Подводные камни при оформлении автокредита

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Подводные камни при оформлении автокредита" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Подводные камни автокредита в автосалонах: порядок покупки и документы

Ни для кого не секрет, что сейчас подавляющая часть автолюбителей ездят на машинах, купленных в кредит. Ведь насобирать крупную сумму на покупку автомобиля, откладывая деньги с источников дохода, получается далеко не у всех.

К тому же если есть возможность купить сейчас, а платить потом, зачем ждать и копить деньги, тем более цены на автомобильном рынке, из-за нестабильности в экономике страны, могут стремительно вырасти. Вариантов покупки машины в кредит много. Оформление кредита прямо в автосалоне является самым быстрым и простым способом. Но стоит помнить о том, что подводные камни автокредита в автосалонах тоже существуют, впрочем, как и в любых других процедурах, связанных с оформлением кредита.

Какие подводные камни ожидают покупателя при оформлении кредита в автосалоне?

Казалось бы автосалон – тот же магазин, ни каких проверок, справок и прочей волокиты с документами. Приходишь, выбираешь автомобиль, платишь первый взнос, подписываешь договор и уезжаешь на новенькой машине. На первый взгляд, кажется все так просто и легко, но на самом деле и здесь есть множество нюансов и подвохов. Стоит начать с того, что автокредит в автосалоне выдают те же банки, заключившие с салоном договор на сотрудничество.

Автосалон является всего лишь посредником между банком и заемщиком. Поэтому нюансов здесь не меньше, чем при оформлении автокредита в банке, но они немного отличаются.

1. Автомобили со скидками – можно купить в кредит.

Достаточно часто автосалоны объявляют о скидках на машины определенных моделей. Скидки могут быть достаточно внушительными, что привлекает внимание покупателей. Ведь не один потребитель не может удержаться от покупки товара, о котором давно мечтал, тем более если его отдают по сниженной стоимости. Обычно кредитные предложения не распространяются на автомобили со скидками, но некоторые дилеры предлагают купить машину в автосалоне в кредит со скидкой.

Подвох здесь заключается в том, что покупка такой машины обойдется покупателю ровно во столько, сколько она стоила до акции, а может обойтись и дороже своей первоначальной стоимости. Как правило, кредит будет оформлен под такую процентную ставку, которая компенсирует снижение стоимости машины. Поэтому автомобили, на которые распространяется скидка, лучше покупать за наличные.

2. Машина в кредит без первого взноса и переплат.

В автосалонах часто можно встретить такие предложения, как покупка авто в рассрочку. Условия акции зачастую такие:

• 0% авансовый платеж;

• 0% переплата по кредиту;

Как правило, рассрочка оформляется через банк, срок такого кредитования фиксирован, а ежемесячные платежи рассчитаны заранее.

В этом случае подвох состоит в следующем: в стоимость автомобиля, предлагаемого автосалоном по таким условиям, уже заложена сумма переплаты. Причем данная сумма будет достаточно внушительной за счет отсутствия первого взноса и быстрого оформления. При этом срок кредитования достаточно короткий, следовательно, и ежемесячный платеж будет большим, что по карману отнюдь не каждому заемщику. Что касается документов, то о них разговор отдельный.

3. Быстрое оформление автокредита. Нужен только паспорт.

Оформление машины в кредит в автосалоне с минимальным пакетом документов предполагает высокую процентную ставку. От того, какие документы нужны для автокредита в салоне может напрямую зависеть выгодность покупки.

Если автосалон предлагает оформить автокредит по паспорту или по двум документам – это экспресс-автокредит. Заявка будет рассмотрена в течение 15 минут, а ставка по такому займу будет довольно внушительной.

Для того чтобы получить наиболее выгодный автокредит в автосалоне, необходимо выбирать условия кредитования, где требуются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;

• второй документ, удостоверяющий личность (зачастую это водительское удостоверение, но так как машину может купить и человек, не имеющий водительских прав, то это может быть любой другой документ);

• справка по форме 2НДФЛ;

• копия трудовой книжки или трудового договора (копия должна быть заверена работодателем).

При этом крайне желательно, чтобы стаж на последнем месте работы составлял не менее чем полгода, а размер заработной платы был таким, чтобы ежемесячный платеж будущего кредита не превышал 40% дохода. При таких условиях ставка по кредиту может быть достаточно приемлемой, но надеяться на очень выгодные условия не следует. Авто в кредит в автосалоне просто невозможно приобрести с минимальными переплатами.

