Особенности денежных переводов риа

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Особенности денежных переводов риа" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Понятие и сущность международных денежных переводов

Понятие и особенности регулирования международных денежных переводов

международный денежный перевод платежный

Одними из самых распространенных систем моментального перевода наличных средств, являются системы международных переводов. Слово «международные» здесь оправдывает своё название, потому как перевод можно осуществить с одной страны в другую, при этом в течение очень короткого времени. Для отправки и получения перевода нужен всего лишь паспорт получателя и отправителя соответственно. И при всём этом, вам не нужно открывать счет в банке.

Международным считается перевод в случае, если банки-участники расположены на территории различных государств, а также если предметом перевода является предоставление перевододателем, расположенным на территории одного государства, в распоряжение бенефициара (получателя средств), расположенного на территории другого государства, определенной денежной суммы в согласованной сторонами валюте. Второй признак международного перевода является факультативным.

Международное банковское право практически не содержит юридически обязательных актов, регулирующих банковский перевод. Однако два документа, носящие рекомендательный характер, в силу высокого качества их подготовки и особой значимости содержащихся в них положений имеют большое практическое применение и широко используются при совершении операций по банковскому переводу денежных средств. Речь идет о Типовом законе ЮНСИТРАЛ 1992 г. «О международных кредитовых переводах» (далее — Типовой закон 1992 г.) и Правовом руководстве ЮНСИТРАЛ 1987 г. по электронному переводу средств.

В качестве основных источников правового регулирования международного перевода следует назвать Директиву Европейского союза от 27 января 1997 г. N 97/5/ЕС «О трансграничных кредитовых переводах» (Директива), Рекомендацию Комиссии ЕС от 14 февраля 1990 г. N 90/109/ЕЕС «О прозрачности условий банковского обслуживания, касающихся трансграничных финансовых сделок».

Типовой закон 1992 г. под международным кредитовым переводом понимает ряд банковских операций, начиная с платежного поручения перевододателя, осуществляемых с целью передачи средств в распоряжение бенефициара.

В Типовом законе определяются обязанности отправителя платежного поручения и банка-получателя, а также структура ответственности сторон.

Понятие «отправитель платежного поручения» включает в себя перевододателя кредитового перевода, обслуживающий его банк и банки-посредники. Все они обязаны направить свое платежное поручение последующему банку в цепочке кредитового перевода вплоть до банка-получателя, обслуживающего бенефициара.

Банк-перевододатель и банки-посредники выступают в роли как отправителей платежного поручения (с момента отправления платежного поручения), так и получателей (в момент получения платежного поручения перевододателя или банка-корреспондента).

Юридическим фактом, порождающим обязанность перевододателя произвести платеж и являющимся основанием для возникновения всех последующих отношений, является акцепт со стороны банка-получателя. Начало реального перевода денежных средств, т.е. осуществление операций списания и зачисления по счетам, может прямо следовать за акцептом или быть обусловлено будущей датой.

В целях предотвращения риска мошенничества Типовой закон 1992 г. устанавливает, что отправитель обязан только по санкционированным (лично или по приказу управомоченного им лица) платежным поручениям, но с условием соблюдения процедур защиты информации. Банк-получатель обязан произвести удостоверение подлинности платежного поручения с использованием коммерчески обоснованного метода защиты против несанкционированных платежных поручений. Эти положения являются императивными и не могут быть исключены договором.

Типовой закон 1992 г. устанавливает, что кредитовый перевод считается завершенным в момент использования банком-получателем денежных средств, кредитованных на его счет, или, если они не используются, на следующий рабочий день банка после дня, на который кредитованные средства предоставляются для использования и банку-посреднику становится известно об этом факте. Исключением является случай, когда банком-посредником является центральный банк, в котором у банка-отправителя имеется счет. В силу минимального риска для банка-получателя момент окончательности перевода наступает в момент окончательности расчета для банка-получателя.

Банк-отправитель, исполнивший свои обязательства перед банком-получателем, освобождается от ответственности за неполучение денежных средств бенефициаром. В то же время банк-получатель не занимает автоматически место обязанного перед бенефициаром или следующего в цепочке кредитового перевода банка лица до тех пор, пока не акцептует платежное поручение банка-отправителя.

Банк, не являющийся банком бенефициара, обязан выдать собственное платежное поручение, которое позволит надлежащим образом исполнить полученное платежное поручение. Банк-получатель обязан исполнить платежное поручение либо направить давшему его банку уведомление об отклонении не позднее чем в рабочий день банка, следующий за получением платежного поручения. В противном случае банк-получатель считается акцептовавшим платежное поручение.

