Можно ли перекредитовать ипотеку в сбербанке

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Можно ли перекредитовать ипотеку в сбербанке" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Можно ли перекредитовать ипотеку в Сбербанке

«Сбербанк» считается одним из самых «дешевых» банков по кредитованию. И ипотеку в Сбербанке не прошло это стороной. Здесь мы расскажем можно ли перекредитоваться в Сбербанке и если да, то как сделать на выгодных дл заемщика условиях.

Помимо обычных программ кредитования, Сбербанк предлагает сторонним клиентам других банков перекредитоваться у них. Но это касается только тех клиентов, которые брали квартиру в кредит в другом банке, своих клиентов банк не перекредитовывает, даже не смотря на то, что процентная ставка снижен.

Несмотря на то, что в 2015 году банк отказался от автокредита, ипотечный кредит все еще остается в силе, и считается пока самым выгодным по годовой процентной ставке.

Преимущества кредитования в Сбербанке:

  • самые низкие процентные ставки по ипотечному кредитованию;
  • отсутствуют какие- либо комиссии за выдачу кредита;
  • привилегии для держателей зарплатных карт и компаний-партнеров;
  • каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке;
  • нет необходимости страховать собственное здоровье и жизнь, а так же жизнь и здоровье созаемщика.

Какие условия необходимы что бы перекредитовать ипотеку:

  • покупаемая недвижимость должна быть располагаться на территории Российской Федерации;
  • кредит выдается только в рублях;
  • минимальная сумма займа-15 000 рублей;
  • кредит оформляется на сроком до 30 лет;
  • в качестве обременения выступают: покупаемая или строящаяся недвижимость, либо иная недвижимость;
  • на период оформления залогового покупаемого имущества должна выступать иная недвижимость или поручитель. Возможна совместная форма и залога и поручительства в Сбербанке;
  • страхование для покупаемого жилья от утраты или гибли считается обязательным. Причем расходы по страховке несет сам покупатель.

Процентные ставки:

  • при оформлении кредита на 10 и менее лет – годовая ставка составит 15,25 %, + 0,5% для не держателей зарплатных карт;
  • если оформляется ипотека на 11 и более лет, до 20 включительно – 15,50% в год, +0,5% для тех, кто не является VIP клиентом банка;
  • если кредитный договор подписывается на 20 и более лет, до 30, то процентная ставка равна 15,75 %, + 0,5% дл тех кто получает зарплату по карте в другом банке.

Требования к заемщикам:

  • получить кредит может лицо женского и мужского пола, достигших 21 года;
  • на момент внесения последнего ежемесячного платежа по кредиту возраст должника не должен составлять свыше 75 лет;
  • на последнем месте занятости заемщик должен работать не менее полугода, а общий стаж работы за последние 60 месяцев не должен быть менее одного года. Если лицо является зарплатным клиентом банка, то это условие на него нераспространяется;
  • не исключено привлечение созаемщиков для ипотечного кредитования. Их доход так же учитывается при одобрении кредита. В случае титульного созаемщика, в качестве обязательного созаемщика выступает жена или муж, вне зависимости от доходов. Исключением является тот супруг, если между супругами заключем брачный договор.

Какие документы необходимы для рефинансирования:

  • заявление-анкета от лица заемщика, созаемщика, поручителя (лей);
  • паспорт гражданина РФ заемщика, созаемщика, поручителя;
  • Справка о доходах самого заемщика, его созаемщика и поручителя или поручителей. Если лицо обслуживается по зарплатной карте в банке, то справка не нужна, либо нужна созаемщику, поручителю;
  • пакет документов кредитуемого жилья: свидетельство о праве регистрации, технический план помещения, технический паспорт;
  • прошлый договор кредитования.

Положительный ответ от банка действует в течение шестидесяти дней. За это время заемщик должен собрать необходимые документы, иначе подавать заявление необходимо будет заново.

Рефинансируем кредит: как это сделать

  1. заполняем анкету и собираем пакет документов;
  2. со всеми документами подаем заявление в ближайшее отделение Сбербанка в вашем регионе;
  3. ожидаем решение от банка;
  4. случае положительного решения, подписывается кредитный договор, оформляется имущество под залог и страхуется;
  5. получаете кредит и гасите его посредствам безналичного расчета.

Для первоначального взноса так же можно воспользоваться материнским капиталом, который предоставляется тем семьям, в котором родился второй ребенок, а так е первая двойня, тройня четверня, и тем семьям, которые взяли на усыновление второго ребенка. Так же он подойдет для частичного или полного погашения займа.

Механизм перекредитования такого кредита как ипотечного займа в Сбербанке достаточно прост, особенно если вы являетесь держателем зарплатных карт.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке — все нюансы

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке — услуга, которая появилась только в апреле 2017 года. Интересно, что в финансовом учреждении приняли решение о создании лучших условий для клиентов — представлении низкой процентной ставки и возможности подписания договора на продолжительный период. Такие действия направлены на переманивание клиентов с других финансовых учреждений, что в течение последних шести месяцев успешно удается.

