Кредит под залог без справок и его особенности

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Кредит под залог без справок и его особенности" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Кредитование под залог недвижимости без справок о доходах: лимит суммы, процентные ставки и документы!

Кредит под залог недвижимости без справок – такое предложение все чаще встречается в сфере банковского кредитования. Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода предлагают также другие кредиторы: частные инвесторы, банки-ломбарды и финансовые компании.

Конечно, в банках получить кредит без справок даже с ликвидной недвижимостью бывает проблематично. Даже кредиторы, которые рекламируют займы без предоставления подтверждающих справок, намеренно манипулируют заемщиками, если они их не предоставляют: повышается процентная ставка, снижается одобряемая сумма или срок погашения. Поэтому при выборе кредитора нужно быть особо внимательным.

Чем отличается кредит под залог недвижимости от обычного займа

Сам по себе кредит под залог недвижимости предоставляется на достаточно привлекательных условиях и является заменой потребительского кредита, без целевого использования и с возможностью взять крупную сумму. Минимальное значение займа в таких программах составляет 400 000-500 000 р. Максимальные значения для физических лиц – до 30 000 000-70 000 000 р. Также есть варианты кредитования до 100 000 000 р., рассчитаны на долгие сроки погашения под залог дорогостоящей недвижимости. Цена объекта залога напрямую влияет на одобряемую сумму, ведь от рыночной оценки ни один кредитор не выдаст 100% сумму.

Более ликвидными считаются квартиры, за них ссудодатели готовы дать 60-70% от стоимости. В редких случаях – до 80%, если с документами все в порядке и заемщик в целом отвечает всем требованиям.

Более низкие суммы дают под залог частных домов и коттеджей, поскольку считается, что такие сооружения труднее реализовать, в особенности те, что не находятся в городе, а недалеко от него. К тому же, к частному дому предъявляется больше требований. Как правило, одобряется 50-60% от стоимости.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

В зависимости от предмета залога, способы выдачи и необходимости подтверждать цель использования, кредит под залог недвижимости подразделяется на несколько видов.

Ипотечный кредит для покупки недвижимости

Это самая обычная, привычная для многих россиян ипотека. Приобретение квартиры, в особенности в крупном городе относится к привилегиям состоятельных людей, и то, последние не всегда смогут позволить себе покупку квартиры, допустим, в Москве. Для рядового гражданина такое приобретение вообще относится к разряду нереального события.

Ипотека позволяет вселиться в собственную квартиру после заключения сделки с кредитором и в дальнейшем, следующие 20-30 лет выплачивать долг банку.

Получаемые кредитные деньги перечисляются в счет продавца имущества, оформляется договор ипотеки.

10% — это самый низкий показатель на рынке. Если программа банка предусматривает внесение, к примеру, 20% от суммы квартиры, это не значит, что заемщику установят такой процент. Первоначальный взнос может достигнуть и 80-90% от суммы недвижимости. Зависит это от множества факторов. В первую очередь на это влияет положение заемщика: кредитная история, уровень дохода, вероятность потери рабочего места, стаж на текущем месте и стабильность заработка в целом. Проводится тщательный анализ потенциального заемщика, поэтому кредит под залог недвижимости без справки о доходах получить нереально.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости, который можно использовать на потребительские цели, может быть целевым и нецелевым.

Нецелевое заимствование предусмотрено для определенных целей (к примеру, только на ремонт и строительство, на покупку недвижимости под залог имеющейся, на открытие бизнеса или развитие существующего). В таком случае, даже не смотря на то, что деньги выдаются под залог имеющейся в собственности заемщика либо его поручителя недвижимости, подтвердить целевое использование денег все равно придется.

Нецелевой кредит под залог недвижимости можно использовать на любые траты и покупки – кредитор не вправе запрашивать документальное подтверждение того, куда ушли заемные деньги.

Обеспечение в виде ликвидного имущества, которое отвечает всем требованиям банка, достаточно ценится на рынке и имеет высокий спрос, снижает все риски кредитора. Таким образом, такой кредит под залог недвижимости можно получить без справок о доходах.

Кредит наличными под залог недвижимости

По сути – это тот же нецелевой потребительский кредит с залогом недвижимости. Деньги выдаются наличными или переводятся на карту или счет. Обычно для таких целей создается специальный счет. Деньги переводятся разово или в несколько выплат.

Наличными деньги выдаются чаще всего в день подписания кредитного договора прямо в офисе кредитора. Обналичить счет можно в любом отделении ссудодателя. Частные инвесторы и финансовые компании чаще всего выдают займ наличными.

В дальнейшем подтверждать целевое использование полученных денег не нужно.

