Какой банк выбрать для рефинансирования

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Какой банк выбрать для рефинансирования" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов в Москве

Рефинансирование – это получение нового кредита с целью погасить заем в другом банке, но при этом на более выгодных условиях. Этим объясняется рост его популярности среди населения. При перекредитовании к заёмщику те же требования, что и при оформлении стандартного кредита: трудоспособный гражданин, со стажем работы, уровнем доходов и положительной кредитной историей. Подберите подходящий вариант среди лучших предложений по рефинансированию кредитов других банков 2019 года в городе Москва.

Дата обновления информации: 26.09.2019

Посетители из Москвы в среднем заполняют 5-6 заявок на кредиты, получают одобрение в 2-3 банках и выбирают самый выгодный из одобренных.

Представленная информация является обобщенной и носит исключительно информационный характер. Окончательные условия кредитования принимаются непосредственно кредитными организациями. Наш сайт не занимается ни сбором, ни хранением пользовательской информации — переходя по ссылкам вы переходите на сайт банка или сайт партнера банка, где и заполняете онлайн форму для осуществления последующей обработки информации в строгом соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

Так же вы можете взять кредит наличными по низкой ставке и погасить свои более дорогие кредиты в других банках.

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов в Москве — сравнительная таблица

Плюсы и минусы рефинансирования в Москве

Плюсы:

  • Замена нескольких займов в разных банках на один.
  • Снижение процентной ставки и суммы ежемесячного платежа.
  • Увеличение срока кредитования.
  • Возможно досрочное погашение кредита без комиссии.
  • Если новый заем будет больше предыдущего кредита, то оставшиеся после уплаты деньги можно потратить на другие нужды.

Минусы:

  • Необходимость переоформить имеющиеся залог на рефинансирующий банк.
  • Возможен штраф за досрочное погашение кредита от банка с первоначальным займом.
  • Выгода только при длительном кредитовании на крупные суммы.

Что необходимо для рефинансирования кредита?

Рефинансирование — это тоже кредит, поэтому и требования к заемщику соответствующие:

  • Гражданство России;
  • Возраст от 21 года до 75 лет (от 23 до 65 в некоторых банках);
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев;
  • Положительная кредитная история;
  • Прописка и проживание в регионе присутствия банка.

Что касается требований к документам, необходим стандартный пакет: заявление, паспорт, справка с выпиской о доходах, копия трудовой книжки. Конкретный комплект нужно уточнять в самом банке.

Отметим, что при участии заемщика в зарплатном проекте банк города Москва может предложить более выгодные условия перекредитования с меньшим количеством требуемых документов.

Почему банк может отказать в рефинансировании

Нередко граждане, обратившиеся в банк за снижением ставки, получают отказ. Основной причиной может быть:

  • Плохая кредитная история. Со стороны финансовой организации вначале проверяется чистота истории заемщика, но у каждого банка могут быть свои критерии. К примеру, в оформлении кредита на кредит могут отказать из-за одного просроченного платежа за полгода или даже месяц.
  • Низкая кредитоспособность. Если за время первого кредита у вас снизился уровень дохода, при оформлении могут возникнуть проблемы. Ежемесячная плата за кредит должна быть не выше 60% от общего дохода.
  • Отсутствие страховки. Для снижения ставки до минимума, указанного банком, важным условиям может являться наличие страхования жизни и здоровья клиента.
  • Разница между ставками менее 1%.
  • Несоответствие текущего договора условиям рефинансирования.

Важные рекомендации

Банки Москвы с программой рефинансирования предлагают объединить различные кредиты: потребительский, автокредит, ипотеку, кредитные карты и др. Более выгодные условия могут получить зарплатные клиенты банка и другие категории, например, пенсионеры или граждане, заключившие договор под залог либо с поручителем.

Рекомендуем документы на перекредитование сделать быстро, так как сам процесс оформления может занять больше времени, чем при стандартном кредите. Но при грамотном подходе и тщательном расчете вы значительно выиграете на изменении условий первоначального займа.

В чем скрывается подвох рефинансирования кредита: вся правда об услуге

Рефинансирование входит в перечень услуг у многих банков. Участвуя в этой программе, можно улучшить условия по кредиту, снизить финансовые нагрузки.

Но все ли так просто? Перед тем как оформлять перекредитование, нужно учесть все за и против.

В этой статье мы откроем всю правду о рефинансировании кредитов: выгодно ли это делать, какая выгода для вас и в чем она для банка, узнаем подвох такой услуги.

Стоит ли рефинансировать

Рефинансирование предполагает взятие нового займа для погашения старого.

Например, клиент уже имеет действующий кредитный договор с банковским учреждением. У него есть возможность обратиться в другой банк, где ему предложат заём с меньшей процентной ставкой.

