На каких условиях оформляется ипотека в европе процентная ставка для россиян и местных жителей

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "На каких условиях оформляется ипотека в европе процентная ставка для россиян и местных жителей" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Ипотека в Европе для россиян

Ипотека в Европе работает по такому же принципу, как и в нашей стране: заемщик закладывает кредитору недвижимость, а банк предоставляет ссуду, которая, как правило, используется для покупки нового жилья. Что же тогда заставляет наших граждан все время смотреть в сторону запада?

В действительности все очень просто: уровень ставок, которые предлагают зарубежные банки в несколько раз ниже, чем в России, а качество иностранных квадратных метров несравнимо выше. Кроме того, покупка жилья в ряде европейских стран является отличной инвестицией, позволяющей не только заработать дополнительный доход в будущем, но и компенсировать существенную часть расходов по обслуживанию банковской ссуды за счет сдачи ее в аренду.

Итак, любой наш соотечественник, имеющий достаточные финансовые возможности, с удовольствием воспользовался бы ипотечным предложением от зарубежного банка, однако говорить о том, что все без исключения иностранные кредиторы хотят видеть в качестве своих клиентов подобных лиц пока рано. Среди стран, отличающихся наиболее лояльным отношением к нашим согражданам можно отметить Болгарию, Германию, Испанию и Францию. Другие же члены Европы более консервативны в данном вопросе и не стремиться работать с россиянами. Например, для получения ипотеки в Чехии, обязательно иметь гражданство в одной из стран Евросоюза, что является невыполнимым условием для большинства жителей России.

Базовые стандарты кредитования.

Подтверждение дохода. Ввиду того, что ипотека в Европе, процент по которой является наиболее выгодным, давно пережила последствия финансового кризиса, местные банки перестали испытывать дефицит в заемщиках, в связи с чем, их требования к иностранцам довольно жесткие. Прежде всего, они выражаются в отношении к источнику дохода потенциального клиента, который должен быть подтвержден официальными бумагами от работодателя. Более того, отдельные банки не ограничиваются привычным нам сроком в 6 месяцев и требуют предоставить информацию за последний год, подкрепив ее выпиской по вашим текущим счетам. Наиболее ярким примером такого консервативного подхода является ипотека в Германии, где до получения жилищного кредита необходимо сформировать определенную историю обслуживания в банке, предварительно пользуясь его счетами в течение нескольких месяцев.

Если кроме работы по найму вы обладаете другим доходом, например, сдаете недвижимость, то его также можно будет учесть при подаче заявки на ссуду. Подтвердить его вы сможете, предоставив договор, заключенный с арендатором.

Комиссии и разовые платы. Несмотря на наличие единого экономического пространства единой тарифной политики в Европе, пока не существует: платежи, взимаемые банками в одной стране, будут совершенно неуместны в другой. Бесплатными сервисами почти во всех странах являются обслуживание ссудного счета и рассмотрение заявки заемщика, а вот за погашение долга раньше срока многие банки берут комиссию. Например, лица, получившие жилищный кредит в Испании, оплачивают 0.5% от суммы, которую они внесли, а комиссия за полное погашение ипотеки во Франции составит 3% от суммы долга.

Другая группа затрат, которые лягут на ваши плечи, связана с оплатой услуг оценочной компании, а также за нотариальное сопровождение сделки. Средняя величина таких выплат составит не менее 2% от стоимости той недвижимости, которую вы будете приобретать.

Требования к документам. Зачастую для того, чтобы взять ипотеку в Европе достаточно будет вашего загранпаспорта, а также нотариально заверенного перевода российского паспорта. Редко, но все же можно встретиться с дополнительными требованиями банкиров, так потенциальный заемщик в Турции должен иметь вид на жительство, а желающему оформить ипотечный кредит в Испании обязательно потребуется получить регистрационный номер иностранного гражданина.

Процентные ставки по ипотеке в Европе и сроки, на которые выдают ссуды. На сегодняшний день, среднеевропейский размер процентной ставки составляет 5 % годовых, что практически в три раза ниже, чем в России. Самые дорогие кредиты предлагаю банки Болгарии, желающие получить 7% с заемщика, а самые дешевые жилищные займы можно оформить в Германии и Франции, где финансовые организации готовы кредитовать до 4% годовых. Традиционно размер финальной платы, назначаемой банком, будет зависеть от уровня вашего дохода, занимаемой должности, а также от вида страхования, которое вы выбрали.

Почти во всех банках минимальный срок, на который вы можете оформить кредит, составляет 5 лет, а вот максимальное время, отведенное заемщику для возврата займа, везде различно. Рекордсменом в данном направлении является Чехия, где можно максимальный срок составляет 35 лет.

Как получить ипотеку в Европе для россиян?

Общепринятая схема взаимодействия между клиентом и банком выглядит следующим образом: вы подготавливаете установленный кредитором набор документов и передаете их для анализа представителем банка, после того, как проверка вашей кандидатуры будет проведена в полном объеме, до вас доведут финальное решение кредитора. При положительном результате на ваше имя будет подготовлен официальный документ, содержащий информацию о размере ссуды и сроке действия одобрения по займу, который вы сможете предъявлять продавцам, подтверждая серьезность своих намерений.

