Плюсы и минусы получения онлайн-кредита

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Плюсы и минусы получения онлайн-кредита" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Онлайн кредиты: плюсы и минусы

С необходимостью срочно достать относительно небольшую, но в тоже время достаточно серьезную сумму денег сталкивается каждый из нас. И тогда приходится выбирать: отказаться от задуманного или взять деньги взаймы.

Занять денег можно у друзей или знакомых, но не факт что у них есть на руках нужная сумма. Поэтому остается один выход: обратиться за помощью к банкам или специальным сервисам, выдающим кредиты онлайн. Но при одной мысли о банковском кредите у каждого возникает образ: кипы документов, которые нужно будет собрать.

Остается еще один вариант: оформить кредит онлайн.

Сейчас много сервисов, предоставляющих эту услугу. Например, сервис MoneyVeo.

MoneyVeo при положительном ответе на заявку пересылает нужную сумму денег в течение 10-15 минут. Есть сервисы, которым на проверку документов требуется больше — до 24 –х часов.

В любом случае кредиты онлайн — это быстрые деньги: вам не нужно тратить время на стояние в очередях, общение с менеджерами, на сбор всех документов и ждать вердикта. А если заявку не одобрят, то и время потеряете напрасно и денег не получите.

Минимум документов

Кредиты онлайн хороши тем, что не требуют сбора огромного количества документов. Достаточно предоставить паспортные данные и идентификационный налоговый номер (ИНН), указать контактные данные: номер телефона и электронный адрес.

Сотрудники проверят ваши данные и, если все в порядке, деньги поступят на вашу банковскую карту.

Есть сервисы, которым на проверку данных нужно около 24 часов, но если деньги нужны быстрее, то лучше оформить кредиты онлайн на сервисах с более быстрой реакцией: 10-15 минут.

Мобильность

Представьте такую ситуацию: у вас сломался автомобиль, наличных денег — для ремонта недостаточно, занять не у кого, но зато есть мобильный интернет. Вы заходите на сайт сервиса и заказываете кредит онлайн, деньги поступают к вам на карту через 10-20 минут, вы ремонтируете авто.

Кредиты онлайн можно получить независимо от места нахождения.

Универсальность

Когда вы оформляете заем онлайн, то нет необходимости отчитываться, зачем вам нужны деньги.

Большинство сервисов указывают конкретную сумму, которую вам нужно будет вернуть: без всяких «мутных» комиссий и сборов.

Проценты начисляются при любом кредите, но проценты кредита онлайн, как правило, выше.

Максимальная сумма займа

Максимальный размер и срок погашения займа у каждого сервиса свой. Так сервис MoneyVeo при первом сотрудничестве может выдать максимум 2 000 грн., а при повторном — уже 5 000 грн.

Конфиденциальность

Выбирая сервис, чтобы взять взаймы, нужно быть очень внимательным. Ведь нужно выбрать надежный ресурс, например MoneyVeo.

Иначе ваши данные могут попасть в руки мошенников со всеми вытекающими последствиями.

Итак, подведем итоги: у кредитов онлайн в MoneyVeo больше достоинств, а минусы можно побороть: чтобы меньше платить комиссий — старайтесь вернуть долг как можно раньше, а также будьте внимательны при выборе сервиса.

Преимущества онлайн кредита.

Итак, предположим вам нужен кредит. Тогда вы попали в нужное место.

Жизнь современного человека очень динамична. Поэтому экономия своего личного времени имеет огромное значение. Когда наличные нужны желательно срочно, когда нет времени, чтобы тратить его на долгую бумажную волокиту и простаивание бесконечных очередей в банках, на помощь спешит услуга кредит онлайн с быстрым решением , что очень удобно. Еще совсем недавно подобная форма кредитования была редкостью. Сегодня же оформление кредита онлайн стало очень распространенным явлением.

Какие же преимущества вы получаете, оформляя кредит онлайн:

Онлайн-заявка представляет собой типичный бланк, в который следует внести основные данные, подтверждающие личность и платежеспособность клиента. В данный момент у многих банков появилась возможность оформления кредита таким способом, для подбора программы вы можете воспользоваться страницами нашего сайта. На сайте VseKredity.info вы найдете все необходимое, чтобы оформить заявку на кредит онлайн сразу в нескольких банках.

В подавляющем большинстве все вопросы в заявке связаны с вашим возрастом, образованием, целями получения кредита и желаемой суммы займа. И в большей степени ответ на нее зависит от самого заемщика, чем честнее будут даны ответы, тем больше вероятность одобрения данной заявки.

Если кредит одобрен, то с вами обязательно свяжется сотрудник банка и скажет, как действовать далее. Если решение банка — отказ, то повторную заявку в этот же банк можно подать через несколько месяцев (от 1 до 6 мес.). Предполагается, что к тому времени у Вас будет либо выше ежемесячный доход, либо Вы попросите меньше сумму, так как сумеете немного отложить.

Нужно просто быть чуточку увереннее и доверять интернету так же как миллионы пользователей по всему миру. Удачных Вам онлайн-заявок!

Займ или кредит от частного лица: плюсы, минусы!

