Кредит под залог участка условия и требования банков

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Кредит под залог участка условия и требования банков" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Как оформить кредит в банке под залог земельного участка

Вопрос, касающийся кредитования, сегодня имеет достаточно высокую актуальность, ведь чуть ли не каждый второй гражданин РФ когда-то был или есть заемщиком того или иного банковского учреждения.

На фоне стремительного развития данной сферы банки начали позволять гражданам получать займы не только под залог ценных бумаг и имущества, но и под залог земельного участка.

Законодательное регулирование вопроса

Как такового закона, который бы в полной мере включал в себя перечень правил и полное описание процесса по получению займа под залог земельного участка, нет. Специалисты выделяют лишь закон «Об ипотеке», который позволяет получать кредит, где в качестве залога выступает земельный участок (пай).

Но, опять же, по мнению специалистов, закон не полностью доработан, так как имеет в себе некоторые нестыковки:
  • Согласно данному законодательному акту в качестве залога под кредит может выступать земельный участок любого типа (частный, находящийся в аренде у фермерского хозяйства, для ведения сельхозработ);
  • Параллельно вышеуказанному отмечается, что получение займа под залог земли будет невозможным, если эта земля находится в аренде у фермерского хозяйства (юридического лица), что подтверждает ранее заключенный договор.

Можно ли получить такой заем

Да, получить займы под залог земельного участка вполне возможно, правда, на сегодняшний день такую возможность предоставляет не каждый банк, а лишь не многие финансовые учреждения России.

Очень важную составляющую в процедуре по оформлению кредита отыгрывает непосредственно цель получения денег и стоимость (оценка специалистом) земли.

Так, если цель, к примеру, если денежные средства, на которые осуществляется покупка автомобиля или квартиры (ипотечный заем), соответствуют рыночной стоимости земельного участка, займы будут выданы, если нет — заемщику будет отказано.

Требования к заемщику и закладываемому объекту

Выдвигаемые банком требования к заемщику очертить можно, чего нельзя говорить о земельном участке, стоимость, расположение и размер которого, зависит от суммы кредита.

Итак, к вниманию читателей требования банков к заемщику:

  • Возраст: от 21 года;
  • Проживание и гражданство (прописка): Российская Федерация;
  • Наличие официального трудоустройства, что влечёт за собой наличие дохода, который в обязательном порядке нужно будет подтвердить справкой;
  • В случае отсутствия работы, необходимо предоставить документ о другом виде дохода: проценты по депозиту, пенсии, стипендии, социальной выплате;
  • Кредитная история заемщика должна быть идеальной, то есть не включать в себя погрешностей (просрочек) по ранее полученным займам в других банках;
  • Семейное положение не имеет значения, но желательно иметь жену/мужа, так как банк при анализе материального положения заемщика учитывает совокупный доход семьи, который при наличии супруга/супруги естественно увеличивается, что есть плюсом;

Приблизительные требования, которые банки выдвигают по отношению к земельному участку определить и очертить сложно, так как единых параметров относительно расположения, размера и стоимости земли нет. Может ли земля стать предметом залога решает кредитный отдел банка индивидуально с каждым заемщиком исходя из необходимой тому суммы займа.

Да, земельный участок размером в 7 гектаров под Москвой — это залог успешного сотрудничества с банком, так как и местонахождение, и размер участка предполагает собой её немалую цену. Но, опять же, если земельный участок куда меньший или он не расположен в пригороде столицы, это вовсе не означает, что в кредите будет отказано, ибо есть факторы, которые повысят шансы взять денежные средства в долг:

  • Наличие стабильного ежемесячного дохода;
  • Наличие супруга/супруги с постоянным доходом;
  • Хорошая кредитная история;
  • Наличие акций, ценных бумаг или бизнеса.

Условия получения денежных средств

Причина довольно таки банальная — это большое количество банков, каждый из которых уникален в своём роде, то есть, каждый из которых имеет свои требования, поэтому выделить ряд конкретных условий сложно.

