Плюсы и минусы автокредита для покупки авто

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Плюсы и минусы автокредита для покупки авто" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Выгодно ли покупать машину в кредит: плюсы и минусы такого приобретения

Покупка транспортного средства требует немалых денежных вложений. Именно поэтому важно понять, выгодно ли оформлять автокредит или лучше постараться накопить деньги на машину и не влезая в кредитную кабалу купить автомашину за реальную стоимость без переплаты.

Личный автомобиль сегодня не просто роскошь, это, скорее всего, необходимость. Собственная машина существенно экономит время которого, если ездить на общественном транспорте, очень много уходит на дорогу. Автомобиль так же делает человека мобильным. Основываясь на всех перечисленных плюсах, люди, при недостатке достаточной суммы средств, предпочитают оформлять автокредит.

Кредит на покупку машины

Кредитные организации предлагают кредит на автомашину, который впоследствии надо будет погашать путем внесения ежемесячных платежей. Автокредит — это целевой займ. Это говорит о том, что такой кредит берется только на приобретение чего-то определенного.

Суть данного кредита в том, что кредитор выплачивает продавцу машины ее стоимость, а в обязанность заемщика входят выплаты этой суммы денег с процентами. Кредитные платежи должны вноситься каждый месяц по одной из нижеперечисленных схем:

дифференцированный платеж – размеры платежа будут с каждым последующим месяцем убывать;

аннуитетный платеж– суммы будут всегда одинаковые.

Периодичность и суммы погашения задолженности по займу видны в графике ежемесячных взносов, который заемщику будет предоставлен после заключения кредитного договора, при оформлении которого от соискателя требуется предоставить:

— заявление на оформление займа;

— анкету с занесенными данными;

— и трудовую книжку.

Собрать необходимую документацию для кредитного учреждения и оформить кредит не трудно. Но так ли уж на самом деле выгодно брать автомобиль в кредит?

Недостатки автокредита

В автосалоне покупатель автомобиля может выбрать банк для оформления автокредита. Как и любой другой вид займа, у него есть свои достоинства и недостатки. К последнему относятся:

большая переплата.Клиент должен будет вернуть кроме стоимости машины, еще и проценты по кредиту. Невзирая на то, что потребительские займы порой имеют высокий процент, из-за того, что кредиты на автомобили долгосрочные, то заёмщик может переплатить аж до 100% общей суммы долга.

залог. Покупая машину в кредит, следует понимать, что пока заем не будет полностью выплачен, автомобиль будет, по сути, являться собственностью банка. Это, конечно же, ограничивает права автовладельца распоряжаться купленной машиной: он будет не вправе ее продать, подарить и пр. Если же заемщик не сможет погасить кредит, банк заберет автомашину в счет невыплаченного долга.

страхование. Если ТС покупается на кредитные деньги, то кредитор обяжет покупателя оформить страховку. При потребительском займе, конечно, от страховки и можно отказаться, но при приобретении авто этого сделать невозможно.

досрочное погашение кредита. Если клиент пожелает досрочно погасить займ, то ему придется заплатить дополнительные проценты и всевозможные комиссии. Из-за того, что условия были отражены в договоре, то таких выплат избежать не получится.

скрытые платежи. Кредитный договор может отражать условия, при которых с кредитуемого могут удерживать разного рода комиссии, совершенно не имеющие никакого отношения к основному телу долга. Такого рода комиссиями могут быть проценты, уходящие при оплате кредита через банкоматы. Порой, для некоторых заемщиков это единственная возможность внести за кредит очередной ежемесячный платеж.

Плюсы авто кредитов

Невзирая на очевидные недостатки такого вида займа, у него, все же, имеются и некоторые преимущества:

быстрая покупка. Приобрести авто спустя много лет после попыток накопить деньги, весьма сомнительное исполнение мечты для человека купившего в кредит автомашину. А если в этом не просто прихоть, а необходимость? Так что, тогда, когда совершенно нет никакого времени ждать и машина необходима именно сейчас, люди их берут в кредит.

быстрое оформление. Автокредит оформляется быстрее потребительского, так как кредитная организация сама перечисляет деньги продавцу, ибо такой кредит целевой и выдается он покупку именно автомобиля.

Вероятность отказа минимальная. Заемщику, у которого КИ в полном порядке в кредите вряд ли откажут.

Важно! И вышеизложенного видно, что минусов автокредит имеет больше. Так выгодно ли его оформлять? Надо сразу же сказать, то такой кредит в банке или в дилерском автосалоне совсем не выгодно. Однако, если авто необходимо срочно, то даже удобно. И если гражданин уверен, что он осилит стоимость покупки с процентами, то он может решиться на такой шаг. Очень важно понимать, что если клиент берет автокредит, то он уверен, что сможет не только его заплатить, но и существенно по нему переплатить.

Автокредит в автосалоне плюсы и минусы

Плюсы и минусы автокредита, взятого в автомобильном салоне.

Автокредит в автосалоне это, для многих решение вопроса покупки автомобиля. Однако очень часто оказывается, что несмотря на удобство данной операции в итоге получится, что стоимость автомобиля практически в два раза ниже той стоимости, которую вы оплатите в случае атокредитования.

Многие компании сегодня предлагают своим клиентам оформить автокредит в салоне, аргументируя это тем, что так гораздо быстрее и проще. По сути так действительно проще, но перед тем как соглашаться на такое предложение стоит выяснить некоторые детали. А именно – банки, которые предлагают такое кредитование, какие страховки вам придется оплатить при получении данного кредита, какие комиссии, и самое главное – хорошо изучить условия кредитования. Более того, далеко не во всех автосалонах присутствуют представители банка или финансового учреждения, которые предлагают кредиты, то есть ехать заключать договор все равно придется в банк.