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Традиционно именно банки занимаются кредитованием физических лиц. Однако что делать частному заемщику, если у него плохая кредитная история или отсутствует официальный доход? Таким клиентам заем в банке «заказан». Выход есть – взять деньги в долг у микрофинансовой организации или частного лица. В чем специфика частного займа, каковы его преимущества и как правильно оформить всю документацию? Давайте разбираться вместе

Специфика (особенности) частного займа.

Согласно современному законодательству, частные лица могут одалживать деньги, не оформляя для этого специального разрешения. Единственная его обязанность – вовремя предоставлять отчетность в ФНС и платить подоходный налог с прибыли.

Сумма кредита, периодичность выплаты и процентная ставка никак не регулируются. В соответствии с требованием закона, суммой свыше 1 млн рублей обязательно оформляются документально. Впрочем, специфика ведения бизнеса в России вынуждает даже небольшие займы подкреплять с помощью расписки или договора.

Частный инвестор может выдавать кредит любым удобным способом:

[2]

• наличными средствами;
• путем перевода на банковский счет;
• перечисление на кредитную или дебетовую карту;
• посредством электронных платежных систем (онлайн).

Возврат средств обычно осуществляется тем же способом, каким были получены деньги.

К займу у физлица удобно прибегать, если в банке отказались в выдаче кредита, например, из-за плохой кредитной истории, действующих задолженностей или отсутствия официального трудоустройства. Частные инвесторы, как правило, менее требовательно относятся к потенциальным заемщикам, и получить у них деньги гораздо проще.

[1]

Еще одна особенность частного займа – схема начисления процентов. При банковском кредитовании они начисляются на остаток долга, при частном – на всю сумму сразу. Поэтому заем в банке обходится дешевле. Поясним на примере: при взятии кредита на сумму 100 тыс. рублей на 1 год под 25% годовых в банке размер переплаты составит 14 тыс. рублей, а платеж – 9,5 тыс. рублей в месяц. У частного инвестора переплата составил 25 тыс. рублей, а размер платежа – 10 416 рублей в месяц.

Читайте так же:  Виза для работы в польше

Плюсы и минусы кредитования у физлица.

Рассмотрим плюсы частного займа:

• быстрое оформление кредита, буквально в течение пары часов, в то время как проверка заемщика банком может занять несколько недель;

• отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах и трудоустройстве – из документов для оформления достаточно только паспорта, частный инвестор может одобрить заем клиенту и при наличии просрочек, и даже при судимости;

• доступность переговоров – если условия кредитования в банке или МФО достаточно жесткие, а за нарушение графика платежа грозят санкции, то с частным кредитором гораздо проще договориться: попросить уменьшить процентную ставку, предоставить отсрочку, изменить график выплат и т.д.;

• помощь в оформлении всей документации – частный инвестор не в первый раз практикует выдачу денег, поэтому знает, как составить расписку или договор, как произвести заверение соглашения у нотариуса, что нужно для оформления залога и т.д., кроме того, обычно он берет на себя все сопутствующие расходы.

Тем не менее, минусы частного кредитования для заемщика присутствуют:

• достаточно высокая процентная ставка, которая устанавливается кредитором произвольно, при этом она может оказаться значительно выше, чем в МФО или в банках;

• сжатые сроки кредитования – от нескольких месяцев до пары-тройки лет;

• отсутствие страхования, т.е. при утрате трудоспособности или увольнении свои финансовые проблемы придется решать самостоятельно;

• выдача крупной суммы денег оформляется только при предоставлении залога – квартиры или автомобиля.

Кроме того, при взятии средств в долг у частного инвестора есть шанс столкнуться с мошенником или просто недобросовестным человеком, который может запросто вогнать заемщика в кредитную кабалу.

Таким образом, выбирая, что лучше — заём в МФО или у частного инвестора – следует взвесить все «за» и «против», сопоставить риски и потенциальную выгоду. Частное кредитования – это сфера, во многом построенная на переговорах, поэтому заранее нельзя предсказать, какие соглашения будут достигнуты.

Где найти частного кредитора?

Способов найти человека, готового предоставить деньги в долг, относительно просто. Для этого можно воспользоваться:

• Газетой или доской объявлений в интернете. Такой способ оптимален для заемщиков, желающих занять небольшие суммы на частные нужды. Обычно и кредитор, и заемщик проживают в одном населенном пункте.

• Тематическими форумами в интернете, например, MMGP. Так можно взять заем в режиме онлайн, даже не встречаясь с кредитором. Однако такие сделки достаточно рискованны (особенно для инвесторов), так что либо придется доказывать свою платежеспособность, либо соглашаться на высокие проценты и небольшие суммы.

• Услугами посредников – кредитных брокеров. Если нужен достаточно крупный заем или деньги необходимы для бизнеса, то лучше обратиться к специалистам. Они подыщут подходящего инвестора, согласуют с ним ключевые условия договора и организуют встречу. Это поможет снизить вероятность столкнуться с мошенниками, но работу посредников придется оплатить, причем независимо от результата.

• Помощью объединения инвесторов. Практически в каждом крупном городе есть ассоциация частных инвесторов, которая совместно решает насущные проблемы (аналог СРО у юристов или строителей).

Самое сложное при поиске частного кредитора – найти надежного и добросовестного инвестора. Поэтому стоит обращать внимание не только на предлагаемые условия, но и на репутацию второго участника сделки. Стоит изучить предложения нескольких кредиторов, а также поискать отзывы людей, с ними работавших.

