Новый закон о коллекторах

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Новый закон о коллекторах" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Принят закон, предписывающий корректное поведение коллекторов при взаимодействии с должниками

Законом определяются общие правила совершения действий, направленных на возврат долгов, устанавливаются допустимые способы и ограничения взаимодействия с должником.

Не допускается привлечение к взаимодействию с должником:

лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности;

лиц, находящихся за пределами территории РФ для взаимодействия с должником на территории РФ;

иных лиц для осуществления взаимодействия с должником с использованием международной телефонной связи или передачи из-за пределов территории РФ телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений.

Не допускается осуществление действий, связанных в том числе с:

применением (угрозой применения) физической силы, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

уничтожением или повреждением имущества;

применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

оказанием психологического давления, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника;

введением в заблуждение относительно, в том числе, размера неисполненного обязательства, передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, возможности применения мер уголовного преследования.

Коллекторы не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Указанное согласие должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа. При этом должник в любое время вправе отозвать такое согласие, сообщив об этом лицу, которому оно дано.

[2]

Вне зависимости от наличия согласия должника не допускается раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и его взыскании и любых других персональных данных должника для неограниченного круга лиц, в том числе путем размещения в Интернете или посредством сообщения по месту работы должника.

По инициативе коллектора не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства (пребывания) должника.

Ограничено взаимодействие посредством личных встреч — более одного раза в неделю, посредством телефонных переговоров — более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц.

Законом определяются требования к юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности: регистрация в форме хозяйственного общества, размер чистых активов — не менее 10 млн. рублей, отсутствие решения о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве и др.

Устанавливается порядок осуществления государственного контроля за деятельностью таких юрлиц, а также основания для проведения внеплановых проверок их деятельности, порядок выдачи предписания об устранении нарушений, решения об исключении из государственного реестра.

Как бороться с неправомочными действиями коллекторов

Деятельность коллекторских бюро в России регламентируется не специализированными, а лишь общими нормативными актами, соответственно, в нашей стране не существует определенного порядка действий взыскания долгов коллекторами. О том, как бороться с неправомочными действиями коллекторов, основываясь на нормы Уголовного кодекса РФ, мы расскажем в нашей статье.

Несанкционированное проникновение в жилище должника в соответствии с УК РФ наказывается штрафом в размере от 100 до 300 тысяч рублей, арестом на срок до 4-х месяцев или лишением свободы сроком до 3-х лет.

На сегодняшний день активную борьбу с коллекторскими бюро ведет Роспотребнадзор, глава которого утверждает о незаконности деятельности данного вида организаций. Ведь, согласно букве закона, гражданин заключает кредитный договор непосредственно с банковской организацией, которая не вправе продать его долг коллекторам без согласия заемщика-должника (ст. 857 ГК РФ и ст.2 6 ФЗ «О банках и банковской деятельности от 02.12.1990 г. №3395-1).

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требований кредитором третьему лицу допускается только в случаях, если данные действия не противоречат закону.

В свою очередь коллекторы, пытаясь взыскать долги с заемщиков, нарушивших договорные условия по кредиту, апеллируют следующими нормами законодательства РФ:

  • ст. 382 Гражданского кодекса РФ, допускающая передачу права требования по договору уступки прав требования третьему лицу; в этом случае должник просто информируется в письменной форме о фактической продаже долга частной организации – коллекторскому бюро;
  • нормы гражданско-процессуального кодекса РФ (при этом, право банка привлечь коллекторское агентство к взысканию долга с физического лица должно быть предусмотрено соответствующим кредитным договором, действия взыскателей на основании агентского договора – незаконны);
  • закон «Об исполнительном производстве».

Права заемщика-должника в случаях передачи долга коллекторам

Бороться с незаконными действиями сотрудников коллекторских бюро можно и нужно! Действуя в целях обеспечения защиты прав и интересов, заемщик вполне может довести дело до конца, требуя вынесения заслуженного наказания к взыскателю. Итак, действия должника-заемщика в случае, если банк решил продать долг коллекторам:

  1. При наличии угроз по телефону со стороны коллекторного бюро — лучше всего записать разговор в присутствии родственников и близких людей, которые в дальнейшем могли бы дать показания в суде.
  2. В случае попыток проникновения коллекторов в жилище должника против его воли необходимо вызвать сотрудников полиции и оперативно пригласить 2-х свидетелей, которые смогут выступить в качестве доказательства незаконного проникновения на территорию частной собственности.
  3. В случае разглашения конфиденциальной информации о долге заемщика третьим лицам, необходимо настоять о даче показаний против действий нарушителей.
  4. В случаях выявления неоднократного разглашения конфиденциальной информации, заемщику-должнику необходимо подать жалобу в ЦБ РФ на банк, с которым заключался кредитный договор.

