Почему заканчивается программа жилищного кредитования по льготным ставкам

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Почему заканчивается программа жилищного кредитования по льготным ставкам" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Льготная ставка по ипотеке для семей с детьми будет действовать в течение всего срока кредита

Deklofenak / Depositphotos.com

Правительство РФ скорректировало Правила предоставления субсидий по ипотечным кредитам, выданным российским гражданам с детьми (далее – Правила). Так, с 13 апреля семьи с двумя и более детьми получат право на субсидию выплаты процентной ставки сверх 6% в течение всего срока действия ипотечного кредита (постановление Правительства РФ от 28 марта 2019 г. № 339 1 ). При том, что в настоящий момент льгота при рождении, в частности, второго ребенка действует в течение трех лет с даты выдачи кредита, третьего и последующих детей – в течение пяти лет с указанной даты (подп. «а»-«б» п. 5 Правил).

Кроме того, в соответствии с документом семьи с двумя и более детьми получат возможность повторного рефинансирования займов. Причем субсидирование по кредитам на приобретение жилых помещений, расположенных в Дальневосточном федеральном округе, будет осуществляться проживающим там семьям с детьми сверх 5%.

Отметим, что на необходимость установления бессрочной льготной ипотеки для семей с детьми указал Президент РФ Владимир Путин в ходе послания Федеральному Собранию. Помимо этого в соответствии с указанным посланием в конце февраля в Госдуму был внесен законопроект об «ипотечных каникулах», который поддержал кабмин.

1 С текстом постановления Правительства РФ от 28 марта 2019 г. № 339 «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей» можно ознакомиться на Официальном интернет-портале правовой информации (№ опубликования 0001201904050033).

Общий объем субсидирования программы льготного ипотечного кредитования хотят увеличить

Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам) могут скорректировать. Соответствующий проект правительственного постановления 1 , подготовленный Минфином России, вынесен на общественное обсуждение.

Предлагается увеличить до 1 трлн руб. общий объем субсидий, предоставляемых из федерального бюджета российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам. Речь идет о кредитах, выданных гражданам для приобретения жилья на первичном рынке по льготной ставке (не более 12% годовых). Напомним, сейчас такой объем субсидий составляет 700 млрд руб.

Кроме того, планируется продлить срок действия программы субсидирования льготной ипотеки – до 31 декабря 2016 года (в настоящее время – до 1 марта текущего года). При этом по кредитам, выдаваемым с 1 марта по 31 декабря 2016 года, предоставление субсидии предусматривается на возмещение доходов кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию до уровня ключевой ставки Банка России, увеличенной на 2,25%. Прекращение предоставления субсидий по таким кредитам предполагается осуществлять в случае снижения ключевой ставки Банка России до уровня 9,75% и ниже.

Какие кредиты применяются в жилищной сфере, узнайте из Домашней правовой энциклопедии интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Такие поправки разработаны в целях продолжения программы поддержки строительства жилья экономического класса и рынка ипотечного кредитования. В случае одобрения постановления оно вступит в силу с 1 марта 2016 года. До 26 февраля текущего года проект документа будет проходить общественное обсуждение.

Утверждена программа льготного ипотечного кредитования семей с детьми

SewCream/ Shutterstock.com

Правительство РФ установило правила предоставления соответствующих кредитов. Так, улучшить жилищные условия на выгодных основаниях смогут семьи, в которых начиная с 1 января текущего года родится второй и третий ребенок. Льгота предоставляется заемщикам при получении в банке кредита или рефинансировании ранее полученных ипотечных кредитов на покупку жилья на первичном рынке – государство будет субсидировать выплату процентной ставки сверх 6% (постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей» 1 ).

Льгота по выплате процентной ставки будет действовать при рождении второго ребенка – в течение 3 лет с даты выдачи кредита; третьего ребенка – в течение 5 лет с указанной даты. При рождении третьего ребенка в течение срока предоставления субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно срок предоставления субсидии будет продлеваться на 5 лет – с даты окончания срока ее предоставления. А если третий ребенок родится после окончания срока предоставления субсидии по кредиту, полученному при рождении второго ребенка, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно – предоставление субсидии будет возобновляться начиная с даты его рождения.

