Оформление ипотеки, если есть несовершеннолетние дети

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Оформление ипотеки, если есть несовершеннолетние дети" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Могу я взять ипотеку и оформить квартиру на совершеннолетнего ребенка

Для снижения рисков банк может потребовать увеличения первоначального взноса или предоставления дополнительного обеспечения. Если все же удалось найти банк, согласившийся выдать ипотеку с включением в число собственников ребенка, то несовершеннолетний вместе с родителями выступает правоприобретателем по договору ипотеки. Какие могут возникнуть сложности Оформление квартиры на несовершеннолетнего ребенка в 2018 году происходит по тем же правилам, что и для взрослого дееспособного гражданина. Сложности возникают в процессе распоряжения имущества. Государство строго следит за соблюдением детских интересов. Потому любая операция с недвижимостью, принадлежащей ребенку, потребует привлечения органов опеки. Если родителям потребуется продать жилье, оформленное на ребенка, то им придется доказывать, что права несовершеннолетнего не будут ущемлены.

Можно ли взять в ипотеку квартиру, оформленную на совершеннолетнего ребенка?

Конечно, распоряжаться недвижимостью до совершеннолетия ребенка будет законный представитель (родитель, опекун). Но любое отчуждение без согласия органов опеки запрещено.

Ипотека: дети-собственники

  • ребенка оттуда нельзя выселить по закону;
  • продажа части жилья сопровождается значительными трудностями и не компенсирует всех убытков банку.

Однако если малолетний ребенок только прописан в квартире, то согласия в органах опеки получать не требуется. Кроме того, по законодательству несовершеннолетний гражданин ограничен в распоряжении имуществом, и приобрести жилье он может только с согласия своих родителей или законных представителей.

Оформление ипотеки, если есть несовершеннолетние дети

Отказ базируется на Законодательстве Российской Федерации, которое поддерживает права ребенка перед возможность рисков. Они связаны не только с продажей имеющегося жилья, но и с выплатой долгосрочного ипотечного кредита.
Федеральный закон № 102 от 1998 года содержит основные моменты взаимоотношений банка и заемщика в ипотечных сделках. В 2004 и 2017 годах в статью 77, которая регулирует эти взаимоотношения при наличии несовершеннолетних детей, были внесены корректировки.

По этому закону запрещается заключать сделки по ипотечному кредитованию в том случае, когда несовершеннолетний ребенок является одним из владельцев залоговой недвижимости. По ст. 37 Гражданского кодекса РФ при продаже имущества необходимо заручиться согласием государственного исполнительного органа, на который возложены обязанности по опеке.

Особенности ипотеки при наличии несовершеннолетних детей

Далеко не все соглашаются идти на такую рискованную сделку, поэтому рекомендуется воспользоваться услугами профессионального риэлтора, чтобы оформить ипотеку с максимальной выгодой для себя. Документы Заявитель предоставляет в органы опеки и попечительства определенный список документов:

[2]

  • согласие от банка на получение кредита по ипотеке с участием несовершеннолетнего;
  • разрешение от банковской компании на установление прав одного из владельцев кредитованной недвижимости для малолетнего ребенка;
  • договор купли-продажи на каждую недвижимость в начальном варианте;
  • полный список правоустанавливающих документов на обе квартиры.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки.

Несовершеннолетние дети и ипотечный кредит

Органы опеки очень тщательно оценивают возможные перспективы. Недостаточно просто представить аналогичную площадь.
Должны быть соблюдены санитарные нормы, условия проживания не должны ухудшаться, приобретаемое жилье не может иметь меньшую ценность. Несоответствие хотя бы одному значимому параметру ведет к отказу в продаже.
Разрешение от органов опеки потребуется и на сдачу квартиры ребенка, и на передачу имущества во временное безвозмездное пользование, и на оформление недвижимости в залог. Важный момент, упускаемый многими родителями, это и возможная эмансипация ребенка.
По общим нормам несовершеннолетний не может распоряжаться своим имуществом самостоятельно до восемнадцати лет. Но в отдельных случаях ребенок может обрести дееспособность досрочно.

Можноли оформить ипотеку на мать и совершеннолетнего ребенка

Только при погашении и снятии ограничений у заемщика появляется право полного распоряжения – подарить, продать. Такие действия могут быть получены заемщиком и до погашения, но только при предоставлении иного объекта залога.

