Месяц задолженности по кредиту – что делать

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Месяц задолженности по кредиту – что делать" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Месяц просрочки по кредиту: что делать?

Практически у каждого россиянина в наше время есть кредит. При этом многие обслуживают и не один заём: ипотека, автокредит, кредитная карта. Большинство людей стараются вносить регулярно платежи, день в день, опаздывая максимум на сутки-двое. Другие клиенты банка, наоборот, имеют безразличное отношение к своей ссуде. Но большая часть людей этих двух категорий все же болезненно реагируют при наступлении просрочки по кредиту.

В связи с тем, что каждый неоплаченный вовремя платеж по займу считается нарушением условий кредитного договора, то банки в таком случае «наказывают» своих клиентов. Желательно каждому перед получением ссуды изучить условия начисления пени и штрафов, чтобы понимать свои права и обязанности перед кредитором. Для более-менее добросовестных клиентов банка есть небольшое попущение при возникновении так называемой «технической» просрочки. В этом случае речь идет о том, что человек задолжал банку платеж всего на 1-3 дня. Как правило, учреждение старается не начислять в таком случае штрафов.

Месяц просрочки по кредиту: чего ждать от банка

Такого рода задолженность банки называют непродолжительной. Даже если клиент закроет просрочку, сильно кредитную историю она не испортит. При этом стоит ждать от кредитного учреждения регулярных звонков, SMS, которые будут напоминать о том, что задолженность есть и её следует погасить.

В таких случаях не стоит огрызаться, вести себя неадекватно, даже если звонки будут навязчивыми. Желательно оставить о себе хорошее мнение, оплатив в будущем задолженность. Если такая просрочка возникла в первый раз, то штрафные санкции обычно минимальные.

Что делать при наличии просрочки в месяц

Если клиент банка начинает понимать, что погашать кредит он уже не в состоянии, то следует сразу обратиться к сотрудникам банка, чтобы написать заявление установленного образца. Скрываться от службы безопасности, сотрудников банка, не отвечать на звонки call-centre будет грубой ошибкой, так как банк уже через 30 дней с начала действия просрочки имеет право запросить заёмщика полностью погасить долг перед ним.

Как правило, кредитор предлагает следующие варианты развития событий:

1. Сотрудничество со страховой компанией

Автомобильный или ипотечный кредит сопровождается подписанием договора со страховой компанией. Многие потребительские кредиты в крупных банках не выдаются, если заёмщик отказывается оплачивать страховую премию. Но обычно страховка страховке – рознь. Чтобы понять, о чем идет речь, следует изучить детально каждую подписанную бумагу. Вполне возможно, имеет место быть страховому случаю.

Страховщики могут обезопасить клиента на время обслуживания кредита по части потери работы/трудоспособности на некоторый период, получения каких-либо профессиональных увечий. Но важно чтобы такие события произошли, конечно, не по вине самого застрахованного человека.

В любом случае, есть резон обратиться в компанию с полным пакетом документов, в который входят:

• кредитный/страховой договор;
• паспорт, ИНН;
• документы, подтверждающие наступление страхового события (справка из больницы, копия трудовой книжки о потере места и прочее).

Если страховой случай действительно зафиксирован, а страховщик медлит с официальным ответом, то неустойку обязан будет заплатить не клиент банка, а сама страховая компания.

2. Оформление реструктуризации

Каждый банк заинтересован не в том, чтобы отобрать жилье или машину за долги, а в том, чтобы заёмщик платил по кредиту. Именно поэтому так часто согласовываются кредитными инспекторами разного рода реструктуризации и отсрочки по оплате займов. Обычно клиент банка пишет заявление, описывая тяжелое финансовое положение, размер текущих доходов и расходов в месяц, желая получить альтернативный график погашения ссуды. Сотрудники учреждения всегда идут навстречу.

В случае весомой причины задолженности по кредиту, многие банки могут дать отсрочку на пару-тройку месяцев. За этот срок клиент может найти новую работу, встать на ноги, при этом штрафные санкции не начисляются. Для получения реструктуризации следует предоставить в банк подтверждающие документы: выписки из больницы, заключения докторов, копию трудовой книжки, где была бы запись о том, что человека уволили и так далее.

3. Реализация залогового имущества

По всем признакам это крайняя мера для разрешения вопроса. Но данной процедурой могут заниматься как банковские сотрудники, так и сами заёмщики. Для клиента банка это плюс, так как есть возможность продать квартиру, машину не за остаточную стоимость (в которую входят издержки на оформление продажи, сама сумма кредита), а за рыночную (смотреть — реальную) стоимость имущества. При этом есть шанс заполучить обратно ту сумму кредита, которая уже была оплачена ранее.