В чем особенности?

Рефинансирование ипотечного кредита — сравнительно новая услуга Сбербанка, предоставляемая физическим лицам. С помощью продукта удается погасить имеющиеся долги или объединить несколько разных кредитов в одну общую задолженность. На сегодняшний день конкурентами Сбербанка являются такие организации, как ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Открытие и другие финансовые учреждения.

К особенностям услуги стоит отнести низкую процентную ставку, которая до регистрации и подтверждения выплаты по старому ипотечному займу составляет от 9,5 до 11,о%. Условия рефинансирования кредита в Сбербанке будут хуже, если клиента планирует одновременное погашение потребительских займов. В этом случае процентная ставка достигает 11,15-11,65% в год. Интересно, что погасить потребительские займы без покрытия ипотечного долга в других банках не получится. Кроме того, рефинансирование ипотеки, оформленной непосредственно в Сбербанке, также запрещено.

Размер ставки рефинансирования ипотечного кредита не зависит от уровня дохода клиента. Отношение размера займа, предоставляемого в пределах услуги, по отношению к цене приобретенной в ипотеку недвижимости не должно быть больше 80 процентов. До момента, пока залог не переоформлен на Сбербанк, действующая ставка выше на два пункта. Это значит, что в этот период процент будет составлять около 13%. При этом комиссия за рефинансирования отсутствует, как и в других финансовых учреждениях.

Особенности сравнения

Если сравнивать процентную ставку Сбербанка по рефинансированию ипотеки, она ниже, чем у других финансовых учреждений. Выгоду подтверждает и калькулятор, которым можно воспользоваться на официальном сайте финансового учреждения. Так, если клиент Сбербанка может рассчитывать на среднюю ставку в 10,9 процентов в год, то в других кредитных организациях она больше 11% (в том же ВТБ или Райффайзенбанке).

Читайте так же:  Лучшее и худшее время торгов на forex online

Преимущество рефинансирования заключается в меньших рисках для заемщика, если сравнивать с получением новой услуги. При этом по условиям банка не получится оформить опцию для кредита, который имеет срок меньше 6 месяцев. В роли обеспечения выступает недвижимость, что снижает риск для кредитной организации и позволяет предлагать лучшие ставки.

Выгодно или нет?

Чтобы понять насколько рефинансирование ипотечного кредита выгодно для физических лиц, обращающихся в Сбербанк, можно использовать калькулятор (о нем упоминалось выше). Это важно, ведь в процессе расчета не стоит ориентироваться только на процентную ставку. Существуют и другие платежи, которые связаны с регистрацией сделки, оплатой услуг оценщиков недвижимости, платой за оформление договора страхования и так далее. Дополнительные расходы клиента могут составлять до 4-5 тысяч рублей и их также необходимо учесть в расчетах.

Рефинансирование будет актуальным в том случае, если разница в ставке (по сравнению со старым займом) не меньше одного пункта. Кроме того, срок самого кредита должен быть не меньше полутора-двух лет назад. Именно в тот период ставки по ипотеке были наиболее высокими и достигали 14,5%. Сегодня оформление рефинансирования в Сбербанке позволяет экономить до 250 тысяч рублей.

Основные условия

К главным условиям рефинансирования ипотечного кредита (при оформлении в Сбербанке) стоит отнести:

  • Срок — от года до 30 лет.
  • Ставка — от 9,5%.
  • Максимальная сумма — до 7 млн. рублей.
  • Страхование жизни и здоровья обязательно.
  • Комиссии нет.
  • Заемщик должен иметь возраст от 21 до 75 лет и иметь стаж от полугода на последнем месте и не меньше года общий.
  • Из документов — паспорт, документ по регистрации, заявление, информация по рефинансируемому займу.

Выше мы рассмотрели, проводит ли Сбербанк рефинансирование своих и «чужих» ипотечных кредитов. Остается выполнить простые расчеты и определить — необходима услуга или нет. В большинстве случае с помощью такой опции можно сэкономить немалую сумму и быстрее справиться с долговыми обязательствами.

Можно ли перекредитовать ипотеку в Сбербанке

В данной статье мы раскроем суть рефинансирования кредита на ипотечное жилье в Сбербанке России и узнаем, какие условия и процентные ставки действуют в 2016 году, что нужно для получения кредита и какую документацию надо предоставить для рассмотрения персональной заявки.

В 2016 году Сбербанк России предложил воспользоваться низкопроцентным кредитом на рефинансирование основного долга по ипотеке. Для сотрудников Сбербанка действует снижение процентной ставки на рефинансирование.

