Содержание
Что делать, если отказали в кредите?
Все остальное технические подробности, которые мы сейчас кратко рассмотрим.
Все банки иногда отказывают. Случается, что отказывают внешне респектабельным и надежным клиентам. Но настоящие причины отказа (также как и одобрения) остаются «банковской тайной».
Узнать эту тайну в отношении конкретного клиента сложно, но понять общие механизмы решений банка, их общие критерии можно. Хотя они могут меняться по еще большему множеству явных и неявных причин.
Теперь по пунктам
Главные причины отказов в кредите
- Плохая кредитная история.
Под кредитной историей понимается все прошлое поведение соискателя кредита в отношении займов и разного рода финансовых обязательств.
Сильно уменьшаются надежды на кредит у допускавших просрочки платежей по прошлым кредитам. Еще хуже придется тем, чьи задолженности взыскивались через суд.
Практически нереально получить кредит имеющему непогашенную просроченную задолженность по другому кредиту.
Другие задолженности и просрочки тоже примут к сведению. Почему не одобряют кредиты злостным неплательщикам алиментов тоже понятно.
Мало шансов у имевших судимости за мошенничество, злоупотребление доверием и т.п. Хотя «прошлый приговор – еще не приговор». Достаточно много кредитных организаций готовы на рискованное кредитование. Их риски компенсируются большими процентами (ценой займа) или дополнительным обеспечением: залоги, поручительство и т.д.
Еще одним, не вполне понятным, основанием для отказа может стать отсутствие кредитной истории. Может быть, банки боятся доверять тому, кому до сих пор никто не доверял.
Не все клиенты знают, что принятие решения о кредите у большинства банков происходит по определенному алгоритму, иногда почти без участия человека, на основании компьютерных, машинных оценок. Это называется кредитным скорингом.
Клиент заполняет анкету – своего рода матрицу с четкими критериями: возраст, трудовой стаж, уровень дохода, наличие телефонного номера на работе и дома и пр.
Некоторые параметры не имеют отношения к платежеспособности (к примеру – телефон на работе), но требуются для быстрой проверки клиента по установленной схеме. Отсутствие любого звена в этой системе может стать основанием для отказа.
В таких случаях надежнее обращаться в банк, где с клиентом ведет предварительную беседу кредитный агент.
Если у вполне добросовестного и дисциплинированного плательщика есть непогашенные кредиты, то его шансы получить еще один сильно уменьшаются. Потому, что каждый платеж «урезает» свободный остаток «чистого» регулярного дохода.
По какой еще причине могут отказать в кредите?
Кроме причин понятных, которые легко «вычислить» по вопросам анкеты, у отказов есть причины не столь явные, но тоже значимые:
Сотрудник банка всегда предупреждает о строгой конфиденциальности беседы, о том, что все сказанное никогда не будет предано огласке. В ответ банк может получить на редкость откровенный и неприглядный портрет подателя кредитной заявки. Люди любят безопасно позлословить.
Что делать если отказали в кредите?
Если один банк отказал в кредите – проще всего обратиться в другой.
Но перед этим лучше попробовать угадать (объяснений банка ждать не стоит) причины отказа в кредите.
Кое-что из приведенного выше списка можно поправить:
![]() |
Видео (кликните для воспроизведения). |
Веской причиной для отказа в предоставлении займа является наличие плохой кредитной истории. Если вы уже брали займы, но не соблюдали кредитный договор, получали просрочки и штрафы, то банк вправе вам отказать.
Также банки могут отнестись с настороженность к новым клиентам, которые уже погашали кредит, но в других банках. В таком случае, вас скорее всего спросят почему вы не обратились к прошлым банкам и кредиторам.
Скоринговая проверка
Как было указано выше, один из методов принятия решения — проверка данных на компьютерной программе с помощью скоринга. Вы можете получить отказ, если наберете мало баллов в скоринге. Баллы оценивают различные факторы клиента: зарплату, образование, имущество клиента и другое. Программы работающие по системе скоринга в банках могут быть различные.
Отказ когда предоставленные данные неверны
Банки могут отказать из-за неправильно указанных данных клиента. Здесь в некоторых случаях дело может дойти и до судебных разбирательств по факту подделки или мошенничества. Этот фактор – гарантия отказа.
Судимости
Если у клиента имеется судимость, это насторожит банк кредитора и может послужить отказом. При наличии судимость вероятность отказа зависит от степени тяжести совершенного преступления и вида наказание. Если клиент был осужден за финансовые махинации, то кредит ему не дадут. Если клиент судим за тяжкое преступление, то также получит отказ.