Как правило, платежное поручение отправителя (перевододателя) принимается его банком только при наличии средств на счете перевододателя, достаточных для исполнения поручения, если только договором между перевододателем и банком-отправителем не предусмотрено кредитование счета перевододателя. Не является основание к отказу в принятии поручения об осуществлении перевода отсутствие денежных средств на корреспондентском счете банка перевододателя. При отсутствии достаточных средств банк-получатель вправе отказаться от акцепта платежного поручения. Банк вправе отказаться от акцепта платежного поручения, если платеж осуществлялся иным образом, однако он не был получен, или имеющаяся информация недостаточна для идентификации перевододателя.

Кредитовый перевод завершается акцептом платежного поручения банком бенефициара в интересах бенефициара.

Платежное поручение считается акцептованным банком бенефициара в тех случаях, когда банк бенефициара:

  • — получает платежное поручение при условии имеющейся договоренности между банком-отправителем и банком бенефициара о том, что последний будет исполнять платежные поручения банка-отправителя по их получении;
  • — направляет отправителю уведомление об акцепте платежного поручения;
  • — списывает денежные средства со счета банка-отправителя в качестве платежа по платежному поручению;
  • — зачисляет на счет бенефициара денежные средства в качестве платежа по платежному поручению или иным образом передает их в распоряжение бенефициара;
  • — направляет уведомление бенефициару о том, что последний вправе снять или использовать переведенные денежные средства;
  • — использует переведенные денежные средства каким-либо иным образом в соответствии с платежным поручением;
  • — использует зачисленные средства для погашения долга бенефициара перед ним или использует их в соответствии с постановлением суда или иного компетентного органа.

По завершении перевода банк бенефициара становится должником бенефициара в размере акцептованного им платежного поручения. В этот момент банки-участники исполняют свои обязательства перед перевододателем, а перевододатель — перед бенефициаром.

Платежное поручение может быть изменено или отозвано перевододателем или банком-отправителем в том случае, если соответственно банк-отправитель или банк-получатель (за исключением банка бенефициара) получает поручение об изменении или отзыве платежного поручения до момента фактического исполнения.

Читайте так же:  Северный стаж для выхода на пенсию

Банк-отправитель или банк-получатель, не осуществившие фактическое исполнение платежного поручения, в отношении которого ими получено извещение от изменении или отзыве, не имеют права на осуществление платежа по этому поручению. В этом случае банк-отправитель или банк-получатель обязаны исполнить платежное поручение в соответствии с полученным извещением об изменении платежного поручения, а при получении извещения об отзыве — обязаны возвратить полученные денежные средства перевододателю или банку-отправителю.

В случае незавершенности кредитового перевода применяется выработанная практикой мера правовой защиты — «гарантия возврата денег», которая применяется по всей цепочке участников перевода, начиная с банка перевододателя, обязанного возместить перевододателю сумму перевода с процентами за период, начинающийся со дня платежа и заканчивающийся в день возмещения средств, и вплоть до банка, не завершившего кредитовый перевод. Указанная мера рассматривается как реституция и не имеет отношения к ответственности банка-получателя.

Ответственность наступает в случае задержки кредитового перевода банком-получателем при последующем завершении перевода. Банк-получатель несет ответственность перед бенефициаром в форме уплаты процентов, даже если этот банк не является банком бенефициара, а бенефициар не состоит в договорных отношениях с другими банками в составе цепочки участников перевода.

Директива «О трансграничных кредитовых переводах» применяется к любому кредитовому переводу в размере меньше 50 000 евро. Ее основной целью является защита прав клиентов и участников трансграничного кредитового перевода, включая уменьшение максимального времени совершения трансграничного кредитового перевода, установление минимальных требований к договорным условиям, обязательств по возмещению в случае неспособности успешно завершить кредитовый перевод.

В соответствии с Директивой кредитные учреждения обязаны предоставлять клиентам до совершения трансграничного кредитового перевода информацию о его условиях, а после совершения или получения трансграничного кредитового перевода — о совершенном или полученном переводе, включая данные, позволяющие клиенту идентифицировать перевод, его первоначальный размер, размер всех сборов и эмиссий и другие данные.

[3]

Директива возлагает на кредитное учреждение обязанность исполнить поручение перевода в течение времени, согласованного с инициатором платежа (бенефициаром). При нарушении согласованного периода времени или по истечении пятого банковского рабочего дня, следующего за датой акцепта поручения перевода, при отсутствии согласованного срока кредитное учреждение обязано предоставить компенсацию инициатору (бенефициару), если только не будет доказана вина последнего. Компенсация включает в себя проценты, рассчитанные с применением базовой процентной ставки начиная с конца согласованного периода (при его отсутствии — с конца пятого банковского рабочего дня) до даты, на которую денежные средства кредитуются на счет кредитного учреждения бенефициара (счет бенефициара) Овсейко С.В. Международные расчеты: право и практика. Минск, Амалфея, 2009. С. 24..

Любое кредитное учреждение после даты акцепта поручения перевода должно быть обязано к его исполнению в полном размере, если только инициатор не указал, что расходы по его совершению относятся полностью или частично на счет бенефициара.

