Можно ли исправить кредитную историю за деньги

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Можно ли исправить кредитную историю за деньги" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Как исправить свою плохую кредитную историю

Кредитная история (КИ) является основополагающим фактором при принятии решения о выдаче кредита. Не у всех клиентов она положительная. КИ может быть испорчена, в результате допуска просрочки ежемесячного платежа в силу различных финансовых трудностей. Не стоит отчаиваться, плохая КИ не приговор. Существуют законные способы исправления и улучшения сведений в БКИ.

Получаем и анализируем кредитную историю

КИ заемщика отражает финансовую дисциплинированность. В ней содержатся сведения о текущих кредитах или займах, а также информация о погашенных долговых обязательствах. КИ хранится в бюро кредитных историй (БКИ). В России работает более 20 бюро. Самыми крупными считаются Эквифакс, НБКИ, Русский стандарт.

Образец выписки КИ в Эквифакс

В КИ гражданина, помимо финансовых договоров, отображаются сведения и запросы в бюро, информация о платежах, количество отказов в выдаче ссуды и т. д.

КИ заемщика состоит из трех частей:

  1. Титульная часть, содержащая персональные данные плательщика.
  2. Основная часть, которая содержит сведения о долговых обязательствах, графики платежей, суммы ежемесячных выплат и т. д.
  3. Дополнительная часть, отражает количество запросов в бюро, а также первоначальный источник подачи кредитного отчета.

Внимание! Для получения отчета следует знать, в каком бюро она хранится. Взять отчет можно, обратившись в банк или МФО, где ранее брался кредит, либо обратиться с запросом в Центральный каталог.

Любой гражданин может запросить отчет по своим выплатам:

  • бесплатно — 1 раз в год;
  • платно — в любое время, обратившись к партнерам, которые предоставляют сведения.

Как только гражданин получит отчет, его следует внимательно проанализировать на предмет:

  • отсутствия ошибок в КИ;
  • достоверность указанных сведений о заемщике;
  • конкретного исправления или улучшения отчета.

Если были выявлены проблемы с КИ, следует принять решение о дальнейших действиях:

  • подать запрос на оспаривание указанных сведений в бюро, а в случае отказа — в суд;
  • исправлять КИ самостоятельно различными способами, которые будут описаны ниже.

Рассмотрим подробнее, как все-таки можно исправить плохую кредитную историю.

Что портит кредитную историю

Можно ли исправить КИ

КИ о каждом заемщике хранится в БКИ 15 лет, но не у всех есть время ждать. Бывают ситуации, когда необходимо взять ссуду, а кредитор отказывает. Любой гражданин, имеющий негативный опыт сотрудничества с банком, задается вопросом, а можно ли исправить плохую и испорченную кредитную историю, или эти данные остаются навсегда. Исправить плохую кредитную историю на хорошую можно. Ниже узнаем, как это сделать.

Можно ли исправить КИ за деньги

Оказавшись в сложной жизненной ситуации, заемщики стараются идти на ухищрения, касаемо исправления КИ. Кто-то занимается улучшение КИ самостоятельно, а кто-то задается вопросом, как быстро исправить очень плохую кредитную историю, например за деньги.

Законным способом улучшение истории платежей происходит только при обращении к кредитору за новым мелким займом. Другие платные способы, которые предлагают посредники — не законны, да и не принесут положительного результата.

Важно! Обнулить сведения в БКИ невозможно, так как эта информация хранится в строгой безопасности и защищенности. Сведения о заемщике обнуляются автоматически через 15 лет, после последних изменений.

Не стоит вестись на поводу у мошенников, и пытаться обнулить данные в БКИ за счет денежных средств — это незаконно.

Факторы, влияющие на процедуру улучшения

На процедуру исправления КИ могут повлиять следующие факторы:

  1. Общее количество пластиковых карт. Если у заемщика имеется огромное количество открытых кредиток, этот факт негативно отражается на отчете БКИ. Следует закрыть карточки, которыми клиент не пользуется.
  2. Задолженность по коммунальным платежам.
  3. Отрицательный баланс мобильного телефона. Некоторые операторы мобильной связи также передают в БКИ сведения о задолженности граждан.
  4. Периодический пропуск ежемесячного платежа.
  5. Задолженность по штрафам.

В финансовом отчете могут не отражаться пункты 2,3 и 5, но кредитор может узнать информацию о долгах из других информационных источников в процессе анализа клиента.