Как правильно составить договор или расписку?

При взятии кредита у частного инвестора условия возврата денежных средств оформляются в виде договора займа или в форме расписки. К последнему способу прибегают, если сумма кредита не очень существенная, а возврат планируется производить одним или несколькими фиксированными платежами.

Структура договора займа должна отвечать требованиям Гражданского кодекса и содержать следующие пункты:

1) время и место составления соглашения;
2) паспортные данные и адреса кредитора и заемщика;
3) размер занимаемых средств, процентная ставка и порядок погашения кредита;
4) ответственность сторон за неисполнение условий договора, в том числе пени за просрочку;
5) способы урегулирования возможных конфликтов;
6) дата и подписи.

Форма расписки же предельно проста: заемщик указывает, что берет взаймы у кредитора определенную сумму и обязуется вернуть ее с процентами в конкретный день. Кроме того, средства могут возвращаться частями по оговоренному графику.

Расписка или договор могут быть заверены у нотариуса – тогда у сторон не будет повода оспорить положения соглашения. Однако услуги нотариуса требуют оплаты, поэтому гораздо проще привлечь к заверению документа свидетелей. Это должны быть незаинтересованные лица – то есть из списка автоматически исключаются родственники и партнеры сторон. Идеальный вариант – друзья или соседи.

Необходимо пояснить, что свидетели не несут никакой юридической ответственности за договор, они всего лишь подтверждают, что договор заключен добровольно и обе стороны пришли к согласию по всем вопросам.

Если речь идет о серьезной сумме, то стороны могут заключить договор залога. Для его оформления понадобится не только паспорта обоих участников сделки, но и:

1) документы на закладываемое имущество;
2) оценка стоимости имущества, если стороны не могут договорить о залоговой цене.

Если в качестве залога выступает недвижимость, то договор залога регистрируется в Регпалате, поскольку помещение приобретает обременение.

Как получить деньги и правильно возвращать долг!

Как уже было сказано, деньги заемщику кредитор может передать любым удобным способом: лично в руки, на карту или на расчетный счет в банке. При онлайн займах нередко возникает ситуация с переводом средств посредством электронной платежной системы, например, Яндекс.Деньги или Webmoney. Расходы по оформлению платежа оплачивает отправитель, если иное не указано в договоре.

При получении средств наличкой заемщику лучше оформить расписку – она будет служить свидетельством передачи денег. При банковском переводе или пересылке на карточку подтверждением перевода послужат выписки со счета. При переводе посредством ЭПС необходимо распечатать квитанцию – у каждой системы она имеет свою форму.

При возврате долга, даже частичного, необходимо брать у кредитора расписку в получении средств. Она остается у заемщика и служит гарантом, что вторая сторона больше не заявит требований.

После полной выплаты долга также необходимо взять у кредитора расписку, что средства выплачены полностью и тот больше не имеет никаких претензий к заемщику.

Необходимо также сохранять всю финансовую отчетность: платежные поручения, квитанции, чеки и другие свидетельства возврата долга. Если дело вдруг дойдет до суда, то расписка вместе с этими документа послужит заемщику надежной защитой.

Читайте так же:  Проводки при отпуске материалов со склада

Как не попасть на мошенников?

Частные займы – благодатная сфера для многочисленных мошенников, поэтому важно сразу обращать внимание на мелочи, которые не свойственны настоящим частными инвесторам. Иначе можно не только попасть в кредитную кабалу, но и вовсе остаться без денег. Что должно насторожить потенциального заемщика?

Требование предоплаты за услуги нотариуса или компенсацию перевода. Все эти расходы должны ложиться на плечи кредитора, а вознаграждение он и так получает за счет процентов.

Просьба предоставить полные паспортные данные до момента получения денег в виде сканов, якобы для проверки кредитной истории. Для этого сканы не нужны, достаточно устно назвать интересующие сведения.

Требование перечислить реквизиты карты, включая код с обратной стороны. Для перевода денег этих сведений не нужно, а вот для обналичивания карты более чем достаточно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Предложение передачи денег без оформления договора. Вполне возможно, что потом кредитор захочет получить прибыль выше оговоренной, и будет действовать не вполне законными способами воздействия.

Главное, на что нужно обращать внимание – репутация частного инвестора. Лучше взять деньги у проверенного кредитора под немного завышенный процент, но тогда заемщик будет в безопасности и не лишится последнего, отдавая долги.

Товарные кредиты. Преимущества и недостатки

Товарные кредиты были первыми услугами банков в сфере оказания финансовой помощи населению страны. Товарные займы часто путают с экспресс-кредитами, но стоит отметить, что это совершенно разные продукты. Условия экспресс-займов просты: практически моментальное оформление по упрощенной процедуре и минимум документов. Условия товарных кредитов в отличие от экспресс, четко регламентированы.

Основные особенности товарных кредитов. Главной особенностью такого вида займа является то, что его оформление происходит не в офисе банка, а в магазине, в котором приобретается товар. Менеджер только отправляет в банк анкетные данные и фотографию заемщика. При оформлении товара в кредит в небольшом магазине, заемщику даже не придется лично общаться с сотрудником банка. Кредитный договор помогут оформить продавцы и кассиры, так как штатные сотрудники финансовых учреждений работают только в крупных торговых центрах с большой проходимостью людей.