В случае если любое кредитное учреждение производит неправомерное удержание суммы перевода, кредитное учреждение инициатора перевода обязано по его требованию кредитовать удержанную сумму бенефициару в полном размере и за свой счет, если только инициатор не требует, чтобы данная сумма была кредитована ему. Аналогичная обязанность возлагается на любое кредитное учреждение-посредник.

Размер ответственности кредитного учреждения инициатора в случае незавершения трансграничного кредитового перевода ограничен 2500 евро, суммой процентов, рассчитываемых на основании базовой процентной ставки, а также сборов, уплаченных инициатором.

Возмещение предоставляется инициатору в течение 14 банковских рабочих дней начиная с даты его запроса, если за это время трансграничный перевод не был завершен. Запрос инициатора может быть направлен не ранее истечения согласованного периода осуществления перевода или истечения пятого банковского рабочего дня, следующего за датой акцепта поручения трансграничного кредитового перевода (если период был не согласован).

Кредитное учреждение инициатора освобождается от ответственности, если перевод не был завершен по причине ошибки или упущения в инструкциях инициатора или по причине неисполнения со стороны кредитного учреждения-посредника, избранного инициатором. В этих случаях кредитное учреждение инициатора обязано прилагать усилия по возврату суммы перевода с последующим ее кредитованием инициатору.

Если перевод не был завершен по причине неисполнения кредитным учреждением-посредником, избранным кредитным учреждением бенефициара, последнее обязано уплатить бенефициару сумму до 12 500 евро.

Система денежных переводов Ria Money Transfer

Основанная в 1987 году в Нью-Йорке, система международных денежных переводов Ria Money Transfer за относительно короткий промежуток времени стала одним из глобальных лидеров рынка. В настоящее время компания предоставляет финансовые услуги клиентам в более чем 140 странах, в которых располагается более 300 000 пунктов обслуживания системы. В 2007 г. система была приобретена американской компанией Euronet Worldwide , одним из лидеров в сфере платежных услуг.

Ria нацелилось на предоставление клиентам удобного, надежного и недорогого сервиса по переводу денежных средств. Клиенты высоко ценят предлагаемые компанией услуги. За период с 2009 по 2013 гг., количество осуществляемых переводов увеличилось с 19.1 млн. в год до 35.2 млн., т.е. практически удвоилось.

Как отправить денежный перевод Ria

Отправка денежных переводов Ria доступна не во всех странах. Данная система наиболее распространена в США, поэтому самыми популярными являются переводы из США в Россию и Украину. Если в России система денежных переводов Ria не зарегистрирована, то в Украине отправить перевод Ria можно в отделениях Ощадбанка, Приватбанка, Правэкс-банка, Укргазбанка, Универсального Банка, Кредо-Банка, Банка Кредит-Днепр и др.

Перевести деньги можно несколькими способами:

  • наличными в пунктах обслуживания;
  • онлайн на сайте с банковской карты;
  • с банковского счета;
  • со счета мобильного телефона (в некоторых странах).

Переводы наличными и с банковской карты занимают немного времени — от 10 до 15 минут, в то время как переводы с банковского счета могут длиться до 4 дней.

Ограничения на отправку зависят от выбранного способа перевода и национального законодательства. Например, максимальная сумма онлайн-перевода с банковской карты должна быть не более $3 000. Дневной лимит также составляет $3 000. В течение месяца можно перевести не более $8 000. В пунктах обслуживания системы можно перевести большую сумму, так как клиенты проходят идентификацию по предъявляемым документам в соответствии с требованиями антиотмывочного законодательства.

Национальное законодательство страны отправителя перевода также оказывает воздействие на лимиты. Например, в Украине действуют следующие законодательные ограничения:

  • резиденты могут отправлять за рубеж не более эквивалента 15 000 гривен по курсу Нацбанка в день без подтверждающих документов и без открытия счета. Для перевода более крупных сумм потребуется подтвердить источник их происхождения и открыть счет в банке;
  • нерезиденты должны представить подтверждающие документы происхождения денег на любую суммы перевода. А если сумма, превышает 15 000 гривен – должен быть открыт расчетный счет в банке;
  • переводы в сумме до 50 000 грн. можно получить наличными в кассах банка, свыше – только на расчетный счет.
Читайте так же:  Как написать расписку в получении задатка за квартиру

Для отправки перевода потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность, а также указать ФИО получателя, адрес и телефон. Национальное законодательство страны отправления может предусматривать необходимость предъявления дополнительных документов для нерезидентов. При переводе наличными также надо будет указать предполагаемое место получения перевода. После оформления перевода отправитель должен сообщить получателю контрольный номер перевода (PIN number).

Перевести деньги можно в USD и EUR . Тарифы на денежные переводы варьируются от 2.5% до 4% в зависимости от суммы перевода и страны назначения.