При оформлении перекредитования заемщик погашает первый займ, и выплачивает уже другой, новой кредитной организации. Средства нового кредита перечисляются на погашение старой задолженности.

О рефинансировании кредитов других банков мы писали в этой статье.

Перекредитование бывает внешним или внутренним. Внутреннее предлагается в пределах одного банка. То есть, заемщику выдают конкретную сумму, которая может покрыть старый заём, но на других условиях, более лояльных.

С клиентом перезаключается договор, где указывается измененная процентная ставка и срок. Обычно банки соглашаются на такую услугу нечасто, если есть реальная необходимость.

Последний же получает пересмотр условий в свою пользу, что тоже облегчает его бремя. Иногда пересмотр условий кредитования становится бонусом для добросовестных заемщиков.

Внешнее перекредитование – это обращение в другую организацию для покрытия задолженности. Иногда это единственное возможное решение, помогающее улучшить условия использования заемных средств.

Клиент имеет полное право рефинансировать долг, при этом он может выбрать банк сам. Этот вариант встречается значительно чаще, и во многих случаях становится очень выгодным.

Читайте так же:  Ипотека в банке санкт-петербург условия, онлайн заявка и отзывы

Преимущества программы для заемщика:

    Снизить процентную ставку и уменьшить объем переплаты. Уменьшить финансовую нагрузку. Продуманное перекредитование может снизить регулярные взносы практически в два раза, что минимизирует переплаты. Можно сменить валюту, переведя актуальный долларовый заём в рублевый. Это устранит риски, связанные с нестабильностью курса. Многие кредитные учреждения предлагают объединение нескольких займов в один, что экономит время и силы. Можно освободить залог, если речь идет об ипотечном или автокредите.

Но эта программа выгодна и уместна не всегда.

Чтобы понять, будет ли прибыль достаточной, нужно учесть такие моменты:

    Процентная ставка. Для существенного снижения переплаты, нужно, чтобы разница между двумя цифрами составляла не меньше 5%. Ежемесячная сумма выплат. Учтите, что при снижении периода кредитования регулярные выплаты повышаются. Комиссия. Услуга предполагает выплату комиссионного сбора, и если он слишком велик, то возможность сэкономить для заемщика значительно падает. Досрочное погашение. При выплате заранее прибыль банка снижается, поэтому многие из них, с целью нивелировать потери, вводят штрафы, пени.

При аннуитетном выплаты каждый месяц будут равными, и будут включать сумму погашения процента (сначала она будет большой) и небольшую часть в счет выплаты основного долга.

Последняя будет повышаться одновременно с тем, как будет снижаться величина процентов. При дифференцированном платеже платеж всегда равен, а проценты начисляются только на остаток, со временем общая сумма снижается.

Для банка второй вариант не слишком выгодный, поскольку прибыль с процентов снижается. Предварительно оцените, сколько может сэкономить услуга, выполнив расчеты на специальном калькуляторе.

Всю важную информацию, касающуюся рефинансирования кредитов, вы можете найти на нашем портале:

    Перекредитование для физических лиц, ИП, пенсионеров. Порядок оформления, необходимые документы. Как подать заявку, стоит ли это делать и когда можно это сделать? Рефинансирование ипотеки, кредитных карт, потребительской ссуды, займов с просрочками. Возможна ли такая процедура без справок или поручителей?

Подводные камни предложения

Вне зависимости от того, в каком банке оформляется рефинансирование, подводные камни этой услуги практически везде идентичны:

    Если нужно погасить небольшой долг, нет никакого смысла перекредитовываться. Выгода может быть ощутимой только при кредитах сроком от двух и больше лет. Максимально сэкономить можно при ипотечном кредитовании. Даже минус 3-4% — это уже ощутимая разница. Ряд банковских учреждений запрещают выплачивать кредит досрочно, точнее, в этом случае взимают дополнительные комиссии. В такой ситуации лучше выбрать перекредитование. Если есть обеспечение по первому долгу оно будет переведено на вашего нового кредитора. До момента перевода ставка будет повыше, поскольку ссуда ничем не обеспечена. Это нужно учитывать при произведении предварительных расчетов.

Нужно учитывать скрытые комиссии и платежи. Это может касаться оценки залога (оплата оценщика — это еще не гарантия положительного решения кредитного учреждения), и комиссии за рассмотрение кредитной заявки.

Это имеет смысл только при достаточной выгоде перекредитования — иначе вы просто потратите время зря.

Выгода для банка

Для банков выгода услуги заключается в привлечении новых благонадежных клиентов. Поэтому они проверяют кредитную историю.