Такие практические советы в совокупности с упоминанием статей Уголовного кодекса РФ, несомненно, помогут защитить права и интересы заемщика и вместе с тем заставят коллекторов вести себя соответствующим образом.

Читайте так же:  Испытательный срок при совместительстве

Новый закон о коллекторах 2015: что могут коллекторы по новому закону

В 2016 году был принят Закон, регламентирующий коллекторскую деятельность. Согласно новому закону коллекторы вправе устанавливать с должником контакт посредством писем, личных встреч, SMS-сообщений и телефонных звонков. При этом новое законодательство предусматривает ряд запретов для взыскателей, нарушение которых может повлечь за собой соответствующее наказание. Итак, что коллекторы не смогут делать по новому закону:

  1. При отправлении должнику письма, внешняя сторона конверта не должна содержать информацию о наличии просроченного долга.
  2. Общение с должником по телефону допускается только при полном представлении коллектора с его полными данными, названием организации и должности.
  3. Общение с должником ограничивается по времени с 22.00 до 8.00 и количеству — не более одного раза в сутки или не более 2-х раз в неделю.
  4. Отправление sms-сообщений допускается не более 2-х раз в день в дневное время суток.
  5. Не допускается разглашение информации о наличии просрочки платежей третьим лицам.

Принят новый закон о коллекторах.

Добрый день, дорогие друзья!

Информирую Вас ,что с 01.01.2017г. вступает в силу Новый закон N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» ,по иному, для простоты именуемый Законом о коллекторах.

Кроме того, в июле 2016 года принят государственной думой и утвержден Президентом новый федеральный закон о внесении изменений в федеральный закон «о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Данные нормативные документы имеют очень большое значение для людей, так или иначе попавших в Банковскую кабалу и познавших на собственном примере все методы и уловки по выбиванию долгов со стороны Банков и коллекторских Агенств.

Итак, чем так важен для коллекторов и заёмщиков этот закон?

Давайте проанализируем ряд его ключевых положений и моментов.

1. Предъявлять требование к должнику и проводить мероприятия по возврату просроченной задолженности согласно новому закону может либо сам кредитор (его правопреемник по договору уступки прав) , или же организация осуществляющая коллекторскую деятельность по возврату просроченной задолженности.

Причем обязательным условием является, что взыскание долгов должно быть указано в учредительных документах в качестве основного вида деятельности, и эта организация безусловно должна быть включена в государственный реестр Коллекторских Агенств.

Поэтому, первое, что необходимо сделать перед началом общения, потребовать номер регистрации в госреестре и проверить эту информацию.

Сотрудники Коллекторского Агенства не могут работать при наличии неснятой или непогашенной судимости . Территориально Коллекторы должны находится только на территории России, не допускается работа Коллекторов из стран за пределами РФ (в т.ч. страны ближнего зарубежья) .

Кроме того, новым законом установлено правило, что Кредитор не вправе привлекать одновременно двух или более коллекторских агентств для проведения действий по возврату долга.

2. Поставлено «вне закона» любая форма взаимодействия коллектора с членами семьи должника, его родственниками, другими проживающими с должником лицами, соседями и т.д. (с любыми третьими лицами) без письменного согласия на это должника. При этом само третье лицо может выразить несогласие на взаимодействие коллекторской организации. Это положение я считаю одним из самых важных, так как в текущее время работа с третьими лицами является излюбленным методом Коллекторов , и приносит больше всего неприятных моментов Должнику.

3. Четко определены параметры Взаимодействия кредиторов со своими должниками.

Взыскание долгов допускается посредством общения при личных встречах, общения в телефонных разговорах , с помощью текстовых (к примеру, ММС, смс-сообщения) или голосовых сообщений , а также и с помощью почтовых отправлений (писем в конвертах. Иные способы взаимодействия допускаются лишь при наличии письменного соглашения между двумя сторонами, причём должник вправе в любой момент отказаться от ранее согласованных дополнительных способов взаимодействия.