Варианты оформления недвижимости на другого человека

    В качестве альтернативы, чтобы привлечь другого человека к ипотечному кредитованию, можно взять созаемщика, на которого и будет выполнено оформление недвижимости. Ипотека будет рассчитываться исходя из общего дохода, а выплачиваться будет кем-то одним, т.е.

фактическим владельцем. Для того, чтобы осуществить задуманный план, необходимо чтобы второй владелец имел подтвержденный официальный доход по правке 2НДФЛ и соответствующий возраст – до 55-60 лет. Такие условия в банках различны, поэтому уточнять их стоит по месту обращения и оформления.

Как взять ипотеку с ребенком собственником

По российским законам выделяется две категории среди граждан, не достигших восемнадцати лет: Малолетние, то есть дети до четырнадцати лет ст.28 ГК РФ Несовершеннолетние, в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет ст.26 ГК РФ Для каждой группы предусмотрены разные права. Малолетние дети считаются недееспособными. То есть они не могут осознать своих интересов и не могут принимать верных решений.

От их имени действуют законные представители. Это родители, опекуны, попечители или органы опеки. В любых сделках, в том числе и с недвижимостью, принимает решение и ставит подпись за ребенка его полномочный представитель. Несовершеннолетние от четырнадцати лет признаются ограниченно дееспособными. Они уже способны отчасти осознавать последствия своих поступков. Значит, они могут принимать решение в сделках с недвижимостью и ставить свою подпись под договором.
Использование материнского капитала Десять лет назад государство, в целях стимулирования рождаемости, предприняло программу материнского капитала. Один из возможных путей реализации этих средств — улучшение жилищных условий. То есть им можно выплатить первоначальный взнос при ипотечном кредитовании, так как изначально он предоставляется всей семье, а не конкретно ребенку, который родился. Материнский капитал можно использовать:

  • На жилье.

Приобрести, построить, внести первоначальный взнос или погасить долг или проценты по кредиту на жилье может не только мать, но и отец ребенка.

  • На образование.
  • Могу я взять ипотеку и оформить квартиру на совершеннолетнего ребенка

    Эта государственная программа поддерживает такие семьи и помогает добиться предоставления отсрочки платежа до того времени, когда ребенку исполнится 3 года. Существует еще одна государственная программа «Помощь молодым семьям», которая субсидирует молодые малоимущие семьи.

    При наличии в семье одного и нескольких детей, родители могут получить от государства по этой программе до 40% стоимости приобретаемой недвижимости. Использовать право на получение такого сертификата можно лишь один раз. Возраст одного из родителей при этом не может превышать 35 лет. Через Пенсионный фонд можно оплатить этим сертификатом первоначальный взнос.
    Для этого необходимо обратиться в Пенсионный фонд, где подскажут, как правильно составить заявление.
    Поскольку недвижимость в этом случае выступает залогом, а выплата кредита растягивается не на один десяток лет, возможны проблемы в случае утраты родителями основного источника доходов. Но самая главная проблема заключается в препятствиях, которые создают органы опеки и попечительства. Приняв решение и заручившись поддержкой банка, нельзя быть уверенным на 100% в согласии этих органов. Выходом из подобной ситуации могут стать различные государственные программы.

    Читайте так же:  Помощь многодетным семьям на уровне регионов

    В 2017 году также будут запущены программы поддержки молодых семей. Если супруги привыкли ни на кого не рассчитывать, то при покупке жилья или рождении ребенка не нужно делать его собственником.

    Это обеспечит гарантию улучшения жилищных условий для молодых семей и их несовершеннолетних детей.

    Несовершеннолетние дети и ипотечный кредит

    Как известно наиболее частые держатели ипотечного кредита это молодые семьи с маленькими детьми. Нередки случаи, когда ипотека оформляется семьей, где двое и даже трое детей. На первый взгляд, может показаться, что именно таким потенциальным заемщикам банки будут отдавать предпочтение в предоставлении ипотечного кредита. И это разумно, ведь именно такие клиенты будут добросовестно вносить выплаты по кредиту ради того, чтобы получить собственное жилье. Однако, на практике ситуация обстоит совсем иначе – именно наличие детей зачастую препятствует получению ипотечного кредита. Почему же так происходит?