Способы исправления кредитной истории

Способы улучшения КИ

Что делать заемщику, если у него плохая кредитная история? Безусловно, ее необходимо исправлять и улучшать. Сделать это можно следующими способами:

  • подавать заявку сразу в несколько банков;
  • регулировать кредит, изменяя сумму и срок займа;
  • предоставлять как можно больше документов;
  • оформить небольшую сумму;
  • стать клиентов банка, в котором собираетесь брать кредит;
  • оформить займ с обеспечением или поручителем;
  • оформить кредитку;
  • обратиться за помощью к посредникам;
  • оформить товарный кредит;
  • обратиться в суд.

Остановимся подробнее на каждом варианте.

Подача заявок сразу в несколько банков

Каждая финансовая организация имеет свой алгоритм оценки платежеспособности клиента и оценки его рейтинга. Если в одном банке было отказано в выдаче ссуды, это не значит, что и в другом тоже поступит отказ. При принятии решения кредитор оценивает не только отчет из БКИ, но и любую другую информацию о плательщике. Поэтому рекомендуется подавать сразу несколько заявок в разные финансовые организации.

Изменение срока и суммы займа

Рассматривая анкету на выдачу денежных средств, кредитор анализирует все сведения, в том числе сумму и срок кредитования. Чем выше сумма займа, тем больше финансовый риск для организации.

Степень испорченности КИ также играет роль, поэтому одному клиенту могут вовсе отказать, а другому — предложить меньшую сумму наличных на больший срок. Просрочка платежа на срок более 35 дней является грубым нарушением финансовой дисциплины.

Как влияет просрочка на кредитную историю

В таких ситуациях можно попробовать оформить ссуду на меньшую сумму и на больший срок. Таким образом, ежемесячный платеж будет меньше, следовательно, для банка риск невозврата меньше.

Предоставление полного пакета документов

Стандартными документами для получения ссуды являются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС клиенты;
  • ИНН;
  • трудовой договор или справка 2-НДФЛ.
Читайте так же:  Как переехать в кнр

Образец справки 2-НДФЛ

Для того чтобы шанс получить займ был выше, рекомендуется предоставить кредитору дополнительные документы, подтверждающие финансовое положение. К таким документам можно отнести договор о сдаче имущества в аренду, автомобиля или земельного участка, и т. д.

Взять микрокредит в МФО

Банки предъявляют жесткие требования к заемщикам при выдаче денег. А что делать тем, у кого очень плохая кредитная история? Необходимо оформить микрокредит в МФО, так как такие организации выдают займ на более лояльных условиях.

Для исправления КИ через МФО следует взять краткосрочную ссуду и своевременно ее выплачивать. Информация о платежах будет передана в БКИ и отразится на рейтинге заемщика. Перед тем как обращаться в МФО следует убедиться, что они передают сведения по займу и платежам в БКИ.

[1]

МФО готовы предложить плательщикам различные программы по улучшению и поднятию финансового рейтинга.

Стать клиентом банка

Если гражданин планирует брать крупную сумму денег в банке, рекомендуется для начала стать клиентом этого учреждения. Следует оформить любой банковский продукт, например дебетовую карточку или открыть депозитный счет. Организации лояльнее относятся к гражданам, которые уже являются их клиентами.

Спустя несколько месяцев пользования банковскими продуктами, можно подать заявку на получение ссуды. Вероятнее всего, ситуация изменится и банк одобрит выдачу.

Займ с обеспечением и поручителями

Наименьший финансовый риск для кредитора — это кредит с поручителем или залоговый. Предоставляя ссуду под залог имущества, банк может проигнорировать плохую КИ и одобрить выдачу. Залоговым имуществом по кредиту может стать недвижимость, земельный участок, автомобиль и т. д.

Внимание! Оформляя кредит под поручительство физических лиц, стоит учитывать КИ поручителя, так как в случае невозврата долга, обязанность по выплатам ложится на него.

Обратиться к посреднику

На рынке кредитования давно работают финансовые посредники — кредитные брокеры. При обращении к ним сотрудники компании анализируют степень испорченности КИ и сами предлагают банки, в которые стоит подать заявку.

Преимущества обращения к финансовым посредникам:

  1. Экономия времени. Заемщику не придется самостоятельно искать кредитора и изучать его предложения.
  2. Оценив КИ, сотрудник объективно ее оценит и даст полезный совет, как можно исправить плохую кредитную историю.

Оформление кредитной карты

Что делать, если у клиента плохая кредитная история, например в Сбербанке, а кредит необходимо получить именно у этого кредитора? Для начала можно оформить кредитку со льготным периодом. Для оформления платежного инструмента необходим только паспорт.

