Кто имеет право на военную ипотеку и требования к заемщику

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Кто имеет право на военную ипотеку и требования к заемщику" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Служу отечеству: каковы условия предоставления военной ипотеки и что это за такой льготный заем?

Военная ипотека помогает военнослужащим приобрести жилье не только при выходе в отставку, но еще находясь на службе в рядах российской армии.

Для участия в льготном кредитовании необходимо, чтобы и участники, и недвижимость отвечали определенным условиям. В статье представленной ниже, мы поговорим о военной ипотеке, условиях ипотеки и что это за понятие?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Военная ипотека: условия предоставления

Принять участие в военной ипотеке могут далеко не все армейцы.

Есть ряд условий участия в ипотеке для военнослужащих, которые необходимо соблюдать:

  • при получении ипотеки и ее погашении заемщик должен находится на службе в армии;
  • обязательность участия в накопительной инвестиционной системе (НИС) не меньше трех лет. Согласно ФЗ №117 участниками НИС считаются офицеры, мичманы, прапорщики, также солдаты и матросы, служащие по второму контракту.
  • возраст участника кредитной операции должен быть до 45 лет на момент погашения последнего ипотечного взноса.

Требования к недвижимости

В соответствии с ФЗ №117 к недвижимости предъявляются следующие требования:

    Жилье должно находиться в многоэтажном доме в новостройке или на вторичном рынке недвижимости. Первичное жилье может представлять собой только построенный дом или предполагать участие в долевом строительстве.

Банк и Росвоенипотека проверяют надежность застройщика. Жилье, находившееся в эксплуатации, не может быть признано аварийным или находится в ветхом строении.

Жилье должно иметь:
  • отдельную кухню, ванную комнату и туалет;
  • быть снабженным электропитанием, системой отопления и водопроводом.

Важно: Покупка жилья у близких родственников по военной ипотеке запрещена.
Далее мы поговорим об условиях получения военной ипотеки, которые продиктованы государством.

Желание государства

Главным условием ипотеки военнослужащих является продолжение службы в рядах вооруженных сил и непременное участие в программе НИС. По этой программе государство из бюджета на покрытие расходов по кредиту перечисляет ежемесячно средства. Причем размер этих средств не зависит от звания и количества лет службы.

Полностью погашение ипотечного кредита бюджетными средствами предполагается через 20 лет службы или 10 лет при особых условиях.

Для банка государство выдвигает требование о минимальном проценте по кредиту. На данный момент он составляет 10,5%.

Условия банка

Основным условием банка для военной ипотеки является гарантированный возврат вложенных средств на покупку недвижимости.

Именно поэтому для него важно, какое жилье будет приобретаться, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств его легко можно было реализовать.

Не менее важным требованием, выдвигаемым банком, для предоставления льготного кредита является страхование жизни. При гибели заемщика покрытие оставшейся суммы льготного кредита реализуется за счет средств страховки.

К требованиям банка для участия в ипотеке относятся:

  • участие в накопительной системе;
  • возраст заемщика должен быть меньше 43 лет;
  • оформление страхования недвижимости при покупке жилья по долевому участию;
  • минимальный срок предоставления кредита – 3 года.

Прекращение военной ипотеки

Служба в российской армии – главное условие предоставления льготного кредита. Если по личным обстоятельствам военнослужащий уволился из армии, не отслужив положенный срок, то всю сумму, предоставленную государством по накопительной системе, ему нужно будет вернуть.

При исключении его из реестра НИС ставка кредитования перестает быть льготной. Ему придется оплатить всю разницу между процентами за весь период.

Если служащий вооруженных сил отслужил более 10 лет и был уволен в запас по не зависящим от него причинам, ему предоставляется только та сумма от государства, которая положена за годы службы.

Остаток недостающей суммы военнослужащий должен будет внести из собственных средств.

В случае трагического исхода – гибели – при страховании долг по военному кредиту гасится за счет страховой компании. Правопреемниками становятся близкие родственники.

Им может быть оказана помощь от государства в виде:

  • средств по НИС, накопленных в результате службы;
  • ЕДВ (единовременная денежная выплата) на каждого члена семьи, рассчитанная на момент гибели.

Для предоставления военной ипотеки необходимо соблюдение определенных условий всех участвующих сторон.

Надеемся, что наша статья помогла вам больше узнать о том, что такое военная ипотека, условиях ее предоставления и других тонкостях, которые помогут в ее получении. Удачи!

Прекращение военной ипотеки после увольнения смотрите на видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как получить ипотеку военнослужащим по контракту: условия приобретения

Ипотека по-прежнему остается единственным способом приобретения собственного жилья, который доступен большинству граждан.

При этом некоторым категориям населения государство предоставляет определенные льготы по ипотеке, что значительно облегчает процесс ее выплаты.