Но, несмотря на вышеуказанное, все существующие условия очень похожи между собой, поэтому будет не лишним в качестве примера привести предложение компании «МИГ»:
  • Максимальный размер займа: 300 000 рублей, где 70% от суммы — рыночная стоимость залога (земли);
  • Максимальный срок: до 20 лет;
  • Процентная ставка: до 3% в месяц (устанавливается в индивидуальном порядке после анализа материального положения гражданина);
  • Компания предоставляет возможность погасить задолженность раньше указанного в договоре срока;

Подготовка документов

Благо, тема касающаяся необходимого к предоставлению банку перечня документов довольно проста и понятна, так как в данном случае можно обозначить каждый документ, который потребует каждая финансовая структура при оформлении займа:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Идентификационный номер налогоплательщика;
  • Справка с места работы о занимаемой должности и характеристика от руководства;
  • Справка о доходах (если есть муж/жена, необходимо приложить к пакету документов и его/ее справку о получаемой заработной плате);
  • Документ, подтверждающий право собственности на земельный участок (его месторасположение и размер);
  • Справку от нотариуса (оценщика) о стоимости земли на момент подачи заявки на взятие кредита.

Нельзя не указать, что взятие кредита под залог земельного участка будет невозможным, если он на данный момент времени находится в аренде у предпринимателя или фермерского хозяйства (согласно договору).

Составление договора

После того, когда банковское учреждение сообщает вам о своей готовности выдать кредит под залог земли, следует процедура по заключению договора между банком и заемщиком.

В данном документе будут обозначены ваши обязательства перед кредитором, в том числе, в нем будет иметь место пункт, отвечающий за передачу земельного участка в собственность банка, если заемщик на протяжении 3-х месяцев игнорирует свои обязательства перед банком (своевременно не вносит платежи в счёт погашения задолженности).

Читайте так же:  Оформление займа блиц

Особенности предоставления в разных финансовых учреждениях страны

Выше было указано, что существует целый ряд банков, готовых выдать ипотеку, автокредит иди кредит наличными под залог недвижимости в виде земельного участка. Но, снова опираясь на немалое количество учреждений отмечается, что каждый из них имеет свои требования и свои условия. Рассмотрим предложения одних из самых популярных и ведущих банков РФ.

Сбербанк предоставляет возможность получить кредит под залог земельного участка как физическим лицам, так и юридическим:

  • Каждый гражданин РФ имеет возможность взять заем (зачастую целевой: на покупку машины, квартиры) по залог земли в размере 10 миллионов рублей (максимально) на срок до 7 лет с годовой процентной ставкой в 14,5%;
  • Юридическое лицо и индивидуальный предприниматель также могут получить займы под залог земли на развитие или открытие бизнеса. По этой программе, предоставляемой Сбербанком, возможности куда шире: максимальная сумма достигает 600-ста миллионов рублей со сроком на 10 лет. Процентная ставка индивидуальна для каждого заемщика. Особенностью можно считать тот факт, что займы будут выданы лишь на развитие того бизнеса (компании, магазину, ИП), который ведёт свою деятельность как минимум 6 месяцев, что необходимо подтвердить выпиской из Единого реестра юридических лиц или ИП.

ВТБ Банк также предоставляет гражданам РФ возможность получить столь желанный кредит, предметом залога которого выступает земельный участок. Итак, условия, на которых вышеуказанный банк выдаст займы:

  • Максимальная сумма к выдаче: 1 500 000 рублей;
  • Максимальный срок использования кредитных средств: 30 лет;
  • Наличие у заемщика положительной кредитной истории.

Помимо основных сведений о возможности оформления кредита, стоит очертить особенности данного рода кредитования:

  • Целью получения денежных средств может стать только покупка чего-либо: машины, дома, земли, техники, квартиры. Иными словами, вероятность выдачи займа наличными очень низкая;
  • Займы можно получить даже том случае, если вы не являетесь владельцем земли. Так, вы можете оформить кредит, предоставив банку поручителя (третье лицо), который готов вместо вас предоставить банку в качестве залога свой земельный участок;
  • Если речь идёт о выдаче денег юридическому лицу, то тут также есть свои особенности. Во-первых, в качестве заемщика может выступить два, а то и три человека (руководители фирмы), среди которых, хотя бы одному должна принадлежать земля, выступающая предметом залога.