4. Закон обязывает коллекторов, занимающихся возвратом просроченной задолженности, действовать добросовестно и разумно.

ПО закону не допускается:

  • применять каким либо образом к должнику и другим лицам физическую силу, угрожать им убийством или причинением вреда здоровью.
  • уничтожать или повреждать имущество должника , или угрожать такими действиями.
  • применять любые методы, которые могут быть опасны для жизни и здоровья должников.
  • оказывать психологическое давление на должника, в том числе использовать выражения или действия, оскорбляющие должника, унижающие честь и достоинство .
  • Каким либо способом вводить должника в заблуждение относительно: размера долга; сроков исполнения и причин неисполнения обязательства; возможности применения к должнику различных мер административного и уголовно-процессуального воздействия, а также уголовного преследования; вводить в заблуждение относительно принадлежности коллектора к органам власти, правоохранительным органам, службе судебных приставов и т.п. .
  • Использовать другие способы неправомерного причинения вреда должнику или третьим лицам, злоупотреблять правом.

5. Сохранено правило, по которому должник с целью передачи информации третьим лицам, должен дать согласие на обработку персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа (согласие на обработку персональных данных). При этом, Должник вправе отозвать это ранее данное согласие в любой момент.

Также должник вправе письменно отказаться от общения с коллекторами спустя 4 месяца после возникновения просрочки , поручив дальнейшее &взаимодействие своему финансовому адвокату.

6. Действует прямой запрет на раскрытие сведений о должнике неограниченному кругу лиц в интернете, в жилом помещении (любом строении),посредством расклеивания листовок, надписей, а также в виде сообщения по месту его работы.

Все эти излюбленные методы работы Коллекторов теперь вне закона.

7. Не допускается осуществление взыскания если должник :

  • признан банкротом или у него появилась договоренность с кредитором о реструктуризации долга.
  • недееспособен, находится на лечении в стационарном лечебном заведении, является инвалидом 1-й группы или несовершеннолетним.
  • все законные мероприятия допускаются с ограничением по времени: в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени.
Читайте так же:  Что такое военная ипотека — особенности программы и обзор предложений

Ограничения на личные встречи, звонки, сообщения:

  • Действует ограничение количества личных встреч (не более чем один раз в неделю).
  • телефонные переговоры допускаются не более одного раза в сутки; не более двух раз в неделю; не более восьми раз в месяц.
  • текстовые (смс) или голосовые сообщения не должны приходить должнику в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени.
  • число таких сообщений не должно превышать: два раза в сутки; четыре раза в неделю; шестнадцать раз в месяц.

[1]

8. В начале любого взаимодействия Коллектор, осуществляющий сбор просроченной задолженности должен в обязательном порядке представиться, назвать своё ФИО, и представить ряд других сведений (в зависимости от типа сообщения). Например, при обмене СМС или голосовыми сообщениями, должник должен увидеть/услышать ФИО, сведения о факте наличия просроченной задолженности а также номер контактного телефона кредитора или коллекторской организации. При отправке почтовых отправлений перечень данных для обязательного указания в письме существенно расширяется.

9. Кредитору запрещается применять технические средства по утаиванию информацию о номере контактного телефона, с которого поступает звонок или СМС к должнику или направляется голосовое сообщение. Все должно быть открыто, доступно и легально.

10. Кредитор или Коллектор обязаны ответить на обращение должника по вопросам, касающимся просроченной задолженности и ее взыскания не позднее 30 дней со дня поступления официального вопроса.

11. При установлении неправомерных действий по отношению к должнику, третьим лицам, кредитор или коллекторы обязаны возместить им в судебном порядке убытки и компенсировать моральный вред.

12. Законом установлено, что , максимальная сумма штрафа ( пени) не должна превышать непогашенную часть основного долга более чем в два раза.

Штрафы начисляются только на непогашенную часть основного долга.

Как и ожидалось, права коллекторов в новом Федеральном Законе существенно ограничиваются, а ответственность существенно возросла особенно в отношении различных мер физического и психологического воздействия на заёмщиков.

По новому закону при выявлении превышения коллекторами собственных должностных полномочий и попыток нарушения гражданских прав заёмщиков, правоохранительные органы (полиция и прокуратура, регулирующий орган) имеют достаточно оснований жёстко в установленном порядке пресекать социально опасные действия.

В связи с этим, социальную важность и необходимость принятия специального закона о коллекторской деятельности просто нельзя переоценить.