Как правило, при обращении в банк, вы будете общаться с обычными клерками, однако не стоит удивляться тому, что вас приглашают на беседу с кредитным инспектором, поскольку такой подход вполне допустим в некоторых западных странах. Другой, не менее распространенной особенностью является необходимость внесения депозита в размере от 3 до 6 ежемесячных платежей, срок размещения которого будет равен сроку кредитования. Общая длительность рассмотрения заявки заемщика составляет 2-3 недели.

Конечно, ипотека в Европе, является наиболее экономически выгодной по сравнению с тем, что предлагаю банки в нашей стране. С другой стороны нужно понимать, что для местных банков вы всегда будете являться повышенным источником риска, а значит, требования к вам будут максимально суровыми.

Ипотека для россиян за рубежом

Многие из нас мечтают владеть недвижимостью за границей. Но не каждый россиянин имеет собственные средства в объёме, достаточном для приобретения квартиры или дома в другой стране. Оформление долгосрочного жилкредита позволит решить эту проблему. При этом ипотека за рубежом предоставляется на тех же условиях, что и в России – приобретаемая недвижимость выступает в качестве залогового обеспечения возврата выданных банком заёмных средств. Но надо понимать, что иностранные финансовые организации из-за повышенного риска неохотно идут на сотрудничество с нерезидентами.

Читайте так же:  Номер гтд в счет фактуре

Когда приобретается ипотечное жилье за границей

Причины проведения подобной сделки, конечно, разные. 25% покупателей приобретают жильё за рубежом с инвестиционной целью. Второй по значимости фактор – семейные причины, которые мотивируют обзавестись недвижимостью за рубежом 15% покупателей из России. И, наконец, бизнес-эмиграция, а также оформление вида на жительство являются целью покупки жилых квадратных метров в другой стране для 10% покупателей-россиян.

Оставшиеся 50% наших соотечественников, приобретающих жильё за границей, намерены использовать его для отдыха. Как правило, это недвижимость, расположенная в регионах бальнеологических и горнолыжных курортов. Но однозначно утверждать, что такая сделка в любом случае будет выгодна, нельзя. Так, нередко покупатели зарубежного жилья сталкиваются с несоответствием фактического результата ожиданиям. Например, курортная недвижимость может большую часть года пустовать, принося лишь убытки.

В какой валюте брать заем

Ответ на этот вопрос зависит прежде всего от срока действия договора жилкредитования. Если он составляет 1-3 лет, тогда целесообразно брать ссуду в евро – его курс сейчас отражает относительную слабость процесса восстановления европейской экономики.

Ипотека за рубежом в рублях не выдаётся. Заем придётся оформлять в евро, долларах или местной валюте.

Таким образом, при доходе в рублях, гражданин рискует тем, что обслуживание кредита может подорожать. Причём невысокая процентная ставка поможет лишь отсрочить дефолт заёмщика. Впрочем, возможен и благоприятный ход развития событий – если отечественная валюта укрепится.

Страны с привлекательными условиями по ипотечному кредитованию для россиян

Рассматривая вопрос приобретения зарубежной недвижимости, наши соотечественники отдают предпочтение в первую очередь Европе, затем – Америке, а потом уже странам Востока. Например, в Америке, заплатив $200 000, можно стать владельцем дома с двумя спальнями. Покупка в Турции виллы площадью 270 м2 обойдётся примерно в 58 000 евро. А в Германии небольшую квартиру (порядка 40 м2) можно купить за 14 000 евро. Наиболее привлекательные условия ипотечного кредитования для россиян предлагаются в следующих странах:

Страна Ставка, от Срок, до Размер, до
Израиль 3,5% 30 лет 0.6 Франция 2,9% 25 лет 0.8 Кипр 3,6% 40 лет 0.7 Испания 4,3% 40 лет 0.6 Германия 3,9% 20 лет 0.6

Интересно, что объем отдельно взятого ипотечного кредита в Испании до кризиса 2008 года мог составлять 110% от стоимости объекта. В эту сумму входили не только средства, подлежащие перечислению продавцу, но и налоги, взимаемые за проведение сделки купли-продажи недвижимости. Обвал сектора ипотеки обусловил ужесточение условий выдачи долгосрочных кредитов. Но позитивные тенденции не могли остаться незамеченными – банки этой страны улучшили условия оформления жилищных займов.

Сегодня ипотека для россиян в Испании предоставляется всеми кредитными учреждениями, работающими в данном сегменте финансового рынка. Это и самый популярный банк La Caixa, являющийся аналогом Сбербанка, и такие крупные банковские структуры, как Sabadell, Bankia, Santander, Bankinter, Popular, BBVA.

Как правило, срок ипотечного кредитования в этой стране составляет 20-30 лет. Банкам выгодно выдавать ссуды на длительный период времени. Да и для заёмщиков это тоже плюс, так как регулярный платёж снижается. Приведём ещё несколько цифр: при покупке в Испании квартиры в ипотеку, оформленную на 20 лет, при стоимости этого жилья 100 тыс. евро объём ежемесячного взноса будет всего 270-300 евро.