О том, как рефинансировать кредит при плохой кредитной истории, вы можете прочитать в этом материале.

Предлагая клиентам займы на более выгодных условиях, банки получают выгоду в виде разницы процентов, погашаемых старому кредитору и устанавливаемых для заемщика.

Комиссия, состоящая из процентов по новым условиям – и есть выгода для финансовой организации. Часто переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент старому кредитору за погашение раньше срока.

Как можно видеть, преимуществ у такого решения много, и оно кажется выгодным как для кредитора, так и для заемщика. Но не все так просто.

Для расчетов удобно использовать специальные калькуляторы. Также оцените предложения разных банков и постарайтесь выбрать оптимальное.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

Рефинансирование кредита целесообразно в том случае, если вы хотите объединить несколько кредитов в один или снизить ежемесячную кредитную нагрузку. Перекредитование можно сделать, как в банке, где вы являетесь заемщиком, так и в других кредитных учреждениях, которые занимаются рефинансирование кредитов.

Кроме этого, некоторые банки работают только с потребительскими кредитами, другие – с автокредитами, третьи – с ипотекой. Сама процедура перекредитования максимально схожа с получением займа, то есть заемщику необходимо собрать пакет документов, подать его на рассмотрение и ждать решения.

Но куда обращаться заемщику, если его банк отказывает в перекредитовании, то есть какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Рефинансирование в 2015 году:

  • ВТБ24. В этом банке можно снизить процентную ставку на 3%. Перекредитование возможно до суммы в 1 миллион рублей, сроком до 60 месяцев.
  • МДМ. Здесь вы сможете рефинансировать кредиты, на сумму не более 750 тысяч рублей, сроком до 5 лет. Процентная ставка может варьироваться от 17,5 до 21,5%.
  • Банк Москвы. Если вы уже являетесь клиентом банка по зарплатой программе, вы можете рассчитывать на процентную ставку в 18,5% годовых, если по корпоративной – в 19,5%. Сроки и объем перекредитования рассматривается в индивидуальном порядке.
  • Росбанк. Программа банка предполагает рефинансирование объемом до полумиллиона рублей с процентной ставкой, которая варьируется от 16,5 до 17,5%.
  • Петрокомерц. Банк предлагает весьма выгодные условия по процентной ставке 15-19% годовых. Вы можете получить до одного миллиона рублей на срок до пяти лет.
  • Райффайзенбанк. Сумма кредита может составить 26 миллионов рублей на срок до 25 лет. Процентная ставка от 12.5%.
  • Открытие. В банке программа рефинансирования преимущественно направлена на бизнес, представителям которого может быть выдано до 120 миллионов рублей сроком до 10 лет. Ставку по кредиту банк рассчитывает индивидуально.
  • Хоум Кредит. Банк предполагает выдачу небольших сумм от 50 до 500 тысяч рублей, на срок до 5 лет. Процентная ставка фиксирована и составляет 19,9%. Рефинансированию подлежат любые кредиты.
  • Россельхозбанк. В этом банке можно рефинансировать потребительский кредит, автокредит и ипотеку. Обращаясь в банк, вы можете рассчитывать на сумму до 1 миллиона рублей сроком до 5 лет. Ставка по кредиту может варьироваться в пределах от 18,5 до 20,75%.
  • Сбербанк. Процентная ставка – от 17,5% в год. Здесь можно объединить до 5 кредитов любого типа на сумму до 1 миллиона рублей сроком до 60 месяцев.
Читайте так же:  Военная ипотека на вторичное жилье. особенности оформления и обзор предложений

В программу рефинансирования предполагают включиться банк Траст, Юниаструм и БинБанк. Случиться ли это в 2015 году, можно уточнить по телефону, если у вас появится желание рефинансировать кредит.

Как стать участником программы рефинансирования кредита

Перед тем, как начинать мероприятие рефинансирования кредита, необходимо:

  • Узнать какие занимаются банки именно вашим типом кредита.
  • Затем узнать, не существует ли мораторий в вашем финансовом учреждении на преждевременное закрытие займа. Если он существует, то заниматься рефинансированием вы сможете лишь по его временному окончанию.
  • Также необходимо внимательно изучить ваш договор, поскольку отдельные банки делают запрет на досрочное погашение. В этом случае о перекредитовании вам предстоит забыть.
  • Если договор предусматривает штрафные санкции за досрочное погашение, то вам нужно сделать точные математические расчеты относительно рентабельности рефинансирования кредита.
  • Стоит понимать, что если у вас были просрочки по кредитам, то в рефинансировании вам, скорее всего, будет отказано.
  • Неплохо проверить свою кредитную историю, поскольку она является главным критерием в принятии банком положительного решения.