Опять же, имущество, отвечающее всем требованиям, является главным обеспечением, поэтому можно получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах.

Когда понадобится кредит под залог недвижимости без справки о доходах

Получение кредита без справки о доходах и вообще, какого-либо подтверждения официального заработка, не всегда необходимо, если гражданин нигде не работает.

Кредит под залог недвижимости без справки о доходах понадобится:

    при низком официальном заработке. Многие жители Москвы согласятся с тем, что по официальной справке трудно получить даже небольшой кредит в банке, в то время как 60% от ежемесячного заработка составляет «серая» зарплата в конвертах; если нет времени собирать справки. Сбор документов предполагает затрату времени, в некоторых ситуациях у заемщика нет возможности собирать документы, или просто на это нет времени (срочное лечение, подвернулся удачный вариант улучшить жилищные условия – приобрести квартиру или дом по бросовой цене); стабильный ежемесячный доход есть, но подтвердить его нельзя. К примеру, гражданин сдает в аренду квартиру, поскольку процесс происходит неофициально – договора аренды нет, а значит, нельзя предоставить подтверждение дохода; организация ставит ограничения на выдачу 2-НДФЛ. Практически каждый банк, запрашивающий справку о доходах, требует ее предоставление по форме 2-НДФЛ. Есть наниматели, у которых ограничена выдача таких форм, в то время как банк в произвольном стандарте или по своей форме такую справку не принимает.
Читайте так же:  Ошибочно пробитые чеки и ошибки

То же касается справок, подтверждающих стабильность работы. Практически всегда в требованиях прописывается стаж работы на текущем месте не менее 6-ти месяцев, определенные требования выставляются в отношении общего трудового стажа.

Сбор подобных справок занимает много времени, увеличивая срок заключения сделки.

Где получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах

Из 10 ипотечных целевых программ любой банк предлагает только одну без целевого использования – на потребительские цели под залог недвижимости. Возможно, это связано с недавним экономическим кризисом: многие заемщики, которые брали подобные кредиты еще 3-4 года назад и имели возможность выплачивать долг стали впоследствии несостоятельными его погашать.

Банки максимально перестраховываются и снижают к минимуму риски неуплаты. Однако в течение последнего года на рынке все чаще появляются программы кредитования под залог недвижимости, а за 2017 г. в борьбе за клиента такие кредиты под залог недвижимости предполагают оформление по 2-м документам – паспорт и свидетельство о праве собственности. В крайнем случае, предлагается подтвердить доход по форме банка.

Название кредитора Базовая ставка, % годовых Суммы Примечание
*Компания МойЗалог От 8,5% годовых 500 000-100 000 000 р. (до 90% от стоимости имущества) Не требуется никаких справок о доходе, стаже. Недвижимость в Москве и МО, Санкт-Петербург и ЛО
Россельхозбанк От 16,5-19,5% (максимальная ставка устанавливается при погашении долга до 10-ти лет) До 10 000 000 р. (возможна выдача в иностранной валюте в эквиваленте по курсу на день обращения) Вместо 2-НДФЛ можно предоставить справку по форме банка
Восточный экспресс От 9,9%

Максимальная 26%

300 000-30 000 000 р. Без справок о доходах Банк Жилищного финансирования 12,99% 450 000-8 000 000 р. (для собственности в Москве и Московской области)

450 000-5 000 000 р. (для прочих регионов)

Не требуется справка о доходах Альфа-Банк 13,29% От 600 000 р.

Не более 60% от стоимости квартиры

Возможно предоставление справки по форме банка Московский индустриальный банк 12%-13% До 50% от стоимости дома

До 60% от стоимости квартиры

[3]

По форме банка вместо 2-НДФЛ

Зарплатным клиентам любого банка справку о доходах предоставлять не нужно – банк сам проверит зачисления.

Будьте внимательны – даже если банк не требует справку о доходах, ее отсутствие может негативно сказаться на установлении тарифов. Исключением является компания МойЗалог – отсутствие справки не повлияет на установление процентной ставки.

Оставить заявку можно на официальном сайте компании.

Кредит под залог без справок о доходах

Существует ряд причин, по которым потенциальный заемщик не предоставляет в банк справку 2-НДФЛ. Это случается тогда, когда заемщик работает не официально или его доход не позволяет получить нужную сумму займа, а также является пенсионером и не хочет подавать информацию о дополнительном заработке в налоговую службу. И тогда у заемщика появляется еще один вариант — оформление кредита под залог без справок о доходах. Такие ссуды предоставляют почти все банки и частные кредиторы. Просто нужно понимать, что если клиент не предоставляет данную информацию, то условия кредитования будут выше стандартных.

