Обязательное страхование гражданской ответственности общая информация

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Обязательное страхование гражданской ответственности общая информация" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Обязательное страхование гражданской ответственности: общая информация

Открытое акционерное общество «Страховое общество ЖАСО» (ОАО «ЖАСО»)

Лицензия Федеральной службы страхового надзора С № 0263 77

(срок действия Лицензии не ограничен)

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕВОЗЧИКА

Гражданская ответственность перевозчика – ОАО «Башкортостанская пригородная пассажирская компания» за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров застрахована в ОАО «ЖАСО» в порядке и на условиях, которые установлены Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» от 14.06.2012 № 67 — ФЗ (далее – Закон).

ДОГОВОР ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕВОЗЧИКА

№ JASX21399978105000 от 02.04.2013 г.

СРОК СТРАХОВАНИЯ с 05.04.2013 г. по 04.04.2014 г.

Страховым случаем является возникновение обязательств перевозчика по возмещению вреда, причиненного при перевозке жизни, здоровью, имуществу пассажиров в течение срока действия договора обязательного страхования. С наступлением страхового случая возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение выгодоприобретателям.

В соответствии с Законом страховая сумма по рискам устанавливается:

1) по риску гражданской ответственности за причинение вреда жизни потерпевшего в размере не менее чем 2 025 000 рублей на одного пассажира;

2) по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего в размере не менее чем 2 000 000 рублей на одного пассажира;

3) по риску гражданской ответственности за причинение вреда имуществу потерпевшего в размере не менее чем 23 000 тысячи рублей на одного пассажира.

Для получения страхового возмещения необходимо предоставить в ОАО «ЖАСО» (филиал или иное структурное подразделение) следующие документы:

1. Для получения страхового возмещения (части страхового возмещения) по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика выгодоприобретатель, его законный представитель или представитель, действующий на основании доверенности, представляет страховщику следующие документы:

а) письменное заявление о выплате страхового возмещения, составленное в произвольной форме;

б) документ, удостоверяющий личность выгодоприобретателя;

в) документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;

г) документ о произошедшем событии на транспорте и его обстоятельствах, подтверждающий причинение вреда пассажиру, который составляется перевозчиком или лицом, уполномоченным перевозчиком;

2. При причинении вреда жизни потерпевшего:

2.1. При причинении вреда жизни потерпевшего для получения страхового возмещения в счет возмещения расходов на погребение дополнительно к документам, указанным в пункте 1, страховщику представляются следующие документы:

а) свидетельство о смерти потерпевшего;

[3]

б) документы, подтверждающие размер произведенных необходимых расходов на погребение потерпевшего.

2.2. При причинении вреда жизни потерпевшего для получения страхового возмещения в связи со смертью потерпевшего дополнительно к документам, указанным в пункте 1, страховщику представляются следующие документы:

а) свидетельство о смерти потерпевшего и (или) список погибших потерпевших, предоставленный перевозчиком;

б) копия одного из следующих документов в зависимости от категории выгодоприобретателей:

документы, подтверждающие, что выгодоприобретатель имеет право на возмещение вреда в случае смерти кормильца в соответствии с гражданским законодательством, — при обращении лица, имеющего в соответствии с гражданским законодательством право на возмещение вреда в связи со смертью кормильца;

свидетельство о рождении потерпевшего — при обращении родителей погибшего потерпевшего;

свидетельство о браке потерпевшего — для супруга (супруги) погибшего потерпевшего;

свидетельство о рождении ребенка (детей) потерпевшего — при обращении ребенка (детей) погибшего потерпевшего или его представителя (представителей);

документ, подтверждающий, что потерпевший находился на иждивении у выгодоприобретателя, — при обращении лица, на иждивении которого находился погибший потерпевший..

3. При причинении вреда здоровью потерпевшего дополнительно к документам, указанным в пункте 1, представляются:

а) документы, выданные и оформленные в соответствии с установленным законодательством Российской Федерации порядком медицинской организацией, в которую был доставлен потерпевший или в которую потерпевший обратился самостоятельно, независимо от ее организационно-правовой формы с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза, периода нетрудоспособности;

б) выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение учреждения медико-социальной экспертизы (при наличии) или судебно-медицинской экспертизы о степени утраты трудоспособности (при наличии);

в) справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (при наличии).