[3]

Классическая кредитная карта Сбербанка

Получив карточку, рекомендуется начать ей пользоваться: оплачивать товары или услуги, и погашать потраченную сумму в течение льготного периода. Следует помнить, что тратить деньги лучше всего безналичным путем, так как за снятие наличных в банкомате предусмотрена комиссия и отсутствие беспроцентного периода.

Еще один способ использования карточки — снять наличные и положить на электронный кошелек, дождаться окончания беспроцентного периода и вернуть всю сумму, в том числе с начисленными процентами. Банк увидит, что вы благонадежный заемщик, и предложит дальнейшее сотрудничество.

Товары в кредит или рассрочку

Благоприятно на улучшении КИ сказывается оформление товарного кредита в магазине. Купить можно все, что хочется: техника, электроника, мебель и т.д. Кроме того, в крупных магазинах часто предлагают оформить рассрочку на товар. Для плательщика — это беспроцентный кредит, а проценты за пользование оплачивает магазин.

Для получения рассрочки необходим только паспорт, да и требования для заемщиков гораздо ниже. Оформление товарного кредита является отличным вариантом исправления КИ.

Нюансы кредита на товар

Обращение в суд для обнуления данных о клиенте

Закон разрешает заемщику частично или в полном объеме оспаривать свою КИ. Чтобы это сделать, необходимо:

  1. Направить запрос в БКИ об изменении информации в отчете.
  2. Дождаться ответа от сотрудников БКИ. В течение 30 дней с момента подачи заявления, представители БКИ анализируют сведения, отраженные в отчете, запрашивают информацию у кредиторов, и сравнивают полученные сведения.
  3. Если гражданин не согласен с решением БКИ, следует оспорить решение через суд.

Бланк заявления об исправлении кредитной истории

В суде следует предоставить документы, которые подтверждают факт несоответствия КИ с действительностью. Если суд вынесет решение в пользу истца, то БКИ обяжут исправить сведение в кредитном отчете, списать ошибочно начисленные штрафы и проценты.

Исправим кредитную историю за деньги — что обещают?

«Плохая» кредитная история – основной повод для отказа заемщику в кредите. Последние два года на финансовом рынке России появилось множество консалтинговых фирм, утверждающих следующее: «исправим кредитную историю за деньги», причем предлагают «выгодные» на первый взгляд условия. Возможно ли это?

Почему кредитная история испорчена?

Кроме информации об исполнении кредитных обязательств, КИ содержит данные о своевременности расчетов по коммунальным и прочим услугам, выплате алиментов и наличии судебных взысканий. Все это вместе формирует общую КИ клиента.

Важно! Если клиент ни разу не оформлял займ – у него будет отсутствовать кредитная история. Лица с пустой КИ относятся к группе риска, т.к. банк ничего не знает о клиенте и не уверен в его добропорядочности.

Официально нет понятий «хорошая» либо «плохая» КИ, если клиент вовремя рассчитывается по своим обязательствам – у него просто кредитная история, в противном случае – она испорчена.

Кредитная история может быть испорченной не только по вине ее владельца, допускающего несвоевременное погашение всех видов платежей и услуг, либо не осуществляющего погашение задолженностей вообще. Наличие ошибочных данных в истории происходит по вине банковских и других организаций. Некорректная информация в КИ может быть по следующим причинам:

* Задвоение информации. Возникает при наличии клиентов-полных тезок;

* Несвоевременное предоставление банками данных о погашенной задолженности;

* Случаи мошенничества. Оформление чужой ссуды по копии личных документов;

* Технические сбои в программном обеспечении банков или/и бюро кредитных историй.

Важно! Кредитная история может находиться сразу в нескольких бюро. Чтобы знать, в каких БКИ собирается информация, необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Читайте так же:  Что значит эмиссия ценных бумаг цели процедуры, задачи и условия проведения

Удобно запрашивать свою КИ через онлайн-сервисы, которые являются партнерами крупных БКИ, например ↪ BKI24.INFO . Полный отчет будет получен через 15 минут.

Если заемщик обнаружил некорректную (либо недостоверную информацию), он должен обратиться в бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится его КИ с запросом об ее исправлении. Далее бюро обращается к банкам, МФО и другим организациям для ревизии сомнительных данных. Проверка проводится в течение 30 дней, а исправления вносятся в течение 10 дней.

Если же КИ испорчена по причине внесения несвоевременных платежей, либо и вовсе их отсутствия – нужно постараться, чтобы ее улучшить.

Исправить кредитную историю за деньги

Законным методом очистить КИ не получится. Аннулирование КИ происходит в течение 10 лет со дня последнего внесения в нее информации. Однако если клиенту потребуются кредитные ресурсы ранее, он должен задуматься об исправлении кредитного досье.