Указанные льготные кредиты будут предоставляться семьям с детьми при соответствии кредитных договоров ряду условий, среди которых:

  • договор с банком заключен не ранее 1 января 2018 года, а сам кредит выдан в рублях;
  • размер кредита – до 3 млн руб. (включительно) – для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Федерации, в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – до 8 млн руб. (включительно);
  • заемщик оплачивает за счет собственных средств, в том числе полученных из федерального бюджета, бюджетов субъектов Федерации, местных бюджетов либо от организации – работодателя заемщика, не менее 20% стоимости приобретаемого жилья;
  • размер процентной ставки, предусмотренный кредитным договором, составляет 6% годовых (при условии заключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилья после оформления права собственности на него;
  • погашение кредита производится равными ежемесячными платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности.
Читайте так же:  Что такое взносы на «травматизм»

Кабмин отмечает, что реализация программы позволит гражданам, родившим второго и третьего ребенка, получить до 600 млрд руб. жилищных кредитов с пониженной процентной ставкой. А повышение доступности и качества жилья, в том числе за счет повышения доступности жилищных кредитов, является стимулом для рождения детей.

Кто может рассчитывать на льготную ипотеку

Каждой семье необходимо собственное жилье, но для многих незащищенных слоев населения это трудновыполнимая задача. Льготная ипотека выдается на выгодных условиях с низкой процентной ставкой и является хорошей возможностью обзавестись своей квартирой.

Государственные льготы

С целью решения демографических проблем государство оказывает поддержку гражданам в вопросе улучшения жилищных условий. Одним из важных направлений являются льготы по ипотеке, для обеспечения которых разработаны специальные федеральные программы:

Социальная ипотека

Социальная ипотека способствует тому, что даже самые незащищенные слои общества имеют возможность приобрести себе жилье. Такая льготная ипотека предоставляет шанс взять ссуду на недвижимость, платить за которую благодаря этой федеральной кредитной программе станет гораздо легче вследствие уменьшения стоимости квартиры. Это особенно важно для семей, не имеющих средств на покупку или строительство собственного жилья.

Сроки выплат по такому займу оговариваются продолжительные, но люди имеют возможность переехать в новое жилище уже сейчас, не откладывая такое важное дело до тех пор, пока необходимые средства будут накоплены. Примерные рамки социальной ипотеки:

  • максимальная сумма кредитования по ипотеке в банке — 8 млн рублей;
  • максимальный срок выплат долга — от 10 до 30 лет;
  • минимальный собственный стартовый платеж — 20% стоимости квартиры;
  • годовая процентная ставка — 11,75-11,90%.

В различных регионах условия подобной ипотеки необязательно будут одинаковыми, но в каждом случае главным преимуществом является снижение стоимости квартиры.

Тем гражданам, которые хотели бы более подробно ознакомиться с условиями этой программы ипотечного займа в регионе, следует обратиться в местную администрацию или в отделение банка.

На помощь государства по этой программе могут претендовать следующие категории граждан:

  1. Молодые семьи с детьми. Чтобы рассчитывать на такую поддержку, молодой семье необходимо иметь средства, которых должно хватить на оплату оставшейся части от стоимости квартиры в случае положительного решения и оформления социальной ипотеки. Возрастное ограничение для супругов — 35 лет, они должны быть записаны на квартирный учет. Согласно законодательству на семью, в составе которой два члена, выделяется жилищная площадь в 48 кв. м.
  2. Лица, обладающие правом на расширение жилья. По законодательству РФ на каждого гражданина должно приходиться не менее 18 кв. м жилищной площади. Те лица, у которых условия проживания не соответствуют этим критериям, могут претендовать на оформление социальной ипотеки.
  3. Военнослужащие и участники военных конфликтов. Чтобы претендовать на льготы по такой ипотечной программе, данная категория граждан должна не менее 3 лет принимать участие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военных.
  4. Служащие всех возрастов, которые трудятся в бюджетных организациях. Это сотрудники госорганов, работники учебных заведений, финансируемых из государственной казны, а также те, кто работает на культурных и спортивных объектах, в градостроительных предприятиях.