Кредит выдается в рублях, минимальная сумма выдачи составляет 300 тысяч рублей. Кредит может быть выдан сроком до тридцати лет. Наибольшая сумма кредитных средств, как правило, не превышает:

  • Остатка задолженности по ипотеке.
  • Восьмидесяти процентов от стоимости жилья.
  • Восьмидесяти процентов от стоимости иного жилого помещения, которое оформляется в залог на срок кредитования.

[2]

Обеспечительными средствами по кредитным обязательствам служат:

  • Залог жилого помещения или иного помещения на приобретение, либо строительство которого предоставляется рефинансирование.
  • На срок установленный законодательством для оформления залоговых обязательств требуется оформление залога иного помещения и непосредственно поручительство физических лиц.
  • Кредит подлежит обязательному страхованию имущества. Процентные ставки кредита:
  • от 15, 25 % на срок до десяти лет.
  • от 15,50 % на срок от десяти до двадцати лет.
  • от 15,75 на срок от двадцати до тридцати лет.

Почитайте также по теме:

Эти ставки действуют на категории заёмщиков, которые имеют вклады в Сбербанке или получают зарплату на счёт карты Сбербанка. Для иных лиц действует коэффициент +0,5% и +1% на время до регистрации самой ипотеки.

Требования к кандидату на получение кредита

Основные требования следующие:

  • Возраст 21 год.
  • На момент возвращения кредита заёмщику не должно быть более семидесяти пяти лет.
  • Стаж не менее шести месяцев на текущем месте работы.
  • Привлечение созаёмщиков не более трёх человек.
  • Муж или жена Титульного созаёмщика в считается созаёмщиком.

Рекомендуем посмотреть видео ниже:

Документы для получения кредита

Для рассмотрения заявки понадобятся следующие документы:

  • Заявление.
  • Заявление созаёмщика (залогодателя, физического лица или поручителя)
  • Заявление юридического лица (залогодателя)
  • Паспорта заявителя и созаёмщиков.
  • Справка о трудовой деятельности и доходах заёмщика, поручителя или созаёмщика.
  • Документация по залогу.
  • Документы по жилому помещению в ипотеке.

Условия получения и обслуживание кредита в Сбербанке

Кредит могут получить граждане России в банковских отделениях:

  • По месту регистрации заёмщика.
  • По месту нахождения жилого помещения находящегося в ипотеке.
  • По месту нахождения работы заёмщика.

Заявка на получение кредита рассматривается банком в течение десяти дней, с момента предоставления всего пакета документов. Кредит погашается ежемесячными платежами. Возможно частичное либо полное погашение кредита. Санкции за несвоевременное погашение обязательных ежемесячных платежей составляет 20 % годовых от суммы каждого просроченного платежа.

Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке, взятого в самом банке?

Такая услуга, как рефинансирование кредитов, предлагается многими банками. Суть ее в получении нового займа для погашения старого. Условия при этом становятся более выгодными.

Предлагает такую программу и Сбербанк. И если организация точно рефинансирует кредиты, выданные другими банками, то, как обстоят дела с теми, которые были взяты в этом же учреждении?

Попробуем разобраться, делает ли Сбербанк рефинансирование собственных кредитов и что для этого необходимо.

Можно ли рефинансировать

Сбербанк, в соответствии с программой рефинансирования, позволяет перекредитовать несколько займов одновременно.

В таком случае один из них может быть взят и в самом банке. К нему должен присоединиться, как минимум, один сторонний кредитный продукт, не полностью погашенный в ином банковском учреждении.

Эта услуга обладает большим количеством преимуществ. Она позволяет уменьшить процентные ставки, увеличить сроки кредитования, объединить несколько займов в один, тем самым сделав процесс их погашения значительно комфортнее.

Из недостатков стоит отметить то, что для ее оформления требуется определенное время. Кроме того, она выгодна не всегда.

Чтобы просчитать экономию, можно использовать специальные калькуляторы.

Может ли Сбербанк рефинансировать свой же кредит? Да, организация рефинансирует, в том числе, и собственные кредиты, но не все.

Услуга не распространяется на карты: кредитные и с овердрафтом.

Еще большее снижение процента могут получить те, кто готов переоформить ипотеку, взятую в стороннем учреждении.

Это позволит перекредитовать взятый в самом Сбербанке долг совместно с ипотечным по ставке всего 9,5% годовых.

Для своих клиентов Сбербанк значительно упрощает процесс оформления услуги рефинансирования кредита, взятого в Сбербанке. И также существует возможность подать заявку в режиме онлайн.

Учтите, что свои ипотечные программы Сбербанк не рефинансирует.

[3]

Если ваша ипотека оформлена в Сбербанке и вы не можете ее там же рефинансировать, то перекредитовать ипотечный заём можно в таких банках:

Условия предоставления

Перекредитование производится только в рублевой валюте. Правила его будут отличаться в зависимости от того, какие займы нужно переоформить.