Проведение процедуры рефинансирования – один из вариантов улучшения КИ. Данный способ предусматривает заключение нового кредитного договора для погашения ныне существующего или даже объединения нескольких кредитных договоров в один. В таком случае произойдет погашение всех проблемных задолженностей. Обязательное условие – недопущение просрочек по рефинансированному кредиту.

Видео (кликните для воспроизведения).

✅ Для улучшения репутации заемщика, можно оформить небольшой депозит в банке, в котором клиент собирается в дальнейшем кредитоваться или оформить кредитную карту. Опять же необходимо своевременно вносить платежи по ней.

✅Проверенный способ исправить кредитную историю – оформить несколько небольших займов со своевременным и полным погашением обязательств по ним. Получить такие займы в кредитующих банках проблематично, поскольку велика вероятность отказа. Банки предлагают небольшие потребительские кредиты, в официальных источниках минимальная ставка по ним составляет 12,25%, максимальная сумма – до 3 000 000 руб. Если банк все же одобрит такой займ, то условия будут грабительскими – ставки достигнут 46% с небольшой суммой основного долга.

Важно! Отказ в получении ссуды ухудшает кредитную историю.

Где получить деньги, если КИ плохая?

«Плохая» КИ может не иметь никакого значения только при оформлении займов в микрофинансовых организациях (МФО), поскольку они редко проверяют истории заемщиков, зато добросовестно предоставляют туда свои данные. Поэтому оформление небольших займов в нескольких МФО – действенный и проверенный способ улучшить КИ, клиенту необходимо будет только своевременно погасить всю сумму основного долга с причитающимися процентами. В данном случае нельзя забывать о высоких процентных ставках по займам в МФО.

Рассмотрим варианты небольших займов (сумма не более 30 000 руб.), которые предлагают крупные МФО России.

Наименование МФО Максимальная сумма, руб. Ставка, % Срок выдачи, дней
Ezaem 15 000 5-30 SmartCredit 15 000 1.90 5-30 Kredito24 30 000 1.90 7-30 Kongo 12 000 2-2.12 7-30 Займер 30 000 0,63-2,20 7-30

Услуги МФО очень востребованы в настоящее время по многим причинам, хотя выгодность оформления таких займов в сравнении с банками спорна, да и отзывы о работе не всегда положительные. В нашем случае, клиенту с плохой КИ необходимо внимательно ознакомиться с условиями предоставления займов в МФО и просчитать свои риски.

В настоящее время различные организации предлагают исправить кредитную историю за деньги. Минимальные расценки за услугу составляют 100 долларов. Можно просчитать, насколько выгодным является такой способ против методов исправления КИ, описанных выше. Но даже не это главное. Не стоит забывать, что очистить КИ или внести в нее корректировки, стерев тем самым «плохие» данные, невозможно. Поэтому все организации, предоставляющие такие услуги, попросту обманывают клиентов.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги

Плохая кредитная история является основной причиной отказов банков в выдаче новой ссуды. Испортить свой рейтинг может любой заемщик, для этого достаточно просрочить обязательный платеж по займу или кредитной карте. Но восстановить репутацию благонадежного заемщика оказывается не так просто. В нашей статье мы расскажем о том, можно ли исправить кредитную историю не нарушая законов.

Как узнать свой рейтинг

Мы рекомендуем всем клиентам банков периодически интересоваться своим кредитным рейтингом. Если вы погашаете банковскую ссуду или выступаете в роли поручителя, убедитесь, что в вашей истории нет «черных пятен».

Заказать отчет бесплатно гражданин РФ может в БКИ (Бюро Кредитных Историй). С апреля 2016 года Сбербанк предоставляет такую услугу своим клиентам, онлайн, через личный кабинет.

В отчете содержится следующая информация:

[2]

  • личные данные заемщика (паспорт, ИНН, место регистрации, дата и место рождения);
  • история взаимоотношений с банками: суммы выданных кредитов, наличие просроченных обязательств, судебных исков и пр.;
  • обращения за кредитом в разные банки, даты и суммы заявок.

Можно ли уничтожить данные кредитного отчета? Законных способов этому нет. Государством регламентируется порядок сбора, хранения и передачи информации из БКИ, а ЦБ строго контролирует правила работы всех бюро. Поэтому, мы предупреждаем наших читателей о незаконности любых предложений за деньги удалить несколько строк из отчета.