Из вышеуказанной информации можно смело делать вывод, что каждый банк имеет свои требования и условия. Поэтому, каждый гражданин при надобности получить заем сможет это сделать быстро и легко, нужно лишь потратить пару дней на изучение программ кредитования хотя бы пяти разных банков, дабы выбрать самый выгодный и подходящий для себя вариант.

Об особенностях оформления рассмотренного вида займов смотрите в следующем видеосюжете:

Как взять кредит под залог дома: требования и документы к участку с домом

Кредит под залог дома с участком часто оформляется на более выгодных условиях в 2019 году. Банки увеличивают суммы, снижают ставки при наличии обеспечения в виде залога недвижимости. Подобный вид кредитования подходит клиентам, которые не могут получить беззалоговый заем, подтвердить платежеспособность или имеют негативную кредитную историю .

Плюсы и минусы кредита под залог дома

Основное преимущество кредитования под залог — это продолжительный кредитный период и большая сумма займа. При этом не требуется поручительств о. Рассмотрим, какие преимущества и недостатки присутствуют у данного способа кредитования.

Преимущества займа под залог дома Минусы кредитования
  • возможность взять крупный кредит на период до 15 лет;
  • сниженные ставки около 12−14%;
  • не требуется отчет о расходовании средств
  • требуется большой пакет бумаг;
  • срок рассмотрения заявки увеличивается из-за проверки жилого объекта;
  • необходима профессиональная оценка дома;
  • предъявляются высокие требования к качеству и расположению недвижимости

Заемщик сохраняет права собственности на недвижимость, но рискует лишиться дома, если не выплатит задолженность. Стоит отметить, что размер выдаваемого кредита может быть вдвое меньше, чем рыночная стоимость залогового жилья . В результате заемщик рискует понести серьезные потери. Среди недостатков кредита под залог недвижимости стоит отметить обязательную оценку и страхование объекта, сложности в оформлении.

Если вы планируете взять кредит под залог дома и не платить, то ничего не получится. Тогда дом пойдет банку в счет погашения долга.

Залоговые ограничения на дом

Ограничения на распоряжение домом снимаются после полного погашения кредита. После закрытия займа клиент берет в банке справку об отсутствии задолженности и снимает обременение с жилья.

Какие дома принимают под залог банки?

В оформлении кредита могут отказать, если в доме прописаны несовершеннолетние дети. Желательно, чтобы клиент единолично владел недвижимостью. Дом не должен быть единственным жильем. Кредиторы охотнее одобряют займы под залог, если недвижимость располагается в «престижном» районе с развитой инфраструктурой, вблизи остановок транспорта Дом, расположенный на окраине, в сельской местности, где редко ходят автобусы, сложно сделать объектом залога.

Кроме того, банк может снизить шансы на одобрение при наличии деревянных перекрытий, нестандартной планировки, некоторых особенностей месторасположения дома, например, удаленность от города, где находится ближайшее отделение банка.

Как взять кредит под залог дома?

Процесс оформления займа под залог недвижимости можно разбить на несколько этапов.

1. Изучение предложений на банковском рынке Клиенту рекомендуется сравнить кредитные программы нескольких банков, ознакомиться с условиями, изучить, какие документы требуют кредиторы. Для расчета переплаты и ежемесячного платежа обязательно использовать кредитный калькулятор
2. Сбор пакета документов и оценка дома Многие кредиторы требуют отчет об оценке недвижимости от профессионального оценщика. Банку потребуется анализ, отчет с полной информацией о доме, фотографии объекта.
Читайте так же:  Какие налоговые режимы доступны ип

Оценка недвижимости является обязательной. Банк может предложить услуги экспертных организаций, но заемщик имеет право самостоятельно выбрать эксперта.

3. Отправка заявки на кредит Заемщик лично подает заявление с пакетом документов в банковский офис. Срок рассмотрения, как правило, занимает от 2 до 14 рабочих дней. Специалисты банка оценивают платежеспособности клиента и залоговое имущество 4. Рассмотрение заявки Как правило, при рассмотрении заявки банк использует индивидуальный подход. Кредитор может отказать без объяснения причин 5. Заключение договора Перед подписанием рекомендуется изучить договор, полис и другие документы дома, рассчитать переплату, обратить внимание на дополнительные платежи.