Не так давно автосалоны начали предлагать своим клиентам еще одну схему получения кредита на автомобиль. А именно – вы заключаете договор со специально созданной для таких целей компанией, получаете необходимый кредит, а потом представители компании передают ваши документы банку. Но, к счастью или к сожалению, большого распространения данная схема пока не получила. Поэтому специалисты все еще рекомендую, если вы, взвесив все плюсы и минусы автокредита, решили что деньги стоит брать, ехать сразу же в банк. Это позволит сэкономить время и деньги.

Так же, очень важно, перед тем, как брать кредит в автосалоне, хорошо ознакомиться со всеми возможными вариантами кредитования и хорошо все просчитать. Это позволит вам выбрать действительно самый оптимальный вариант кредитования. Кстати, условия в ситуации, когда вы заключаете договор прямо в салоне, или в банке, абсолютно одинаковые. То есть салоны не берут никаких процентов за заключение договора прямо на месте.

Существует ряд стандартных требований, которые нужно соблюдать при оформлении заема на автомобиль. Это:
• договор залога;
• автомобиль должен быть застрахован;
• должен быть договор поручения на регистрацию автомобиля.

Так же существует стандартный список операций и платежей, которые необходимо совершить при заключении договора займа. А именно:
• комиссия за выдачу кредита (ее, кстати берут не все банки, и это способ сэкономить);
• оплата за открытие счета, на который будет зачислена необходимая для кредита сумма;
• оплата госпошлины за оформление договора залога;
• оплата процедуры внесении автомобиля в общий реестр;
• оплата расчетно – кассового обслуживания в банке (так же необходимо уточнить, есть банки, которые ее не взимают);
• страховка автомобиля.

Читайте так же:  Количество дней отпуска при увольнении

Так же, при регистрации автомобиля вы должны будете оплатить услуги МРЭО (получение госномера автомобиля, диагностики и т.д.), провести отчисления в пенсионный фонд, оплатить транспортный сбор на год (его размер зависит от объема двигателя вашего автомобиля).

Еще одним очень важным моментом является договор страхования автомобиля. Дело В том, что в борьбе за клиента некоторые страховые компании ведут себя не совсем честно. Некоторые условия написаны «под звездочкой мелким шрифтом». То есть заключив договор вы только потом узнаете, что размер вашей франшизы, например составляет около 50% страховой выплаты, и т.д. Поэтому, договор страхования автомобиля нужно очень внимательно читать и изучать. Кстати, за страховыми компаниями и за корректностью их работы следит Антимонопольный комитет. Служащие постоянно проводят различные проверки в сфере кредитования, на сегодня возбуждено большое количество уголовных дел в связи с незаконными операциями и т.д. Но вы так же должны быть очень внимательны подписывая документы.

Какие же существуют плюсы и минусы автокредита, при условии оформления его в салоне. Казалось бы, какие могут быть минусы, ведь вы сразу же на месте можете решить все вопросы, показать все имеющиеся у вас документы, заключить договор и уехать из салона на новеньком автомобиле. Но эксперты утверждают, что оформляя автокредит прямо в салоне, многие переплачивают. Почему так происходит написано ниже.

Плюсы оформления кредита в автосалоне:

• экономия времени;
• упрощенная процедура оформления кредита;
• к покупателю приставляется индивидуальный менеджер, который ведет дело покупателя до момента получения ключей от автомобиля. Так же менеджеры могут заняться регистрацией автомобиля в ГАИ и других необходимых инстанциях;
• чаще всего в автосалоне вам предложат более низкие ставки по кредиту, чем в банке. Ставки по кредитам у банков, работающих в паре с салоном начинаются всего от 0,01% годовых, при условии первого взноса, равного 60%. Тогда как обычные кредитные системы предусматривают около 5,5% годовых при взносе 75%.

Минусы автокредита на месте:

• ограничены возможности выбора автомобиля. Только те, которые есть в наличии в данном салоне;
• отсутствие гибкости в выборе страхового полиса для автомобиля.
• Дорогая страховка при покупке автомобиля в кредит, с нулевым первым взносом.

Автомобиль с пробегом через автосалон: плюсы и минусы покупки

Покупка б/у автомобиля в автосалоне стала возможной относительно недавно, так как ещё несколько лет назад дилеры неохотно работали с подержанными машинами. Но сейчас на перепродажу все чаще попадает почти новый автотранспорт в хорошем состоянии, и выручить за него автосалон может немало. У такой сделки для клиента есть и плюсы, и минусы, поэтому стоит внимательно взвесить все условия.

Как машины попадают в салон на продажу?

Авто б/у в автосалоне чаще всего оказываются по программе trade-in, по которой владелец продаёт дилеру свой подержанный автомобиль, а вырученные деньги тут же использует как первоначальный взнос за новую машину. Для салона выгода двойная: можно быстрее распродать свой товар и принять от владельцев транспорт в отличном состоянии, чтобы потом их выгодно реализовывать. Для покупателя в этом случае тоже есть несколько преимуществ. Почему выгодно приобретать подержанные авто именно в салоне?

Кроме того, некоторые автосалоны дополнительно предоставляют гарантию на подержанные автомобили. Срок её обычно составляет 1-2 года, и в этот период пользователь может бесплатно ремонтировать транспорт при возникновении неполадок. Дополнительный плюс – бесплатная и быстрая постановка на учёт в ГИБДД – многие салоны такую услугу предоставляют в качестве подарка.