4. В случае намерения выгодоприобретателя воспользоваться правом на получение предварительной выплаты дополнительно к документам, указанным в пункте 1, представляются следующие документы:

а) письменное заявление о выплате части страхового возмещения (предварительной выплате);

б) документ, выданный медицинской организацией, содержащий предварительные сведения о характере и степени повреждения здоровья потерпевшего, с указанием полученных потерпевшим травм и увечий, а также признаков причинения тяжкого вреда здоровью потерпевшего в соответствии с установленными медицинскими критериями определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека (в случае наличия одного из квалифицирующих признаков причинения тяжкого вреда здоровью потерпевшего).

5. При причинении вреда имуществу потерпевшего дополнительно к документам, указанным в пункте 1, представляются следующие документы:

а) багажная квитанция, содержащая сведения о весе багажа (в случае наличия);

б) опись имущества потерпевшего (багаж и (или) ручная кладь), поврежденного или утраченного при перевозке, с указанием примерной стоимости поврежденного или утраченного имущества, составленная потерпевшим в произвольной форме;

в) документы, подтверждающие стоимость утраченного имущества (в случае наличия);

г) в случае смерти потерпевшего — один из документов, предусмотренных подпунктом «б» пункта 2.2.

6. Документами, подтверждающими размер расходов на погребение потерпевшего, стоимость восстановления поврежденного имущества или стоимость утраченного имущества, являются платежные документы, оформленные в установленном порядке и подтверждающие факт оплаты соответствующего товара (работ, услуг).

Страховщик не вправе требовать от выгодоприобретателя (представителя) представления других документов.

В случае если в месте жительства выгодоприобретателя отсутствует страховщик — ОАО «ЖАСО» (филиал или иное структурное подразделение), заключивший договор обязательного страхования, выгодоприобретатель вправе подать заявление и документы любому страховщику (перечень страховых компаний можно узнать на сайте единого общероссийского профессионального объединения страховщиков для осуществления обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика: http://nsso.ru), осуществляющему деятельность в данном субъекте Российской Федерации. При этом считается, что такое заявление подано страховщику, заключившему договор обязательного страхования.

Читайте так же:  Аренда автотранспорта что нужно знать бухгалтеру организации

Страховщик обязан выплатить выгодоприобретателю страховое возмещение или направить ему мотивированный отказ в течение 30 календарных дней со дня получения страховщиком всех документов.

Более подробную информацию об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, можно получить в ОАО «ЖАСО» и его филиалах (телефоны и местонахождение филиалов можно узнать по телефону горячей линии 8-800-200-99-93 или на сайте www.zhaso.ru).

105066, г. Москва, Доброслободская ул., д. 19

Тел./факс +7 (495) 663-03-30

Пн — Чт: 9.00 – 18.00

Перерыв: 12.30 – 13.30

Перерыв: 12.30. – 13.00

Сб – Вс: выходные

Уфимский филиал ОАО «ЖАСО»

450078, г. Уфа, ул. Кирова, 99/2

Тел./факс: (347) 2916-514, 2916-515, 2916-516

Обязательное страхование гражданской ответственности

«Предприятия общественного питания: бухгалтерский учет и налогообложение», 2010, N 2

Бухгалтеру практически каждого предприятия общественного питания приходится сталкиваться в работе с учетом затрат на ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств). В этой статье мы напомним ключевые моменты учета и налогообложения.

Нормативная база

Правовое регулирование страхования ответственности автовладельцев осуществляется на территории РФ в соответствии с:

  • Гражданским кодексом (гл. 48 «Страхование»);
  • Федеральным законом N 40-ФЗ (далее — Закон об ОСАГО);
  • Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — Правила).

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Утверждены Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 263.

Начнем с того, что страхование гражданской ответственности является обязательным для всех владельцев транспортных средств, за небольшим исключением (п. 3 ст. 4 Закона об ОСАГО). Эти исключения не распространяются на владельцев автомобильной техники, используемой для перевозок товаров или представительских целей, поэтому перечислять случаи, когда страховку оформлять не нужно, смысла нет. Напомним лишь, что владельцами транспортного средства, согласно определению Закона об ОСАГО, являются:

  • собственники транспортных средств;
  • лица, владеющие транспортными средствами на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (например, на праве аренды).

Отметим, что для целей обязательного страхования ответственности не признаются автовладельцами лица, управляющие транспортными средствами в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудовых или гражданско-правовых договоров, заключенных с собственниками или иными владельцами транспортного средства.