Страны, в которых сложно получить ипотечный кредит

Многие финансовые учреждения западных стран ужесточили требования к клиентам-резидентам России. Участники рынка сходятся во мнении, что причина данного явления связана со сложностями перевода денег за границу. Другой немаловажный фактор – легальность происхождения денег. К покупателю, способному доказать документально, что на покупку недвижимости он направляет средства, полученные от продажи ранее имеющегося жилья, вопросы не возникают. А вот если заявитель покажет, что деньги получены за некую услугу с Сейшельских Островов, банк может попросить представить справку, подтверждающую уплату налогов.

Список стран, в которых получить ипотечный кредит нашему соотечественнику очень сложно, размещён в таблице.

Страна Ставка фиксированная, от Срок, лет Размер, до
Великобритания 4,5% От 5 0.7 Австрия 3,5% До 25 0.6 Швейцария 1,75% До 10 0.5 Чехия 0.05 До 35 0.6 Италия 3,5% До 20 0.6

Нельзя обойти вниманием ещё один вопрос. Многие россияне, выехав на заработки в Болгарию, остаются там для постоянного проживания. Компания-работодатель не всегда предоставляет наёмному работнику жильё, а если и делает это, зачастую на невыгодных условиях. Поэтому многие принимают решение обзавестись собственной квартирой.

Следует отметить, что условия долгосрочного жилкредитования в Болгарии ещё более невыгодные, даже по сравнению с нашей страной. Это и наличие дополнительных комиссий, и относительно высокая ставка (значение последнего показателя в разных банках варьируется в пределах 7,1-15%). Хотя ипотека в Болгарии для россиян является возможным вариантом решения жилищной проблемы, всё-таки эти минусы не нивелируются довольно низкой стоимостью квартир. Так, по состоянию на середину 2017 года стоимость одного квадратного метра жилья в этой стране колебалась вблизи отметки 533 евро (около 630 долларов). Для сравнения: на второе полугодие 2017 года в России норматив этого параметра установлен на уровне 38296 рублей (немногим больше 650 долларов).

Таким образом, с учётом дополнительных затрат брать нашему соотечественнику ипотеку в Болгарии невыгодно. Уж лучше присмотреться к застройщикам, предлагающим услугу по рассрочке платежа.

Оформление ипотеки за рубежом

Последовательность процедуры оформления ипотечного займа за рубежом такая же, как в отечественных банках:

  1. Подбирается объект недвижимости.
  2. Определяется оптимальная программа ипотечного кредитования.
  3. Формируется пакет документов. Каждый из них необходимо перевести на язык страны, в которой оформляется ипотека, и перевод нотариально заверить.
  4. Подать бумаги в финансовую организацию.
  5. Дождаться принятия решения банка о выдаче ссуды.
  6. При одобрении кредитования на лицевой счёт продавца заёмщиком переводятся средства в размере первоначального взноса.
  7. После подписания договора продавец получает оставшуюся сумму, а заёмщик становится владельцем дома или квартиры.

Пакет документов

Чтобы инициировать рассмотрение кредитной заявки, в банк нужно подать:

  • загранпаспорт;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о полученных за последние 1 или 2 года доходах и другие документы о наличии денежных средств (банковская выписка со счета);
  • справку из налоговой инспекции;
  • трудовой договор (если кредитополучатель работает в этой стране);
  • документы на имеющуюся в России недвижимость;
  • данные по стабильным расходам (справки о проведённых по обязательным платежам выплатах);
  • договор купли-продажи недвижимого имущества.
Читайте так же:  Какие бюджетные учреждения обязаны уплачивать налог на прибыль

В некоторых странах может потребоваться письмо-рекомендация из российского банка, справка о том, что по действующим кредитам долги отсутствуют, и бумага о составе семьи.

Налоги в России

На россиянина, взявшего ипотеку в зарубежном банке, распространяется требование ст.21 Налогового кодекса РФ.

Если ставка по займу или ссуде в валюте меньше 9%, возникшая у кредитополучателя выгода облагается налогом на доходы физлиц по ставке 35%.

Учитывая, что источник дохода находится за пределами РФ, налогоплательщику вменяется самостоятельное исчисление, декларирование и уплата налога на доходы физлиц, исходя из их объёма.

Плюсы и минусы

Для выяснения плюсов и минусов кредитования за рубежом сравним его условия с ипотекой в отечественных банках. Из преимуществ можно выделить:

  • низкие процентные ставки;
  • невысокая стоимость. Приобретать во многих странах жильё даже в кредит выгодно по той причине, что заоблачные цены квадратного метра просто отсутствуют.

К недостаткам следует отнести:

  • банки далеко не всех стран демонстрируют лояльность к иностранцам;
  • досрочное погашение облагается штрафом;
  • значительная минимальная сумма кредита – порядка €100 000;
  • высокий первоначальный взнос. Большинство иностранных банков требует проведение авансового платежа в размере 40-60%;
  • не исключен комиссионный сбор за оформление кредита.