Как самостоятельно исправить кредитный рейтинг

Способы исправления истории есть, мы приведем примеры наиболее популярных вариантов:

  • получить небольшую ссуду или кредитную карту в банке, лояльно относящемся к заемщикам с плохой КИ. Погасив вовремя долг, попросить сотрудников банка внести отметку в КИ;
  • оформить кредит на бытовую технику или компьютер. Как и в предыдущем случае, вовремя погашенный долг будет учтен в данных БКИ.

Многие задают вопрос, можно ли исправить рейтинг через микрозаймы. Да, это возможно. Микрофинансовые организации работают по законодательству РФ и имеют доступ в БКИ.

Оформив микрозайм и вовремя оплатив долг с процентами, можно получить положительную отметку в своей истории. Мы предупреждаем заемщиков, что это затратный способ, с высокими тарифами по займам. Но при необходимости, он обеспечит положительные отзывы в КИ.

Читайте так же:  Государственная помощь сотрудникам фсин

Как видно, исправить бесплатно свою финансовую репутацию вполне возможно. Но это займет достаточно времени, быстрого решения проблемы здесь ожидать нельзя.

Как исправить рейтинг за деньги

Число заемщиков с отрицательной историей растет, и все чаще в интернете можно видеть предложения быстро исправить за деньги кредитную историю. Такие предложения находят отклик, особенно у тех, кто планирует обратиться в крупные банки за ипотечным кредитом. Лидеры банковского сектора предлагают относительно невысокие тарифы по ипотеке, но взамен требуют идеальной кредитной истории.

Как уже отмечалось выше, удалить данные из БКИ не возможно. Любые исправления, которые вносятся в историю, проходят строгий контроль. Другими словами, все предложения исправить рейтинг за деньги не законны и публикуются мошенниками.

Можно ли купить новый кредит

Не законными являются и действия кредитных менеджеров банков, скрывающих информацию об отрицательном рейтинге заемщика. Выдавая кредиты и идя на обман, эти специалисты заинтересованы получить вознаграждение и расширить клиентскую базу банка.

В тандеме с ними работают и кредитные брокеры. Обычно они предлагают оформить ссуды заемщикам в небольших кредитных структурах, лояльных к клиентам с незначительными нарушениями.

Плохая кредитная история, проблемные долги?

Каждая просрочка платежа по кредиту снижает качество кредитной истории. Чем больше просрочек и чем больше их срок, тем меньше шансов получить кредит. Ниже мы расскажем, как не запятнать кредитную историю даже при наличии проблемных долгов и как действовать, если просрочки все-таки случились.

Предупреждение о финансовых проблемах

Чтобы не испортить кредитную историю, свяжитесь с кредитором как только появилась вероятность просрочить платеж. Причины могут быть разные: заболели, потеряли работу, снизилась зарплата. Если предупредить банк о возможных проблемах, можно реструктурировать кредит — получить «кредитные каникулы».

Если появились предпосылки для просрочки платежа:
• Документально подтвердите причины: смена работы, снижение з/п, болезнь.
• Предоставьте документы, которые подтверждают утрату трудоспособности или заботу о членах семьи.
• Попробуйте обсудить с банком условия перекредитования — увеличить срок выплаты кредита, снизить ежемесячные платежи.
• Попросите кредитные каникулы.

Банки охотно идут на переговоры, потому что им не нужны проблемные активы и заемщики. Если вы просто перестанете платить и отвечать на звонки банка, долг перейдет в разряд безнадежных, банк обратится в суд или продаст долг коллекторам. Суд может лишить вас имущества, а коллекторы будут отравлять жизнь вам и вашим близким.

Исправление просрочек в прошлом

Просрочки в прошлом не влияют на банковские решения, если:
— просроченные кредиты закрыты,
— прошло больше двух лет с момента просрочки,
— новые кредиты вы закрываете без просрочек.
Большое значение имеет «глубина просрочки» — как долго длилась просрочка платежа:

Чем больше просрочка, тем больше времени требуется на ее исправление. «Технические» просрочки до месяца не имеют большого значения. Три-четыре месяца своевременных платежей, отсутствие похожих просрочек в дальнейшем, и можно смело обращаться за новым кредитом. Просрочка 30+ дней требует полугода аккуратных платежей. 60+ дней одного года и так далее.

Для большинства банков наиболее важной информацией в кредитной истории является то, как вы платили по кредитам в последние 2–3 года.

Другое дело с дефолтами, судебными взысканиями и банкротствами. Эти процедуры не имеют «срока давности» и крайне негативно сказываются на кредитной репутации.

Исправление ошибок в кредитной истории

Качество кредитной истории может снизиться по вине банка или кредитного бюро (БКИ). Бывает, что банк передает данные в БКИ с задержкой или с ошибками. Бывает, из-за технического сбоя в вашу кредитную историю попадают данные другого проблемного заемщика.