Читайте так же:  Как делится автомобиль при разделе имущества

Так, если наряду с кредитом Сбербанка вы рефинансируете другую потребительскую ссуду или несколько, то условия будут следующими:
    Сумма — от 30 000 до 3 млн рублей. Сроки кредитования составляет от 3 месяцев до 5 лет. Поручители и обеспечение не требуется. Комиссия за выдачу отсутствует. Справки о том, что вы погасили задолженности в сторонних кредитных учреждениях, не требуются. Процентная ставка — 12,5% при размере кредитования больше 500 000 рублей и 13,5 для меньших сумм.

Если же осуществлять перекредитование по программе, включающей в себя ипотечную ссуду, то условия будут такими:

    Минимальная сумма — 500 000 рублей. Максимальная стоимость будет составлять не больше 80% от рыночной цены оформляемой как залог недвижимость. В общем существует возможность получить до 5 миллионов р. непосредственно на ипотеку, до 1,5 млн — на покрытие других долгов, до 1 млн р. на личные нужды. Используя данную программу, можно рефинансировать одну ипотеку и до пяти других займов, в числе которых могут быть потребительские, автокредиты, долги по кредитке. Итоговый процент будет определяться многими параметрами. Один из них — предоставление справки о погашении переоформляемых задолженностей, можно снизить ставку на один пункт.

Как рефинансировать кредит Сбербанка в самом Сбербанке? Финансовое учреждение предъявляет определенные требования по отношению к заемщику и к перекредитуемым задолженностям.

Они следующие:

На протяжении последнего года не допускаются просрочки по платежам. Все договоры должны быть оформлены не раньше, чем полгода назад, а до полного их погашения должно оставаться не меньше трех месяцев. Ранее займы не должны подвергаться реструктуризации. Не допускается наличие задолженностей. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Максимальный — 65 лет (на момент погашения) в случае потребительских программ, и 75 лет — при ипотечных. Стаж работы не меньше года за последние пять лет, и из них не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы. Официальное подтверждение дохода. При рефинансировании ипотеки супруг клиента всегда выступает созаемщиком (кроме ситуаций, когда был оформлен брачный контракт). Постоянная или временная регистрация в месте нахождения банка.

Всего рефинансируемых задолженностей должно быть не менее пяти (шести, включая ипотеку).

Можно ли перекредитовать ипотеку в Сбербанке

Учитывая высокую стоимость обслуживания займов, проблема, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке, является очень актуальной для множества российских семе. →

Экономический кризис стал причиной роста проблемных ипотечных займов. Увеличилось число заемщиков, которые не могут в срок гасить взятые финансовые обязательс. →

Можно ли перекредитовать ипотеку в Сбербанке

Смотрите видео по теме статьи

Как снизить выплаты по ипотеке. Вести 24

За прошедшие несколько лет Сбербанк несколько раз снижал ставки по вновь выдаваемым ипотечным займам. Естественно, что действующие клиенты хотели бы оформить ре. →

Можно ли перекредитовать ипотеку в Сбербанке

Смотрите видео по теме статьи

За прошедшие несколько лет Сбербанк несколько раз снижал ставки по вновь выдаваемым ипотечным займам. Естественно, что действующие клиенты хотели бы оформить ре. →

Экономический кризис стал причиной роста проблемных ипотечных займов. Увеличилось число заемщиков, которые не могут в срок гасить взятые финансовые обязательс. →

Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке

Проблемы с жильем решаются разными способами, самый популярный из которых в последнее время – покупка недвижимости по ипотеке. Учитывая, что ипотека выдается на долгий срок, а условия предоставления этого кредитного продукта все время меняются, Сбербанк предлагает заемщикам перекредитоваться, получив при этом более выгодные условия. Перекредитование ипотеки Сбербанк предлагает провести для клиентов любых банков. Об условиях рефинансирования поговорим в статье.

Рефинансирование (перекредитование)

Для клиентов Сбербанка рефинансирование ипотеки — 12,25% годовых.

Процедура перекредитования ипотеки предполагает погашение первоначального кредита путем получения нового, процентные ставки которого значительно ниже, чем первоначальные. Такая операция позволит намного снизить ежемесячное бремя заемщика по выплате процентов за счет снижения процентной ставки.

В Сбербанке предъявляют к заемщикам, обратившимся за перекредитованием, стандартные требования:

  • Возраст заемщика в момент обращения – не менее 21 года.
  • Возраст на момент погашения ипотечного кредита в Сбербанке: мужчины — до 60 лет, женщины – не старше 55 лет.
  • Общий трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше года, на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
  • Созаемщики – допускается иметь созаемщиков по ипотечному кредиту в Сбербанке в количестве до 3 человек.