Исходя из вышеизложенного, можно сказать, что оформление ипотечного кредита за рубежом требует значительных финансовых и временных затрат. Однако приобретение недвижимого имущества в другой стране – это выгодное капиталовложение, даже когда покупка проводится за счёт заёмных средств.

На каких условиях оформляется ипотека в Европе: процентная ставка для россиян и местных жителей

Специалисты, знающие толк в инвестициях, советуют при приобретении недвижимости за рубежом по возможности пользоваться ипотекой. Благодаря низким ставкам во многих странах это очень выгодно. И половина российских покупателей уже вняли советам.

За дешевой ипотекой — за границу
По наблюдениям риэлторов, помогающих нашим соотечественникам приобретать недвижимость за границей, уже более 50% сделок совершают с использованием ипотеки. У российских покупателей растут инвестиционная грамотность и стремление к минимизации рисков при приобретении жилья за рубежом. В этом россияне все больше походят на англичан, французов и скандинавов, законодателей мод в области инвестиций в недвижимость. Те уже давно в сделках используют ипотеку даже в тех случаях, когда хватает собственных средств.

Это логично: ставки, по которым наши соотечественники могут получить кредит в зарубежном банке, более привлекательны, чем те, на которые они могут рассчитывать в России. Правительства европейских стран и местные кредитные организации кровно заинтересованы в приходе инвесторов на рынок недвижимости и потому готовы обеспечивать заемщикам наилучшие условия сотрудничества.

Действительно, ипотека в Европе остается выгодной вне зависимости от экономической нестабильности в некоторых странах. Кредит вам выдадут под низкие проценты на 10–30 лет. Возможно досрочное погашение ссуды без каких-либо санкций и дополнительных платежей. В ряде стран был увеличен размер первоначального взноса (с 30 до 40%), однако большая часть банков работает на докризисных условиях.

[1]

Согласитесь, это здорово: взять ипотеку под какие-нибудь 3–4%, а собственные деньги держать в банке и получать процент! В России сейчас реально положить валюту в банк под 5–6% годовых, следовательно, разница составит примерно 2%. При крупных платежах, обычно идущих на недвижимость, экономия получается ощутимая. Умножьте эту сумму на количество лет, в течение которых вы будете платить за ипотеку. Выгода налицо.

Где лучше?
Самые низкие проценты по ипотеке предлагают сейчас в Швейцарии, Германии, Великобритании, Франции и Австрии — странах, экономика которых в меньшей степени пострадала от мирового финансового кризиса. «В 2011 г. рост объемов ипотечного кредитования в стабильных европейских государствах продолжится, что будет дополнительно поддерживать рынки недвижимости этих стран», — прогнозирует управляющий директор международного ипотечного брокера Lowell Finance Кирилл Долгинский.

Минимальные плавающие ставки по ипотечным кредитам предлагают россиянам в Израиле, Франции, Португалии, Испании, Германии.

Максимальный размер кредита готовы выдать гражданам России во Франции, на Кипре, в Португалии — до 80%. В Испании, Турции и Англии — максимум 70%. В Германии, США, Италии, Греции, Израиле — 60%.

На 40 лет можно получить заем на Кипре, на 30 — во Франции, Испании, Италии, США, Чехии, Греции, Израиле, Португалии. В других странах период кредитования меньше.

Легче всего гражданам России взять заем в Великобритании, Германии, Испании, на Кипре, во Франции и Израиле, труднее — в Италии, Греции, Португалии, Чехии, США, Турции, Хорватии, Финляндии. Есть и страны, в которых ипотека для россиян практически недоступна.


Источник: Gordon Rock совместно с Lowell Finance

Главное — в деталях
По данным компании EVANS, во Франции наибольшим спросом пользуются ипотечные продукты на приобретение жилья для отдыха, сдачи в аренду и кредитование недвижимости по схеме leaseback.

В Великобритании хоть и лояльно относятся к кредитованию нерезидентов, но предложение ипотечных продуктов для этой категории заемщиков ограничено.

Немецкие кредитные организации предоставляют хорошие условия ипотеки для российских покупателей, причем как на объекты для проживания, так и на инвестиционные проекты. Дополнительное преимущество при одобрении кредита дает получение дохода на территории Германии.

Итальянские банки уделяют особое внимание платежеспособности зарубежных заемщиков: лучше, если доходы соискателей подтверждены справками с работы.

В Испании ситуация на ипотечном рынке в последнее время меняется в лучшую сторону, но остается неоднозначной. Низкие процентные ставки по кредитам уравновешиваются жесткими требованиями к объектам залога и оценке заемщика. По итогам 2010 г. можно отметить, что россиянам кредит более чем на 60% от оценочной стоимости не дают.

Кипр привлекателен гибкими условиями и простотой получения ипотеки, в том числе для инвесторов из России и стран СНГ. Проекты крупных застройщиков банки охотно кредитуют до 70–80% от оценочной стоимости, объекты вторичного рынка — до 60% и под более высокий процент.

Высоким спросом у россиян пользуются ипотечные программы турецких банков. Особенно популярны кредиты на приобретение недвижимости в тех жилых комплексах, где обещан гарантированный доход от сдачи в аренду.

