Можно ли изменить срок ипотеки в сбербанке и как его уменьшить по шагам

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Можно ли изменить срок ипотеки в сбербанке и как его уменьшить по шагам" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Как уменьшить срок по ипотеке в Сбербанке?

Многих интересует, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке? Получение ипотечной ссуды позволяет человеку решить проблему приобретения жилплощади. Однако не все готовы прибегать к помощи такого вида займа, поскольку опасаются оказаться в долговой зависимости на многие годы. Срок ипотечного кредита может достигать 20 лет. Осуществление ежемесячных выплат ложится нелегким бременем на семейный бюджет. Нередко люди, взявшие ссуду на покупку жилья, хотят избавиться от финансовых обязательств как можно раньше. В связи с этим остро встает вопрос о том, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке?

Еще некоторое время назад возможность выплаты денежного займа раньше срока нередко имела ограничения, которые обозначались в договоре, заключенном между клиентом и коммерческим банком. На законодательном уровне проблема досрочного погашения ссуды никак не регулировалась. Это давало возможность финансовым учреждениям устанавливать для клиентов условия, которые были заведомо убыточными и грозили выплатой больших штрафных процентов.

Однако Федеральный закон №284 от 2011 года внес коррективы в некоторые финансовые вопросы, в том числе оговорив, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке. У получателя кредитования появилась возможность завершать сделку раньше оговоренной в контракте даты, и установление любых ограничений со стороны банка признается незаконным.

Нежелание банковских служб прекращать договор раньше срока обусловлено предстоящими финансовыми потерями. Предоставляя денежные средства на условиях кредита на оговоренный срок, банк обеспечивает себя источником дохода, который он получает в виде ежемесячно взимаемых процентов. Таким образом, прерывание выплат и погашение долга лишает банк прибыли. Кроме того, он может потерпеть некоторые убытки, поскольку средства, используемые для кредита, также являются для финансовой организации платными.

Однако для того, чтобы не терять клиентов в условиях сильной конкуренции со стороны других кредитных учреждений, банки соглашаются на то, чтобы кредит был возвращен раньше срока.

Для того чтобы это сделать, используют изменение 2 параметров: уменьшают общий период выплат или же сумму ежемесячных платежей.

Как сократить срок кредита в Сбербанке?

Ипотечный договор состоит из 2 частей, в каждой из которых можно найти пункты, касающиеся вопроса, как уменьшить срок по ипотеке в Сбербанке. Исчерпывающая информация содержится в п.3.9 Общих условий. В этой же части можно отыскать ответы на вопросы, как уменьшить срок, если предполагается полная или же частичная ликвидация задолженности.

Важным условием для выплат, которые заемщик хочет осуществить раньше оговоренного срока, является уведомление кредитной организации, оформляемое в виде заявления, которое должно быть представлено в банк за 1 рабочий день до наступления ближайшего дня платежа. Это выгодное условие существует только в Сбербанке, другие финансовые организации обязуют ставить их в известность об изменениях в графике выплат за 30 дней.

Однако в некоторых случаях уменьшение срока в Сбербанке регулируется соответствующим пунктом договора, поэтому прежде чем предпринимать шаги к выплатам по ипотеке, следует внимательно перечитать контракт.

Дополнительные требования могут состоять в следующем:

  • заявка может быть оформлена в Сбербанке онлайн или же непосредственно в филиале, где оформлялся кредит;
  • число списания средств будет то же, что указано в договоре;
  • не существует ограничений на сумму внесенных средств;
  • в первую очередь деньги используются для погашения основного долга, а затем — процентов;
  • банк создает график для выплат с учетом новых условий в случаях частичного возврата займа;
  • отсутствуют любые комиссии за преждевременное завершение сделки.

Дополнительные условия расторжения также могут быть прописаны в договоре и отличаться от общих.

Существует 2 способа преждевременного завершения договора по кредиту на жилье — частичное и полное. При частичном погашении будут увеличены выплаты, которые осуществляются каждый месяц, однако уменьшить срок кредита будет нельзя. Сократить срок действия ипотеки в Сбербанке можно только при условии полного погашения долга.

Как быстрее избавиться от долговых обязательств и при этом понести наименьшие финансовые потери, зависит во многом от того, какая схема погашения предусматривается договором.

Если это аннуитетная система, при которой первое время заемщик осуществляет выплату не основного долга, а процентов по нему, то следует задуматься о том, стоит ли полностью выплачивать кредит заранее. Обусловлено это высокими темпами инфляции, которые обесценивают долг. Имеющиеся средства лучше использовать для приобретения более выгодных на текущее время активов.

Полностью погасить долг выгодно при дифференцированной системе, которая сопровождается ежемесячным снижением платежей.

Иногда заемщики в целях облегчения финансовой нагрузки на семейный бюджет решают увеличить срок, уменьшив платеж, который вносится ежемесячно. Т.е. срок действия ипотеки не сокращается, а, наоборот, продлевается. Но на такие условия банки соглашаются в крайних случаях. Для этого у получателя кредитования должны быть весомые причины, кроме того, необходимо проведение реструктуризации займа или рефинансирование другого коммерческого банка, предлагаемое на выгодных условиях.