Еще одной немаловажной особенностью является то, что товарный кредит залоговый. При оформлении товара в кредит, покупаемый заемщиком товар, будет являться залогом. Если рассуждать логически, то при неисполнении клиентом обязательств по договору, банк реализует купленный телевизор или, к примеру, стиральную машину. Именно поэтому процент отказов в товарных кредитах довольно низок. Но практика показывает, что такое случается крайне редко.

Возможность выдачи кредита банки оценивают не только после проверки личных данных заемщика. Решение принимается также исходя из дефолтности покупаемого товара: проверяется частота невыплат по кредитам заемщиков, приобретавших такой товар. Проверка данных заемщика упрощена. Что касается документов, то при себе необходимо иметь всего два документа: паспорт заемщика и любой второй документ, подтверждающий личность.

Плюсы и минусы товарных кредитов. К плюсам подобных займов можно отнести скорость оформления: процедура занимает от 15 минут до 1 часа. Во время, отведенное на оформление товара в кредит, входит консультация, проверка документов, заполнение анкеты, фотографирование и получение решения, а так же подписание договора при одобрении.

Время оформления займа напрямую зависит от стоимости товара. К примеру, при покупке товаров в кредит, цены которых превышают 20-30 тысяч рублей, банком дополнительно проводится ручная проверка заемщика, поэтому процедура оформления немного затянется. В нее входит совершение звонков по указанным номерам телефонов для уточнения и проверки подлинности данных, которые указал клиент.

Неоспоримым преимуществом кредитов на покупку товаров также является тот факт, что обращаться в банк нет необходимости, все оформление происходит не отходя от кассы в магазине. Таким образом, зайдя в магазин без денег, клиент имеет возможность через полчаса выйти из него с телевизором или холодильником. Ведь в кредит сейчас можно купить практически любую вещь, и не обязательно это должна быть бытовая и цифровая техника. В кредит оформляют мебель, одежду, материалы для отделки и многое другое. Именно на этом и основана большая часть рекламы товарных кредитов.

Не нужно собирать документы – оформление производится по паспорту и дополнительному документу (например, водительским правам, свидетельству ИНН, свидетельству государственного пенсионного страхования). Главное условие – чтобы у заемщика была регистрация в регионе присутствия банка (многие банки выдают кредит с временной регистрацией). Также заемщику нужно хорошо помнить все контактные телефоны, адреса и название организации, где он работает. Иначе при проверке данных вам могут отказать в кредите. Банк решит, что вы очередной мошенник, так как указываете неверные данные.

Невысокий процент отказов по кредитам то же можно отнести к плюсам. В сравнении с обычными потребительскими кредитами, процент отказов по товарным кредитам обычно не так высок. Связано это с упрощенностью проверки и с маленькими суммами кредитов (в среднем 10-20 тыс.руб.). Исключение составляют товары, традиционно приравниваемые к дефолтным – мобильные телефоны, плазменные панели и некоторые другие. Так как по ним наблюдается огромное количество мошеннических действий, то отказов здесь значительно больше. Но если клиент готов внести первоначальный взнос, то банк посчитает его благонадежным заемщиком.

Теперь поговорим о минусах товарных кредитов. Первый, и самый главный минус такого способа кредитования – это огромные переплаты, причем они завуалированы банками так, что сразу заметить подвох удается не каждому. Стоит отметить, что громкая фраза «всего 3% в месяц!», на деле означает даже не 36% в год, как можно было бы подумать, а гораздо больше. Плюс к этому, банк может навязать вам страхование жизни и здоровья, а также взять дополнительные комиссии.

Часто встречается некомпетентность сотрудников, оформляющих кредит. Как говорилось ранее, во многих магазинах кредиты оформляют продавцы, которые не владеют глубокими знаниями в банковском деле. Таким образом, клиента могут проконсультировать неверно, что в дальнейшем приведет к неприятностям с банком. Поэтому при подписании договора лучше прочесть все пункты, прописанные в нем.

Если товар куплен в кредит, часто возникают трудности с его возвратом или обменом, так как нужно будет оформлять достаточно большое количество документов из-за изменения текста кредитного договора. Возникают и трудности с погашением кредита, которые тоже можно отнести к минусам. Для небольших городов это особенно актуально. Если в городе, где проживает заемщик, нет представительства банка, в котором он оформил кредит, погашение придется производить через другие банки, почту или терминалы оплаты. Это может привести к дополнительным затратам, к тому же деньги могут не прийти вовремя на счет в банке, и тогда в кредитной истории клиента появится не заслуженный минус.

Читайте так же:  Кто заполняет отчет сзв-м

Плюсы и минусы получения онлайн-кредита

Кредитный рынок — это двигатель экономики. Его развитие позволяет укрепляться всем отраслям народного хозяйства. От того, насколько просто среднестатистическому человеку просто взять кредит, зависит его деловая активность. Сегодня в Украине есть огромное количество предложений кредитования через Интернет. К потенциальным заёмщикам предъявляются минимальные требования. Прежде чем брать на себя какие-либо обязательства, нужно понять, что такое кредитование онлайн и какие перспективы оно открывает для каждого.

Что такое кредиты онлайн?