    Рассмотрим гипотетический пример: допустим, что семья проживает в однокомнатной квартире, доставшейся ей от родителей. Безусловно, до какого-то времени вся семья может спокойно уживаться и в одной комнате. Однако ребенок растет и для него требуется отдельная комната. И для молодой семьи встает вопрос – как увеличить свою жилплощадь. Существует вероятность, что на протяжении нескольких лет семья откладывала денежные средства, для покупки более просторной квартиры. Однако, ежегодная инфляция не позволяет сохранить средства в целости

    и сохранности, и собрать необходимую сумму либо не удается, либо удается но с трудом. Именно в такой ситуации лучшим решением становится оформить ипотеку. В такой ситуации в качестве залогового имущества может выступать именно та самая однокомнатная квартира. И все вроде бы складывается удачно, но банк может отклонить заявление на ипотечное кредитование именно по причине наличия в семье несовершеннолетнего ребенка.

    На самом деле в этом случае можно пойти двумя путями. Первый вариант: оформить ипотеку, для которой в качестве залогового имущества будет выступать именно уже имеющаяся в собственности жилая недвижимость. Минус такого варианта следующем: банк скорее всего откажется принимать такой залог, так как совладельцем квартиры является несовершеннолетний ребенок. Вариант второй: старая квартира продается, а полученные деньги уходят на оплату первоначального взноса, а в качестве залога оформляется вновь приобретаемое жилье. Даже при таком расскладе возникает новая загвоздка: банк может одобрить размер взноса, залог и доход семьи и прочие критерии, но его может не устроить проживание в приобретаемой квартире несовершеннолетнего ребенка. В таком случае банк скорее всего потребует предоставление документов из органов опеки. Документы, должны содержать информацию об обеих квартирах: старой, которую надо продать, и новой, которую необходимо купить. Пакет для оформления должен включать следующие документы:

    • разрешение банка на оформление ипотечного кредита;
    • разрешение банка на оформление прав совладельца кредитуемого жилья для несовершеннолетнего ребенка;
    • предварительные договора купли-продажи по обеим квартирам;
    • полный пакет правоустанавливающих документов на обе квартиры: выписки, техпаспорта и прочее.

    Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что органы опеки, скорее всего, не станут рассматривать поданное заявление, если на момент подписания, не будет найдены покупатели на старую квартиру, а также новое жилье для самой семьи.

    Известный факт – никто не защищен от риска потерять кредитуемое жилье. Это может произойти по разным причинам: потеря трудоспособности или источника доходов. Ни один орган опеки и попечительства не позволит, чтобы ребенок остался без крыши над головой, так как банк подобные проблемы не волнуют, его дело – выдать кредит.

    Подобное тяжелое положение дел легко объяснить тем, что государство по мере возможностей старается заботиться о подрастающем поколении и требует, чтобы каждый ребенок в каждой семье был обеспечен жильем. Именно поэтому современное законодательство запрещает совершать любые операции (сюда же

    относится и ипотечный кредит) с недвижимостью, один из владельцев коих является несовершеннолетний ребенок.

    В случае если вы получили отказ от органов опеки, ипотеку вы сможете оформить только тогда, когда младший из детей достигнет возраста 18 лет.

    Однако, на сегодняшний день, ситуация меняется в лучшую сторону. Семьям с несовершеннолетними детьми, желающим оформить ипотечный кредит, опекунские советы начали выдавать разрешения на предоставление обязательств, заверенных у нотариуса, которые подтверждали бы, что по истечению действия договора ипотечного кредитования дети будут обеспечены жильем.

    Сегодня, даже в средствах массовой информации, очень часто стал подниматься вопрос о проблеме ипотечного кредитования на льготных условиях для молодых семей с детьми. Ипотечный кредит, как известно, является долгосрочным займом, срок выплат по которому, составляет от 10 до 25 лет. Никто не может предугадать, что в это время произойдет, сколько еще детей появится в семье, и случатся ли другие, влияющие на жизнь заемщика, обстоятельства. Однако большинство банков не интересует ни одно из подобных обстоятельств. Также стоит отметить важный факт – ни один коммерческий банк не предоставляет никому абсолютно никаких льгот. Все возможные субсидии, можно оформить только, обращаясь за кредитом в государственный банк. Например, материнский капитал, который выдается при рождении второго ребенка, как раз выступает своеобразной помощью от государства, можно сказать льготой – именно с его помощью можно выплатить часть ипотечного кредита, а, значит, сократить ежемесячный платеж по ипотеке.