Если принято решение вернуть банку денежные средства раньше времени, то в целях обеспечения собственной выгоды следует прислушаться к некоторым рекомендациям специалистов:

  • нужно заблаговременно определить дату погашения;
  • вносить лучше сразу большую сумму;
  • рассмотреть вариант не только досрочной оплаты ипотеки с целью экономии средств, но и возможность на эти деньги открытия вклада с высокой процентной ставкой;
  • учитывать возможность покрытия долга по кредиту с помощью средств, привлеченных из материнского капитала;
  • проверить, не существует ли подходящей программы с государственным субсидированием, которая поможет сэкономить на выплате процентов.

Завершить сделку по ипотеке выгодно в тех случаях, когда заем был предоставлен в иностранной валюте, поскольку ее биржевой рост по отношению к рублю может принести лишние финансовые затраты.

Однако если все же было принято решение отдать долг банку раньше, то преимущества от процедуры будут заключаться в скорейшем получении полного права собственности на недвижимость, избавлении жилья от обременения, а также экономии на выплатах по проценту.

Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке и как его уменьшить по шагам

Смотрите видео по теме статьи

Читайте так же:  Какие объекты недвижимости можно приобрести по акции главстроя-спб и банка втб 24

Досрочное Погашение кредита через СБЕРБАНК ОНЛАЙН

За прошедшие несколько лет Сбербанк несколько раз снижал ставки по вновь выдаваемым ипотечным займам. Естественно, что действующие клиенты хотели бы оформить ре. →

Учитывая высокую стоимость обслуживания займов, проблема, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке, является очень актуальной для множества российских семе. →

Можно Ли В Сбербанке Гасить Ипотеку На Уменьшение Срока

Заемщик должен знать. Просрочка и коллекторы. Бонусы и акции МФО. Новости рынка МФО и коллекторов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Заемщик должен знать. Просрочка и коллекторы.

[3]

Как сократить срок ипотеки в Сбербанке

Ипотека позволяет гражданам приобрести жильё. Однако продолжительность выплат омрачает эту возможность. Поэтому регулярно возникают ситуации, когда граждане, получившие ипотечный заём, стараются как можно скорее погасить его. Но бывает и обратная ситуация, когда заемщик интересуется, как продлить срок ипотеки, а не сократить ее, и как уменьшить размер ежемесячного платежа при возникновении финансовых трудностей.

В Сбербанке договор кредита условно подразделяется на несколько частей. В первой находится общая информация об условиях сделки. Вторая несёт индивидуальную информацию для каждого заёмщика.

Варианты досрочного погашения указаны в Общих условиях. Чтобы досрочно погасить ипотеку, заёмщику следует заполнить бланк заявления по образцу. В этой бумаге требуется указать дату внесения суммы. Процесс досрочного погашения ипотечного займа осуществляется в любой рабочий день банка. Штраф за этот процесс не предусматривается. Есть ряд отличий между частичным досрочным погашением с уменьшением размера ежемесячных платежей и сокращением срока кредита или ипотеки в Сбербанке.

В первом случае погашение идёт в счёт уменьшения ежемесячных сумм, а продолжительность выплат не изменяется. Но для этого важно уведомить банк сроком, не позднее, чем за 30 дней до момента погашения. Нередко банк бывает против досрочного погашения. Это связано с тем, что заёмщик является постоянным источником дохода в течение длительного времени. Если гражданин закроет кредит ранее положенного срока, то кредитор не получит свой доход в виде процентов.

Прежде чем отвечать на этот вопрос, нужно определиться с вариантами частичного досрочного погашения кредита или ипотеки. По желанию клиента можно:. Решение принимается индивидуально для каждого заёмщика и зависит от его возможностей оплачивать ежемесячные суммы по кредиту. Гражданам, которые приняли решение частичного либо полного возврата денежных средств, нужно знать, как можно уменьшить срок кредитования или ипотеки в Сбербанке с максимальной выгодой:.

Процедура продления срока ипотеки именуется пролонгацией. Этот способ длительный и проблемный. Окончательное решение для запуска принимает банк. Также изменить срок ипотечного кредита можно за счёт рефинансирования. Этот вариант приемлем при смене банка, когда другой кредитор предоставляет денежные средства для закрытия ранее взятой ссуды. На практике, если гражданин предоставляет соответствующие документы, то положительный ответ дают быстро.

Поэтому к пакету бумаг следует добавить ксерокопию трудовой книжки, свидетельство из центра занятости или бумагу из поликлиники о наличии заболевания одного из членов семьи, документы, подтверждающие рождение ребёнка и прочее. В бланке заявления следует указать желаемую ежемесячную сумму, которую сможет выплачивать заявитель. Пролонгация редко встречается на практике. В основном сотрудники банка предоставляют три варианта для исправной оплаты:. Таким образом, досрочное погашение долга выгодно из-за снижения переплаты за счёт процентов.