Когда у клиента просрочка длиною в месяц, то всегда можно мирно договориться со своим банком, поэтому скрываться от него смысла нет. В противном случае такие действия могут быть расценены службой безопасности как мошеннические, а это повод к заведению уголовного дела в суде.

Рекомендации должникам по кредитной карте. Обзор вариантов решения проблемы

Задолженность по кредитной карте может образоваться по различным причинам. К сожалению, не все владельцы кредиток знают о возможных последствиях и не придают большого значения просрочке. В статье мы расскажем о том, что будет, если не рассчитаться с банком, о правильных действиях заемщика в конфликтной ситуации и дадим рекомендации по решению проблемы.
Содержание статьи:

Причины возникновения задолженности

Получая кредитную карту, клиент принимает на себя ряд обязательств перед банком. Например, своевременно гасить долг, оплачивать комиссии и сборы за услуги. Эти правила определены в договоре, но не все внимательно его читают, и, как следствие допускают ошибки. Приведем примеры причин возникновения просрочек по кредитной карте:

Что будет, если не платить долг по кредитной карте

Как мы уже отмечали выше, получая кредитную карту, клиент заключает договор с банком. Просрочка долга – это нарушение условий договора, со всеми вытекающими последствиями. Чем грозит неуплата и что ждет должника?

Если владелец кредитки не погашает долг, не вносит минимальный платеж, банк напомнит об обязательствах телефонным звонком.

Читайте так же:  Административно-управленческий персонал

При просрочке свыше более трех месяцев карточку заблокируют и отправят клиенту письменное уведомление о долге. Если должник избегает контактов с банком, в ход идут другие инструменты: звонки на работу, родственникам.

Возможна продажа банком долга коллекторским агентствам. Коллекторы будут настойчиво требовать возврата денег: звонить домой и на работу, оповещать родственников и знакомых должника, и пр. Отзывы клиентов не оставляют сомнений в жесткой позиции коллекторов. Несмотря на закон, регламентирующий действия агентств по взысканию долгов, не все их сотрудники действуют корректно.

Через три месяца после уведомления банк подает иск в суд. Обычно суды принимают сторону кредитора, особенно если у ответчика нет смягчающих обстоятельств (болезнь, потеря работы и пр.).

В любом случае, непогашенные в срок денежные обязательства – это испорченный кредитный рейтинг заемщика, сложные переговоры с кредиторами или коллекторами. Долг придется вернуть и при этом возместить судебные издержки. Если в добровольном порядке заемщик не отдаст деньги, решение суда будут исполнять приставы. В этом случае должника ожидает:

  • арест имущества с последующей реализацией в пользу банка;
  • взыскание на депозитные и другие счета в банках;
  • направление исполнительного листа по месту трудоустройства;
  • ограничение в правах (запрет на выезд за границу).

Что делать должнику

Владельцы кредиток, узнав о претензиях банка, не всегда правильно реагируют. Мы дадим рекомендации, что делать должникам в таких ситуациях.

Во-первых, нужно понять причину возникновения долга. Если вы стали жертвой мошенников, то незамедлительно блокируйте счет и пишите заявления в банк и полицию. Предстоит длительный процесс, позицию придется отстаивать в суде.

Если же долг возник в результате забывчивости, халатности или изменения личных обстоятельств, нужно выработать план действий для разрешения конфликта с банком.

В этом случае выгода будет очевидной. При возникновении просрочки не избегайте контактов с банком и находите любые возможности для мирного, досудебного решения проблемы.

Задолженность по кредиту что делать

Любой, кто когда-нибудь брал кредит в банке, наверняка скажет, что больше всего беспокоился, как бы, не попасть на просрочку и не обзавестись задолженностью. Это чревато штрафами и испорченной кредитной историей. Мы в этой статье подскажем, что делать, если большая задолженность по кредиту и вы не знаете, как ее погасить.

Основное условие нормальных взаимовыгодных отношений заемщика с банком – это вовремя внесенные платежи по кредиту. Однако случается так, что в силу различных обстоятельств заплатить в срок не получается и образуется задолженность. В любом кредитном договоре это событие предусматривается, и оговариваются действия банка в этом случае.

За каждый день просрочки по кредиту банк начисляет пеню, и сумма может быстро вырасти до значительной величины. Главное правило, если задолженность по кредиту все-таки образовалась – не уклоняться от разговора с представителями банка и принять меры для быстрейшего решения проблемы.

Банки при появлении задолженности по кредитным платежам напоминают о себе любыми доступными способами, практика показывает, что проще договориться, нежели скрываться от кредиторов. Банки, убедившись в отсутствии у заемщика желания решить вопрос путем диалога, заносят его в черный список, и в дальнейшем получение кредита станет чрезвычайно проблематичным, так как существует Бюро кредитных историй, куда заносятся данные о клиентах.