Какие еще подводные камни встречаются в автосалонах при оформлении кредита?

Кроме всего вышеперечисленного, в автосалонах при оформлении кредита можно встретить еще много нюансов и подвохов. Например, ограниченный выбор банка. Некоторые салоны сотрудничают с двумя или более финансовых учреждений, а есть такие, где оформление кредита доступно только в одном банке. Таким образом, у потенциального заемщика нет особого выбора кредитной программы, и зачастую приходится выбирать между высокой переплатой и очень высокой переплатой.

Процентная ставка, указанная в рекламе и кредитном договоре, на самом деле является номинальной. Эффективная же ставка никогда не озвучивается и указана в договоре обычно мелким, практически не бросающимся в глаза заемщика шрифтом.

Общая стоимость кредита рассчитывается именно из эффективной процентной ставки, куда входят все дополнительные комиссии.

Что касается страхования, то зачастую покупка полиса КАСКО является обязательным условием получения авто в кредит. Стоит обратить внимание та то, что в автосалоне такой полис стоит гораздо дороже, нежели если приобретать его самостоятельно.

Как обойти подводные камни при оформлении автокредита в салоне?

Существует порядок покупки автомобиля в автосалоне в кредит, который должен знать каждый автолюбитель.

1. Начинать стоит с выбора автомобиля. Если ассортимент машин, представленных в салоне, вас не устраивает, отправляйтесь в другой автосалон. Старайтесь не попасться на уловки продавца, который видя, что потенциальный покупатель не нашел нужного автомобиля собирается уходить, начнет предлагать другие модели, всячески стараясь остановить уходящего клиента. Нет ничего хуже покупки машины, которая вам не нравится. Продавцы умеют красиво уговаривать. Вы и сами не заметите, как оформите кредит на авто, которое приобретать не собирались.

Читайте так же:  Срок хранения заявлений на отпуск — сколько хранятся документы

2. После того, как машина будет выбрана, нужно выбрать банк и кредитную программу. Старайтесь покупать авто в том салоне, который сотрудничает с несколькими банками. Лучше если их будет в пределах 5-6 штук. В этом случае вы сможете выбрать для себя наиболее оптимальную программу автокредитования.

3. Поскольку покупка машины в кредит в автосалоне подразумевает передачу ваших данных в банк на рассмотрение, необходимо заполнить анкету-заявление. К заявке следует приложить все необходимые документы и указать сумму авансового платежа. Если у вас не оказалось при себе всех документов, которые требует выбранный вами банк, не нужно подавать заявку в другой. Лучше собрать все необходимые бумаги и прийти на следующий день. Банки часто требуют оформлять страховку жизни и здоровья заемщика. Ее стоимость обычно входит в сумму кредита, но покупка такого полиса не является обязательным условием. Вы можете отказаться от нее. Только есть один нюанс – без этой страховки банк может отказать в выдаче автокредита.

4. После того, как все документы и заявка отправлены в банк на рассмотрение, вам остается только ждать ответа от финансового учреждения. В зависимости от условий, у кредитора есть от двух часов до 3-5 рабочих дней на рассмотрение заявки, оценки платежеспособности и проверки кредитной истории. Решение будет объявлено по телефону.

Если решение будет положительным, вам следует явиться в автосалон, где подавалась заявка, для оформления кредита. Для того, чтобы купить авто в автосалоне в кредит, который уже одобрен, необходимо подписать два основных договора: договор купли-продажи и договор автокредитования. С первым все гораздо проще, чем со вторым. Договор автокредитования подписывается в первую очередь. Здесь важно, прежде чем поставить подпись, полностью его внимательно изучить. Необходимо ознакомиться с наличием комиссий, пеней и штрафов, эффективной процентной ставкой, графиком платежей и общей суммой переплаты. Если вам что-то не понятно, не стесняйтесь задавать вопросы представителю банка, он обязан объяснить каждый пункт договора.

Если в договоре вас что-то настораживает, и вы сомневаетесь, можете отказаться от предоставления автокредита.

Когда договор изучен, вам все понятно и вы согласны со всеми пунктами, можно его подписывать и вносить сумму авансового платежа. Если оформляете страховку жизни и здоровья, то дополнительно нужно подписать еще и договор со страховой компанией. Помня о том, что подводные камни автокредита в автосалонах все же существуют, договор со страховой компанией нужно хорошенько изучить. Особое внимание следует уделить страховым случаям, прописанным в договоре. После заключения договора купли-продажи нужно оплатить КАСКО и можно забирать свой новенький автомобиль на регистрацию в ГИБДД.