После получения одобрения заемщик приглашается на подписание договора, оформляет страховку, получает график платежей.

6. Регистрация сделки После оформления кредитного договора сделка регистрируется в Регпалате. С данного момента недвижимость становится обремененной в пользу кредитной организации, что указывается в свидетельстве о собственности 7. Выдача денежных средств После регистрации обременения кредитор выдает или перечисляет на счет клиента заемные средства в сумме, указанной в договоре

Опытные юристы не рекомендуют клиентам подписывать договор с неточностями и двусмысленными формулировками. Беспечность заемщика может привести к потере имущества. При наличии сомнений лучше всего проконсультироваться с юристом и показать ему экземпляр кредитного договора до подписания.

Требования к заемщику и пакет документов

Перечень документов

Иногда требуется второй документ: СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, загранпаспорт и др. Без подтверждения дохода и справок о заработной плате можно получить заем через МФО .

В пакет документов на недвижимость, как правило, входит:

  1. свидетельство о праве собственности, выписку из ЕГРН;
  2. договор купли-продажи и другую правоустанавливающую документацию;
  3. кадастровый план, техпаспорт с указанием внутренней планировки и метража;
  4. бумаги на прилегающий земельный участок;
  5. справка об отсутствии долгов за оплату услуг ЖКХ.

Какие банки предлагают оформить кредит под залог дома?

В каких банках можно получить крупную сумму на выгодных условиях? Под залог дома граждан кредитуют такие банки, как: Сбербанк , Россельхозбанк, Абсолют банк, Промсвязьбанк и другие. Рассмотрим, какие условия они предлагают.

Наименование банка Сумма кредита под залог недвижимости, руб. Процентная ставка Кредитный период
1. Россельхозбанк до 10 млн. 15% до 10 лет
2. Сбербанк до 10 млн. без первоначального взноса 12−14% до 20 лет
3. Совкомбанк до 30 млн. 14,99% до 15 лет
4. ВТБ до 15 млн. 11,7% до 20 лет
5. Тинькофф (посреднический банк) до 60% от рыночной стоимости дома 11,6% до 15 лет
6. Промсвязьбанк до 10 млн. 13,5% до 15 лет

Страхование жизни и объекта недвижимости не всегда является обязательным. Некоторые банки предлагают возможность оформления займа без страхования при повышении ставки на 1%.

Ипотека является целевым займом и выдается для покупки жилья. Нецелевой или потребительский кредит с залоговым обеспечением может быть оформлен с формулировкой «для личных нужд». Поэтому средства, полученные благодаря кредитованию под залог, можно использовать на любые цели: ремонт квартиры , приобретение мебели и бытовой техники, вложение в бизнес, лечение и путешествия

Если не удалось получить одобрение банков, можно обратиться в микрофинансовые организации или взять заем от частных лиц . Но подобные действия связаны с высокими рисками мошенничества. Рекомендуется обращаться в надежные компании, имеющие многолетний опыт работы на рынке.

Заключение

Заемщик должен помнить об обязательных ограничениях, которые будут наложены на недвижимость до окончательного погашения задолженности. Чтобы не обременять дом, можно оформить кредит под залог земельного участка.

Кредит под залог земли

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Кредит под залог участка земли не только легче получить, но он также более выгоден в плане условий пользования: ниже ставка и выше суммы. В настоящей статье мы внимательно разбираем, как получить такой займ и какие условия нужно для этого соблюсти.

Особенности кредитования под залог земли

Банковские организации выдают займы только при соблюдении нескольких условий: клиент должен располагать достаточными для погашения задолженности доходами, кредит должен быть чем-то обеспечен, т.е. при физической невозможности выплатить долг банк все равно сможет получить что-то в счет задолженности.

Именно по этим причинам крайне сложно получить кредит без подтверждения доходов, без привлечения поручителя, без залога или по крайней мере бумаг, удостоверяющих наличие собственности. Во всех этих случаях банк лишается обеспечения займа.