Далее будут рассмотрены условия ипотеки военнослужащим по контракту, а также все способы её реализации.

[3]

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Ипотека военнослужащим по контракту: суть программы

Возможность оформления ипотеки на льготных условиях — это программа, которая пришла на смену бесплатному предоставлению жилья военнослужащим, что было предусмотрено ранее.

Сущность данной программы заключается в том, что теперь государство не предоставляет им готовое бесплатное жилье, как это было прежде, а выплачивает за них ипотечные взносы.

Механизм реализации программы следующий:

    после заключения с гражданином контракта на прохождение военной службы ему необходимо подать рапорт о своем вступлении в Накопительно-ипотечную систему (НИС). На основании данного рапорта ему открывается именной накопительный счет, на который в течение трех последующих лет перечисляются определенные средства (при этом пользоваться ими он не имеет права).
Читайте так же:  Банковская группа мтс банка

В частности, данный перечень включает в себя:

  • офицеров;
  • мичманов;
  • прапорщиков;
  • солдат;
  • матросов;
  • сержантов;
  • старшин;
  • выпускников военно-учебных вузов, которые заключили контракт после установленного срока.

Те военнослужащие, контракт с которыми был заключен до 2005 года, могут принять в программе добровольное участие.

В частности программа ипотеки для военнослужащих по контракту предусмотрена для:

  • выпускников военно-учебных заведений, получивших первое воинское звание после 2005 года;
  • прапорщиков и мичманов, длительность службы по контракту которых составляет не меньше трех лет (также после 2005 года).
  • После окончания трехлетнего срока военнослужащий может обратиться с рапортом о получении специального свидетельства, которое подтверждает его участие в НИС. Этот документ будет подготовлен и выдан ему в течение определенного периода времени.
  • Стоит учесть, что сумма, которая скопится на именном счету военнослужащего, может зависеть от многих факторов: длительности формирования накоплений, уровня его зарплаты и т. п. Использовать ее можно для внесения первоначального взноса и части платежей по кредиту. Если для полной оплаты взносов ее недостаточно, то все остальные средства должен будет вносить заемщик.

    Особенности и условия получения

    Военная ипотека для контрактников является более выгодным и удобным вариантом по сравнению с бесплатным предоставлением жилья, поскольку она позволяет получить его быстрее, без необходимости длительного ожидания в очереди.

    Также при этом военнослужащий не ограничен в выборе — он не будет довольствоваться предоставленным вариантом, а сможет выбрать область, город и конкретную квартиру или дом самостоятельно.

    Итак, как получить военную ипотеку контрактнику? Для этого должен соблюдаться ряд условий. К примеру, его возраст на момент оформления ипотеки должен быть не менее 22 лет, а на момент ее возврата ― не более 45 лет.

    Условия военной ипотеки для контрактников выглядят следующим образом:

    • максимальная для получения сумма — 2,2 млн. руб.;
    • процентная ставка — не более 12,5%;
    • величина первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.

    [1]

    Определенные особенности и сложности могут возникнуть в случае расторжения контракта и прекращения военной службы. В этом случае право на накопленные средства напрямую будет зависеть от причины увольнения — если она считается уважительной, военнослужащий сможет воспользоваться ими. В противном случае возможность использовать эти деньги он потеряет и будет вынужден выплачивать кредит самостоятельно.

    Еще одним существенным недостатком программы является ограничение по максимально возможной сумме займа. Зачастую этих средств достаточно только для приобретения жилья в не очень крупных населенных пунктах, стоимость же жилья в областных центрах значительно выше.

    Однако эта проблема может решаться за счет собственных средств военнослужащего — недостающую сумму он вправе добавить самостоятельно. При соблюдении этих условий ипотека военнослужащим по контракту может быть предоставлена.

    Выбор банка

    Кредитованием военнослужащих на льготных условиях занимаются не все банки, однако их перечень все равно довольно широкий.

    Как правило, это наиболее крупные государственные кредитно-финансовые учреждения, у которых имеется множество различных ипотечных программ.

    Стоит рассмотреть их условия получения ипотеки для военных по контракту, которые представлены в виде таблицы:

    Банк

    Процентная ставка, %

    Максимальный срок, лет

    Максимальная сумма, млн. руб.

    Как оформляется военная ипотека

    Проблемы с жильем возникают у многих граждан. Военнослужащие не являются исключением. Десять лет назад для этой категории граждан была разработана специальная программа, получившая название военная ипотека. Рассмотрим основные условия вступления в программу, требования к заемщикам, а также банки, работающие с ней.

    Содержание

    Что такое военная ипотека? ↑

    Закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» был принят в 2004 году. Суть военной ипотеки состоит в том, что военнослужащий имеет право на покупку жилья в собственность с использованием ипотечного кредитования.