Таким образом, машины б/у с автосалона чаще всего оказываются почти новыми по состоянию и совершенно чистыми с юридической стороны. При этом стоят они значительно дешевле новых: неслучайно говорят, что при выезде из салона машина уже теряет до 20% стоимости. Это выгодное и обдуманное решение, которое позволит существенно сэкономить.

Кредит на подержанные машины в автосалоне

Еще один плюс такой покупки — автомобили б/у с автосалона можно приобрести в кредит. Большинство банков не допускает кредитования автомобилей, приобретённых у частных продавцов из-за низкой надёжности такой сделки, поэтому обращение в салон становится единственным выходом. Кредит на б/у авто через автосалон имеет некоторые особенности:

  • Ограниченный выбор программ, так как обычно дилер работает постоянно только с несколькими банками. Это существенный минус, так как клиента сильно ограничивают в возможности выбора. Если вас не устроят условия ни одной из предложенных программ, придётся обращаться к другому продавцу.
  • Автосалон б/у автомобилей может предложить дополнительные льготные программы кредитования. Специальные предложения позволят купить машину по сниженной ставке, но в этом случае клиенту обычно приходится выплачивать большой первоначальный взнос. Кроме того, такие кредиты выдаются на очень короткий срок.
  • Машину обязательно нужно будет страховать по КАСКО, причём только в одной из нескольких аккредитованных компаний. Обычно представители страховщиков уже работают в салоне, поэтому все вопросы с документами можно будет решить на месте. Страховка для подержанного автомобиля всегда стоит дороже, чем для нового, так как выше риск различных поломок и неисправностей.

Чтобы получить кредит, клиент оформляет заявку непосредственно в самом салоне. Она рассматривается в течение минимального промежутка времени, в некоторых случаях ответ приходит уже через несколько минут. После этого нужно будет внести первый взнос за машину, подписать договор купли-продажи и кредитное соглашение. Кроме этого, оформляется договор на один год со страховой компанией, в дальнейшем его нужно будет возобновлять.

В автосалоне кредит на б/у авто может быть предоставлен по двум документам – паспорту и водительскому удостоверению, но такие программы стоят дорого. Выгоднее подтвердить платёжеспособность справкой о доходах и копией трудовой книжки, а займ получить под меньшие проценты. Чем короче кредитное соглашение, тем меньше по нему будет переплата, поэтому лучше сразу выбирать минимальные по срокам программы.

Плюсы и минусы покупки автомобиля в кредит

С одной стороны, покупка авто в кредит в сегодняшних реалиях приобретает все большую популярность. Зачем ждать и копить не один год, когда можно уже начать наслаждаться всеми прелестями передвижения на новой «ласточке», а оплатить эту радость позже, поэтапно погашая кредит? С другой стороны, многие до сих пор опасаются, и надо сказать не без оснований, подводных камней, подстерегающих тех, кто решился на такой смелый шаг. Так что же ожидает взявших автокредит и каковы на самом деле последствия этого решения?

Автокредит. Плюсы

Собственно, о первом плюсе упомянуто уже во вступлении. Это значительное сокращение времени ожидания того счастливого момента, когда будет можно сесть за руль новенького долгожданного автомобиля.

Второй плюс – длительный период выплат. На сегодняшний день он может составлять до пяти лет. При оформлении кредита на долгий срок ежемесячные выплаты оказываются совершенно незначительными и практически никак не сказываются на семейном бюджете. Правда, возрастает общая сумма, но тут уж каждый находит для себя золотую середину.

Читайте так же:  Последствия недействительности завещания

Третий плюс касается тех, у кого уже скоплена некоторая сумма, достаточная для приобретения машины. В таком случае с автокредитом можно позволить себе покупку более дорогого, комфортного, престижного авто.

А еще один плюс в виде льготных условий порадует тех, кто решил прибрести машину в рамках соответствующей государственной программы субсидирования. В 2015 году список автомобилей, которые можно приобрести, воспользовавшись услугами банков, предоставляющих кредит по данной программе, расширен до 50 моделей.

Автокредит. Минусы

Теперь же перечислим условия, которые могут омрачить радость от покупки авто в кредит:

  1. жесткие требования, предъявляемые банком к заемщикам, касающиеся возрастных ограничений, стажа работы и доходов, достойной кредитной истории и т. д.;
  2. зависимость процентной ставки от первоначального взноса;
  3. длительность оформления необходимых документов: при выгодной ставке этот процесс может растянуться даже на недели;
  4. превращение приобретенного автомобиля в залог, гарантирующий возврат предоставленных банком средств;
  5. невозможность при необходимости оперативно и выгодно продать кредитный автомобиль.

Так брать или не брать?

Если вы не уверены в завтрашнем дне и в регулярности доходов, ответ однозначен – не брать. Радость пользования автомобилем не стоит последующих усилий по разрешению возникших проблем. Если же ваша работа гарантирует стабильность, и вы убеждены, что справитесь с грузом выплат, берите и получайте от жизни удовольствие сегодня, не откладывая счастье на потом.

И напоследок совет от бывалых. Иногда при покупке подержанной машины выгоднее обратиться за обычным потребительским кредитом: в таком случае можно избежать расходов на страхование. Такой вариант выгоден, например, тем, кто решил воспользоваться услугами банка, в котором оформлена зарплатная карта: обычно для этой категории условия кредитования значительно приятнее. Поэтому, прежде чем оформлять кредитный договор, сравните предложения от разных банков, не ограничивайтесь первым попавшимся вариантом. И какое бы решение вы ни приняли, пусть ваша покупка будет удачной.

Плюсы и минусы автокредита для покупки авто

Любой, в чьих планах присутствует новый автомобиль, задается вопросом о разнице между автокредитом и потребительским займом на покупку. Чем отличаются эти варианты, и какой заем станет более выгодным?