Как решать проблему?

Есть эффективный способ, как погасить задолженность. Если заемщик, попав в ситуацию, когда оплата кредита становится невозможной, не будет уклоняться от встречи с банком, выйти из положения можно путем получения нового кредита на более выгодных условиях, то есть рефинансирования. Услуга рефинансирования при большой задолженности предлагается некоторыми, но не всеми банками на покрытие задолженности по взятому кредиту. Именно поэтому мы не рекомендуем заемщикам скрываться от кредитора, эти действия не помогут вернуть долг, и лишат возможности рассчитывать на перекредитование.

Если банк, где был взят просроченный кредит, не оказывает услуги по рефинансированию, остается возможность обратиться в стороннюю кредитную организацию. Рефинансирование предлагают Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Банк Юниаструм и другие. Причем, банки могут иметь специализацию по перекредитованию, например, Сбербанк и ВТБ24 помогут должникам по ипотеке, в Райффайзенбанк есть смысл обращаться по поводу автокредитов, банк Юниаструм работает с долгами по кредитным картам, а Интехбанк занимается просроченными потребительскими кредитами.

Таким образом, в каждом из перечисленных банков выгодно получать рефинансирование по определенному виду задолженности. О том, где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты, мы уже писали, прочитать можно в этой статье.

Как это делается

Вот что нужно сделать для получения рефинансирования:

[2]

Необходимо обратиться в банк, предоставляющий услугу рефинансирования, и оформить там новый кредит. Банк направляет заемные средства должника на погашение имеющегося кредита в банк, где образовалась задолженность.

Взятый для рефинансирования кредит может быть больше, чем прежний. Тогда разницу клиент может использовать на свои нужды. Рефинансирование дает возможность получить новый кредит по сниженной процентной ставке на более выгодных условиях по срокам. Рефинансирование подходит и в ситуации, когда у заемщика есть задолженность по кредитам, взятым в разных банках.

Если возникла необходимость в перекредитовании, вначале есть смысл обратиться в свой банк с заявлением о пересмотре условий кредита и изменении срока. Банку, если имеется программа рефинансирования кредитов, предпочтительнее пойти навстречу заемщику, чем тратить время на взыскание долга.

Однако в этом способе есть и определенные недостатки. Перед тем, как оформлять рефинансирование, нужно сопоставить величину экономии и расходов, связанных с оформлением перекредитования. В первоначальном кредитном договоре могут быть прописаны штрафы за досрочное погашение кредита, также стоит уточнить, берет ли банк комиссию за оформление рефинансирования. Эксперты считают, что если разница в ставках менее 2% – договор будет для заемщика невыгодным.

Если дело дошло до суда

Если с рефинансированием не получается, а долг продолжает расти, существует другой законный выход из положения. По букве Гражданского кодекса РФ размер штрафа или пени соразмерен причиненному ущербу.

В случае, когда дело дойдет до суда, клиент банка имеет возможность обратиться к судье с просьбой об уменьшении размера санкций со стороны банка до приемлемых величин. Юридическая практика показывает, что в большинстве случаев суд, приняв во внимание аргументы должника, идет навстречу и принимает решение о снижении размера наложенных штрафных санкций.

Читайте так же:  Как рассчитать единый налог на вмененный доход

Но существует вероятность, что (если речь идет о залоговом кредите) банк может через суд обратить заложенное имущество клиента на погашение долга. Оставшаяся от продажи часть денег перечисляется на счет заемщика.

Вывод из ситуации очевиден, прежде чем заключать договор с кредитной организацией, нужно тщательно изучить все его пункты, особенно касающиеся штрафов, и рассчитывать свои возможности по погашению взятого кредита.

Что делать, если просрочил кредит

Без паники. Все решаемо. Просрочка по кредиту – не такая глобальная катастрофа, как может показаться на первый взгляд. Реакция банка на эту проблему зависит от срока допущенной просрочки. Разберемся, что делать, если просрочил кредит.

Виды просрочек

В зависимости от количества дней с даты предполагаемого платежа можно выделить четыре разновидности просрочки:

  1. Незначительная – до трех дней. Последствия будут незначительные или их не будет вообще. Обычно банк наказывает нерадивого клиента фиксированным штрафом в 300 рублей (если это предусмотрено договором), смс-сообщениями и звонком с напоминанием.
  2. Ситуационная – до одного месяца. Обычно такая просрочка возникает при форс-мажоре (к примеру, заемщик заболел). На этом этапе заемщику звонят из банка, чтобы прояснить ситуацию. Лучше ответить на звонок и честно разъяснить свое положение.
  3. Проблемная – до трех месяцев. На этом этапе кредитный договор передается в отдел по взысканию задолженности и иногда в службу безопасности банка.
  4. Долгосрочная – более трех месяцев. Такая просрочка – повод для обращения в суд или продажи долга коллекторам.