Согласно ст. 3 Закона об ОСАГО одним из основных принципов обязательного страхования является повышение безопасности дорожного движения. В свою очередь, п. 3 ст. 15 Закона о безопасности дорожного движения гласит: допуск транспортных средств, предназначенных для участия в дорожном движении, осуществляется путем их регистрации в соответствующих органах :

  • в подразделениях ГИБДД (в части автомототранспортных средств, имеющих максимальную конструктивную скорость более 50 км/ч, и прицепов к ним);
  • в органах гостехнадзора (в части тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним, включая автомототранспортные средства, имеющие максимальную конструктивную скорость 50 км/ч и менее, а также не предназначенные для движения по автомобильным дорогам общего пользования).

Федеральный закон от 10.12.1995 N 196-ФЗ «О безопасности дорожного движения».
Постановление Правительства РФ от 12.08.1994 N 938.

Обращаем внимание, что указанная регистрация, в том числе временная, не осуществляется без представления страхового полиса ОСАГО.

Кроме того, без страховки не получится пройти техосмотр транспортного средства , что также исключает возможность его допуска к участию в дорожном движении (Основные положения по допуску транспортных средств к эксплуатации и обязанности должностных лиц по обеспечению безопасности дорожного движения ). Само по себе отсутствие полиса ОСАГО даже при наличии всех регистрационных документов и документов о прохождении техосмотра уже является поводом для запрета эксплуатации транспортного средства. Итак, страхование необходимо, это очевидно. Теперь давайте вспомним, по каким правилам оно осуществляется.

См.: Постановления Правительства РФ от 31.07.1998 N 880, от 19.02.2002 N 117.
Утверждены Постановлением Правительства РФ от 23.10.1993 N 1090.

Договор обязательного страхования и его существенные условия

Обязательное страхование ответственности автовладельцев осуществляется путем заключения соответствующего договора (ст. 936 ГК РФ). Согласно ему страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором страховой суммы.

Существенными условиями договора данного вида являются сведения (ст. 942 ГК РФ):

  • об объекте страхования;
  • о характере события (страхового случая), на момент наступления которого осуществляется страхование;
  • о размере страховой суммы;
  • о сроке действия договора.

Объектом обязательного страхования ст. 6 Закона об ОСАГО и п. 5 Правил названы имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности автовладельца по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства.

Страховым случаем признается наступление гражданской ответственности автовладельца соответственно за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства (ст. 1 Закона об ОСАГО, п. 7 Правил).

Видео (кликните для воспроизведения).

В отношении страховой суммы можно сказать, что ее размер регламентирован на законодательном уровне (ст. 7 Закона об ОСАГО, п. 10 Правил). Он ранжируется в зависимости от характера причиненного вреда (жизни и здоровью, имуществу) и количества потерпевших от 120 тыс. до 160 тыс. руб. Еще одной особенностью обязательного страхования автогражданской ответственности является то, что страховые тарифы, положенные в основу расчета страховой премии, также регулируются государством (ст. 8 Закона об ОСАГО). Предельные уровни страховых тарифов по ОСАГО, их структура и порядок применения закреплены в Постановлении Правительства РФ от 08.12.2005 N 739.

Читайте так же:  Какие необходимо подготовить документы для взыскания выплаты алиментов

Срок действия договора ОСАГО (как его существенное условие) также четко закреплен в Законе об ОСАГО (ст. 10) и составляет год. Застраховать свою ответственность в рамках годового договора, но на меньший период могут только владельцы транспортных средств с ограниченным использованием. Для юридических лиц таковым признается сезонное использование транспортных средств в течение шести и более месяцев в календарном году (ст. 16 Закона об ОСАГО). Заключение такого договора предполагает небольшую экономию на страховой премии, поскольку ее размер в этом случае определяется с применением специальных коэффициентов.

Заключение договора обязательного страхования

Согласно п. 14 Правил владелец транспортного средства имеет право на свободный выбор страховой компании. При этом страховщик не вправе отказать в заключении договора владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с соответствующим заявлением и представившему необходимые документы. Это связано с тем, что договор обязательного страхования является публичным (ст. 1 Закона об ОСАГО). В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования заключается в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю страхового полиса. Форма заявления о заключении договора, а также форма самого полиса установлены Приказом Минфина России от 01.07.2009 N 67н. Кроме заявления, владелец транспортного средства (юридическое лицо) должен представить страховой компании (п. 15 Правил):

  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • документ о регистрации транспортного средства, выданный соответствующим органом (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации, технический паспорт, технический талон или аналогичный документ).