Содержание статьи:

  • Плюсы и минусы автокредита
  • Плюсы и минусы потребительского кредита
  • Что выгоднее?

Это — целевой займ на приобретение конкретного автомобиля.

Читайте также: Госпрограмма автокредитования в 2014 году — что нового, и где выгодно взять кредит?

Преимущества такого вида кредитования:

  • Возможность сразу приступить к эксплуатации автомобиля после оформления договора в автосалоне или банке.
  • Такой займ получить проще: ваш автомобиль и становится залогом.
  • Можно получить полный пакет страхования.
  • Более низкие процентные ставки – 12-14 %.
  • Доступность услуги. Сегодня, благодаря разнообразию условий, приобрести машину может практически любой гражданин РФ трудоспособного возраста.
  • Воспользовавшись госпрограммой автокредитования, машину можно купить на более выгодных условиях.
  • С учетом регулярного обновления модельного ряда, многие банки предлагают специальные программы по обмену ранее приобретенных машин на более новые их модификации.
  • Кредит можно оформить прямо в автосалоне.
  • Страхование – обязательный пункт. Что, конечно, в итоге бьет по карману покупателя. Покупка КАСКО требуется на весь срок страхования (30000-10000 рублей/год в соответствии с годом выпуска машины и маркой). Правда, и плюс в этом есть: заемщик будет уверен, что в случае аварии взятая ссуда его не разорит.
  • КАСКО будет нужна в любом случае, но здесь данная страховка будет дороже. Почему? Страховую компанию вам придется выбирать из того списка, что предложит банк.
  • Ссуду дают на короткий срок.
  • Одним из требований банка может стать ограниченное число пользователей, которых указывают в страховке.
  • В большинстве своем, акционные и льготные программы «привязаны» к определенным моделям – это ограничивает выбор авто для покупателя.
  • Банк контролирует выданные в заем средства. То есть, при несоответствии автомобиля тому, что было оговорено в соглашении, покупателя может ждать серьезный штраф. Опять же, штраф будет и за просрочку платежей.
  • Первоначальный взнос, как правило – обязательное условие.
  • Продать автомобиль, купленный через этот заем, не получится до момента полного погашения задолженности.

Этот вид займа может быть целевым и нецелевым. Во втором случае, как правило, подразумевается выдача наличных (чаще всего на карту) для траты на свое усмотрение.

Преимущества потребительского кредита на новое авто:

  • Срок погашения зависит от условий договора – краткосрочный, долгосрочный или же среднесрочный.
  • Выдать этот заем может и банк, и финансовая организация.
  • Можно брать на любые цели.
  • С помощью средств, полученных по займу, можно приобрести своего железного коня любым удобным способом – с рук, через салон, через автоломбард и пр.
  • Позволяет приобрести ту машину, которую вы хотите, а не ту, которую получится, исходя из условий на момент покупки.
  • Не нужен вступительный взнос.
  • Отсутствие обязательного требования о покупке КАСКО.
  • Возможность досрочного погашения ссуды без штрафов.
  • Стоимость КАСКО в дальнейшем (после покупки авто) будет ниже, чем при автокредите. Выбирать страховую компанию вы сможете самостоятельно.
  • Продать автомобиль вы можете в любой момент.
  • Покупая авто за наличные, можно получить скидку в автосалоне.

Недостатки потребительского кредита:

  • Проценты по займу могут превысить итоговую сумму за автомобиль.
  • Многие банки скрывают истинный размер процентов по кредиту. Сумму заемщику придется считать самостоятельно и сразу, что понять – какая переплата в итоге его ждет.
  • Для большой суммы потребуется залог, серьезный пакет документов или поручители.
  • Взять серьезный займ, не имея официальной зарплаты, практически невозможно.
  • Сумма займа, скорее всего, будет ниже, чем та, которой вам не хватает на определенный автомобиль.
  • Процентная ставка будет выше – 16-22 %.
  • Если кредит будет получен на карту, а вам нужны именно наличные (например, для покупки авто у частного продавца), то сразу следует учитывать и комиссию за обналичку, которая может стать весьма существенной.

Рассчитаем на конкретном примере:

  • Допустим, вы покупаете автомобиль за 500 000 рублей.
  • Первый взнос равен 30 % (представим, что 150000 рублей уже лежит в сейфе или на счету).
  • Средняя ставка по потребительскому кредиту – 18%, по автокредиту – 12,5 %.
  • Тариф КАСКО (к примеру) составит 7 процентов от цены авто с ежегодным снижением цены авто для КАСКО на 20 % (речь идет не о падении цены авто на 20 % ежегодно, а о том, что расчетах страховщиков – по максимально допустимому удешевлению).
  • Срок кредитования – 3 года, а расчеты – в равных частях.

Потребительский кредит

Берем 350000 рублей со ставкой в 18 процентов на 3 года.

  • Размер ежемесячного платежа — 12674 р.
  • Полная сумма по выплатам — 455512 р.
  • Переплата по займу — 105512 р.

Автокредит

Берем те же 350000 под 12,5 % на тот же срок – на 3 года.

  • Размер ежемесячного платежа — 11709 р.
  • Полная сумма по выплатам — 421514 р.
  • Переплата по займу — 71514 р.
  • Стоимость КАСКО на текущие 3 года: 500000 р. х 0.07 + (500-0,2*500) х 0.07+(500-0,4*500)х0.07=35000 р. (КАСКО за первый год) + 28 000 р. (КАСКО за второй год) + 21 000 р. (КАСКО за третий год) = 84 000 р.