Стаж работы
Если клиент имеет небольшой стаж работы, то этот фактор может послужить поводом для отказа. Важным требованием банков является официальное трудоустройство клиента более полугода. При этом данный срок должен быть с одного места работы.
Работа у индивидуальных предпринимателей тоже может послужить отказом, так как банки считают, что такая работа не настолько надежна и стабильна.
Связь
Банкам важно, чтобы у клиента имелись средства связи. Поэтому если клиент не указывает контакты, номера телефонов с работы, дома и мобильного, то это настораживает кредитора. Если же сумма займа небольшая (до 15 тысяч), то банк особо не придает этому значения.
Психическое здоровье
Безусловным поводом для отказа будет служить наблюдение в психиатрической больнице, состояние на наркологическом контроле. Если договор с таким клиентом будет заключен, то в дальнейшем кредитный договор могут посчитать недействительным, могут начаться судебные разбирательства. Клиента на момент подписания договора могут признать невменяемым.
Из-за опасной деятельности
Если клиент ведет опасный образ жизни, например, является военным, работает в правоохранительных органах, в МЧС, на другой работе, где присутствует риск для жизни, либо, если живет в горячей точке, то ему могут не дать займ. Также в случае оформления кредитного договора, банк скорее всего навяжет оформление страховки по кредиту.
Возраст
Законодательно кредиты могут оформлять лица с 18 лет, но на практике банки устанавливают собственные возрастные ограничения. Обычно минимальный возраст выдачи 21-25 лет, а максимальный — 55-60, в некоторых банках эти сроки смещаются.
Прописка
Также сильным аргументом при отказе может послужить отсутствие местной прописки или отсутствие гражданства РФ. Также фактором является то, что вы часто меняете место жительства.
Впечатление о заявителе
При беседе с заявителем банковский работник его оценивает, и если внешний вид заёмщика и манера поведения не нравятся во время консультации, то менеджер может указать в анкете свое мнение о клиенте. Неопрятный вид, татуировки, странное поведение могут не понравиться сотруднику.
Цель кредита
Цель должна соответствовать кредитной программе. Если же вы назовете сомнительную цель кредита, то можете его не получить.
Важно, что причиной непредоставления кредита могут послужить приводы в милицию, инвалидность, отсутствие залога, поручителей, и т.д. Важную роль в принятии решения играет сумма займа, чем она больше, тем серьезнее требования банка.
Как узнать причину отказа в кредите?
Поэтому есть вариант узнать причину самостоятельно, можно узнать кредитную историю из бюро кредитных историй. Либо вы можете обратиться к кредиторному брокеру, который проверит вашу кредитную историю за вас и скажет почему банк вам не предоставил кредит. Из этих данных вы поймете, что нужно сделать, чтобы вернуть доверие банков.Если приведенные ниже причины к вам не относятся, но вы все равно получили отказ, то вам необходимо обратиться к помощи специалистов. По ГК РФ банк не обязан сообщать вам причину отказа.
Какие банки не отказывают в кредите
Какие банки не отказывают в кредитах. Как быстро найти банки, в которых легче всего взять кредит. Список банков. Эксклюзивно для сайта 24000.ru
Списки «горячих» банков — это банки, в которых вероятность получить кредит более 80%, при этом нет серьезных требований к заемщикам. Банки выбраны по специальной методике, исходя, из их текущего финансового состояния, размера капитала и активности на медиарынке.
Для того чтобы увеличить шансы на одобрение кредита, выбирайте из каждой группы по одному банку, всего у вас должно получится три банка. Напротив названия каждого банка указан их текущий размер капитала. Банки отобраны с использованием отчетности кредитных организаций РФ, публикуемой на официальном сайте Центрального Банка России.
Банки, которые чаще не отказывают в кредите
- Первая группа. Крупные банки активно наращивающие объем выданных кредитов и контролирующие большие потоки ликвидности.
- Вторая Группа. Мелкие банки с низкими требованиями к заемщикам, выдающие кредиты без детальной проверки граждан.
- Третья группа. Банки, которые активно рекламируют свои кредитные продукты и не предъявляют серьезных требований к заемщику.
Раз в неделю я буду актуализировать список банков, в которых легче всего взять кредит без проблем, дата обновления списка указана ниже.
Ни в коем случае, не отправляйте заявку на кредит сразу во все банки! Достаточно 3-х банков, т.е. по одному из каждой группы.
Обновлено: 3 сентября 2019 г.
- Первая группа
- ВТБ 1.421.153.785
- Газпромбанк 710.409.158
- Россельхозбанк 426.791.131
- Вторая группа
- Почта Банк 37.529.243
- Восточный Банк 35.590.730
- Третья группа
- МКБ 270.616.963
- Тинькофф Банк 67.969.378
- Ситибанк 58.303.004
- ОТП Банк 31.614.763
*
— красной звездочкой отмечены новые банки в списке.