    Но это правомочие может быть реализовано после трехлетнего участия военнослужащего в этой программе.

    Особенностью военной ипотеки является порядок погашение кредита. Займ отдается банку не из личных средств военнослужащего, а исполнительным органом власти. Это Министерство Обороны.

    Данный государственный орган в своей структуре имеет специальное подразделение, занимающееся военной ипотекой. От его имени на расчетный счет лица – военнослужащего по контракту, перечисляются денежные средства на накопительный счет.

    Какие категории военнослужащих могут воспользоваться ипотечной программой? ↑

    Закон устанавливает категории военнослужащих, которые имеют право стать участником ипотечной программы:

    • офицерский состав, оформивший контрактные правоотношения о прохождении военной службы с 1 января 2005 года;
    • неофицерский состав: прапорщики, мичманы с общей длительностью военной службы не менее трех лет с 1 января 2005 года;
    • неофицерский состав: сержанты, старшины, солдаты и т.д., оформившие контрактные правоотношения не раньше января 2005 года;
    • выпускники военных ВУЗов, окончившие их после 1 января 2005 года и оформившие контрактные правоотношения до 1 января 2005 года.

    В том случае, если военнослужащий подпадает под названные категории граждан, он имеет полное право стать участником военной ипотеки.

    Требования к заемщикам

    Если военнослужащий имеет желание получить займ на покупку недвижимости, он должен в течение трех лет быть участником накопительной программы.

    Условия кредитования в 2014 году ↑

    Условия кредитования в 2104 году мало чем отличаются от предыдущих лет. Максимальная сумма для перечисления в прошлом году составила 2 млн. рублей. Первоначальный взнос за военную ипотеку составляет 10%.

    Стоит отметить, что с 2009 года в рамках этой программы стартовал проект под наименованием «Молодежная стройка». Он был инициирован с целью повышения эффективности накопительно-ипотечной программы (сокр. НИС).

    В 2012 году проект «Молодежная стройка» объединил в себя 4500 участников. Объединение получило значительные бонусы по этому кредиту.

    В частности, оно позволило получить скидку и специальные условия по определенным направлениям:

    • новостройки по военной ипотеке;
    • рынок вторичного жилья.

    По соглашению с застройщиками участник военной ипотеки может приобрести жилье на первичном рынке даже на стадии строительства дома. Что это дает заемщику? Ответ очевиден: значительную экономию денег.

    Читайте так же:  Какая добыча полезных ископаемых подлежит налогообложению

    Не секрет, что квартира на стадии строительства с заключением договоров инвестирования стоит намного меньше (процентов на 20%) по сравнению со сданной в эксплуатацию новостройкой. В целях избежания потери квартиры и денежных средств, вложенных в объект строящейся недвижимости, обычно заключаются договора с проверенными и прошедшими государственную аккредитацию застройщиками.

    А названное объединение способствует тому, чтобы расширить перечень новостроек, которые можно приобретать по ипотеке. Что касается Подмосковья, то на сегодня это основные крупные города: Балашиха, Реутов, Красногорск, Чехов, Подольск и т.д.

    Также военнослужащий имеет право получить ипотеку на покупку квартиры на вторичном рынке жилья.

    Как стать участником ипотечной программы? ↑

    Желающим вступить в военную ипотеку необходимо написать рапорт соответствующей формы и содержания. Далее, его следует зарегистрировать в установленном порядке в журнале учета документов. Список участников НИС составляется в воинских частях, где находятся личные дела каждого военнослужащего, желающего получить квартиру или загородный дом для постоянного проживания там.

    Все списки направляются в соответствующее подразделение Министерства Обороны, которое непосредственно занимается этой программой. В подразделении Министерства Обороны ведется список лиц, ставших участниками НИС.

    После подачи соответствующего рапорта и прохождения необходимых проверок военнослужащего поставят на учет.

    Нужно понимать, что чем раньше военнослужащий напишет рапорт, тем больше сумма накопится у него на счете. Что касается размеров площади приобретаемой квартиры, то здесь почти нет ничего нового.

    Необходимо посмотреть на законы, которые действуют в этом отношении в настоящее время: на одного человека приходится 18 кв. метров общей жилой площади. Не стоит путать ее с жилой площадью, это разные вещи!

    Согласно Жилищному Кодексу РФ, общая жилая площадь — это сумма площадей всех помещений, а также встроенных зон, лоджий, балконов, террас и веранд. Кроме того, кладовые.

    Жилая площадь – это сумма площадей всех помещений, которые относятся по закону к жилым.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    К ним применяются определенные требования и нормы, а также правила. Для чего необходимы эти расчеты? Предполагается, что на счету военнослужащего за время его участия в программе, скопится та сумма, которая сможет покрыть займ на покупку квартиры соответствующей площади. В зависимости от состава семьи военнослужащего. На практике это реализуется.