Еще несколько важных советов

Поскольку КАСКО в автосалоне обходится намного дороже, попробуйте договориться на самостоятельную покупку полиса. Так вы значительно сэкономите, ведь КАСКО отнюдь не дешевый рынок автострахования.

Регистрировать купленный автомобиль в ГИБДД лучше самостоятельно, так как помощь дилеров автосалона зачастую оказывается не бесплатной. Стоимость помощи в регистрации может войти в сумму кредита без оповещения об этом заемщика. Если конечно он заранее даст согласие на оказание такой услуги.

Прежде чем подписать договор купли-продажи авто, убедитесь, что машина исправна и укомплектована именно так, как указано в договоре. Не стесняйтесь внимательно изучить автомобиль на наличие дефектов царапин и проверьте работоспособность всех приборов. Если вы обнаружите какой-либо дефект на покупаемом авто, то сможете добиться неплохой скидки от автосалона.

Подводные камни автокредитования

В последние годы среди граждан Российской Федерации большую популярность набирают автокредиты. В связи с большим спросом людей на автотранспорт, банковские учреждения предлагают свои услуги по кредитованию. О чем и пойдет речь в данной статье. Мы раскроем все тонкости автокредитования, а также обратим ваше внимание на самое важное в этом деле. Многие так мечтают о собственной машине, люди годами откладывают деньги на осуществление своей мечты, но не у каждого получается насобирать такую сумму, и тогда люди прибегают к услугам банка по автокредитованию.

И только после того как машина оказывается у вас и приходит время первого ежемесячного взноса, вот тут-то и выясняются неприятные моменты. Мысли о приобретении желанной машины не позволяют человеку здраво мыслить, человек не слушает внимательно сотрудников банка, и подписывает договор не прочитав его полностью. И в конечном итоге его ожидает ряд неприятных сюрпризов в виде огромных процентных ставок и комиссий. Ведь цель каждого банка – это получение максимальной выгоды от каждой сделки.

На что нужно обращать внимание при выборе банка для оформления автокредита?

Безусловно, одним из важных факторов автокредитования, как и любого другого кредитования, является процентная ставка. На первый взгляд, чем ниже проценты по кредиту, тем выгоднее для заемщика. Но не стоит забывать еще о таких показателях, как сумма первоначального взноса, а также срок возврата займа. Естественно, чем больше будет сумма первоначального взноса, тем меньше будет сумма на которую и будут начисляться проценты.

Также обратите внимание, существуют ли какие-то дополнительные комиссии. Не забудьте уточнить и по поводу штрафных санкций, в случае несвоевременного погашения ежемесячного платежа, ведь в жизни бывают различные ситуации не позволяющие совершить платеж к сроку. А штрафы бывают весьма большими и могут сильно повлиять на общую сумму переплаты. Очень часто банки выдают кредиты под залог приобретенной машины, и в случае невыполнения своих кредитных обязанностей человек рискует потерять автомобиль.

Читайте так же:  Условия автокредита в тойота банке

Одним из нюансов автокредитования является обязательное страхование. Вот только осуществить данный вид страхования банк предлагает в определенной страховой компании, той, которая выгодна именно банку, а не вам. Осуществить такой вид страхования в любой другой компании клиенту было бы финансово намного выгоднее. Также банковские учреждения уточняют, что страховку необходимо оформить на весь срок кредитования, для человека это дополнительные растраты. Но кроме страхования машины банки могут вынудить заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, на что требуются не малые финансовые затраты. Существуют организации, предлагающие оформить данный вид кредита без КАСКО, но не стоит заранее радоваться. Ведь кредиты без КАСКО содержат в себе высокое процентные ставки или же дополнительные комиссионные сборы. При подписании такого договора стоит помнить о том, что в случае непредвиденных ситуаций клиент может не рассчитывать на любой вид компенсации, страховая компания не будет покрывать понесенные вами убытки.