С помощью таких кредитов любой может быстро решить финансовые проблемы. В Украине крупными представителями онлайн рынка являются такие компании, как ФинХаб, КешАп, МаниВео, Море Грошей, Готівочка и СС ЛОУН. По сравнению с банками, они практикуют более гибкие подходы к работе с заёмщиками, доход которых ниже среднего уровня.

В микрофинансовых организациях взять кредит гораздо проще, чем в банке. Не нужно собирать справок и искать поручителей. Ответ на поданную заявку вы узнаете уже через 15-20 минут. Средства перечисляются на банковскую карту. Выдаются суммы от ста до пятидесяти тысяч гривен. Сроки возврата тоже очень демократичны: от нескольких дней до года. Чтобы покрывать финансовые риски, микрофинансовые организации вынуждены устанавливать более высокую стоимость пользования кредитами.

Типы онлайн кредитования

Основные различия онлайн и офлайн кредитования

Онлайн процедура завершается очень быстро. Для того, чтобы получить деньги не нужно даже выходить из дому. Реальное оформление занимает гораздо больше времени.

Условия кредитования

Онлайн кредиты выдаются на гораздо более лояльных условиях. Очень часто главными ограничениями являются условия по возрасту (заявитель должен достигнуть совершеннолетия) и по гражданству (заёмщик должен быть гражданином Украины). В большинстве случаев кредит сможет взять лицо в возрасте от 18 до 65 лет, которое имеет паспорт Украины.

Дополнительно могут выдвигаться условия по предоставлению некоторых документов. Это может быть справка с работы с указанием размера заработной платы. Такое требование возникает, если речь идёт о выдаче крупных или средних кредитов. Для получения мелкой ссуды понадобится только предоставить (прикрепить фото) паспорт гражданина.

Кредитную историю менеджеры компаний в большинстве случаев не проверяют (проверяют все и всегда). Именно это указано в программах быстрого кредитования. Но, имея большое количество незакрытых кредитов будьте готовы к тому, что вам откажут без объяснения причин. Если же ваша история не содержит сведений об отказе от обязательств по выплатам, то деньги вы, скорее всего, получите.

Процедура оформления

Она очень проста. Можно условно разбить её на несколько этапов:

  1. На сайте кредитной программы используйте специальный калькулятор для того, чтобы рассчитать кредит онлайн.
  1. Если вас устраивают условия, регистрируйтесь и заполняйте заявку. Отправить её вы сможете через сайт.
  1. Ожидайте решения. В некоторых случаях вам перезвонит менеджер компании. В других система принимает решение автоматически. Так работает, например, ФинХаб.
  1. Если ваша заявка одобрена, уже через несколько минут вы получите средства выбранным способом.

Правила использования. Погашение

Если это не целевой кредит на покупку определённого товара, то использовать полученные деньги вы можете по своему усмотрению. Вам не нужно предоставлять кредитору чеки или погашенные счета. Никоим образом не потребуется отчитываться в своих тратах.

Единственное, чего от заёмщика ждёт кредитор – это своевременного выполнения взятых обязательств. Необходимо своевременно и в полном объёме вносить суммы способом, который оговаривается перед выдачей денег. Это может быть перевод на карту, пополнение банковского счёта или виртуального кошелька. Через кассу компании принимают и наличные средства.

Штрафные санкции

Об этой стороне сотрудничества менеджер микрофинансовой компании может не упоминать в телефонном разговоре. Подразумевается, что потенциальный заёмщик самостоятельно изучает договор. Именно в нём указываются случаи, когда начнут начисляться штрафы. В договоре указывается, какая санкция будет применяться в случае просрочки платежа. Это может быть штраф с фиксированной суммой или пеня, размер которой выражается в процентах к невыплаченной доле кредита.

Правовое регулирование рынка онлайн-кредитов

Небанковское микрокредитование не узаконено в Украине (узаконено, дальше Вы же пишите про госкомфинуслуг). Но это не означает, что деятельность микрофинансовых организаций незаконна. Она регулируется законами Украины о финансовых услугах и электронной коммерции. Финансовый рынок регулируется Национальной комиссией по государственному регулированию. Именно эта организация и выдаёт лицензии на ведение микрофинансовой деятельности.

Плюсы и минусы использования

Микрокредитование становится всё более популярным. Использовать их начинает всё большее количество граждан Украины. У такой формы, как онлайн кредитование, есть неоспоримые «плюсы» и достаточно весомые «минусы».

  • Положительные факторы. Скорость получения средств и простота процедуры – это главные преимущества. Когда деньги нужны срочно, нет времени собирать справки и ожидать день заседания комиссии. Очень часто с помощью микрокредитов решаются очень важные жизненные вопросы, которые требуют быстрого реагирования.
  • Отрицательные факторы. Высокая процентная ставка – это большой минус такой кредитной помощи. Отдавать иногда приходится в разы больше, чем вы брали в долг. Штрафные санкции по быстрым кредитам достаточно жёсткие. Они наступают так же быстро, как и выдаются деньги в пользование.

Вывод напрашивается сам собой. Использование такого инструмента, как микрокредиты, должно быть вдумчивым. Только взвесив свои возможности можно решаться на такой шаг.

Рекомендации наших экспертов

В связи с этим, мы предлагаем всего три простых правила, которые помогут вам принять правильное решение ещё на стадии выбора кредитной программы.