Использование этого списка не даст 100% гарантии на одобрение кредита, но все же увеличит Ваши шансы получить кредит.
Те, кому одобрили кредит, обязательно отпишитесь в комментариях из какой группы банков вы получили кредит. Это поможет другим заемщикам отследить, какая группа наиболее эффективна.
Как получить пособие по безработице
Как и где получить пособие по безработице. Оформление пособия по безработице пошаговая инструкция.
Где взять денег без возврата
Где взять много денег просто так, срочно и безвозмездно. Как найти деньги прямо сейчас без кредитов и долгов.
Причины отказа в кредите
Причины отказа в кредите. Почему банки отказывают в кредите и что делать чтобы дали кредит.
Комментарии
Елена Вчера, 14:22
ВТБ, Почта банк, Тинькофф — отказ, как только узнают, что в декретном отпуске. Хотя есть стабильный не официальный доход.
Николай [Expert]
Вчера, 14:42
Не официальный доход — это все равно, что нет дохода, поэтому и идет отказ по кредиту.
Изабелла 23 сентября, понедельник
Не дают кредит без кредитной истории, в потребительском (телефон хотела оформить) отказали, через какое время можно плжавать повторную заявку?
Николай [Expert]
23 сентября, понедельник
Подавать повторную заявку в этот же банк лучше через 2 мес, а в другой банк можно сразу, но не более 3-х заявок в квартал.
Самара 21 сентября, суббота
Здравствуйте, можно ли подать заявку в потребительский кредит в три банка в одинь день?
Николай [Expert]
21 сентября, суббота
Да.
Серж 14 сентября, суббота
В этом списке нет Сбербанка, хотя они раздают деньги через Сбербанк онлайн если есть зарплатная карта. Мне например отказали все банки из первой группы и некоторые из второй, а Сбер. выдали 900000т.р. не смотря на то что я не погасил кредит 300к. десятилетней давности.
Николай [Expert]
24 сентября, вторник
На данный момент в Сбербанке низкая вероятность одобрения кредита, поэтому его нет в списке банков, в которых легче всего получить кредит. Когда будет зафиксировано изменение политики выдачи кредитов в сторону смягчения требований к заемщикам, Сбербанк появится в списке.
Ильгиз 03 сентября, вторник
По етим из третьей группы банки одобрили заяфку
евген 18 июня
благодарю, получил кредит в группе три.
максим 24 мая
почему только по 1 банку из каждой группы?чем это чревато?и ещё будет ли считаться сильным стоп фактором если просрочен 1 платёж на 1 день по приччине проволочке платежа(оплатил вовремя,но деньги им пришли на след день)в банке ренессанс*
Николай [Expert]
24 мая
1. Факт просрочки есть, даже если на 1 день, всеравно просрочка занесена в КИ — это стоп-фактор.
2. В квартал рекомендуется подавать не более 3-х заявок на кредит, поэтому три банка — по одному из каждой группы. Так как большое кол-во заявок за короткий промежуток времени будет стоп-фактором.
Виталий П. 22 мая
группа 3, спс
Вячеслав 08 апреля
Спасибо, третья группа дала кредит.
Варвара 06 марта
Николай в какой банк лучше обращаться имея ИП.
Сумма нужна не большая на развитие и покупку авто.
Николай [Expert]
06 марта
ИП-шников все банки не любят. Выбирайте из тех, что в списке. Это чуть-чуть увеличит шансы на одобрение кредита.
Варвара 06 марта
Ясно,спасибо,да у нас везде отказы,при том что не было никогда просрочек.Детей четверо. видно это им и не нравится
Игорь 05 марта
Ни один из банков не дал кредит была просрочка в Хоум кредит
Николай [Expert]
06 марта
Просрочка означает, что Вы не можете платить по своим долгам. Как думаете, кто-то захочет дать вам в долг? Это риторический вопрос.
Олег 26 февраля
Инфа полезная. По мне так ТИНЬКОФФ наиболее лояльный банк в кредитование физических лиц, затем ВОСТОЧНЫЙ, ОТП и ПОЧТА Банк. Да эти банки дают чаще. Хотя ВТБ по — моему тоже ничего так.
Лиза 20 февраля
Здравствуйте.мне во всех этих банках отказали..я уже нознаю что делать а мне до зарез деньги нужны..рефинансирование отказывают .незнаю что делать..а займы не хочу брать.
Николай [Expert]
20 февраля
Исправляйте свои стоп-факторы.