    Зачастую единственным выходом для семьи, желающей приобрести более достойное жилье, является нахождение лазеек в законодательстве. Для того чтобы формально ребенок выступал собственником какой-либо недвижимости, некоторые родители просто оформляет его как долевого собственника квартиры кого-то из близких родственников (бабушек, дедушек, дяди или тети). Ведь в законе не обговорено собственником, какого именно жилья должен быть ребенок. Таким образом, родители добиваются того, что банк не требует решения опекунского совета – ведь ребенок обеспечен.

    Читайте так же:  Арест на регистрационные действия с имуществом

    Итак, оформить ипотеку при наличии несовершеннолетнего ребенка все же можно, однако для этого потребуется много времени, сил, нервов и смекалки.

    Какие Документы Нужны При Оформлении Ипотеки У Меня Двое Детей

    Ипотека и несовершеннолетние дети

    До обращения в органы опеки заёмщику необходимо получить предварительное решение банка о возможности получения ипотеки, найти покупателя на продаваемую квартиру и подыскать жильё, которое будет приобретаться. В органы опеки родители должны предоставить внушительный пакет документов по обеим квартирам, а также согласие банка на то, что собственником будет несовершеннолетний ребёнок.

    • Во-первых, можно всё-таки найти банк, который согласится выдать ипотеку на данных условиях. Следует обратиться в банки, работающие по стандартам АИЖК (главное, чтобы заёмщик соответствовал основным требованиям этих банков).
    • Во-вторых, можно предложить в качестве залога банку другую недвижимость (где нет доли несовершеннолетнего), если семья обладает таковой. Либо выделить ребёнку долю в квартире родственников (бабушки, дедушки). Вариантов много, необходимо выбрать тот, который подойдёт именно данной семье.

    Снижение ставки по ипотеке до 6 % при рождении ребенка

    Купить квартиру можно как уже готовую, так и на этапе долевого строительства, разницы нет. Кстати, нет и ограничений на количество квартир, на которые будет оформлена ипотека. Если банк решит, что семья справится с нагрузкой и сможет выплатить кредиты на несколько квартир, то они будут оформлены. Государство передает право самим банкам решать такие вопросы.

    30 декабря 2017 года правительство разработало постановление «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

    Ипотека при рождении ребенка (первого, второго, третьего)

    Известный факт – никто не защищен от риска потерять кредитуемое жилье. Это может произойти по разным причинам: потеря трудоспособности или источника доходов. Ни один орган опеки и попечительства не позволит, чтобы ребенок остался без крыши над головой, так как банк подобные проблемы не волнуют, его дело – выдать кредит.

    Для получения компенсации родители должны подготовить соответствующий пакет документов и предоставить его в местные властные структуры. Льготным предложением могут воспользоваться только родители несовершеннолетних детей, появившихся на свет не позже начала 2012 года. Это положение распространяется и на многодетные семьи.

    Оформление ипотеки, если есть несовершеннолетние дети

    • сертификат на маткапитал;
    • договор займа с банком-заимодавцем;
    • справка банка, где указана сумма долга;
    • правоустанавливающие документы на жилье;
    • расписка об оформлении собственности в приобретаемой недвижимости детей (нотариально заверенная);
    • также потребуются паспорта обоих родителей, свидетельства о рождении детей, их паспорта (если есть), свидетельство о заключении брака (оригиналы и копии).
    • письменное подтверждение, в котором банк выражает согласие на получение ипотечного кредита потенциальному заемщику, который имеет несовершеннолетнего ребенка — владельца или совладельца квартиры;
    • согласие (в письменном виде) о том, что права ребенка на кредитованное жилье узаконены, то есть несовершеннолетний ребенок становится владельцем (совладельцем) будущей недвижимости;
    • договоры купли-продажи недвижимости, оригиналы и копии;
    • все правоустанавливающие документы на ту и другую квартиру;
    • если ребенку исполнилось 14 лет, то понадобится его письменное согласие на совершение сделки;
    • также потребуются паспорта обоих родителей, свидетельства о рождении детей, их паспорта (если есть), свидетельство о заключении брака.