  1. Внимательно изучайте условия договора. Все преимущества программы вы найдёте на сайте микрофинансовой программы. Они выделены жирным шрифтом и подсвечены яркими цветами. Все «подводные камни» прячутся в договоре. Часто его текст располагается на отдельной странице. Перед подачей заявки обязательно ознакомьтесь с условиями, на которых вы берёте деньги. Уточните размеры штрафов и поймите, как будет начисляться пеня. Узнайте, сможете ли вы погасить долг раньше обозначенного срока, и какие условия при этом будут действовать.
  2. Используйте калькулятор. Не всегда можно сориентироваться в цифрах, когда они выражаются в процентах. Чтобы уточнить размер регулярных взносов, используйте специальный калькулятор. Это программа, которая рассчитывает зависимость выплат от суммы и срока займа. Ещё перед подачей заявки поймите, какую сумму ежемесячно вам нужно будет вносить и каким способом.
  3. Не стесняйтесь отказываться. Если вы сомневаетесь в том, что сможете своевременно выполнять взятые обязательства, лучше отказаться от получения кредита. Вы можете это сделать до того, как средства поступят в ваше распоряжение. Лучше вовремя передумать, чем потом платить штрафы.

Система онлайн-кредитования – это не кабала, если вы правильно взвесили все обстоятельства. Микрокредиты очень часто выручают, когда неожиданно появились финансовые затруднения. Мы призываем вас подходить к вопросу кредитования ответственно и правильно оценивать свои силы. Многие наши сограждане пользуются микрокредитами постоянно и считают эту систему очень удобной.

Читайте так же:  Изменения военной ипотеки

Кредитует ООО «КУ «Финкредит плюс»
Свидетельство серии IK №150 от 25.10.2015 г.

Лицензия Госкомфинуслуг выдана
согласно распоряжения № 163 от 26.01.2017 г.

Плюсы и минусы онлайн-кредитования в России

Информационные технологии, бурно развивающиеся вот уже второе десятилетие, вносят свои новшества в привычную работу банков. Так, с недавнего времени некоторые банки начали предлагать онлайн-кредитование, которое постепенно становится популярным у интернет-пользователей. Информационные технологии, целью которых является упрощение жизни для рядового пользователя, пришли и в систему кредитования. Теперь необходимую сумму можно получить в удобной форме, не выходя из дома и не видя толпы очередей в банках. В эпоху вечной нехватки времени онлайн-кредитование имеет серьезные шансы заменить традиционное кредитование в банке.

Возможности онлайн-кредитования пока не так широки, как возможности обычного кредитования. Например, в данный момент с помощью денег, полученных в кредит онлайн, можно купить товары в интернет-магазинах, а также потратить на собственные нужды.

Процесс получения онлайн-кредитов

Потенциальному заемщику достаточно легко оформить кредит онлайн. Для этого достаточно подключения к интернету и выполнение следующих условий :

Следует также помнить, что любой банк будет минимизировать возможны риски, поэтому кредиты будут выдаваться лишь тем заемщикам, у которых имеется положительная кредитная история.

Достоинства и недостатки системы онлайн-кредитования

Как и любая банковская система, онлайн-кредитование в России имеет свои особенности, а также положительные и отрицательные стороны. При этом потенциальным заемщикам не следует руководствоваться понятию «Берешь чужие деньги, а отдаешь собственные». Эксперты советуют мириться с этим в пользу неоспоримых достоинств онлайн-кредитования.

К положительным сторонам такого кредитования относятся:

[3]

  • Оперативная выдача денег. Сама процедура оформления кредита и получения денег быстра и очень проста. Однако она опасна для некоторых неразумных клиентов, так как можно поддаться соблазнам и взять огромное количество денег, которое будет очень сложно вернуть. Адекватные же заемщики оценят все удобство системы кредитования «онлайн»: не нужно ехать в банк, подписывать кучу бумаг, ожидать своей очереди и т.д.
  • Цивилизованное оформление. Банки, оформляющие онлайн-кредиты, в большинстве случаев обходятся без справок о доходах от клиентов и поручителей. Заявки на онлайн-кредит рассматриваются гораздо быстрее, чем аналогичные заявки в банке, выдающем традиционные кредиты. Через час после подачи заявки уже точно можно узнать ответ от банка. Кроме того, банки, желая привлечь новых клиентов и не потерять старых, внедряют некоторые интересные функции. Например, льготное погашение кредита, уведомления по электронной почте или по СМС, услуги интернет-банкинга и многое другое.
  • Универсальность кредитов. С помощью онлайн-кредитов любой человек получает возможность быстро купить более дорогой товар (бытовую технику, мебель, стройматериалы) и оплачивать различные услуги (услуги туроператоров).
  • При всем этом у системы онлайн-кредитования в России имеются и очевидные минусы. Главной отрицательной стороной онлайн-кредитов является высокий процент переплаты. Так как система новая и достаточно рискованная, банки держат высокий процент переплат. Но, как уверяют эксперты, с ростом популярности онлайн-кредитов банки понизят проценты. В целом отрицательных сторон в онлайн-кредитовании больше для банков-кредиторов, нежели чем для получателей кредитов.