Если ошибку допустили в бюро кредитных историй, ее исправить несложно. Вы пишите заявление и прикрепляете к нему доказательства, что информация в вашем отчете неверна. Попросите банк предоставить вам распечатку с графиком платежей или справку об отсутствии просрочек.

Если проблема возникла на стороне банка, исправить кредитную историю сложнее. Например, чтобы исправить ошибочно записанную просрочку, нужно доказать банку своевременность платежей с помощью чеков. Поэтому для подстраховки сохраняйте платежки и банковские документы. Именно эти бумаги позволят вам доказать правоту и вернуть статус надежного заемщика.

Исправление кредитной истории микрозаймами

Если просрочки допущены по вашей вине и банки отказывают в новых кредитах, помогут микрозаймы. У микрокредитных организаций, в отличие от банков, низкие требования к заемщикам. Главный стоп-фактор — активные просрочки. Если у вас нет активных просрочек, приходите в МФО.

Микрозаймы помогут вам восстановить кредитную репутацию. Вы берете микрозайм — исправно его выплачиваете. Затем берете и выплачиваете второй микрозайм. Затем третий. Так в вашей кредитной истории появляются отметки о трех свежих, исправно выплаченных займах. Для банка это значит, что вы исправили кредитное поведение, просрочки остались в прошлом. Некоторые МФО даже предлагают специальную услугу «Улучшение кредитной истории».

Похожие услуги есть и у банков. Например, Совкомбанк предлагает услугу «Кредитный доктор». Сначала вы покупаете в кредит услуги банка, затем последовательно получаете два кредита: до 20 000 р. и до 60 000 р.

Если не допускать просрочек, то через 2-3 года можно вернуть доверие банков и получить автокредит или ипотеку.
Чтобы отслеживать улучшение кредитной истории, проверяйте скоринговый балл каждые 1-2 месяца.

Выкуп долгов за 20%

Когда просрочка платежей переваливает за 12 месяцев, банк отмечает такой долг как безнадежный. Часто банки продают безнадежные долги коллекторам за 1-2% от суммы долга.

Наряду с коллекторами работают посреднические организации, которые выкупают долги за 15% от суммы долга. Банкам выгоднее работать с такими посредниками, чем с коллекторами. Для заемщика схема выглядит так:

Допустим, вы должны банку 100 000 рублей. Посредник выкупает ваш долг у банка за 15 000 рублей и продает вам за 20 000 рублей. В выигрыше все: банк реализует проблемный долг по цене, более выгодной, чем он получил бы у коллекторов и тем более, если бы просто занес его в убыток. Посредник получает 5000 рублей. Заемщик избавляется от долга за 20% его реальной стоимости и закрывает проблемный кредит, с возможностью дальнейшей реабилитации своей репутации заемщика.

Читайте так же:  Приказ о продлении полномочий директора образец

План действий

• Если в ближайшем будущем намечаются финансовые трудности, предупредите кредитора и найдите решение сообща.

• Плохую кредитную историю проще всего исправить с помощью микрозаймов.

• Если со времени последней просрочки прошло меньше двух лет, не спешите обращаться в банк за новым займом.

• Попробуйте выкупить собственные долги с просрочкой больше года за 20-30% с помощью соответсвующих компаний.

Как узнать кредитную историю за деньги

Кредитная история – это относительно новый инструмент в сфере кредитования, он активно используется банками и другими финансовыми организациями, но для простых клиентов банков пока не очень хорошо знаком. Но для того, чтобы получить максимально возможный кредит, или оформить серьезную ссуду (например, ипотеку), нужно не только собрать все необходимые документы, но и проверить свою кредитную историю. Как это сделать просто и эффективно? Где хранится информация о кредитах и ссудах? Можно ли исправить свою кредитную историю? Обо всем этом мы поговорим в этой статье.

Коротко о главном: алгоритм получения кредитной истории

Кредитная история – это данные о выданных кредитах клиенту, об одобренных заявках, о

том, как выплачивались эти ссуды (вовремя или нет, с просрочками, с судебным разбирательством и т.д.). Кроме того, в кредитном отчете указываются персональные данные заемщика, а также данные о том, кто и когда запрашивал кредитную историю. Эти последние данные доступны только субъекту кредитной истории – заемщику. Другие банки, которые получают такой отчет, не видят этой информации.

Создается кредитная история просто:

Заемщик открывает кредит – банк передает информацию в одно из бюро кредитных историй ( БКИ) – БКИ передает данные о том, что на данного человека создана кредитная история в ЦККИ. Центральный каталог кредитных историй создан на базе Центрального банка России, в нем хранится информация о том, где и в каких БКИ есть ваша кредитная история.