    Какие документы нужны при оформлении ипотеки у меня двое детей

    Если предполагаемый предмет залога имеет достаточно высокую рыночную стоимость, можно приобрести небольшую квартиру для ребенка и сдать ее в аренду. Органы опеки дадут согласие на такую операцию лишь в том случае, если доля несовершеннолетнего при этом не уменьшится. Разницу между стоимостью жилья можно будет предложить банку в качестве первичного взноса.

    Перед подачей заявления на ипотеку убедитесь, что ваши документы не просрочены и будут действовать еще как минимум полгода-год. Если вы меняли фамилию, проконтролируйте, что она фигурирует везде одинаково. Созаемщик и поручитель предоставляет такой же пакет:

    Инструкция: как семьям с двумя детьми получить ипотеку под 6%

    По кредиту должны быть предусмотрены равные ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев). Изменение размера платежей — только по договору кредитования (например, при досрочном погашении). При задержке платежей по кредиту в субсидии может быть отказано.

    Субсидии на ипотеку будут выдаваться не лично человеку, а банку в счёт недополученных доходов по кредиту. То есть семьям, которые имеют право на кредит под 6%, нужно будет обращаться в кредитные учреждения, участвующие в этой госпрограмме. А все нужные документы для получения помощи будет оформлять сам банк.

    Ипотека: дети-собственники

    Оптимальным вариантом является поиск банка, готового принять в залог квартиру, долевым собственником которой является несовершеннолетний – например, ВТБ-24, Уралсиб, Ак Барс банк готовы пойти навстречу родителям. Правда, с одной оговоркой – существует ограничение по сумме кредита. Также кредитованием с таким залогом занимаются некоторые кредитно-финансовые учреждения, работающие по стандартам АИЖК.

    У каждого, кто собирается оформить ипотеку, кредитный менеджер спрашивает от наличии несовершеннолетних детей. Это связано с тем, что финансовые учреждения стараются не брать в залог недвижимость, доля в которой принадлежит детям. Покрыть сумму первичного взноса за счет продажи квартиры, частично принадлежащей ребенку, тоже вряд ли получится.

    Детская (семейная) ипотека под 6%

    • Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
    • В анкете-заявлении обязательно нужно указать — «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
    • Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее — 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга и Ленинградской области — 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
    • С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
    • Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
    • Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.
    • возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
    • стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
    • для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
    • рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
    Читайте так же:  Инструкция к плану счетов бухгалтерского учета предназначение

    Какие документы нужны для оформления ипотеки

    Если вы уже брали кредиты в каких-либо банках, то все ваши данные уже есть в едином реестре кредитных историй. Подтвердить то, что ваши предыдущие кредиты закрыты можно, обратившись в банк, где оформляли кредит, там вам дадут справку об отсутствии задолженности;

    • Справка о прописке по форме №9, берется в паспортном столе по месту регистрации. Действительна она 1 месяц, выдается в день обращения;
    • Документы, которые подтверждают наличие у вас другого ценного имущества: машины, дома, квартиры. Это тоже может являться аргументом в пользу вашей платежеспособности. Попросят, скорее всего, копии данных документов;

    Особенности ипотеки при наличии несовершеннолетних детей

    1. Лучше всего подумать о возможных трудностях заранее, а именно перед приватизацией. Если гражданин планирует в ближайшие несколько лет оформить кредит на ипотеку, то не следует делать несовершеннолетнего ребенка собственником жилья. На время приватизации его можно временно зарегистрировать у родственников или знакомых.
    2. Не очень выгодный, но вполне действенный способ. Можно продать жилье и купить меньшую по площади недвижимость, сделав собственником ребенка. А полученные с продажи деньги следует использовать для внесения первоначального взноса.
    3. Наиболее надежный вариант решения проблемы – воспользоваться услугами банка, выдающего ипотеку под залог имущества, собственником которой является несовершеннолетний ребенок. Конечно, процентные ставки и условия кредитования в подобных компаниях более жесткие, зато такой способ позволяет получить займ быстро и без лишних проблем.
    4. Также можно предоставить под залог недвижимость, собственником которой не является несовершеннолетний гражданин, если таковая имеется в семье.