Условия кредита под залог дома без справок о доходе:

  • Оформить кредит под залог может человек, имеющий недвижимость в Москве.
  • Наличие недвижимости, оформленное на его имя, подтвержденное свидетельством о праве собственности или ЕГРП.

Сумма по кредитам обычно не превышает 70% от оценочной стоимости залоговой недвижимости, проценты и сроки формируются в индивидуальном порядке. Как правило, частные инвестора дают сумму в 40% от ликвидационной стоимости недвижимости. Процентные ставки могут достигать 36% годовых и выше.

Ликвидационной стоимостью является стоимость, по которой частный инвестор сможет реализовать объект залога, в случае не возврата по кредиту.

Как взять кредит под залог недвижимости без справок?

Оформление кредита под залог дома без справок о доходах осуществляется следующим образом:

  • Заявка подается на официальном сайте.
  • Заемщик ожидает ответа на получение кредита.
  • Осуществляется сбор документов, затем передаются в банк.
  • Происходит оценка залоговой собственности.
  • Страховка.
  • Залог передается, и подписывается кредитная документация.
  • Деньги переводятся на счет заемщика.

Кредит под залог имущества без справок о доходах

Главным требованием кредитора является легкореализуемость объекта, то есть его ликвидность, чтобы он смог без проблем продать залог и вернуть потраченные деньги с процентом. По этой причине к такой недвижимости всегда устанавливаются требования, которые в каждом банке персонально для каждого. Требования зависят от общего состояния жилья, даты постройки, залог не должен находиться в аварийном состоянии. Все банки тщательно за этим следят, требуя от заемщиков документальные подтверждения. Главной составляющей оформления является сбор пакета документов.

Несмотря на то, что это кредит под залог, банк все равно должен удостовериться в платежеспособности своего клиента. Так как банк не является спекулятивным инвестором, которому важен сам залог, а банку важны выплаченные проценты, которые он может заработать. Затем идут бумаги, которые имеют отношение к самому объекту, бти, договора основания, акты, расписки. Заемщик может легко пользоваться залоговым имуществом, то есть сдавать его в аренду, прописывать своих родственников, единственное, что не может сделать, так это продать квартиру. Как только кредит будет полностью выплачен, он может свободно продавать недвижимость, если это потребуется. Так же существует вариант найти покупателя вашей недвижимости, который бы приобрел вашу квартиру, погасив долг перед кредитором, а оставшуюся сумму денежных средств передал клиенту на расчетный счет или через банковскую ячейку.

Если вам нужны деньги срочно, то обратитесь к проверенному профессиональному кредитному брокеру, который за короткое время соберет все справки и проведет сделку честно и «под ключ». Через несколько дней вы получите нужную сумму денег и сможете свободно пользоваться ею.

Читайте так же:  Как происходит регистрация дачного дома порядок, документы и надо ли это делать

Надежные специалисты имеют соответствующее образование, опыт и доступ к информации, необходимой при оформлении кредита такого вида. Получить выгодный займ под залог недвижимости без дохода трудно, но реально, если воспользоваться услугами ГК «Столичный Финансовый Альянс». Если самостоятельно подать документы на займ под залог недвижимости без справки о доходах, то в 90% вам будет отказано. Ваша кредитная история станет плохой, что полностью закроет вам возможность оформления ссуды в течение 3-6 месяцев. Чтобы такого не произошло, обязательно обратитесь в проверенную компанию. Специалисты изучат вашу ситуацию, проконсультируют по любым вопросам, имеющим отношение к оформлению кредитных договоров, и подберут для вас выгодное предложение.

Особенности оформления кредита без дохода

Обращаясь в проверенную компанию, вы получаете помощь в получении займа без доходов, а также весомые преимущества:
  • Бесплатную проверку кредитной истории;
  • Бесплатную экспресс-оценку;
  • Оформление по 2 документам;
  • Преференции в условиях кредитования.

Кредит под залог без справок

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Добрый день, Гриша! Если кредит оформляется под залог имущества, процентные ставки будут ниже. А вот что касается наличия справки при ссуде под залог, она не особо влияет на размер ставок. Давайте разбираться.

[2]

Как отражается отсутствие справки о доходе на условиях кредита под залог?

Основная справка для банков касается дохода клиента. Поэтому будем рассматривать варианты, когда банки не требуют именно справку о доходности. Посмотрим, как это отражается на условиях выдачи кредита под залог.

Экономическая нестабильность в стране делает актуальным кредит под залог имущества (движимого, недвижимого). Так как залог является хорошим гарантом возврата кредита и доходности клиента, некоторые кредитные учреждения не требуют предоставлять информацию о ежемесячной зарплате или доходах.