Узнать кредитную историю может либо сам заемщик (субъект кредитной истории), или же пользователь (банк, нотариус, БКИ, предприниматель, с согласия субъекта). Чтобы это сделать, нужно:

  • зайти на сайт ЦККИ, и выбрать меню «запрос на предоставление информации о БКИ»;
  • ввести свои паспортные данные, ФИО и индивидуальный код;
  • получить справку о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история;
  • направить запрос в БКИ, подтвердив свои данные.

Схема довольно простая, но уже на первом этапе у клиентов банков возникают сложности. Многие из них или не создавали личный код доступа на сайт ЦККИ, или не помнят об этом, или просто забыли его. Иногда на запрос приходит ответ: «информация не найдена» (это значит, что вашей истории нет ни в одном БКИ, или же допущена ошибка при вводе данных в поиск).

Вторая заминка возникает при подаче заявления в БКИ. Не все знают, как это делать правильно (хотя ничего сложного в этом нет). Кроме того, согласно закону «О кредитных историях», субъект должен пройти личную идентификацию. Это значит, что в отделение БКИ нужно придти лично с паспортом, или же отправить запрос, заверенный нотариально. Как же, к примеру, получить кредитный отчет онлайн – некоторые БКИ активно рекламируют такую услугу? Давайте разберемся в этих вопросах поэтапно.

Специальный код для ЦККИ: что это и как его получить

При оформлении кредита в банке заемщик формирует свой личный индивидуальный код для доступа на сайт ЦККИ. После этого, имея данный код, заемщик может сам отслеживать свою кредитную историю. На сайте ЦККИ в разделе «запрос информации о БКИ» код нужно ввести вместе со своими персональными данными. Вы получите справку о том, в каких БКИ есть информация о вас (сейчас таких БКИ в России работает 26, кредитные истории могут быть в одном или нескольких из них).

Что делать, если вы не помните свой код / не знали даже о его существовании / не создавали его при оформлении кредита? Есть несколько вариантов получить новый код для использования на сайте ЦККИ:

  • в отделении банка (при условии, что у вас есть в нем кредит или был оформлен раньше);
  • в одном из БКИ.

Индивидуальный код нельзя получить, если у клиента нет кредитной истории. То есть, если вы никогда не брали кредит, то информации о вас нет ни в одном БКИ. Стоимость такой услуги может быть разной. Например, в одном из самых известных бюро кредитных историй – НБКИ – такая услуга стоит 300 рублей.

Отметим, что получить информацию с сайта ЦККИ можно и без индивидуального кода, несколькими способами:

  • через кредитную организацию (одновременно можно и сформировать, удалить или изменить код);
  • через БКИ (одновременно можно и сформировать, удалить или изменить код);
  • через отделение почтовой службы (в этом случае нужно указать в телеграмме точные паспортные данные, ФИО, подписать ее лично, а подпись должен заверить работник почтовой службы);
  • через нотариуса.

Зачем же формировать индивидуальный код, если можно получить данные и без него? В любом случае, услуги БКИ, банка, нотариуса будут платными, а, оформив параллельно с запросом и новый личный код, вы сможете в будущем самостоятельно отправлять данный запрос без лишних расходов.

На сайте ЦККИ вы получите справку о том, в каких БКИ есть ваша кредитная история. Затем нужно подать заявление в эти бюро, и получить, наконец, кредитный отчет. Это можно сделать без всяких расходов. Как узнать кредитную историю бесплатно, читайте в нашей статье. Здесь мы рассмотрим все другие доступные способы оперативно получить свой кредитный отчет из БКИ.

Варианты получения своей кредитной истории

Зная, в каком БКИ находится кредитная история, нужно подать заявление в это бюро. Сделать это можно несколькими способами:

Читайте так же:  Производственный персонал

Кредитный отчет онлайн: лучшие способы узнать свою историю быстро и без проблем

Получить кредитный отчет онлайн можно или через интернет-банкинг (если вы уже являетесь клиентом банка, и в этой организации есть данная услуга), или через сайт БКИ. НБКИ сотрудничает с компанией «Агентство кредитной информации», и тарифы этой компании не уточняет. Бюро кредитных историй «Эквифакс» напрямую предлагает получить кредитный отчет онлайн. Но в обоих случаях сохраняется вопрос личной идентификации субъекта. Для этого нужно или придти все-таки в офис БКИ, или отправить по почте нотариально заверенный запрос, или отправить телеграмму.