Вместе с тем в п. 12 Правил сказано, что страховая премия по договору обязательного страхования уплачивается страхователем страховщику при заключении договора (наличными деньгами или по безналичному расчету).

Из вышесказанного следует вывод, что договор обязательного страхования заключается посредством передачи страхователем страховщику заявления (регистрационных документов юридического лица и транспортных средств) и документа об уплате страховой премии в обмен на встречную передачу страхового полиса. Непредставление страхователем документа об уплате страховой премии исключает передачу страхового полиса, а значит, и наличие договора страхования. В общем случае так и есть, но справедливости ради необходимо отметить, что арбитражная практика знает случаи, когда страховая компания, не получив от владельца транспортного средства подтверждения об уплате страховой премии, предоставляла последнему страховую защиту (см. Постановление Президиума ВАС РФ от 14.04.2009 N 16639/08). Однако это скорее исключение, чем правило, и далее мы будем исходить из того, что страховая премия по договору ОСАГО уплачивается в момент его заключения в полном объеме (разовым платежом). Напомним, что в соответствии со ст. 957 ГК РФ начало действия договора страхования (если в нем не предусмотрено иное) определяется по дате уплаты страховой премии.

Досрочное прекращение действия договора обязательного страхования

Действие договора обязательного страхования может быть прекращено досрочно по ряду причин (все они перечислены в п. п. 33, 33.1 и 33.2 Правил). Наиболее распространенная среди них — смена собственника транспортного средства. Если таковая происходит и договор ОСАГО прекращается досрочно, то страховая компания обязана возвратить страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора (п. 34 Правил). Исчисление указанного срока начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора. В свою очередь, датой досрочного прекращения действия договора считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя. Вернуть «неиспользованную» страховую премию страховая компания обязана в течение 14 календарных дней после получения заявления.

Бухгалтерский учет страховой премии

Согласно п. п. 16, 18 ПБУ 10/99 «Расходы организации» в бухгалтерском учете расходы признаются в том отчетном периоде, в котором они имели место, независимо от времени фактической выплаты денежных средств и при выполнении определенных условий.

При этом в п. 65 Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в РФ установлено, что затраты, произведенные организацией в отчетном периоде, но относящиеся к следующим отчетным периодам, отражаются в бухгалтерском балансе отдельной статьей как расходы будущих периодов и подлежат списанию в порядке, устанавливаемом организацией (равномерно, пропорционально объему продукции и др.), в течение периода, к которому они относятся. Для учета подобных затрат Планом счетов предназначен счет 97 «Расходы будущих периодов».

Приказ Минфина России от 29.07.1998 N 34н.

Налоговый учет страховой премии

В соответствии с положениями ст. 263 НК РФ расходы по обязательным видам страхования включаются в состав прочих расходов в пределах, утвержденных страховыми тарифами, в порядке, установленном п. 6 ст. 272 НК РФ. Согласно данной норме расходы по обязательному страхованию признаются в качестве расхода в том отчетном (налоговом) периоде, в котором налогоплательщик перечислил (выдал из кассы) денежные средства на уплату страховых взносов.

Однако данное правило не работает, в частности, когда договор страхования заключен на срок более одного отчетного периода, а уплата страхового взноса предусмотрена разовым платежом (или в рассрочку). Как было отмечено выше, при заключении договора ОСАГО страховая премия уплачивается разовым платежом, поэтому в целях налогового учета ее сумму следует признавать равномерно в течение срока действия договора и пропорционально количеству календарных дней действия договора в отчетном периоде (п. 6 ст. 272 НК РФ).

Практическое применение

Пример 1. В январе 2010 г. предприятие приобрело два новых автомобиля. Договоры ОСАГО по ним заключены 01.02.2010 (соответственно, сроком действия договора является период с 01.02.2010 по 31.01.2011). Страховая премия по каждому транспортному средству составила 6000 руб.

В бухгалтерском учете составлены следующие проводки:

Согласно условиям примера затраты в виде страховой премии хоть и оплачены целиком в феврале 2010 г., но относятся к будущим отчетным периодам с февраля по январь (включительно), поскольку именно на этот период договорами ОСАГО застрахованы риски гражданской ответственности предприятия. Поэтому сумма страховой премии по каждому автомобилю подлежит равномерному признанию в составе производственных затрат в период действия страховой защиты. Если в бухгалтерском учете организовать их списание со счета 97 исходя из количества календарных дней отчетного периода, то данные бухгалтерского и налогового учета совпадут.