    Если вы не знаете в каком банке оформить займ на покупку жилья, то ипотечный кредит банк Абсолют предоставляет на самых выгодных условиях. Подробнее читайте здесь.

    Порядок действий военнослужащих, оформляющих кредит ↑

    Порядок действий военнослужащего, который оформляет кредитные отношения с банком, выдающим ипотеку, следующий: после получения свидетельства о праве на получение жилищного займа целевого назначения, военнослужащий должен начать поиск желаемого объекта недвижимости.

    Большинство граждан обращаются в Агентства недвижимости, это экономит их время. Кроме того, такой вариант наиболее безопасен, ведь специалист лучше всего знаком со всеми тонкостями приобретения квартиры на первичном и на вторичном рынке. Риски рынка недвижимости высоки.

    Покупая квартиру на вторичном рынке, необходимо проверить ее юридическую чистоту, а приобретая жилье на первичном рынке, нужно знать, насколько благонадежен застройщик. Последствия оформления сделки, которая будет признана ничтожной или оспоримой, самые печальные. И самое главное состоит в том, что покупатель до сих пор не защищен в правовом плане от последствий этого явления.

    Поэтому следует быть внимательными. Несмотря на то, что подобранная квартира соответствует требованиям Министерства Обороны, банка, страховщика.

    После выбора соответствующего объекта, военнослужащий должен обратиться в банк, занимающийся кредитованием военнослужащих.

    В этом банке открывается счет, на него переводятся финансы с накопительного счета. Военнослужащий подает заявку и приносит в кредитное учреждение перечень затребованных последним документов. После одобрения займа начинается процедура подписания документов, и начинается сама сделка.

    Купля-продажа квартиры состоит из двух стадий:

    • оформление кредитных отношений между банком и военнослужащим;
    • оформление договора купли-продажи или долевого участия (в случае с новостройками);
    • оформление договора купли-продажи или долевого участия (в случае с новостройками).

    Финальный этап процедуры – это получение свидетельства о собственности.

    Банки, участвующие в накопительно-ипотечной системе: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24.

    Пакет необходимых документов

    • заявление на кредит;
    • копия паспорта;
    • копия свидетельства НИС;
    • копия свидетельства о заключении (расторжении) брака;
    • копия брачного договора (если есть).

    Плюсы и минусы программы ↑

    Военная ипотека – это возможность купить жилье. В этом ее несомненный плюс. Кроме того, условия кредита разрешают приобретать недвижимость в любом регионе России. Но только в пределах границ нашего государства.

    К минусам военной ипотеки можно отнести сумму займа. Она недостаточна для жителей крупных городов, например, Москвы или Северной столицы. Было бы неплохо отнести к плюсам ипотеки то, что она дает возможность добавить личные средства на квартиру, если сумма покупки окажется недостаточной.

    Но не у всех военных есть сумма, которая в реальности превышает размер выданного кредита минимум в два раза.

    Но, повторяемся: такая ситуация характерна для жителей крупных промышленных городов. Кроме того, недостатком ипотеки может служить продолжительный срок рассмотрения и одобрения кредита.

    А это чревато срывом договоренности по возможной покупке понравившейся квартиры. Если говорить проще, то продавцы могут устать ждать заключения договора. На практике — это частые случаи.

    Если у вы хотите оформить кредит на жилье как можно быстрее, то ипотека без первоначального взноса под залог имеющегося жилья будет для вас идеальным вариантом. Тут вы можете узнать о правилах ее оформления.

    Какой банк дает кредит на погашение других кредитов? Если вы задаетесь этим вопросом, то рекомендуем ознакомиться с данной статьей.

    Как получить жилплощадь по военной ипотеке

    Немаловажным условием привлечения профессиональных кадров в Вооружённые силы РФ является военная ипотека, которая даёт возможность каждому военнослужащему приобрести жилье по накопительно-ипотечной системе (НИС). В 2005 году вступила в силу программа военной ипотеки, а в 2006 году внесены изменения в закон «О статусе военнослужащих», которые определяют условия участия в военной ипотеке и получении жилищного займа для военнослужащих, заключивших контракт с 01.01.2005.

    Читайте так же:  Правовой статус криптовалюты в россии

    Как покупают квартиры по военной ипотеке

    Сразу стоит отметить, что одного желания — куплю квартиру по военной ипотеке, будет недостаточно. В первую очередь, объект покупки должен соответствовать условиям и требованиям программы. По программе военная ипотека условия к приобретаемому жилью имеют первостепенное значение, и для банка, и для военного ведомства, т.к. приобретаемая жилплощадь будет являться предметом залога.