С учетом КАСКО данный автокредит выходит дороже потребительского в 1,5 раза. То есть, если необходимости в КАСКО нет, то потребительский выгоднее.

Читайте так же:  Оформление кредитной карты онлайн

С другой стороны, КАСКО (при отсутствии подводных камней в договоре) – гарантия, что автомобиль отремонтируют в случае аварии за счет страховой компании. Поэтому автокредит выгоднее, если КАСКО требуется на весь период погашения займа.

В целом, выбирая между этими двумя кредитами, исходим из следующих факторов:

  • Сумма на первый взнос

Чем меньше на него сумма – тем выгоднее заем. Соответственно, при наличии 70-80 % денег от цены на авто выгоднее взять средства, которых не хватает, через потребительский кредит.
Планируемый срок погашения

Чем меньше срок погашения, чем быстрее вы собираетесь рассчитаться по займу, тем выгоднее потребительский кредит.

  • КАСКО. Если вы – новичок в управлении автомобилем, КАСКО вам необходима. И в этом случае автокредит будет лучшим вариантом. Если в КАСКО нет острой нужды, то потребительский кредит предпочтительнее (с учетом не слишком высоких процентов).
  • Процентная ставка
  • Как мы выяснили выше, она всегда будет более высокой по потребительскому кредиту.
    Возможность погасить займ досрочно

    Относительно данного пункта выигрывает потребительский кредит. Что касается автокредита – не каждый банк предоставляет услугу досрочного погашения такого займа.

    Берешь машину в кредит – делай правильный выбор

    Рынок услуг по кредитованию переполнен объявлениями, которые предлагают взять автокредит с низкими процентами, и даже без первого взноса. Но не превратятся ли такие подарки со стороны банка в дары данайцев, принесших в дар Троянского коня?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Несмотря ни на что, сегодня продолжается бум на автокредитование — большинство людей не имеют возможности покупать автомобиль за наличные, поэтому они берут кредиты на покупку автомобиля в банке.

    Подобное происходит по причине того, что такие кредиты на авто, в том числе на подержанные авто, очень популярны среди населения, поэтому банки продолжают конкурировать за своих клиентов.

    Конечно, брать авто в кредит достаточно удобно и возможно даже выгодно, особенно, когда машина является средством получения доходов. Словом, если плюсы от покупки машины в кредит перевешивают минусы, то автокредит — не Троянский конь.

    Как не потеряться на рынке услуг автокредитования

    • Прежде чем брать кредит на автомобиль узнайте любую информацию о тех банках, в которые вы планируете зайти, об условиях автокредитования.
    • Изучите предложение каждого банка, но не берите первое, которое попалось на глаза, потому что вы должны знать, что тот, кто много денег выкидывает в рекламу, вовсе не предлагает самые выгодные условия заемщикам.
    • Если схема кредитования на первый взгляд кажется вам очень привлекательной, знайте, что здесь возможны скрытые подводные камешки, поэтому всегда спрашивайте о размере банковской комиссии, возможности досрочного погашения остатка автокредита и т.п.

    Автомобиль в кредит с минимумом затрат

    Если вы делаете правильный выбор, тогда вы действительно делаете кредит на машину мене затратным.

    Кстати, вы должны понимать, что автосалоны так же имеют неподдельную заинтересованность, продавая автомобиль в кредит — они свои деньги получают сразу, а вы выплачиваете долг не им, а банку. Поэтому в каждом автосалоне постоянно имеется представитель организаций, которые и предоставляют кредит, и именно с ним вы оформляете на месте кредит на автомобиль.

    Обычно это сильно упрощает весь процесс получения автокредита. Кроме того, для оформления требуется самый минимальный набор документов, правда при покупке дорогого автомобиля, скорее всего банк попросит так же представить некоторые справки о доходах и найти поручителя.

    После оформления документов, чаще всего, банк требует страховать машину по программе ОСАГО и КАСКО, для того, чтобы уменьшить собственные риски, потому как в подобном случае автомобиль становится залогом по кредиту.

    Тем не менее, вам не следует бояться банков с их предложениями. Сотрудничество должно быть выгодным обеим сторонам, и банкиры это понимают. Кроме того, банковских объявлений по автокредитам вы встретите сверх меры, их с каждым днем все больше, а условия автокредитования становятся мягче и привлекательнее.

    Почему покупка авто через кредит пользуется популярностью

    Без автомобиля уже сложно представить жизнь в мегаполисе. Во многом благодаря автокредитам расширяется число автолюбителей, владеющих авто. Автокредиты пользуются популярностью среди населения.

    Личные автомобили имеют 77 процентов населения России:

    • для поездок на работу,
    • для выезда на загородный участок,
    • для путешествий в период отпусков.

    Действительно, очень тяжело стоять в мороз на остановке, толкаться в переполненном общественном транспорте или пригородной электричке. Поэтому, многие принимают решение — получить права и купить автомобиль.

    Но дело в том, что покупать подержанный автомобиль с длительным сроком эксплуатации, многие не хотят. Ведь это постоянная поломка автомобиля и, соответственно, постоянные расходы. Многие хотели бы купить новый автомобиль, но не могут позволить себе это из-за финансовых трудностей. Единственным способом, приобрести новый автомобиль прямо сейчас, остается автокредит.

    В чем популярность автокредита

    Автокредиты пользуются большой популярностью в России, так как условия предоставления автокредита стали доступными для среднего класса:

    • Многие автосалоны выдают кредиты на автомобили без процентов.
    • Кредит на автомобиль можно получить даже если вы не работаете, ведь обязательным условием будет являться залог автомобиля.