При просрочке от полугода и больше сделать что-либо собственными силами проблематично. Как правило, должники часто обращаются к профессиональным юристам, специализирующимся на долгах.

Что будет при просрочке кредита – как действовать

Оформляя кредит, никто не думает о том, что долг будет нечем выплачивать. Ответственный человек уверен, что сможет исполнить обязательства в полном объеме. Однако обстоятельства порой диктуют совсем иное.

Не имеет значения, что послужило причиной пропуска платежа. Важно одно – что делать в этом случае? Зависит от ситуации.

Просрочил оплату на 1-5 дней

Незначительная просрочка не влечет за собой серьезных последствий. Банк скорее всего напомнит заемщику о том, что платеж пропущен, с помощью смс или посредством звонка. На таком сроке просрочки договор не передается в службу взыскания или коллекторам.

Если кредитный договор предусматривает штраф даже за кратковременную просрочку, то его сумма прибавится к размеру платежа. Обычно размер штрафа не превышает 700 рублей.

Лучший способ избежать таких просрочек – заранее откладывать или перечислять средства на оплату кредита. Если срок внесения платежа все же бы пропущен, стоит связаться с менеджером банка и уточнить необходимую сумму для внесения с учетом штрафа, если он был применен.

Просрочил кредит на неделю-месяц

Просрочка в течение месяца обычно является следствием серьезных обстоятельств, которые не могли быть предусмотрены плательщиком. Такими кредитными договорами занимается служба взыскания банка. Сотрудники будут звонить, чтобы выяснить причину неоплаты, а также писать письма с требованием оплатить долг.

Если трудности предсказуемы, заемщику следует оповестить о них банк. Организация может пойти навстречу и тогда клиент избежит штрафа и внесения сведений в бюро кредитных историй.

Сотрудник банка пригласит заемщика для оформления соответствующего заявления. Вероятно, клиенту будет предложена реструктуризация или кредитные каникулы.

Просрочил кредит на 2-3 месяца

В такой ситуации вернутся в график платежей непросто. Три месяца – это определенный рубеж, после достижения которого проблемный кредитный договор продается коллекторам ли банк может обратиться в суд. Сведения о заемщике на этом этапе передаются в бюро кредитных историй.

Каждый банк предполагает, что такая ситуация может возникнуть. На этот случай кредитор предусматривает специальные условия для нерадивых заемщиков. Чтобы узнать, какие условия выплаты банк может предложить вам, свяжитесь с менеджером и явитесь на встречу. На этом этапе вполне возможно мирное урегулирование вопроса.

Просрочен кредит на 3-12 месяцев и более

Если ситуация дошла до серьезной просрочки, банк обычно передает дело в суд. На этом этапе заемщику следует записывать разговоры с коллекторами или сотрудниками банка, сохранять письма и тщательно отслеживать все уведомления.

Срок исковой давности для обращения в суд – три года с момента последнего использования счета. Если за этот период организация не обратится в органы, оплачивать долг не придется. Однако не стоит на это рассчитывать. В большинстве случаев банк все же старается вернуть свои деньги.

Расскажем пошагово и подробно, что делать, если просрочил кредит.

Что делать при просрочке – пошаговая инструкция

Не поддавайтесь панике, безвыходных ситуаций не бывает. Предлагаем план действий в случае образования просрочки.

Шаг 1. Обращение в банк-кредитор

Одним из наиболее приемлемых выходов из ситуации является реструктуризация. Это, по сути, изменение условий кредитования. Как правило, кредитор продливает срок действия договора, тем самым снижая размер ежемесячного платежа. При этом итоговая сумма долга становится больше, что, разумеется, минус для заемщика.

Однако плюсов больше. Заемщик:

  • избежит судебных разбирательств;
  • решит ситуацию со штрафными санкциями;
  • снизит ежемесячный платеж.

Для реструктуризации необходимо обратиться в банк и написать заявление.

Шаг 2. Консультация с сотрудником

Видео (кликните для воспроизведения).

Для поиска оптимального решения и наиболее приемлемых условий реструктуризации потребуется консультация с банком.

Обычно кредитор работает с должниками индивидуально, поэтому проконсультироваться с сотрудником необходимо. Скорее всего, он предложит взаимовыгодный вариант и расскажет, какие документы нужно подготовить для его реализации.