    Для этого заемщик должен предложить написать от своего имени официальную расписку, что в случае невозможности оплачивать кредит и при продаже залоговой квартиры, он обязуется приобрести малолетнему владельцу жилья недвижимость с полученных от продажи денег.

    Какие документы нужны для получения ипотеки

    • Документы, удостоверяющие личность. Во-первых, паспорт. Потребуется копии всех страниц, даже незаполненных. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет. Если мужчине нет 27 лет, то военный билет обязателен.
    • Свидетельство о браке. Брачный контракт при его наличии. Если у вас есть дети — свидетельства о рождении.
    • Документы об образовании. Требуются, если вы проходите по социальной программе кредитования для работников бюджетной сферы — учителей и врачей.
    • Свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.
    • Свидетельство о праве собственности с круглой синей печатью. У квартиры несколько владельцев? Проследите, чтобы в договоре купли-продажи фигурировали все. В числе владельцев — несовершеннолетний ребенок? Тогда дополнительно потребуется согласие органов опеки и попечительства. Целесообразно запросить справки о дееспособности продавца (продавцов). Вы ведь не хотите потерять деньги только потому, что постеснялись озвучить просьбу и купили квартиру у человека, признанного недееспособным?
    • В свидетельстве о праве собственности указан документ, на основании которого это свидетельство выдано. Чаще всего — договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство, но могут быть и другие основания. Проверьте оригинал этого документа, и, что важно — совпадение фактического названия, даты, других реквизитов с указанными в свидетельстве.
    • Выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире за весь период. Указать, на каком основании они были выписаны. На момент регистрации договора с вами жилье должно быть освобождено от прописанных.
    • Выписка из единого реестра прав собственности (ЕГРП). Необходима, чтобы убедиться в отсутствии ареста, наложенного судебными приставами.
    • Копия лицевого счета, в котором указаны долги по оплате коммунальных услуг.
    • Согласие супруга/супруги продавца на продажу квартиры. Если продавец не состоит в браке, убедитесь, что так было и в момент приобретения им этой квартиры.
    • Копии всех страниц паспорта продавца (или свидетельств о рождении, если владелец несовершеннолетний)

    Документы от собственников (продавцов) для продажи квартиры в 2019 году, когда покупатели с ипотекой

    Здравствуйте, посетители Проживем.ком. Вот еще одна статья, в которой я перечислила документы для продажи квартиры, но здесь описана ситуация когда покупатели с ипотекой. Я помогла около 20 клиентам продать квартиру «ипотечникам» и по опыту скажу, что большинство банков требует одинаковый список документов, что Сбербанк, что ВТБ, что Газпромбанк и т.п. Но все равно советую заранее уточнить это у покупателей. Под каждым документом есть универсальная инструкция как и где его можно получить/заказать. Написала универсальная потому, что в учреждениях тот или иной документ берется одинаково и не зависит от того где это учреждение находится — хоть в Москве, хоть Бузулуке.

    Эти документы обязательные. Также ниже после основных документов я перечислила дополнительные документы, которые потребуются покупателям/банку для одобрения ипотеки, оформления закладной и проверки юридической чистоты квартиры. Для регистрации же сделки купли-продажи эти дополнительные документы не требуются.

    [1]

    Оформление ипотеки, если есть несовершеннолетние дети

    Детская ипотека, как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей — это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми, в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

    Детская ипотека. Кто имеет право на участие в ипотечной программе для молодых семей

    Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе

    • Родители не имеющие гражданства РФ
    • Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

    Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

    • Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

    • Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

    Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

    Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

    • Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

    Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.

    Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику

    Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

    • возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
    • стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
    • для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
    • рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

    Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2017 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.

    Условия детской (семейной) ипотеки

    А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!

    Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!

    На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6%, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

    • 3 лет, при рождении второго ребенка;
    • 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
    • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.
    Читайте так же:  Как подать онлайн-заявку на автокредит

    По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

    Остальные условия ипотечной программы

    • Срок кредитования по ипотечной программе — от 3 до 30 лет.
    • Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
    • Пакет документов необходимый для предоставления в банк — стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

    При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

    • Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
    • В анкете-заявлении обязательно нужно указать — «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
    • Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее — 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга и Ленинградской области — 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
    • С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
    • Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
    • Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

    А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

    • Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
    • Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

    На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки

    Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья в новостройках — квартир, домов, таун-хаусов от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья. То есть, если вы решили выбрать квартиру на вторичном рынке, вы не сможете получить ставку 6%.