Оформление перекредитования

Если все вышеназванные позиции позволяют вам стать участником программы рефинансирования, вам следует собрать стандартный пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие наличие работы (копия трудовой книжки или копия трудового договора);
  • документы, подтверждающие платежеспособность и объемы доходов (НДФЛ-2, налоговая декларация или выписка с зарплатного счета).

В банке вам предстоит заполнить заявление-анкету по форме банка. Но в ситуации перекредитования вам будут необходимы и дополнительные документы : копия кредитного договора и графика платежей, справка из банка по остатку долга по текущему кредиту, справку с указанием реквизитов счета, который открыт для погашения займа.

Все эти документы передаются сотрудникам финансового учреждения, куда вы апеллируете за рефинансированием. В установленный срок вам сообщат о решении, принятом банком.

Не следует думать, что денежные средства вам будут предоставлены на руки — все операции за вас сделают сотрудники банка. Но и вам еще предстоят хлопоты, кроме ежемесячных платежей.

После рефинансирования кредита, вам нужно собрать справки из банков, где у вас был кредит, и представить их новому кредитору.

Выгодно или не выгодно?

Рефинансирование займа предполагает переход на более выгодные условия кредитования. Но меньшая процентная ставка может быть лишь сокрытием настоящей суммы выплат, в которую может войти высокая комиссия за предоставление кредита, комиссия за обработку документов и процедуры перечислений, неудобная страховка и многое другое. (Более подробно о страховании кредита можно узнать здесь)

[3]

Поэтому, перед тем, как принимать решение соберите самую полную информацию о программе банка и внимательно подсчитайте на самом ли деле вам выгодно перекредитоваться или лучше продолжать вы выплачивать существующие кредиты.

В каком банке самое выгодное рефинансирование кредита?

Выгодное рефинансирование кредита позволяет снизить текущие долговые обязательства, одновременно расправиться с займами в разных банках, добиться изменения валюты услуги и решить другие задачи. Несмотря на большой выбор предложений, выбрать оптимальный вариант не всегда удается. Это связано с тем, что многие банки предлагают, на первый взгляд, выгодное рефинансирование потребительского кредита или ипотеки, а в итоге обнаруживается много «подводных камней». Ниже рассмотрим лучшие варианты перекредитования, которые характерны для банков на начало декабря 2017 года. Можно быть уверенным, что они будут актуальны и в начале 2018 года.

Интерпромбанк

Финансовое учреждение предлагает самое выгодное рефинансирование, если исходить из размера ставки по кредиту. Клиентам предлагаются деньги под 11% в год. Верхняя планка по предоставляемой сумме составляет 1 млн. рублей, а предельный период выдачи займа — до 5 лет.

В предоставлении обеспечения нет необходимости, а вот подтверждение дохода обязательно. Заявка клиента рассматривается в день подачи. Стоит учесть, что заявленная ставка выше на 1% до момента подтверждения выплаты задолженности в прежнем банке. Чтобы проверить, выгодно ли рефинансирование кредита других банков в этом финансовом учреждении, стоит воспользоваться кредитным калькулятором.

Россельхозбанк

Отличные условия предлагает еще одно финансовое учреждение России — Россельхозбанк. В нем ставка перекредитования достигает 11,5%, а верхняя сумма составляет до 1 млн. рублей. Срок предоставления займа — до 84 месяцев. Как и в прошлой услуге, здесь обязательно подтверждение прибыли, но в обеспечении нет необходимости.

Оформленная на сайте заявка рассматривается в срок до 3-х суток, после чего финансовое учреждение выдает решение по сделке. Обязательным условием для клиентов является отсутствие плохой кредитной истории и просрочек в любом из финансовых учреждений в последние полгода. Если клиент отказывается от личного страхования, к базовой ставке прибавляется 6% и еще 3%, если нарушены условия по целевому применению средств.

Банк Казани

Видео (кликните для воспроизведения).

Выбирая, где выгоднее оформить рефинансирование кредита, стоит обратить внимание на Банк Казани. Здесь можно получить средства под 11,9% на период до 84 месяцев. К недостаткам относится небольшая сумма (до 300 тыс. рублей), обязательное подтверждение прибыли и наличия обеспечения. После подачи заявки обращение рассматривается кредитной организацией в срок до 3-х суток.

Стоит учесть, что процентная ставка увеличивается:

  • На 1% до момента, пока заемщик не предоставит подтверждение целевого применения средств.
  • На 3% в случае отказа от оформления личной страховки.
  • На 4% за просрочку в предоставлении страхового полиса.

Практика показывает, что для физических лиц это выгодное рефинансирование кредита. Но только в том случае, если все требования финансового учреждения соблюдены.