Чтобы оформить такую ипотеку, необходимо обратиться в местную администрацию с просьбой о постановке на квартирный учет, посетить банк и узнать подробно обо всех условиях кредита и требованиях, предъявляемых к заемщику. Традиционно кредитная организация запрашивает такую информацию:

  • официальное место работы;
  • трудовой стаж;
  • состав семьи;
  • объем ежемесячного денежного дохода;
  • о страховании имущества.

Несмотря на трудности с оформлением социальной ипотеки, условия этого льготного займа наиболее благоприятные.

Льготы для молодой семьи

Все, кто входит в категорию молодой семьи, имеют право претендовать на льготы при ипотеке. Если будет одобрена заявка на льготное ипотечное кредитование, поддержка со стороны государства может составить 40% от стоимости квартиры на рынке. Это позволяет молодым семьям переехать в собственный дом благодаря такой помощи:
  • бездетные семьи — госдотации покрывают 30% стоимости;
  • есть маленький ребенок или семья неполная — субсидии могут достигать 35% стоимости.

Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, а возраст супругов ограничивается 35 годами.

Льготы по ипотеке многодетным и малоимущим семьям

Для заключения с банком договора ипотеки по этой программе на льготных условиях нужно подтверждение статуса. В различных регионах существуют свои требования. Основные условия:

  • официальная регистрация брака;
  • учитываются биологические и усыновленные дети;
  • возраст детей не старше 18 лет;
  • в случае обучения льгота продлевается до 23 лет;
  • все члены семьи, берущиеся в учет, должны быть гражданами РФ;
  • возраст родителей не старше 35 лет;
  • трудоустройство родителей.
Читайте так же:  Ипотека без справки о доходах

По достижении 18 лет ребенок не считается иждивенцем.

Молодые специалисты

Высокие цены на недвижимость, большая сумма собственного стартового взноса и завышенные кредитные ставки не позволяют молодым специалистам бюджетных организаций и их семьям обзавестись собственным жильем. Федеральные и региональные программы в отношении граждан, входящих в эту категорию, способствуют снижению кредитной нагрузки и улучшению обеспеченности жильем незащищенной части населения.

Взять льготную ипотеку могут молодые специалисты, получившие образование в учебных заведениях по своему профилю и начавшие трудиться по специальности не позже чем через 12 месяцев после вручения диплома об окончании. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 35 лет.

Такая государственная поддержка направлена на субсидирование улучшения жилищных условий работникам организаций, финансируемых из государственного или регионального бюджетов, либо существующих за счет дотаций и субсидий государства.

Сотрудники частных учреждений похожей направленности, работающие в детских садах, платных учебных заведениях, клиниках, финансируемых из альтернативных источников, не могут пользоваться федеральной поддержкой в рамках этой программы.

Такое льготное субсидирование предусмотрено не во всех регионах Российской Федерации, а только в тех, которые остро нуждаются в притоке молодых специалистов в народное хозяйство и используют это как средство мотивации.

[2]

В рамках данной программы существуют такие способы поддержки молодых специалистов:

  • выделение субсидий из государственного бюджета, при этом общая сумма не превышает 20% от стоимости недвижимости на жилищном рынке;
  • назначение льготной ставки выплаты по процентам, которая может составить примерно 6% в год.

Заемщики этой категории могут использовать материнский капитал в качестве уплаты собственного стартового платежа или для обеспечения основных выплат по ссуде. Такие меры послужат дополнительной поддержкой молодым специалистам и их ограниченному бюджету.

Льготы для военнослужащих и ветеранов боевых действий

Льготная ипотека для этой категории заемщиков обеспечивается участием государства в снижении процентных выплат и субсидировании собственного стартового платежа граждан. Для этого требуется, чтобы ветеран был признан нуждающимся в улучшении условий проживания, чему способствуют:
  • отсутствие своего жилья;
  • проживание с другими семьями на одной площади, в общежитии или коммунальной квартире;
  • отсутствие в доме основных коммуникаций;
  • квартира в аварийном состоянии и не пригодна для жилья;
  • площадь, приходящаяся на каждого из членов семьи, — меньше 18 кв. м.