А также преимущество заключается в экономии на ежегодной страховке. Уменьшить срок кредитования выгоднее, чем уменьшить размер ежемесячных платежей в том случае, если заемщику не затруднительно оплачивать ежемесячные платежи в установленном размере. При желании можно уменьшить размер регулярных выплат, но в таком случае переплата по кредиту будет немного больше.

Как будет выгоднее: сократить срок ипотеки в Сбербанке или выбрать второй вариант, каждый решает для себя сам. Если у гражданина, который взял ипотеку в Сбербанке, возникают трудности со своевременностью выплат, то рекомендуется сразу оповестить об этом банк и написать заявление, чтобы продлить срок ипотеки в Сбербанке.

Нажмите, чтобы отменить ответ. Указанные в статье условия досрочного погашения кредита могут отличаться от действующих правил договора Сбербанка. Мнение эксперта. Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать? Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет. Оценить статью. Поделитесь статьей с друзьями. Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке. Аннуитетные и дифференцированные платежи по кредиту: какой лучше и в чем отличия.

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке. Добавить комментарий. Задать вопрос эксперту. В ближайшее время мы опубликуем информацию.

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке: досрочное погашение

Ипотека позволяет гражданам приобрести жильё. Однако продолжительность выплат омрачает эту возможность. Поэтому регулярно возникают ситуации, когда граждане, получившие ипотечный заём, стараются как можно скорее погасить его. Но бывает и обратная ситуация, когда заемщик интересуется, как продлить срок ипотеки, а не сократить ее, и как уменьшить размер ежемесячного платежа при возникновении финансовых трудностей. В Сбербанке договор кредита условно подразделяется на несколько частей. В первой находится общая информация об условиях сделки.

Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке и как его уменьшить по шагам

Оформление ипотеки решает главное желание заемщика — приобретение долгожданного жилья. Но это радостное событие омрачено пониманием того, что на многие годы семейный бюджет будет подвергаться существенной финансовой нагрузке. Неудивительно, что большинство клиентов сразу же после заключения ипотечного договора надеются на досрочное погашение кредита, чтобы поскорее стать полноценным собственником приобретенного жилья.

Досрочное погашение ипотечного кредита всегда выгодно для заемщиков. Рассмотрим особенности досрочного погашения ипотеки у лидера ипотечного кредитования — «Сбербанка». Содержание статьи Условия досрочного погашения Погашение в сумму или срок — что выбрать? Калькулятор досрочного погашения ипотеки «Сбербанка» Как проходит процедура досрочного погашения в «Сбербанке» — общий алгоритм Заявление на досрочное погашение ипотеки Как правильно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке? Правила досрочного частичного погашения ипотеки в «Сбербанке» Как полностью досрочно погасить ипотечный кредит, взятый в «Сбербанке» Программы государственной поддержки ипотечного кредитования Достоинства и недостатки проведения процедур в «Сбербанке» Ценные рекомендации и советы для ипотечных заемщиков Видео: как досрочно погашать кредиты Сбербанка. Досрочное погашение ипотечного кредита в «Сбербанке» происходит по условиям, отличающимся от условий в большинстве банков:. Если же такой пункт был внесён в договор, он не будет иметь юридической силы.

Читайте так же:  Ошибочно пробитые чеки и ошибки

Банки Вклады. Специальные предложения. Накопительные счета.

Как досрочно погасить ипотеку

Такое положение обусловлено сравнительно невысокой процентной ставкой, которую данное финансово-кредитное учреждение предлагает своим клиентам. Также популярность ипотеки повышает готовность банка и в году работать с материнским капиталом и инструментами господдержки. Желая досрочно гасить кредит, заемщики надеются понизить расходы на выплату процентов. Чаще всего в первом случае клиент банка или реализует какой-либо свой актив для того, чтобы получить требуемую сумму, или накапливает деньги несколько лет, существенно ограничивая личные расходы.

Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке и как его уменьшить по шагам

Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос — можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути . →

Центр ипотечного кредитования Сбербанка – это специализированное подразделение банка. Здесь клиентам предоставляется комплексное обслуживание начиная с помощи в. →

Как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке

Учитывая непростое экономическое положение в России, заемщики все чаще и чаще задаются следующим актуальным вопросом: как уменьшить ипотеку, взятую в банковской организации. Что делать, если пропала возможность выплачивать такие же ежемесячные суммы, как раньше (в силу жизненных и иных объективных обстоятельств). Поговорим об этом далее более подробно в нашей статье. Сперва расскажем о том, что оказывает влияние на формирование размера ежемесячной суммы взноса (какие факторы и обстоятельства).

Что влияет на формирование размера ежемесячной суммы взноса

Ежемесячная сумма формируется из таких показателей, как стоимость недвижимого имущества, а также размер первоначального взноса. Кроме того, туда входят и ставка по процентам, и период кредитования. Еще влияют следующие факторы:

Есть и другие факторы, оказывающие влияние на формирование платежной суммы, но нами были перечислены самые распространенные и основные.