Многие банки США отказались от ипотеки для иностранцев или значительно сократили лимиты по размеру финансирования и повысили процентные ставки, тем самым компенсируя риски. Существуют строгие ограничения на объекты залога, поэтому сейчас практически невозможно получить кредиты в Неваде, Флориде, Калифорнии. В Нью-Йорке ситуация с ипотекой выглядит более привлекательной.

Читайте так же:  Идея №1 репетиторство – всему голова

Правила, принятые в Египте, заставляют иностранцев сначала за наличные покупать недвижимость, получать резидентскую визу, а уж потом идти в банк за кредитом.

[2]

В Черногории ипотека для иностранцев также практически недоступна. Но многие застройщики предлагают покупателям выгодные рассрочки. То же самое можно сказать и о Болгарии, рынок кредитования которой серьезно пострадал во время кризиса.

Готовьте документы
Чтобы получить ипотеку, следует ответственно отнестись к сбору всех необходимых бумаг. В первую очередь банки интересуются уровнем и источниками дохода заемщика, движением на банковском счете, кредитной историей, возрастом, профессией и т. д.

Зачастую при рассмотрении кандидатуры заемщика зарубежные кредиторы ориентируются не только на официальную заработную плату. В западных странах учитывают прибыль от сдачи недвижимости в аренду, наличие и стоимость имеющегося имущества и т. д. Причем вопросы уплаты налогов со всех этих доходов иностранные банки не интересуют — этот аспект волнует только российские фискальные органы. А вот легальность получения прибыли отслеживается очень строго.

Главное требование, чтобы стабильный ежемесячный доход за вычетом всех затрат (их указывают в анкете, при этом учитывают иждивенцев и т. д.) втрое превышал сумму ежемесячных выплат по кредиту.

Видео (кликните для воспроизведения).

Статус заемщика непринципиален для европейского банка. Если доход подтвержден, профинансировать покупку недвижимости банк сможет и российской домохозяйке, и частному предпринимателю, и безработному.

Ипотека в Европе- где легче получить кредит

Страны Европы с самой доступной ипотекой

1. Ипотека в Турции

  • Аланья
  • Анталья
  • Бодрум
  • Кушадасы
  • Махмутлар
  • Мугле
  • Стамбул
  • Фетхи
  • DenizBank
  • Fortis Bank
  • Garanti Bank

2. Ипотека на Кипре

3. Ипотека в Италии

  • Тоскана
  • Лигурия
  • Лацио
  • Милан
  • Флоренция
  • Рим
  • Венеция.

4. Ипотека во Франции

5. Ипотека в Дании

6. Ипотека в Монако

7. Ипотека в Испании

  • Sabadell
  • La Caixa
  • Deutsche Bank
  • BBVA

8. Ипотека в Финляндии

Мало этого- в некоторых случаях может потребоваться наличие ВНЖ (pysyvä oleskelulupa). Его может заменить поручительство гражданина Финляндии.

9. Ипотека в Венгрии

10. Ипотека в Чехии

Ипотечные банки в Чехии также охотно дают ипотечные кредиты иностранцам. Но здесь много ограничений. К примеру, ипотечные кредиты не резидентам дают только на дорогие объекты- ценой от 300 000 евро.

11. Ипотека в Норвегии

Ипотечные банки Норвегии охотно дают ипотечные кредиты иностранцам, имеющим рабочую визу и проживающим в этой стране более года. При этом ипотечный кредит можно получить даже на покупку полуразвалившегося домика в лесной глуши.

12. Ипотека в Германии

Если иностранцу не хватило денег на ипотеку, то в Германии он имеет возможность воспользоваться видом кредитования – Bausparvertrag (при условии, что ипотека составит не боле 50%).

Ипотека в Европе: процентные ставки, условия оформления

С каждым годом все большее количество российских граждан выбирают в качестве места постоянного или временного места проживания Европу. Не каждый россиянин при этом имеет возможность приобрести собственное жилье за счет личных сбережений. В связи с этим многие соотечественники принимают решение оформить ипотеку для приобретения недвижимости в одной из европейских стран. Перед принятием такого решения специалисты финансового рынка советуют заранее ознакомится с особенностями кредитования за рубежом.

Почему к ипотеке в Европе у россиян особое отношение

От российских граждан при упоминании об ипотеке в нашей стране слышатся упреки о непомерно высоких процентных ставках, поэтому часто в адрес такого вида кредитования звучит термин «кабала». В качестве основных достоинств кредитования за рубежом приводят аргумент в виде низком уровне ставки по ипотеке в Европе.

Многие соотечественники рассматривают возможность кредитования в Европе в качестве выгодной инвестиции средств, которая со временем позволит получить определенный доход и компенсирует часть расходов по ипотеке за счет сдачи ипотечной недвижимости в аренду.

В число преимуществ кредитования за рубежом входит:

  • возможность удачного вложения свободных денежных средств;
  • низкая процентная ставка;
  • отсутствие рисков кардинальных изменений политики страны;
  • стабильность экономических процессов;
  • надежность и хорошая репутация европейских кредиторов;
  • возможность получения дохода в дальнейшем.