Молодые ученые

Такая льготная ипотека предоставляется не всем ученым, а только следующим категориям:

  • тем, кто преподает в вузах;
  • сотрудникам НИИ;
  • работникам предприятий ОПК;
  • сотрудникам РАН;
  • тем, кто работает в «Сколково».
  • возраст не выше 35 лет, исключая докторов наук;
  • в качестве созаемщика допускается только второй супруг;
  • стаж работы не менее 6 месяцев;
  • наличие официального и дополнительного дохода, подтвержденного официально.

Годовая процентная ставка составляет 10%.

Другие государственные ипотечные льготы

Существуют и другие виды льгот, предоставляемых банками при поддержке государства тем, кто вступил в семейные отношения и нуждается в собственной квартире:

  1. Государственное жилье. Это жилищная площадь, которая предоставляется государством и реализуется по сниженной стоимости, процентные ставки ниже стандартных.
  2. Государственная субсидия. Воспользоваться могут только те заемщики, которые по закону могут претендовать на господдержку. Эти средства могут быть использованы только для погашения части долга.
  3. Сниженная ставка. Такая льгота существует за счет дотаций из государственного бюджета.

Кто предоставляет ипотечные льготы

Тем, кто не знает, как получить льготную ипотеку, необходимо знать, что список банков, участвующих в этих федеральных программах, может меняться в различных регионах. Но основными кредитными организациями являются:

  1. Сбербанк. Обслуживает практически по всем программам. Для всех категорий заемщиков прописаны специальные условия, обязательным является внесение собственного первого взноса.
  2. ВТБ. Каждый гражданин, относящийся к категории лиц, претендующих на получение льготной ипотеки, может получить заем для покупки собственного жилья на выгодных условиях.
  3. Россельхозбанк. Оказывает поддержку всем заемщикам, которые согласно законодательству имеют право на льготную ипотеку.

Налоговый вычет при покупке жилья

Эта льгота предусматривает возврат некоторой части средств, затраченных на покупку недвижимости с использованием ипотечного займа, а общий объем денежной помощи может достигать 13% ежемесячных выплат по ссуде. Согласно правилам, необходимо удовлетворять условиям:

  • гражданство РФ;
  • выплата НДФЛ в размере 13%.

Максимальный объем возмещения не должен превышать общей суммы выплаченного налога в течение года. Если жилье находится в долевом владении, то общая сумма распределяется между дольщиками.

Что поможет рынку новостроек, когда закончится программа льготного ипотечного кредитования

По мнению финансового директора Glorax Development Максима Михайлова, рынку недвижимости может помочь сокращение административных барьеров, стоимости изменения ВРИ земли и др., а также госпрограммы по развитию инженерной подготовки территорий и обеспечению инфраструктурой для снижения себестоимости строительства.

1 марта 2016 года закончится период действия госпрограммы субсидирования ипотечных ставок. Вопрос о продлении периода льготного кредитования будет рассматриваться правительством. Нужно ли продлевать эту «акцию» или нет? Можно ли говорить, что госпрограмма изжила ли она себя? Что будет с рынок недвижимости, в случае отказа от льготных условий кредитования? Какие ещё меры могут помочь привлечь покупателей на рынок или общая ситуация в стране не позволяет ждать роста продаж жилья?

Программа дала неплохой результат и выполнила свою задачу по поддержке рынка в очень сложный период. Сейчас основная доля покупателей на рынке новостроек эконом- и комфорт-класса – ипотечники по программе с господдержкой(статистика продаж по нашему проекту «Английская миля» подтверждает цифры — это 70% клиентов), сокращение программы отразится на возможностях покупателей. Конечно, квартира – это продукт, который будет востребован всегда, даже в кризис, но вопрос цены будет критичным. Спрос снизится, сократится количество сделок, уменьшатся средние площади квартир. Думаю, роста продаж ожидать не стоит. Возможно, необходимы изменения в системе управления земельным фондом через сокращение административных барьеров, стоимости изменения ВРИ земли и др., а также госпрограммы по развитию инженерной подготовки территорий и обеспечению инфраструктурой для снижения себестоимости строительства. Данные меры позволят застройщикам расширить предложение в сегменте недорогого жилья, в том числе для военных, по программам переселения и Молодая семья. Имеет смысл обратить внимание и на применение новых инструментов и схем – например, лизинг, который присутствует на рынке элитного жилья и является альтернативой ипотечным сделкам.