Резюмирую: Новый закон еще более ужесточает ответственность и ограничивает права Коллекторов, и его нормы направлены на защиту должника и его законных интересов.

Данный закон дает дополнительные инструменты противодействия Коллекторскому беспределу в руки финансовых адвокатов, и делает нашу работу более эффективной и качественной.

Если кому то из вас интересны иные подробности, вы можете почитать вышеуказанный закон , или же обратится ко мне за консультацией, либо за конкретными услугами , определенными номами этого закона.

Подробности на сайте Antikollektor56.ru

Заходите, читайте, используйте этот материал в повседневной практике для отстаивания своих прав и законных интересов.

Как всегда рад оказать Вам помощь и содействие Антиколлектор А.А. Щербаков

Что могут долговые агентства согласно федеральному закону о коллекторской деятельности

Закон о коллекторах регулирует возможность взять нужную сумму в кредит, что существенно расширяет финансовые возможности граждан и предприятий. При этом, конечно, рано или поздно их придётся возвращать с процентами. К сожалению, иногда жизнь становится непредсказуемой и предполагаемые доходы, с помощью которых рассчитывали погасить задолженность, не поступают. Это может быть связано с потерей работы или болезнью, например. Независимо от причин этого, заёмщик несёт в подобных случаях убытки и заинтересован вернуть долг. Этим занимаются коллекторы. Долгое время эта сфера юридически практически не регулировалась, что приводило к многочисленным проблемам. Поэтому был принят новый закон о коллекторах.

Возврат долга

Если раздавать деньги направо и налево, можно быстро разориться. Конечно, есть люди, которые стараются возвращать долги. Но даже они не властны над судьбой. В силу каких-либо причин они легко могут стать некредитоспособными.

Кроме них, существуют и те, кто возвращает деньги без особого желания. Ведь это так соблазнительно, на первый взгляд, просто взять большую сумму в долг и не вернуть её. Однако если на данную категорию заёмщиков оказать нужное давление, то долг, скорее всего, будет возвращён. Собственно, в этом и состоит работа коллекторских фирм.

Как именно можно добиться нужного результата? Для этого есть различные способы как психологического давления, так и физического.

В прошлом имели место случаи, когда регулярно звонили ночью или сообщали всем знакомым о наличии долга.

Некоторые поступки были:

  • или на грани;
  • или уже за чертой закона.

Одним из примеров может быть случай, когда замок входной двери недобросовестному заёмщику залили клеем.

До начала 2017 года эта сфера деятельности практически не имела юридического регулирования. В 2016 году был принят сначала законопроект, затем закон, для того чтобы регулировать деятельность по возврату долгов. В наибольшей степени речь в ФЗ идёт об ограничениях, которые накладываются на действия коллекторов.

Правила для коллекторов

Когда говорят о задолженности, необходимо различать различные её виды:
  • просроченная;
  • та, что не просрочена.

В первом случае закон осуществляет соответствующее регулирование. Во втором он не применяется.

Ограничения предусмотрены при работе с физическими лицами, которые не являются субъектами осуществления предпринимательской деятельности. При получении долгов с юридических лиц новый закон о коллекторах действия их не ограничивает.

Вот некоторые из установленных ограничений:

Видео (кликните для воспроизведения).

Вполне естественно задать вопрос о том, что же может случиться с коллекторскими фирмами, которые проигнорируют данные запреты и будут продолжать действовать по старым образцам.

Тут имеется три основных варианта:

  1. В рассматриваемом здесь законе прямо определяются штрафные санкции для нарушителей. Это штрафы от 50 до 500 тысяч рублей, которые накладываются на коллекторские фирмы. В некоторых случаях деятельность может быть приостановлена на время до трёх календарных месяцев.
  2. Во время выполнения профессиональных обязанностей коллекторы, как и другие граждане РФ, обязаны выполнять существующее законодательства. Если они совершат преступление, то будут за это должным образом наказаны.
  3. Коллекторские фирмы для того чтобы работать в этой сфере, обязаны получить соответствующие разрешения. При нарушениях, в зависимости от их тяжести, деятельность может быть приостановлена или полностью прекращена.

Новый закон оказывает очень существенное влияние на бизнес в коллекторской сфере. Можно даже сказать, что этот нормативный акт меняет условия деятельности. Он существенным образом ограничивает возможности по влиянию на неплательщиков.