К числу неоспоримых преимуществ относят более высокое качество приобретаемой в ипотеку недвижимости и уровень комфортности проживания.

В чем заключаются основные различия

Ипотека в других странах основана на тех же принципах, что и России. Заемщик обращается в кредитное учреждение с просьбой о выдаче займа. Кредитор соглашается на выдачу кредита взамен на предоставление гражданином залогового имущества. За пользование кредитными средствами клиент выплачивает определенную сумму процента.

Существенное отличие между российским и европейским ипотечным кредитованием заключается в уровне процентных ставок на кредиты. В России их значение больше в разы, поэтому многие соотечественники рассматривают возможность оформления займа для приобретения недвижимости за рубежом. Средняя ставка процента в нашей стране на протяжении показывает тенденцию к снижению, но сегодня ее значение варьируется о 12 до 16%. Средняя европейская ставка установлена на уровне от 4 до 5%. Самые дорогие ставки процента установлены в Болгарии, размер которых составляет 7%.

Ипотека в Европе, процент:

  • Великобритания от 3 до 4,5%;
  • Германия от 3,5 до 3,9%;
  • Испания от 4 до 4,5%;
  • Франция до 2,9%.

Стоит учесть, что процентные ставки в этих странах являются плавающими и во многом зависят от стабильности экономических процессов. Кредитование в Европе связано с высоким уровнем процента первоначального взноса, средний размер которой составляет 30%. В некоторых странах он достигает еще большее значение. Ипотека в разных странах мира имеет свое ограничение в части первого взноса:

  • Франция до 80%;
  • Италия до 65%;
  • Испания до 60%.

Реалии российского ипотечного кредитования в отношении первого взноса более лояльны и в числе банковских продуктов можно найти множество предложений с первоначальным взносом от 10%. Большие суммы первоначального взноса установлены в большинстве случае для предложений с упрощенной процедурой оформления, ставка для первого взноса по которым начинается от 50%.

Небольшое отличие между европейским и российским кредитованием заключается в длительности договорных отношений. Средний срок действия кредитного договора составляет 30 лет, в Европе этот показатель составляет 5 лет, но существуют страны с длительностью договора займа 40 лет.

Несмотря на то, что Европа объявлена единым экономическим пространством, различаются не только ставки по ипотеке в разных странах, но и условия обслуживания и предоставления займа. На бесплатной основе в большинстве зарубежных кредитных учреждениях осуществляется рассмотрение заявки и обслуживание счета займа. За погашения кредита досрочно банки берут определенную сумму комиссии. Например, в Испании переплата составит 0,5%, во Франции 3% от общей суммы вносимых для погашения средств. Стоит быть готовым к оплате расходов за нотариальное сопровождение сделок, который в среднем составляет 2% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Читайте так же:  Льготы и выплаты героям россии

Насколько легко оформить кредит за рубежом

Ипотека доступна в европейских странах только для россиян, имеющих устойчивое финансовое положение. При это говорить о том, что иностранные кредитные учреждения готовы к сотрудничеству с российскими гражданами преждевременно, тем более в связи с событиями последнего года и ужесточением антироссийских санкций.

По мнению финансовых экспертов, наилучшие условия кредитования иностранным гражданам сегодня предлагают:

Для оформления ипотеки в таких странах достаточно предоставить официальные документы с подтверждением достаточного уровня доходов физического лица. И подтверждающие наличии у него имущества в виде автомобиля или недвижимости.

Ставки по ипотеке в разных странах мира отличаются и менее лояльные условия сегодня предлагают банки Италии, Испании и Болгарии. В таких странах как Греция, Кипр, Чехия шансы российских граждан на получение кредита практически сведены к нулю, что связано с прямым указанием условия предоставления кредита в виде наличия у заемщика гражданства этой страны.

Особо выделяется на фоне европейских государств Латвия. Для получения кредита в латвийском банке достаточно иметь разрешительный документ на проживание в стране. Минимальная стоимость ипотечного имущества должна быть равна или более 250 000 евро. Преимуществом кредитования в банках Латвии можно считать быстрые сроки рассмотрения заявки и принятие решения, которое выдается клиенту по прошествии 3 —4 недель с момента обращения в кредитное учреждение. По сути банки страны выдвигают два основных требования в виде участия в процессе кредитования поручителя-резидента и обладании физическим лицом достаточного уровня дохода.

В некоторых странах сложности при оформлении займа возникают при наличии у клиента желания купить недвижимость жилье категории эконом-класса. Например, Великобритания с трудом соглашается на выдачу кредитных средств для приобретения жилья стоимостью менее 500 000 евро. Большой процент получения отказов в приобретении недвижимости эконом-класса в Испании и Италии.

Даже если европейские банки идут на сделку, со снижением процента, то специалисты не советуют радоваться, так как с большой долей вероятности за этим скрываются высокие комиссионные сборы за обслуживание и использование кредитных средств.

Как происходит кредитование в Европе?

Самым сложным для российских граждан в процессе кредитования за рубежом является доказывание кредитной организации факта собственной платежеспособности. В связи с этим специалисты советуют собирать как можно большее количество документов, которые подтверждают наличие и стабильности дохода.