Стандартный пакет документов

Ипотечный кредит можно рефинансировать в Сбербанке, обратившись за перекредитованием с пакетом следующих документов:

  • Анкета заявителя (заемщика) и созаемщиков.
  • Паспорта заявителя и созаемщиков.
  • Справки о доходах с копиями трудовых книжек, заверенных надлежащим образом.
  • Документы на залог недвижимости (свидетельство на право собственности, выписка из ЕГРЮЛ и другие документы по требования банка).
  • Документы по рефинансируемому кредиту – необходимо представить банку все документы по действующей ипотеке, включая кредитные и залоговые договоры с дополнительными соглашениями к ним, если таковые имеются; справка об остатке невыплаченного долга; документальное подтверждение об отсутствии просрочек или допущенных нарушениях в оплате ипотеки.

Рефинансирование ипотечного кредита помогает значительно снизить долговую нагрузку на заемщика, ведь в Сбербанке предлагаются достаточно выгодные условия для клиентов по перекредитованию ипотеки. При этой процедуре обязательно аннулируется первоначальный кредитный договор, оформляется новый ипотечный договор в Сбербанке.

За услугой по перекредитованием ипотеки могут обратиться клиенты других банков, которым были предоставлены ипотечные займы на покупку жилой недвижимости.

Условия и процедура рефинансирования

У вас ипотека? Рефинансирование — лучший выход по снижению платежей.

Стоит отметить, что у Сбербанка есть определенные условия, касающиеся рефинансирования ипотеки:

  • Сумма займа не может превышать более 80% от стоимости недвижимости.
  • Новый заем может выдаваться на срок не более 30 лет.
  • Размер процентной ставки по ипотеке определяется банком с учетом срока действия рефинансирования. При сроке действия кредита до 10 лет — 12,25%; от 10 до 20 лет — 12,5%. Долгосрочная ипотека менее всего выгодна для клиентов Сбербанка, при сроке действия займа от 20 до 30 лет, придется выплачивать 12,75%. Эти условия применяются для тех клиентов, которые получают основной заработок через зарплатные проекты Сбербанка, другие заемщики будут оплачивать ипотечные кредиты по повышенным ставкам (повышение составит 1%).

Процедура рефинансирования практически не отличается от оформления ипотечного кредита. Банк потребует предоставления заемщиком полного пакета документов, а также проведение экспертной оценки объекта недвижимости. На рассмотрение пакета документов и принятия мотивированного решения по возможному рефинансированию кредита в Сбербанке отводится 10 дней после подачи заявления клиентом.

Читайте так же:  Перевод во время больничного условия осуществления перевода работника

Особые условия

При оформлении нового ипотечного кредита в Сбербанке в рамках рефинансирования ипотеки для заемщиков действует право воспользоваться государственными программами по предоставлению льгот и субсидий, так, например, в зачет полученных кредитных средств можно провести погашение долга материнским капиталом.

Как рефинансировать ипотеку

Сейчас в Сбербанке ставка на рефинансирование ипотеки — от 10,9% годовых. Если вы брали кредит на жильё в другом российском банке по ставке выше хотя бы на 2%, и вам осталось платить больше года, возможно, есть смысл перевести свою ипотеку в Сбербанк. Рассказываем по шагам, как всё оформить.

Шаг 1. Рассчитать выгоду

На портале ДомКлик есть ипотечный калькулятор — с ним вы увидите, каким будет ежемесячный платёж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка, если вы платите по ней уже не меньше полугода, причём без просрочек.

Шаг 2. Собрать документы

Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, вам потребуется:

По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:

  • номер кредитного договора
  • дата заключения кредитного договора
  • срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
  • сумма и валюта кредита
  • процентная ставка
  • ежемесячный платеж
  • платежные реквизиты первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита)

Для подтверждения этих сведений нужно предоставить в банк любой из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Дополнительно банк может запросить у клиента информацию:

  • об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
  • о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.

Посмотреть все подробности на сайте Сбербанка

Шаг 3. Оформить заявку на рефинансирование и получить решение банка

Для этого проще всего заполнить заявку на портале ДомКлик. Банк рассматривает её от 2 до 4 рабочих дней.

Шаг 4. Подать документы на недвижимость в банк

Когда банк одобрит заявку, нужно будет в течение 90 дней предоставить документы на недвижимость и провести оценку жилья. Такая оценка занимает около 5 дней. Если вы закажете оценку в Центре недвижимости от Сбербанка, будет быстрее — не больше 3 дней.

Банк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней. Если всё в порядке, с вами свяжется менеджер и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор и получить деньги.

Шаг 5. Получить кредит на рефинансирование

После подписания нового кредитного договора вы получите сумму, которой хватит на погашение «старой» ипотеки. Сбербанк выдаст вам кредит со ставкой 11,5%. Когда вы пройдёте остальные шаги, ставка снизится на 2% и составит 9,5%.

Шаг 6. Погасить ипотеку в другом банке

Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму и обязательно взять справку о том, что вы больше не должны денег банку. Справку надо будет принести в Сбербанк, причём как можно раньше, но не позже, чем через 2 месяца после получения кредита.