Отличие кредита под залог земли от обычного кредита как раз и заключается в том, что банк охотнее идет навстречу, ведь залог недвижимости и так уже является хорошим обеспечением кредита. То есть в случае непредвиденных ситуаций, неплатежеспособности и прочих форс-мажоров, земля выступит в качестве гаранта погашения задолженности.

По этой причине кредит наличными под залог земельного участка выдается относительно легко: т.к. займ уже обеспечен, вероятность невозвращения долга крайне мала. В связи с низкими рисками банк даже может дать кредит людям с плохой кредитной историей, пенсионерам, имеющим небольшие доходы и т.д.

Что еще более важно, так это условия кредитования: процентные ставки и прочие условия кредитования под залог недвижимости часто выгоднее и лояльнее к клиенту, чем займы без обеспечения — и тем более чем займы «по двум документам».

Так, например, по займу значительно уменьшается ставка, увеличиваются максимально возможные сроки и суммы кредитования в соответствии со стоимостью залогового имущества. Поэтому, если вы уверены в своих финансовых возможностях и при этом у вас имеется земля, брать займ под ее залог очень даже выгодно.

Читайте так же:  Акт сверки взаимных расчетов. образец оформления

Можно ли взять такой кредит без подтверждения доходов?

Да, но с одним уточнением: чтобы взять займ в банке, где заемщик ранее не брал кредиты, все же понадобится предоставить справки о доходах. Может быть принята по крайней мере справка по форме банка, которую человек заполняет сразу в отделении банка без подписей и печатей работодателя.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, получить ссуду без подтверждения доходов можно лишь в той организации, где клиент уже получал кредитные деньги. Однако, это правило работает не везде: некоторые крупные банки устанавливают дополнительное требование, согласно которому получить займ без справок могут лишь зарплатные клиенты. В частности, такие правила установлены в Сбербанке, в ВТБ и Россельхозбанке.

Требования

Условия кредитования и сама вероятность одобрения заявки значительно зависит не только от заемщика и его характеристик, но также от типа земли и недвижимости на ней. Так, например, процедура рассмотрения заявки кардинально отличается, если сравнивать залоговую землю под сельхозназначение с залоговой «дачной» землей.

Поэтому рассмотрим требования отдельно и подробно.

Банк относится к залоговому имуществу с известной строгостью. Оно и понятно: когда дом, дача или простая земля выступает в качестве главного обеспечения по займу, именно от этого имущества и зависит возможное погашение задолженности в случае возникновения форс-мажора.

Главным приоритетом банка является высокая ликвидность участка. Другими словами, он должен не только много стоить, но также легко продаваться. Так что и бумаг придется много принести, и выполнить множество требований:

К заемщику

Требования к заемщику стандартные — практически не отличаются от требований, которые выдвигает банк к заемщику при выдаче стандартного потребительского кредита.

[3]

  • Возраст требуется, как правило, от 23-х до 65-ти на момент подачи заявки. При этом на момент окончания действия кредитного договора заемщику должно быть не больше 75-ти;
  • Обязательно — российское гражданство;
  • В некоторых случаях банк требует постоянную регистрацию в регионе присутствия отделений банка;
  • Хорошая кредитная история, небольшая долговая нагрузка и достаточные доходы;
  • Не приветствуются судимости в прошлом, исполнительные производства и закрытые/открытые дела о банкротстве.

Необходимые документы

Чтобы оформить займ под залог участка, предоставьте следующие бумаги:

  • Внутренний российский паспорт;
  • Любой второй документ — СНИЛС, водительские права, загранпаспорт и т.д.;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Зарплатным клиентам предоставление этих документов необязательно;
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • Правоустанавливающие документы на недвижимую собственность;
  • Выписка из ЕГРН, удостоверяющая отсутствие ареста или обременений на недвижимости;
  • Кадастровый, межевой план и техническую экспликацию, если дом имеет несколько этажей;
  • Если заемщик имеет супруга/супругу, понадобится его/ее нотариально заверенное согласие на отчуждение земли в случае несоблюдения условий кредитного договора;
  • Если у заемщика имеются дети и/или они прописаны в жилом доме на участке, понадобится разрешение органов опеки и попечительства;
  • В случае, если клиентом выступает молодой мужчина, дополнительно потребуется военный билет;
  • Если первичная заявка была утверждена, затем понадобится предоставление отчета о проведенной оценке имущества.