    Плюсы и минусы получения онлайн-кредита

    Необходимость использования онлайн кредитования возникает при желании сделать приобретение через интернет-магазин либо финансировать текущие нужды с помощью кредитной карты, а денег, так сказать «до зарплаты» не хватает. В режиме онлайн можно подать заявку на получение кредита наличными, но для завершения оформления и получения денег все же придется лично посетить банк.

    Онлайн-кредитование, как и любой другой кредитный продукт имеет свои особенности, а также свои положительные и отрицательные стороны.

    Если не брать в расчет характерную черту каждого долга, когда с легкостью берутся чужие деньги, а отдавать приходиться с трудом и свои, то данному виду кредитования присущ целый ряд плюсов:

    • Оперативное оформление займа. Простота и скорость этой процедуры в некоторых случаях может таить опасность для клиента. Ведь легкодоступная «куча» денег очень привлекает и трудно сразу оценить личные силы для ее возвращения. Однако, клиент с серьезными, адекватными намерениями отдаст должное этой услуге, где исключается визит в банк, требующий оформления документов и сопровождающийся нервотрепкой и тратой времени.
    • Универсальность кредитования в онлайн режиме. Возможность приобретать разнообразные группы товаров из категории элит класса, начиная от техники и заканчивая мебелью, оплачивать отдых, туристические поездки, обучение.
    • Цивилизованность услуги. Банковские организации, почти всегда, довольствуются отсутствием поручительства и справки о доходе. Онлайн-заявка рассматривается в очень короткий срок, спустя полчаса клиент извещается о решении. Кроме прочего, для привлечения заемщиков в сервисе используются дополнительные функции в виде льготного погашения кредита, уведомлений в форме sms-сообщений, оплаты через интернет-банки и другие.

    Единственный минус онлайн-кредитов заключается в большой переплате, нежели при обычном займе. Хотя многие клиенты относятся к этому факту как к относительному понятию.

    А наличие переплаты вполне обоснованно, ведь недостаток в онлайн-услуге есть и для банков. Они не могут на 100% быть уверенны в подлинности сведений, предоставленных клиентом. Поэтому для банка всегда существует риск невозвращения предоставленных средств.

    При целевом кредитовании —

    например, при покупке товара в интнрнет-магазинах — кредит оформляет продавец на своем сайте, если располагает подобной функцией либо кредитная организация, работающая с данным магазином. В последнем случае кредитор после оформления займа перечисляет средства этому магазину.

    Данные соцопросов показывают, что большая половина клиентов интернет-покупателей испытывает недостаток финансов на приобретение товара и видит самый лучший выход именно в интернет-кредите.

    Если это — не целевой заем

    , то для подачи заявки на получение кредита онлайн можно воспользоваться сайтом брокера, занимающегося кредитами и выбрать на нем подходящие условия кредитования. Далее перейти на сайт заинтересовавшей кредитной организации, заполнить и отправить заявку.

    Данное заявление послужит для специалистов банка основание для рассмотрения и принятия решения о выдаче кредита.

    Если кредит одобрен, то с клиентом связывается сотрудник банка и сообщает информацию о дальнейших действиях клиента.

    Банков, работающих с кредитами-онмайн, не слишком много. В основном, это организации, имеющие сеть филиалов, ориентированную на кредитование дистанционного вида.

    К их числу относятся «Русский стандарт», «Хоум Кредит», «Русфинанс Банк» и, конечно же, Сбербанк.

    Послать заявку о кредите в Сбербанк

    можно пройдя регистрацию в системе Сбербанк “Онлайн”, где есть подробная инструкция о необходимых действиях.

    Инструкция в получении кредита онлайн на карту достаточно проста для тех, кто владеет компьютером и пользуется интернетом.

    Итак, потенциальному заемщику следует:

    • Выбрать банк, имеющий программу онлайн-кредит.
    • Используя кредитный калькулятор, расположенный на сайте банка, провести расчет займа, чтоб понять величину предстоящих затрат с учетом процентной ставки и комиссионных сборов.
    • Заполнить заявку, выполняя все требования. Иногда, при кредитовании на большую сумму банки требуют предоставить документацию в электронном виде.
    • Отправить заявку и ждать решения.
    • При положительном ответе кредитные средства переводятся на личный банковский счет клиента либо на его кредитную карту и для этого от заемщика, кроме отправления заявки, никакого участия не требуется. Но в России из-за большого риска кредитование онлайн зачастую не бывает стопроцентно «онлайновым». Некоторые банковские учреждения приглашают будущих заемщиков на личную встречу в офис, где и проходит завершающий этап оформления кредита.
    Читайте так же:  Необходимость регистрации фирмы

    Какие плюсы у онлайн кредитов?

    Цифровая эра открыла перед человечеством огромное количество новых возможностей. Компьютеры и мировая сеть позволяют решить множество вопросов не выходя из дома.. Благодаря Интернету деньги стали более доступными. Не случайно услуги онлайн кредитования становятся все популярнее и пользуются повышенным спросом. Появление этой возможности весьма взволновала банки. В ответ они стали предлагать подать заявку непосредственно на сайте и здесь же, в течение короткого времени, получить информацию о решении банка по займу. Однако такой вариант отличается тем, что клиенту все равно придется посетить банк и предоставить его работникам оригиналы документов.

    Какие плюсы у онлайн кредитов?