Вне зависимости от выбранной для кредитования страны заемщику в большинстве случаев придется выполнить следующие условия:

  • иметь возможность уплатить определенную сумму первого взноса, размер которого может варьироваться от 20 до 50%;
  • быть владельцем недвижимости в стране и предоставить этот объект в качестве залога;
  • предоставить полный перечень документов для подтверждения необходимой платежеспособности.

Весь пакет документов подается на языке страны, в которой оформляется займ, при этом перевод должен получить заверение в консульстве.

Процесс кредитования во всех европейских странах выглядит однотипно и состоит из рада последовательно выполняемых этапов. Для получения займа потребуется подать перечень документов, список которых устанавливается конкретным кредитным учреждением и получить одобрение банка. Средний срок рассмотрения заявки составляет от 3 до 5 дней. При получении одобрительного решения на имя физического лица составляется документ, предписывающий срок действия одобрительного решения и размера займа.

Далее процесс выглядит следующим образом:

  1. подобрать объект недвижимости в течение срока, определенным кредитным учреждение;
  2. после проверки жилья подписать соглашение о проведении резервирования объекта;
  3. предоставить требуемый пакет документов;
  4. провести оценку недвижимости;
  5. внести первоначальный взнос;
  6. подписать договор купли-продажи;
  7. застраховать объект недвижимости, жизнь и здоровье.

Стоит учесть, что для оформления придется понести расходы в размере 2—3%. За счет этих средств оплачивается комиссия банка, аренда ячеек, страхование объекта недвижимости. При этом стоит учитывать, что для европейских банков российские граждане считаются клиентами из группы высокого риска, поэтому к ним предъявляются более жесткие требования.

Особенности требований банков в Европе

Сегодня европейские кредитные учреждения не испытывают серьезного дефицита в заемщиках, поэтому к иностранным гражданам предъявляются довольно серьезные требования. Подтверждение дохода должно быть официально подтверждено работодателем, при этом предоставить информацию потребуется за последний год. Дополнительно уровень дохода подтверждается выпиской с текущих расчетных счетов. Некоторые банки, например, в Германии, для возможности получения займа физическое лицо должно иметь историю обслуживания в кредитной организации в течение нескольких месяцев.

В большинстве банков не потребуется предоставления большого количества документов и для оформления займа необходимо предоставить загранпаспорт и заверенный перевод российского паспорта. В некоторых странах, например, в Турции требуется предоставить разрешительный документ вида на жительство. Для получения займа в Испании необходимо получение регистрационный номер иностранца.

При обращении в кредитное учреждение клиент общается с клерками. В некоторых странах практикуются личные беседы клиента и кредитного инспектора. В большинстве случаев иностранец обязан внести определенную сумму на депозит в размере от 3 до 6 ежемесячных платежей по кредиту. На протяжении всего срока кредитования эти средства размещаются на специальном счете.

Заключение

Ипотека в Европе связана с рядом преимуществ в виде низкой процентной ставки и возможности выгодно вложить свободные средства. В число основных недостатков входит настороженность кредитных учреждений к российским гражданам, жесткие требования к заемщикам и необходимость уплаты определенных сумм комиссионных сборов за обслуживание займа.

Где в Европе самая выгодная ипотека для иностранца

В нескольких европейских странах, как сообщает Forbes , банки не против выдавать ипотечные кредиты гостям из-за рубежа, даже россиянам. На что может рассчитывать инвестор из РФ и куда ему поехать за выгодными условиями оформления ипотеки?

Согласно информации компании Knight Frank, россияне готовы вкладывать чаще всего в недвижимость стран ос стабильной экономикой: Швейцария, Франция, Германия, Италия, Великобритания, Испания. А также берут недвижимость в недорогих курортах Болгарии и Черногории. Прежде чем решиться на оформление ипотеки, необходимо осознавать, что европейские государства разнятся в условиях выдачи ипотеки.

[3]

Следует уточнить, что иностранец иностранцу рознь. Покупатель может не жить в Европе, но желать приобрести там недвижимость, а может уже там находиться с видом на жительство или ПМЖ. Последним двери банков при выдаче ипотеки раскрыты более широко, нежели к первым и вторым с соответствующей градацией лояльности. Условия для нерезидентов намного суровей, так как банк рискует и справедливо хочет себя оградить от возможных неприятностей.

Читайте так же:  Выбытие основных средств

Цели у нерезидентов для покупки разные, часто ради простоты получения ВНЖ. Однако не во всех странах покупка жилья становится пропускным билетом к гражданству. В Германии, например, покупка недвижимости никак не ускоряет процесса оформления ВНЖ. Правда в некоторых странах Европы своя недвижимость дает право на оформление многоразовой визы, позволяющая находиться в стране 180 дней в году (Германия, Болгария и Чехия).


Самое интересное, что ипотека в развитых странах дешевле и проще в оформлении (Швейцария и Германия), в Балканских странах. В Болгарии самая высокая ставка: иностранцу ставят 7% (гражданам – 3%). В Хорватии ипотекой для иностранцев занимается только один банк – хорватское отделение «Сбербанка» с максимальной суммой займа – €250 тыс. (по данным tranio.ru за 2017 год). А в Черногории без ВНЖ вообще не получить ипотеку.