Читайте так же:  Рефинансирование ипотечного кредита в сбербанке в нюансах

Банк Открытие

Не менее интересные условия для заемщиков предлагает и банк Открытие. В нем можно получить до 2,5 млн. рублей под 11,9% на период до 5-ти лет. Недостатком является стягивание небольшой комиссии с клиента и необходимость подтверждения дохода. С другой стороны, в обеспечении нет необходимости. Предоставленная заявка рассматривается в срок до 2-х суток. Деньги выдаются на карточный счет, который оформляется после подписания договора.

По мнению многих, самое выгодное рефинансирование потребительских кредитов предлагает Альфа-Банк. Процентная ставка этом финансовом учреждении составляет от 11,99%, а деньги в размере до 1,5 млн. рублей выдаются в срок до 5-ти лет. Комиссии не взимаются, в обеспечении нет необходимости, но подтвердить доход придется. Заявка рассматривается один день. Важно, чтобы заемщик был зарегистрирован и работал в регионе, где находится отделение банка. Средства могут выдаваться наличными или переводиться на счет другого финансового учреждения.

Имея перед глазами действующие предложения, проще определить, в каком банке выгоднее рефинансирование кредита. При этом оценивать услугу необходимо в комплексе, обращая внимание не только на процентную ставку, но и на другие нюансы — необходимость представления обеспечения, наличие комиссий, возможность досрочного погашения, максимальную сумму и срок кредитования. В качестве помощника при расчетах проще использовать онлайн-калькулятор.

В каком банке самое выгодное рефинансирование кредита? : 1 комментарий

Кругом обман. Пишут, что ставки низкие — от 11%, а на деле — чем старше пенсионер и если сумма кредита меньше 300 тыс.рублей, то ставка зашкаливает за 15 -17%? Какое же это рефинансирование? Очередная кабала. У меня кредит 275 тыс.рублей по ставке 15% с поручительством на 5 лет, кредитная история хорошая — без долгов и просрочек. Мне 66лет и я по глупости оплачиваю чужой кредит из своей пенсии.

Как выбрать банк для рефинансирования потребительского кредита?

Сегодня все больше людей интересует, как выбрать банк для рефинансирования потребительского кредита. С целью привлечения клиентов кредитные организации регулярно «выбрасывают» интересные предложения, в которых не всегда удается разобраться начинающему пользователю. Ниже рассмотрим, как определиться с подходящей кредитной организацией, и какие банки оказывают такие услуги.

Как выбрать финансовое учреждение?

Если ваша задача — оформить рефинансирование потребительских кредитов других банков, обратите внимание на следующие моменты:

  • Размер процентной ставки. Она должна быть хотя бы на два пункта ниже, чем в рефинансируемом кредите. Чем больше разница, тем лучше.
  • Возможность погашения сразу нескольких займов. В некоторых финансовых учреждениях допускается выплата одновременно 5-7 кредитов.
  • Освобождение залога. Бывают ситуации, когда прежний заем был оформлен с обязательным обеспечением, а новый выдается без залога. В этом случае обременение с квартиры, автомобиля или другого имущества снимается с возможностью его продажи.
  • Уменьшение ежемесячного платежа. Банки с рефинансированием потребительских кредитов, как правило, позволяют рассчитать актуальность оформления услуги с помощью калькулятора. После ввода необходимой информации можно увидеть размер ежемесячного платежа и экономию в сравнении с прошлым видом займа.
  • Возможность погашения задолженности раньше срока. Многие банки устанавливают ограничение на выплату долга до завершения срока действия договора или начисляют штрафы.
  • Наличие дополнительных комиссий за оформление услуги и зачисление средств.

[2]

Какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов?

Рассмотрим список популярных банков, в которых можно получить рефинансирование потребительского кредита. Также выделим основные условия, которые выдвигаются кредитными организациями:

  • Россельхозбанк. Если выбирать рефинансирование в Россельхозбанке и погашать кредиты в других финансовых учреждениях, стоит заранее изучить условия предоставления услуги. Средства выдаются в рублях на срок до пяти-семи лет. Льготный период по выплате основной задолженности не предоставляется. Размер процентной ставки зависит от клиента и срока кредитования. В среднем показатель находится в диапазоне от 13,5 до 15,0%. Оформленная заявка рассматривается в срок до 3-х суток.

Кроме перечисленных, можно выделить и другие банки с программой рефинансирования потребительских кредитов. Это ВТБ Банк Москвы, Сбербанк, Банк Казани, Открытие, СКБ-Банк и другие. Все они предлагают индивидуальные условия, что требует от заемщика внимательного подхода. Перед принятием решения, важно сделать ряд шагов:

  • Изучить банки, предлагающие рефинансирование потребительского кредита.
  • Рассмотреть условия и выполнит расчеты с помощью калькулятора.
  • Уточнить возможность погашения кредита в старом банке.
  • Прийти в отделение кредитной организации, передать необходимые документы подписать договор.