Кто может работать коллектором

Существуют ограничения для тех, кто решил устроиться на работу в коллекторскую фирму. Теперь это не может сделать любой желающий. Лица, которые имеют непогашенную судимость, согласно законодательству лишены возможности заниматься этой работой.

Читайте так же:  Как оформить развод с разделом имущества

Стоит обратить внимание на то, что подобные ограничения предусмотрены для тех, кто работает над получением долгов от обычных граждан, которые не занимаются бизнесом и не являются индивидуальными предпринимателями. Но это не действует в тех случаях, когда долги получают от юридических лиц.

Если коллектор находится за пределами границ Российской Федерации, то в этом случае он не может действовать в рассматриваемой сфере.

Итак, не может выполнять эту работу тот, кто:

  • находится за границей страны;
  • имеет неснятую судимость;
  • имеет непогашенную судимость.

При наличии нарушений гражданин имеет право получить у государства защиту от незаконных действий коллекторов при получении ими невыплаченных долгов.

Как поступать, если имеются нарушения

Конечно, если закон запрещает делать определённые вещи, они не должны происходить. Но что делать, если всё же коллекторы позволяют себе лишнее?

Алгоритм действия в подобной ситуации состоит в следующем:

  1. Прежде всего нужно зафиксировать доказательную базу произошедших нарушений. При подаче жалобу нужно обосновать. Для этого нужно будет предъявить фактические доказательства. Ими могут быть, например, аудио и видеозаписи, распечатки звонков или письма с угрозами. Важны и показания свидетелей, которые могут подтвердить обвинения.
  2. Для обращения в государственное учреждение, которое занимается рассмотрением таких документов, нужно составить соответствующее заявление.
  3. Подготовив необходимый пакет документов, вместе с данным заявлением нужно их передать для рассмотрения.

После этого вопрос будет изучен в течение срока, установленного законодательством, и будут сделаны соответствующие выводы.

Что разрешено делать

В свете изложенного выше возникает закономерный вопрос о том, что же разрешается делать по отношению к должникам, которые просрочили выплату взятого ими займа.

  1. Разрешаются почтовые отправления. Разумеется, при этом не должно быть запугивания или унижения человеческого достоинства в любой форме.
  2. Позволено лично навещать клиентов.
  3. Нет запрета на передачу SMS-сообщений.
  4. Контакты по телефону, с учётом введённых в законе ограничений, разрешены так же.

Однако общение должно происходить исключительно в разрешённых временных рамках. Для будних дней это будет время от 8 часов утра до 10 вечера. В выходные дни речь идёт о промежутке с 9 до 20 часов.

Существуют определённые требования к составу передаваемых сообщений. В каждом из них в обязательном порядке должна быть указана сумма долга и его структура.

Всего через четыре месяца должник может полностью запретить прямой к нему доступ. Для этого, согласно законодательству, будет необходимо назначить официального представителя. Для того чтобы указанный запрет вступил в силу, нужно передать информацию об этом в коллекторскую фирму.

Здесь может быть применён любой из следующих трёх способов:

  1. Вручение коллектору под расписку.
  2. Отправление по почте заказным письмом. При этом нужно использовать такой вариант, когда делается описание вложения и выполняется уведомление о вручении.
  3. Возможно передать соответствующее уведомление через нотариуса.

При общении коллекторы имеют доступ к различного рода личной информации. Им запрещено сообщать её третьим лицам. Исключение допустимо лишь в тех случаях, когда такая передача информации конкретно предусмотрена российским законодательством.

При любом обращении необходимо отчётливо представиться и назвать коллекторскую компанию, которую сотрудник представляет. Если этого сделано не было, значит, в данном случае имеет место нарушение закона.

Если, предположим, контакт осуществляется посредством использования электронных писем, то и в данном вопросе существуют ограничения:

  1. В течение одного дня возможно отослать не более двух сообщений. Кроме того, при их отправке нужно учитывать временные ограничения, указанные выше.
  2. При общении посредством электронной почты нельзя отправлять сообщение в течение недели каждый день по два письма. За всю неделю запрещено отсылать всего более четырёх писем.
  3. Аналогичное требование существует и для месячного промежутка времени. В течение указанного периода может быть отправлено не более шестнадцати электронных писем.

Нарушением закона будет нарушение любого из приведённых здесь трёх правил. Если это будет иметь место, должник имеет право обратиться в соответствующие инстанции с жалобой.