В связи с огромной конкуренцией многие автосалоны и банковские учреждения делают различную рекламу для привлечения клиентов, среди которых и «беспроцентный кредит». И можно с уверенностью сказать, что данная реклама делает свое дело. Но действительно ли такие кредиты без процентных накруток? Прежде чем оформлять такой кредит необходимо прочитать о нем всю доступную информацию на специализированных сайтах, и быть готовым к тому, что вам нужно будет внести первоначальный взнос в размере 50% стоимости автомобиля, а оставшуюся сумму погасить в течение двенадцати месяцев, что могут позволить себе далеко не все потенциальные заемщики. Еще одним условием данного кредитования будет обязательное страхование, в той компании, которую выберет банк.

Многие банки завлекают клиентов такими условиями кредитования, как кредит без первоначального взноса. В этом случае можно сказать на 99% процентов, что будет завышенная процентная ставка. При оформлении автокредита существует множество подводных камней, которые необходимо знать, иначе клиент рискует значительно переплатить. И чтобы этого не случилось, людям необходимо следовать нескольким негласным правилам, и первое из них – это никогда не верить громким рекламам.

На что же нужно обращать свое внимание при оформлении кредита на авто?

Покупка новой машины – это очень важный и в то же время волнительный процесс. Важно чтобы все прошло на высшем уровне, и вы никогда не пожалели о сделанном выборе, нужно правильно подобрать банк, предоставляющий самые выгодные условия кредитования. Не нужно спешить и принимать поспешные решения. Взвесьте все преимущества и недостатки условий всех банков. Также заострите свое внимание на рейтинге и надежности банка. Внимательно вчитывайтесь в каждое слово, прописанное в договоре. Если вдруг, вы чего-то не понимаете, и вас мучают сомнения, обратитесь за помощью к юристу, который доступно растолкует договор и поможет сделать правильный выбор. Лучше, единоразово заплатить юристу за хорошую консультацию, чем ежемесячно выплачивать огромные проценты.

Разнообразные отзывы по автокредитам

Кредит на покупку автомобиля приходит на выручку в том случае, когда сразу выделить требуемую сумму денег нет возможности. Особенно приятно, когда удается оформить кредит на выгодных условиях, с минимальной переплатой. Рассмотрим основные особенности и спорные моменты оформления автокредита и погашения.

Сложность вопроса

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Достоинством покупки авто в кредит является возможность использования автомобиля с первого дня оформления соответствующей документации. При заключении договора на выгодных для клиента условиях выплачивать долг приходится постепенно и немного. Но если купить машину в кредит просто и недорого, то почему большая часть населения предпочитает ходить пешком?

Перед оформлением автокредита клиенты тщательно обдумывают и взвешивают все плюсы и минусы банковских предложений. При стабильном доходе и хорошо оплачиваемой работе можно легко купить машину в кредит. Но часто на смену достойной жизни приходят кризис и материальные проблемы, при этом еще приходится выплачивать долг.

В кризисной ситуации финансовые организации могут пересмотреть условия договора и повысить кредитную ставку, а при неплатежеспособности клиента финансовая организация изымает купленное в кредит транспортное средство

Рассмотрим другой вариант развития событий. Сегодня многие банки предоставляют услугу беспроцентного автокредита. Потенциальный клиент, изучив все предложения, совершает покупку. В результате оказывается, что страховые выплаты по данному договору значительно завышены и классический вариант кредитования является гораздо выгоднее беспроцентного.

Поэтому перед взятием на себя такой материальной ответственности лучше тщательно изучить все предложения, посоветоваться с теми, кто брал машину в кредит и сделать правильный выбор.

Спорные моменты

Случаи просрочки

Случаев просрочки автокредита немало. С ростом кризиса наблюдается тенденция увеличения общей закредитованности и количества невыплаченных долгов. Отзывы по автокредитам в этом случае едины: при финансовой несостоятельности необходимо обратиться к кредитору и заключить договор реструктуризации долга.

В самом неудачном варианте неуплата кредита может привести заемщика к конфискации транспортного средства. Однако, всегда можно прийти к взаимовыгодному решению и избежать судебного дела.

Финансовые организации предоставляют своим клиентам следующие возможности погашения просроченного кредита:

Реструктуризация долга Это понятие можно охарактеризовать пересмотром договора: увеличивается срок погашения долга и снижается сумма ежемесячного взноса.
Отсрочка уплаты долга Довольно эффективная мера, при которой заемщик на время освобождается от выплаты обязательств. В кризисных условиях такой шаг помогает спасти многих клиентов от нежелательных последствий.
Рефинансирование Этот способ позволяет погасить один лог за счет другого. Многие отзывы по автокредитам подтверждают, что данный метод позволяет быстро избавиться от невыгодного кредитного предложения за счет более приемлемого.
Читайте так же:  Образец заполнения заявление на загранпаспорт нового образца

Особенности экспресс-варианта

Главной особенностью программы экспресс-автокредитования является возможность оформления всех документов буквально за полчаса.