Что входит в состав ежемесячной суммы

Ежемесячный платеж состоит из таких элементов:

  1. Части основной задолженности.
  2. Оформленных процентов.
  3. Комиссионного сбора (если он прописан в условиях по соглашению).

Как правило, система закрытия долгов бывает аннуитетной – одна и та же платежная сумма на весь временной отрезок кредитования. В редких случаях кредитными организациями предлагается дифференцированная схема. По ней ежемесячный платеж постоянно уменьшается. Но такую схему предлагает далеко не каждая банковская организация, поскольку банкам такая система невыгодна.

Как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке

Сперва посетите банковское отделение, оставьте заявление. Приложите все справки – доказательства вашей временной нетрудоспособности.

Банковская организация может предложить услугу реструктуризации задолженности. Речь идет об увеличении срока выплат и уменьшении платежной суммы. Такое предложение актуально только для тех, у кого серьезные причины, не позволяющие гасить кредитные обязательства на прежних (ранее обозначенных) условиях.

Перекредитование – это альтернативный реструктуризации вариант уменьшения платежной суммы. Эта схема предлагается как самим Сбербанком, так и иными кредитными учреждениями. Задача – оформить новый займ на более приемлемых условиях (чтобы погасить старый долг). Инициативу может проявить и сам заемщик.

Воспользоваться услугой рефинансирования можно в том случае, если разница в процентной ставке – от 2% и выше.

На каких условиях проводится рефинансирование в Сбербанке

Условия рефинансирования таковы:

  1. Временной отрезок – до 30 лет.
  2. Максимальная сумма займа – 1-7 млн (до 80% от находящейся в залоге цены на недвижимое имущество).
  3. Ставки – 10-9-11 (+1 п.п. до регистрационного процесса ипотеки в финансовом учреждении + 1 п.п. – если клиент отказался от личного страхования).
  4. У клиента в обязательном порядке должно быть обеспечение – находящееся в собственности недвижимое имущество.
  5. Временной период изучения заявки – до шести рабочих дней.
  6. Отсутствуют мораторий и штрафные санкции – то есть, кредитное обязательство может быть погашено раньше срока.

[2]

Для расчета можете использовать расширенный калькулятор. С его помощью вы можете построить платежный график, рассчитать досрочное погашение задолженности – одним словом, прикинуть свои примерные расходы.

Как снизить платеж: каким условиям должен отвечать заемщик

К заемщику предъявляются такие требования (все они в обязательном порядке должны быть соблюдены):

  1. Возраст – от 21-го года до 75-ти лет (на момент полноценного закрытия задолженности).
  2. Стаж на последнем рабочем месте должен составлять от полугода и более.
  3. Заемщик в обязательном порядке должен подтвердить свою заработную плату (иной дополнительный доход), предоставив соответствующую справку 2-НДФЛ.
  4. Общий рабочий стаж должен быть более одного года за последние пять лет.
  5. Заемщик должен быть гражданином России.
  6. В залоге обязательно должно быть имущество. Это может быть: квартира, частный дом, или жилье с участком земли.

Как снизить ипотеку: какие есть методы

Самые распространенные методы закрытия долгов таковы:

Что можно предпринять при увеличении кредитором ежемесячных выплат без предупреждения

Финансовая организация не предупредила, что увеличит размер ежемесячной выплаты (то есть, подняла ставку без уведомления и согласования с другой стороной)? В такой ситуации для снижения платежной суммы можно прибегнуть к помощи судебной инстанции. Подавайте заявление в суд, расположенный по месту вашего жительства.

Придерживайтесь следующего пошагового алгоритма. Сперва напишите исковое заявление. К этому заявлению потребуется приложение такой документации:

  1. Копии удостоверения личности (паспорта российского гражданина).
  2. Подтверждения регистрационного процесса (для тех, кто не имеет гражданства либо для лиц с иностранным гражданством).
  3. Копии соглашения по ипотеке.
  4. Копии соглашения об обеспечении.
  5. Документов – доказательств подтверждения внесения ежемесячных сумм (то есть, чеков и квитанций).
  6. Копии документации на жилое помещение.
  7. Справки об оставшейся сумме долга.
  8. Доказательств беседы с кредитором – того, что вы на самом деле старались решить вопрос с оплатой.

Иногда суд может затребовать и другие, дополнительные документы. Но, как правило, вполне хватает и вышеперечисленного нами перечня документов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если в пользу клиента будет принято положительное решение, произойдет возврат денежных средств на личный счет заемщика. Возможен и другой вариант (даже более вероятный) – денежные средства пойдут на закрытие ипотечной задолженности.

Таким образом, из нашей статьи вы узнали о том, как платить меньше за ипотеку, взятую в Сбербанке, и на что следует обратить свое внимание.

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Кредит на приобретение недвижимости обычно оформляется на довольно долгий срок. Но далеко не каждому заемщику хочется расплачиваться с банком 10–15 лет. Тем более, нахождение квартиры в залоге делает невозможным проведение в ней перепланировки или капитального ремонта и вообще, во многом ограничивает ее владельца. Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и распрощаться с большинством ограничений? Попробуем разобраться в этом вопросе.