Плюс этого вида кредитования в возможности пользоваться деньгами банка и заложенным имуществом (продолжать жить в квартире, эксплуатировать автомобиль).

Банки, не требующие справку о доходе

Рассмотрим предложения банков, оформляющих кредит под залог квартиры без справок о доходах:

• «Совкомбанк». До 3 млн. на 10-летний срок банк оформляет кредит под 18,9%. Для заполнения заявки можно использовать сайт банка, указав нужную сумму, срок погашения займа и контактные данные. Если Вам требуется меньшая сумма и Вы хотите заложить автомобиль, «Совкомбанк» предлагает заемщикам вторую программу: 1 млн. на 5-летний срок от 17% годовых;

• Банк «Восточный Экспресс». На 20-летний срок до 15 млн. от 10% — условия этой финансовой организации;

• «Унифинбанк». Он оформляет кредит на 25-летний срок от 17% на сумму до 10 млн.;

• Банк «Жилищного Финансирования». Он предлагает 8 млн. рублей от 14,99% годовых на 20-летний срок. Пакет документов на квартиру, которая оставляется в залог, будет небольшим. Разрешается косвенно подтверждать доход.

Банки, требующие справку о доходе

Теперь рассмотрим предложения банков, требующих подтверждение дохода.

«Райффайзенбанк». Организация выдает до 9 млн. на 15 лет от 17,5%;

«Газпромбанк». Учреждение оформляет займ до 30 млн. на 15 лет от 11,5%;

Сбербанк. Флагман отечественной банковской сферы выделяет клиентам до 10 млн. на 20-летний срок под 15%;

«Зенит». 14 млн. на 15-летний срок от 15% предлагает заемщикам эта финансовая организация.

Вывод. Если судить на примере 8 банков, можно сделать следующее заключение.

Без справок банки выдают сумму до 10 млн. от 15% годовых (исключение «Восточный Экспресс») до 20 лет (исключение «Унифинбанк»).

Со справкой организации выдают сумму до 14 млн. от 15% годовых (исключение «Газпромбанк») до 15 лет (исключение Сбербанк).

Получается, Гриша, что во втором случае больше сумма займа, а в первом — срок погашения кредита.

Нюансы кредитования под залог недвижимости

Ситуации, когда нам оперативно требуется существенная сумма денежных средств, возникает довольно часто. И не всегда помощь родственников или личные сбережения позволяют решить нам насущные финансовые вопросы в полной мере. В подобных случаях единственным способом решения проблемы является обращение в банковскую организацию с целью оформить там кредит.

Нюансы кредитования под залог недвижимости

Видео (кликните для воспроизведения).

Финансовые организации предоставляют необходимую сумму при подтверждении платёжеспособности заёмщика. В случае, если претендент на получение кредита не может предоставить в банк, по какой-либо причине, финансовые документы, подтверждающие его способность своевременно выполнять взятые платёжные обязательства перед кредиторами, а получить кредит необходимо в сжатые сроки, банковская организация предлагает кредитную программу под залог недвижимости. Банки выдают потенциальным клиентам крупные займы, а недвижимость в этом случае служит гарантией возврата денежных средств.

Под залог какой недвижимости могу выдать кредит?

Несмотря на простоту оформления кредитов под залог недвижимости для потенциальных клиентов банк выдвигает специальные требования, которые важно иметь в виду при принятии решения о получении займа по данной программе.
Следует учесть, что сложившаяся практика предоставления банками кредитов под залог недвижимости ориентирована, прежде всего, на выбор в качестве залогового обеспечения недвижимости, расположенной в столичных и региональных центрах, городах, а не в сельской местности. Иными словами, при рассмотрении вопроса о предоставлении потенциальному клиенту крупного кредита, банковская организация, вероятнее всего, примет положительное решение в том случае, если в качестве залогового обеспечения будет предложена более ликвидная недвижимость (например, квартира в городе), а не небольшой дом в сельской местности. Во втором случае весьма вероятно, что финансовая организация откажет в предоставлении кредита, либо предложит существенно ужесточённые условия займа.

Понятно, что такой подход вызван объективными причинами, связанными с существенными потенциальными трудностями с продажей залоговой недвижимости в сельской местности и потерей её стоимости при продаже, которые могут возникнуть. Кроме того, важно иметь в виду, что вопрос о предоставлении кредита банковская организация будет принимать с учётом наличия у потенциального заёмщика документов о праве собственности на объекты недвижимости. Определяющую роль играет факт наличия в собственности заёмщика иной недвижимости (квартиры, дома), помимо недвижимости, предоставляемой под залоговое обеспечение. Это связано с тем, что снижаются риски для банка в том случае, если у заёмщика возникнут проблемы с погашением кредита и выселить заёмщика ввиду отсутствия у него другого жилья будет очень непросто.