Как повлиял новый закон на ситуацию

Такой нормативный акт затронул многие существенные моменты не только в коллекторской деятельности, но и в работе различных микрофинансовых фирм. В комплексе с новым законом было принято изменение, которое касается микрофинансовой деятельности. Дело в том, что если не платить долг, то растут проценты. Начисляется пеня и штрафы.

Если к этому законодательство не устанавливает ограничений, то, к примеру, долг в пять тысяч может достаточно легко увеличиться до суммы в 150 000.

Новое изменение как раз и устанавливает подобное ограничение. Оно касается суммы начисленных процентов. Теперь сумма всех процентов не может быть больше удвоенной суммы чистого долга. То есть ограничение по сумме всего составляет трёхкратную сумму долга. Это выглядит обнадёживающе для должников.

Но тут есть три обстоятельства, которые осложняют данную ситуацию:

  1. В изменении ограничено начисление именно процентов. Но это не все дополнительные выплаты. Кроме процентов, существуют штрафы и пеня. На них ограничения не предусмотрены.
  2. Часто возникает ситуация, когда должник старается выплатить долг, несмотря на просрочку. Однако это трудно сделать сразу и удаётся произвести погашение лишь частично. И когда кредитору приходят деньги, они могут быть потрачены на погашение не только основной суммы, но и процентов, а также штрафов или пени. Обычно полученные средства относят к погашению именно процентов. Поскольку их сумма становится меньше лимита, в данных пределах их можно будет начислить заново.
  3. Новые изменения касаются не всех долгов, а только тех, которые были взяты с начала 2017 года.
Читайте так же:  Минимальный размер оплаты труда в россии (по годам)

Закон о коллекторской деятельности существенно ослабил возможности влияния на заёмщиков. Это снижает возможности для них получить сомнительные долги. При этом возрастает роль использования других вариантов работы с долгами. Один из вариантов — это их продажа по сниженной цене. Другой — это рассмотрение дела в суде. В последнем случае долги будут получать судебные исполнители, а не коллекторы. Поэтому стоит ожидать уменьшение масштабов деятельности по кредитованию со стороны микрофинансовых организаций.

Раньше неплательщики рассчитывали продержаться до истечения срока исковой давности, который в настоящее время равен трём годам. Если это произошло, то претензии по суду выдвинуть уже не получится.

Сейчас запрещено совмещать одновременно микрофинансовую и коллекторскую деятельность. Теперь такие кредиторы не могут выполнять деятельность по получению долгов.

Теперь возрастает роль изучения заёмщика перед тем, как дать ему деньги. Раньше выдача займа была более доступна, потому что коллекторы работали с меньшим количеством ограничений. Теперь потенциальные заёмщики будут проходить более тщательный отбор. Мелким фирмам всё труднее работать в этой сфере. Постепенно они уходят с рынка, а на их место приходят крупные кредитные организации, которые работают уже по своим правилам.

Новый закон о коллекторах – а можно ли не платить?

С коллекторами сталкиваются люди, взявшие кредит, которые вовремя не перечисляют деньги за него или вовсе не платят.

Зачастую их действия не соответствуют законодательству нашей страны. Какие изменения в жизнь должников привнесет новый закон о коллекторах?

Новый закон о коллекторах запреты, возможности

Кредиты набирают популярность в России, растет их количество, увеличивается число неплательщиков. В связи с этим в нашей стране возникли коллекторские фирмы/агентства, которые «выбивают» из неплательщиков долги. Их представители часто переходили рамки закона, угрожали, били, ломали имущество должников. Из законопослушных граждан превратились в преступников, вымогателей, мошенников. Случилось это вследствие отсутствия соответствующего закона о правилах поведения подобных агентств, их сотрудников.

Начиная с 2016 г. был разработан федеральный закон №230. Закон содержит методы взыскания долгов, ограничения действий кредиторов, права должников.

Прописали время звонков, как должны проходить личные встречи, переписка, необходимые официально оформленные документы, дающие возможность заниматься взысканием долгов.

2018 г. позволил внести в него необходимые поправки, доработки.

Права коллекторов в соответствии с проведенными доработками

Обязательная аккредитация компаний, занимающихся возвратом кредитных долгов, оформление лицензии на осуществление деятельности, иметь официально заключенные соглашения с отделениями банков.

Права представителей таких фирм:

  • Возвращать долги не нарушая законодательство РФ, применять только правомерные методы.
  • Брать вещи должника, при составлении акта о добровольной передаче с составлением списка переданных вещей.