Читайте так же:  Заполнение формы ос-6

На какой срок выдается ипотека в Сбербанке

Стандартные ипотечные программы Сбербанка рассчитаны на срок от 1 года до 20 лет. Период действия для конкретного кредитного договора будет зависеть от таких факторов, как:

  • сумма кредита;
  • объем ежемесячных доходов заемщика;
  • стоимость залога.

По закону, размер ежемесячных взносов по займу не должен превышать половины дохода заемщика. Исходя из этого обычно устанавливается и срок кредитования. Впрочем, клиент при подписании договора может попросить банк изменить срок выплат в большую или меньшую сторону. Это позволит ему подобрать для себя подходящую сумму платежа (но исключительно в указанных пределах).

Разрешает ли банк уменьшить сроки выплаты ипотечного кредита

В общем случае возможность любых изменений параметров займа прописывается в кредитном договоре. Уже при оформлении ипотеки клиент обычно знает, как он может повлиять на срок выплат и во что ему это обойдется.

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, тоже подскажет кредитный договор. Согласно этому документу, заемщик имеет право вносить выплаты по займу с опережением графика. В результате дополнительных выплат, у клиента есть возможность:

  • уменьшить ежемесячный платеж, оставив срок кредитования неизменным;
  • сократить срок действия кредитного договора, оставив платеж в прежнем объеме.

В зависимости от того, как давно был оформлен кредитный договор, следует уточнить наличие в нем ограничений на досрочное погашение. Хотя в документах последних лет они отсутствуют, для займов, оформленных более 10 лет назад, Сбер может потребовать оплаты комиссий за дополнительные взносы или устанавливать ограничения по поводу и размера.

Законодательная база

Возможность досрочного погашения любых займов, в том числе и ипотечных, установлена ФЗ №353 (ст. 11). С принятием данного закона были внесены изменения в статьи 809 и 810 ГК РФ, оговаривающие возможность досрочных выплат.

В соответствии с этими документами, клиент Сбербанка, как и любой другой финансово-кредитной организации, вправе вернуть имеющийся у него долг раньше срока, указанного в договоре. Единственное, что для этого требуется, – уведомить кредитора о своих намерениях не менее чем за 30 дней до выплаты.

Как сократить сроки ипотеки без убытка

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка с уменьшением срока выгодно для заемщика в любом случае, поскольку сокращает его общую долговую нагрузку. Рассмотрим наиболее частые примеры такого погашения.

Использование материнского капитала

Чаще всего для погашения жилищного кредита раньше срока семьи используют материнский сертификат. Порядок действий в данном случае будет таким:

  • следует получить в Сбере справку об остатке долга;
  • справку вместе с прочими документами, необходимыми для оформления сертификата, подают в ПФР;
  • Пенсионный фонд рассматривает документы в течение месяца;
  • после одобрения заемщик уведомляет Сбер о досрочном погашении ипотеки за счет маткапа и пишет заявление на смену сроков кредитования;
  • в течение 10 дней средства с сертификата поступают на счет в банке;
  • спустя 2-3 дня заемщик получает новый график выплат, с учетом внесенной суммы.

Важно! Данным способом можно оплатить не только обычный жилищный кредит, но и военную ипотеку.

Закрытие кредита с ПО Сбербанк Онлайн

Если заемщик использует для закрытия кредита собственные средства, а не сертификаты, он может проводить погашение долга через веб-кабинет Сбера. С недавнего времени в списке кредитных продуктов каждого клиента около некоторых займов появилась кнопка «Погасить досрочно». Воспользовавшись ею, заемщик может внести дополнительный платеж по займу без визита в банк.

Порядок действий довольно прост:

  • кликаем по кнопке досрочного погашения;

  • в появившейся форме выбираем счет списания и нужную сумму;
  • устанавливаем в чекбоксе галочку возле строки «Уменьшить срок»;
  • подтверждаем операцию.

Изменение общей суммы долга будет проведено сразу же после зачисления средств на счет.

Важно! Данная опция пока доступна не всем клиентам Сбера. Следует уточнить возможность ее использования в службе клиентской поддержки.

Иные способы

Сократить срок ипотеки в Сбербанке можно также с помощью одного из следующих способов:

  • внесения части долга на счет наличными через кассу банка;
  • оформлением рефинансирования в другом банке, с более выгодными условиями;
  • реструктуризацией займа в Сбербанке.

Последний вариант – наименее надежный. Сбер, как правило, не проводит рефинансирование своих кредитов, а реструктуризацию допускает только для проблемных займов.

И все же, стоит попробовать поговорить с менеджером ипотечного отдела о сокращении сроков выплат через некоторое время пользования кредитом. Можно в качестве аргумента в этом разговоре предоставить справки:

  • о повышении заработной платы;
  • о погашении кредитов, действовавших на момент оформления ипотеки в других банках.

Эти документы дадут сотруднику Сбера понять, что материальное положение заемщика изменилось, и он вполне потянет повышение ежемесячного платежа для сокращения срока выплат.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки

Выгодно ли погашение ипотеки раньше срока? При дифференцированном типе выплат, безусловно. Здесь каждый дополнительный платеж сокращает общую сумму переплаты по займу.