Что касается интернет-банкинга, такая услуга популярная и удобная, стоимость ее рассчитывает банк. Но получить кредитный отчет вы сможете только того БКИ, с каким сотрудничает данная финансовая организация.

Стоимость получения кредитного отчета

На сайте многих банков есть кредитный калькулятор, который позволяет оценить переплату по кредиту, вводя нужные параметры данных. Но он не включает в себя стоимость получения кредитного отчета, а это тоже – часть расходов при оформлении кредита. Она может быть разной, в зависимости от выбранного вами способа:

Как можно исправить кредитную историю

Уже долгие годы кредиты и сделки с банками являются неотъемлемой частью в жизни многих людей. Действительно, приобретая желаемое в кредит, можно получить товар сразу, а платить за него потом, удобными суммами. Но к несчастью, часто, при обращении в банк люди получают отказ в выдаче займа.

Причины отказов банка

Чаще всего у банка есть все основания отказать в выдаче займа. Обычно ими являются:

  • низкий доход;
  • большая кредитная нагрузка;
  • плохая кредитная история.

К остальным причинам относятся:

  • отсутствие кредитной истории;
  • ограничения банка на выдачу займов;
  • нестабильная работа и доход;
  • досрочные выплаты по предыдущим займам;
  • отказ от дополнительных услуг банка и другие.

Самая частая причина отказа – это испорченная кредитная история. И если ваша кредитная история безнадежно испорчена, вероятность получить заем крайне мала. Но не стоит забывать о том, что любую проблему с банком можно решить, исправив свою историю.

Что нужно знать, для того чтобы исправить плохую кредитную историю?

Если Вы пришли к выводу, что вашу кредитную историю нужно исправить перед обращением в банк, и вы можете это сделать, Помните, что важно соблюдать некоторые условия и знать о правилах формирования кредитных историй в БКИ:

  1. Срок хранения кредитной истории 15 лет или с момента взятия первого займа.
  2. В приоритете банков выплаты по новым кредитам, нежели по старым задолженностям.
  3. Банк передает данные о просрочке платежа в БКИ только по истечении 5 суток после даты указанной в графике платежей.
  4. Любое досрочное погашение задолженности по предыдущим займам расценивается банками негативно.
  5. Отсутствие кредитной истории, дает повод банку не доверять Вам.

ТОП 5 способов исправить плохую кредитную историю

Существует несколько способов исправить свою кредитную историю. Самый простой из них – это дождаться окончания срока хранения кредитной истории, то есть 15 лет, но данный способ подходит далеко не всем, так как период ожидания довольно велик.

Для улучшения своей истории нужно изучить все способы исправления кредитной истории и выбрать наиболее подходящий из них:

В частности, улучшить кредитную репутацию можно только получая новые займы и своевременно их выплачивая. Только тогда банк увидит улучшения в вашей истории и пойдет к вам на встречу.

Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена?

Единственным вариантом исправить кредитную историю, если она очень плохая, может быть перекредитование. То есть, передача кредита, ставящего крест на вашей истории кредитов другому банку. Но не каждый банк готов принять недобросовестного заемщика, поэтому в этом вопросе следует обращаться сразу к нескольким банкам и перекредитовываться в том, который одобрит вашу заявку.

Получив одобрение на перенос кредита в новый банк, следует строго соблюдать обязательства кредитного договора, иначе можно только усложнить ситуацию, а не исправить ее.

Как сохранить кредитную историю?

У людей с хорошей кредитной историей намного больше возможностей получить кредит на выгодных условиях, чем у держателей плохой. Им снижают ставки, выдают крупные суммы, предлагают выгодные сделки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому необходимо следить за качеством своей кредитной истории, регулярно проверять ее и в случае возникновения пробелов провести работу над ошибками и своевременно исправить ситуацию. Только в таком случае кредитная история останется идеальной и будет приносить выгоду своему владельцу.

Источники


  1. Юсуфов, А.Г. История и методология биологии. Учебное пособие для ВУЗов / А.Г. Юсуфов. — М.: Высшая школа, 2011. — 107 c.

  2. Исторические, философские, политические и юридические науки, культурология и искусствоведение. Вопросы теории и практики, №6(12), 2011. В 3 частях. Часть 1. — М.: Грамота, 2011. — 232 c.

  3. Миронов Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн; Книжный мир — М., 2015. — 672 c.
  4. Шумега, С.С Технология столярно- мебельного производства; М.: Лесная промышленность, 2012. — 288 c.
  5. Тарский, А. Введение в логику и методологию дедуктивных наук / А. Тарский. — М.: [не указано], 2014. — 694 c.
Можно ли исправить кредитную историю за деньги
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here