Оформить такой кредит может непосредственно автосалон, в котором вы собираетесь совершить покупку. Кроме того, клиенту предоставляется возможность выбрать и нескольких предложений более выгодное, поскольку автосалоны обычно сотрудничают с несколькими банками.

Самый выгодный вариант – взять экспресс-автокредит в банке, где открыт ваш зарплатный счет. Главным достоинством данной программы является возможность быстрого оформления договора с минимальным пакетом предоставляемых документов. Даже если процесс затянется на несколько часов, все равно это намного быстрее стандартного процесса кредитования.

Данная программа удобна для неофициально трудоустроенных лиц, поскольку не требует предоставления справки о доходах с места работы. Также одним из достоинств экспресс-варианта является возможность взять автокредит без первоначального взноса и необходимости оформления страхового полиса.

Важно понимать, что за всеми достоинствами и простотой оформления кроется высокая процентная ставка. Поэтому перед совершением серьезной покупки необходимо обдумать и проанализировать все «за» и «против». В некоторых случаях выгоднее накопить нужную сумму на первоначальный взнос и оформить классический кредит.

Правильный расчет и оплата

В каком банке лучше взять автокредит? Выгоднее заключать кредитный договор с тем банком, который предлагает своим клиентам несколько кредитных программ.

Минимальная процентная ставка назначается при максимальной сумме первоначального взноса и оформлении контракта на самый короткий срок. Если зарплатный счет заемщика открыт в этом банке, процентная ставка для клиента будет немного ниже.

Также при оформлении покупки необходимо учесть стоимость страховки. Нередко за низкими процентами и отсутствием первоначального взноса прячется самая дорогая страховка.

Кроме того, страховые компании часто пересматривают цены на полисы, поэтому сумма страховых взносов через какое-то время может увеличиться. Принять правильное решение можно только после проведения всех необходимых расчетов.

Различают два основных типа выплат долговых обязательств – дифференцированный и аннуитетный. Дифференцированный кредит предполагает постепенное снижение ежемесячных выплат, поскольку они согласованы с остаточным платежом. Недостатком данного вида кредитования является высокая сумма выплат на протяжении первого года.

Аннуитетный кредит предполагает равную сумму выплат на протяжении всего периода. Такой тип кредитования менее выгодный, поскольку переплата здесь значительно выше, чем при дифференцированном способе.

Оплата кредита может производиться с определенного банковского счета. В этом случае на этом счете должна присутствовать необходимая сумма в определенный день месяца. Также можно оплатить кредит наличными через кассу банка или с банковской карты через интернет-банкинг или банкомат.

Автокредит в Меткомбанке можно оформить как на покупку нового, так и подержанного автомобиля.

Кому положен, и как можно оформить льготный автокредит, можно узнать из этой статьи.

Главные проблемы

Видео (кликните для воспроизведения).

Покупка авто в кредит – это не только счастливый, но и ответственный момент. Главной проблемой клиента является выбор наиболее выгодной и приемлемой кредитной программы. Для этого необходимо сориентироваться во всем многообразии займов, ознакомиться с отзывами более опытных заемщиков.

Сегодня кредит на авто предлагают не только самые разнообразные банки, но и салоны по продаже авто. Получить точные сведения о всех условиях кредитования у представителей финансовых организаций довольно сложно. Поэтому есть смысл ознакомиться с мнением автомобилистов, которые уже брали кредит.

Благодаря отзывам и советам людей, которые уже пользовались услугой автокредита, можно получить следующую информацию:

  • какие финансовые организации предлагают самые выгодные варианты кредитования;
  • с какими проблемами и трудностями можно столкнуться при оформлении займа;
  • какие банки предлагают самые выгодные варианты без первоначального взноса.

Отзывы владельцев машин по автокредитам

Существует множество различных, иногда совершенно противоположных отзывов автовладельцев о кредитных программах, предлагаемых финансовыми организациями.

Любая кредитная программа имеет свои достоинства и недостатки. Нередко банки предлагают сниженные на 4 – 7% ставки на покупку авто сравнительно с другими потребительскими займами.