10 лучших банков для рефинансирования кредита

Характеристика в рейтинге

1 Газпромбанк Лучшая годовая ставка на рефинансирование
2 ВТБ Высокое количество рефинансируемых кредитов
3 Альфа-Банк Нет навязанного страхования
4 МТС Банк Доступность для владельцев бизнеса и ИП
5 Промсвязьбанк Возможность перенести платежи на 2 месяца
6 Россельхозбанк Выбор удобной даты платежа из четырех возможных
7 Тинькофф Банк Доставка денег и документов на дом. Рефинансирование микрозаймов
8 Росбанк Лучший калькулятор рефинансирования
9 Райффайзенбанк Самое быстрое решение по кредиту
10 Хоум Кредит Банк Выдача кредита только по паспорту

Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один, чтобы получить возможность увеличить срок выплаты займа или снизить процентную ставку. Такие кредиты предоставляются не каждому клиенту, но это хорошая возможность снизить кредитное бремя и облегчить себе жизнь.

Стоит помнить, что рефинансирование – это целевой кредит, выданный на погашение других кредитов. Поэтому придется отчитываться перед банком за каждый рубль. Специально для вас мы составили рейтинг лучших банков для рефинансирования кредитов. В него попали десять банков, предлагающие самые выгодные условия. Однако в нашем топе мы указываем только минимальную ставку и условия ее получения.

ТОП-10 банков для рефинансирования кредитов

В таблице приведены все условия банков по рефинансированию кредитов, отобранных для нашего рейтинга. Это позволит ознакомиться с лучшими предложениями на российском рынке вкратце, прежде чем переходить к подробным описаниям.

Банк

Сумма, руб.

Срок

Ставка, % в год

от 100 тыс. до 5 млн.

от 100 тыс. до 5 млн.

Читайте так же:  Платят ли декретные выплаты безработным

от 50 тыс. до 5 млн.

от 50 тыс. до 5 млн.

от 50 тыс. до 3 млн.

от 30 тыс. до 3 млн.

от 50 тыс. до 2 млн.

от 50 тыс. до 3 млн.

от 90 тыс. до 2 млн.

Хоум Кредит Банк

от 10 тыс. до 1 млн.

Теперь пора ознакомиться с топом лучших банков для рефинансирования. Каждый из них выделяется чем-то особенным.

10 Хоум Кредит Банк

Открывает сегодняшний рейтинг Хоум Кредит Банк с программой рефинансирования по ставке от 11,9%. Это не самый выгодный процент на рынке, но прочие условия делают кредитование доступным многим людям. Минимальная ставка зависит от множества параметров, поэтому в идеале стоит предоставить полный набор документов для получения низкого процента. Получить можно от 10 тысяч до 1 миллиона рублей, что не слишком-то много, но зато удобно для небольших сумм, так как многие банки готовы выдать минимум 50 тысяч рублей. Выплачивать денежные средства можно в течение пяти лет.

Удобно, что можно оформить кредит только по паспорту, не прибегая к сбору прочих документов и справок. Хотя это в итоге приведет к снижению шанса на одобрение, но вероятность получить рефинансирование все-таки остается. Кроме того, «старые» клиенты Хоум Кредит Банка могут оформить заявку онлайн и вообще не выходить из дома: все произойдет удаленно. Но новым клиентам придется пойти в офис и сделать все на месте. Увы, высокая процентная ставка не позволяет пройти этому банку выше в нашем топе лучших, но к нему определенно стоит присмотреться.

9 Райффайзенбанк

Райффайзенбанк – весьма удачный вариант для рефинансирования потребительских кредитов. Он предлагает не самую большую сумму – от 90 тысяч до 2 миллионов рублей. Но зато позволяет рефинансировать кредит без согласия текущего займодателя и получить дополнительные деньги на потребительские нужды. Возвращать его придется в течение минимум 13 месяцев. Максимальный же срок – 5 лет. Минимальная ставка доступна тем, кто берет под рефинансирование кредит суммой от 1 миллиона рублей и подключает программу финансовой защиты. В противном случае придется переплачивать по годовой ставке до 16,99%.

Банк обещает рассматривать заявку на кредит в течение двух минут, хотя по факту этот процесс длится большее время. Это удобно, когда решение нужно с максимальной скоростью. Райффайзенбанк позволяет получить рефинансирование максимум на пять кредитов. Но есть важный нюанс. Получить рефинансирование однотипных кредитов нельзя: среди выбранных не должно быть больше трёх обычных кредитов (потребительских, целевых и так далее) или более четырех кредитных карточек. Увы, кредит недоступен для индивидуальных предпринимателей, владельцев адвокатских кабинетов и собственников бизнеса.