[1]

Пример 2. Изменим условия примера 1. Предположим, что в июне 2010 г. один из приобретенных в январе автомобилей продан. Заявление о досрочном прекращении договора ОСАГО в части страхования ответственности предприятия, связанного с его эксплуатацией, подано в страховую компанию 30.06.2010. «Неиспользованная» страховая премия возвращена предприятию 12.07.2010.

Читайте так же:  Когда организация и физлицо зависимые лица

В бухгалтерском учете сделаны следующие записи:

Поскольку в бухгалтерском и налоговом учете затраты на страхование проданного автомобиля признавались равномерно в течение каждого отчетного периода срока действия договора, при возврате «неиспользованной» страховой премии доходов не возникло.

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ
принципы, признаки и виды

Обязательное страхование — это такая форма страхования, при которой страховые отношения возникают в силу закона. Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами Российской Федерации.

Обязательное страхование означает, что страхование должно осуществиться в силу веления государства независимо от того, хочет или не хочет этого сам страхователь.

Обязательное страхование — это форма страхования, осуществление которой возложена на страхователя законом и осуществляется посредством заключения договора страхования страхователем со страховщиком. Обязательное страхование страхователь осуществляет за свой счет.

Обязательное страхование возникает при наличии одного из следующих условий:
— добровольное страхование подобных рисков коммерчески невыгодно страховщикам;
— добровольное страхование слишком дорого для страхователя;
— сам страхователь недооценивает серьезность таких рисков.
Но в то же самое время должна существовать объективная общественная потребность в защите от подобных рисков. В этом случае государство и принимает закон об обязательном страховании.

Инициатива осуществления обязательного страхования принадлежит государству, поэтому такое страхование всегда носит социальный оттенок и выражает заботу государства либо по поводу определенного слоя граждан (например, страхование пассажиров воздушного и железнодорожного транспорта, где риск причинения вреда наиболее велик), либо по поводу определенного имущества (например, страхование жилых строений, принадлежащих гражданам и т.п.). Другими словами, обязательное страхование означает установление страховой защиты объектов, имеющих значение для всего общества.

[2]

ПРИНЦИПЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

ПРИЗНАКИ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

Признаки обязательного страхования можно подразделить на экономические и юридические.
К экономическим признакам обязательного страхования относятся:
1. Массовость — вовлечение в страхование значительного количества застрахованных лиц.
2. Всеобщность — все лица, подпадающие под категорию страхователя или застрахованного лица, должны выступить в этом качестве.
3. Всеобъемлемость — все объекты, подлежащие страхованию, должны быть застрахованы.
4. Широта охвата — достижение большого количества объектов страхования.
5. Доступность — должна быть создана такая страховая инфраструктура, которая позволит страхователю осуществлять страхование без особых хлопот и затруднений.
6. Унифицированность — порядок и условия страхования устанавливаются законом, что обеспечивает единообразие страхования, независимо от того, кто конкретно выступает страхователем и страховщиком и в каком месте это страхование осуществляется.
7. Экономичность — учитывая, что в страхование могут быть вовлечены лица, не имеющие значительных доходов, величина страховых премий устанавливается в возможно минимальном размере.

К юридическим признакам обязательного страхования относятся:
1. Страхование является установлением государства.
2. Обязательное страхование устанавливается правовым актом, имеющим форму федерального закона.
3. Условия страхования в большей своей части определяются нормативными правовыми актам, а не договором, как это свойственно добровольному страхованию.
4. Обязательное страхование носит принудительный характер — страхователь должен осуществить страхование вне зависимости от того, хочет он этого или нет.
5. Страхование сопровождается установлением особой защиты интересов как лиц, которые должны быть застрахованы, так и лиц, которые выступают в качестве выгодоприобретателей.
6. Уклонение страхователей от обязательного страхования влечет установленную ответственность.

Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования. Исключение из этого правила составляет государственное обязательное страхование, которое может осуществляться в бездоговорной форме.

Страхователем по договору обязательного страхования выступает лицо, на которое возложена обязанность такого страхования.

ВИДЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

Существует несколько видов обязательного страхования, каждый из которых помогает организовать определенную сферу социальной жизни граждан:
— медицинское страхование;
— социальное страхование;
— пенсионное страхование;
— имущественное страхование;
— страхование автогражданской ответственности;
— страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта;
— страхование пассажиров.

Медицинское страхование — это самый распространённый вид обязательного страхования. Полис ОМС имеют почти все жители страны, он предоставляет широкие гарантии в сфере оказания медицинских услуг.