Отзывы автовладельцев по кредитам неоднозначны. Большинство считает, что за сниженными процентами кроются высокие страховые выплаты, значительный первоначальный взнос и космические цены на оформление документов. Другие считают, что низкая процентная ставка с лихвой окупает все остальные затраты.

[3]

Некоторые заемщики рассказывают, что через год после оформления кредита, им позвонили из банка и попросили предоставить новый страховой полис, который стоил около 5% общей стоимости транспортного средства. Чтобы избежать данной проблемы, необходимо тщательно изучить кредитные условия перед взятием на себя долгового обязательства.

Некоторые клиенты предпочитают после нескольких лет оплаты займа взять ссуду или другой кредит, чтобы избавиться от автокредита и необходимости предоставления новых страховых полисов

Часто на форумах поднимается тема нечестной игры финансовых организаций при оформлении автокредита. Однако, при оформлении кредитного договора клиенты сами нередко допускают грубейшие ошибки.

Во избежание обмана со стороны банка важно ознакомиться с некоторыми советами, сформулированными на основании отзывов более опытных заемщиков:

  • Важно выбирать проверенные банки. При обращении в Сбербанк или ЮниКредит банк можно точно рассчитывать на отсутствие каких-либо скрытых и неучтенных условий. При выборе неизвестной вам финансовой организации ознакомьтесь с каждым пунктом договора и при наличии непонятных условий потребуйте четкого их разъяснения.
  • Клиент вправе попросить сотрудника банка подробно просчитать сумму ежемесячной оплаты, общую сумму выплаты по кредиту и ее разницу со стоимостью машины. Это позволяет сравнить сумму переплаты с другими кредитными предложениями.
  • При покупке в кредит автомобиля б/у важно обратить внимание на ставку страховых выплат. Нередко сумма ежемесячной страховки оказывается значительно выше.
  • Заемщику, возрастом до 21 года очень сложно получить кредит в банке. Это связано с отсутствием кредитной истории и нестабильным финансовым положением молодежи. В этой ситуации лучше найти ответственного родственника или друга, готового взять на себя финансовую ответственность.
Читайте так же:  Предпенсионный возраст узаконят при повышении пенсионного возраста – льготы, сколько лет

Отнеситесь внимательно к отзывам и рекомендациям людей, знакомых с условиями автокредитования. Это позволит предотвратить серьезные неприятности и определиться с выбором заемщика.

Условия автокредита в автосалоне обычно мало чем отличаются от условий в банке, но ограниченность выбора страховых предложений может повлиять на стоимость кредита в большую сторону в сравнении с банком.

Детально об автокредитах на Тойоту — в статье по этой ссылке.

Плюсы, минусы и подводные камни автокредита — стоит ли вообще брать автокредит? Подробности здесь.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Подводные камни при оформлении автокредита

Автокредит – услуга, позволяющая получить деньги в долг на покупку автомобиля. Для некоторых граждан ее использование – единственный способ обзавестись транспортным средством.

Банки с удовольствием выдают автокредиты, уверяя заемщика, что услуга принесет только выгоду? Однако так ли это на самом деле? Не следует забывать, что все кредитные учреждения стремятся существенно повысить прибыль.

Предлагая кажущееся выгодным предложение, компании не упустят выгоду.

Чтобы заранее знать, так ли привлекателен тарифный план, как кажется на первый взгляд, необходимо изучить подводные камни автокредита.

Особенности получения займа

Чтобы разобраться в том, что влияет на выгодность предложения, необходимо выявить особенности, присущие данной услуге.

Стандартный автокредит обладает следующими свойствами:

  • выдается на длительный промежуток времени;
  • требует покупки полиса КАСКО на весь период действия договора;
  • выдается только после внесения первоначального взноса;
  • банк взимает проценты за пользование денежными средствами;
  • автомобиль остается в залоге до полного возврата долга.

Часть свойств может меняться в зависимости от нюансов предложения. Это способно существенно отразиться на итоговой стоимости пакета услуг.

Чтобы разобраться, какой автокредит брать, необходимо изучить, как влияет на стоимость изменение каждого параметра.

Подводные камни автокредита

Анализируя собственный опыт взаимодействия с банком и принимая во внимание информацию, которую сообщают друзья, люди, бравшие автокредит, понимают, что стоимость предложения может существенно различаться.

Переплата по займу, получаемому на один и тот же автомобиль в одном и том же банке, у разных людей способна снижаться или понижаться на несколько пунктов. Выяснить причину изменения стоимости можно, детально проанализировав автокредит.