Как получить денежный перевод Ria

Получить денежный перевод можно в одном из пунктов обслуживания системы, а также на банковский счет. Способ получения выбирает отправитель и у получателя нет возможности, чтобы изменить его. Для получения перевода наличными необходимо:

  • посетить пункт обслуживания системы денежных переводов Ria;
  • сообщить операционисту контрольный номер перевода и предъявить документ, удостоверяющий личность в соответствии с местным законодательством.

Пункт обслуживания может быть как под брендом самой системы денежных переводов Ria (в тех странах, где она внесена в реестр платежных систем), так и под брендом партнерской системы денежных переводов. Например, в России получить денежные переводы Ria можно в пунктах обслуживания системы денежных переводов Золотая Корона и Contact.

Узнать пункт обслуживания, а также статус перевода можно по контрольному номеру на официальном сайте системы. Услуга доступна только для переводов, сделанных в течение 90 дней.

В связи с использованием разных форматов, узнать статус перевода по контрольному номеру можно только на сайте Ria. На сайтах партнерских систем (Золотая Корона, Contact) этого сделать нельзя.

Анализ и особенности международных денежных переводов в России

Развитие рынка международных денежных переводов в России

В 1990-е годы Россия была, скорее, страной-получателем денег, нежели страной-отправителем. Услуга денежных переводов без открытия банковского счёта начала развиваться на территории стран СНГ с 1991 года, после того как компания Western Union и Сбербанк России создали совместное предприятие. К 1995 году система Western Union имела на территории России пункты обслуживания всего лишь в 15 городах.

В 1997 году на рынок вышел армянский банк Анелик с одноимённой системой денежных переводов, в 1999 году — компания MoneyGram и система Contact. Не испытывая к ним доверия, основная часть потребителей предпочитала отправлять деньги привычным почтовым переводом. Кроме того, среди операторов денежных переводов даже крупнейшие Western Union и MoneyGram не обеспечивали переводы во все страны бывшего СССР. Поэтому основной поток денежных переводов в это время шёл через Почту России.

В период с 1999 по 2004 годы объём денежных средств, официально отправленный из России, вырос на 200%, причём основной подъём (71%) пришёлся на 2004 год. В 2002 году на российский рынок вышли такие международные операторы денежных переводов как Ria Envia и Travelex Worldwide Money Ltd, Юниаструм Банк запустил систему UNIStream, Европейский трастовый банк — систему Migom. К 2003 году на базе Почты России была разработана и внедрена услуга КиберДеньги, предполагающая сократить срок перевода денег и снизить тарифы на перевод.

В это же время окончательно определилось приоритетное направление движения денежных переводов: Россия — страны СНГ. На первом месте здесь оказались трудовые мигранты — люди, которые, находясь на заработках в России, отправляли деньги родным в бывшие союзные республики. Отечественные системы перевода денег установили тарифы в размере 1-3 % от суммы перевода со сроком доставки менее одного рабочего дня, тем самым, сделав свои услуги доступными трудовым мигрантам, которые раньше предпочитали передавать деньги домой нелегально.

Ежегодно рост числа трудовых мигрантов в Россию из стран СНГ увеличивал и объём денежных переводов из России. По данным Банка России объем российского рынка денежных переводов до конца 2008 года увеличивался в среднем на 40% в год.

По данным исследовательской компании Gallup Media, в России раз в год услугой денежного перевода пользуется каждый 10-й житель. Инвестиционная привлекательность бизнеса денежных переводов в России характеризовалась высокой степенью рентабельности вложенного капитала (от 50% до 70%) в течение короткого периода отдачи до 1 года.

Показатели, характеризующие функционирование платежной системы Банка России в 2012 году, демонстрируют долгосрочную тенденцию роста платежного оборота и использования предоставленных услуг для удовлетворения транзакционного спроса, прежде всего кредитных организаций.

Динамика отношения объема переводов денежных средств, осуществленных через платежную систему Банка России, к объему ВВП фиксируется на протяжении ряда лет и является одним из основных показателей эффективности платежной системы. В 2012 году этот показатель составил 18,4.

Количество и объем переводов денежных средств, осуществленных через платежную систему Банка России, увеличились соответственно на 6,0 и 25,6% и составили 1259,0 млн. переводов на сумму 1150,5 трлн. рублей, среднедневное количество переводов увеличилось с 4,8 млн. единиц в 2011 году до 5,1 млн. единиц в 2012 году.

Рисунок 1 Динамика количества переводов денежных средств, осуществленных через платежную систему Банка России, млн. единиц

Видео (кликните для воспроизведения).

Рисунок 2 Динамика объема переводов денежных средств, осуществленных через платежную систему Банка России

Как и в предыдущие годы, большая часть переводов денежных средств, осуществленных через платежную систему Банка России, как по количеству, так и по объему приходилась на переводы кредитных организаций (филиалов) — 84,8% (или 1068,0 млн. переводов) и 76,4% (или 879,7 трлн. рублей). Среднедневное количество переводов кредитных организаций (филиалов), проведенных через платежную систему Банка России, увеличилось с 4,1 млн. единиц в 2011 году до 4,3 млн. единиц в 2012 году.