Цель обязательного медицинского страхования – обеспечить незамедлительное оказание врачебной помощи за счет накопительных средств фонда. Деньги в медицинский фонд переводят работодатели в виде отчисления в размере 3,6% от единого социального налога.

Для получения полиса медицинской страховки необходимо обратиться в Территориальный фонд ОМС, адрес которого можно узнать в ближайшей поликлинике. При переезде из одного субъекта федерации в другой необходимо сдать старый полис, а затем получить новый.

Однако на оказание медицинской помощи вы имеете право в любом уголке России, поэтому, уезжая в командировку или на отдых, обязательно берите с собой полис.

Не все медицинские услуги оказываются бесплатно, так, профилактические, санитарно-курортные, косметологические и другие услуги, осуществляемые по личной инициативе граждан, производятся на коммерческой основе.

К обязательному социальному страхованию относится два вида страхования:
— социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;
— социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Обязательное пенсионное страхование разрабатывается государством с целью денежной компенсации работающему населению по выходу на трудовую пенсию. Пенсия каждого гражданина РФ накапливается в результате пенсионных отчислений. За счет страховых отчислений с места работы создаются начисления, которые служат накопительным фондом в течение всей трудовой деятельности работника. При этом размер пенсионного накопления, независимо от отчислений, можно самостоятельно увеличивать. Это становится возможным благодаря добровольному инвестированию собственной накопительной части в Федеральном фонде пенсионного страхования.

Читайте так же:  Ипотека в локо банке калькулятор, условия и проценты

Каждому застрахованному лицу выдается на руки страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, которое подтверждает регистрацию застрахованного в системе государственного пенсионного страхования РФ.

Видом обязательного имущественного страхования является страхование вкладов физических лиц в банках РФ, которое регулируется Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Цели Закона — защита прав и законных интересов вкладчиков банков РФ, укрепление доверия к банковской системе РФ и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему РФ.

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Об этом виде обязательного страхования знают все автовладельцы. Он гарантирует возмещение вреда здоровью, жизни или имуществу в случае ДТП. Страхование автогражданской ответственности не поможет в случае угона автомобиля, а также его повреждения. Для высоких выплат и расширенного страхового пакета придётся оформлять КАСКО, которое стоит недешево.

Обязательное страхование гражданской ответственности собственника опасного объекта, к которым относятся:
— рудники;
— шахты;
— металлургические заводы;
— химические цеха;
— заводы по производству взрывчатых веществ;
— АЭС;
— нефтедобывающие платформы;
— склады ГСМ;
— мукомольные фабрики;
— другие предприятия с возможностью возникновения угрозы для жизни.

Утечка аммиака, взрыв на атомной станции, обвал в шахте, возгорание на заправочной станции – всё это аварии на опасных объектах. При возникновении аварии на опасном объекте все пострадавшие люди получают страховые выплаты в увеличенном размере.

Обязательное личное страхование пассажиров от несчастных случаев распространяется на пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих международные экскурсии по линии туристическо-экскурсионных организаций, на время поездки или полета. Оно осуществляется путем заключения договоров между соответствующими транспортными и транспортно-экспедиторскими предприятиями и страховщиками. Этот вид обязательного страхования не распространяется на такой тип транспорта, как такси.

В связи с нарушениями перевозчиками интересов граждан и отсутствием гарантий получения выплат 01 января 2013 года вступил в силу «ОСГОП-Закон» № 67 (Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков). Максимальной выплатой является 2 млн. рублей, в случае гибели пассажира к ней прибавляется еще 25 тысяч рублей на похороны.

Однако с принятием закона ситуация мало изменилась, так как перевозчики в сговоре со страховыми компаниями всячески увиливают от выполнения своих обязанностей.

Чтобы получить выплату при возникновении чрезвычайного происшествия, нужно будет обратиться к страховщику с билетом и страховым чеком. Поэтому не выбрасывайте билет и страховку до прибытия в пункт назначения. Страховка действует только на время поездки.

Особым видом обязательного страхования является обязательное государственное страхование. К субъектам этого вида страхования относятся:
— военнослужащие;
— граждане, призванные на военные сборы;
— лица рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ;
— сотрудники учреждений и органов уголовно-исполнительной системы;
— сотрудники федеральных органов налоговой полиции;
— сотрудники, военнослужащие и работники Государственной противопожарной службы.