Читайте так же:  Два вида ипотечных каникул в банках и от государства новое предложение центробанка

Дата публикации: 14:32 20 ноября 2015

Почему заканчивается программа жилищного кредитования по льготным ставкам?

Горячая линия

Коллекторы, банкротство, открытие ООО или ИП и др.
Мы поможем!

Курсы валют

Курс ЦБ
$ 64.29
70.38
Биржевой курс
$ 64.34
70.29

Условия получения льготных кредитов по видам

Различные финансовые учреждения предоставляют разнообразные льготные программы в зависимости от политики банка.

Существует множество различных предложений на особо выгодных условиях:

  • Льготная программа для многодетных семей

Для семей, воспитывающих не менее трех несовершеннолетних детей, некоторые банки предоставляют заем в размере до пятнадцати тысяч рублей сроком до тридцати лет.

При этом первый взнос можно сделать через три года после заключения кредитного договора, а основную часть займа в размере семидесяти пяти процентов погашает государство.

В случае, если дети поступают на военную службу либо учебу в ВУЗе, срок кредитования будет пролонгирован до их двадцати трех летия.

Также многодетным семьям предоставляют нецелевой кредит на льготных условиях, по условиям которого можно получить до семисот пятидесяти тысяч рублей на срок до пяти лет, а для его погашения возможно использовать материнский капитал.

  • Льготная кредитная программа для ветеранов

К сожалению, ввиду неплатежеспособности участников боевых действий, данный вид кредитования встречается в единичных банках. Заем предполагает погашение за счет жилищных и государственных фондов.

  • Заем посредством кредитных карт

Большим спросом пользуется такой распространенный вид займа, как кредитование с помощью банковских карточек. Это очень выгодный вид займа, поскольку его программой предусмотрено отсутствие процентов за пользование средствами в течение определенного срока, да и после его истечения проценты не велики.

  • Льготный автокредит
Видео (кликните для воспроизведения).

Многие финансовые учреждения предоставляют заем на приобретение отечественного автотранспорта в размере, не превышающем шестьсот тысяч рублей на срок до трех лет с процентной ставкой от семи до девяти с половиной процентов годовых.

Также льготный кредит, как правило, можно получить непосредственно в автосалонах иномарок в рамках партнерской программы между салоном и банком.

  • Кредитование пенсионеров

С недавнего времени банки России предоставляют заем лицам пенсионного возраста не достигшим семидесяти шести лет в размере, не превышающем один миллион рублей с кредитной ставкой от пятнадцати до шестнадцати с половиной процентов.

По условиям кредитования, у заемщика должна быть положительная кредитная история.

  • Заем на открытие или развитие собственного бизнеса

[3]

Для удовлетворения условий кредитования потребуется бизнес план, подтверждающий рентабельность дела. При этом кредит на бизнес можно получить без залога.

Кредитная история непременно должна быть незапятнанна. Как правило, финансовые учреждения охотней отдают деньги, кои планируется направить на строительство.

  • Кредитование строительства

Государство финансирует данную программу, призванную помочь молодым семьям построить либо приобрести жилье, субсидируя сорок процентов от его стоимости. Для этого оба члена семьи должны подтвердить свою платежеспособность на постоянной работе.

Кто имеет право на льготный займ?

Список документов для оформления льготного кредита зависит от ряда факторов, а именно от вида кредита, от возраста и семейного положения заемщика, от его жизненных обстоятельств и состава семьи, от программы банка и так далее.

По льготным условиям порой можно обойтись минимальным пакетом документов, не предоставляя даже справок с места работы, однако в любом случае не обойтись без гражданского паспорта.

Как правило, льготные кредиты поддерживаются благодаря государственному субсидированию, направленному на развитие отечественного производства, улучшение качества жизни граждан, реализацию новых проектов и развитие различных отраслей внутренней экономики.