[2]

Рисунок 3 Доля переводов кредитных организаций (филиалов) в общем объеме и количестве переводов, осуществленных через платежную систему Банка России, %

В 2012 году переводы с использованием систем внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) составили 73,4 и 52,1% от общего количества и объема переводов, осуществленных через платежную систему Банка России (в 2011 году — 75,7 и 65,6% соответственно), переводы с использованием системы межрегиональных электронных расчетов (МЭР) — 26,5 и 9,0% (в 2011 году — 24,2 и 10,1% соответственно).

Читайте так же:  Срок хранения заявлений на отпуск — сколько хранятся документы

С использованием системы ВЭР осуществлено 923,4 млн. переводов на сумму 599,2 трлн. рублей (в 2011 году — 898,7 млн. переводов на сумму 600,6 трлн. рублей), а с использованием системы МЭР — 333,9 млн. переводов на сумму 103,5 трлн. рублей (в 2011 году — 287,6 млн. переводов на сумму 92,4 трлн. рублей).

Удельный вес переводов с использованием системы расчетов с применением авизо оставался незначительным (менее 0,1% как по количеству, так и по объему).

Рисунок 4 Структура объема переводов денежных средств, осуществленных через платежную систему Банка России, в 2012 году в разрезе систем расчетов

Одним из главных направлений проводимой Банком России работы по совершенствованию собственной платежной системы остается дальнейшее развитие системы БЭСП. Она обеспечивает функционирование полномасштабного механизма проведения крупных и срочных переводов для реализации мероприятий денежно-кредитной политики, осуществления расчетов на межбанковском рынке, расчетов с инфраструктурными организациями финансовых рынков, переводов Федерального казначейства и его территориальных органов.

По состоянию на 01.01.2013 г. количество участников системы БЭСП составило 3077 единиц. Происходящие изменения в институциональной структуре банковской системы Российской Федерации оказали влияние на состав участников системы БЭСП. За 2012 год их количество снизилось на 171 единицу, из них особых участников расчетов (ОУР) — на 14, прямых участников расчетов (ПУР) — на 46, ассоциированных участников расчетов (АУР) — на 111. Причиной уменьшения количества ОУР стало сокращение подразделений расчетной сети Банка России (РКЦ), сокращение количества ПУР и АУР обусловлено, в основном, преобразованием филиалов кредитных организаций во внутренние структурные подразделения кредитных организаций.

Рисунок 5 Количество участников системы БЭСП в 2012 году, единиц

В 2012 г. продолжился рост осуществленных через систему БЭСП переводов денежных средств, что обусловило увеличение их доли в общем объеме переводов, осуществленных через платежную систему Банка России, до 38,9% (в 2011 году — 24,3%).

Через систему БЭСП было проведено 1188,8 тыс. переводов, что в почти в 2 раза превышает их количество в 2011 году — 626,1 тыс. Общая сумма осуществленных через систему БЭСП переводов в 2012 году достигла 447,3 трлн. рублей, увеличившись также в 2 раза (в 2011 году — 222,8 трлн. рублей). Указанный рост обусловлен, в основном, ростом переводов кредитных организаций (филиалов), осуществленных через систему БЭСП. При этом доля их переводов в структуре переводов, осуществленных через систему БЭСП, оставалась, как и в 2011 году, основной — 95,5% по количеству и 60,4% по объему.

Рисунок 6 Объем переводов, осуществленных через систему БЭСП в 2012 году, по видам участников, млрд. рублей

Рисунок 7 Количество переводов, осуществленных через систему БЭСП в 2012 году, по видам участников, единиц

Значения среднемесячных коэффициентов доступности платежной системы Банка России (готовности осуществлять прием распоряжений о переводе денежных средств в электронном виде от клиентов Банка России при осуществлении МЭР и ВЭР) в 2012 году находились в диапазоне от 99,85% (апрель) до 99,99% (март) (в 2011 году — от 97,98% до 99,98%). Экстремумы значений среднемесячных коэффициентов доступности услуг системы БЭСП в 2012 году составили 99,75% (апрель) 99,99% (март), соответственно.

Средние сроки совершения расчетных операций с учетом количества переводов во всех используемых Банком России системах расчетов в 2012 году сохранились на уровне 2011 года и составили 0,6 дня на внутрирегиональном уровне и 0,91 дня на межрегиональном уровне.

В 2012 году 99,9% от общего количества осуществленных через платежную систему Банка России переводов было проведено с использованием электронных технологий.

Обзор систем международных денежных переводов

Иногда возникает необходимость срочно перевести деньги в другой город или в другую страну. Для таких случаев существуют международные системы денежных переводов.

Что учесть при выборе системы перевода денежных средств?