Шаг 7. Снять обременение с жилья в Росреестре

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную. В ней будет указано, что у вас не осталось здесь финансовых обязательств. Эту закладную нужно отнести в Росреестр и подать заявление на снятие обременения с жилья. Росреестр оформляет это за несколько дней.

Шаг 8. Заключить договор об ипотеке в Сбербанке

После того как Росреестр снимет обременение, нужно прийти в офис Сбербанка и заключить ипотечный договор. С вами свяжется менеджер банка, и вы договоритесь, когда вам удобнее встретиться в Росреестре. Здесь вы вместе подадите пакет документов на регистрацию сделки. Регистрация займёт от 10 до 30 дней, и как только она завершится, ваша ставка по кредиту станет ниже на 2%.

Переоформление ипотеки — шаги с 6-го по 8-й — необходимо пройти в течение 2 месяцев. Если не успеваете, нужно написать заявление на продление этого срока ещё на 1 месяц. Срок продлят, но только 1 раз.

Нужно уложиться в отведённое время, иначе банк решит, что кредит брался совсем не на жильё, и начнёт процедуру взыскания. Как правило, срока в 2 месяца на всё хватает. Чем раньше вы переоформите ипотеку, тем быстрее снизите ставку по кредиту на 2%.

На что ещё обратить внимание?

Если вместе с ипотекой вы переводите в Сбербанк и другие кредиты, то получаете деньги в 2 этапа: сначала на погашение «старой» ипотеки, а затем, после полного переоформления жилья, на всё остальное. В этом случае кредит изначально выдаётся со ставкой от 12% годовых, потом снижается на 1%, когда вы переоформляете ипотеку, и еще на 1% — когда вы предоставляете в Сбербанк справки о погашении других кредитов.

Если вы страховались по ипотечному кредиту, когда брали его в другом банке, можете переоформить полис. Для этого нужно будет договориться со своей страховой компанией.

Если вы брали ипотеку в валюте, то при переводе в Сбербанк сумма будет рассчитываться по курсу Центробанка на дату рассмотрения вашей заявки. Кроме того, банк увеличит её на 10%: например, выдаст не 2 млн рублей, а 2 млн 200 тыс. рублей. Это делается, чтобы учесть возможные колебания курса на момент погашения вашей «старой» ипотеки. Если останутся лишние деньги, вы сможете потратить их как захотите.

В первую очередь, рассчитайте, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку — сопоставьте свои расходы с возможной экономией.

Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги:

Собираете документы для подачи заявки

Банк рассматривает онлайн-заявку

Собираете документы на недвижимость

Банк рассматривает документы на недвижимость

Получаете кредит на рефинансирование и выплачиваете «старую» ипотеку

Перекредитация ипотеки в Сбербанке — что это

Перекредитация или, по-другому, рефинансирование становится все более популярным приемом среди обычных граждан. Причины, по которым клиент прибегает к рефинансированию может быть несколько:

  • более выгодные процентные ставки у другого банка;
  • возможность избежать задолженностей по кредитам;
  • отмена комиссий, страхования и прочих сборов;
  • замена кредита, взятого в иностранной валюте на рубли;
  • можно изменить условия погашения кредита на более выгодные.

В итоге заемщик получает отсрочку очередного платежа и уменьшает размер общего долга. Простыми словами, перекредитация — это процедура, при которой гражданин берет заем в банке для погашения уже имеющейся задолженности перед другой финансовой организацией.

Читайте так же:  Высчитывают ли алименты с больничного

Почему выбирают перекредитацию ипотеки в Сбербанке

Сбербанк популярен среди клиентов, благодаря надежности и прозрачности условий выдачи заемных средств. В последнее время тарифная политика банка привлекает все новых клиентов.

Сбербанку нужны программы по рефинансированию для привлечения заемщиков с положительной кредитной историей. Среди предложений от популярного банка есть перекредитация ипотечного кредита.

Основные условия по перекредитации ипотеки в Сбербанке

Сбербанк готов сотрудничать в сфере перекредитации с гражданами, которые имеют трудовой стаж 6 месяцев и больше, старше 21 года, но моложе 65 лет для ипотеки, и 75 лет для потребительского займа. Перекредитация в Сбербанке действует, только если заем взят в стороннем банке. Для этого есть две программы. Они позволят в короткие сроки погасить ипотечный или потребительский кредит. Большинство финансовых учреждений готово разбираться только с ипотеками.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Перекредитация ипотеки в Сбербанке происходит на срок до 30 лет. Обязательное условие – права собственности на предмет ипотеки – недвижимость. Жилье будет сдано под залог в Сбербанк. Кроме этого, нужно подготовить дополнительное обеспечение на срок оформления залога.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

  • возможность оформления сразу нескольких кредитов – до 5 сделок;
  • годовая ставка при перекредитации составляет 17—20,5%;
  • график строится таким образом, что по достижению пенсионного возраста платежи уменьшаются;
  • получатель кредита может стать созаемщиком;
  • можно погашать долги материнским капиталом и другими субсидиями от государства;
  • Сбербанк идет на уступки и позволяет воспользоваться сокращенным списком нужных документов;
  • предела для максимальной суммы перекредитации нет, минимальная сумма – 45 000 рублей;
  • нет необходимости вносить дополнительно деньги. Процентная ставка составит от 12,25 до 12,74%%. Конкретная цифра зависит от длительности ипотеки. Максимальный срок которой – до 30 лет.