Росбанк – финансовое учреждение, предложение которого содержит довольно демократичную ставку на рефинансирование при привлекательных условиях. Банк готов выдать от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, чего хватит на покрытие большинства кредитов. Росбанк дает возможность получить рефинансирование по небольшой ставке от 10,99 до 16,99%. Для этого нужно быть зарплатным клиентом. Для клиентов «с улицы» процент выше: от 11,99 до 17,99%. Также зарплатные клиенты могут погашать кредит 7 лет, а не 5, как обычные.

По сути, банк имеет фиксированные ставки с разницей в 6 пунктов. Ставка по низшей планке доступна только при оформлении страховки. При отказе от полиса ставка автоматически вырастает на 6 пунктов. Если расторгнуть договор со страховой компанией, то придется доплачивать проценты даже в том случае, если договор уже заключен и прошло какое-то время. Можно также получить денежные средства на личные нужды, если это необходимо, но Росбанк выдает их неохотно. Не указано, сколько именно кредитов можно рефинансировать за раз.

7 Тинькофф Банк

Тинькофф Банк позволяет взять в кредит для рефинансирования сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей. Выплачивать можно в промежуток от 1 до 3 лет. Ставка варьируется от минимальной 9,9% до довольно грабительской 24,9%. Причем неизвестно, от чего именно зависит годовой процент: все на волю банка. Зато удобно, что банк позволяет рефинансировать даже микрозаймы, на что многие учреждения попросту не соглашаются: и в таком случае ставка 24,9% выглядит даже оправданной по сравнению с процентами по микрозаймам. В условиях указано, что можно погашать «все активные кредиты» клиента.

Как и всегда, Тинькофф может похвастать отличным сервисом: достаточно оформить заявку онлайн только по паспорту, после чего банк проверит все самостоятельно, а деньги и документы привезут буквально к порогу. Более того, под выдачу денег будет выписана отдельная карта Tinkoff Black. Обслуживание кредитного счета бесплатное, нет никаких комиссий и переплат. Стоит учитывать, что судя по отзывам Тинькофф Банк не слишком лояльно относится к людям с маленькими зарплатами или просрочками: в таком случае легко получить отказ.

6 Россельхозбанк

Отличное предложение, особенно для держателей зарплатных карт и работников бюджетной сферы. Россельхозбанк позволяет взять от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. Но на минимальную ставку в 9,9% могут рассчитывать только работники бюджетной сферы, оформившие личное страхование и подавшие заявку онлайн. Не указано, сколько именно кредитов можно рефинансировать. Вернуть деньги нужно в течение 5 лет. Лучшие же условия банк готов предоставить работникам бюджетной сферы и зарплатным клиентам. Вернуть средства нужно в течение 7 лет для «надежных», зарплатных клиентов и бюджетников. Все остальные могут рассчитывать на 5 лет.

К сожалению, рефинансировать можно лишь три кредита, так что этот вариант не подходит для буквально обросших долгами клиентов. Зато Россельхозбанк позволяет выбрать один из четырех дней платежа в месяце для максимального удобства. Важный нюанс – можно увеличить сумму кредита для рефинансирования за счет долгов созаёмщиков. Неприятно, что выбранные для рефинансирования кредиты не должны быть реструктуризированы или пролонгированы ранее.

5 Промсвязьбанк

Удобный сервис и комфортные условия доступны для тех, кто хочет перенести кредиты в Промсвязьбанк. Возвращать взятый займ можно в течение 1-7 лет. Минимум выйдет получить 50 тысяч рублей. Максимальная сумма рефинансирования – 3 миллиона. Не требуется совершенно никакого обеспечения даже для крупных кредитных сумм. Банк уточняет, что готов рефинансировать до пяти различных кредитов, включая автомобильный и ипотечный.

Радует, что учреждение предоставляет дополнительную услугу «Кредитные каникулы». В ее рамках клиент может отложить платежи на два месяца. Удобно, если вдруг появились временные трудности. Кроме того, допустимо рефинансирование пролонгированных или реструктуризированных займов. Нужно лишь чтобы по ним не было текущей задолженности, и за последние 6 месяцев с погашением кредита проблем не возникало.