Марина 05 февраля
Подскажитеи, а в каком банке можно взять кредит на ипатеку с минимальным пакетом документов и с неофициальной работой
Николай [Expert]
05 февраля
У каждого банка из списка есть свой официальный сайт и там указаны все условия кредитования, заходите, сравниваете и выбираете наиболее подходящие вам.
Мммм 09 января
Русский стандарт одобрил
Олег 28 декабря 2018 г.
Восточный отказал, скоринг очень быстро сказал нет. Странно просрочек никогда не было.
Окей 29 ноября 2018 г.
Вторая и третья группа,причем и там и там в конце отказалась брать заем . после отказа, банк во второй группе настойчиво просил подумать
Иван 17 ноября 2018 г.
По телефону представитель сбербанка предложил кредитку, согласился. Через неделю перезвонили, предложили забрать готовую — отказался. Может ли отказ от готовой к выдаче кредитной карты стать причиной отказа в потребительском кредите.
Николай [Expert]
17 ноября 2018 г.
Как правило 1 отказ от одобренного кредита не является причиной для отказа в других кредитах. Откажетесь еще 1-2 раз и банк применит мораторный отказ по кредиту, 2-3 мес. будете получать автоматический отказ по кредитным заявкам. Подробнее о причинах отказа в кредите и о том, что делать чтобы банк одобрил кредит читайте в этой статье.
Лена Золото 10 октября 2018 г.
спасибо николай
группа 2, взяла на айфон тэн
Давид 14 сентября 2018 г.
абсалют 40 тысяч дал и мозги не делал-))))))))
sportbulki 30 августа 2018 г.
ренесанс одобрил на тачку
Мари 05 сентября 2018 г.
Скажите,какая процентная ставка и страховая выплата.
Николай [Expert]
Ставку банк рассчитывает в индивидуальном порядке после оценки заемщика. Зайдите на официальный сайт банка, там есть условия выдачи кредитов.
Nikinn 10 июля 2018 г.
Из второй группы
Яблочник 05 июля 2018 г.
совфкомбанк
Artem_059 13 июня 2018 г.
А мне одобрили кредит сразу два банка вторая и третья группа.
Alexnk 10 мая 2018 г.
втрорая группа
lumenn 01 мая 2018 г.
Совкомбанк
GT320 22 апреля 2018 г.
Банк из третий группы, со второй попытки
KAV81 11 апреля 2018 г.
Одобрили кредит на машину — банк из первой группы. Странно,до этого пыталося взять кредит и в сбере и в альфе там отказывали почему то ,хотя кредитная история впорядке.
Дмирий 09 апреля 2018 г.
в райфайзене дали
kazinak 19 марта 2018 г.
2
Дмитрий 11 марта 2018 г.
третья
Клаус105 08 марта 2018 г.
Попробовал все из 1и2 группы везде отказ, из третьей одобрили потреьительский кредит.
ябеда 06 марта 2018 г.
дали кредит из второй группы
![]() |
Видео (кликните для воспроизведения). |
Я профессионально занимаюсь бизнесом, кредитами и инвестициями более 14 лет. Заработок денег, увеличение доходов, займы, FOREX, акции, стартапы, криптовалюты, инвестиции в золото и недвижимость — это то, на чем я делаю деньги. Друзья скромно называют меня Николай Профессор экономики. Мой контактный e-mail: [email protected]
Источники
Федоткин, С.Н. Настольная книга частного охранника: Практическое пособие; Эксмо, 2013. — 512 c.
Грудцына, Л. Ю. Адвокатское право / Л.Ю. Грудцына. — М.: Деловой двор, 2014. — 320 c.
Каландаришвили, З. Н. Актуальные проблемы правовой культуры российской молодежи / З.Н. Каландаришвили. — М.: ИВЭСЭП, Знание, 2009. — 172 c.- Конституционное право зарубежных стран; АСТ, Сова — Москва, 2010. — 160 c.
- Скворцова, М.В. Англо-русский словарь сокращений. Бизнес, банки, финансы, статистика, экономика, юриспруденция / М.В. Скворцова. — М.: Филоматис, 2014. — 527 c.
Доброго дня! Меня зовут Максим Майер. Я 16 лет работаю юристом. За время своей трудовой деятельности я узнал много разных решений юридических проблем. Хочу помочь всем посетителям сайта разобраться со множеством различных юридических нюансах. Чтобы каждый посетитель мог узнать свои права в области юриспруденции.
Информацию для данного сайта писали грамотные специалисты. Все данные при написании статей тщательно проверялись на достоверных источниках. Все материалы выложены в полном объеме. Перед применением данных найденных на данном сайте необходима обязательная консультация со специалистом.