Один из самых важных критериев выбора — охват системы. Иными словами, вы должны быть уверены, что адресат с удобством сможет обналичить перевод в пункте обслуживания системы. Некоторые международные системы денежных переводов представлены очень широко, и их можно найти практически везде, даже в небольших городах. К таким, например, относится известная система денежных переводов Western Union.

Поинтересуйтесь также размером комиссии. Все системы взимают плату за свои услуги: обычно платит отправитель, но некоторые системы делят комиссию: часть оплачивает отправитель, а часть — получатель. При оформлении перевода во избежание неприятных сюрпризов уточните размер комиссии.

Еще один важный момент — валюта перевода. В какой валюте вы отправляете деньги, в какой их сможет получить ваш адресат и по какому курсу происходит конвертация, если эти валюты различаются?

Узнайте также, можете ли вы выбрать между адресным и безадресным переводом. Адресные переводы можно получить в строго определенном финансовом учреждении и ни в каком ином, зато комиссия при таких переводах заметно ниже. Безадресные переводы можно получить в любом пункте выбранной вами системы переводов. Это удобно, однако помните, что такие переводы стоят дороже.

И наконец, узнайте, как быстро ваш адресат получит деньги. Вопрос не праздный: в зависимости от системы и типа перевода, ожидание поступления средств может составлять от 5 минут до суток и даже более.

Обзор систем переводов

Western Union («Вестерн Юнион»): более 500 тысяч отделений по всему миру

Старейшая система денежных переводов, которая существует уже более 140 лет. Была основана в середине XIX века в США как телеграфная компания. Одна из наиболее распространенных систем в мире, имеющая свыше 500 000 отделений более чем в 200 странах и территориях мира.

На нашем рынке компания появилась в 1991 году. Western Union стала надежным партнером для более 300 организаций в России, включая «Почту России» — получить перевод, отправленный через эту систему, можно даже в некоторых самых отдаленных регионах страны. По данным на 30 сентября 2016 года сеть пунктов обслуживания клиентов компании в России составляет более 34 000 точек.

Для перевода денег физическому лицу наличными не требуется никаких счетов и реквизитов. Потребуется указать только полное имя получателя и страну его пребывания.

Читайте так же:  Государственная экспертиза условий труда — что это такое, когда осуществляется

Минимальная комиссия составляет 50 рублей (в зависимости от страны, куда отправляется перевод) и обусловлена суммой перевода. В дополнение к плате за отправление перевода Western Union может получать доход от курсовой разницы в случае, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. Однако это касается всех систем денежных переводов.

Сумма перевода лимитирована: не более 5000 долларов США в сутки на одного человека. Из России через Western Union можно отправить перевод в рублях или в долларах США. Система позволяет переводить деньги не только из отделений партнеров, но и онлайн —– со своего счета в российском банке с помощью карты или посредством электронных кошельков (Qiwi, Яндекс.Деньги). У компании очень удобный сайт, на котором, помимо всего прочего, есть возможность проверить статус перевода и найти ближайший пункт обслуживания клиентов, а также ознакомиться с правилами и тарифами.

Денежный перевод доступен к выплате в считанные минуты после присвоения 10-значного контрольного номера денежного перевода (КНДП). Однако учтите, что реальный срок выплаты зависит от ряда факторов: например, часов работы пункта обслуживания или разницы между часовыми поясами.

По некоторым направлениям возможен перевод с меньшей комиссией, но с отсрочкой до 12 часов. КНДП необходимо сообщить получателю (и никому другому!). Этот набор цифр, а также документ, удостоверяющий личность получателя, станут основанием для выдачи денег адресату.

Для постоянных клиентов предусмотрены особые условия перевода денежных средств. Речь идет о программе лояльности MyWU?. Кроме того, компания регулярно проводит акции с более низкими тарифами на отправление денежных переводов в разные страны.

[1]

MoneyGram («МаниГрэм»): 350 тысяч отделений

Эта система принадлежит корпорации American Express и успешно работает уже более 70 лет. Пунктов выдачи денег у MoneyGram более 350 000, да и географический охват внушителен: система представлена в 200 странах. Максимальная сумма перевода составляет 5000 долларов США в сутки на человека, а размер комиссии составляет 1% от общей суммы перевода.

MoneyGram проводит акции, снижая тарифы на отправку средств в разные страны.

Unistream («Юнистрим»): возможный вариант для переводов в ближнее зарубежье

Российская система, открытая как часть структуры Юниаструм Банка в 2001 году. Сегодня у Unistream более 250 000 отделений в сотне стран мира. Комиссия начинается от 1% от суммы перевода и зависит как от суммы, так и от пункта, куда отправляются средства. Суточный лимит переводов — 5000 долларов США на человека. В России эта система пользуется популярностью среди тех, кто отправляет деньги в страны ближнего зарубежья.