Нюансы и порядок оформления

Сначала клиенту необходимо выбрать банк. Специально для наших читателей мы аккумулировали наиболее привлекательные и выгодные предложения в пункте ниже, так что с выбором проблем не будет.

После этого клиенту нужно подать первичную заявку. Подача документа возможно очно или заочно через интернет — выбирайте любой способ, так как разницы между ними нет: положительные решения принимаются одинаково часто и в том, и в другом случае. В заявке укажите ФИО, контактные данные, доход, характеристики участка и т.д.

Если заявка была предодобрена, начинайте сбор документов — на эту тему вас проконсультирует сотрудник банка. Понадобятся все бумаги из списка выше, кроме отчета об оценке. Передайте пакет бумаг сотруднику банка и ждите ответа. Спустя 3-5 суток выносится предварительное решение: если заемщик и участок полностью устраивают банк, он попросит оценить недвижимость.

Предоставьте готовый отчет и ждите изготовления кредитного договора. Подпишите его, а затем наложите на недвижимость обременение в Росреестре. После этого банк отправит вам деньги на специальный счет.

Где взять кредит под залог земельного участка?

Настало время разобраться, какие банки дают кредит под залог земельного участка. В число таких организаций входят практически все крупные российские банки: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и т.д.

  • Срок кредитования — до 20-ти лет;
  • Кредитная сумма: от 500 тысяч рублей до 10 млн рублей (еще одно ограничение — 60% от оценочной стоимости залога);
  • Процентная ставка от 14% до 16,75% в зависимости от того, был ли оформлен полис страхования, насколько ликвиден залог и т.д.
  • Срок кредитования — до 20-ти лет;
  • Кредитная сумма — от 100 000 рублей до 75-ти миллионов рублей в зависимости от платежеспособности клиента и стоимости залога;
  • Процентная ставка от 14,65% до 15,85% .

Россельхозбанк

Этот банк отличается от остальных целым ассортиментом программ, в которых возможно обеспечение задолженности залоговой недвижимостью. В частности, к этим программам относятся «Потребительский», «Садовод» и «На развитие подсобного хозяйства». Во всех случаях срок кредитования не может быть больше пяти лет. В остальном условия отличаются:

Программа Процентная ставка Сумма кредита Особенности
Потребительский От 18% до 22% годовых От 10 тысяч рублей до 1 млн рублей Садовод От 16,5% до 20% годовых От 10 тысяч рублей до 1,5 млн рублей Целевой займ: выдается исключительно на развитие приусадебного хозяйства «На развитие подсобного хозяйства» От 14% до 15% годовых От 50 тысяч рублей до 700 тысяч рублей Обязательно страхование имущества. Возможна отсрочка по выплатам на срок до двух лет
Читайте так же:  Неуплата налога «ндфл» — штраф для налоговых агентов

Краткое резюме статьи

Получить одобрение займа под залог земли крайне легко. Но вот пройти через бумаги и разную бюрократическую волокиту придется в двойном размере. К участку также предъявляется масса требований: он должен быть определенного назначения, с площадью не меньше 200 кв. метров, на не природоохраняемой территории и т.д.

Но за выполнение всех условий клиента ждет вознаграждение в виде маленькой ставки, больших сумм и сроков кредитования. Поэтому такой вид займа может быть очень полезен, если нужна большая сумма на долгий срок.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Заложить земельный участок для получения кредита — распространенная и успешная практика. Но перед оформлением займа следует внимательно изучить особенности такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Для удобства условия все описанных ниже банков сведены в таблицу.