Потенциальному клиенту необходимо знать и учитывать два важных обстоятельства, при оформлении заявки на получение кредита под залог недвижимого имущества:
— недвижимость, предоставляемая банку в качестве залогового, должна находиться в его индивидуальной собственности;
— недвижимость должна обладать хорошей перспективой её продажи по цене, близкой к рыночной.

Особенности банковского кредита под залог недвижимости

При всей простоте кредитных программ предоставляемых под залог недвижимости, как это может показаться на первый взгляд, существует ряд особенностей. Именно при оформлении данного вида кредита потенциального клиента ждут ряд тонкостей и нюансов. Неоднозначность залоговых программ кредитования заключается в том, что при наличии целого ряда преимуществ, таких как возможность получить значительную сумму денежных средств в довольно сжатые сроки и не доказывать при этом банку свою платёжеспособность (читайте подробнее про оценку кредитоспособности заёмщика), существуют определённые особенности, регулирующие условия кредитного договора. Так, банковской организации необходимо усилить страховку со стороны потенциального клиента, чтобы учесть риски, связанные с невозможностью выполнения заёмщиком долговых обязательств.

Читайте так же:  После известной всем сегодня девальвации 1998-го года в российской кредитной системе произошли измен

По сравнению с беззалоговой программой кредитования, займ под залог недвижимости предоставляет более выгодные условия кредитования, к примеру, сниженная процентная ставка. Кроме того, весомым преимуществом данной программы является предоставление финансовым учреждением существенно более крупной суммы денежных средств по сравнению с потребительским кредитом по беззалоговой схеме. Это связано с тем, что банковская организация в случае оформления кредита под залог недвижимости исходит из оценочной стоимости, предоставленной в залог недвижимости.

Что необходимо знать заёмщику?

Но заёмщик должен знать и четко понимать, претендуя на получение кредита наличными под залог недвижимости, он идёт на определённые риски. В случае возникновения у заёмщика обстоятельств, препятствующих выполнению долговых обязательств, недвижимость (квартира, дом) может быть продана банком в счёт погашения предоставленного займа. Рекомендуем прочесть, как банк проводит взыскание кредитной задолженности и могут ли забрать имущество за долги?

И, наконец, потенциальным клиентам банка следует помнить, что предлагаемая банком программа кредитования под залог квартиры или дома, при всей своей неоднозначности, является удобным и гарантированно безопасным способом, а в ряде случаев – единственной возможностью, получить в сжатые сроки большую сумму денег на свои личные цели.

Кредит под залог без подтверждения дохода

На сегодняшний день, чтобы получить кредит в банке, клиент должен иметь постоянное место работы. Также трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев. Помимо основных данных потенциальный заемщик должен предоставить необходимый пакет документов с места работы.

ГК «Столичный Финансовый Альянс» предлагает своим клиентам услугу — кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Территориальная принадлежность объектов залога распространяется на всей территории города Москвы и Московской области до 50 км от МКАД.

Условия данной программы кредитования очень выгодны:

  • Процентная ставка составляет от 11,99% годовых в рублях;
  • Срок кредитования увеличен до 30 лет;
  • Сумма кредита достигает до 50 миллионов рублей, но не более 70% от стоимости оценки имущества;
  • Оформление сделки занимает 5 рабочих дней;
  • Скрытые комиссии отсутствуют;
  • Подтверждение доходов не требуется.

Решение в течении 10 минут после предоставления первичного пакета документов (паспорт, свидетельство о праве собственности).
Срок кредита до 20 лет.
Сумма — до 70% рыночной стоимости объекта недвижимости.
Рассматриваем клиентов с просрочками в банках,
с плохой кредитной историей, безработных, без справки 2 НДФЛ, с прописанными детьми и пенсионерами.
99% обратившихся получают кредит.
10 лет успешной работы нам доверяют более 50000 клиентов.
Выдача денег в день подписания кредитного договора.
При предоставлении полного пакета документов и отсутствии плохой кредитной истории заемщик приезжает в банк 1 раз.
Аккредитация в 70 банках.
Нет собеседований в банке. Бесплатная проверка кредитной истории.

Возможности получения кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов:

ГК «Столичный Финансовый Альянс» сотрудничает с несколькими аккредитованными банками, которые предлагают программу кредитования без подтверждения доходов, то есть клиент может быть временно безработным. Но при этом клиент должен быть полноценным владельцем недвижимого имущества, находящегося на территории города Москвы или Московской области.