    Таким образом, если вы не будете платить по кредиту, то кредитный автомобиль просто перейдет банку.

    Если вы собираетесь приобрести отечественный автомобиль, стоимость которого не превышает 250 000 рублей, то кредит вы должны получить без проблем, даже с плохой кредитной историей.

    Но если речь идет о дорогом автомобиле и солидном автомобиле, то в данной ситуации вам необходим первоначальный взнос в размере от 30%.

    Какой автомобиль выгоднее покупать через автокредит:

    1. Отечественный или зарубежный;
    2. Новый или с пробегом,

    решать только вам. Соответственно перед покупкой автомобиля в кредит вы должны обдумать, по силам ли вам будет платить по автокредиту. Для расчета автокредита можно пользоваться округленными цифрами:

    1. если ежемесячный взнос не более 5000 рублей, то можно смело брать автомобиль, так как сумма платежей не высокая,
    2. если необходимо вносить от 10 000 рублей в месяц, то вы уже должны все тщательно обдумать и просчитать.

    В том случае, если потеряете работу, то не сможете платить по кредиту, и таким образом, вашу кредитную машину заберет автосалон или банк, причем денежные средства за первый взнос вам никто не вернет.

    Что представляет из себя автокредит

    Автокредит — это особый вид кредитования, который выдается на покупку автомобиля целевым образом. Автокредит можно оформить как через банк, так и через автосалон.

    За автокредитом с наиболее выгодными условиями, которые пользуются популярностью у населения, лучше обращаться в автосалон.

    Автосалоны предпочитают не отказывать в кредитовании, если у вас имеется приличный первоначальный взнос. Вы должны понимать, что вы не имеете право продавать автомобиль до тех пор, пока не покроете всю сумму кредита. Кредитный автомобиль будет находится в залоге.

    Если выяснится, что вы приобрели автомобиль в кредит для того, чтобы его продать, то это будет мошенничеством с кредитным автомобилем.

    Естественно, если вы хотите купить новый автомобиль в кредит на выгодных условиях, то вам необходимо внести первый взнос. Величина первого взноса бывает разной, но рекомендуется иметь сумму порядка одной третьей от стоимости автомобиля. При таком первоначальном взносе, банк посчитает вас платежеспособным гражданином, и вероятность отказа в автокредите сведется к минимуму.

    Читайте так же:  Основные причины отказа по ипотеке в сбербанке что делать, если пришел отказ после одобрения

    Какие плюсы у автокредитования

    Существенным плюсом автокредитования, из-за которого автокредиты пользуются популярностью, являться то, что вы можете купить и использовать автомобиль сразу, даже если у вас нет достаточной суммы. Оформить автокредит в автосалоне можно за один час. После чего вы сможете выехать уже на своем автомобиле.

    Плюсом автокредитования является и то, что вы можете купить автомобиль с пробегом. В этом случае стоимость автомобиля будет существенно ниже и, соответственно, меньше ежемесячные платежи по кредиту.

    Многие люди предпочитают именно автокредитование. Ведь все мы хотим ездить на дорогих иномарках, чтобы подчеркнуть свой стиль и образ. Покупать автомобиль таким способом или нет, решать только вам.

    Как купить автомобиль в автокредит и не оставить его банку, если вдруг потеряли работу? Вся правда об автокредите. Личный опыт

    Если срочно нужен автомобиль, но не хватает средств для его покупки, можно взять кредит в банке. Можно взять обычный потребительский кредит, или специальный кредит на покупку автомобиля — автокредит. Ставки по автокредитам более низкие, чем по потребительским, обусловлено это тем, что автомобиль остается в залоге у банка. Но не всегда самое дешевое предложение оказывается самым выгодным.

    Наш гость, житель города Томска, рассказал журналу Reconomica о том, как он купил автомобиль в автокредит. В этой статье Дмитрий делится своим личным опытом и рассказывает о плюсах и минусах автокредитования.

    Что важно знать об автокредите

    Здравствуйте, меня зовут Дмитрий, я из города Томска, мне 35 лет. Я хочу рассказать о своей истории покупки автомобиля в кредит. Но сначала немного об автокредите.

    Автокредит – это способ приобретения автомобиля в современных условиях, с помощью заемных средств, выданных банком заемщиком. На сегодня является чуть ли не единственно возможным способом покупки транспортного средства, в связи с ростом цен и нестабильности в экономике.

    Если вы решили приобрести автомобиль таким образом, то вам необходимо выяснить:

    • какие условия являются для вас наиболее выгодными (у каждого банка они свои);
    • какую процентную ставку предлагают разные кредитные организации;
    • список необходимых документов для получения автокредита;
    • какой автомобиль вы хотели бы приобрести и размер кредита необходимый для покупки.

    Ваши действия после того, как вы определились с банком, предоставили все необходимые документы, получили одобрение, выбрали нужный автомобиль:

    • отправляетесь в автосалон;
    • заключаете договор купли-продажи авто;
    • приносите этот договор в банк вместе со счетом на оплату, выданным продавцом;
    • подписываете основной договор займа с кредитором;
    • кредитор оплачивает сумму либо полностью, либо частично (зависит от условий).

    Вот и все — вы счастливый обладатель железного коня!

    Не стоит забывать, что собственником автомобиля, до момента полного погашения автокредита, являетесь не вы, а кредитная организация. Это означает, что до полного расчета с банком оригинал паспорта технического средства будет находиться у вашего кредитора. Владелец автомобиля имеет право им пользоваться, все остальные действия по передаче прав третьим лицам (продажа, дарение, залог) строжайше запрещены, пока кредит не будет полностью погашен.