Шаг 3. Сбор и предоставление документов

Помимо заявления на реструктуризацию имеющейся задолженности необходимо предоставить:

  • общегражданский паспорт;
  • справку по форме банка или 2-НДФЛ о доходах;
  • кредитный договор;
  • обоснование возникновения задолженности – трудовая книжка с записью об увольнении, медицинская справка из стационара, справка о постановке на учет в качестве безработного.

Рекомендуем подготовить копии документов. Заверять их нотариально не нужно.

Шаг 4. Ожидание одобрения реструктуризации

Сдача документов и общение с сотрудником банка – это еще не все. Потребуется подождать, когда кредитор примет решение об удовлетворении заявления. Обычно срок рассмотрения заявки не превышает недели.

Читайте так же:  Как заполнить справку о доходах работника за 2 года

Если спустя семь дней ответа от банка нет, напомните о себе. Кредиторы, увы, не всегда уведомляют клиентов о принятом решении, особенно, если оно отрицательное.

Шаг 5. Получение документов

После одобрения реструктуризации требуется повторно посетить банк для подписания дополнительного соглашения к существующему кредитному договору и графика платежей.

По последнему документу можно отследить изменение кредитной нагрузки. Сумма ежемесячного платежа должна была уменьшиться.

До подписания бумаг следует обратить внимание на следующие нюансы:

  • в новом договоре должен быть прописан пункт о том, что предыдущий договор закрыт и не имеет юридической силы;
  • не допускается включение в новый договор пункта о возможности односторонней корректировки.

Лучше всего до подписания договора проконсультироваться с юристом, специализирующимся на кредитных обязательствах и долгах. Не подписывайте документы до прочтения и тщательного изучения.

Месяц задолженности по кредиту – Последствия, что следует делать?

Ухудшение экономической ситуации в стране, как последствие мирового кризиса, привело к тому, что многие заемщики оказались в крайне сложной ситуации. Повсюду происходят задержки выплаты заработной платы, малый бизнес вынужден сворачиваться и увольнять людей, не получая никаких доходов.

Что следует делать, если задолженность по вашему кредиту уже превысила один месяц? Как уберечь себя от неприятных последствий при работе отдела взыскания и остаться порядочным заемщиком в глазах банка? Об этом,, мы подробно расскажем в данном материале.

Чем грозит просрочка платежа по кредиту больше месяца

Если вы не платите кредит уже в течение месяца, для вас могут наступить следующие негативные последствия:

  • Ваша кредитная история значительно ухудшится и есть риск, что в ближайшее время вы больше не сможете взять кредит.
  • Когда заемщик не платит по кредиту более месяца, его кредит автоматически переходит в ранг рискованных сделок, и службе безопасности выдается приказ выяснить причину просрочки.
  • Отдел взыскания задолженностей начинает работу с вашим кредитом.

Стоит отметить, что месяц – это не такой большой срок, однако вышеописанные процедуры будут со временем только ужесточаться, и дальнейший отказ платить по кредиту, приведет к масштабным действиям по взысканию с вас суммы кредита.

Что следует предпринять в первую очередь

Прежде всего, вы должны осознать, что независимо от вашего финансового состояния банк все равно будет требовать с вас выполнение своих кредитных обязательств, поэтому вы должны четко понимать – не платить банку, не получится.

Помимо того, что вы рискуете проиграть суд, который принудит вас вернуть всю сумму кредита сразу, вы еще потратите много нервов на дискуссии со службой безопасности и представителями коллекторских агентств.

Но понимание необходимости оплаты кредита, не принесет вам доход, необходимый для осуществления платежа по кредиту, поэтому при отсутствии денег, вам необходимо выполнить несколько простых действий:

  1. Оценить свое финансовое положение и понять, какую сумму вы готовы оплачивать ежемесячно, учитывая сложившуюся жизненную ситуацию.
  2. Обратиться в банк с просьбой рассмотреть возможности облегчения кредитной нагрузки, возложенной на вас, на некоторый разумный срок, до тех пор, пока ситуация не стабилизируется.
  3. Если банк не найдет возможности реструктуризировать ваш долг, то можно попытаться рефинансировать кредит в другом банке, с более выгодными условиями.

Что нужно учесть при рефинансировании кредита

Рефинансирование кредита – по своей сути это взятие новой суммы в долг, но с более удобными для заемщика условиями. Что это могут быть за условия?

  • Уменьшение процентной ставки по кредиту по новому продукту.
  • Увеличение срока кредитования, с уменьшением ежемесячного платежа.
  • Получение кредита с льготным периодом оплаты на первые несколько месяцев.

Во всех трех случаях, вы добиваетесь своей цели – облегчаете кредитную, нагрузку на ваш семейный бюджет. Однако следует понимать, что самым лучшим вариантом является снижение кредитной ставки, в то время как увеличение срока кредитования влечет за собой дополнительные суммы процентов по кредиту.