Чтобы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов клиенту необходимо предоставить:

  • Паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • Права;
  • ПТС на автомобиль;
  • Диплом об образовании;
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Иные документы на квартиру;
  • Подтверждение доходов не требуется.

При этом не стоит забывать, что клиент должен иметь положительную кредитную историю, без просрочек в других банках, а также не иметь большую кредитную нагрузку. Так как при предоставлении кредита банк кредитор может выставить дополнительные условия по погашению действующих кредитов в других банках.
Если клиент имеет кредиты в микрофинансовых организациях, то таких заемщиков банки рассматривать не будут!
Не стоит забывать про понятие – Возвратность денежных средств.
Кредит без справки 2-НДФЛ или доход без подтверждения, выглядит с банковской точки зрения менее надежным и требует дополнительных аргументов в пользу его возвратности. К таким аргументам относятся передача имущества в залог, поручительство
третьего лица, согласие на повышенную процентную ставку.

Не стоит забывать об условиях, а главное о процентной ставке по кредиту. Норма о процентах появилась в 2017 году и в современном Российском законодательстве (Закон 212-ФЗ). Она относится к ставкам по займам, заключенным с лицом, не имеющим банковской лицензии. Содержание этой нормы в том, что если процентная ставка более чем в два раза выше обычно применяемой в аналогичных обстоятельствах, то в суде можно добиться уменьшения выплат по договору. Кто и как определяет обычную ставку,
законодатель не определил. Поэтому перспективы законодательной защиты, в данном случае, остаются расплывчатыми. Заемщик, который оформляет заимствование по повышенной ставке без 2-НДФЛ (доход не подтвержден), должен быть абсолютно уверен в своих возможностях своевременно вернуть деньги. Иначе он рискует попасть в финансовую кабалу. Если это
произойдет, меньшее из зол – собственное банкротство.

Читайте так же:  Работать с мейтан надежно и выгодно – аргументы и факты

Основными требованиями к заемщику являются:

  • возраст составляет от 21 до 76 лет;
  • гражданство РФ;
  • залог, в виде недвижимого имущества.

Также в качестве залога может выступать различный тип недвижимости, такой как:

  • Дом с земельным участком;
  • Квартира;
  • Комната в коммунальной квартире;
  • Коммерческая недвижимость.

Если у вас возникли дополнительные вопросы по данной услуге, позвоните нам или оставьте заявку.

Альтернативный вариант ипотеки — кредит под залог имущества и его нюансы

Приветствуем! Продолжаем разговор об альтернативных вариантах ипотеки, которые позволят вам приобрети нужную недвижимость, сделать ремонт или позволят получить нужную сумму на реализацию собственных планов. Тема нашего поста сегодня — кредит под залог имущества. Вы узнаете особенности данного кредитования и чем он отличается от ипотеки.

Особенности кредитования

Получить кредит под залог имущества без справок вполне реально, банки охотно заключают такие договора. Причина такой лояльности в том, что финансовая организация гарантированно получает обратно выданную сумму. В качестве обеспечения выступает залоговое имущество заёмщика.

Такие займы выгодны заёмщикам – меньшая процентная ставка в сравнении с обычными кредитами без обеспечения и больший срок погашения.

Обычно кредит наличными под залог имущества берут с целью приобрести новое оборудование, развить бизнес или улучшить жилищные условия.

Где можно взять

На данный момент все крупные банки охотно выдают ссуды под залог имущества. Получить кредит можно в ПАО Сбербанк России, ВТБ-24, в РоссельхозБанке, Тинькофф Банке, Райффайзенбанк и некоторые другие.

Микрофинансовые организации, дающие кредит под залог имеющегося имущества, предлагают менее выгодные условия, чем банки.

В каждом конкретном регион список организаций и условия получения займа могут различаться.

Способы оформления

Заявку можно оформить на официальном сайте банка или с помощью нашего сервиса.

Можно лично написать заявление в филиале банка, заодно уточнив условия предоставления займов. Специалист поможет заполнить анкету, сфотографирует заёмщика и отправит заявку в соответствующий отдел.

Обычно заявка рассматривается не дольше нескольких дней, после которых выносится предварительное решение в её одобрении либо об отказе.

Микрофинансовым организациям удаётся давать займы в течение 1-2 дней по упрощенной процедуре.

Виды кредитов под залог имущества

Выделяют потребительский кредит под залог имущества и целевые кредиты. В первом случае неважно, на что именно будут потрачены заёмные средства, в то время как целевой кредит дают на приобретение объектов недвижимости или автомобиля.

Ипотека – это кредит под залог приобретаемого имущества — жилья, которое выступает обеспечением по ссуде. Лица, оформившие ипотеку, могут принять участие в специальных программах с государственной поддержкой.