    [2]

    В чем заключается концепция ипотечного обеспечения квартирами и как взять военную ипотеку? Если коротко, то государство постепенно отказывается от обеспечения жильём военнослужащих в натуральном виде. Вместо этого, как один из вариантов, это участие в накопительно — ипотечной системе за счет государственных средств. Военная ипотека — как вступить в программу описано здесь.

    Перечисление накопительных взносов для обеспечения жильём участников НИС производится на протяжении службы, до достижения предельного возраста. Государственные накопительные взносы зачисляются на именной накопительный счёт.

    С помощью финансовых инструментов деньги, которые находятся на накопительном счёте военного, приумножаются. Все участники военной ипотеки получают деньги после 20-ти летнего срока службы, или свидетельство целевого жилищного займа.

    По условиям займа — как приобрести жилье по военной ипотеке на полученные деньги, то жилплощадь необходимо купить напрямую или в кредит. Накопленные для покупки жилплощади целевые средства, участники ипотечной системы могут получить деньгами только в случае увольнения с воинской службы. То есть, условия как обналичить военную ипотеку наступают только после 20-ти летней выслуги. Но с оговорками на обязательный учёт срока службы и причин увольнения.

    Возникает также вопрос возможен ли отказ от военной ипотеки и выбор другой формы жилобеспечения, например жилищной субсидии (ЕДВ)? Отказ от военной ипотеки довольно сложный процесс и без решения суда, скорее всего не обойтись.

    Кто может вступить в НИС

    Вступление в накопительно-ипотечную систему подразумевается двумя вариантами:

    1. В обязательном порядке,
    2. Добровольно, на основании рапорта.

    Участниками накопительно — ипотечной системы становятся граждане, включенные в штат на основании контракта, причём, фактическое наличие (отсутствие) жилой площади в собственности не имеет значения. Статус военнослужащего о жилье заносится в единый реестр участников, который ведет Росвоенипотека.

    После 3-х летнего участия в программе «Военная ипотека», военнослужащие могут приобрести квартиру за счёт бюджетных средств. Необходимо уточнить, что жильё должно приобретаться только на территории РФ по программе Военная ипотека. Севастополь, например также доступен для моряков Черноморского флота, но после переходного периода интеграции в российскую экономику.

    Обязательные участники военной ипотеки

    • выпускники, закончившие ВУЗы профобразования, получившие начальное офицерское звание и заключившие контракт с 01.01.2005;
    • призванные из запаса или добровольно поступившие на службу офицеры, которые имеют первый договор с 01.01.2005;
    • прапорщики и мичманы, прослужившие с 01.01.2005 не менее трехлетним стажем;
    • офицеры, которые поступили в РА на контрактной основе с начальным воинским званием, согласно штатного расписания, с 01.01.2008 года;
    • офицеры, которые поступили в РА на контрактной основе с начальным воинским званием, согласно штатного расписания, с 01.01.2008 года, с не менее трехлетним стажем;
    • офицеры, которые поступили в РА на контрактной основе с первым воинским званием после окончания подготовительных курсов, с 01.01.2008.

    Например, если учитывать закон о военной ипотеки, первый контракт в 1997 году, то вступить в программу не получится, так как указанный год не соответствует требованиям ч.1 ст.9 117-ФЗ.

    Участие в НИС на основании рапорта

    В число участников военной ипотеки в добровольном порядке, могут быть включены:

    • солдаты, сержанты, старшины, со своим вторым контрактом, с 01.01.2005;
    • выпускники, которые закончили ВУ профобразования, имеют свой первый договор до 01.01.2005 г;
    • прапорщики (мичманы), служившие по своему первому контракту до 01.01.2005 и с общей продолжительностью службы — три года.;
    • выпускники, которые закончили ВУ профобразования, получили начальное офицерское звание, с 01.01.2005 по 01.01.2008 г.;
    • офицеры, которые поступили в РА на контрактной основе с начальным воинским званием, согласно штатного расписания, с 01.01.2005 до 01.01.2008 г.;
    • офицеры, которые поступили в РА по контракту и получили первое воинское звание, согласно штатного расписания, с 01.01.2005 до 01.01.2008 года, и, в общем, с не менее трехлетним стажем;
    • офицеры, которые поступили в РА по контракту, получили первое воинское звание после окончания подготовительных курсов, с 01.01.2005 до 01.01.2008 года, и, в общем, с не менее трехлетним стажем.

    Например, если прапорщик первый контракт заключил в 1999 году, положена военная ипотека? Положена, поскольку он подпадает под условия ипотеки для военнослужащих, но до предельного возраста должно оставаться не менее 3-х лет.

    Таким образом, переход к ипотечной системе обеспечения жилплощадью контрактников в вооружённых силах приводит к стабильному кадровому составу в армейских рядах. Ипотека военным по контракту стимулирует продолжать службу до полного погашения жилищного займа.