Законодательная база

Ответственность за нарушение правил об обязательном страховании

Если выяснится, что обязательное страхование не осуществлено, то лицо, в пользу которого оно должно было произведено, вправе в судебном порядке потребовать от лица, на которое возложено обязанность страхования, его осуществление.

При неосуществлении обязательного страхования лицом, на которое возложена обязанность страхования или если заключен договор страхования, но условия его нарушают интересы выгодоприобретателя, то в случае наступления страхового случая, лицо несет ответственность перед выгодоприобретателем в тех размерах, которые были бы установлены при надлежащем страховании.

Суммы, сбереженные лицом при ненадлежащем страховании, взыскиваются в доход государства с начислением процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Рассматриваемый договор обязательного страхования можно классифицировать как договор, который должен быть заключен в письменной форме.

Дайте понятие страхового события при страховании экологических рисков.
Охарактеризуйте обязательную и добровольную формы экологического страхования.
Какие существуют виды экологических рисков?
Перечислите права и обязанности страховщика.
Что включает в себя страховое возмещение?
Какие сведенья необходимо указывать в страховом свидетельстве?
Назовите особенности страхования профессиональной ответственности.
Раскройте содержание профессиональной ответственности.
Раскройте сущность договора обязательного страхования.
Какие права имеются у потерпевшего?
Литература
Балакирева В.А. Страхование жизни / Балакирева В.А. — М.: Финансы и статистика, 2006.
Маркова Н.С. Страховое дело: учеб. пособие / Маркова Н.С. — М.: МГОУ, 2008.
Просветов Г.И. Страхование: задачи и решения: учеб.-практ. пособие / Просветов Г.И. — М.: Альфа-Пресс, 2008.
Рудаков А.П. Страховое дело: учеб. пособие / Рудаков А.П. — М.: МГОУ, 2008.
Сербиновский Б.Ю. Страховое дело: учеб. пособие / Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. — Ростов-на-Дону: Феникс, 2006.
Страхование: учебник / под. ред. В.В. Шахова, Ю.Т. Ахвледиани. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.

    Договор страхования гражданской ответственности

    Страхование гражданской ответственности позволяет лицу, заключившему договор со страховой компанией, быть уверенным в том, ответственность за происшествие страхового случая будет с него снята. Ущерб третьему лицу в таких ситуациях возмещается из фонда страховщика. Застрахованный человек является защищённым от убытков.

    Гражданская ответственность подразумевает под собой обязательство денежной компенсации вреда, причиненного каким-то лицом стороннему лицу. Обязательство имеет место быть только при свершении определённых действий, которые влекут нарушение благ постороннего.

    Ярким примером такой ответственности может послужить пожар в квартире, при котором убытки могут понести и владельцы соседних квартир (возгорание, повреждение водой или пеной во время тушения). Хозяин либо арендатор сгоревшего жилья будет обязан возместить ущерб соседям. Это и есть его прямая гражданская ответственность перед сторонними лицами.

    Виды договоров

    Гражданская ответственность застрахована, если заключён договор. Он является документом, подтверждающим обязанности страховщика защищать интересы своего клиента, доказывая его невиновность, либо выплачивать вместо него денежную компенсацию пострадавшему постороннему лицу.

    Читайте так же:  Какие положены выплаты матерям-одиночкам

    Договор, касающийся правил страхования гражданской ответственности, содержит в себе важные аспекты:

    • объект страхования;
    • существующие риски;
    • период действия документа;
    • величину страхового покрытия.

    Существует следующие виды договоров, регулирующие разные виды гражданской ответственности (обязательной или добровольной):

    • владельцев транспорта (автомобильного, воздушного, судов спортивного назначения);
    • владельцев домов, земельных участков;
    • владельцев животных;
    • владельцев ёмкостей с горючими веществами;
    • владельцев организаций, работающих с опасными объектами;
    • юридических лиц;
    • авиаперевозчиков;
    • экспедиторов;
    • застройщиков;
    • охотников.

    ФЗ о страховании гражданской ответственности

    С учётом большого числа видов гражданской ответственности законодательная база регулирует каждый из них по отдельности. В России самым популярным является страхование ответственности перевозчиков, работающих на автомобильном и авиационном транспорте. Большой оборот в настоящий момент набирает страхование ответственности таможенных перевозчиков.

    Более подробно рассмотрим федеральный закон, регламентирующий вопросы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспорта, созданный в 2002 году (ФЗ №40). В нём прописаны условия и принципы страхования, порядок расчёта и начисления компенсационных выплат, нюансы работы страховщиков. Если в ФЗ нет каких-то аспектов и правил, то следует руководствоваться международным договором РФ.