    При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:

    • строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
    • строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
    • объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.

    Правила покупки квартиры с несовершеннолетним собственником

    Приобретение жилой площади – процедура, сложность которой заключается в наличии множества обстоятельств, способных повлиять на сделку.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Часто встречаются ситуации, когда одним из собственников является гражданин, не достигший 18 лет.

    Рассмотрим, как осуществляется покупка квартиры с несовершеннолетним собственником.

    Законодательство

    Поднятый вопрос регламентируется рядом нормативно-правовых актов.

    К ним относятся:

    1. Конституция РФ.
    2. Гражданский кодекс РФ, Семейный кодекс РФ.
    3. ФЗ №48 от 2008 года, включающий в себя положения, касающиеся опеки и попечительства над детьми.
    4. ФЗ №1541-1 от 1991 года, в котором рассматриваются вопросы приватизации жилой площади в стране.
    5. Иные нормативно-правовые акты (законы, подзаконные акты, муниципальные постановления).

    Перечисленная законодательная база рассматривается лицо, не достигшее 18 лет, в качестве полностью дееспособного гражданина, имеющего права и обязанности, предусмотренные Конституцией РФ и иными актами.

    Отличием является небольшой нюанс – часть прав ребенок в связи со своим возрастом не может реализовывать самостоятельно. Для этого привлекаются родители, органы опеки или представители.

    Если происходят сделки в отношении жилой площади, владельцем которой является ребенок, то задача органов опеки – обеспечение защиты материальных прав граждан, не достигших совершеннолетнего возраста.

    Широко распространено мнение, что необходимость получения разрешения от органов опеки требуется только в случае ухудшения условия проживания. Важно отметить, что это глубокое заблуждение.

    Все изменения, происходящие со статусом недвижимости в правовой области, должны быть предварительно согласованы с работниками упомянутых органов.

    Если не получить согласия от попечительских органов или в случае вынесения отказа, сделка не будет удостоверена в нотариальной конторе, более того, её не признают государственные власти.

    Если она все-таки была совершена, что является нарушением законодательства, то в дальнейшем времени будет признана нелегальной (ничтожной).

    В особенности это касается сделок, при которых жилищное положение ребенка было ухудшено.

    Читайте так же:  Как отправить денежный перевод анелик

    Одним из основных нюансов по продаже квартиры, собственником которой является ребенок, выступает следующее условие – другая жилая площадь не должна ухудшать условия жительства.

    Это касается метража квартиры, ремонта, санитарных требований и т.д. В том числе, прежняя доля ребенка должна сохраниться в полной мере.

    Покупка квартиры с несовершеннолетним собственником

    Несовершеннолетний собственник – всегда недееспособен.

    Это широко распространенное заблуждение, поскольку полная дееспособность наступает в таких ситуациях:

    1. Вступление в брак с 16 лет. Важно, что если брачный союз был расторгнут, но ребенок не достиг 18 лет, то он все равно признается полностью дееспособным.
    2. Эмансипация с 16 лет. Если ребенок с этого возраста начинает работать по трудовому соглашению или ведет собственный бизнес, то может получить дееспособность.

    В таких ситуациях нет необходимости получать соглашение от службы попечительства на продажу недвижимости, поскольку собственник самостоятельно способен решить этот вопрос.

    Если квартира приобретена в ипотеку и выплата средств продолжается, то на продажу недвижимости дополнительно потребуется получить соглашение от банковской организации.

    Для этого необходимо:

    • обратится в банк, оформивший ипотечный продукт;
    • написать заявление в произвольной форме.

    Как правило, они всегда выносят согласие на сделку.

    Особенности оформления

    Главной особенностью оформления является тот факт, что вместо собственника – несовершеннолетнего ребенка, все операции будут осуществляться его родителями, но только с согласия органов попечительства.

    Что проверить перед сделкой?

    Перед тем, как провести сделку, необходимо проверить следующие моменты:

    • была ли приватизирована квартира (дети, таким образом, включены в состав собственников);
    • не были ли родители лишены родительских прав;
    • имеются ли у органов попечительства претензии к семье, с которой осуществляется сделка.