    Существует и обратная сторона медали — раздел квартиры купленной по военной ипотеке. Как бы не было прискорбно говорить о распаде семьи, но такие ситуации имеют место быть. Окончательную точку в таких делах ставит суд, т.к. законодательно данный вопрос не урегулирован, кроме подписания брачного контракта.

    Вместо ожидания жилья по социальному найму в бесконечных очередях профессиональные защитники Отечества имеют государственный гарант на выплату денег, которые накопятся на лицевом счёте участника НИС.

    При этом ЕДВ ни коим образом не связывается с накопительно-ипотечной системой, а будет действовать как отдельное, целевое жилищное обеспечение военнослужащих Вооруженных Сил, имеющих соответствующую закону выслугу.

    Требования банков к заемщику по ипотеке

    Любой банк – это, прежде всего, коммерческая организация. Цель его деятельности – получение прибыли. Из-за этого финансовое учреждение, выдавая кредит на покупку квартиры, стремится не только максимально увеличить доход, но и по возможности понизить собственные риски.

    Ради такой задачи оно формирует специфические требования к заемщику по ипотеке.

    Перечень выдвигаемых требований обусловлен характером ипотечного кредита:

    • его долгосрочностью,
    • сравнительно большой суммой займа,
    • наличием квартиры в качестве залога.

    Требования банка к заемщику существуют не для ограничения возможности получения займа, а для того, чтобы финансово-кредитное учреждение не столкнулось с проблемами в будущем. Банк не заинтересован целенаправленно отказываться от сотрудничества с клиентами. Заемщикам стоит об этом помнить и стараться предоставить банкирам максимально полную информацию о себе, что повысит шанс на получение денег.

    Стоит понимать, что попытка сфальсифицировать личные данные при оформлении кредита будет воспринята банкирами крайне негативно. Данный факт отразят в базе данных о заемщиках. Скорее всего, банк сообщит о таком прецеденте другим финансово-кредитным учреждениям (по неформальным каналам связи), что в дальнейшем сильно осложнит получение кредитов любого типа.

    Ипотека: стандартные требования

    Каждый банк формирует собственный набор требований к заемщикам. Но все они носят достаточно стандартизированный характер.
    Читайте так же:  В каких банках можно рефинансировать кредит

    Как банк смотрит на нас

    При анализе финансового состояния заемщика могут применяться прямые и непрямые методы.

    Что делать тем, кто не отражает всю свою жизнь в официальных документах

    Реальность такова, что многие наши сограждане получают доходы, которые не полностью находят отражение в официальных документах. Банки не готовы полностью отказываться от таких клиентов. Подобным заемщикам нет смысла обращаться к тем финансово-кредитным» учреждениям, которые ориентированы на обслуживание юридических лиц (например, «Россельхозбанк»). Но банки, ориентированные на физлиц (такие как «Хоум кредит») могут выдать им заем.

    Косвенные методы оценки кредитоспособности заемщика трудоемки. Они базируются на изучении его трат и имущественного положения. Банку может потребоваться информация об автотранспорте, который принадлежит потенциальному клиенту, о его затратах на отпуск, подробные данные о составе и благосостоянии родственников. Упростит ситуацию наличие поручителей.

    В 2019 году из-за экономических проблем и снижения качества кредитных портфелей банков такие косвенные методы стали применяться реже. Получить подобным образом кредит в валюте почти невозможно.

    Традиционный способ оценки кредитного рейтинга заемщика

    Показатель кредитного рейтинга – основа анализа финансового состояния заемщика. Он высчитывается на основании официальных документов. Используются такие критерии:
    1. Количество просрочек. Чем выше была платежная дисциплина в прошлом, тем лучше.
    2. Существующая долговая нагрузка. Чем она ниже, тем платежеспособнее клиент.
    3. Виды кредитов. Банки с доверием относятся к тем, кто уже имеет в своей биографии погашенные ипотечные кредиты или займы на покупку автомобиля.
    4. Количество потребительских кредитов. Слишком частое использование потребительских кредитов – плохой признак. Это свидетельствует о низкой финансовой культуре.

    Полное отсутствие кредитной истории – не очень хороший фактор. Такой заемщик для банков – это «белое пятно».

    Стоит понимать, что выстроить позитивный кредитный рейтинг – трудно, а потерять – легко. Поэтому надо строго придерживаться условий кредитного договора, чтоб не усложнять себе взаимоотношения с банками в будущем.

    Как взять военную ипотеку в Сбербанке?

    Не в каждом банке военнослужащим предоставляется ипотека на покупку жилья на льготных условиях.

    «Сбербанк» – один из немногих финансовых учреждений, где такую ипотеку может оформить военный.

    На каких условиях предоставляется военная ипотека в «Сбербанке» и как оформить соглашение?