Увеличенные страховые взносы

Сегодня большинство банков заставляют своих заемщиков приобретать КАСКО. Однако разные банки предъявляют различные требования к страховке.

Так, если ряд компаний позволяет клиенту самостоятельно выбрать подходящую организацию для покупки КАСКО, другие фирмы устанавливают строгий список страховщиков для приобретения необходимой услуги.

Практика показывает, что плата за приобретение полиса в таких учреждениях существенно выше.

Начиная сотрудничество с организациями, человек вынужден будет существенно переплатить по кредиту. Итоговая стоимость займа может возрасти в несколько раз.

Чтобы этого избежать, необходимо заранее выяснять особенности приобретения страховки и отдавать предпочтение только тем банкам, которые позволяют клиенту совершить самостоятельный выбор страховщика.

Страхование жизни

Предоставление займа на длительный период – риск для банка. По этой причине организация стремится всячески обезопасить себя. Один из способов, позволяющих сделать это, – закрепление обязанности за заемщиком в приобретении полиса страхования жизни.

Согласно действующему законодательству, банк не может заставить клиента покупать услугу в обязательном порядке.

Однако учреждения научились обходить данный запрет. Большинство банков, желающих защитить себя таким образом, снижают процентную ставку по займу, если клиент согласится купить полис.

Некоторые компании в обход запрета могут отказать в предоставлении капитала, если заемщик не хочет приобретать страховку.

Клиент может использовать потребность банка в защите себе во благо. Выбрав учреждение, снижающее процентную ставку за покупку страховки, заемщик обезопасит себя от непредвиденных ситуаций.

Сэкономить при использовании подобного предложения не удастся. Стоимость страховки полностью покрывает скидку, которую готов предоставить банк.

Необходимость покупки КАСКО большинство заемщиков воспринимают негативно. Дорогостоящая страховка в большинстве случаев пользы не приносит, однако существенно увеличивает итоговую стоимость кредита.

[2]

Проанализировав настроения клиентов, некоторые банки, желающие расширить аудиторию, готовы пойти навстречу заемщикам. Внимательно проанализировав рынок, человек сможет найти пакет услуг, которым можно воспользоваться без покупки КАСКО.

Эксперты не советуют отказываться от страховки. Дело в том, что отказ от КАСКО повышает риск, на который идет банк.

Если заемщик повредит транспортное средство до расчета с компанией и не сможет вернуть капитал, кредитное учреждение может понести убытки. Риск подобного развития событий мал, однако все же существует.

Чтобы компенсировать его, банки существенно повышают процентную ставку. Итоговая стоимость займа без КАСКО может быть выше цены классического предложения.

Беспроцентный займ

Изучая рынок, потенциальный клиент может наткнуться на предложение, сулящее получение денежных средств без переплаты. Эксперты не советуют бездумно соглашаться на использование подобного пакета услуг.

Дело в том, что беспроцентные займы предлагаются в большинстве случаев только на автомобили, которые не пользуются спросом. Таким образом автосалоны, сотрудничающие с банками, пытаются сбыть залежавшийся товар.

Клиент, выбирающий беспроцентный займ, существенно сузит выбор транспортных средств, доступных для покупки.

Кроме того, условия кредитования станут более суровыми.

Читайте так же:  Как переехать в австралию

Заниженная ставка

Занижение процентной ставки – еще один способ привлечения клиентов, который нередко используют банки.

Заемщики, увидевшие выгодное предложение, забывают, что размер переплаты – не единственный параметр автокредита.

Эксперты не советуют использовать предложения, ставка по которым существенно ниже средрыночного размера. Следует помнить, что банки работают для получения прибыли. Доход, который компании теряют, снижая уровень переплаты, они обязательно компенсируют.

Для этого фирмы могут применять следующие способы:

  • взимать скрытые комиссии;
  • заставлять клиента приобретать КАСКО в конкретных учреждениях;
  • взимать плату за обслуживание счета.

Итоговая переплата по кредиту с заниженной процентной ставкой может быть существенно выше трат на классическое предложение.

Выбор валюты

Сегодня банки готовы предоставить денежные средства не только в рублях, но и в иностранной валюте. Однако процентная ставка по подобным предложениям может отличаться от аналогичного параметра классического автокредита.

Обычно она немного ниже. Однако не стоит забыть о разнице действующих курсов и их изменениях.