    При этом появляется все больше сервисов, которые выдают онлайн кредиты исключительно через интернет. Для оформления договора с такой компанией нет необходимости в личном посещении, и это является их главным преимуществом. Достаточно ознакомиться с предлагаемыми условиями, заполнить интернет заявку и получить решение заведения, принимаемое в течение 10-20 минут. Наличные средства могут быть получены так же быстро, причем даже для этого не придется выходить из дома – их может доставить курьер. Если совсем недавно подобные схемы могли показаться нереальными, то сейчас они стали доступной и привычной обыденностью.

    Самое рациональное использование такой возможности предоставляет приобретение товара в интернет-магазинах, так как освобождает от уплаты комиссий, снимаемых за ввод и вывод денег из Интернета.

    Расчет онлайн кредита производится автоматически встроенным калькулятором – эта операция производится непосредственно на сайте организации при оформлении займа. Для того, чтобы произвести расчет, необходимо внести следующие данные: объем первоначального взноса, размер возможных комиссий, ставку по кредиту. При этом необходимо обращать внимание на то, существуют ли повышенные комиссионные выплаты за мгновенное оформление экспресс-кредита.

    Есть ли минусы экспресс-кредитования через Интернет?

    К недостаткам данного вида заимствования можно отнести комиссии, взимаемые за денежный перевод и достаточно высокие проценты по займу. Существуют и технические минусы, к примеру, потеря интернет-связи или утеря пароля от кошелька. А главные риск для кредиторов состоит в неверной оценке действительной платежеспособности заемщика и возможным мошенническим намерениям с его стороны. Именно это приводит к более осторожным выдачам подобных кредитов.

    Основное преимущество экспресс-кредитования через Интернет – возможность получения средств без посещения финансовых учреждений и высокая скорость получения средств.

    Как получить займ онлайн?

    Получение быстрого займа требует только одного – заполнения заявки, размещенной на сайте МФО. В случае получения положительного решения деньги получаются в сжатые сроки, причем, кроме экономии времени, это не потребует предоставления поручителей или оригиналов документов. И еще одно преимущество, которое становится важным для достаточно большого количества клиентов – отсутствует требование подтверждения доходов. Многие организации упрощают и процедуру получения наличных – они могут быть доставлены вместе с договорными документами в указанное заемщиком место и конкретное время. Деньги могут быть так же переведены на текущий счет или пластиковую карту клиента или предоставлены как электронные деньги на конкретный интернет кошелек. К тому же погашение данных займов возможно в любом удобном для клиента виде. Все это делает их все более привлекательными дл граждан.

    Между микрофинансовыми организациями существуют определенные различия. Так, к примеру, некоторые из них производят кредитование лиц, которые достигли 21 года, а другие, такие как МФО MoneyNan, с 18 лет. В данной микрофинансовой организации возможно взять займ на счет на сумму 1,5-15 тысяч рублей, а в некоторых других – до 30 тысяч. Срок кредита обычно варьируется в переделах 5-31 день. Впрочем, возможно продление срока пользования деньгами, но условия при этом изменяются. Хорошая кредитная история и постоянное сотрудничество становятся решающим фактором при выдаче займов.Лидеры данного рынка — MoneyMan.ru, Pay P.S., Ezaem.ru, Zaimo.ru предлагают собственные акции и бонусы. Тем, кто впервые решает воспользоваться услугами МФО, можно порекомендовать поискать информацию в том же интернете, хорошие рекомендации популярных займов обязательно найдутся в социальных сетях и блогах соответствующей тематики.

    Существуют кредитные системы, работающие с популярными электронными кошельками WebMoney или Яндекс Деньги. Пользователи этих сервисов, у которых подтверждены паспортные данные, имеют возможность получения онлайн займов непосредственно в самих системах.

    Если же возвращаться к интернет-магазинам, то на сайтах большинства из них существует возможность воспользоваться услугами экспресс-кредитования с приобретением в заем наличными желаемых товаров. Для этого достаточно перейти по ссылке на сайт заемщика, заполнить заявку, указав необходимые данные и дождаться ее одобрения. Если получено положительное решение, магазин оформляет покупку и отправляет товар клиенту.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Неоспоримо, что возможность экономии времени очень актуальна, поэтому пользуется повышенным спросом у множества россиян. Именно она зачастую становится ключевой при принятии решения о выборе финансовых партнеров. Если же добавить к этому фактор того, кто кредиты давно стали привычными для российских граждан, то возможность упрощения и ускорения процедуры получения заемных средств становится важным преимуществом кредитов, полученных при помощи онлайн-заявок, перед обычным банковским оформлением.

    Источники


    1. Майлис, Н. П. Моя профессия — судебный эксперт / Н.П. Майлис. — М.: Щит-М, 2014. — 168 c.

    2. Дубинский, А. Руководствуясь законом; политической литературы Украины, 2013. — 112 c.

    3. Правоведение. Шпаргалка. — Москва: ИЛ, 2014. — 892 c.
    4. Прыкин, Б.В. Компактэкономика. Курс лекций; М.: Academia, 2011. — 500 c.
    5. ред. Никифоров, Б.С. Научно-практический комментарий уголовного кодекса РСФСР; М.: Юридическая литература; Издание 2-е, 2011. — 574 c.
    Плюсы и минусы получения онлайн-кредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here