Название Базовая ставка Срок Сумма
Сбербанк 12,5% от 3 месяцев до 20 лет от 500 тыс. до 10 млн рублей Подробнее Совкомбанк 20,4% от 3 до 10 лет от 200 тыс. до 3о млн рублей Подробнее Россельхозбанк 13,5% от 6 месяцев до 10 лет от 100 тыс. до 10 млн рублей Подробнее Восточный банк от 9,9% до 26% от 1 года до 20 лет от 300 тыс. до 30 млн рублей Подробнее

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

  • оформить завещание или дарственную;
  • зарегистрировать жильцов;
  • выделить долю;
  • оформить залог и т.д.

Преимущества такого кредитования:

  1. Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
  2. Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
  3. Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

[2]

Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ.

Кредитование под залог участка с домом

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение — ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

Иван Иванович хочет получить кредит под залог дачи и участка 6 соток. Но ему принадлежит только земля, а сам дом оформлен на его брата. В такой ситуации кредитор может согласиться на сделку только при согласии на обременение от брата заемщика.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Титульное страхование — защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.

[1]

Как можно использовать деньги

Как правило, финансовые организации под залог дома с участком или просто земли выдают кредит наличными. Но возможно и оформление целевого ипотечного займа.

Нецелевой кредит поз залог земли

По сути, это обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Средства выдаются клиенту наличными.

Заемщик может потратить полученные деньги на любые цели — от отпуска до ремонта в квартире или обучения ребенка. Отчитываться перед банком о том, куда были израсходованы средства, не нужно.

Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка

В этом случае средства расходуются исключительно на указанные в соглашении цели. В противном случае банк может увеличить ставку по договору или даже потребовать полного досрочного возврата долга.

Под залог участка земли можно оформить ипотечный займ:

  • на покупку квартиры — возможно приобретение как на вторичном рынке, так и в новостройках;
  • на строительство дома — средства выдаются в несколько этапов согласно заранее согласованной смете.

При возведении дома необязательно привлекать посредников, можно проводить работы самостоятельно. Но статистика говорит о том, что при оформлении договора со строительной компанией вероятность одобрения больше.

Требования к земельным участкам

Основное условие оформления дома и земли в залог — высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

  1. Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится — органы опеки не дадут своего согласия.
  2. Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.
Читайте так же:  Банковская группа мтс банка

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

  • дачных участков;
  • земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
  • участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
  • земель сельскохозяйственного назначения.

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

Как взять кредит под землю

Процедура оформления займа при предоставлении земли в обеспечение сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было легче ориентироваться, я составила подробный пошаговый алгоритм:

Если оформляется договор потребительского кредитования, то деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно будет бесплатно снять в любой момент.

При ипотеке деньги почти всегда переводятся продавцу квартиры или дома напрямую. Исключение — предоставление кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он обязательно отчитывается перед финансовой организацией об их использовании.

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в ВТБ (бывший ВТБ 24) и Тинькофф получить нецелевой займ можно только под залог квартиры.

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

В Сбербанке ставка по договору фиксированная — 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать — это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:

  • оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
  • подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
  • оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
  • отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Россельхозбанк

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев — на последнем месте занятости.

Дополнительное преимущество предложения — не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

На сегодняшний день только одна финансовая организация готова предоставить нецелевой займ под обеспечение земельным участком — Восточный банк.

Процентная ставка устанавливается индивидуально в интервале от 9,9% до 26%, отказ от страхования на нее не влияет. Оформить можно от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Для подачи заявки нужно быть старше 21 года, а на момент погашения задолженности — моложе 76 лет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Несмотря на то, что не требуется предоставлять документы о доходе, трудоустроенным быть обязательно. Необходим страж не текущем месте работы от 3 месяцев, а для клиентов моложе 26 лет — от 1 года.

Источники


  1. Правоведение. — М.: КноРус, 2010. — 472 c.

  2. Конституционный судебный процесс / ред. М.С. Саликов. — М.: Норма, 2015. — 416 c.

  3. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь для бизнесменов / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2015. — 496 c.
  4. Марчалис, Николетта Люторъ иже лютъ. Прение о вере царя Ивана Грозного с пастором Рокитой / Николетта Марчалис. — М.: Языки славянской культуры, 2017. — 870 c.
  5. Краткий курс по теории государства и права. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2015. — 140 c.
Кредит под залог участка условия и требования банков
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here