Льготный же период, означает, что платежи, которые вы не вносили в течение первых месяцев, равномерно распределяться на все оставшиеся месяцы срока кредитования.

Учитывая эти моменты, следует внимательно анализировать предложения по рефинансированию, и подбирать вариант с наиболее подходящими для вас условиями.

Советы для тех, у кого возникла просрочка

Прежде всего – не впадайте в панику. Банковские регламенты и законодательство РФ предусматривает множество вариантов, как помочь добросовестному плательщику в трудной ситуации.

Возможно это видео будет полезным:

Самое главное для вас, это показать банку свое намерение продолжать платить по кредиту и вести с ним открытый диалог. Ни в коем случае не старайтесь скрыться от банка или оборвать с ним связь.

Такие действия только заставят службу безопасности предположить. Что вы имеете намерение отказаться от своего долга, и начать комплекс мер по защите своих интересов.

Помните, что любую проблему можно решить к обоюдной выгоде, если вести себя порядочно и искать компромиссы совместно с сотрудниками банка.

Может ли банк списать долг по кредиту

Нестабильность экономики, снижение курса валюты и сопутствующий этому рост цен на товары первой необходимости привели к тому, что выполнение ранее взятых обязательств для некоторых категорий граждан стало невозможным. Как следствие – ускорился рост просроченных долгов в финансовых организациях.

Согласно статистике за год с сентября 2014 года сумма списанных обязательств выросла на 49 процентов и составила 664 миллиардов рублей, что является рекордом для банков. Какие причины побудили финансистов на такой шаг?

По закону финансовые организации обязаны определять резервы в размере ста процентов под кредиты, просроченность по которым более 360 дней, что занимает до девяноста процентов проблемных активов. Получается, что банк должен практически всю свою прибыль направлять в резерв, хотя шанс вернуть просроченный долг чрезвычайно мал. Эффективность работы коллекторских агентств в период экономических проблем во всем мире упала почти в два раза, поэтому и производится списание безнадежных активов.

[1]

В каких случаях банк списывает кредит

Не стоит думать, что финансовые организации готовы прощать всем по перечню дебиторов. Взятые обязательства все же придется выполнить, а тем, кто избежит этой участи, придется потратить немало нервов.

Банк может списать долг по кредиту только тогда, когда взыскать его практически не может. Например, к ним относятся те, кто:

  • взял займ без залоговой выплаты;
  • после взятия на себя обязательств уволился или был уволен с работы и вовсе не обладает доходом;
  • не имеет имущества.
Читайте так же:  Просроченные кредиты в банках — узнайте, что следует предпринять в первую очередь

В таких случаях банк может принимать меры по взысканию: звонить должнику и его родным, присылать «письма счастья» и угрожать, но по факту дело не сдвинется ни на йоту – деньги у дебитора от этого не появятся. Единственное, чем финансовая организация может испортить ему жизнь – запретить выезд за границу, но за неимением средств это довольно мягкое наказание.

Если же дебитор имеет официальное место работы и некоторое имущество, то на списание долга банком можно не надеяться. В первую очередь будет направлено обращение в суд, на основании решения которого он будет взыскивать деньги путем удержания некоторой части пенсии, зарплаты или другого источника дохода. Таким образом, пусть и медленно, выплата будет идти.

Списываются ли долги по кредитам

После прекращения выплаты денег и появлению просроченной задолженности банк не сразу направляет иск в суд, а начинает работу по внутренним инструкциям. Финансовая организация может (и будет) осуществлять следующие меры:

  • направит запрос во внутреннюю службу;
  • продаст долг коллекторскому агентству, получив некоторое возмещение и сняв с себя проблемный актив;
  • направит исковое заявление в суд и после вынесения постановления передаст на исполнение.

В большинстве случаев все эти меры осуществляются совместно.

Самые распространенные способы как банк может списать долги по кредитам физических лиц:

  • Очень большое количество проблемных активов в одной финансовой организации, при которых объем работы для сотрудников становится непосильным. В таком случае можно надеяться, что сотрудники просто не заметят вашу персону и пропустят срок давности.
  • Заемщик выиграл судебный процесс, и теперь согласно постановлению суда банк обязан списать задолженность.
  • У дебитора нет дохода (или их источник не смогли найти судебные приставы). Таким образом, исполнительный лист возвращается к истцу.
  • Дебитор умер. Если должник перед своей кончиной не оставил завещания, то обязанности по выплате кредита никому не передаются, и долг остается непогашенным. Держать такой актив ни один банк не будет, и его быстро спишут.
  • Дебитор пропал. Если в течение некоторого срока судебные приставы и полиция не могут найти человека, то ему присваивается статус пропавшего без вести и сообщают об этом всем заинтересованным сторонам.