Пошаговое руководство по перекредитации ипотеки

Прежде чем думать о рефинансировании, надо убедиться, что в действующем договоре по ипотеке есть пункт, разрешающий досрочное погашение задолженности. Как оформляется перекредитация кредита в другом банке? Процедура представляет собой 7 основных этапов:

  1. Визит в ближайшее отделение банка для получения консультации; можно рассчитать примерную выгоду и принять решение о необходимости процедуры.
  2. Сбор нужных бумаг – паспорт, подтверждение доходов, анкета, трудовая книжка и ее копия, военный билет для лиц моложе 27 лет. Обязательно – справка из другого банка, где есть информация о сумме задолженности, отсутствии просрочек по платежам, кредитные график и сам договор.
  3. После 4-5 дней принимается решение – отказ или одобрение на рефинансирование ипотеки. Если оно положительно, то действует ровно 120 дней.
  4. Письменное разрешение от текущего финансового кредитора о передаче залога.
  5. Передача документов на жилье менеджеру банка для ознакомления (это оценка недвижимости, ЕГРП и прочее).
  6. Банк, готовый произвести перекредитацию перечисляет средства на счет другого банка с целью погашения задолженности.
  7. Замена держателя залога по ипотечной недвижимости.

Есть случаи, при которых Сбербанк отказывает клиентам в погашении ипотеки в другом банке. Первое – это если недвижимость не достроена, на нее нет свидетельства о праве собственности. Второе – это если имеются просрочки и долги по платежам в счет погашения ипотеки.

Теперь вы знаете, что такое перекредитация кредита в Сбербанке. Как видите, ничего сложного в этом нет.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

В 2019 году кредитные ставки заметно снижаются. В ЦБ зафиксированы самые низкие проценты для заемщиков, в связи с этим стало особенно актуальным рефинансирование ипотечного кредитования у других финансовых организаций.

Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Вы можете перенести свой кредит, если вас устраивают условия, предоставляемые кредитором.

Суть данной операции заключается в получении более выгодных для вас условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.

Принцип работы: вам необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать необходимые документы, подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму вы должны вернуть новому кредитору.

Перекредитование ипотеки в Сбербанк

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Оформление операции в сберегательном банке называется «выдача кредита под залог имущества».

Сбербанк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

  1. Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
  2. Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
  3. Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
  4. Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
  5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
  6. Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.
  7. Залогом может являться участок с недвижимостью, дом, квартира, комната или часть какого-либо помещения.
  8. Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Требования к заемщику

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, приобретающий займ под залог имущества, должен работать на последнем месте 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный – 75 лет.

Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного условия может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.

Заявку на переоформление вы можете подать как через программу «Сбербанк Онлайн», так и при личном посещении подразделения.

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При оформлении необходимо представить следующие документы:

  1. Анкету (форма выложена на сайте).
  2. Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.
  3. Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.
  4. Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).

Дополнительно могут потребоваться документы об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности, но только в том случае, если информация не будет найдена в общей базе.

Если рефинансирование одобрено, необходимо в течение 90 дней представить документы о праве на собственность жилого помещения, справку об оценке имущества, выписку из ЕГРН, технический паспорт. Созаемщик должен написать согласие, заверенное нотариусом, на передачу имущества в залог.

Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Если все перечисленные требования учтены, необходимо подойти в любое подразделение банка. После представления документов ваш запрос будет отправлен на рассмотрение. Результат вы узнаете в течение 8 рабочих дней.

[1]

После одобрения представьте дополнительные документы, и оставшаяся сумма будет автоматически переведена в сберегательный банк РФ.

Читайте так же:  Требования к реструктуризации

Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки?

Рассчитать кредит вы можете на сайте Сбербанка. Для этого зайдите в раздел «Ипотека» и выберите пункт «Рефинансирование». Вы будете автоматически перенаправлены на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5 % при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

  1. Стоимость имущества.
  2. Остаток долга.
  3. Срок ипотеки.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Интересующие вас вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Упрощение условий рефинансирования ипотеки

Плюсами переоформления ипотечного кредитования именно в Сбербанке считаются:

  1. Открытость всех нюансов сделки.
  2. Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
  3. Возможность снижения ежемесячного платежа.
  4. Удобство оплаты.
  5. Не требуется согласие со стороны первичного кредитора.
  6. Рефинансирование предоставляется без каких-либо комиссий.
  7. Возможность получения в дальнейшем выгодных предложений.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Конкретной информации о рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке, нет. Так как сберегательный банк РФ является самым востребованным финансовым учреждением, клиентам предлагаются низкие ипотечные ставки на выгодных условиях.