Contact («Контакт»): старейшая российская система

Первая российская система переводов, открытая в 1999 году, сейчас принадлежит группе QIWI. Сеть отделений весьма широка — 170 стран и более 400 пунктов выдачи денежных средств. Кроме обычных денежных переводов, эта система дает возможность зачислять деньги на банковские счета как физических, так и юридических лиц и не только в России, но и в некоторых зарубежных странах. Деньги можно переводить в рублях, евро и долларах США, максимальная сумма рублевого перевода — 350 000 в сутки на человека, перевода в долларах или евро — 10 000 в сутки на человека. Комиссия зависит от суммы и валюты перевода и в среднем составляет 2% от суммы рублевых переводов и 3% от суммы перевода в иностранной валюте.

Migom («Мигом»): подходит для переводов в Беларусь

У этой системы относительно маленький охват — всего около 3000 пунктов в 15 странах мира, большая часть которых относится к ближнему зарубежью. Переводы осуществляются в рублях, евро, американских долларах и белорусских рублях. Переводы осуществляются оперативно: адресат получит деньги уже через пять минут после оформления перевода. Комиссия составляет 2% от суммы перевода.

Faster («Фастер»): первая система экспресс-переводов в Казахстане

Система экспресс-переводов, которая базируется в Казахстане. Отделения можно найти в 12 странах мира, преимущественно — в СНГ и Балтии, хотя есть и отделения в некоторых европейских странах. Для расчетов используются рубли, тенге, евро и доллары США. Максимальная сумма перевода — 280 000 рублей, 10 000 евро или долларов США и 1 000 000 тенге. Система отличается высокой скоростью переводов (от 1 минуты), комиссия — от 2%.

Anelik («Анелик»): низкие тарифы

Система Anelik базируется в России, работает уже более 16 лет и объединяет 65 000 пунктов в более чем 90 странах мира. Отличается демократичной стоимостью переводов: от 0,5% от общей суммы. Позволяет переводить средства как в рублях, так в долларах США и евро.

«Кибер Деньги»: широкий охват по России

Владельцем системы «Кибер Деньги», работающей с 2003 года, является «Почта России», что и определяет ее основной плюс — широкий охват в нашей стране, ведь по сути любое отделение почты является пунктом отправления денежных переводов. Кроме того, система отличается высокими тарифами — от 1,5 до 5% от суммы перевода, а также медленной работой — перевод поступает в течение 72 часов.

«Золотая корона»: для больших сумм

Система имеет около 50 000 пунктов в России, странах ближнего и дальнего зарубежья. Отправить средства можно как через филиал, так и онлайн посредством специальной формы на сайте. Отправитель может воспользоваться SMS-сервисом и получить сообщение, когда адресату выдадут деньги. «Золотая корона» отличается высокой скоростью работы: перевод может быть получен уже через минуту после его оформления. Кроме того, система позволяет отправлять довольно большие суммы: до 600 000 рублей, 20 000 долларов США или 15 000 евро. Максимальная сумма переводов, отправляемых за рубеж в течение одного дня, ограничивается 5000 долларами США. Стоимость услуг — от 1% от суммы перевода.

«Лидер»: крупный игрок российского рынка

У системы более 130 филиалов по всему миру, хотя основная их часть расположена в России и странах ближнего зарубежья. Переводы проходят почти мгновенно: адресат получит их через несколько минут. Переводы осуществляются в рублях, евро и долларах, а стоимость услуги зависит от суммы перевода и страны, причем тарифы включают как фиксированные ставки для определенных сумм и направлений, так и процент от переводимой суммы.

«Форсаж»: еще один сервис «Почты России»

Как и «Кибер Деньги», «Форсаж» является проектом «Почты России». Работает по всей России, а также в бывших союзных республиках, включая Эстонию и Латвию. Максимальная сумма перевода — 500 000 рублей, за границу — 150 000 рублей. Для получения переводов свыше 100 000 рублей требуется запросить резервирование денег в отделении Почты России. Комиссия начинается от 99 рублей и доходит до 2000 рублей.

Читайте так же:  Расчет ипотеки с помощью калькулятора сбербанка

Подводя итог, можно сказать, что удобными и надежными обычно являются системы, которые относятся к лидерам рынка, например Western Union. В особенности это относится к международным переводам: отделения таких систем легко найти, а переводы доставляются быстро.

Western Union («Вестерн Юнион»): более 500 тысяч отделений по всему миру

Одна из самых надежных систем денежных переводов, которая существует уже более 160 лет. Была основана в середине XIX века в США как телеграфная компания. Western Union является наиболее распространенной системой в мире, имеющей свыше 500 000 отделений более чем в 200 странах и территориях мира.

На российском рынке Western Union появилась в 1991 году и за эти годы стала надежным партнером для более 300 организаций в России, включая «Почту России» — получить перевод, отправленный через «Вестерн Юнион», можно даже в некоторых самых отдаленных регионах страны. На текущий момент сеть пунктов обслуживания клиентов компании в России составляет более 42 000 отделений.