Примечание! Передача материальных ценностей производится только в добровольном порядке!

  • Юридически грамотно составить с должником согласие о возврате долгов.
  • Заходить в территорию, находящуюся в собственности, только с разрешения/приглашения собственника. Ст.25 Конституции Российской Федерации, о неприкосновенности жилища.

Выполнение указанных пунктов возможно, только при наличии невозвращенного долга, официально оформленных документов.

При нарушении, вступают в действие уголовные статьи РФ, при которых можно вызывать полицию.

Какие действия коллекторов запрещены

Закон №230 урезал права, возможности коллекторским агентствам.

При нарушении одного из вышеперечисленных пунктов, можно смело написать, заявление в полицию.

Время звонков

Внесенные поправки, ограничивают диапазон времени набора номеров должников.

Внимание! Ночные звонки – запрещены!

  • Пн.-пт.: 08.00÷00.
  • Выходной, праздничный день: 9.00÷00.

[3]

В законе нет предусмотренного точного их количества за 24 часа. В соответствии с законодательством России, если коллекторы набирают телефон от 20 звонков за день, то такое действие расценивается, как вмешательство в личную жизнь гражданина. Смело подавайте жалобу на них в полицию.

Законодательно нельзя названивать на номера родственников, знакомых должников.

Российское законодательство ограничило число визитов работников коллекторских фирм.

Разрешенные личные встречи, не больше:

  • Один раз за день.
  • Два раза за неделю.
  • Восемь раз за 30 дней.

В каких случаях коллекторы подают в суд

Сотрудники подобных фирм, угрожают неплательщикам о написании заявления в суд, что является одним из самых часто применяемых методом давления.

Компания имеет право подавать на неплательщика в суд. В данном случае, тюремного срока назначено не будет. Суд может принять решение, об обязательном погашении задолженности, принудив должника переводить средства каждый месяц в виде определенной суммы.

Для обращения в суд, компания должна быть аккредитована, заключены договора с банками.

При обращении в полицию, должник отвечает за свой долг перед банковской организацией, не перед кредиторами. Ни о каких погашениях немыслимых процентов, которыми пугают сотрудники таких компаний, речь не пойдет. Должник обязан будет заплатить неоплаченную сумму плюс неустойка, прописанная банком, при заключении договора.

Если прошло 3 года, т. е. истек срок действия/давности кредитного договора, заявление в прокуратуре не примут.

Права должника

Необходимо не забывать, процедура по розыску должника, начинается по истечении 4-х месяцев с момента последнего неуплаченного платежа по кредиту.

Задолжавший деньги может написать отказ, по направлению дела в коллекторские компании. Для этого ему необходимо написать заявление в отделение банка, в котором был взят кредит. При этом в письменном заявлении указать Ф. И. О. юриста, который уполномочен заниматься таким видом дел, в дальнейшем курировать вопросы по невыплаченному долговому обязательству.

Если представители кредиторской компании, пренебрегают законом, угрожают, бесперебойно звонят с непонятных номеров, на них можно написать жалобу в прокуратуру, собрав все нужные доказательства.

Как общаться с коллекторами

На экране мобильного телефона высветился номер коллекторской организации, можно не брать трубку, не отвечать, если нет желания разговаривать с ее представителями. Это не будет расцениваться ни как уголовное, ни как административное преступление.

Читайте так же:  Приказ о дисциплинарном взыскании

Избежать звонков, можно написав в отделение банка, о блокировке номера, при этом указать электронную почту.

Подключив услугу «Черный список», включить в него номера взыскателей. Смена номера мобильного поможет уйти от неприятных разговоров, не стоит покупать новую сим карту, оформлять ее на свое имя. Лучше оформить на другого человека, родственника, знакомого.

Не стоит забывать, что работники кредиторских фирм не имеют права беспокоить:

  • Беременных женщин.
  • Женщин, находящихся в декрете по уходу за ребенком до 3-х лет.
  • Находящихся в стационаре.
  • Инвалидов 1 гр.

С кредиторами следует общаться вежливо, не волноваться, не оскорблять. Все разговоры записываются. Если дело дойдет до суда, то все сказанное, может быть использовано против должника.

Почему коллекторы нарушают новый закон

Многие компании, занимающиеся взысканием денежных средств, еще не в полной мере осознали, что закон об ограничении их деятельности, начинает работать, пользуются незнанием законодательства страны гражданами, поэтому часто переходят за рамки.