Самые выгодные предложения банков по льготному кредитованию

  • Автокредиты в рамках льготной программы предоставляют более пятнадцати банков России, среди которых «Энергобанк», «Газпромбанк», Банк ВТБ24, «Райффайзенбанк», «УРАЛСИБ», «ЮниКредит Банк» и прочие.
  • (Пока оценок нет)

Загрузка.

Льготные программы ипотечного кредитования

Экономический кризис, возникший в РФ, существенно повлиял на стоимость недвижимости и банковских услуг. Сегодня, чтобы купить жилье, потребуется внести немалую сумму денег, что не каждой семье по карману. Вторым вариантом является оформление ипотечного займа, но и здесь все не так просто. Даже с учетом выгодных процентных показателей ежемесячные платежи по ссуде будут крайне большими и нанесут существенный удар по семейному бюджету. В итоге многие семьи, не имеющие достаточного дохода, остаются без жилья и вынуждены снимать квартиру.

Чтобы нивелировать такую ситуацию и оказать помощь населению, государством были разработаны сразу несколько льготных программ кредитования граждан. В своей статье мы расскажем о том, что такое льготная ипотека, на каких условиях она предоставляется и кто может претендовать на пользование соцподдержкой.

Суть льготной ипотеки

Смысл такого формата поддержки заключается в том, что гражданин, имеющий право на помощь, получает целевую выплату при покупке жилого помещения или возможность оплачивать заем по сниженной процентной ставке. Господержка необходима для того, чтобы молодые семьи могли приобрести собственное жилище даже при невысокой степени доходов.

Читайте так же:  Пдк вредных веществ в воздухе рабочей зоны

В рамках получения льготы такого рода заемщик может рассчитывать на следующие привилегии:

  • оформление ссуды на жилье по ставке до 12%;
  • при необходимости, человек может подать заявление на оформление кредитных каникул на период до 12 месяцев;
  • снижение размера начального взноса.

Все перечисленные возможности делают госпроект очень выгодным, доступным и удобным для многих граждан, не имеющих возможности оформить ипотеку в обычном порядке. Несколько слов стоит сказать о том, что в Москве, да и по всей стране в действующей программе участие принимают сразу несколько банков: Сбербанк РФ, ВТБ24, Банк Москва, Россельхозбанк. Каждое финансово-кредитное учреждение финансируется государством и гарантированно получает прибыль.

Кто может претендовать на льготное кредитование и какое жилье можно приобрести?

Чтобы воспользоваться такой возможностью, гражданину необходимо удостовериться, что он отвечает всем условиям и требованиям государства. Во-первых, необходимо принимать во внимание, что жилищная ссуда может быть направлена на приобретение:

  • строящейся жилой недвижимости;
  • квартиры на вторичном рынке;
  • жилого дома в частном секторе.

Дополнительно социальная выплата может быть направлена на внесение в качестве первоначального взноса, а также для оплаты пая, если соискатель состоит в кооперативе. Воспользоваться данным видом помощи могут следующие группы граждан:

  • молодые супруги в возрасте до 35 лет с одним ребенком;
  • семьи, имеющие статус многодетных;
  • участники госпроекта по улучшению условий проживания;
  • лица с инвалидностью;
  • участники боевых сражений в период с 1941 по 1945 годы.

Каждый из указанных граждан может воспользоваться своим правом при условии, что может подтвердить его официальными документами.

Какие программы действуют в рамках льготного ипотечного кредитования?

Сегодня в России действует сразу несколько льготных проектов, которые позволяют гражданам получить жилищную ссуду на более выгодных условиях, и сейчас мы кратко расскажем о каждой программе и ее условиях.

Ипотека для молодой семьи

Данный госпроект относится к одному из наиболее популярных и востребованных. К соискателям предъявляются следующие требования:

  • супругам (или хотя бы одному из них) на момент обращения не больше 35 лет;
  • претенденты на помощь состоят на учете в качестве нуждающихся в жилплощади;
  • доходы обратившейся семьи достаточны для выплачивания оставшейся части ипотеки.

Молодые супруги не получают никаких денег и пользуются госпомощью на основании специального сертификата. Для этого потребуется подать в муниципалитет соответствующее заявление и приложить к нему необходимые документы.