Для перевода денег физическому лицу наличными или с банковской карты на westernunion.ru не требуется открытия счетов и реквизитов. Для перевода в отделении потребуется указать только полное имя получателя и страну его пребывания, а для онлайн-перевода понадобится еще российская банковская карта.

Минимальная комиссия составляет 60 рублей (в зависимости от страны, куда отправляется перевод) и обусловлена суммой перевода. В дополнение к плате за отправление перевода Western Union может получать доход от курсовой разницы в случае, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. Однако это касается всех систем денежных переводов.

Перевести деньги можно в рублях, долларах США, Евро, китайских юанях и других местных валютах. Система позволяет переводить деньги не только из отделений партнеров, но и онлайн с банковской карты. У компании очень удобный сайт, на котором, помимо всего прочего, есть возможность проверить статус перевода и найти ближайший пункт обслуживания клиентов, а также ознакомиться с правилами и тарифами.

Денежный перевод доступен к выплате в считанные минуты после присвоения 10-значного контрольного номера денежного перевода (MTCN/КНДП). Однако учтите, что реальный срок выплаты зависит от ряда факторов: например, часов работы пункта обслуживания или разницы между часовыми поясами. MTCN/КНДП необходимо сообщить получателю (и никому другому!). Этот набор цифр, а также документ, удостоверяющий личность получателя, станут основанием для выдачи денег адресату.

Для постоянных клиентов предусмотрены особые условия — по программе лояльности MyWU℠. Кроме того, компания регулярно проводит акции со сниженными тарифами на отправление денежных переводов в разные страны.

Особенности денежных переводов Риа

Рекомендован для отправки денежных средств в любое направление

Особенности:

  • Вы можете отправлять и получать деньги в двух валютах: EUR и USD.
  • Здесь Вы можете найти пункты обслуживания RIA откуда можно отправить либо получить денежный перевод.
  • Денежный перевод доступен получателю уже через несколько минут после его отправки.
  • Максимально допустимая сумма отправки перевода в день на человека состовляет 5.000 евро и доллары США.
  • Перевод является действительным в системе и доступным для выплаты в течение 21 дней с момента его отправки.
  • Приглашаем Вас в ближайший пункт обслуживания Victoriabank с действительным удостоверением личности.
  • Сообщите оператору имя и фамилию получателя, страну назначения денежнего перевода, сумму и валюту выплаты перевода.
  • Внесите сумму и комиссию за перевод и получите подтверждающий документ об отправки денежного перевода.
  • В подтверждающем документе будет указан номер перевода, который необходимо сообщить только получателю денежного перевода.
  • Приглашаем Вас в ближайший пункт обслуживания Victoriabank с действительным удостоверением личности.
  • Сообщите оператору номер перевода, имя и фамилию отправителя, страну отправки, ожидаемую сумму и валюту перевода.
  • Получите документ о выдаче перевода и деньги в кассе банка.
  • Обратитесь в пункт отправки перевода с действительным удостоверением личности.
  • Предъявите оператору подтверждающий документ об отправке перевода и сообщите данные которые Вы хотите изменить.
  • Допускается внесение изменений в рубриках: имя и фамилия получателя и контрольный вопрос.
  • Получите подтверждающий документ с новыми данными.
  • Для изменения перевода дополнительные комиссионные не взимаются.
  • Обратитесь в пункт отправки перевода с действительным удостоверением личности.
  • Предъявите оператору подтверждающий документ об отправке перевода и сообщите, что Вы хотите отменить перевод.
  • Получите подтверждающий документ об отмене перевода и сумму перевода.
  • Комиссия за отправку перевода не возвращается.
  • При возврате перевода, дополнительные комиссии не взимаются.
  • Перевод может быть отменен только при условии, если выплата не была осуществлена получателю.

Для резидентов — Удостоверение личности и Вид на жительство.
Для нерезидентов — Заграничный паспорт;
Для лиц без гражданство — Проездной документ.

Для получения более подробной информации о системе RIA, обращайтесь по номерам: 0 (22) 576244; 0 (22) 576140.

Тарифы
Видео (кликните для воспроизведения).

_____________________ __________________________ ______________________________________

Источники


  1. Дмитриев, О. В. Экономическая преступность и противодействие ей в условиях рыночной системы хозяйствования / О.В. Дмитриев. — М.: ЮРИСТЪ, 2005. — 400 c.

  2. Малахов, В. П. Теория государства и права / В.П. Малахов, И.А. Горшенева, А.А. Иванов. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2009. — 160 c.

  3. Жбанов, Евгений Вокруг версии; М.: Известия, 2013. — 256 c.
  4. Майринк, Густав Кабинет восковых фигур / Густав Майринк. — М.: Terra Incognita, 2015. — 304 c.
  5. Вышинский, А. Я. А. Я. Вышинский. Судебные речи / А.Я. Вышинский. — М.: Государственное издательство юридической литературы, 2017. — 564 c.
Особенности денежных переводов риа
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here