Если должнику угрожают, наносят оскорбления, применяют противоправные действия, необходимо запастись доказательствами, обратиться в прокуратуру.

Угрожают по мобильному телефону, в индивидуальных беседах – всегда включайте любое записывающее устройство. Записи предоставляются в полиции как доказательство противоправных действий.

Угрожающие сообщения, смс-ки, необходимо сохранять в телефоне. При подаче заявления в суд, они будут прямыми доказательствами.

Все звонки, письма с угрозами, нецензурной лексикой можно игнорировать, не перезванивать.

Звонки по чужому кредиту

Многим портят настроение звонки по неуплате кредита незнакомым человеком.

С таким можно столкнуться в 3-х случаях:

  • номер мобильного указал неплательщик, когда оформлял кредит;
  • новая сим-карта, до приобретения принадлежала должникам;
  • данные были записаны при согласии на поручительство по кредиту.

Агентствам по взысканию денежных средств не разрешается звонить не должникам. При надоедливых звонках можно подать жалобу в суд, но это процесс трудоемкий, занимает много времени, сил, средств, финансов. Поэтому стоит попробовать выяснить у кредиторов, почему они звонят на этот номер.

Вначале необходимо выяснить Ф. И. О. неплательщика, откуда у кредиторов номер сотового.

Если номер был указан во время оформления поручительства, нужно связаться со знакомым, чтобы выяснить обстоятельства неуплаты.

Если никакой связи нет с должником, то получая такую информацию, коллекторы извиняются, в течение 2-х дней, телефон удаляется из базы.

В случае поступления угроз, можно записать разговор, обратиться в полицию.

Еще один способ – обращение в банк за предоставлением информации, что нет кредитов, задолженностей. После предоставления документа в соответствующую компанию, номер удаляется из базы, звонки прекращаются.

Закон о коллекторах в ЖКХ в 2018 году

Проблемы экономической составляющей страны, рост инфляции, увеличение безработицы, банкротство промышленных предприятий, низкая заработная плата, приводит к росту задолженностей не только в сфере ЖКХ, но и в банковской отрасли. Только увеличение уровня жизни населения, способно решить возникшую проблему с долгами.Экономическая нестабильность России вызвала рост задолженностей на услуги ЖКХ.

Завышенные тарифные ставки, дополнительные поборы с населения, вызвали невозможность во время заплатить по счетам. Долг за услуги ЖКХ по стране в 2018г. составляет более 500 млрд.рублей, как физическими, так и юридическими лицами. В связи с этим часть работы по взысканию средств, планируется возложить на коллекторские компании, которые «потирают руки» в предвкушении заработка, предпринимают всевозможные действия, чтобы получить это право. Несмотря на все вводимые ограничения федеральным законом №230, разгул кредиторов обеспечен, что не может не возмущать граждан РФ.

Перед тем как оформить кредит в банке, взять микрозайм, необходимо оценить свои денежные возможности его своевременной оплаты. Внимательно просмотреть договор, изучить его, установить процентную ставку, предварительно просчитать возвращаемые суммы ежемесячно, страховые взносы. Только реальная оценка возможностей, позволит не оформлять кредит по «заоблачным» процентам. Незнание законов России, халатное отношению к заключению договоров с кредитными компаниями приводит к возникновению долгов, появлению звонков от сотрудников коллекторских организаций.

В основном, граждане сами виноваты, что, не изучив детально все нюансы кредита, влезают в долги, не могут расплатиться с ними.

Только тщательное, детальное изучение всех требований по предоставлению кредитных денег, поможет избежать появления на пороге коллекторов.

Краткий обзор закона о коллекторах в следующем видео:

Видео (кликните для воспроизведения).

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источники


  1. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов. — М.: Статут, 2014. — 368 c.

  2. Кабинет информатики. Методическое пособие / И.В. Роберт и др. — М.: Бином. Лаборатория знаний, 2016. — 126 c.

  3. Новое в судебном законодательстве Российской Федерации. — М.: Омега-Л, 2017. — 128 c.
  4. Тихомиров, М. Ю. Защита жилищных прав. Комментарии, судебная практика, образцы документов / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 144 c.
  5. Хачатуров, Р. Л. Общая теория юридической ответственности: моногр. / Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр, 2017. — 965 c.
Новый закон о коллекторах
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here