Согласно положениям федеральной программы, для молодых семей без детей помощь составляет 30% от стоимости жилья, а для семей с детьми – 35%. Приобретенное жилье оформляется на всех членов семьи.

Ипотечный заём при реновации

Данная программа действует в Москве и предполагает выдачу гражданам денежных средств для приобретения нового жилья. Помощь оказывается гражданам, которые желают приобрести недвижимость большего размера. Оформление ссуды производится с участием АИЖК.

Льготное кредитование бюджетников

Особым направлением является оказание помощи работникам бюджетной сферы. Здесь также привлекается АИЖК и выполняется компенсирование расходов по ипотеке, но не более 30% от стоимости покупаемой квартиры или дома.

Данное право предоставляется врачам, учителям, сотрудникам других сфер, при условии, что своей недвижимости у соискателя нет и на одного члена семьи приходится меньше 14 кв. метров. Важным моментом является то, что претендент должен проработать в бюджетной сфере 3 года.

Несколько слов стоит сказать о льготном кредитовании малоимущих и многодетных семей, а также о военной ипотеке. В первом случае также предоставляется субсидия в размере 35% от стоимости недвижимости, а во втором речь идет о выделении средств государством и военными ведомствами в рамках программы НИС.

Заключение

Льготное жилищное кредитование – это возможность для многих семей и граждан приобрести собственную квартиру или дом. Благодаря большому количеству действующих программ, практически все группы населения получают право оформить выгодный заем.

Почему заканчивается программа жилищного кредитования по льготным ставкам?

В начале 2015 года Правительство РФ одобрило реализацию годовой программы финансирования процентов по ипотеке, которые существенно возросли после увеличения ключевой ставки ЦБ РФ. В итоге рынок недвижимости удержался на плаву даже в условиях кризиса 2015-2016 гг.

Что будет с жилищным кредитованием и ситуацией на рынке жилья в 2017 году?

Читайте ниже прогнозы, мнения экспертов, новинки законодательства.

Содержание статьи:

  • Почему заканчивается программа?
  • Субсидирование ставок
  • Что говорят оппоненты?
  • Мнения экспертов
  • Что ждать в 2017 году?

Еще в ходе составления и одобрения программы субсидирования ипотечной ставки члены Правительства определили, что государственная поддержка должна осуществляться ровно год, после чего рынок начнет работать самостоятельно.

В 2016 году было решено продлить действие Программы до 31 декабря 2016 года.

[1]

Существуют и иные причины прекращения государственной помощи по линии снижения процентов по ипотеке:

  • Во-первых, продолжение программы не представляется целесообразным, поскольку в России существуют и иные инструменты снижения цены займов на покупку жилья – материнский капитал, военная ипотека и др.
  • Во-вторых, сокращение процента за счет государственной поддержки до 12 % не привело к существенному скачку спроса на рынке.
  • В-третьих, отвлечение средств из бюджета на субсидирование ставок ипотеки в то время, когда ему угрожает серьезный дефицит (из-за падения цен на нефть), – крайне нерациональное мероприятие.
Читайте так же:  Оплата госпошлины за регистрацию ооо

Видимо, из-за нерациональности дальнейшего субсидирования ипотеки на фоне других экономических проблем и дефицита бюджета в стране, госпрограмму больше продлевать не будут.

Несмотря на то, что Правительство нацелено на сворачивание программы, существует немало ее сторонников, которые считают, что прекращать субсидирование ещё рано, это дестабилизирует рынок недвижимости.

В качестве аргументов они приводят некоторые факты:

  1. В начале 2015 года предполагалось, что в условиях возросшего курса доллара кредитование в сегменте новостроек сократится в 4 раза, но на деле спрос упал всего на 40 %.
  2. В секторе недвижимости эконом-класса в 2016 году 80 % объектов было приобретено за счет льготных кредитов.
  3. От суммарного объема ипотечной выдачи льготные займы составили в 2016 году 36 %.

Все эти положительные итоги были достигнуты даже на фоне кризиса, когда многие граждане просто побоялись брать заем, сомневаясь в своих будущих доходах.