Если же должник не подходит ни под одну из вышеперечисленных категорий, то на основании постановления суда на его собственность накладывается арест. Распоряжаться таким имущество нельзя: продать, передать в дар и обменять его невозможно. До такого расклада лучше не доводить и воспользоваться альтернативным способом погашения – рефинансированием.

Может ли банк списать долг по кредиту: альтернатива

Рефинансирование – заем на покрытие текущих кредитов. Использовать такую возможностью можно при условии, если по новой программе условия лучше: ниже проценты, нет комиссий и других взносов.

Достоинства такого способа:

  • Размер выплат снижается за счет продления срока предоставления займа. Таким образом, несколько долгов объединяются в один.
  • Получения приемлемых условий займа и упрощение процесса его выплаты;
  • Главное – уход от проблемы возникновения просрочки.

Рефинансирование доступно для любого вида кредитования, успешно погашавшихся за последние полгода, а до окончания договоров по ним остается не менее 3 месяцев.

Перед тем как решиться на рефинансирование, необходимо внимательно и тщательно изучить условия предоставления займа, рассчитать траты на него и сопоставить с преимуществами. Иначе может возникнуть ситуация, когда проблема не только не будет решена, но и усугубится. Кроме процентов следует обращать внимание на комиссию, страхование, штрафы и пр. Если кредит залоговый, то дебитор должен оплатить нотариальные услуги.

Через сколько лет списываются долги по кредитам

Вопреки видимым преимуществам, списание – весьма неприятный процесс, во многом благодаря предшествующим этому операциям. Пока банк не попробует все способы получить займ обратно, он его не простит. Однако присутствует некоторое условие – срок давности, который дает некоторую надежду. Законодательно он определен как временной отрезок, в пределах которого финансовая организация имеет право взыскивать задолженность, и составляет три года.

Для того чтобы точно узнать когда срок для конкретного случая будет пропущен, следует учесть несколько переменных и юридических нюансов.

  • Срок давности начинает отсчет не с момента заключения договора, а с даты последней выплаты. По прошествии с этой даты тридцати дней начинает свою работу внутренняя служба банка по работе с проблемными активами, а еще через 60 должник знакомится с коллекторскими агентствами и службой безопасности. В этот же момент направляется иск в суд, который обнуляет срок давности, через какое время списывается долг по кредиту – он начинает отсчет с даты регистрации искового заявления.
  • В течение этого процесса каждая встреча или даже общение по телефону будет считаться началом нового срока давности. Поэтому тем, кто желает ждать максимально долго и добиться истечения срока давности, нужно всеми силами стараться избежать встречи с сотрудниками финансовой организации или судебными приставами, которые тоже заинтересованы в поиске.
  • Длительность действия договорных обязательств никак не связана с давностью займа.

Период давности, когда списываются долги по кредитам, при невозможности найти дебитора рано или поздно подходит к концу. Однако все время избегать банковских сотрудников и правоохранительных органов довольно проблематично, да и стоит нервов это не только должнику, но и его родственникам, которым придется контактировать с коллекторами и приставами.

Старайтесь выполнять свои обязательства вовремя и не допускайте просрочек. Вполне возможно, что вам впоследствии понадобится еще один займ, и получить его с испорченной кредитной историей будет чрезвычайно сложно.

Месяц задолженности по кредиту – что делать?

Бывают случаи, при которых заемщик случайным образом, специально или не специально задерживают оплату по кредитам, и появляется просрочка, последствия которой в лучшем случае могут быть — штрафы и пени, или их отсутствие вообще, ввиду проводимых акций, или же испорченная на 15 лет вперед кредитная история. Именно столько в последнем случае данные в БКИ хранятся.

Если по своей глупости вы забыли заплатить по кредиту, то вам на следующий же день просрочки по займу на телефон клиента поступит смс сообщение или звонок от сотрудников банка. Но такое возможно не всегда. Конечно же, в первую очередь необходимо заплатить по кредиту в самое ближайшее время.

Читайте так же:  Патентная система налогообложения

Но что стоит делать, если просрочка пошла ввиду отсутствия денег?

  • Необходимо обратиться в банк с уведомлением о невозможности выплачивать кредит. Не стоит скрываться от банка, в противном случае сотрудники организации могут прейти к вам домой.
  • Воспользоваться программой реструктуризации долга. Банк всегда заинтересован в том, что бы заемщик платил по кредиту, по этому с каждым годом банки расширяют программы рефинансирования, если имеется задолженность по кредиту.

Статьи по теме:

Кредитные организации предлагают альтернативу ежемесячным платежам: уменьшают ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования. Если у заемщика нет денег, то возможно представить «кредитные каникулы», то есть отсрочку платежа на несколько месяцев или даже лет .