Известно, что переоформить действующую ссуду можно только с согласия Сбербанка. Чтобы не потерять ценных клиентов, у Сбербанка есть специальные программы по снижению процента ипотеки.

Если вы взяли ипотеку, а через некоторое время процент в банке снизился, на сайте Сбербанка можно подать заявку на снижение процента. Она рассматривается в течение 30 дней и в большинстве случаев получает одобрение.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, убедитесь, что все условия, описанные выше, соблюдены.

Если вы решили рефинансировать ипотеку, необходимо выполнить несколько шагов.

  1. Проверьте документы по кредиту в действующем банке. Перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, обратитесь в банк для получения данной информации. Напоминаем, рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев.
  2. Соберите все необходимые документы, перечисленные выше.
  3. Обратитесь в отделении Сбербанка и подайте заявку на рефинансирование.
  4. В течение 8 рабочих дней ждите решения банка.
  5. Если рефинансирование одобрено, соберите пакет оставшихся документов.
  6. Представьте оставшиеся документы банку.
  7. Получите документы о кредите в Сбербанке.

Пример рефинансирования

Рассчитать рефинансирование, как уже говорилось ранее, можно на сайте Сбербанка. Например, общая стоимость вашей недвижимости составляет 2 млн. рублей. Остаток долга может быть от 1 592 800 рублей. Срок ипотеки: 15 лет.

Застраховав жизнь и здоровье, размер переплаты 9,5%. Таким образом, платеж в месяц составит 16 633 руб.

Процентные ставки по ипотеке, предоставляемые Сбербанком

Перекредитовать ипотеку можно с переплатой 9, 10% (варьирование зависит от требований кредитования). Одним из условий является приобретение страховки, получение заработной платы через Сбербанк.

Процентные ставки по потребительским кредитам в Сбербанке

В сберегательном банке предлагаются очень выгодные условия кредитования под низкие проценты. Акция по кредиту длится до 30 апреля 2019 года.

Финансовое учреждение предлагает взять ссуду более 250 000 рублей с процентной ставкой от 11 до 19 (без поручителя) и до 18 процентов с поручителем. Варьирование ставки зависит от специальных условий. Например, если вы получаете заработную плату в Сбербанке, процент будет снижен. Приобретая страховку на жизнь и здоровье, вы также снижаете процент.

Также можно взять кредит до 5 млн. рублей с процентной ставкой от 12 до 20. Банк предлагает специализированные кредиты, например, военнослужащим или людям, ведущим личное хозяйство. Рассчитать кредит можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись калькулятором кредитования.

Действующие вклады в 2019 году

Сбербанк предлагает огромное количество программ по вкладам: сохраняй, пополняй и т.д. Выбрав удобный способ хранения денег, вы можете приумножать свой доход. Процентная ставка по вкладам составляет от 3 до 5,5 процента. Программы отличаются возможностью/невозможностью вывода или пополнения вклада.

Существуют индивидуальные программы для клиентов, желающих положить от 1 000000 рублей или 50 тысяч долларов на вклад.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Выгода переоформления кредитного договора состоит в низких процентных ставках, возможности объединения нескольких кредитов в один, снижении суммы платежа, возможности дополнительного кредитования.

Если у вас несколько кредитов, сумма займа складывается, на общий остаток насчитывается единый процент. Например, за один кредит вы платите 8800 рублей и за другой 2650 рублей (в сумме 11 450 рублей в месяц), в итоге эта сумма в Сбербанке станет 6950 рублей в месяц.

Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотеки. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Займ переоформляется без каких-либо дополнительных комиссий. Единственным условием является страхование жизни и здоровья заемщика. Требуемые документы: анкета (можно скачать форму с сайта), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы о кредите (договор, график платежей и т.д.). Рассчитать сумму можно только при личном посещении отделения.

Источники


  1. Тихомиров, М.Ю. Исковые заявления в суд общей юрисдикции; М.: Тихомиров М.Ю., 2013. — 768 c.

  2. Щепина, Анастасия Петровна Римское право. Шпаргалка / Щепина Анастасия Петровна. — М.: РГ-Пресс, Оригинал-макет, 2016. — 757 c.

  3. Василенко, А. И. Теория государства и права / А.И. Василенко, М.В. Максимов, Н.М. Чистяков. — М.: Книжный мир, 2007. — 384 c.
  4. Юсуфов, А. Г. История и методология биологии / А.Г. Юсуфов, М.А. Магомедова. — М.: Высшая школа, 2014. — 238 c.
  5. Комаров, Сергей Александрович Теория государства и права. Гриф МО РФ / Комаров Сергей Александрович. — М.: Норма, 2016. — 148 c.
Можно ли перекредитовать ипотеку в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here