При аннуитетной схеме выплат досрочное погашение имеет смысл только в первые годы пользования займом. Как только в графике платежей содержание в каждой выплате процентов станет меньше, чем взносов в адрес основного долга, можно считать, что благоприятный момент упущен.

Аннуитетные и дифференциальные платежи

Третий вариант займа, который выгодно гасить раньше срока, – это валютные кредиты. Но здесь важно ориентироваться даже не на сроки погашения, а на курс валюты займа по отношению к рублю.

Из минусов стоит выделить необходимость регулярного общения с банком на предмет уведомлений о взносах и пересмотра графика выплат. Также следует помнить, что быстрое досрочное погашение крупного займа может негативно сказаться на кредитной истории заемщика. Банки сделают вывод, что он не особенно нуждается в заемных средствах, и заработать на нем дополнительные проценты не получится. Это может в дальнейшем повлиять на выдачу других кредитов.

Полезные советы заемщикам

Из всех перечисленных выше способов сокращения срока кредитования в Сбере наиболее интересным выступает рефинансирование в другом банке. Это позволит заемщику не только сократить сроки пользования займом, но и подобрать более выгодную процентную ставку, то есть снизить расходы на обслуживание финансового продукта.

Важно! Рефинансирование, как и досрочное погашение, стоит проводить в первые 5 лет действия займа, пока еще не выплачены основные проценты кредитору.

Ипотечные заемщики в Сбербанке могут в ходе пользования кредитом изменить его параметры, в частности – срок действия договора. Для этого существуют разные способы — от досрочного погашения до перевода займа в другой банк. Уточнить все варианты, возможные в конкретной ситуации, мы рекомендуем у менеджера ипотечного отдела Сбера или по телефону службы клиентской поддержки.

Читайте так же:  Как отправить и получить денежный перевод моби деньги

Как уменьшить платёж по ипотеке в Сбербанке

За последние 2 года, все более актуальным вопросом для многих граждан России, оформивших ипотечное кредитование, стал вопрос о возможности снижения размера процентной ставки или вовсе: как уменьшить платёж по ипотеке в Сбербанке.

Конечно, раньше кредитные специалисты чаще всего давали отказ в подобных заявках, ведь клиенты осознанно подписывали документы и понимали все возможные риски. Но благодаря государственной поддержке населения, и снижению ставки процента на 3-4 пункта от ранее установленной, многие решили воспользоваться услугой перекредитования или уменьшения размера платежа по ипотечному кредиту в Сбербанке.

Кому доступно сокращение платежа по ипотеке

Практически каждый заемщик может столкнуться с ситуацией, когда у него пропадает возможность оплачивать ранее взятый займ на прежних условиях. Причин этому может быть масса, от потери трудоспособности до увольнения с прежнего места работы. Но это не повод для паники, существует масса способов повлиять на размер ежемесячного платежа по ипотеке в Сбербанке России:

  • стать клиентом Сбербанка и получать на его карту зарплату или пенсию, или просто хранить на счетах собственные деньги;
  • быть надежным заемщиком, своевременно выплачивающим свои обязательства.

Можно выделить несколько действительно веских причин:

  • появление в семье младенца — банки обязуются оформлять отсрочку молодым семьям до 3 лет, с возможностью частичной уплаты только суммы процентов, основная часть долга временно замораживается;
  • при возможности внести сразу серьезную сумму, можно подать заявку на пересмотр условий кредитования и соответствующего уменьшения ежемесячного платежа;
  • предоставление подтверждений ухудшения материального положения;
  • предоставление дополнительного залога.

Кто не сможет уменьшить ставку по ипотеке

Сразу нужно отметить что программы по снижению размера ежемесячного платежа по ипотеке доступны далеко не всем. Есть категории граждан, которым банк может не пойти на уступки. Условия, при которых вам вероятнее всего откажут в реструктуризации ипотечного кредита:

  • наличие просрочек по ежемесячным платежам;
  • общая сумма задолженности составляет минимум 500 000 (пятьсот тысяч) рублей;
  • процедура пересмотра доступна только по прошествии 1 года с оформления займа;
  • повторная реструктуризация невозможна.

Из чего складывается ежемесячный платеж

Сумма ежемесячного платежа — это совокупность элементов, которые носят общий характер для всех заемщиков. В эту сумму входят:

  1. Общая сумма кредита, разбитая на определенное количество месяцев;
  2. Начисленные проценты;
  3. Дополнительные комиссии, если это предусмотрено договором.

Как определяется платеж

Одной из важных статей формирования ежемесячного платежа является определение способа оплаты кредит. Выделяют 2 схемы погашения:

Аннуитетные платежи — этот вид платежей применяется практически в 80 случаях кредитования. Он предполагает выплату суммы займа одинаковыми платежами на протяжении всего срока кредитования.