При этом банком не предусмотрены штрафы и пении за то время, когда кредит не платится. Но прежде чем одобрить такие «каникулы», заемщику необходимо будет предоставить документы, подтверждающие увольнение с работы, получение инвалидности, заявление о временной нетрудоспособности с справкой из больницы и т.д.

  • Обратиться в страховую фирму. Если образовался целый месяц задолженности по кредиту, то можно обратиться в страховую фирму. При заключении кредита, нередко заемщики пользуются услугами страховых фирм, которая в данном случае придется как нельзя кстати.

Но прежде чем воспользоваться услугами рефинансирования кредита, необходимо досконально изучить все условия к страхованию кредита , и причин, при которых выплачивается страховая сумма.

Довольно часто страховые фирмы страхуют здоровье и жизнь заемщика, причем причины, по которым произошел страховой случай не должен быть инициирован по вине страхуемого.

Страховой период распространяется на частичный или полный срок кредитования заемщика. Это должно быть прописано в страховом договоре. Если же страховой случай наступил за временными рамками договора, то страховая сумма не выплачивается.

Документы, необходимые для получения страховки жизни и здоровья: паспорт, договор займа и кредитный договор, справка, подтверждающая наступление страхового случая, заявление. При условии, когда страховая фирма не может выдать положительного ответа, то те начисленные страховые санкции и пени должна погашать фирма, а не заемщк.

  • Продать залоговое имущество. Этот вариант рассматривается банками в самую последнюю очередь, когда другими варианты не подходят. Это касается кредита, который подкреплен залогом движимого или недвижимого имущества.

Как показывает практика, за целый месяц просрочки по кредиту, банки практически никогда не пытаются решить проблему путем продажи залогового имущества. Если за продажу собственного имущества возьмется сам собственник, то он сможет продать его по рыночной цене, а разницу в деньгах забрать себе.

Но в случае, если продажей собственности заемщика будет заниматься финансовая организация, то она не будет продавать по рыночной цене, а продаст так, как это ей буде удобнее. Так же возможно с денег, полученных от продажи имущества, банк присвоит себе часть, как плата за услуги продаж. Банк так же рассчитает в свою пользу все пении и штрафы по кредиту.

Что будет, если заемщик не сможет расплатиться по кредиту?

Если это не подействует, то со стороны финансовой организации возможны звонки с угрозами. Конечно же, такое не допустимо при общении с клиентами банка, но на это мало кто обращает внимание, даже полиция. Пока поступают звонки, заемщик может поправить свое финансовое положение и расплатиться с долгом.

Но, нередко бывает такое, что штрафы и пении превышают по сумме сам долг. При этом, при погашении долга, в первую очередь гасятся пении и штрафы, а уже во вторую основной долг.

В таком случае, с банком возможно договориться о снижении пений и штрафов, на условиях, что она не соразмерна причиненному банку ущерба. Но на это банки идут крайне редко, ведь заемщик подписывал кредитный договор лично и должен был вникнуть в суть штрафных санкций.

Статья по теме:

Но бывает и такое, что банки сами предлагают снизить или убрать штрафные санкции или убрать их вообще. Это делается для того, чтобы клиент смог хоть каким-то образом оплатить свои долг, хотя бы общую сумму долга без начисления пений.

Банкам не выгодно передавать дело по взысканию в суд, так как Гражданский закон предусматривает сумму пений и штрафов лишь тех, которые соразмерны причиненному ущербу банку. Но так как кроме морального ущерба клиент банка, иного не нанес, то суд переходит на сторону заемщика и уменьшает сумму штрафов или убирает их вообще.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но что делать в случае, когда кредит подкреплен залоговым имуществом? Выход один — продавать имущество, так как в любом случае его реализуют на торгах, не иначе.

Источники


  1. Грудцына, Л.Ю. Наследственное право: справочник для населения в вопросах и ответах; Ростов н/Д: Феникс, 2012. — 224 c.

  2. Теория государства и права / ред. К.А. Мокичев. — М.: Юридическая литература, 2005. — 520 c.

  3. Пикуров, Н. И. Комментарий к судебной практике квалификации преступлений на примере норм с бланкетными диспозициями / Н.И. Пикуров. — М.: Юрайт, 2014. — 496 c.
  4. Жанна, Владимировна Уманская История и методология науки. Учебник для бакалавриата и магистратуры / Жанна Владимировна Уманская. — М.: Юрайт, 2016. — 653 c.
  5. Федоткин, С.Н. Настольная книга частного охранника: Практическое пособие; Эксмо, 2013. — 512 c.
Месяц задолженности по кредиту – что делать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here