Банки охотно выдают нецелевые кредиты с обеспечением. Это выгодно и для ссудополучателя, потому что процентная ставка будет ниже, чем по потребительскому кредиту. Полученные средства можно потратить на любые цели: расширение бизнеса, ремонт или покупку жилья, лечение, путешествия и так далее.

Для развития сельского или подсобного хозяйства, расширения малого бизнеса реализуются специальные программы. Наиболее востребованные – ипотека для малого бизнеса и кредит под залог недвижимости.

Программы банков

Основные программы банков представлены в данной таблице:

Банк Ставка, % Срок, лет Дисконт от стоимости, % Примечание
Сбербанк 14 20 40 до 10 млн. руб, Россельхозбанк 9,75 10 50 до 10 млн. руб Газпромбанк 12,2 15 30 до 30 млн. руб ВТБ 24 12,25 20 50 до 15 млн. руб. Райффайзенбанк 10,99 25 15 до 26 млн. руб. и только целевой на покупку жилья

Требования к заёмщику

Каждая кредитная организация вправе устанавливать свои требования к заёмщикам, но есть основные, которые предъявляются в большинстве банков:

— минимальный возраст для получения кредита – 21 год. В некоторых случаях получить ссуду можно начиная с 18 лет. На момент окончания выплат заёмщику должно быть не более 75 лет;

— заявитель должен иметь гражданство России;

— некоторые банки требуют справку о размере доходов заёмщика;

— при оформлении кредита под имеющееся имущество заёмщик должен предъявить документы о праве собственности на залог.

Соблюдение всех перечисленных требований не гарантирует получение кредита. Банк вправе отказать в займе без объяснения причины.

Необходимые документы

Существует список документов, которые необходимо предъявить для получения кредита:

Как происходит процесс выдачи

Оформление и выдача кредита происходит в несколько этапов:

[1]

  • беседа с потенциальным заёмщиком и оформление заявки. Банковский работник оценивает правильность заполнения бланка и цель получения кредита. На этом же этапе проверяется кредитная история заёмщика;
  • если заявка одобрена, заёмщик предоставляет в банк документы, позволяющие оценить его платёжеспособность;
  • подготовка и заключение договора, в котором оговорены все условия предоставления кредита;
  • оформление залога и закладной;
  • получение денежных средств;
  • контроль со стороны банка за выполнением заёмщиком своих обязательств;
  • работа с проблемными клиентами.

Процедура выдачи кредита под залог недвижимости схожа с ипотекой. Посмотреть подробности можно в посте «Как оформить ипотеку«.

Способы погашения

Погашать кредит можно как наличными деньгами, так и с помощью безналичных расчётов.

При внесении наличности в кассу банка заёмщик не платит процент за перевод и обслуживание банковского счёта. Однако такой способ неудобен тем, что приходится тратить время в очереди в операционную кассу. Внести деньги можно только в определённые дни и часы работы банка.

Существует несколько способов безналичного погашения кредита:

  • перечисление с банковской карты через терминалы или посредством интернет-банкинга;
  • перечисление определённой суммы бухгалтерией организации, в которой работает заёмщик. Минус данного способа – вероятность задержки по выплате заработной платы;
  • если заёмщик — участник зарплатного проекта банка, выдавшего ему ссуду, то он может оформить долговременное поручение банку о переводе определённой суммы в качестве погашения кредита;
  • выплаты через систему электронных платежей или терминалов моментальной оплаты. В этом случае придётся оплачивать комиссионные сборы;
  • почтовый перевод – один из вариантов погасить кредит. К минусам относится необходимость уплаты комиссии и поступление платежа с отсрочкой.

Страхование

При оформлении кредита с имущественным обеспечением банк, стремясь снизить собственные финансовые риски, требует застраховать объект залога. Имущество страхуется от большинства рисков – кражи, порчи, утраты и так далее. Не могут быть застрахованы земельные участки, ценные бумаги, драгоценные металлы, финансовые вложения в другие организации, а также объекты недвижимости и другая собственность, по которым собственник не вступил в права владения.

Читайте так же:  Оценка эффективности обучения персонала на предприятии

Договор заключается на весь срок предоставления кредита. При наступлении страхового случая компания-страховщик выплачивает банку всю сумму кредита с начисленными процентами. Если сумма страховки больше, чем долг банку, то остаток денежных средств выплачивается заёмщику.

Плюсы и минусы

Основное преимущество кредитов под залог имущества – это возможность получить большую сумму под выгодный процент, иногда даже без подтверждённых доходов. В выигрыше и кредитные организации, получающие свой доход в виде процентов, и заёмщик, которому выдают необходимые денежные средства.