Дифференцированные платежи — этот вид кредитования большая редкость, ведь при нем постепенно уменьшается сумма ежемесячного платежа, и проценты начисляются на остаток суммы. С таким способом погашения задолженности больше вероятность сэкономить, при внесении большего по размеру платежа. Однако банки понимают эту выгоду для клиентов и редко предлагают такой способ погашения долгов.

Способы сокращение платежа

Если учесть что при оформлении кредита нужно в обязательном порядке продумать все нюансы и выбрать для себя максимально удобные условия, которые позволят выплачивать долг при любых обстоятельствах, то вот вам краткий список способов сразу получить более низкий размер ежемесячного платежа.

  • при возможности выбирать дифференцированный способ выплаты кредита;
  • выбрать более длительный срок кредитования;
  • позаботиться о страховании без привлечения к этому банка;
  • оформить полис персонального страхования;
  • обратиться в налоговую для оформления налогового вычета (он причитается всем гражданам кредитующимся по жилищным программам);
  • если есть возможность можно использовать материнский капитал;
  • применять субсидии;
  • не выбирайте размер платежа слишком большим, могут быть непредвиденные обстоятельства, оставьте запас собственному бюджету;
  • старайтесь находить деньги на погашение сверх нормы;
  • контролируйте размеры процентных ставок, ведь у вас может появиться шанс перекредитоваться под меньшие проценты.

Как оформить уменьшение платежа по ипотеке в Сбербанке

Итак, вы определились, что у вас есть реальная возможность снизить собственную нагрузку и уменьшить размер ежемесячного платежа, тогда вам нужно основательно подготовиться.

Что потребуется для переоформления:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме 2НДФЛ от всех членов семьи;
  • справка или трудовая, подтверждающая потерю работы заемщиком;
  • выписку из медицинской карты или заключение медкомиссии об ухудшении здоровья кредитующегося;
  • свидетельства о рождении малолетних детей;
  • выписку об оставшейся сумме задолженности;
  • справку из ЕГРН для подтверждения права собственности на недвижимость, если она находится в залоге.

Пошаговые действия при этом будут следующими:

  1. Обратиться в отделение банка с указанным списком документов;
  2. Составить заявление по форме банка с указанием причин для снижения размера платежа;
  3. Копию заявления тоже зарегистрировать (это будет гарантией, что заявление попадет по назначению);
  4. Банком рассматривается заявление на протяжении 1 месяца;
  5. В случае положительного решения перезаключается договор и формируется новый график погашения задолженности.

Плюсы и минусы сокращения платежа по ипотеке в Сбербанке

Если учесть, что клиент самостоятельно принимает решение об уменьшении ежемесячного платежа, то сразу появляются вполне обоснованные плюсы:

  • нагрузка на семейный бюджет снижается;
  • возможен пересмотр процентной ставки, что сильно сократит общие затраты на кредит;

Но здесь же есть и минусы:

  • серьезно продлится срок кредитных обязательств;
  • продление срока увеличивает срок выплаты процентов.

То есть, сразу выгода очевидна, нагрузка снижена, но при этом и срок погашения больше. В таком случае, если в дальнейшем финансовая ситуация поменялась в лучшую сторону, стоит самостоятельно увеличить размер ежемесячного платежа, чтобы сократить срок погашения задолженности.

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Ипотечное кредитование пользуется заслуженной популярностью у потребителей, желающих приобрести жилье. Основным условием кредитных продуктов подобного типа представляется длительный срок кредитования, что делает ежемесячный взнос за жилье более доступным. Зная, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, клиент сможет скорректировать время выплаты и, при желании погасить займ гораздо быстрее.

Возможно ли уменьшить

Ипотечное кредитование остается наиболее востребованным способом получения жилья для большинства жителей РФ. При этом договор кредитования, заключаемый с финансовой организацией, сравнительно редко предусматривает возможность корректировки. Это связано с тем, что ипотечное кредитование, ввиду своей продолжительности, предусматривает выплату большого объема процентов.

Читайте так же:  Бухгалтер-ревизор что входит в перечень обязанностей

Разбираясь, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, следует помнить, что его сокращение чревато для финансовой организации потерей прибыли, из-за чего, подобная услуга оказывается крайне редко. Тем не менее Сбербанк России отличается от прочих кредитных учреждений лояльным отношением к клиентам, что позволяет им рассчитывать на оформление досрочного погашения.

Для того, чтобы уменьшение срока кредита прошло успешно, потребуется придерживаться простого алгоритма действий:

  1. Пополнить счет любым удобным способом на необходимую сумму.
  2. Посетить филиал финансовой организации.
  3. Обратиться к сотруднику банка и передать ему заполненное заявление.
  4. Дождаться одобрения, после чего согласовать график платежей и подписать новый договор.

Прежде чем оформлять подобную услугу, потребителю следует тщательно обдумать подобное решение. Ведь сокращение сроков ипотечного кредитования сопряжено с увеличением размера ежемесячных платежей. Это значительно усложняет исполнение заемщиком своих обязательств. Однако, при наличии достаточного объема средств, потребитель может уменьшить продолжительность кредита.