    Кому положена военная ипотека от «Сбербанка»?

    Оформить ипотечный договор на покупку недвижимости по льготным условиям могут такие категории военнослужащих:

    • лица из офицерского состава;
    • прапорщики, мичманы, которые прослужили не меньше 3 лет;
    • солдаты, старшины, сержанты и матросы, которые заключили повторный контракт;
    • военнослужащие, которые работают в федеральных органах власти.

    Эти категории военнослужащих должны заключить долгосрочный контракт на прохождение службы в Вооруженных силах. Также они должны принимать участие в накопительно-ипотечной системе.

    На какие объекты недвижимости выдается ипотека для военных в «Сбербанке»?

    Лица, находящиеся при исполнении, имеют право взять ипотеку по индивидуальной программе «Военная ипотека» на приобретение такой недвижимости:

    • готового жилья – квартиры, жилого дома, комнаты, таунхауса, другого жилого помещения на вторичном рынке недвижимости;
    • строящегося жилья – покупку квартиры в новостройке.

    Условия для получения ипотеки для военных

    Чтобы банк одобрил заявку военнослужащему, тот должен соблюсти ряд требований банка:
    • он должен быть участником накопительно-ипотечной системы;
    • на момент предоставления ипотеки заемщику должно исполниться не меньше 21 года.

    Для военных банк предоставляет ипотеку на таких условиях:

    • валюта кредитования – национальная (рубли);
    • максимальный размер ипотеки не должен быть выше 85% (по состоянию на 2019 год) договорной стоимости кредитуемого жилья;
    • срок ипотеки — до 20 лет;
    • отсутствие комиссии за выдачу ипотеки;
    • для обеспечения по ипотеке заемщик должен представить залог в виде кредитуемого помещения;
    • минимальная ставка по ипотеке (ее размер можно уточнить, перейдя по ссылке на официальный сайт банка www.sberbank.ru);
    • страховка передаваемого в залог имущества (квартиры, дома) является обязательной.

    Особенности получения и обслуживания ипотеки для военных в «Сбербанке»

    • Ипотека предоставляется в отделении «Сбербанка» по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта недвижимости, фигурирующего в договоре.
    • Заявка на получение ипотеки рассматривается банком в течение 6 рабочих дней после предоставления необходимого пакета документов.
    • Погашение ипотеки для военных осуществляется по такому принципу: заемщик вносит ежемесячные платежи в размере 1/12 его накопительного взноса, установленного Федеральным законом на год погашения ипотеки.
    • Заемщик имеет право досрочно погасить задолженность по ипотеке. При этом никаких штрафов и пени банк с него стягивать не должен.

    Какие документы нужны для получения военной ипотеки в «Сбербанке»?

    Изначально, когда заемщик подает анкету-заявку на предоставление ему военной ипотеки, он должен подать вместе с ней такие бумаги:
    • копию всех заполненных страниц гражданского паспорта;
    • копию свидетельства о праве получения целевого жилищного займа;
    • свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы (НИС);
    • документы по объекту недвижимости, которое заемщик планирует взять в ипотеку: выписка из Росреестра, кадастровый паспорт, оценка жилья и др.

    После того как банк утвердит клиенту заявку, тому нужно будет оформить страховку на залоговое имущество. При необходимости банк может запросить другие документы, например, свидетельства о рождении детей, согласие супруги на приобретение жилья и др.

    Как взять военную ипотеку в Сбербанке: пошаговый процесс

    Чтобы «Сбербанк» выдал ипотеку по программе «Военная ипотека», заемщику нужно пройти такие обязательные этапы:

    Шаг 1. Оформить и получить свидетельство участника НИС. При поступлении на службу военнослужащий должен написать рапорт на имя своего начальника о вступлении в накопительно-ипотечную систему. После этого на него открывается индивидуальный счет, на который каждый месяц будут перечисляться суммы государственных взносов.

    Только через 3 года после вступления в НИС военнослужащий может подать заявку в «Сбербанк» на покупку жилья по военной ипотеке. Перед этим нужно написать рапорт на получение свидетельства о взятии военной ипотеки.

    Шаг 2. Подобрать недвижимость. Если у человека возникают трудности с подбором жилья, тогда целесообразно обратиться в риэлтерскую фирму, которая поможет подобрать подходящую квартиру, заключить договор купли-продажи.

    Читайте так же:  Изменения военной ипотеки

    Шаг 3. Отправить заявку на получение ипотеки в «Сбербанк». Можно отправить заявку лично, отправившись в отделение банка или же заполнить форму на сайте «Сбербанка».

    Шаг 4. Собрать необходимый пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда заемщику нужно подготовить такие документы для дальнейшего оформления сделки: паспорт, военный билет, свидетельство участника НИС. На этом этапе также важно провести оценку недвижимости, которую заемщик планирует приобрести.