    Страхование гражданской ответственности перевозчиков прописано в ФЗ №67, утверждённом в 2012 году. Этот документ информирует о последовательности действий и разрешении споров при нанесении вреда пассажирам (их багажу, здоровью, жизни) в случаях, связанных с перевозками.

    Им принято считать гражданскую ответственность, а именно денежные владения застрахованного физического лица, которые могут быть потраченные на возмещение ущерба, нанесённого третьему лицу.

    Ответственность страховщика возникает при нанесении следующих видов ущерба:

    При этом клиент страховой компании должен доказать, что страховой случай наступил по причине его непреднамеренных действий, бездействия либо из-за независящих от него событий.

    Данный вид страхования считает страховым риском гражданскую ответственность застрахованного лица перед посторонними. Он взаимосвязан с предъявлением претензий от пострадавшей стороны. Клиент страховой фирмы переносит свои обязательства по возмещению убытков на саму организацию.

    При этом застраховать можно абсолютно любую ответственность за причинённый вред, касающийся третьих лиц. Исключение составляют только те риски, которые никогда в принципе не указывались в договоре страхования либо страхуются в специальных договорах.

    К примеру, при страховании личной гражданской ответственности страхуется ответственность человека, являющегося участником дорожного либо уличного движения. Исключение составляет управление автомобилем (относится к страхованию автомобильной гражданской ответственности).

    Индивидуальная гражданская ответственность распространяется на всю семью, то есть под защитой страховой компании находятся не только застрахованный человек, но и его жена (муж), дети, которым ещё нет восемнадцати лет. Страховые риски здесь имеют широкий диапазон:

    • возможность травмирования гостей, находящихся в доме застрахованного лица (поскользнулся на мокром полу);
    • непреднамеренное повреждение чужого имущества объектами, упавшими с балкона;
    • свершение вынужденной аварии водителем при нестандартных условиях движения (ребёнок выскочил на дорогу);
    • падение во время занятий активным видом спорта и нанесение телесных повреждений лицу, находившемуся рядом и т.д.

    Срок действия договора

    В стандартном варианте договор заключается сроком на двенадцать месяцев. В законодательной базе существует определённый ряд исключений:
    • перевозчики водного транспорта оформляют полис только на время, когда водоём не покрыт льдом;
    • владельцы автомобилей, зарегистрированных не в России, но используемых на указанной территории, подписывают договор на период их временного пребывания здесь (минимум пять дней) и др.

    По взаимному согласию двух сторон временные рамки действия договора могут быть сокращёны, но клиент страховой компании обязан перечислить страховую премию, если имели место долги. Страховщик должен возместить затраты за вред, нанесённый третьему лицу, если страховой случай свершился до момента окончания действия договора.

    Страховая сумма

    Данная денежная величина устанавливается в договоре либо регламентируется ФЗ. Возмещение причинённого ущерба в материальном эквиваленте должно входить в её пределы. То есть лицо, пострадавшее от застрахованного человека, получит возмещение, не превышающее размер указанной суммы.

    Её величина остаётся неизменной на протяжении всего времени действия договора. Указанная выплата градируется согласно указанным в полисе страховым рискам.

    Если говорить о страховании ответственности владельцев авто, то за причинение вреда здоровью или жизни каждому стороннему лицу страховщик выплачивает сто шестьдесят тысяч рублей. При нанесении имущественного ущерба размер страховой суммы увеличивается до четырёхсот тысяч рублей на каждого пострадавшего.

    При нанесении вреда здоровью (жизни) пассажира нижний предел страховой суммы равен двум миллионам рублей, имуществу – двадцать три тысячи рублей.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Пример полиса страхования гражданской ответственности

    Источники


    1. Историческая наука и методология истории в России XX века. — М.: Северная Звезда, 2016. — 415 c.

    2. Баршев, Я. Историческая записка о содействии Второго Отделения Собственной Его Императорского Величества Канцелярии развитию юридических наук в России / Я. Баршев. — Москва: СИНТЕГ, 2011. — 245 c.

    3. Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 31 мая 2002 г. №63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» (постатейный); Юркомпани — М., 2012. — 520 c.
    4. Теория государства и права. — М.: Статут, 2007. — 128 c.
    5. Теория государства и права. — М.: Дрофа, 2013. — 710 c.
    Обязательное страхование гражданской ответственности общая информация
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here