    Какие подводные камни при покупке квартиры в новостройке? Читайте здесь.

    Разрешение опеки

    Чтобы получить разрешение от органов опеки и попечительства, необходимо:

    1. Оформить справку о гражданах, прописанных в квартире на момент продажи. Её получение происходит в паспортном столе с предъявлением пакета документов (паспорт, свидетельство рождения ребенка, если он достиг 14 лет, то паспорт, свидетельство собственности).
    2. Обращение в службу попечительства. Даже, если родители находятся на данный момент в разводе, должны оба посетить этот государственный орган. Если ребенок достиг четырнадцати лет, то он должен присутствовать с ними. Для этого необходимо подготовить документацию: паспорта родителей, свидетельство рождения ребенка, справка о гражданах, зарегистрированных в недвижимости, свидетельство собственности, технические и кадастровые бумаги.
    3. Составление заявления о приобретении нового места проживания и реализации старого. Оно подписывается родителями и дополнительно ребенком в случае, если ему исполнилось 14 лет.
    4. Ожидание решения. Служба попечительства рассматривает поданное заявление вместе с документами в продолжение двух недель, проверяет, были ли ущемлены права ребенка. Если проверка пройдет успешно, то будет выдано письменное согласие на реализацию собственности.

    Покупка квартиры у несовершеннолетнего собственника происходит со следующим пакетом документов:

    1. Заявление, составленное родителями.
    2. Заявление ребенка, если его возраст более 14 лет.
    3. Паспорта родителей, свидетельство рождения ребенка (паспорт, если ему исполнилось 14 лет).
    4. Свидетельство собственности на недвижимость с указанием ребенка в качестве владельца доли.
    5. Кадастровая и техническая документация на жилой объект.
    6. Выписка, оформленная из домовой книги.
    7. Справка, подтверждающая отсутствие коммунальных долгов.
    8. Согласие органов попечительства на проведение сделки.

    Какие льготы можно получить при покупке квартиры в ипотеку? Узнайте тут.

    Как правильно оформить квартиру при покупке? Подробная информация в этой статье.

    С кем заключается договор?

    Соглашение заключается родителями ребенка. Если несовершеннолетнему собственнику исполнилось 14 лет, то он также должен поставить подпись на договоре.

    Образец договора покупки квартиры с несовершеннолетним собственником представлен здесь.

    Как избежать рисков?

    Чтобы избежать рисков, необходимо соблюдать следующие рекомендации:

    • при покупке квартиры обязательно уточните, является ли собственником ребенок, зарегистрирован ли он в недвижимости;
    • обратитесь в службу попечительства для уточнения, состоит ли семья на учете, если проблемы имеются, то заключенное соглашение может быть по определенным основаниям в дальнейшем признано ничтожным;
    • осуществляются все сделки только при наличии согласия от опеки.

    С учетом всех этих советов вы сможете обезопасить себя от мошенничества.

    На видео о приобретении жилья с несовершеннолетним собственником

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
      • Регионы — 8 (800) 222-69-48
    Видео (кликните для воспроизведения).

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источники


    1. Губина, И.Ю. Латинский словарь юридических терминов и выражений / ред. В.А. Минасова, И.Ю. Губина. — М.: Ростов н/Д: Феникс, 2017. — 320 c.

    2. Чучаев, А. И. Нотариальная деятельность как объект уголовно-правовой охраны (de lege lata и de lege ferenda) / А.И. Чучаев, О.В. Филипова. — М.: Проспект, 2016. — 116 c.

    3. ред. Кононенко, І.П. Законодавство про адміністративну відповідальність; Київ: Видавництво політичної літератури України, 2012. — 340 c.
    4. Молчанов, В.И. Огнестрельные повреждения и их судебно-медицинская экспертиза: Руководство для врачей / В.И. Молчанов, В.Л. Попов, К.Н. Калмыков. — М.: Медицина, 2014. — 272 c.
    5. ЛазаревВ.В. История политических и правовых учений: Уч. /В.В.Лазарев-3изд.-М.:Юр.Норма,НИЦ ИНФРА-М,2016-800с.(п) / ЛазаревВ.В.. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 645 c.
    Оформление ипотеки, если есть несовершеннолетние дети
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here