    Говоря простым языком ваш транспорт будет находиться в залоге у банка. Плюс, практически все банки обязывают заемщика (как правило это прописано в договоре), страховать автомобиль по КАСКО каждый год, пока не погасишь автокредит, а это дополнительные расходы, причем не малые, в зависимости от стоимости и марки машины (зависит также от ее популярности у автоугонщиков).

    Что произойдет, если заемщик перестанет платить автокредит? Скорее всего, владелец может лишиться своего верного друга, так как договор займа вами подписан, договор залога тоже, соответственно вы согласились с его условиями и никуда от этих условий не уйдете.

    Справедливости ради стоит отметить, что все действия банка, описанные выше, являются необходимостью, и направлены на сокращение рисков, которые несет кредитор, выдавая денежные средства.

    История моего автокредита

    Разными кредитными продуктами я начал пользоваться с момента своего трудоустройства, когда стал зарабатывать деньги, к слову сказать, зарабатывал довольно не плохо.

    Что являлось причиной обращения за кредитом в банк? Причины были разные, но главное не имея на тот момент большого жизненного опыта и терпения, хотелось всего и сразу. Это были в основном кредитные карты и потребительские кредиты на небольшие суммы, максимум 25 000 руб. Выплачивал я их, как правило, раньше срока, переплаты были минимальные.

    В 2008г. я приобрел свой первый автомобиль самостоятельно, без чьей-либо помощи, в том числе и кредитных организаций. На тот момент цены на машины были приемлемыми и в автокредите не было необходимости.

    Нужен новый автомобиль, где взять деньги?

    Однако пришло время поменять авто. В 2013г. встал вопрос о покупке нового железного коня, на этот раз уже хотелось чего-нибудь побольше, повыше и подороже. Обойдя кучу салонов, пройдя не один тест-драйв, я определенно для себя понял, что хочу кроссовер на полном приводе. Цены в тот период на машины такого класса варьировались от 800 000 руб. до 1 600 000 руб. , в зависимости от уровня оснащения и мощности двигателя.

    Мой бюджет составлял примерно 520 000 руб., с учетом продажи старого автомобиля. Та модель, которую я хотел приобрести стоила 1 250 000 руб. Путем несложных подсчетов, получилась сумма 730 000 руб., которую необходимо было добавить.

    [2]

    Кроссовер с полным приводом.

    Таких денег у меня не было, также было важно в короткие сроки продать старый, чтобы купить новый автомобиль. Покупку планировал на декабрь, так как по предыдущему опыту знал, что в этом месяце, как правило, действуют максимальные скидки, связано это со многими факторами: выполнение планов продаж у дилера, необходимостью дилера продать машины с переходящим годом выпуска, расчеты с поставщиками в конце года и прочее.

    Услуга Trade-in и скидки

    Мир не без добрых людей, один знакомый мне посоветовал, воспользоваться услугой Trade-in (с англ. обменивать), вообще суть заключается в названии, ты отдаешь свой старый автомобиль официальному дилеру, взамен приобретаемого нового, он делает оценку твоей машины, тебе остается только доплатить разницу.

    Главный минус этой услуги в том, что, как правило, автосалон оценивает твой старый автомобиль на 20% ниже его рыночной стоимости, главный плюс — ты не теряешь много времени и нервов, продавая свою старую машину.

    Вместе с тем, мне посоветовали обратиться к официальному дилеру и уточнить о наличии у него бонусных программ, при участии в которых, можно значительно снизить стоимость авто.

    Прислушавшись к советам знающих людей, я поехал к официальному дилеру, который продавал нужную мне модель. Задав менеджеру вопрос о наличии предновогодних скидок, я узнал, что у них действительно существует система скидок, при соблюдении определенных условий. Чтобы получить максимальную скидку было необходимо:

    • отдать старый авто в Trade-in;
    • купить машину с помощью автокредита;
    • застраховать покупку по системе КАСКО у страховой компании — партнера автодилера.

    Стоимость авто на тот момент без скидки составляла 1 260 000 руб., при выполнении условий программы, цена составила 1043000 руб. общая сумма скидки — 217 000 руб., или 17%. Данная программа полностью меня устраивала, дело оставалось за малым: выбрать банк и получить автокредит.

    Читайте так же:  Налоговый вычет на ребенка общие положения

    Моё предыдущее транспортное средство было оценено в 370 000 руб. + 150 000 мои собственные средства, оставалось занять у банка 523 000 руб.

    Выбор банка и получение автокредита

    Особых трудностей в выборе кредитной организации не было. До этого я неоднократно обращался за кредитом в банк ВТБ 24 и у меня с ним сложились довольно не плохие отношения. Ставка по автокредиту, на момент моего обращения, была одна из самых низких и составляла 13,5% годовых.

    Автокредит в ВТБ24.

    Заявку решил подать он-лайн, чтобы не тратить много времени на поездки и лишние разговоры со специалистом. Тем более на сайте банка была очень удобная функция расчет кредита прямо на сайте банка, где можно было рассчитать срок кредита и ежемесячный платеж, а также сумму переплаты за кредит.

    В список документов входили:

    • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской;
    • справка 2-НДФЛ, либо справка о доходах заемщика, заполненная работодателем по форме банка;
    • заполненная анкета с личными данными заемщика;
    • копия ИНН;
    • копия пенсионного свидетельства;
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

    [3]

    Условия для выдачи автокредита:

    • гражданство Российской Федерации;
    • хорошая кредитная история;
    • стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
    • возраст заемщика не менее 18 лет.