В связи с этим отмена господдержки увеличит цену ипотеки, что сделает ее недоступной для большинства граждан. В результате – глубокая стагнация рынков ипотечного кредитования и недвижимости.

Существует и диаметрально противоположная точка зрения: программа субсидирования ставок ипотеки сделала свое дело, ее пора сворачивать. Она поддержала рынок в условиях активных скачков курса, и теперь он должен сам приспосабливаться к новым условиям.

Кроме того, имеют место и другие очевидные аргументы:

  1. При возрастании ставки процента спрос на недвижимость упадет, застройщики вынуждены будут понизить цены на жилье, и оно вновь станет доступным широким массам.
  2. Субсидирование ставок весьма нерационально накладывается на иные меры государственной поддержки – помощь молодым семьям, военнослужащим и др.
  3. На смену льготным ставкам придут иные инструменты поддержки рынка недвижимости, в частности субсидирование застройщиков.

Важно отметить, что иные программы помощи гражданам в приобретении жилья действуют адресно, то есть — ориентированы на конкретные группы граждан, которые нуждаются в поддержке государства.

Субсидирование же ставок не предполагает такой дифференциации.

В то же время, эксперты считают, что…

Существуют аргументы и в пользу продления, и в пользу отмены госпрограммы. Желательно знать, что думают по этому вопросу эксперты.

Михаил Гольдберг, руководитель Аналитического центра Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК):

Вместе со снижением ключевой ставки Банка России в следующем году, мы уверены, что ставки в целом по году будут сопоставимы — или даже ниже, чем сейчас.

Алексей Новиков, руководитель ипотечного агентства Est-a-Tet:

«При действующей ключевой ставке Банка России, минимальный процент по нельготным программам составляет 10,5 %. Когда же господдержка перестанет действовать, банкам не удастся существенно увеличить проценты, чтобы остаться конкурентоспособными участниками рынка. Поэтому прекращение программы не «шокирует» рынок».

Надежда Коркка, генеральный директор компании «Бон Тон»:

«Резкий скачок ставок в первой половине 2015 года привел к сокращению количества желающих привлечь жилищный заем практически до нуля. Государственное субсидирование ставки же активизировало спрос и поддерживало его на протяжении всего года. Ввиду сохранения нестабильной экономической ситуации в стране продление программы в 2016-2017 гг представляется разумной мерой».

Рустам Арсланов, директор департамента продаж ГК «Гранель»:

«Спад продаж на рынке произойдет вне зависимости от того, будет продлена программа субсидирования процентов по ипотеке, или нет. Граждане, которые все же пожелают приобрести жилье в кризис, «запрыгнут на подножку последнего вагона», купив недвижимость перед окончанием программы».

Что ждать от ипотечного рынка в 2017 году?

Противоречивая ситуация на рынке ипотечного кредитования, который более других сегментов экономики подвержен влиянию кризиса, вызывает серьезную обеспокоенность.

В то же время, эксперты прогнозируют стабилизацию ипотечных ставок после некоторого их роста в результате отмены Госпрограммы.

Оперируя данными позитивной динамики и активизации рынка недвижимости в России, эксперты вполне убедительно утверждают, что в 2017 году произойдет как раз не спад, а рост ипотечного кредитования.

Михаил Гольдберг, руководитель Аналитического центра Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК):

Следующий год имеет все шансы стать рекордным для рынка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Очевидно, что потенциальным покупателям недвижимости придется покупать дешевое жилье при дорогой ипотеке — что, в общем-то, равноценно приобретению в рамках Программы по льготным ставкам дорогого жилья.

Источники


  1. Гойко, Л.Ф. Судебные были; К.: Украина, 2012. — 208 c.

  2. Тихомирова, Л. В. Долевое строительство жилья. Правовые акты, материалы судебной практики / Л.В. Тихомирова. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 128 c.

  3. Рогожин Н. А. Арбитражный процесс; Юстицинформ — Москва, 2012. — 240 c.
  4. Англо-русский юридический словарь с транскрипцией / ред. И.В. Миронова. — М.: СПб: Юридический центр Пресс; Издание 2-е, испр. и доп., 2015. — 697 c.
  5. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2010. — 480 c.
Почему заканчивается программа жилищного кредитования по льготным ставкам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here