И все же, в большинстве европейских стран двери банков для россиян, желающих получить ипотеку, открыты. Среди передовых – Германия, Швейцария, средние – Чехия, Польша и прибрежные страны. Согласно оценки Home Real Estate, россияне отдают предпочтение Испании, Швейцарии, Великобритании, Болгарии, и Германии.

Испания

Теплая страна долгий период была очень востребована среди российских инвесторов. После охлаждения интереса в кризисные годы, сегодня наблюдается постепенный рост.

Нерезиденты могут брать ипотеку в Испании, однако с ограничением размера кредита в 50-70%, в то время как россияне с ПМЖ в Испании могут рассчитывать на 80%. Срок ипотеки для гражданина РФ от 5 до 25 лет, при чем с внесением последнего платежа до 65-летнего возраста. Минимум займа не падает ниже отметки в €50 тыс.

Проценты ставок бывают фиксированные и плавающие. Конечно же фиксированные дороже, но надежней. Однако плавающие выбирают чаще из-за их дешевизны. Однако никто не застрахован от их повышения до уровня фиксированных. Они зависят от уровня средней процентной ставки ( Euribor ) взаимного кредитования европейских банков в евровалюте. Еще есть смешанные ставки. Которые дают гарантию фиксированного процента на 2-3 года. Плавающая ставка для россиян с начала года 4,1-5%, фиксированная – 5,5-7% в год. Максимально выплаты могут составлять 30-35% от дохода занимающего.

Швейцария

Если брать во внимание только процентную ставку, Швейцария выгоднейшая из стран ЕС. Согласно прогнозу банка Credit Suisse на 2019 год, годовые ставки для швейцарцев составят 1,2%. Для нерезидентов в разных банках плавающая ставка в пределах 1,8-3%, фиксированная – 2-4,5%. Плавающая меняется каждые полгода, в зависимости от Euribor.

Иностранцам полагается кредит только 50-60% от стоимости объекта, со сроком выплаты в 10 лет. По прошествии срока, есть возможность его продлить и даже на более выгодных условиях. Возраст заемщика на момент последней выплаты должен не превышать 67 лет. При этом страна банкиров позаботилась о выгоде своих банков, установив минимальную сумму займа €580 000. То есть иностранец не может надеяться сэкономить, купив дешевую «однушку» на отшибе.

Великобритания

Не смотря на неопределенность с Brexit , недвижимость в Великобритании не сдает позиции среди россиян по популярности. Не все в России «абрамовичи», поэтому ипотека в Великобритании может рассматриваться некоторыми ее гражданами.

В среднем ставка для нерезидентов здесь находится в пределах 3-6% годовых. Плавающая – 3%, фиксированная – 4,5-6%. Выплаты до 40% от дохода заемщика, со сроком 5 лет, с возможностью продления. Заем для иностранцев составляет 50-70% от стоимости покупаемой недвижимости, с минимальной заявленной суммой £1 млн. То есть рассчитывать нерезиденту можно только на элитное жилье. Этой ситуацией воспользовались банки Латвии, понизив минимальную сумму до £500 тыс., правда ставка выше (5,5-6%).

Болгария

С прошлого года российские инвесторы ринулись в Болгарию за относительно недорогой недвижимостью на морском побережье. Несмотря на то, что здесь самая высокая ставка для иностранцев – 7-14% годовых. Заем предоставляют 60-70% от стоимости, а минимальная сумма – €100 тыс. сроком на 20 лет. Возраст при внесении последнего платежа для мужчин должен не превышать 60 лет, женщин – 65 лет.

Германия

Для первой ипотеки иностранцу в Германии покроют не более 50% стоимости жилья. Если уже есть одна погашенная ипотека, то можно рассчитывать уже на 60-70% от цены объекта. Срок от 5 до 30 лет, и на момент погашения иностранцу не должно еще исполниться 65 лет. Плавающая ставка 4,5% в год, а фиксированная чуть выше 5%, при снятии не более 35% от дохода заемщика. Чем дороже недвижимость (от €300 тыс.), тем легче получить ипотеку.

В целом по Европе

Видео (кликните для воспроизведения).

Общеевропейская картина процентных ставок на ипотеку для нерезидентов выглядит следующим образом (минимальная % ставка годовых):

Источники


  1. Додонов Большой юридический словарь / Додонов, В.Н. и. — М.: ИНФРА-М, 2013. — 790 c.

  2. Неуймин, Я. Г. Вопросы истории и методологии автоматизации промышленного производства / Я.Г. Неуймин. — М.: Главная астрономическая обсерватория АН СССР, 2014. — 160 c.

  3. Под редакцией Аванесова Г. А. Криминология; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 576 c.
  4. Головистикова, А. Проблемы теории государства и права. Учебник / А. Головистикова, Ю. Дмитриев. — М.: Эксмо, 2005. — 832 c.
  5. Общая теория государства и права. Учебное пособие. — М.: Книжный дом, 2006. — 320 c.
На каких условиях оформляется ипотека в европе процентная ставка для россиян и местных жителей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here