    Я полностью соответствовал всем вышеуказанным требованиям. После отправки он-лайн заявки, звонок из банка не заставил себя долго ждать. Специалист банка задал мне уточняющие вопросы по моей заявке, уточнил сумму кредита и сообщил, что моя заявка будет отправлена на проверку в их службу безопасности для предварительного одобрения. После проверки и одобрения мне еще раз позвонил специалист по автокредиту, предложив приехать в офис банка с необходимыми документами.

    Мне очень понравился сервис — быстро, удобно и минимум потраченного времени. В результате всех согласований, заключений договоров с автосалоном и с банком, я стал счастливым обладателем кроссовера Chevrolet Captiva. Ежемесячный платеж составил 9100 руб. сроком на 5 лет, переплата по кредиту составила 353025 руб.

    Кроссовер Chevrolet Captiva.

    [1]

    Вывод автомобиля из-под залога банка

    Я не планировал растягивать оплату кредита на 5 лет, рассчитывая погасить его максимум за 2 года. Изначально так все и происходило, за 6 месяцев мной было выплачено больше половины суммы, но, как известно, человек предполагает, а Бог располагает.

    В 2014 г. грянул очередной экономический кризис, рост курса доллара, война на Украине. В итоге я потерял работу, а с ней и источник дохода. Возникла сложная ситуация по ежемесячным платежам, а вместе с тем и риск лишиться любимого средства передвижения.

    Автомобиль в залоге у банка.

    Для того, чтобы этого не произошло, мне пришлось предпринять действия по выводу моей ласточки из-под залога банка, путем займа в сторонней кредитной организации под более высокий процент.

    Связано это было с повышением ключевой ставки ЦБ, а в следствии — увеличением процентов по кредитам во всех банках. В итоге я вывел свою собственность из-под залога банка, однако пришлось выплачивать более дорогой кредит — годовой процент составил 27,5% (Альфа-Банк), вместо прежних 13,5 % (ВТБ-24). В дальнейшем я нашел работу и после снижения ключевой ставки ЦБ РФ, сделал рефинансирование в Связь-Банке, под 11,9% годовых.

    Данный кредит плачу до сих пор, но радует одно, что в случае непредвиденных обстоятельств, при которых я не смогу оплачивать кредит, у меня есть возможность продать автомобиль и полностью погасить долг. Тем более, что с учетом повышения цен на рынке автотранспорта, связаного с ростом курса доллара, моя машина в цене практически не потеряла, я смогу продать ее за те же деньги, что и купил. По итогу получается, что я ничего не потерял в финансовом плане.

    Плюсы и минусы автокредитования

    К плюсам можно отнести следующее:

    • как правило, более низкая ставка по сравнению с потребительским кредитом;
    • надежный способ приобретения автомобиля (банк всегда удостоверяется в надежности сделки);
    • возможность приобрести автотранспорт в рассрочку, не вкладывая полную сумму, которую можно использовать на другие нужды;
    • возможность с помощью автокредита получить хорошую скидку у автодилера.

    К минусам можно отнести следующее:

    • владелец не может распоряжаться своим транспортным средством до полного погашения кредита (продать, подарить, заложить);
    • в случае не возможности оплачивать автокредит, существует большой риск лишиться авто;
    • с учетом переплаты по кредиту и потери рыночной стоимости, автомобиль выходит владельцу значительно дороже;
    • при покупке транспорта в автокредит, придется каждый год оформлять страховой полис КАСКО (примерно от 30 000 руб. до 120 000 руб. в год, если авто премиум класса то еще дороже), на весь срок действия автокредита.

    Заключение. Брать или не брать автокредит

    Из всего выше сказанного можно сделать вывод, основанный на моем личном субъективном мнении и жизненном опыте. Прежде чем принимать какое-либо решение, важно иметь представление насколько это будет выгодно с экономической точки зрения. Как говорится, все познается в сравнении, на вопрос: “брать или не брать?” нет однозначного ответа. Каждый решает сам, при этом осознавая все риски от такого способа приобретения дорогой вещи. Что касается лично меня, то я бы воспользовался такой услугой как автокредит, но к этому вопросу подошел более серьезно, с учетом предыдущего опыта.

    Если вы все-таки приняли решение приобрести железного коня в автокредит:

    1. Не поленитесь изучить предложения разных банков по данной услуге и выберите наиболее выгодное для вас.
    2. Внимательно изучайте все условия, которые предлагает кредитор, особенно те пункты, где описаны штрафные санкции, ответственность сторон, порядок расчетов.
    3. Не стесняйтесь задавать интересующие вас вопросы сотрудникам кредитной организации, боясь показаться глупым человеком. Лучше сейчас показаться глупцом, чем потом быть дураком.
    4. После того, как вы все изучили, возьмите в руки калькулятор, еще раз пересчитайте и представьте все возможные риски.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Основной вопрос на который каждый должен давать себе ответ, приобретая любой кредитный продукт: Что я буду делать, если не смогу выполнять свои обязательства по кредитному договору? Не надейтесь на русский авось, чтобы в дальнейшем не кусать локти.

    Источники


    1. Теория государства и права. — М.: Инфра-М, Норма, 2011. — 496 c.

    2. Керимов, Д.А. Проблемы общей теории права; М.: Современный гуманитарный университет, 2012. — 121 c.

    3. Неуймин, Я. Г. Вопросы истории и методологии автоматизации промышленного производства / Я.Г. Неуймин. — М.: Главная астрономическая обсерватория АН СССР, 2014. — 160 c.
    4. ред. Карпунин, М.Г. Экономический эксперимент и право; М.: Юридическая литература, 2011. — 160 c.
    5. Правовые и социально-психологические аспекты управления. — М.: Знание, 2005. — 320 c.
    Плюсы и минусы автокредита для покупки авто
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here