Важные нюансы

Частичное погашение доступно клиентам ПАО «Сбербанк» как при личном посещении отделения, так и с использованием сервиса интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн». Однако, сокращение срока действия ипотечного соглашения возможно лишь при личном посещении отделения и письменном уведомлении организации.

Минимальный срок, предусмотренный ипотечной программой Сбербанка, составляет 12 месяцев. При желании данный срок также можно сократить, так как пункт 3.10.4.2 правил частичного погашения займов, прописанный в договоре, позволяет сократить число аннуитетных платежей, без изменения периода их внесения, а также размера.

Если гражданин внесет средства по счету кредитного договора без предварительного уведомления финансовой организации, размер ежемесячного платежа по нему сократиться, однако сроки не изменятся.

Следует учитывать, что существуют определенные ограничения, которые касаются процедуры частичного погашения, прописанные в договоре.

Прежде всего, соглашение содержит минимальный срок, уменьшить который невозможно. Кроме того, ограничения распространяются и на сумму вносимых средств — она не должна быть менее 15000 рублей. Это обусловлено стремлением банков снизить нагрузку на филиалы, так как обработка заявок, меньших по объемам, занимала бы внушительное время.

Кроме того, финансовые учреждения весьма неохотно идут на сокращение сроков по ипотечному кредитованию, так как это существенно сокращает общий объем прибыли.

Преимущества и недостатки сокращения

Желая узнать, можно ли сократить срок договора, потребителю целесообразно взвесить свое решение, изучив его преимущества и недостатки. Основным достоинством сокращения времени действия, представляется возможность значительно быстрее освободиться от долговой нагрузки.

У подобного решения есть и ряд других преимуществ, заслуживающих упоминания:

  • возможность существенно сократить затраты заемщика за счет процентов;
  • отсутствие штрафных санкций за сокращение срока договора (актуально для Сбербанка РФ);
  • имущество, оформленное в рамках договора в качестве залога, будет быстрее освобождено от обременений.

Однако, несмотря на положительные особенности, важно учитывать и возможные недостатки. Прежде всего, это увеличение размера ежемесячного платежа, что увеличивает нагрузку на бюджет заемщика. Кроме того, следует помнить о том, что финансовые организации стараются избежать сокращения сроков, так как это чревато для них снижением прибыли.

Если у потребителя могут возникнуть непредвиденные затраты, желательно отказаться от подобного решения, так как это может привести к образованию просрочек, начислению штрафов и прочих проблем, которые могут испортить кредитную историю заемщика.

Составление и подача заявления

Точную информацию о том, насколько можно уменьшить срок кредита в Сбербанке и возможно ли оформление подобной услуги в конкретном случае, необходимо уточнять непосредственно в отделении банка. Согласно действующему законодательству, заемщик обязан заранее, за 30 суток уведомить финансовую организацию о том, что платеж по кредиту будет больше, нежели предусмотрено договором.

Сбербанк России отличается лояльным отношением к клиентам, ввиду чего, сократил период предварительного уведомления до 1 дня.

Это сделало сокращение срока ипотеки гораздо удобной и выгодной для потребителей процедурой. Кроме того, Сбербанк РФ не накладывает штрафные санкции на заемщиков, решивших сократить время действия договора.

Уведомление осуществляется посредством заявления, которое в обязательном порядке должно содержать следующую информацию:

[1]

  • наименование организации, филиала, в котором был оформлен кредит;
  • паспортные данные заемщика, адрес прописки и фактическое место проживания, а также мобильный телефон;
  • реквизиты кредитного договора — номер, сроки действия, сумма;
  • письменная просьба о выплате большей суммы, нежели предусмотрена договором;
  • сумму и дату предполагаемого платежа.

Заявление передается сотруднику финансовой организации, который во время заполнения подготовит обновленный график платежей. В некоторых случаях, если Сбербанк не желает сокращать сроки действия договора, потребителю может быть предложено уменьшение суммы ежемесячных платежей.

Подобный вариант также считается оптимальным, ведь он в долгосрочной перспективе значительно упрощает исполнение обязательств заемщика, снижая вероятность образования задолженностей и просрочек. После того как сотрудник сообщит о возможном варианте досрочного погашения, заемщику будет предложен новый график выплат.

Видео (кликните для воспроизведения).

Он обязательно должен содержать реквизиты финансовой организации, а также подпись сотрудника банка.

Источники


  1. Золотов, Ю. А. История и методология аналитической химии / Ю.А. Золотов, В.И. Вершинин. — М.: Academia, 2015. — 464 c.

  2. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2013. — 248 c.

  3. Астахов, Павел Земельный участок. Юридическая помощь по оформлению и защите прав на землю с вершины адвокатского профессионализма / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2015. — 256 c.
  4. Петражицкий, Л.И. Теория права и государства в связи с теорией нравственности; СПб: Лань, 2013. — 608 c.
  5. Скурихин, А.П. Испанско-русский юридический словарь: моногр. / А.П. Скурихин. — М.: Русский язык — Медиа, 2014. — 552 c.
Можно ли изменить срок ипотеки в сбербанке и как его уменьшить по шагам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here