Отсутствие первоначального взноса

Чтобы получить автокредит, клиент должен продемонстрировать платежеспособность. Для этого компании обязывают заемщика вносить стартовый платеж.

Он представляет собой определенный процент денежных средств от стоимости автомобиля. Обычно его размер составляет около 20%.

При покупке дорогостоящего транспортного средства, итоговый размер взноса может быть существенным. Не каждый человек способен быстро найти необходимую сумму. Однако банки вновь готовы пойти клиенту навстречу и предоставить необходимую сумму денежных средств без стартового платежа.

В данной ситуации работает то же правило, что и в случае с КАСКО. Банк целенаправленно идет на риск, что позволяет ему существенно повысить размер переплаты.

По этой причине эксперты не советуют использовать подобные предложения. Первоначальный взнос можно применять и как способ снизить величину переплаты.

Внеся больше денежных средств в качестве стартового платежа, человек сможет рассчитывать на получение капитала на более лояльных условиях.

Оформление в банке

Если клиент решил оформить автокредит в банке, необходимо внимательно проанализировать рынок. При тщательном изучении можно выявить предложения, использование которых позволят заемщику сэкономить.

Банки, готовые предоставить автокредит на выгодных условиях:

Название Процентная ставка Доступная сумма Первоначальный взнос
ВТБ 24 От 12% До 5 000 000 рублей 20%
Россельхозбанк От 18% До 3 000 000 рублей От 0%
УралСиб 22% До 1 500 000 рублей 20%

Оформление в автосалоне

Сегодня получить автокредит можно не только в банке, но и автосалоне. Оформление займа в момент выбора авто позволяет сэкономить время на посещении кредитной организации.

Однако следует помнить, что предложению присущи все свойства классического автокредита. Имеет оно и ряд нюансов, о которых необходимо знать заранее.

Кредитные и страховые услуги

Обращаясь в автосалон, клиент должен понимать, что организация выступает только в роли продавца. Предоставлять денежные средства в долг будет банк, с которым сотрудничает фирма.

По этой причине подобный автокредит не будет иметь существенных отличий от классического предложения.

Человеку все так же придется вносить стартовый платеж и приобретать страховку.

Стоимость реальная и декларируемая

Решив купить авто в кредит, клиент должен внимательно читать договор. Следует помнить, что организации не всегда сообщают обо всех нюансах сотрудничества.

Реальная стоимость займа может существенно отличаться от заявленной.

Следует помнить, что учреждения могут взимать дополнительные комиссии и плату за обслуживание счета. Подобные особенности присущи автокредиту вне зависимости от того, где он был оформлен.

[1]

Автосалоны, готовые предоставить автокредит:

Название Процентная ставка Первоначальный взнос
Форд От 0% От 20%
Ауди 14% От 15%
Volkswagen 7,9-21% От 15%

Как обойти проблемы?

Если человек решил взять автокредит, подводные камни при получении – главное препятствие, с которым он может столкнуться. Чтобы обойти возможные проблемы, не требуется специфических знаний. Достаточно ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Чтобы предложение было выгодным, эксперты не советуют отказываться от первоначального взноса и КАСКО.

Оформление займа, которому не присущи данные параметры, приведут к существенному повышению стоимости услуги.

Необходимо выбирать тарифный план, обладающей процентной ставкой, зафиксированной на уровне чуть ниже средней.

Существенные отличия от стандартного параметра должны насторожить.

Перед тем, как оставлять подпись на договоре, необходимо внимательно прочитать его. Бумага содержит все условия сотрудничества.

Особое внимание необходимо уделить данным, написанным мелким шрифтом.

Видео (кликните для воспроизведения).

Обычно подобный способ используется для сокрытия важной информации. Приняв во внимание все условия и проведя анализ рынка, человек сможет подобрать предложение, которое будет отличаться выгодностью.

Источники


  1. Еникеев, М.И. Основы общей и юридической психологии / М.И. Еникеев. — М.: ЮРИСТЪ, 1996. — 631 c.

  2. Смоленский, М. Б. Теория государства и права / М.Б. Смоленский, Л.Ю. Колюшкина. — М.: Дашков и Ко, Наука-Пресс, 2009. — 288 c.

  3. Косаренко Н. Н. Валютное право. Курс лекций; Wolters Kluwer — Москва, 2010. — 144 c.
  4. Правоведение. — М.: Знание, 1999. — 304 c.
  5. Неосновательное обогащение. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 375 c.
Подводные камни при оформлении автокредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here