[1]

4 МТС Банк

МТС Банк почти дотянул до верхушки рейтинга, предоставляя рефинансирование под ставку от 9,9% годовых без всяких требований вроде начисления зарплаты или минимальной суммы. Банк способен выдать такой процент даже на минимальный кредит с маленьким сроком возврата и практически ничего на этом не заработать. Но, увы, максимальная ставка по кредиту, впрочем, не радует: она может подниматься до 20,9% в зависимости от индивидуального расчета. А индивидуальный расчет зависит от множества факторов, что не слишком-то обнадеживает.

Читайте так же:  Банкротство физического лица (ип) – решение финансовых проблем

МТС скуден на документы и объяснения условий. Известно, что учреждение предлагает от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком на 1-5 лет. В рефинансирование могут входить кредиты по карточкам, покупкам, а также автокредиты и кредиты наличными. Забавно, что МТС Банк проводит акцию: при рефинансировании кредита и подписке на социальную сеть можно поучаствовать в розыгрыше 555 555 рублей. К сожалению, длительность акции не указана, поэтому есть смысл воспользоваться ей побыстрее.

3 Альфа-Банк

И открывает тройку лучших ещё один системный банк страны с хорошими отзывами клиентов. Альфа-Банк предлагает вполне выгодные и удобные условия для рефинансирования. Учреждение позволяет получить сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком до 5 лет. Рефинансировать можно до пяти кредитов или кредитных карточек. Банк позволяет получить часть средств наличными на собственные нужды, а не только на закрытие рефинансирования. Радует, что Альфа-Банк не заставляет клиентов приобретать страховку – от нее не зависит годовая ставка.

Есть небольшой нюанс. Минимальная ставка в 9,9% доступна зарплатным клиентам начинается с суммы от 700 тысяч и 1 рубля. От 250001 рубля ставка для них же составит 10,99%, а от 50 тысяч – 12,99%. Также зарплатным клиентам увеличен кредитный лимит с 3 миллионов до 5 миллионов рублей. Простые клиенты могут рассчитывать на ставку, увеличенную на 1-2% по сравнению с льготной.

ВТБ – банк, предложение которого второе по выгодности среди кредитов для «большого» рефинансирования со ставкой 9,6%. В отзывах клиентов фигурирует очень много позитива по отношению к банку. Позволяет взять от 100 тысяч до 5 миллионов рублей и возвращать их в течение 5 лет. Минимальная ставка начинается при взятии суммы от 1,5 миллиона рублей при условии наличия Мультикарты ВТБ. Все, что ниже, облагается от 10,2% и выше.

Банк позволяет объединить больше всего займов и кредитных карт – до 6. Так что идеально подходит тем, у кого много долгов. Важно помнить, что учреждение не рефинансирует кредиты, взятые в банках группы ВТБ, не считая собственных займов. Предлагаются более выгодные условия по срокам возврата для корпоративных или зарплатных клиентов – у них появляются дополнительные два года на возврат денег. На ставку же их статус не влияет. Удобно также то, что ВТБ позволяет брать в рамках рефинансирования дополнительный займ «на руки», за который не нужно отчитываться.

1 Газпромбанк

Газпромбанк готов включить в предложение от 100 тысяч до 5 миллионов рублей под рефинансирование кредитов. Время на погашение – от 13 месяцев до 7 лет. Процентная ставка начинается от 9,5% – это минимальное значение в нашем рейтинге, что автоматически выводит Газпромбанк на первое место. Однако такая ставка положена людям, которые обязательно страхуют кредит. В противном случае придется обойтись ставкой 15,5%.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как всегда, Газпромбанк может похвастаться лучшим калькулятором для кредита. По нему можно высчитать буквально всё – от нужной суммы до размера переплаты по кредиту в банке. Кроме того, он позволяет узнать необходимый минимальный доход либо посчитать возможный лимит в зависимости от требований и доходов клиента. Очень удобно и помогает понять, чего же ждать от банка в итоговом решении. Интересно, что банк готов принимать поручительство за физических лиц юридическими. При этом размер кредитного лимита может быть увеличен, если юридическое лицо предлагает большую сумму поручительства, чем верхняя его планка.

Источники


  1. Баранов, Д. П. Адвокатское право. Адвокатская деятельность и адвокатура в России / Д.П. Баранов, М.Б. Смоленский. — М.: Дашков и Ко, 2014. — 368 c.

  2. Герасимова, Л.П.; Зубко, Ю.А. Шпаргалка по коммерческому праву; Аллель-2000, 2011. — 167 c.

  3. Подведомственность и подсудность дел судам и арбитражным судам. Судебная практика. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2017. — 144 c.
  4. Теория государства и права. — М.: Форум, Инфра-М, 2008. — 624 c.
  5. ред. Грязнова, А.Г.; Федотова, М.А. и др. Оценка недвижимости; М.: Финансы и статистика, 2013. — 496 c.
Какой банк выбрать для рефинансирования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here