Риск утраты имущества в случае невыполнения заёмщиком своих обязательств – основной минус такого вида кредитования. После получения займа вы не только получаете денежные средства, но и приобретаете определённые обязательства перед финансовой организацией.

Поэтому перед заключением подобного вида договора следует здраво оценивать своё финансовое положение, возможности, дальнейшую перспективу и вероятные риски.

Также вам будет интересно узнать про потребительский кредит под залог автомобиля и как взять деньги в долг правильно и максимально выгодно.

Если вам нужны срочно деньги, то рекомендуем проверенный сервис наших партнеров.

Ждем вопросы в комментариях.

Будем признательны за оценку статьи и клики по кнопкам социальных сетей.

Выдача кредитов под залог

Оглавление:

Залоговое кредитование – это предоставление займов с участием имущества заемщика. Оно становится обеспечением и в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору продается, чтобы покрыть убытки банка. Для банков такой способ кредитования является одним из самых надежных и предпочтительных, так как возврат долга гарантирован на 100%. Использование обеспечения позволяет увеличить сумму и срок кредитования, но увеличивает время рассмотрения заявки и срок принятия решения. Кроме того, заемщик несет дополнительные траты по оценке и страхованию имущества – эти процедуры обязательны и проводятся за его счет.

Залогодателем может выступать заемщик или третье лицо.

Особенности выдачи кредита под залог:

  • обязательное страхование имущества заемщика;
  • обязательна оценка залога;
  • ограничения использования заложенного имущества (его нельзя дарить, продавать, переделывать без разрешения банка);
  • размер займа определяется соотношением кредит/залог – в зависимости от продукта он может достигать 70% стоимости имущества;
  • в большинстве случаев требуется внесение первоначального взноса.

Как происходит выдача кредитов под залог?

Процедура проходит те же этапы, что потребительское кредитование. Необходимо выбрать кредитный продукт и составить заявку на его получение, предварительно собрав все необходимые документы. Затем происходит рассмотрение заявки, принятие решения и собственно выдача кредита. Основное отличие в том, что пакет документов должен включать в себя ряд дополнительных бумаг:

  • документы, подтверждающие право собственности на закладываемое имущество;
  • документы, описывающие основные характеристики имущества;
  • отчет об оценке.

В некоторых случаях (обычно в бизнес-кредитовании) представители банка выезжают на объект, чтобы оценить имущество лично.

Еще одно отличие от получения потребительских займов – необходимость заключать дополнительные соглашения. Помимо кредитного договора и графика платежей, у заемщика на руках оказываются договор залога и страховой договор.

По завершении обязательств приходится дополнительно снимать обременение с имущества. В первую очередь, это касается сделок с участием недвижимости.

Какие кредиты выдаются под залог?

Условно их можно разделить на две группы: целевые и нецелевые. В первом случае заем выдается на конкретные цели, а залог, чаще всего, и является этой целью (ипотека, автокредит).

Ипотека – самый распространенный тип залоговых кредитов. Обеспечением обязательств заемщика становится недвижимость. При этом деньги можно получить под имеющуюся или приобретаемую недвижимость, на определенные цели (ремонт, покупка или строительство жилья) или на потребительские нужды (лечение, образование, отдых, покупка авто или предметов первой необходимости). Договор займа в этом случае сопровождается обязательным оформлением закладной, а сделка фиксируется в госреестре. Недвижимость обычно служит обеспечением долговременных займов, так как с течением времени незначительно теряет свои свойства и практически не изменяется в цене.

Автокредиты – залогом становится приобретаемый или имеющийся автомобиль. При этом дополнительные соглашения не составляются, а ПТС передается на хранение в банк. Обычно такие займы краткосрочные – не более 5 лет. Регистрация кредитной документации в государственных органах (в том числе в ГИБДД) не требуется.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредиты под залог ценных бумаг, а также оборудования, товаров в обороте и проч. используются значительно реже, обычно – в бизнес-кредитовании. Как правило, они отличаются небольшим сроком (до 3 лет) и выдаются на потребительские цели.

Источники


  1. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов. — М.: Статут, 2014. — 368 c.

  2. Кони, А.Ф. Уголовный процесс: нравственные начала; М.: Современный гуманитарный университет; Издание 3-е, испр. и доп., 2011. — 150 c.

  3. Рыжаков А. П. Защитник в уголовном процессе; Экзамен — М., 2013. — 480 c.
  4. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Омега-Л, 2012. — 608 c.
  5. Ключевые прецеденты ФАС Московского округа по налогам за 2009 год. — М.: Тимотиз Паблишинг Раша, 2010. — 512 c.
Кредит под залог без справок и его особенности
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here