем представить документы, требуемые для государственной регистрации создаваемого (реорганизуемого) банка, необходимо согласовать его название. Согласование производится на основании заявления, которое один из учредителей или уполномоченный им представитель подает в Национальный банк.

Представление в НБ РБ документов, необходимых для государственной регистрации банка.

Документы для государственной регистрации передаются в Национальный банк по законодательно установленному перечню, при этом их состав различается в зависимости от объекта регистрации.

Учредителям создаваемого (реорганизуемого) банка необхо­димо подать в Национальный банк следующие документы:

— заявление о государственной регистрации с перечислением банковских операций, для осуществления которых банку и необходима лицензия;

— устав банка с указанием размера неденежной части уставного фонда;

— выписку из общего собрания учредителей (решение собственника имущества) об утверждении устава банка и кандидата на должности руководителя и главного бухгалтера банка;

— документы, подтверждающие формирование уставного фонда в полном объеме;

— копии учредительных документов и свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, а также документы, подтверждающие достоверность их финансовой отчетности и исполнение обязательств перед бюджетом;

— сведения об учредителях — физических лицах: копию трудовой книжки, справку органа занятости или копию пенсионного удостоверения, заверенные в соответствии с законодательством, и справку органа внутренних дел об отсутствии непогашенной или неснятой судимости за преступления против собственности или порядка осуществления экономической деятельности;

— справку налогового органа на суммы, подлежащие декла­рированию в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

— документ, подтверждающий право на размещение банка по его месту нахождения (юридическому адресу), указанному в учредительных документах;

— анкеты кандидатов на должности руководителя и главного бухгалтера банка;

— документы, подтверждающие внесение вкладов в устав­ный фонд банка, по определяемому Национальным банком пе­речню;

. бизнес-план, порядок составления и критерии оценки ко­торого устанавливаются Национальным банком;

— документы, подтверждающие наличие технических воз­можностей для осуществления соответствующих банковских операций, по определяемому Национальным банком перечню;

-платежный документ, подтверждающий внесение платы за государственную регистрацию банка;

Для регистрации банка в форме акционерного общества до­полнительно к указанным документам необходимо представить нотариально удостоверенный договор о создании акционерного общества и список учредителей, содержащий сведения о размере их вкладов, а также количестве, категориях и номинальной сто­имости акций, подлежащих размещению среди учредителей.

Государственная регистрация изменений и (или) дополне­ний, вносимых в учредительные документы, банка, осущест­вляется на основании решения банка о внесении таких измене­ний. В течение 30 дней со дня принятия соответствующего ре­шения банк должен передать в Национальный банк:

•заявление о государственной регистрации вносимых изме­нений и (или) дополнений;

•выписку из протокола общего собрания участников банка (решение собственника имущества) о внесении изменений и (или) дополнений в его учредительные документы;

•изменения и (или) дополнения, вносимые в учредитель­ные документы банка;

•учредительные документы банка в новой редакции;

•платежный документ, подтверждающий внесение платы за государственную регистрацию изменений и (или) дополнений.

При государственной регистрации изменений, касающихся места нахождения банка или его наименования, дополнитель­но передается документ, подтверждающий право банка на раз­мещение по новому адресу, и оригинал свидетельства о его госу­дарственной регистрации.

Если необходимо зарегистрировать изменение размера ус­тавного фонда банка, то дополнительно требуется представить:

справку налогового органа на суммы, подлежащие декла­рированию в соответствии с законодательством Республики Бе­ларусь;

[3]

список участников банка с указанием измененного разме­ра их вкладов и количества принадлежащих им акций (про­стых и привилегированных) в уставном фонде банка;

документы, подтверждающие увеличение уставного фон­да (выписку из временного счета и др.).

Видео (кликните для воспроизведения).

Банк, функционирующий в форме акционерного общества, должен передать, кроме того, копию документа, подтверждаю­щего государственную регистрацию предыдущего выпуска цен­ных бумаг (акций) в республиканском органе государственного управления рынком ценных бумаг.

Источники


  1. Гонюхов, С.О.; Зинченко, В.И. Азбука милиционера; Красноярск: Горница, 2013. — 382 c.

  2. Жан, Мишель Ламбер Маленький судья / Жан Мишель Ламбер. — М.: Прогресс, 2016. — 352 c.

  3. Гойко, Л.Ф. Судебные были; К.: Украина, 2012. — 208 c.
  4. Грот, Н.Я. О нравственной ответственности и юридической вменяемости / Н.Я. Грот. — Москва: ИЛ, 2017. — 144 c.
  5. Кучерена Анатолий Бал беззакония. Диагноз адвоката; Политбюро — М., 2015. — 352 c.
Какое значение имеет регистрация для банка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here