    Шаг 5. Подписать ипотечный договор. Клиент банка должен внимательно ознакомиться с условиями договора, порядком оплаты.

    Шаг 6. Застраховать предмет залога. Согласно программе «Военная ипотека» заемщик обязательно должен застраховать свое имущество.

    Шаг 7. Получить ипотеку, оформить право собственности на недвижимость.

    Как рассчитать военную ипотеку в «Сбербанке»?

    Для расчета параметров ипотеки для военных можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте «Сбербанка». Для этого нужно:

    1. Войти на сайт www.sberbank.ru – раздел «Ипотека» – «Ипотечные программы» – «Военная ипотека».
    2. Выбрать нужную строку – «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья».
    3. В открывшемся окне сразу покажется калькулятор. В него нужно занести необходимые сведения: цель кредита – военная ипотека, стоимость недвижимости (указать цену квартиры, которую огласил продавец), размер первоначального взноса, срок кредитования.
    4. Расчет происходит в автоматическом режиме. Результаты видны в том же окне с правой стороны. Там будет показана общая сумма кредита.

    Требования к недвижимости, приобретаемой военнослужащим по ипотеке

    Квартира, которую заемщик хочет приобрести на вторичном рынке, должна иметь систему отопления, в ней должны быть все коммуникации: свет, газ и т. д. Квартира не должна быть в аварийном состоянии.

    Строение должно быть железобетонным или каменным, а все его конструкции сделаны из железобетона или металла.

    Ипотека для военных пенсионеров в «Сбербанке»

    Выйдя на пенсию, бывший военнослужащий тоже может оформить ипотеку на покупку жилья. Она предоставляется только при одном условии – если пенсионер имеет стаж службы более 10 лет.

    Для получения ипотеки неработающий бывший военнослужащий дополнительно должен предоставить в банк справку с Пенсионного фонда.

    Также важно понимать, что военному пенсионеру ипотека не может быть выдана на максимальный срок, потому как ипотека должна быть возвращена до исполнения пенсионером возраста 75 лет.

    Ответы на вопросы

    Сколько максимально даёт «Сбербанк» по военной ипотеке?

    В 2019 году максимальная сумма ипотеки по военной программе составляет:

    • 2,398 млн. рублей – для покупки готового жилья;
    • 2,33 млн. рублей – для приобретения строящегося жилья.

    Может ли военнослужащий оформить ипотечный договор по индивидуальной программе, если у него уже есть недвижимость?

    Да, это не запрещено законом. В этом случае в качестве залога заемщик может указать не приобретаемую квартиру, а ту, что у него уже есть в собственности.

    Имеет ли значение кредитная история при оформлении ипотеки для военнослужащих?

    Да, имеет. Если заемщик ранее брал кредиты и не оплачивал их либо оплачивал, но несвоевременно, то банк может отказать ему в выдаче ипотеки.

    По программе «Военная ипотека» клиент «Сбербанка» не может купить земельный участок либо оформить ипотеку для расширения имеющейся в его владении недвижимости.

    Что делать, если по военной ипотеке не хватает денег?

    Если средств недостаточно для покупки желаемой недвижимости, тогда банк может предложить клиенту оформить дополнительную ипотеку. Оплата дополнительной ипотеки происходит уже за счет личных средств военнослужащего.

    Как будет гаситься ипотека, если военнослужащий уволился из армии по медицинским показаниям?

    В этом случае большую роль играет стаж военнослужащего. Если он прослужил больше 10 лет, тогда ему не нужно будет возвращать ипотечные средства государству.

    Если же заемщик не отработал 10 лет, тогда все деньги из целевого займа ему нужно будет вернуть. К тому же ему следует оплатить оставшуюся часть ипотеки банку.

    Служить на благо Родины не только престижно, но и выгодно. Так, сегодня для военнослужащих «Сбербанк» предлагает оформить ипотеку на жилье по специальной программе.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если человек отслужил не менее 3 лет и при этом он имеет свидетельство НИС, то он имеет право подать документы по программе «Ипотека для военных» с подходящими условиями.

    Источники


    1. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 2. — Москва: РГГУ, 2016. — 451 c.

    2. История политических и правовых учений. — М.: Юнити-Дана, 2010. — 472 c.

    3. Марченко, М. Н. Проблемы теории государства и права / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2012. — 766 c.
    4. Чашин, А. Н. Лишение водительских прав. Как автовладельцу выиграть судебный процесс / А.Н. Чашин. — М.: Дело и сервис, 2017. — 969 c.
    5. Асланов, Р.М. и др. Уголовное право. Особенная часть; СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2011. — 236 c.
    Кто имеет право на военную ипотеку и требования к заемщику
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here